Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 8. február 2018

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 12Csr/1/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3815892838
Dátum vydania rozhodnutia: 08. 02. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Ľudmila Škvaridlová

ECLI: ECLI:SK:OSPD:2018:3815892838.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prievidza samosudkyňou JUDr. Ľudmilou Škvaridlovou v právnej veci žalobcu PROFI

CREDIT Slovakia, s.r.o., so sídlom Bratislava, Pribinova 25, IČO: 35 792 752, zast. advokátskou
kanceláriou JUDr. Andrea Cviková, s.r.o., so sídlom Bratislava, Kubániho 16 proti žalovanému I. W., nar.
XX.X.XXXX, bytom B., X. XXX/XX o zaplatenie dlžnej sumy z úverovej zmluvy s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 933,03 eur spolu s úrokom z omeškania vo výške 5,25
% ročne od 27.1.2014 do zaplatenia, v mesačných splátkach po 50 eur od mesiaca nasledujúceho po
právoplatnosti tohto rozsudku, vždy do posledného dňa v mesiaci až do úplného zaplatenia, pod stratou
výhody splátok, pri nezaplatení jednej splátky sa stáva splatný celý dlh.

V prevyšujúcej časti žalobu z a m i e t a .

Žiaden z účastníkov n e m á právo na náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

1. Okresný súd Prievidza rozsudkom zo dňa 19.mája 2015 sp. zn. 11C 88/2014 v právnej veci
navrhovateľa I. W. proti odporcovi PROFI CREDIT Slovakia, s.r.o. so sídlom Bratislava o zrušenie
rozhodcovskéhorozsudkurozhodoltak,žezrušil rozhodcovskýrozsudokStálehorozhodcovskéhosúdu
Victoria, Rozhodcovský súd v Žiline so sídlom Vojtecha Tvrdého 793/2, Žilina sp. zn. RK-PC-640/14-LP

zo dňa 29.4.2014, navrhovateľovi náhradu trov konania nepriznal a určil odporcovi povinnosť zaplatiť
súdny poplatok v sume 331,50 eur na účet Okresného súdu Prievidza, do troch dní od právoplatnosti
tohto rozsudku. Toto rozhodnutie nadobudlo právoplatnosť dňa 10.júna 2015.

2. Po právoplatnosti tohto rozhodnutia súd pokračoval v prejednávaní veci v občiansko-súdnom konaní.

3. Vec bola zapísaná pod sp. zn. 12Csr 1/2015, v ktorej súd posudzoval nárok žalobcu PROFI CREDIT
Slovakia, s.r.o. proti žalovanému I. W., či nárok žalobcu z úverovej zmluvy s príslušenstvom je dôvodný.

4. Súd vo veci určil termín pojednávania na 8.februára 2018, na ktorý sa žalobca nedostavil, svoju
neúčasť ospravedlnil elektronicky dňa 26.1.2018, v ktorom právna zástupkyňa žalobcu uviedla, že

žalovaný po podpise zmluvy na účet žalobcu zaplatil sumu 566,97 eur, o čom svedčí Príloha č.1.
Súhlasila s prejednávaním veci bez jej prítomnosti. Žalovaný sa dostavil včas a riadne.5. Súd po zistení prítomnosti strán sporu podľa § 180 CSP rozhodol, že otvorí pojednávanie za
neprítomnosti právnej zástupkyne žalobcu.

6. Súd pojednával v neprítomnosti právnej zástupkyne žalobcu.

7. Súd vo veci vykonal dokazovanie výsluchom žalovaného, oboznámil listinné dôkazy - rozsudok

Okresného súdu Prievidza č.l.1 - 8, vyjadrenie právnej zástupkyne žalobcu č.l. 18 - 23, príloha č.l. 24,
pripojený spis Okresného súdu Prievidza č. k. 11C 88/2014 a zistil tento skutkový stav:

8. Z výsluchu žalovaného súd zistil, že Zmluvu o revolvingovom úvere podpísal dňa 10.5.2013 a sumu
1.500 eur fyzicky dostal do ruky. Splátky z úveru splácal a úver vo výške 1.500 eur zaplatil. Splátky

uhrádzal mesačne poštovými poukážkami, ktoré dostal od žalobcu. Neskôr splácal splátky priamo do
ruky žalobcovi. Žalovaný je na starobnom dôchodku s výškou dôchodku 430 eur mesačne, dostáva však
fyzicky len 270 eur, pretože má iné dlhy a prostredníctvom Prvej oddlžovacej spoločnosti dlhy spláca
po 150 eur.
V priebehu konania uviedol, že doklady o zaplatení úveru nemá, ale zdôraznil, že platil splátky na

účet žalobcovi. Mesačne okrem sumy 150 eur, ktorú uhrádza oddlžovacej spoločnosti, platí mesačne
stavebné sporenie 48 eur a 25 eur poistku. Zhruba do 300 eur mu zostáva zo starobného dôchodku.
Neuplatnil trovy konania.

