Rozhodnutie ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 23. marec 2017

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 16C/49/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8116213454
Dátum vydania rozhodnutia: 23. 03. 2017

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Michal Drimák
ECLI: ECLI:SK:OSPO:2017:8116213454.1

Rozhodnutie

Okresný súd Prešov sudcom JUDr. Michalom Drimákom PhD. v právnej veci žalobcu: Prima banka
Slovensko, a. s., so sídlom Hodžova 11, Žilina, IČO: 31 575 951, p r o t i žalovanému: K. H., nar.
XX.X.XXXX, bytom Š. G. XXX, XXX XX Š. G., o zaplatenie 1.888,06 Eur a prísl. takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu 1 888,06 Eur spolu s kapitalizovaným úrokom v sume
72,72 Eur, kapitalizovaným úrokom z omeškania v sume 0,66 Eur a úrokom z omeškania vo výške 5,00

% ročne z nezaplatenej istiny 1 888,06 Eur od 27.5.2016 do zaplatenia, všetko v mesačných splátkach
po 100 Eur vždy k 20. dňu v mesiaci počnúc mesiacom po právoplatnosti tohto rozsudku, pod následkom
straty výhody splátok.

II. V prevyšujúcej časti žalobu zamieta.

III. Žalovaný je povinný nahradiť žalobcovi trovy konania spočívajúce v zaplatenom súdnom poplatku
v rozsahu 100 %, o výške ktorých bude rozhodnuté samostatným uznesením po právoplatnosti tohto
rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou zo dňa 24.6.2016 domáhal zaplatenia istiny vo výške 1.888,06 eur, zmluvného
kapitalizovaného úroku vo výške 72,72 eur, kapitalizovaného úroku z omeškania vo výške 0,66

Eur, žiadal priznať aj úrok z omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatenej istiny a nezaplatených
kapitalizovaných úrokov od 27.5.2016 do zaplatenia. Nárok uplatnil z úverovej zmluvy zo dňa 23.1.2015,
ktorou poskytol žalovanému úver vo výške 2.000 Eur. Žalovaný úver riadne nesplácal, preto listom zo
dňa 16.5.2016 došlo k predčasnému zosplatneniu úveru.

2. Žalovanému bola doručená žaloba s prílohami ešte dňa 29.9.2016, doposiaľ sa však k žalobe

nevyjadril.

3. Súd vykonal dokazovanie samotnou žalobou, výsluchom žalovaného, úverovou zmluvou zo dňa
23.1.2015, výzvou na predčasné splatenie úveru zo dňa 16.5.2016, druhou upomienkou, všeobecnými
obchodnými podmienkami žalobcu, prehľadom úhrad ako aj ďalším spisovým materiálom a zistil tento
skutkový stav:

4. Dňa 23.1.2015 bola uzavretá písomná úverová zmluva medzi žalobcom ako veriteľom a žalovaným
ako dlžníkom. Žalovanému bol poskytnutý úver 2.000 eur s úrokovou sadzbou 12,90 % ročne. Žalovaný
sa zaviazal úver uhradiť 120 mesačnými splátkami po 29,83 Eur, pričom splatnosť prvej splátky bola
stanovená na 10.2.215 a poslednej na 10.1.2025. Celkove mal žalovaný zaplatiť žalobcovi 3.679,60 Eur.
V zmluve je uvedená aj RPMN 15,41 % , predpoklady pre jej výpočet a jej priemerná hodnota 17,33 %.5. Listom zo dňa 16.3.2016 označeným ako druhá upomienka žalobca žiadal žalovaného o zaplatenie
dlžnej sumy vo výške 77,16 eur najneskôr do 21.3.2016.

6. Listom zo dňa 16.5.2016 žalobca úver predčasne zosplatnil a vyzval žalovaného na úhradu jeho dlhu
vyčísleného na sumu 2.021,44 Eur s príslušenstvom najneskôr do 26.5.2016.

7. Z výpisu splátok a prehľadu úhrad žalovaného vyplýva, že tento na istinu doposiaľ uhradil 111,94 eur
a na úroky 258,62 eur.

