Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Monday, July 24, 2017

Súd: Okresný súd Lučenec
Spisová značka: 13Csp/100/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6617207723
Dátum vydania rozhodnutia: 24. 07. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Ján Šulaj

ECLI: ECLI:SK:OSLC:2017:6617207723.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Lučenec sudcom JUDr. Jánom Šulajom v spore žalobcu: Poštová banka, a.s., so sídlom

Dvořákovo nábrežie 4, 811 02 Bratislava, IČO: 31 340 890, zastúpený Advokátkou kanceláriou JUDr.
Veronika Kubriková, PhD., s.r.o., so sídlom Martinčekova 13, 821 01 Bratislava, IČO: 50 361 368, proti
žalovanému: R. X., O. XX.XX.XXXX, O. O. C. XX, XXX XX B., doručovacia adresa O. O. C. XXX, XXX
XX B., v konaní o zaplatenie 9 699,55 € s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi istinu 9 699,55 € spolu s úrokom z omeškania zo sumy
9 699,55 € od 25.04.2017 do zaplatenia vo výške 5,25 % ročne a kapitalizovaný úrok z úveru spolu s
úrokom z omeškania vo výške 2 481,80 €, všetko v lehote troch dní od právoplatnosti tohoto rozsudku.

II. Žaloba v časti o zaplatenie úroku z úveru vo výške 14,9 % ročne zo sumy 9 699,55 € od 25.04.2017
do zaplatenia a kapitalizovaného úroku z úveru po splatnosti vo výške 4 102,06 € sa z a m i e t a .

III. Žalovaný je p o v i n n nahradiť žalobcovi trovy konania vo výške 50 % účelne vynaložených trov.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou zo dňa 10.05.2017, súdu doručenou dňa 22.05.2017, domáhal zaplatenia
sumy 9 699,55 € s príslušenstvom od žalovaného, pričom uviedol, že dňa 31.07.2012 bola medzi
stranami sporu, žalobcom v právnom postavení veriteľa a žalovaným v právnom postavení dlžníka (v

zmluve o úvere označený ako klient), uzavretá zmluva o úvere číslo XXXXXXXXXX, súčasťou ktorej
sú Všeobecné obchodné podmienky a Obchodné podmienky pre úver (zmluva o úvere, Všeobecné
obchodné podmienky a Obchodné podmienky ďalej spolu len ako „ Zmluva").

2. Na základe Zmluvy bol žalovanému poskytnutý zo strany žalobcu úver, a to vo výške 10000 EUR.
Žalovaný sa podľa Zmluvy zaviazal vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky v splátkach vo výške podľa
zmluvy o úvere, výška každej splátky, vrátane skladby a splatnosti jednotlivých splátok úveru je zrejmá

z Predpisu splátok. V prípade, ak je súčasťou zmluvy o úvere aj dohoda strán o poistení schopnosti
splácať úver, v mesačnej splátke je zahrnuté aj dohodnuté poistné podľa Sadzobníka. V prípade,
ak ide o poistenie dobrovoľné vo forme doplnkovej služby, poukazujeme na to, že takéto poistné sa
nezapočítava do celkových nákladov úveru, a to s poukazom na § 2 písm. g) zákona č. 129/2010 Z. z. o
spotrebiteľskýchúverochajinýchúverochapôžičkáchprespotrebiteľovaozmeneadoplneníniektorých
zákonov, podľa ktorého sa docelkových nákladov úveru nezapočítavajú poplatky za nepovinné poistenie
k úveru (ak na získanie úveru nebolo poistenie povinné, resp. nebolo povinné na získanie úveru za

uvedených podmienok). V dobe od uzatvorenia Zmluvy žalovaný splatil svoj záväzok len čiastočne,
pričom jednotlivé platby a spôsob ich započítania sú uvedené v časti „Zaplatené splátky" listiny „Aktuálny
stav úveru". Listina Aktuálny stav úveru je vyhotovená z bankového informačného systému žalobcu,ktorý je vedený v súlade s ustanovením § 40 ods. 8 a 9 zákona č. 483/2001 Z. z. o bankách v platnom
znení.