9. Žalobca oznámil v písomnom podaní zo dňa 25.1.2018, že po podpise zmluvy žalovaný uhradil

žalobcovi na účet sumu 566,97 eur, o čom svedčí Príloha č.1 - prehľad platieb.
Z tohto prehľadu je zrejmé, že žalovaný uhradil od 25.6.2013 do 16.7.2014 mesačne 81 eur 4-krát,
16,02 eur, 45,39 eur 5-krát.

10. Tak ako súd uviedol už vyššie, súd rozsudkom zo dňa 19.mája 2015 č. k. 11C 88/2014 zrušil

rozhodcovský rozsudok Stáleho rozhodcovského súdu Victoria, Rozhodcovský súd v Žiline so sídlom
Vojtecha Tvrdého 79/2, Žilina sp. zn. RK-PC-640/14-LP zo dňa 29.4.2014, navrhovateľovi náhradu
trov konania nepriznal a odporcovi určil povinnosť zaplatiť súdny poplatok v sume 331,50 eur na účet
Okresného súdu Prievidza, do troch dní od právoplatnosti tohto rozsudku.
Súd odôvodnil tento rozsudok ustanovením § 3 ods.1, § 4 ods.1,2, § 40 ods.1 písm. a/ a j/, § 41 ods.1

z. č. 244/2002 Z. z. - o rozhodcovskom konaní platnom v čase uzavretia tejto zmluvy, podľa § 52
ods.1,2,3,4 Občianskeho zákona, § 1 ods.2 z. č. 129/2010 Z. z. - o spotrebiteľských úveroch v znení
účinnom v čase uzavretia zmluvy, § 2 písm. a/ cit. zákona, § 53 ods.1,5, § 54 ods.1,2 Občianskeho
zákona a čl. II. písm. a/ Smernice Rady 93/13/EHS o nekalých podmienkach v spotrebiteľských
zmluvách.

Z odôvodnenia tohto rozsudku vyplýva, že súd s poukazom na § 40 ods.1 písm. c/ a j/ z. č. 244/2002 Z.
z. - o rozhodcovskom konaní, ako aj s poukazom na dôvody uvádzané v § 45 ods.1 písm. e/, i/, j/ z. č.
335/2014 Z. z. - o spotrebiteľskom rozhodcovskom konaní zrušil rozhodcovský rozsudok.
Po právoplatnosti tohto rozhodnutia súd potom vec prejednáva v občianskom súdnom konaní.

11. Súd posudzoval v tomto konaní, či Zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje všetky podstatné
predpísané zákonné náležitosti a či nárok žalobcu je dôvodný, ktorým sa domáha o zaplatenie zvyšnej
sumy z úverovej zmluvy.

12. Z obsahu spisu č. k. 11C 88/2014 a Zmluvy o poskytnutí revolvingového úveru uzavretej dňa
10.mája 2013 medzi veriteľom PROFI CREDIT Slovakia s.r.o. so sídlom Bratislava a dlžníkom I. W.
vyplýva, že po schválení revolvingového úveru bola žalovanému poskytnutá čiastka úveru/úverového
limitu vo výške 1.500 eur, pričom počet splátok bolo 42 splátok, splatnosť úveru každý mesiac 18-ty deň,

výška mesačnej splátky 80,37 eur, celková čiastka, ktorú mal dlžník zaplatiť bol úver + úroky za celú
dobu čerpania úveru, t. j. 3.376,52 eur, pri RPMN za úver 68,33 %, ročná úroková sadzba 70,01%,
priemerná RPMN za úver 47,29 %. Zmluva je opatrená podpismi oboch zmluvných strán.KzmluvesúpripojenéajzmluvnédojednaniaZmluvyorevolvingovomúverespoločnostiPROFICREDIT
Slovakia s.r.o..

