Rozsudok Judgement was issued on Wednesday, April 20, 2017

Súd: Okresný súd Trenčín
Spisová značka: 11C/136/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3114226985
Dátum vydania rozhodnutia: 20. 04. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Viera Kumová

ECLI: ECLI:SK:OSTN:2017:3114226985.5

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Trenčín v právnej veci žalobcu CETELEM SLOVENSKO a.s. so sídlom Panenská 7,

Bratislava, IČO 35 787 783, zastúpeného JUDr. Helenou Strachotovou, usadenou euroadvokátkou
so sídlom Hviezdoslavova 7, Martin proti žalovanému U. Y. , nar. XX.XX.XXXX, štátnemu občanovi
Slovenskej republiky, naposledy bytom Z. XX/X, O. Y., tohto času O. Y. o zaplatenie 977,33 € s
príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 959,58 € s 5,25% ročným úrokom z omeškania zo
sumy 959,58 € od 06.12.2013 do zaplatenia, do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

II.Vo zvyšnej časti sa žaloba z a m i e t a.

III. Žalobca m á voči žalovanému nárok na náhradu trov konania v rozsahu 96,36 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa podanou žalobou od žalovaného domáhal zaplatenia sumy 977,33 € s úrokom vo výške
5,25% ročne zo sumy 977,33 € od 06.12.2013 do zaplatenia a náhrady trov konania. Uviedol, že na
základe písomnej žiadosti - z návrhu na uzavretie zmluvy o poskytnutí spotrebiteľského úveru zo dňa
20.06.2013 poskytol žalovanému spotrebiteľský úver vo výške 959,58 € na nákup spotrebného tovaru.
Zmluva o úvere bola uzavretá prijatím návrhu žalovaného žalobcom tak, že žalobca za žalovaného

uhradil časť kúpnej ceny tovaru zodpovedajúcu výške poskytnutého úveru a žalovaný tovar prevzal.
Žalovaný sa zaviazal splatiť úver v 9 mesačných splátkach po 110,17 € splatných vždy k 15. dňu v
mesiaci počínajúc dňom 15.07.2013. Žalovaný svoj záväzok splácať poskytnutý úver riadne a včas
nesplnil. Žalobca vyzval žalovaného na úhradu zmluvnej pokuty formou automatizovaných písomných
upomienok naposledy listom zo dňa 09.12.2013. Dňa 05.12.2013 sa stal splatným dlh žalovaného vo
výške 977,33€, ktorý vznikol z titulu čerpania peňažných prostriedkov. S prihliadnutím na stav úverového
účtu žalovaného ku dňu podania žaloby eviduje žalobca voči žalovanému pohľadávku vo výške 977,33€.

Žalobca si uplatňuje úrok z omeškania v zákonnej výške v súlade s § 369 Obchodného zákonníka.
Napriek výzvam žalobcu žalovaný svoj záväzok splácať poskytnutý úver riadne a včas nesplnil.

2.Vpodanízodňa25.01.2016žalobcauviedol, žežalovanémubolnazákladezmluvyospotrebiteľskom
úvere a zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty a rámcovej zmluvy
o poskytnutí platobných služieb zo dňa 20.06.2013 poskytnutý spotrebiteľský úver vo výške 959,58
€ na nákup tovaru, ktorý mal žalovaný splácať v 9 mesačných splátkach po 110,17 € počnúc dňom