3. V zmysle Obchodných podmienok pre úver, ak je klient v omeškaní s platením čo i len jednej splátky,
veriteľovi vzniká nárok požadovať predčasné splatenie úveru vrátane príslušenstva. Žalobca pred
zosplatnením úveru aplikoval voči žalovanému postup podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka a
zaslal žalovanému upozornenie pred zosplatnením úveru. V upozornení pred zosplatnením bol žalovaný
oboznámený s tým, že je viac ako 3 mesiace po lehote splatnosti pohľadávka žalobcu voči žalovanému

zo zmluvy o úvere. Vzhľadom na to, že žalovaný úhradu pohľadávky nevykonal do 15 kalendárnych dní
od doručenia upozornenia banky, žalobca pristúpil k zosplatneniu úveru listom - Výzva na úhradu dlžnej
sumy. Žalovaný ani napriek zaslanej výzve zo strany žalobcu nezaplatil dlžnú pohľadávku.

4. Právnym titulom, na základe ktorého si žalobca uplatňuje voči žalovanému pohľadávku, je zmluva o
úvere uzatvorená medzi účastníkmi konania v súlade s ustanovením § 497 a nasl. zákona č. 513/1991

Zb., Obchodný zákonník. Záväzok zo zmluvy o úvere podľa príslušných ustanovení Obchodného
zákonníka vzniká dohodou o jej podstatných náležitostiach, ktorými sú záväzok veriteľa poskytnúť, na
požiadaniedlžníkavjehoprospechpeňažnéprostriedky,určeniesumypeňažnýchprostriedkov,záväzok
dlžníka vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky a zaplatiť úroky.

5. V súlade s Obchodnými podmienkami vznikla žalovanému povinnosť zaplatiť za poskytnutý úver
žalobcovi úroky. Takto určená úroková sadzba je v Zmluve dojednaná vo výške 14,9 % ročne, pričom
výška úrokovej sadzby je špecifikovaná aj v listine „Aktuálny stav úveru" zo dňa 24.4.2017. V zmysle
Obchodných podmienok, v prípade, ak sa úver stane predčasne splatným, Žalobca je ďalej oprávnený
úročiť nesplatenú istinu úveru úrokom dojednaním v Zmluve.

6. Žalobca si v súdnom konaní uplatňuje voči Žalovanému aj príslušné zákonné úroky z omeškania, a
to v súlade s§ 3 Nariadenia vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 Z. z., podľa ktorého je výška úrokov
z omeškania o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej
banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu. Takto je určená výška v žalobe

uplatňovaného úroku z omeškania vo výške 5,25 %.

7. Dátum začatia úročenia percentom z dlžnej istiny od 25.4. 2017, je daný dňom nasledujúcim po
dni vystavenia listiny Aktuálny stav úveru zo dňa 24.4. 2017, na koľko do času 24.4.2017 sú úroky (aj
zmluvné aj sankčné) vyčíslené, a to takto: za obdobie od uzavretia zmluvy do vyhlásenia predčasnej

splatnosti úveru ako položka Aktuálneho stavu úveru - Pohľadávkový účet úroky a za obdobie od
vyhlásenia predčasnej splatnosti úveru do vyhotovenia listiny Aktuálny stav úveru zo dňa 24.4. 2017 ako
položka Aktuálneho stavu úveru - Úroky na účte ČR (čerpanej rezervy). Z vyššie uvedeného je zrejmé,
že nárok na zmluvné úroky aj úroky z omeškania vznikol žalobcovi už skôr, nie až od 25.4. 2017. Tento
dátum je výlučne dňom, od ktorého si žalobca uplatňuje nárok na úroky percentom, a nie vyčíslením

úrokov.

8. V zmysle Obchodných podmienok, vznikla ďalej žalovanému povinnosť zaplatiť žalobcovi aj
príslušenstvo pohľadávky, a to vrátane poplatkov v zmysle Sadzobníka. Takto určená výška dlžných
poplatkov je 0 EUR a je podrobne špecifikovaná v Aktuálnom stave úveru zo dňa 24.4. 2017. Predmetné

poplatky (s výnimkou poistného a poplatku za poskytnutie úveru, ak bol účtovaný) boli žalobcom
vynaložené na účely predchádzania súdnemu sporu.

9. Uznesením č.k. 13Csp/100/2017-52 zo dňa 15.06.2017, ktoré sa stalo právoplatných dňa 19.06.2017
a vykonateľným dňa 30.06.2017 súd vyzval žalovaného na vyjadrenie sa k žalobe.

10.Žalovanásakžalobevyjadrilapísomnýmpodanímzodňa30.06.2017(č.l.59),vktoromuviedla,žesi
je vedomá dlhu a zodpovednosti zaň. Jej finančná situácia sa náhle zhoršila, prepustili ju zo zamestnania
a momentálne je bez trvalého príjmu. Dlh by chcela splácať v čo najnižších možných splátkach.