13. PROFI CREDIT Slovakia s.r.o. oznámil dlžníkovi schválenie úveru, v ktorom oznámení sú uvedené
údaje o schválení úveru, ktorý bol schválený vo výške 1.500 eur, počet splátok 42, výška mesačnej
splátky 80,37 eur, dátum splatnosti prvej splátky 18.6.2013, dátum poslednej splátky 18.11.2016, splátka
úveru bola mesačne, 18-ty deň v mesiaci, RPMN 68,33 %, priemerná hodnota RPMN 47,28 %, ďalej
je uvedené schválenie výšky revolvingového úveru 902,92 eur, zvýšené náklady na úver 902,92 eur,

výška mesačnej splátky 80,37 eur, RPMN 60,49 %, úverový limit 1.500 eur, celková výška, ktorú mal
zaplatiť dlžník 3.375,54 eur, odplata 215,75 eur, ročná úroková sadzba 70,01 %, celková čiastka, ktorú
mal zaplatiť 1.928,88 eur, ročná úroková sadzba revolvingu 76,21 %, ročná úroková sadzba úrokov
z omeškania 5,5 %, dátum nadobudnutia platnosti zmluvy 10.5.2013 a dátum nadobudnutia účinnosti
zmluvy 10.5.2013. Toto oznámenie je podpísané len zástupcom PROFI CREDITU Slovakia s.r.o..

14. Žalobou o zaplatenie pohľadávky 3.035,52 eur s príslušenstvom sa žalobca domáhal na
rozhodcovskom súde voči žalovanému X.XXX,XX W., v ktorej žalobe je uvedené, že rozhodcovský súd
má rozhodnúť tak, že zaviaže žalovaného zaplatiť sumu 3.035,52 eur spolu s úrokom z omeškania z
jednotlivých zročných súm tak, ako je to uvedené v žalobe a uplatnil aj trovy konania.

15. Stály rozhodcovský súd Victoria, Rozhodcovský súd v Žiline so sídlom Vojtecha Tvrdého 793/21,
Žilina v právnej veci žalobcu PROFI CREDIT Slovakia, s.r.o. so sídlom Bratislava proti žalovanému I.
W.,bytomM.R.P.X/X,B. ozaplateniepohľadávkyvovýške3.035,52eurspríslušenstvomrozhodoltak,

že určil žalovanému povinnosť zaplatiť žalobcovi sumu 3.035,52 eur, zmluvnú pokutu vo výške 0,04%
denne a úrok z omeškania vo výške 1,15 % ročne z jednotlivých zročných súm tak, ako je to uvedené
vo výrokovej časti tohto rozhodnutia a priznal žalobcovi aj trovy konania. Rozhodcovský rozsudok bol
vydaný rozhodcovským súdom dňa 29.apríla 2014.
V rozhodcovskom spise je pripojená žaloba, pokus o zmier zaslaný právnou zástupkyňou žalobcu

žalovanému dňa 29.1.2014, Zmluva o revolvingovom úvere, zmluvné dojednania, rozhodcovská zmluva,
oznámenie veriteľa o schválení úveru, karta klienta, rozhodcovský rozsudok, výzva na podanie žalobnej
odpovede.

16. Súd zhodnotením skutkového stavu dospel k záveru, že žaloba žalobcu je dôvodná len sčasti.

17. Súd aplikoval na právny vzťah medzi žalobcom a žalovaným z. č. 129/2010 Z. z. - o spotrebiteľských
úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov v znení neskorších zmien a doplnkov, účinný

v čase uzavretia zmluvy, t. j. ku dňu 10.mája 2013, nakoľko ide o spotrebiteľský vzťah medzi stranami
sporu.

18. Podľa § 1 ods.1 z. č. 129/2010 Z. z. - o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a

pôžičkách pre spotrebiteľov v znení neskorších zmien a doplnkov, tento zákon upravuje práva a
povinnostisúvisiacesposkytovanímspotrebiteľskéhoúverunazákladezmluvyospotrebiteľskomúvere,
podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob
výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie
opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

19. Podľa § 1 ods. 2 cit. zákona, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie
peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej
platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

20. Podľa § 2 cit. zákona, na účely tohto zákona sa rozumiea) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania, 5a)

b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v

rámci svojej podnikateľskej činnosti,

c) iným veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá v rámci svojho podnikania ponúka alebo
poskytuje úvery alebo pôžičky, ktoré spĺňajú aspoň jednu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm.
c), f) a l), pričom tieto úvery alebo pôžičky nespĺňajú žiadnu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm.