15.07.2013. Úver tak mal byť pri pravidelnom splácaní splatený ku dňu 15.03.2014. Žalovaný mal
žalobcovi na poskytnutý spotrebiteľský úver uhradiť sumu v celkovej výške 991,53€, ktorá pozostáva
z poskytnutého úveru vo výške 959,58 € a poplatkov za poistenie v celkovej výške 31,95 66,77 €,
nakoľko poskytnutý úver bol bezúročný. Úver bol odfinancovaný v súlade s časťou 1., čl. 1.4. zmluvyo spotrebiteľskom úvere a zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty a
rámcovej zmluvy o poskytovaní platobných služieb na účet predajcu dňa 21.06.2013. Každá splátka
vo výške 110,17 € zahŕňa iba úverovú istinu, t.j. príslušnú časť poskytnutého spotrebiteľského úveru a

poplatok za poistenie úveru, nakoľko poskytnutý úver bol bezúročný( viz Splátkový kalendár). Ročná
úroková sadzba bola dojednaná na 0,00 % a platná ku dňu podpisu úverovej zmluvy. Žalovaný prijal
poistenie úveru podľa bodu A) Základný súbor poistenia časti 3., čl. 1.1. zmluvy o spotrebiteľskom
úvere a zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty a rámcovej zmluvy o
poskytovaní platobných služieb vo výške 3,33% z dohodnutej mesačnej splátky 110,17 €, tj. vo výške

3,55 €. Žalovaný žalobcovi na poskytnutý spotrebiteľský úver ku dňu spísania vyjadrenia nič neuhradil.
Vzhľadom na skutočnosť, že žalovaný ani nezačal poskytnutý úver splácať, vyhlásil žalobca podľa časti
3 čl. 4.1. písm. a) zmluvy oznámením zo dňa 09.12.2013 mimoriadnu splatnosť úveru ku dňu 05.12.2013
v sume 977,33 € a požadoval splatenie úveru vrátane príslušných úrokov a poplatkov v lehote 14
dní od doručenia oznámenia. Žalobca oznámením o vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru upozornil
žalovaného, že dňom vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru bude účtovaný aj úrok z omeškania.

Žalobca si uplatňuje nárok na úrok z omeškania odo dňa nasledujúceho po dni účinnosti vyhlásenia
mimoriadnej splatnosti úveru, t.j. od 06.12.2013. Od uvedeného dňa bola úroková sadzba stanovená
na 5,25% ročne. Dlžná suma vo výške 977,33 € pozostáva zo sumy 959,58 €, ktorá je neuhradenou
úverovou istinou tj. Príslušné časti poskytnutého úveru po lehote splatnosti (z toho suma 533,10 €
úverovou istinou z dlžných mesačných splátok úveru splatných v období 07/2013- 11/2013, 426,48

€ je úverovou istinou splatnou ku dňu vyhlásenia mimoriadnej splatnosti za obdobie 12/2013 až do
zaplatenia, t.j. do 15.03.2014, ktoré žalovaný mal ešte žalobcovi uhradiť, t.j. poskytnutý úver v sume
959,58 €, uhradená úverová istina v sume 0,00 €, ktorá je úverovou istinou z dlžných mesačných splátok
úveru 533,10 €), zo sumy 17,75 €, ktorá je dlžnými poplatkami za poistenie z dlžných mesačných splátok
úveru po lehote splatnosti v období 07/2013 -11/2013. Po oznámení o vyhlásení mimoriadnej splatnosti

do dňa podania vyjadrenia žalovaný na predmetný spotrebiteľský úver žalobcovi nič neuhradil. Žalobca
tak ku dňu podania žaloby evidoval voči žalovanému na spotrebiteľskom úvere pohľadávku vo výške
977,33 € s príslušenstvom.

3. Žalovaný sa k podanej žalobe písomne nevyjadril.

4. Súd vytýčil pojednávanie na deň 20.04.2017, ktorého sa žalobca ani žalovaný nezúčastnili. Žalobca
svoju neúčasť na pojednávaní vopred písomne ospravedlnil. Žalovaný svoju neúčasť na pojednávaní
vopred písomne neospravedlnil vážnymi dôvodmi, preto súd konštatoval, že nevyužil svoje právo
zúčastniť sa pojednávania a pojednával v jeho neprítomnosti pričom vychádzal z obsahu spisu a

vykonaných dôkazov.
5. Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa s podanou žalobou, dokladmi priloženými k žalobe a to,
Zmluvou o spotrebiteľskom úvere a zmluvou o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej
karty a rámcovou zmluvou o poskytovaní platobných služieb zo dňa 20.06.2013, oznámením o vyhlásení
mimoriadnej splatnosti úveru vrátane doručenky, výpisom z obchodného registra žalobcu, potvrdením o

odfinancovaní peňažných prostriedkov, výpisom z úverového účtu žalovaného, splátkovým kalendárom,
Sadzobníkom poplatkov a zistil tento skutkový stav:

6. Zmluvou o spotrebiteľskom úvere zo dňa 20.06.2013, ktorej predmetom bolo poskytnutie viazaného
spotrebiteľského úveru žalobcom žalovanému vo výške 959,58 €, sa žalovaný zaviazal poskytnutý

úver vrátiť, zaplatiť dohodnuté úroky a poplatky a plniť ďalšie povinnosti dohodnuté v zmluve o
spotrebiteľskom úvere. Žalobca poskytol žalovanému úver vo výške 959,58 € na kúpu tovaru. Žalovaný
sa zaviazal poskytnutý úver vrátiť v 9 mesačných splátkach po 110,17 € splatných k 15. dňu v mesiaci s
tým, že splatnosť prvej mesačnej splátky je 15.07.2013 a konečná splatnosť úveru je 15.03.2014. Výška
úrokovej sadzby bola dojednaná ako fixná 0,00 % ročne, ročná percentuálna miera nákladov (ďalej len

RPMN) bola vo výške 0,00 %, celková čiastka k zaplateniu bola 959,58 €,€, zvolený súbor poistenia
bol základný súbor poistenia, poplatok za poistenie bol 3,33 %, spôsob čerpania úveru bol dojednaný
jednorazovou bezhotovostne.

7. V zmysle bodu 1.1. časti 3. zmluvy žalovaný vyhlásil, že sa oboznámil s rámcovou zmluvou o poistení

č. N a N uzatvorenou medzi žalobcom a Poisťovňou Cardif Slovakia, a.s., so sídlom Plynárenská 7/C,
Bratislava, IČO 36 534 978 platnými v čase podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere a s aktuálnymi
všeobecnými poistnými podmienkami Poisťovne Cardif Slovakia, a.s., ktoré sú súčasťou rámcovej
zmluvy o poistení, súhlasí s nimi a svojím podpisom v zmluve o spotrebiteľskom úvere vyjadruje súhlass poistením v rozsahu, ktorý si vybral. Vybraný súbor poistenia je uvedený v základných podmienkach
zmluvy o spotrebiteľskom úvere a to A) základný súbor poistenia - pre prípad pracovnej neschopnosti,
plnej a trvalej invalidity, smrti.

8. Podľa bodu 2.1. časti 3. zmluvy klient sa zaväzuje riadne a včas splácať poskytnutý úver, a to formou
dohodnutých pravidelných mesačných splátok ak sa so žalobcom nedohodne inak. Žalobca splátku
použijenaúhradudohodnutýchúrokov,poplatkovpodľazmluvyospotrebiteľskomúvere,prípadnepodľa
aktuálneho sadzobníka poplatkov žalobcu zverejneného žalobcom, vrátane čiastky určenej na úhradu

poistného, pokiaľ je dlžník poistený a príslušnej časť úverovej istiny. Pri výpočte úrokov z úveru vychádza
žalobca z roku s 365 dňami (v prípade prestupného roku s 366 dňami) a zo skutočného počtu dní.

9. V zmysle bodu 4.1. časti 3. zmluvy v prípade, ak klient nespláca poskytnutý úver riadne a včas,
je žalobca oprávnený a) vyhlásiť mimoriadnu splatnosť úveru, t.j. požadovať splatenie úveru vrátane
príslušných úrokov a poplatkov lehote a s účinnosťou, ktorú žalobca určí v oznámení o vyhlásení

mimoriadnej splatnosti, b) odstúpiť od zmluvy o spotrebiteľskom úvere s okamžitou platnosťou, c)
vypovedať zmluvu o spotrebiteľskom úvere; výpovedná doba 1 mesiac a začína plynúť v 1. deň
kalendárnehomesiacanasledujúcehopomesiaci,vktorombolaklientovivýpoveďzaslaná,d)pozastaviť
ďalšie čerpanie úveru.