11. Písomným podaním zo dňa 14.07.2017 (č.l. 65) sa žalobca vyjadril k vyjadreniu žalovanej, pričom
uviedol, že súhlasí s postupným splnením dlhu pravidelnými mesačnými splátkami po 282,- EUR, a to
pod hrozbou straty výhody splátok v prípade nesplácania čo i len jednej splátky. Dovoľujeme si súdu dať
do pozornosti skutočnosť, že mesačná splátka vo výške 282,- Eur je splátka vypočítaná na obdobie 10-tich rokov. Zároveň, s poukazom na skutočnosť, že žalovaný uznal nárok žalobcu, žalobca navrhuje, aby
súd vo veci rozhodol v zmysle ust. § 282 Civilného sporového poriadku rozsudkom pre uznanie nároku.

12. Žalovaná na pojednávaní dňa 24.07.2017 uviedla, že právo žalobcu uznáva, je si vedomá svojho
dlhu. Keď pracovala tak splácala splátky, v súčasnosti však nepracuje, navrhované splátky tak ako
ich zástupca žalobcu uvádza vo výške 282,- € sú nad rámec jej možností. Je nezamestnaná, berie
dávku hmotnej núdze vo výške 247,- € mesačne. Je slobodná, bezdetná, nemajetná, nevlastní žiadne
nehnuteľnosti ani cennejšie hnuteľné veci. Býva u rodičov.

13. Súd vykonal vo veci dokazovanie výsluchom žalovanej, prečítaním zmluvy o úvere lepšia splátka,
obchodných podmienok pre úver lepšia splátka, zmluvy o úvere pôžička na bývanie, aktuálneho stavu
úveru - výpisu, všeobecných obchodných podmienok, obchodných podmienok pre úver lepšia splátka,
výzvy na úhradu dlžnej sumy, fotokópie obálky, podacieho hárku, upozornenia - výzvy na splatenie dlžnej
časti úveru, fotokópie obálky, podacieho hárku, sadzobníka poplatkov, predpisu splátok, a zistil tento

skutkový stav:

14. Žalobca, ako banka, a žalovaný, ako klient, uzatvorili Zmluvu o úvere lepšia splátka, v zmysle
ktorej v bode 2 - Žiadosť o poskytnutie úveru lepšia splátka a žiadosť o zriadenie osobného účtu
žalovaný požiadal o úver vo výške 10 000,- € s dobou splatnosti 10 rokov k 15. dňu v mesiaci za účelom

refinancovania úveru VÚB banky, rok poskytnutia 2012 s výškou mesačnej splátky 106,- €, odhadovaný
zostatok 2 800,- €.

15. Žalobca, ako banka, a žalovaný, ako klient, uzatvorili Zmluvu o úvere pôžička na bývanie dňa
01.08.2012.

16. V zmysle článku 4 Zmluva o úvere, podmienky úveru a záverečné ustanovenia v bode 4.1 zmluvné
strany dojednali:
- výška úveru: 10 000,- €
- výška mesačnej splátky: 173,24 €

- poplatok za správu a vedenie úverového účtu: 1,66 €
- výška úrokovej sadzby: 14,9 %
- výška splátky s poplatkom za správu úverového účtu: 174,90 €
- RPMN banky v %: 16,9
- priemerná RPMN na trhu v %: 12,55

- celková výška nákladov: 9 536,49 €
- poistenie schopnosti splácať úver: základný súbor poistenia
- dátum 1. splátky: 15.08.2012
- dátum každej ďalšie splátky k: 15. dňu v mesiaci
- dátum konečnej splatnosti úveru: 15.07.2022

- počet mesačných splátok: 120
- číslo úverovej zmluvy: XXXXXXXXXX
- číslo úverového účtu: XXXXXX XXXXXXXXXX/XXXX
- číslo novozriadeného osobného účtu: XXXXXX XXXXXXXXXX/XXXX
- číslo účtu čerpania: XXXXXX XXXXXXXXXX/XXXX

- typ nehnuteľnosti: dom
- adresa nehnuteľnosti: L. XX, I.