8. Doručovanie v spomínaných VOP je upravené v časti 19.8 a podľa tohto článku písomnosť banky
adresovaná klientovi sa považuje za doručenú tretím dňom po jej odoslaní prostredníctvom poštového
podniku.

9. Na pojednávaní konanom 23.3.2017 bez prítomnosti žalobcu, ktorý mal doručenie predvolania

vykázané, žalovaný uviedol, že je pravdou, že podpísal úverovú zmluvu, teda uzavrel úverovú zmluvu so
žalobcom 23.1.2015 na peňažné prostriedky vo výške 2 000 Eur, avšak na jeho účet mu bolo zaslaných
1 900 Eur a niečo, alebo teda 1 900 Eur, pričom mu bolo vysvetlené, že asi po roku a pol pri splácaní
jednotlivých splátok mu bude zaslaných ďalších, teda zostávajúcich 100 Eur. Žalovaný konštatoval, že
si je vedomý záväzku, ktorý mu plynie z úverovej zmluvy. Záverom uviedol, že je čiastočný invalidný

dôchodca, jeho aktuálny dôchodok je vo výške 93 Eur, čo je príliš málo, hľadá si prácu, avšak pracovať
môže len v sede, nakoľko má zdravotné problémy, ak by pracoval v stoji, pričom aj keď si našiel
zamestnanie, po 3 týždňoch bol nútený ísť na maródku, nakoľko mu to spôsobovalo zdravotné problémy,
teda práca v stoji. Je problém nájsť si adekvátne zamestnanie s týmito ťažkosťami. Uznal právny nárok
žalobcu, predtým uhrádzal splátku cca 30 Eur mesačne. Za predpokladu, že by sa zamestnal, vedel by

splácať aj splátku v sume 100 Eur mesačne. Žiadne ďalšie návrhy na doplnenie dokazovania žalovaný
nemal.

10. Zistený skutkový stav súd prvej inštancie nasledovne právne posúdil:

Právny vzťah medzi účastníkmi je potrebné posúdiť podľa zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských
úveroch, v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy (v danom prípade k 23.1.2015).

Podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka účinného v čase uzavretia zmluvy ak ide o plnenie zo
spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565

najskôr po uplynutí troch mesiacov od omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil
spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie tohto práva.

Podľa § 565 Občianskeho zákonníka ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie celej
pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené. Toto

právo však môže veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

Podľa § 121 ods. 3 Občianskeho zákonníka príslušenstvom pohľadávky sú úroky, úroky z omeškania,
poplatok z omeškania a náklady spojené s jej uplatnením.

Podľa § 1 ods. 2 citovaného zákona spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné
poskytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformepôžičky,úveru,
odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský
úver podľa tohto zákona nemožno poskytnúť finančnými prostriedkami v hotovosti.

Podľa § 2 písm. a/ citovaného zákona spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu
svojho podnikania alebo povolania.

Podľa § 2 písm. b/ citovaného zákona veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka
alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 2 písm. d/ citovaného zákona zmluvou o spotrebiteľskom úvere je zmluva, ktorou sa veriteľ
zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.Podľa § 9 ods. 1 vety prvej citovaného zákona zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu.

Podľa § 9 ods. 2 citovaného zákona Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Obligatórne náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere sú teda vymenované v § 9 ods. 2 citovaného
zákona.

Podľa § 11 ods. 1 písm. a/ citovaného zákona poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný
a bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1.

Podľa § 11 ods. 1 písm. b/ citovaného zákona poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný
a bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a/
až k/, r/ a y/.

Podľa § 11 ods. 1 písm. d/ citovaného zákona poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný

a bez poplatkov, ak v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera
nákladov v neprospech spotrebiteľa.

11. Súd prvej inštancie po preskúmaní predmetnej spotrebiteľskej zmluvy konštatuje, že táto má všetky
náležitosti tak, ako to predpokladá zákon č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch účinný v čase

uzavretia zmluvy, teda vyhovel žalobe, v časti zaplatenia istiny 1 888,06 Eur spolu s kapitalizovaným
úrokom v sume 72,72 Eur, kapitalizovaným úrokom z omeškania v sume 0,66 Eur a úrokom z omeškania
vo výške 5,00 % ročne z nezaplatenej istiny 1 888,06 Eur od 27.5.2016 do zaplatenia.