10. Podľa bodu 4.2. časti 3. zmluvy žalobca je oprávnený v prípade porušenia povinnosti klienta
splácať poskytnutý úver riadne a včas, požadovať od klienta zaplatenie úrokov z omeškania v zákonom
stanovenej výške odo dňa nasledujúceho pod dni, kedy došlo ku omeškaniu klienta so splácaním úveru
a nákladov spojených s uplatnením pohľadávky v zmysle § 121 ods. 3 Občianskeho zákonníka a klient je
povinný úroky z omeškania a náklady spojené s uplatnením pohľadávky zaplatiť. Žalobca je oprávnený

od klienta požadovať náhradu škody, ktorá žalobcovi vznikla v súvislosti s porušením povinností klienta.

11. Podľa bodu 4.4. časti 3. zmluvy ku dňu účinnosti vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru alebo
odstúpenia od zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo výpovede zmluvy o spotrebiteľskom úvere je
splatný celý dlh klienta voči žalobcovi. Nesplatená istina úveru je až do dňa jej úplného splatenia úročená

podľa úrokovej sadzby dohodnutej v zmluve o spotrebiteľskom úvere, t.j. klient je povinný zaplatiť úroky
od doby poskytnutia úveru do vrátenia peňažných prostriedkov v celom rozsahu.

12. Z oznámenia o vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru č. XXXXXXXXXXXXXXX zo dňa 09.12.2013
mal súd za preukázané, že žalobca zosplatnil predmetný úver ku dňu 05.12.2013 s tým, že vyzval

žalovaného na zaplatenie dlžnej sumy 977,33 € pozostávajúcu z úverovej istiny vo výške 959,58 €,
dlžných úrokov, poplatkov a poistného vo výške 17,75 €. Predmetné oznámenie bolo žalovanému
prostredníctvom jeho matky doručené dňa 12.12.2013.

13. Z výpisu úverového účtu žalovaného k úveru č. XXXXXXXXXXXXXXX mal súd za preukázané,

že žalobca poskytol žalovanému dňa 21.06.2013 úver vo výške 959,58 €, pričom žalovaný celkovo
neuhradil žiadnu sumu, ku dňu 05.12.2013 bola celková dlžná čiastka 977,33 € pozostávajúca z istiny
v sume 959,58 €, poistného vo výške 17,75€.

14. Z potvrdenia žalobcu zo dňa 20.01.2016 mal súd za preukázané, že dňa 21.06.2013 žalobca

poukázal na účet predajcu sumu 959,58 €.

15. Podľa § 497 Obchodného zákonníka zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

16. Podľa § 503 ods. 1, ods. 2, ods. 3 Obchodného zákonníka záväzok platiť úroky je splatný
spolu so záväzkom vrátiť použité peňažné prostriedky. Ak lehota na vrátenie poskytnutých peňažných
prostriedkov je dlhšia ako rok, sú úroky splatné koncom každého kalendárneho roka. V čase, keď sa
má vrátiť zvyšok poskytnutých peňažných prostriedkov, sú splatné aj úroky, ktoré sa ho týkajú. Ak sa

poskytnuté peňažné prostriedky majú vrátiť v splátkach, sú v deň splatnosti každej splátky splatné aj
úroky z tejto splátky. Dlžník je oprávnený vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky pred dobou určenou v
zmluve. Úroky je povinný zaplatiť len za dobu od poskytnutia do vrátenia peňažných prostriedkov.17. Podľa § 504 Obchodného zákonníka dlžník je povinný vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky v
dojednanej lehote, inak do jedného mesiaca odo dňa, keď ho o ich vrátenie veriteľ požiadal.

