Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, May 30, 2017

Súd: Okresný súd Trenčín
Spisová značka: 11Csp/28/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3116214260
Dátum vydania rozhodnutia: 30. 05. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Viera Kumová

ECLI: ECLI:SK:OSTN:2017:3116214260.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

OkresnýsúdTrenčínsudkyňouJUDr.VierouKumovouvprávnejvecižalobcuTatrabanka,a.s.sosídlom

Hodžovo nám. 3, Bratislava, IČO 00 686 930 práv. zast. advokátska kancelária MCGA legal, s.r.o. so
sídlom Partizánska 2, Bratislava, IČO 36 715 662 proti žalovanému G. D., nar. XX.XX.XXXX, bytom E.
2, U., štátnemu občanovi SR o zaplatenie X.XXX,XX€ s prísl. takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný j e p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu vo výške 2.767,35€, a to v
splátkach po 200,- € mesačne, vždy k 5.dňu v kalendárnom mesiaci, počnúc mesiacom nasledujúcim
po právoplatnosti tohto rozsudku až do vyrovnania dlhu, pričom omeškanie s plnením jednej splátky
má za následok zročnosť celého plnenia.

II. Žalobca má voči žalovanému nárok na náhradu trov konania v rozsahu 100%.

o d ô v o d n e n i e :

1.Žalobcasapodanýmnávrhomzodňa08.08.2016 domáhalodžalovanéhozaplateniasumy2.767,35€
a náhrady trov konania. Uviedol, že žalovaný ako dlžník a žalobca ako veriteľ uzavreli dňa 13.05.2014
Zmluvu o poskytnutí spotrebiteľského úveru s poistením pre fyzické osoby, číslo: XX-XXXXXXXXXX,
ktorej prílohou sú Všeobecné obchodné podmienky Tatra banky, a.s. V zmysle čl. I. Zmluvy poskytol
žalobca žalovanému bezúčelový spotrebiteľský úver vo výške 2.900,- € za podmienok uvedených v
Zmluve, pričom dlžník sa zaviazal splácať úver v mesačných splátkach. Poplatky, ročná percentuálna
miera nákladov a úrokové sadzby vzťahujúce sa k úveru sú uvedené priamo v Zmluve, prípadne Zmluva

odkazuje na Sadzobník poplatkov a Prehľad úrokových sadzieb. V zmysle ustanovení Zmluvy má veriteľ
právo vyhlásiť mimoriadnu splatnosť úveru a dlžník má povinnosť pohľadávku veriteľa uhradiť aj pred
dňom konečnej splatnosti v prípade, ak existuje nedoplatok jednej splátky úveru, trvajúci viac ako 3
mesiacealebodvochsplátokúveru.Žalovanýsadostaldoomeškaniadňa15.9.2014ažalobcavyhlásilv
súlade so Zmluvou predčasnú splatnosť úveru ku dňu 21.01.2015. Žalovaný dlžnú sumu ku dňu podania
tohto návrhu neuhradil. Žalobca a žalovaný sa dohodli, že preukázanie existencie výšky pohľadávky
Veriteľa zo Zmluvy sú rozhodujúce záznamy veriteľa a výpisy z nich. Spolu so žalobou žalobca predložil

Zmluvuoposkytnutíspotrebiteľskéhoúveruspoistenímprefyzickéosoby,číslo:00-0002080398vrátane
štandardných európskych informácií o spotrebiteľskom úvere a informáciu o RPMN a priemernej RPMN
k úveru, Všeobecné obchodné podmienky Tatra banky, a.s., výpis z bankovej knihy zo dňa 28.01.2016.

2. Účastníci sa na pojednávanie nedostavili, hoci riadne a včas predvolaní. Neúčasť ospravedlnil len
žalobcacestoujehozástupcu ažiadneznichnepožiadalzdôležitéhodôvoduoodročeniepojednávania.
Preto súd vec prejednal a rozhodol v ich neprítomnosti, pričom prihliadol na obsah spisu a vykonané

dôkazy.

3. Žalovaný sa k žalobe doručenej mu dňa 02.12.2016 písomne nevyjadril.4. Následne žalobca podaním zo dňa 28.11.2016 doručeným súdu dňa 01.12.2016 predložil súdu
návrh na schválenie súdneho zmieru, žalovaným nepodpísaný. Uviedol, že žalovaný uplatňovaný nárok
v priebehu súdneho konania žiadnym spôsobom nespochybnil a v rámci mimosúdnych rokovaní sa

žalobca a žalovaný dohodli na ukončení konania a to formou uzatvorenia súdneho zmieru.