17. V zmysle článku 7. Splácania úveru, započítanie pohľadávok a zabezpečenie Obchodných
podmienok pre úver - lepšia splátka zmluvné strany dojednali v bode:

7.1. Dlžník sa zaväzuje splácať Pohľadávku banky, ktorá sa skladá z istiny a príslušenstva [najmä úroky,
Poplatky a iné náklady spojené s úverom uvedené v Sadzobníku poplatkov, ako aj prípadné úroky z
omeškania a zmluvné pokuty] pravidelnými anuitnými mesačnými splátkami v periodicite a vo výške
dohodnutej v Zoú, a to:
[i] inkasným spôsobom z účtu Dlžníka zriadeného v Banke uvedeného v Návrhu, resp. v Zoú, prípadne

zriadeného pre potreby čerpania a splácania úveru. Dlžník podpisom Návrhu udeľuje Banke súhlas s
inkasom splatnej Pohľadávky banky z takéhoto účtu,[ii] započítaním pohľadávky z ktoréhokoľvek účtu Dlžníka vedeného Bankou voči Pohľadávke Banky
vzniknutej na základe Zoú. Za postačujúci prejav započítania sa pritom považuje následné doručenie
výpisu' z ktorého bude zrejmý deň a rozsah započítania,

[lii] formou úhrady splátky z účtu vedeného v inej banke v prospech úverového účtu Banky uvedeného
v Zoú, splátky úveru sú splatené okamihom ich pripísania na úverový účet Dlžníka, avšak najskôr dňom
ich splatnosti uvedeným v Zoú.
Dlžník platí splátku v zmluvne dohodnutej výške. V prípade, ak Dlžník zašle sumu splátky presahujúcu
zmluvnú splátku bez toho, aby informoval Banku a dohodol sa s ňou o skutočnostiach v zmysle bodu 9.1

týchto OP, takéto konanie sa považuje za predplatenú splátku a nie za čiastočné alebo úplne predčasné
splatenie.
7.2. V prípade, ak Dlžník na Zoú vyznačí svoj záujem o Poistenie schopnosti splácať úver, prípadné
poistné plnenie bude slúžiť prioritne na úhradu Pohľadávky banky.
7.3. Platby od Dlžníka sa voči pohľadávke Banky započítavajú bez ohľadu na to, na aké záväzky bola
platba poukázaná, v nasledujúcom poradí: na poplatky podľa Sadzobníka poplatkov, úrok z omeškania,

úrok z úveru, splátka istiny úveru. V prípade viacerých Pohľadávok banky voči Dlžníkovi sa platby
Dlžníka započítavajú najskôr na Pohľadávku banky skôr splatnú podľa uvedeného poradia. Ak je Dlžník
Majiteľom účtu, príp. spoludisponentom Účtu vedeného Bankou, podpisom Návrhu udeľuje výslovný
a neodvolateľný súhlas s inkasom peňažných prostriedkov z tohto Účtu na účely splácania svojich
peňažných záväzkov zo Zoú. Banka je oprávnená započítať svoje splatné i nesplatné pohľadávky voči

Dlžníkovi bez ohľadu na právny titul ich vzniku proti akýmkoľvek pohľadávkam Dlžníka voči Banke.
Banka je z tohto dôvodu zároveň oprávnená nevykonať akýkoľvek príkaz Dlžníka vo vzťahu k týmto
prostriedkom, či inak neumožniť' Dlžníkovi nakladať s prostriedkami na ktoromkoľvek Účte Dlžníka, na
čo ju Dlžník týmto splnomocňuje.
7.4. Ak Dlžník uhradil peňažné prostriedky vo výške presahujúcej všetky jeho záväzky zo Zoú, resp.

z iných právnych vzťahov s Bankou a tie v dôsledku takéhoto plnenia zanikli, Banka bez zbytočného
odkladu vráti Dlžníkovi preplatok, pokiaľ presahuje sumu 1,00 EUR na osobný účet Dlžníka vedený
v Banke. Ak v čase vrátenia preplatku už Dlžník nemá vedený účet v Banke, Banka vráti Dlžníkovi
preplatok formou šekovej poukážky zaslanej na adresu trvalého bydliska alebo korešpondenčnú adresu
Dlžníka. V prípade, ak v lehote splatnosti šekovej poukážky nedôjde k jej výplate a zostatok na účte

prevyšuje sumu 6,64 EUR (vrátane), banka zašle Dlžníkovi oznámenie s výzvou na opätovné určenie
možnosti zaslania zostatku na účte. V prípade, ak v lehote splatnosti šekovej poukážky nedôjde k jej
výplate a zostatok na účte neprevyšuje sumu 6,64 EUR, banka Dlžníkovi osobitné oznámenie nezasiela.
Dlžník je však oprávnený obrátiť sa na banku s návrhom konkrétneho riešenia vyplatenia zostatku
na zrušenom účte. Opätovné zaslanie zostatku zrušeného účtu je spoplatnené poplatkom za bankové