18. Podľa § 506 Obchodného zákonníka ak je dlžník v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok alebo
jednej splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace, je veriteľ oprávnený od zmluvy odstúpiť a požadovať, aby
dlžník vrátil dlžnú sumu s úrokmi.

19.Podľa§121ods.3Občianskehozákonníkapríslušenstvompohľadávkysúúroky,úrokyzomeškania,

poplatok z omeškania a náklady spojené s jej uplatnením.

20. Podľa § 52 ods. 1, ods. 2, ods. 3, ods. 4 Občianskeho zákonníka spotrebiteľskou zmluvou je
každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenia o
spotrebiteľských zmluvách,ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom
je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné

zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia,
sú neplatné. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci
predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri
uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo
inej podnikateľskej činnosti.

21. Podľa § 53 ods. 1, ods. 3, ods. 5 Občianskeho zákonníka spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať
ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v
neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky,
ktorésatýkajúhlavnéhopredmetuplneniaaprimeranosticeny,aktietozmluvnépodmienkysúvyjadrené

určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané. Ak dodávateľ
nepreukáže opak, zmluvné ustanovenia dohodnuté medzi dodávateľom a spotrebiteľom sa nepovažujú
za individuálne dojednané. Neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

22. Podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má

vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od
omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní
na uplatnenie tohto práva.

23. Podľa § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou

sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred
vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

24. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch spotrebiteľským úverom na
účelytohtozákonajedočasnéposkytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskom

úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom
spotrebiteľovi.

25. Podľa § 2 písm. d) zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch na účely tohto zákona sa
rozumie zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi

spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.

26. Podľa § 2 písm. a) zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch na účely tohto zákona sa
rozumiespotrebiteľomfyzickáosoba,ktoránekonávrámcipredmetusvojhopodnikaniaalebopovolania.

27. Podľa § 2 písm. b) zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch na účely tohto zákona sa
rozumie veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský
úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti.

28. Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch zmluva o spotrebiteľskom
úveremusímaťpísomnúformu.Každázmluvnástranadostanenajmenejjednojejvyhotovenievlistinnej
podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.29.Podľa§9ods.2zákonač.129/2010Z.z.ospotrebiteľskýchúverochZmluvaospotrebiteľskomúvere
okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úverpri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.

30. Podľa § 11 ods. 1 písm. a) zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch poskytnutý
spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá
písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a §

10 ods. 1.

31. Podľa § 565 Občianskeho zákonníka ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie
celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené.
Toto právo však môže veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

32. Podľa § 517 ods. 1, ods. 2 Občianskeho zákonníka dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v
omeškaní. Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo
od zmluvy odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj
len jednotlivých plnení. Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od
dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;

výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

33. Podľa § 3 ods. 1 nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z. výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych
bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania
s plnením peňažného dlhu.

34. Súd po vykonanom dokazovaní mal za to, že medzi žalobcom ako veriteľom a žalovaným
ako dlžníkom vznikla dňa 20.06.2013 zmluva o úvere podľa § 497 a nasl. Obchodného zákonníka. Z
tejto zmluvy o úvere vznikla žalobcovi povinnosť poskytnúť žalovanému úver a žalovanému vznikla
povinnosť vrátiť poskytnutý úver podľa dohodnutých podmienok v úverovej zmluve. Zmluva obsahuje po

právnej stránke všetky znaky a podstatné náležitosti zmluvy o úvere podľa § 497 až 507 Obchodného
zákonníka. Žalovaný ako dlžník akceptoval jednotlivé ustanovenia týchto zmlúv ich podpísaním, a preto
mal povinnosť za predmet zmluvy riadne a včas zaplatiť, teda vrátiť požičané finančné prostriedky tak,
ako sa k tomu zmluvou zaviazal.