a), b), d), e), g) až k) a m) až r); za iného veriteľa sa nepovažuje banka, pobočka zahraničnej banky
a finančná inštitúcia podľa osobitného predpisu, 6) ktorá má povolenie na činnosť udelené Národnou
bankou Slovenska,

d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové

náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,

e) povoleným prečerpaním forma spotrebiteľského úveru, ktorý umožňuje spotrebiteľovi disponovať s
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku jeho platobného účtu, ktorý má vedený u
veriteľa,

f) prekročením automaticky prijaté prečerpanie, pri ktorom veriteľ umožňuje spotrebiteľovi disponovať
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku na platobnom účte spotrebiteľa alebo nad
rámec dohodnutého povoleného prečerpania,

g)celkovýminákladmispotrebiteľaspojenýmisospotrebiteľskýmúveromvšetkynákladyvrátaneúrokov,
provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o
spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov
patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmä
poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal

spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok,

h) celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a
celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom,

i) ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19,

j) úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru úroková sadzba vyjadrená ako fixné alebo variabilné
percento, ktoré sa na ročnom základe uplatňuje z výšky čerpaného spotrebiteľského úveru,

k) fixnou úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru jedna úroková sadzba spotrebiteľského úveru
dohodnutá medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na celú dobu trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo viac úrokových sadzieb spotrebiteľského úveru dohodnutých
medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na čiastkové obdobia s výhradným

použitím fixného konkrétneho percenta; ak v zmluve o spotrebiteľskom úvere nie sú stanovené všetky
úrokovésadzbyspotrebiteľskéhoúveru,úrokovásadzbaspotrebiteľskéhoúverusapovažujezafixnúiba
na tie čiastkové obdobia, na ktoré sú úrokové sadzby spotrebiteľského úveru určené výhradne použitím
fixného konkrétneho percenta dohodnutého pri uzavretí zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

l) celkovou výškou spotrebiteľského úveru maximálna výška alebo súčet všetkých finančných
prostriedkov poskytnutých na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) trvanlivým médiom každý prostriedok, ktorý umožňuje uloženie informácií spôsobom prístupným na
používanie v budúcnosti na časové obdobie zodpovedajúce účelom informácií a ktorý umožňuje verné

reprodukovanie uložených informácií.21. Podľa § 4 cit. zákona, veriteľ alebo finančný agent 9) je povinný v dostatočnom časovom
predstihu pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo pred prijatím ponuky o spotrebiteľskom
úvere poskytnúť spotrebiteľovi v súlade so zmluvnými podmienkami ponúkanými veriteľom alebo

požiadavkami spotrebiteľa informácie o

a) druhu spotrebiteľského úveru,

b) veriteľovi, prípadne finančnom agentovi spotrebiteľského úveru, v rozsahu obchodné meno, sídlo

a identifikačné číslo veriteľa, prípadne finančného agenta, ak ide o právnickú osobu, alebo meno,
priezvisko, miesto podnikania alebo adresa trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa alebo
finančného agenta, ak ide o fyzickú osobu,

c) celkovej výške, konkrétnej mene ponúkaného spotrebiteľského úveru a podmienkach jeho čerpania,

d) dobe trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termíne konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

e) tovare alebo službe, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a o cene tovaru alebo
poskytnutej služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú
službu alebo o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

f) úrokovej sadzbe spotrebiteľského úveru, podmienkach, ktoré upravujú jej uplatňovanie, indexe alebo
referenčnej úrokovej sadzbe, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako
aj o časových obdobiach, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienkach a spôsobe vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

g) celkovej čiastke, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, a o ročnej percentuálnej miere nákladov znázornenej
pomocou reprezentatívneho príkladu, v ktorom sa uvedú všetky predpoklady použité na výpočet tejto

ročnej percentuálnej miery nákladov; pri poskytovaní týchto informácií je veriteľ povinný zohľadniť
1. návrh podmienok poskytnutia spotrebiteľského úveru, ktoré veriteľovi oznámil spotrebiteľ, vrátane
dĺžky trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a celkovú výšku spotrebiteľského úveru,
2. či zmluva o spotrebiteľskom úvere umožňuje rozličné spôsoby čerpania spotrebiteľského úveru s
rôznymi poplatkami alebo úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru a veriteľ používa predpoklad