služby v zmysle platného sadzobníka poplatkov.
7.5. Ak je Dlžník v omeškaní so splácaním Pohľadávky banky, Banka je oprávnená vyzvať na plnenie
všetkých alebo ktoréhokoľvek zo Spoludlžníkov Ak tak Banka urobí, Spoludlžník je povinný splatiť
Pohľadávku banky vo výške a v termínoch stanovených Bankou. Spoludlžník podpisom Návrhu udeľuje
BankesúhlassinkasomsplatnejPohľadávkybankyzúčtuSpoludlžníkavedenéhovBanke.Tentosúhlas

nadobudne účinnosť okamihom omeškania Dlžníka so splácaním Pohľadávky banky.
7.6. 0 zmenu úverových podmienok Zoú môže požiadať len Dlžník, pričom na súhlas Banky s touto
zmenou nie je právny ani iný nárok. V prípade schválenia zmeny Bankou je Dlžník povinný zaplatiť
poplatok za zmenu úverových podmienok podľa Sadzobníka poplatkov platného v čase schválenia
zmeny.

7.7. Banka je oprávnená na žiadosť Dlžníka odložiť' splatnosť' splátok úveru, a to za podmienok a v
termíne Bankou určených, pričom na takýto odklad nie je právny ani iný nárok.
7.8. Dlžník je oprávnený vyžiadať si od Banky bezplatne výpis z úverového účtu vo forme amortizačnej
tabuľky kedykoľvek počas trvania Zoú

18. Písomným podaním zo dňa 30.05.2014 (č.l. 31) označeným ako „Výzva na úhradu dlžnej sumy“
oznámil žalobca žalovanému predčasnú splatnosť úveru k 30.05.2014 z dôvodu, že žalovaný svojím
konaním podstatne porušil ustanovenia Zmluvy o úvere č. XXXXXXXXXX zo dňa 31.07.2012. Zároveň
ho vyzval na úhradu celého dlhu vo výške 11 345,92 € v lehote do 10 dní od doručenia tejto výzvy.
Žalovaný výzvu v odbernej lehote neprevzal.

19. Písomným podaním zo dňa 13.05.2014 (č.l. 33 z opaku) označeným ako „Upozornenie - Výzva
na splatenie dlžnej časti úveru“ žalobca v zmysle § 53 ods. 9 zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky
zákonník v platnom znení (ďalej len "OZ") upozornil žalovaného, že ku dňu 13.05.2014 je pohľadávkabanky vyplývajúca zo Zmluvy o úvere viac ako 3 mesiace po lehote splatnosti vo výške 959.16 EUR,
pozostávajúcej z omeškanej splátky vo výške 923.20 EUR, poplatkov vo výške 35.96 EUR a poistné
0.00 EUR. Výška sankčného úroku za každý deň omeškania je 0.13 EUR a vyzval ho na zaplatenie

vyššie uvedenej sumy na úverový účet č. XXXXXX-XXXXXXXXXX/XXXX v lehote 15 kalendárnych dní
od doručenia tejto výzvy. Žalovaný zásielku neprevzal v odbernej lehote.

20. Z výpisu aktuálneho stavu úveru ku dňu 24.04.2017 (č.l. 7-8) je zrejmé, že žalovaný čerpal úver vo
výške 10 000,- €, z ktorého zaplatil 300,45 €. K úhrade zostáva čiastka 9 699,55 €.

21. Podľa § 497 zákona č. 513/1991 Zb. Obchodného zákonníka (ďalej len „ObZ“) v znení ku dňu
01.08.2012, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech
peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a
zaplatiť úroky.

22. Podľa § 502 ods. 1 ObZ v znení ku dňu 01.08.2012, od doby poskytnutia peňažných prostriedkov
je dlžník povinný platiť z nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej
zákonom alebo na základe zákona. Ak úroky nie sú takto určené, je dlžník povinný platiť obvyklé úroky
požadované za úvery, ktoré poskytujú banky v mieste sídla dlžníka v čase uzavretia zmluvy. Ak strany
dojednajú úroky vyššie než prípustné podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť

úroky v najvyššie prípustnej výške.