35. Predmetná zmluva o úvere je spotrebiteľskou zmluvou v zmysle § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka,
nakoľko ide o štandardnú formulárovú zmluvu, uzavretú medzi žalobcom - veriteľom ako dodávateľom
a žalovaným - dlžníkom ako spotrebiteľom. Predmetná zmluva je zároveň zmluvou o spotrebiteľskom
úvere v zmysle § 1 ods. 2, § 2 písm. a), b), d) zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch,

nakoľkopredmetomzmluvybolodočasnéposkytnutiepeňažnýchprostriedkovžalobcomžalovanémuna
základezmluvyospotrebiteľskomúverevoformeúveru.Žalobcapriuzavretízmluvykonalakoprávnická
osoba, ktorá poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti a žalovaný pri uzavretí
zmlúv bol v pozícii spotrebiteľa, keď zmluvu uzavrel ako fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu
svojho zamestnania, povolania alebo podnikania. Základnou črtou typizovaných spotrebiteľských zmlúv

je, že sú pre spotrebiteľa vopred pripravené a nie je vytvorený priestor na dojednávanie obsahu zmluvy
alebo jej zmeny. Právny vzťah medzi žalobcom a žalovaným túto charakteristiku spĺňa, pretože zmluva
bola vyhotovená ako formulár, pričom jej text žalovaný ovplyvniť nemohol, nakoľko bol pripravený už
vopred pre veľký počet spotrebiteľov.

36. Žalobca uzavrel so žalovaným dňa 20.06.2013 úverovú zmluvu č..1 na základe ktorej žalobca
poskytol žalovanému úver vo výške 959,58 € na kúpu tovaru. Žalovaný sa zaviazal poskytnutý úver
splácať v 9 mesačných splátkach po 110,17 € splatných k 15. dňu v mesiaci s tým, že termín splatnosti
prvej splátky bol 15.07.2013 a splatnosť úveru bola dňa 15.03.2014. Dohodnutá úroková sadzba bola
vo výške 0,00 % ročne, pričom bola dojednaná ako fixná. Celková čiastka, ktorú mal žalovaný zaplatiť

bola 991,53€. Výška RPMN bola 0,00%. Bolo preukázané, že zmluva o spotrebiteľskom úvere zo
dňa 20.06.2013 obsahuje všetky náležitosti vyžadované zákonom č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských
úveroch, a preto úver v zmysle § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. neposudzoval ako bezúročný
a bez poplatkov. Ku dňu zosplatenia úveru záväzok žalovaného spočívajúci v nezaplatenej istinepredstavoval sumu 959,58 €. Žalovaný nárok žalobcu nespochybnil právne relevantnými skutočnosťami,
aninepreukázal,žesvojzáväzokvočižalobcovisplnil.Nakoľkožalovanýžalovanúpohľadávkužalobcovi
riadne a včas neuhradil, súd žalovaného zaviazal na zaplatenie istiny vo výške 959,58 €.

37.Zadôvodnýpovažovalsúdajnárokžalobcunazaplatenieúrokovzomeškaniavovýške5,25%ročne
zo sumy istiny 959,58€, a to od 06.12.2013 (v súlade s návrhom), kedy sa žalovaný dostal do omeškania
až do zaplatenia v súlade s § 517 Občianskeho zákonníka a § 3 nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z..