5. Súd vykonal dokazovanie oboznámením dokladov priložených k žalobe a to, zmluvy o poskytnutí
spotrebiteľského úveru s poistením pre fyzické osoby č. R. zo dňa 13.05.2014 vrátane štandardných
európskych informácií o spotrebiteľskom úvere, všeobecných obchodných podmienok žalobcu účinných

od 01.02.2014, výpisu z bankovej knihy zo dňa 28.01.2016, mailovej komunikácie účastníkov a zistil
nasledovný skutkový stav veci:

6. Žalobca, spol. Tatra Banka, a. s. so sídlom v Bratislave poskytla žalovanému na základe zmluvy
o poskytnutí spotrebiteľského úveru s poistením pre fyzické osoby č. R.-XX-XXXXXXXXXX zo dňa
13.05.2014 bezúčelový spotrebiteľský úver vo výške 2.900€ za dohodnutý úrok 20,30% ( s

možnosťou jej zníženia za splnenia podmienok v zmysle čl. III predmetnej zmluvy), ročnú percentuálnu
mieru nákladov (ďalej len RPMN) vo výške 23,66%, priemernej hodnoty RPMN vo výške 18,87%,
ktorý sa žalovaný zaviazal žalobcovi zaplatiť v 72-tich mesačných splátkach po 70,44€ splatných
15.dňapríslušného mesiaca. Termín splatnosti poslednej splátky bol dohodnutý do 6 rokov od splatnosti
prvej mesačnej anuitnej splátky. Žalovaný svoj záväzok uhrádzať pravidelné splátky nesplnil v čase

určenom v úverovej zmluve, čím sa dostal do omeškania.

7. Podľa výpisu z bankovej knihy zo dňa 28.01.2016 pri bezúčelovom spotrebiteľskom úvere č. zmluvy
XX-XXXXXXXXXX poskytnutom dňa 13.05.2014 vo výške 2.900€ s dátumom vzniku omeškania dňa
15.09.2014 a dátumom maturity(splatnosti) dňa 21.01.2015 je istina v omeškaní vo výške 2.767,35 €,

riadne úroky vo výške 210,12€, úrok z istiny v omeškaní vo výške 3,45€, sankčný úrok 2,27€, a poplatky
v omeškaní vo výške 2,- €, celkom 2.985,19€.

8. Z mailovej komunikácie sporových strán vyplynulo, že žalobca prostredníctvom právneho zástupcu
zaslal dňa 22.11.2016 žalovanému návrhu súdneho zmieru v znení totožnom s výrokom rozsudku.

Žalovaný dňa 26.11.2016 odpovedal, že s ním súhlasí.

9. Podľa § 186 ods.2 veta prvá zák. č. 160/2015 Z.z. Civilný sporový poriadok (ďalej CSP) súd vychádza
zo zhodných tvrdení strán, ak neexistuje dôvodná pochybnosť o ich pravdivosti.
10. Podľa § 497 Obchodného zákonníka platného v čase uzavretia zmluvy zmluvou o úvere sa zaväzuje

veriteľ, že na požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník
sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

11. Podľa § 502 ods.1,2 od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník povinný platiť z nich úroky
v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom alebo na základe zákona.

Ak úroky nie sú takto určené, je dlžník povinný platiť obvyklé úroky požadované za úvery, ktoré poskytujú
banky v mieste sídla dlžníka v čase uzavretia zmluvy. Ak strany dojednajú úroky vyššie než prípustné
podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššie prípustnej výške. Pri
pochybnostiach sa predpokladá, že dojednaná výška úrokov sa týka ročného obdobia.

12. Podľa § 503 ods.1 Obchodného zákonníka platného v čase uzavretia zmluvy zmluvou o úvere
záväzok platiť úroky je splatný spolu so záväzkom vrátiť použité peňažné prostriedky. Ak lehota na
vrátenie poskytnutých peňažných prostriedkov je dlhšia ako rok, sú úroky splatné koncom každého
kalendárneho roka. V čase, keď sa má vrátiť zvyšok poskytnutých peňažných prostriedkov, sú splatné
aj úroky, ktoré sa ho týkajú.

13. Podľa § 504 Obchodného zákonníka platného v čase uzavretia zmluvy zmluvou o úvere dlžník je
povinný vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky v dojednanej lehote, inak do jedného mesiaca odo dňa,
keď ho o ich vrátenie veriteľ požiadal.

14. Podľa § 1 ods.2 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom ku dňu uzavretie zmluvy
spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov nazáklade zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

15.Podľa§2písm.a),b)zák.č.129/2010Z.z.naúčelytohtozákonasarozumiea)spotrebiteľomfyzická
osoba,ktoránekonávrámcipredmetusvojhopodnikaniaalebopovolania,5a)b)veriteľomfyzickáosoba
alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej
činnosti.