23. Podľa § 503 ods. 1 ObZ v znení ku dňu 2301.08.2012, záväzok platiť úroky je splatný spolu
so záväzkom vrátiť použité peňažné prostriedky. Ak lehota na vrátenie poskytnutých peňažných
prostriedkov je dlhšia ako rok, sú úroky splatné koncom každého kalendárneho roka. V čase, keď sa má

vrátiť zvyšok poskytnutých peňažných prostriedkov, sú splatné aj úroky, ktoré sa ho týkajú.

24. Podľa § 503 ods. 2 ObZ v znení ku dňu 01.08.2012, ak sa poskytnuté peňažné prostriedky majú
vrátiť v splátkach, sú v deň splatnosti každej splátky splatné aj úroky z tejto splátky.

25. Podľa § 504 ObZ v znení ku dňu 01.08.2012, dlžník je povinný vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky
v dojednanej lehote, inak do jedného mesiaca odo dňa, keď ho o ich vrátenie veriteľ požiadal.

26. Podľa § 506 ObZ v znení ku dňu 01.08.2012, ak je dlžník v omeškaní s vrátením viac než dvoch
splátok alebo jednej splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace, je veriteľ oprávnený od zmluvy odstúpiť a

požadovať, aby dlžník vrátil dlžnú sumu s úrokmi.

27. Podľa § 52 ods. 1 zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka (ďalej len „OZ“) v znení ku dňu
01.08.2012, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára
dodávateľ so spotrebiteľom.

28. Podľa § 52 ods. 2 OZ v znení ku dňu 01.08.2012, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj
všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak
je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody,
ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

29. Podľa § 52 ods. 3 OZ v znení ku dňu 01.08.2012, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

30. Podľa § 52 ods. 4 OZ v znení ku dňu 01.08.2012, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri

uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo
inej podnikateľskej činnosti.

31. Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov v znení ku dňu 01.08.2012, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú

formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom
trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.32. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov v znení ku dňu 01.08.2012, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

33. Podľa § 369 ods.1 ObZ v znení ku dňu 01.08.2012, ak je dlžník v omeškaní so splnením peňažného
záväzku alebo jeho časti, je povinný platiť z nezaplatenej sumy úroky z omeškania dohodnuté v zmluve.

Ak úroky z omeškania neboli dohodnuté, dlžník je povinný platiť úroky z omeškania podľa predpisov
občianskeho práva. Ak záväzok vznikol zo spotrebiteľskej zmluvy a dlžníkom je spotrebiteľ, možno
dohodnúť úroky z omeškania najviac do výšky ustanovenej podľa predpisov občianskeho práva.

34. Podľa § 369 ods. 2 ObZ v znení ku dňu 01.08.2012, úroky z omeškania sa stanú splatnými po
uplynutí dňa alebo lehoty, ktoré sú v zmluve určené na splnenie peňažného záväzku. Ak deň alebo

lehota na splnenie peňažného záväzku nie je v zmluve určená, úroky z omeškania sa stanú splatnými
uplynutím 30 dní od
a) doručenia dokladu veriteľa na splnenie peňažného záväzku dlžníkom (ďalej len "doklad"),
b) odovzdania tovaru alebo služby, ak je deň doručenia dokladu neistý,
c) odovzdania tovaru alebo služby v prípade, ak dlžník dostane doklad skôr ako tovar alebo službu,

d) dňa, v ktorom sa skončilo preberanie tovaru alebo služby, ktorým sa má stanoviť, či tovar alebo
služba zodpovedá podmienkam zmluvy, ak to ustanovuje zákon alebo upravuje zmluva v prípade, ak k
doručeniu dokladu došlo predo dňom alebo najneskoršie v deň, keď sa takéto preberanie skončilo.

35. Podľa § 517 ods. 1 OZ v znení ku dňu 01.08.2012, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v

omeškaní. Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo
od zmluvy odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať
aj len jednotlivých plnení.

36. Podľa § 517 ods. 2 OZ v znení ku dňu 01.08.2012, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu,

má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona
povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje
vykonávací predpis.

37. Podľa § 3 Nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z. v znení ku dňu 01.08.2012, výška úrokov z omeškania

je o 8 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k
prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

38. Z vykonaného dokazovania je zrejmé, že medzi žalobcom a žalovaným bola uzatvorená Zmluva
o úvere pôžička na bývanie č. XXXXXXXXXX dňa 01.08.2012, v zmysle ktorej poskytol žalobca

žalovanému úver vo výške 10 000,- €, ktorý sa žalovaný zaviazal splácať mesačnými splátkami vo výške
173,24 € (174,90 € s poistením) počnúc od 15.08.2012 a termínom konečnej splatnosti 15.07.2022.
Žalovaný riadne a včas nesplácal poskytnutý úver, preto žalobca vyhlásil k 30.05.2014 predčasnú
splatnosť úveru. Z uvedeného dôvodu súd priznal žalobcovi právo na zaplatenie zostatku istiny 9 699,55
€.