38.Ohľadomdojednaniapoisteniavzmysle bodu1.1,časti3.zmluvymalsúdzato,žepoistenietak,ako
bolo v predmetnej úverovej zmluve dojednané, nezodpovedá ustanoveniam § 788 a nasl. Občianskeho
zákonníka o poistných zmluvách. Žalovaný podpísaním zmluvy o spotrebiteľskom úvere ako klient mal
súhlasiť s tým, aby bol poisťovateľom poistený v súbore poistenia podľa bodu 1.1. časti 3. písm. A)
zmluvy - základný súbor poistenia - pre prípad pracovnej neschopnosti, plnej a trvalej invalidity, smrti,
pričom dojednané poistné predstavovalo 3,33 % z mesačnej splátky (3,55 €). Z úverovej zmluvy vyplýva,

že zvolený súbor poistenia, poplatok za poistenie a podmienky poistenia boli predtlačené v zmluve a
žalovanýnemalmožnosťuvedenépoistenievylúčiť.Súddospelkzáveru,žežalobcanijakonepreukázal,
či skutočne došlo k dojednaniu poistenia, keďže v zmysle bodu 1.3. časti 3.zmluvy v prípade nesplnenia
podmienok tam uvedených bral žalovaný na vedomie, že poistenie nevzniká. Žalobca nepredložil
súdu žiaden iný doklad preukazujúci vznik poistenia, prípadne doklad o jeho nevzniknutí. Rovnako

mal súd pochybnosti o skutočnom oboznámení sa s uvedenými dokumentmi žalovaným v zmysle
uvedeného bodu zmluvy, podľa ktorých podpisom úverovej zmluvy žalovaný vyhlásil, že sa oboznámil
s rámcovou zmluvou o poistení č. CTM2022 a CTM 3032 uzavretými medzi žalobcom a Poisťovňou
Cardif Slovakia, a.s., so sídlom Plynárenská 7/C, Bratislava, IČO 36 534 978, platnou v čase uzavretia
zmluvy o spotrebiteľskom úvere a s aktuálnymi všeobecnými poistnými podmienkami Poisťovne Cardif

Slovakia, a.s., ktorými sa malo predmetné poistenie riadiť. Uvedenie údajov o uzavretí poistnej zmluvy
bolo už súčasťou vopred pripravenej zmluvy pre žalovaného žalobcom a za takéhoto stavu nemožno
predpokladať, že žalovaný sa pre poistenie rozhodol po uzavretí zmluvy o spotrebiteľskom úvere a
prípadnom zvážení istého rizika. Práve naopak, uvedenie týchto údajov vopred vypísaných do formuláru
zmluvy o spotrebiteľskom úvere predloženého žalovanému ako spotrebiteľovi na podpis vzbudzuje

predpoklad, že prijate takéhoto poistenia bolo jednou z podmienok uzatvorenia predmetnej zmluvy o
spotrebiteľskom úvere. Takto žalovanému mala vzniknúť povinnosť platiť v rámci príslušnej dojednanej
splátky aj časť predstavujúcu poistenie. Vzhľadom na uvedené súd nárok žalobcu v časti uplatneného
poistenia vo výške 17,75 €, ako aj úroku z omeškania za toto poistenie od 06.12.2013 do zaplatenia
ako nedôvodný zamietol.

39. Súčasťou rozsudku je i výrok o trovách konania.

40. Podľa § 255 ods.1,2 CSP súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo
veci. Ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania pomerne rozdelí, prípadne

vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

41. Žalobca si uplatnil ku dňu podania žaloby sumu vo výške 977,33€, súd žalobe vyhovel v časti o
zaplatenie 959,58€ čo predstavuje úspech žalobcu v rozsahu 98,18% z uplatnenej sumy. V časti o
zaplatenie 17,75€ bol nárok žalobcu zamietnutý, žalovaný bol úspešný v 1,82 % z uplatnenej sumy.

Preto súd vyslovil, že žalobca má podľa §§ 255 ods.1,2 proti žalovanému právo na náhradu trov konania
v rozsahu 96,36% / 98,18% - 1,82%/ celkových trov konania. O výške náhrady trov konania bude
rozhodnuté samostatným uznesením.

42. Lehotu na splnenie povinnosti uloženej súdnym rozhodnutím určil súd podľa § 232 CSP.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia prostredníctvom
Okresného súdu Trenčín v štyroch vyhotoveniach.
V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie, dôvody)

a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že:

a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej

inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.