12. Z prisúdenej istiny súd priznal aj úroky z omeškania, na ktoré má žalobca má nárok podľa § 517

ods. 1, 2 OZ.

Podľa § 517 ods. 1 vety prvej OZ dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní.

Podľa § 517 ods. 2 OZ, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od

dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;
výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

Podľa § 3 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z. v znení účinnom od 1.2.2013 výška úrokov z omeškania
je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná

k 1. dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

13. Žalovaný sa dostal do omeškania po zosplatnení úveru listom zo dňa 16.5.2016 odo dňa 27.5.2016,
nakoľko týmto listom bol vyzvaný na úhradu dlhu do 26.5.2016. K zosplatneniu úveru došlo v súlade s §
565OZadohodnutýmizmluvnýmipodmienkami.Kudňu26.5.2016výškaúrokovzomeškaniačinila5,00

% ročne, súd prvej inštancie priznal úroky z omeškania v uplatnenej výške. Vzhľadom na to, že žalobca
žiadal priznať úroky z omeškania už od 17.5.2016, v tejto časti, keďže súd priznal úroky z omeškania z
vyššie uvedených dôvodov až od 27.5.2016, žalobu zamietol.

14. Súd zamietol aj žalobu aj o úrok z omeškania vo výške 5,00 % ročne z nezaplatených

kapitalizovaných úrokov zo sumy 72,72 eur, nakoľko je toho názoru, že právo veriteľ nemá právo
požadovať od dlžníka príslušenstvo z príslušenstva, pretože ani Občiansky ani Obchodný zákonník mu
túto možnosť nepriznávajú. Úročí (úrokom z omeškania) sa teda len istina, nie príslušenstvo pohľadávky.
V opačnom prípade by sa vytvorila nová kategória príslušenstvo z príslušenstva, čo by aj napriek
prípadnej dohode zmluvných strán bolo v rozpore s dobrými mravmi (§ 39 OZ). Navyše citovaný § 121

ods. 3 OZ presne definuje, že príslušenstvom pohľadávky sú úroky, úroky z omeškania, poplatok z
omeškania a náklady spojené s jej uplatnením, teda nie úroky z omeškania z úrokov.15. Súd prvej inštancie v danom prípade zohľadnil aj zlú sociálnu situáciu žalovaného, ktorá má síce
stály príjem, avšak len vo výške 93 Eur z čiastočného invalidného dôchodku, čo je príliš málo, avšak
hľadá si prácu a za predpokladu, že by sa zamestnal, bol by ochotný uhrádzať aj splátku v sume 100

Eur mesačne, preto mu v zmysle § 232 ods. 4 CSP povolil mesačné splátky tak, ako je to uvedené vo
výrokovej časti tohto rozsudku.

16. Podľa § 255 ods. 1 C.s.p., súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

Podľa § 255 ods. 2 C.s.p., ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania
pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

17. O trovách konania súd rozhodol v zmysle citovaných zákonných ustanovení. Vo veci mal žalobca
plný úspech (žalovaný mal úspech len v zanedbateľnej časti úroku z omeškania vo výške 5 % ročne
z istiny po dobu 10 dní a v úroku z omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatených kapitalizovaných

úrokov v sume 72,72 eur), preto mu vzniklo právo na náhradu trov konania voči žalovanému v rozsahu
100 % zo zaplateného súdneho poplatku, nakoľko len tieto trovy v prípade úspechu žalobca v žalobe
požadoval.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou tunajšieho súdu

na Krajský súd v Prešove.

Podľa § 363 CSP v odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za
nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Podľa § 364 CSP rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty
na podanie odvolania.

Ak nebude povinnosť uložená týmto rozsudkom po nadobudnutí jeho vykonateľnosti dobrovoľne

splnená, je možné podať návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.