39. Žalobca sa v konaní domáha od žalovaného aj zaplatenia úroku z úveru vo výške 14,9 % ročne.
Súd má preukázané, že žalobca vyhlásil predčasnú splatnosť úveru dňa 30.05.2014 čo vyplýva aj z
listinného dôkazu, ktorý je súčasťou spisu. Súd je však toho názoru, že dohodnuté zmluvné úroky z
poskytnutého úveru patria veriteľovi len do splatnosti dlhu. Po splatnosti dlhu nastupuje režim platenia

úrokov z omeškania a povinnosť platiť dohodnuté úroky z úveru dňom splatnosti dlhu zaniká. Záväzok
dlžníka vrátiť veriteľovi poskytnutý úver je hlavným záväzkovým vzťahom. Úrokový záväzkový vzťah
je vedľajším a akcesorickým peňažným záväzkom k hlavnému záväzku. Splnením hlavného záväzku
alebo iným zo spôsobov jeho zániku, zaniká i akcesorický záväzok úrokový (rozhodnutie Krajského súdu
Prešov sp. zn. 3Co 85/2013, rozhodnutie Najvyššieho súdu SR sp. zn. 4Obo 143/98).

40. Na základe uvedeného súd priznal právo na zaplatenie vyčísleného úroku žalobcovi vo výške 2
481,80 € predstavujúceho kapitalizovaný úrok z úveru a úrok z omeškania do vyhlásenia predčasnej
splatnosti v celkovej výške 1 607,15 € a kapitalizovaný úrok z omeškania po vyhlásení predčasnejsplatnosti vo výške 874,65 € (1 445,37 € - 570,72 € úhrady tak ako vyplýva na č.l. 66 spisu). Žalovaného
tiež zaviazal na zaplatenie 5,25 % ročného úroku z omeškania zo sumy 9 699,55 € od 25.04.2017 do
zaplatenia v zmysle § 517 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka.

41. Vo zvyšku uplatneného práva žalobcu čo do zaplatenia úroku z úveru po vyhlásení predčasnej
splatnostiúveruvovýške14,9%ročnezosumy9699,55€od25.04.2017dozaplateniažalobuzamietol,
rovnako ako aj v časti vyčísleného úroku z úveru po vyhlásení predčasnej splatnosti úveru vo výške 4
102,06 €, nakoľko po zosplatnení úveru má žalobca právo len na úrok z omeškania, nie ďalšie úročenie

úveru zmluvne dojednaným úrokom z dôvodu zániku tohto akcesorického právneho vzťahu spolu so
zánikom hlavného záväzku tak ako to súd uviedol pod bodom 39 tohto rozsudku.

42. Žalovaná požiadala písomným podaním zo dňa 30.06.2017 a taktiež na pojednávaní dňa 24.07.2017
ozaplateniedlhuvsplátkach,avšaksúdunepredložiladokladyovýškejejpríjmuavýdavkoch,pričomna
pojednávaní uviedla, že žalobcom navrhované splátky vo výške 282,- € sú nad rámec jej možností. Súd

žiadosti žalovanej na zaplatenie dlhu v splátkach nevyhovel z dôvodu, že ním navrhované splátky boli
neúmerne nízke vo vzťahu k dlžnej istene a tým celková doba splatnosti dlhu žalovanej voči žalobcovi
by sa neúmerne predĺžila a žalovaná by de facto týmto spôsobom získala výhodnejšie podmienky pre
splácania dlhu ako boli pôvodne v úverovej zmluve dojednané napriek tomu, že zmluvné povinnosti
porušila.