16. Podľa § 9 ods.1,2 zák. č. 129/2010 Z.z. zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú
formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na
inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. (2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem
všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti: a) druh
spotrebiteľského úveru, b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu,
alebo meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa,

ak ide o fyzickú osobu; ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere
uzavieraná prostredníctvom finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o
ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo
fyzickú osobu, c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo

k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo
služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru

alebo služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu
alebo ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru,
podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k
zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak

sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto
informácie o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, j) ročnú percentuálnu
mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných
v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet
tejto ročnej percentuálnej miery nákladov, k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných

poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom
s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, l) právo spotrebiteľa
vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa amortizuje istina na základe
zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania

úrokov a súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť
bez amortizácie istiny, n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa
zaznamenávajú platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za
používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi
zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, o) úrokovú

sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a
prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere, p) upozornenie týkajúce sa následkov
nesplácaniaspotrebiteľskéhoúveru,q)veriteľomvyžadovanéručeniealebopoistenie,r)výškupoplatkov
hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe, s) informácie o právach podľa § 15 a
podmienky ich uplatnenia, t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup

pri takom splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského
úveru pred lehotou splatnosti podľa § 16, u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, w) právo
na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a
ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu

a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu, x)
názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23, y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej
miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnejpercentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere
uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery
nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na

príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

17. Z vykonaného dokazovania mal súd preukázané, že návrh bol podaný dôvodne. Zmluva uzavretá
medzi účastníkmi má charakter spotrebiteľskej zmluvy a dojednaný obsah zmluvných podmienok ako
aj cena za úver a služby s tým spojené boli dojednané jasne, zrozumiteľne a v primeranej cene.

Právnypredchodcažalobcupožičalžalovanémufinančnéprostriedkyvovýške2.900€.Dlhmalžalovaný
splácať v pravidelných 72-tich mesačných splátkach po 70,44€. Dohodnutá ročná percentuálna miera
nákladov (RPMN) bola 23,66 %. Žalovaný prestal dlh splácať riadne a včas, zmluvné povinnosti
vyplývajúcemu zo zmluvy o úvere neplnil, pričom splatnosť celého zostatku nesplateného úveru nastala
uplynutím dňa 21.01.2015. Súd mal preukázané, že žalovaný mal voči žalobcovi záväzok v podobe
neuhradeného zostatku nesplatenej dlžnej úverovej istiny vo výške 2.767,35€. (t.j. žalovaná istina

predstavuje len nesplatenú časť istiny úverových splátok). Žalovaný nespochybnil žalobou uplatnený
nárok právne relevantnými skutočnosťami, ani nepreukázal, že svoj dlh žalobcovi v celom rozsahu
uhradil. Nakoľko dlh žalovaný neuhradil žalobcovi dobrovoľne súd ho k tejto povinnosti zaviazal svojim
rozhodnutím a návrhu žalobcu v celom rozsahu vyhovel.

18. Podľa § 232 ods.1, ods.2 Civilného sporového poriadku lehota na plnenie je tri dni a plynie od
právoplatnosti rozsudku. Súd môže v odôvodnených prípadoch určiť dlhšiu lehotu. Ak súd uložil
povinnosť plniť opakujúce sa a v budúcnosti splatné dávky a splátky, vykonateľnosť týchto dávok a
splátok sa spravuje poradím ich splatnosti, ak súd nerozhodne inak; súd môže rozhodnúť, že omeškanie
s plnením jednej dávky alebo splátky má za následok splatnosť celého plnenia.

19. Lehotu na splnenie povinnosti uloženej súdnym rozhodnutím určil súd podľa § 232 CSP pričom
vzhľadom na pomery žalovaného a súhlasné stanovisko žalobcu zároveň určil, že peňažné plnenie
sa môže vykonať v splátkach, ktorých výšku a podmienky zročnosti určil vo výroku tak, že omeškanie
s plnením jednej splátky má za následok zročnosť celého plnenia. Mal za to, že vykonanie plnenia v

splátkach nebude mať negatívny dopad na majetkovú sféru žalobcu, nezhorší jeho pomery a vytvorí
reálny predpoklad na splnenie dlhu.

20. Podľa § 255 Civilného sporového poriadku súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru
jej úspechu vo veci.

21. Podľa § 262 ods.1, ods.2 Civilného sporového poriadku o nároku na náhradu trov konania rozhodne
aj bez návrhu súd v rozhodnutí, ktorým sa konanie končí. O výške náhrady trov konania rozhodne súd
prvej inštancie po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré
vydá súdny úradník.

22. O trovách konania súd rozhodol podľa § 255 Civilného sporového poriadku. Nakoľko žalobca bol v
konaní plne úspešný, súd mu priznal voči žalovanému nárok na náhradu trov konania v rozsahu 100%.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia prostredníctvom

Okresného súdu Trenčín v štyroch vyhotoveniach.
V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie, dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie

odvolania.
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že:
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,

c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada

mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.