43. Podľa § 255 ods. 1 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

44. Podľa § 262 ods. 1 CSP, o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v rozhodnutí,
ktorým sa konanie končí.

45.Podľa§262ods.2CSP,ovýškenáhradytrovkonaniarozhodnesúdprvejinštanciepoprávoplatnosti
rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

46. Žalobca si žalobou uplatnil celkovo právo na zaplatenie sumy 16 283,71 € predstavujúcej súčtom

uplatnenú istinu 9 699,55 € a kapitalizované úroky vo výške 6 583,86 €. Súd priznal žalobcovi právo
na zaplatenie sumy 9 699,55 € istiny a kapitalizované úroky 2 481,80 €, teda súčtom 12 181,35 € a
žalobu v časti o zaplatenie 4 102,06 € zamietol. Úspech žalobcu v konaní teda predstavuje 75 % oproti
úspechu žalovaného vo výške 25 %, čo vo vyjadrení čistého úspechu predstavuje žalobcov úspech
vo výške 50 % a súd preto žalobcovi priznal právo na zaplatenie trov konania vo výške 50 % účelne

vynaložených trov. O výške náhrady trov konania súd rozhodne po právoplatnosti rozhodnutia vo veci
samej samostatným uznesením.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu je prípustné odvolanie, ktoré sa podáva v lehote 15 dní odo dňa doručenia
písomného vyhotovenia rozsudku, prostredníctvom Okresného súdu Lučenec, Ulica Dr. Herza 14, 984

37 Lučenec na Krajský súd Banská Bystrica, a to písomne.

Odvolanie je potrebné predložiť s potrebným počtom rovnopisov a s prílohami tak, aby jeden rovnopis
zostal na súde, a aby každá strana sporu dostala jeden rovnopis odvolania. Ak strana sporu nepredloží
potrebný počet rovnopisov a príloh, súd vyhotoví kópie na jej trovy.

Podľa § 363 Civilného sporového poriadku, v odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania
uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie
považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Podľa § 364 Civilného sporového poriadku, rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ
rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Podľa § 365 ods. 1 Civilného sporového poriadku, odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa § 365 ods. 2 Civilného sporového poriadku, odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno
odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo
veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Podľa § 365 ods. 3 Civilného sporového poriadku, odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno
meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Podľa § 366 Civilného sporového poriadku, prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej
obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy,

ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo

d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.

Podľa § 367 ods. 1 Civilného sporového poriadku, ak podá ten, kto je na to oprávnený, včas odvolanie,
nenadobúda rozhodnutie právoplatnosť, dokiaľ o odvolaní právoplatne nerozhodne odvolací súd.

Podľa § 367 ods. 2 Civilného sporového poriadku, ak sa rozhodlo o niekoľkých právach so samostatným
skutkovým základom alebo ak sa rozhodnutie týka niekoľkých subjektov a ide o samostatné
spoločenstvo podľa § 76 a odvolanie sa výslovne vzťahuje len na niektoré práva alebo na niektoré
subjekty, nie je právoplatnosť výroku, ktorý nie je napadnutý, odvolaním dotknutá. To neplatí, ak od
rozhodnutia o napadnutom výroku závisí výrok, ktorý odvolaním nebol výslovne dotknutý, alebo ak určitý

spôsob usporiadania vzťahu medzi stranami vyplýva z osobitného predpisu.

Podľa § 367 ods. 3 Civilného sporového poriadku, právoplatnosť ostatných výrokov nie je dotknutá
ani vtedy, ak odvolanie smeruje len proti výroku o trovách konania, o príslušenstve pohľadávky, o jej
splatnosti alebo o predbežnej vykonateľnosti.

Podľa § 368 Civilného sporového poriadku, osoba oprávnená podať odvolanie sa môže odvolania vzdať.
Vzdať sa odvolania možno len voči súdu, a to až po vyhlásení rozhodnutia.

Podľa § 369 ods. 1 Civilného sporového poriadku, dokiaľ o odvolaní nebolo rozhodnuté, možno ho vziať

späť. Ak odvolateľ vzal odvolanie späť, nemôže ho podať znova.

Podľa § 369 ods. 2 Civilného sporového poriadku, ak odvolateľ vezme odvolanie späť, právoplatnosť
napadnutého rozhodnutia nastane, ako keby k podaniu odvolania nedošlo. Lehoty, ktoré majú plynúť od
právoplatnostinapadnutéhorozhodnutia,plynúvtakomprípadeodprávoplatnostiuzneseniaozastavení

odvolacieho konania.

Podľa § 369 ods. 3 Civilného sporového poriadku, ak sa odvolanie, o ktorom nebolo rozhodnuté, vzalo
späť, odvolací súd odvolacie konanie zastaví.

Podľa § 369 ods. 4 Civilného sporového poriadku, ak sa odvolanie vzalo späť sčasti, použijú sa
ustanovenia predchádzajúcich odsekov primerane.Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh
na súdny výkon rozhodnutia.