uvedený v prílohe č. 2 časti II písm. b); v takom prípade musí veriteľ uviesť, že iné mechanizmy čerpania
spotrebiteľského úveru môžu viesť k vyššej ročnej percentuálnej miere nákladov,

h) výške, počte a termínoch splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadne o poradí, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

i)poplatkochzavedeniejednéhoaleboviacerýchúčtov,naktorýchsazaznamenávajúplatobnéoperácie
a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, o poplatkoch za používanie platobných prostriedkov na
platobné operácie a čerpania, iných poplatkoch vyplývajúcich zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a o

podmienkach, za ktorých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

j)výškepoplatkovhradenýchspotrebiteľomzaúkonynotárapriuzavretízmluvyospotrebiteľskomúvere,
ak sú veriteľovi známe,

k) povinnosti uzavrieť zmluvu o doplnkovej službe súvisiacej so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, najmä
poistenie,akuzavretietakejzmluvyjepovinnénazískaniespotrebiteľskéhoúverualebonajehozískanie
za ponúkaných podmienok,

l) úrokovej sadzbe, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsobe jej

úpravy a prípadných poplatkoch pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) následkoch nesplácania spotrebiteľského úveru,n) veriteľom vyžadovanom zabezpečení alebo poistení,

o) práve na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) práve na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postupe pri takom splatení
spotrebiteľského úveru, práve veriteľa na náhradu nákladov spojených so splatením spotrebiteľského
úveru pred lehotou splatnosti a spôsobe určenia ich výšky,

q) práve spotrebiteľa na okamžité a bezplatné informácie o výsledku nahliadnutia veriteľa do príslušnej
databázy na účely posúdenia jeho schopnosti splácať spotrebiteľský úver,

r) práve spotrebiteľa dostať na vlastnú žiadosť a bezplatne jedno vyhotovenie návrhu zmluvy o
spotrebiteľskom úvere,

s) dobe, počas ktorej je veriteľ viazaný informáciami poskytovanými pred uzavretím zmluvy o
spotrebiteľskom úvere,

t) priemernej hodnote ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver zverejnenej
podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok.

22. Podľa § 9 ods. 1 cit. zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom

médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

23. Podľa § 9 ods.2 cit. zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa
Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokovésadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.24. Podľa § 11 ods.1 cit. zákona, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez
poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,

b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),

c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie

alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo

d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

25. Súd vykonaným dokazovaním mal preukázané, že medzi stranami sporu došlo d)a 10.mája
2013 k uzavretiu Zmluvy o poskytnutí úveru, ktorý poskytol žalobca žalovanému vo výške 1.500 eur,
ktorý schválil na základe jeho žiadosti dňa 10.mája 2013. Z obsahu tohto oznámenia nie je zrejmé,
ani z korešpondencie, či žalobca ako veriteľ v tom čase zaslal schválenie úverového limitu, resp.
revolvingového úveru žalovanému. Súd vychádzal z uzavretej zmluvy medzi stranami sporu a dospel

k záveru, že medzi stranami sporu došlo k uzavretiu Zmluvy o poskytnutí úveru vo výške 1.500 eur,
ktorý bol žalovanému poukázaný na jeho účet. Žalovaný sa v zmluve zaviazal, že poskytnutý úver bude
splácať v mesačných splátkach vo výške 80,37 eur, v počte 42 mesiacov a každá jednotlivá splátka
bude splatná 18-ty deň v mesiaci. Celkom sa žalovaný zaviazal zaplatiť 3.375,53 eur pri RPMN za úver
68,33 eur, ročnej úrokovej sadzby 70,01 % a priemernej RPMN 47,29 %. Žalovaný úver splácal najskôr

poštovými poukážkami, o čom však žalovaný dôkaz súdu nepredložil, pretože tieto poštové poukážky
fyzicky nemal a neskôr splácal zamestnancovi žalobcu splátky do ruky, pričom nepamätal si presne
akú sumu uhradil, ale tvrdil, že úver 1.500 eur zaplatil. Je pravdou, že uvedenú skutočnosť žalovaný
v konaní nepreukázal, ale táto skutočnosť nebola sporná, lebo žalobca v priebehu konania potvrdil, že
žalovaný uhradil sumu 566,97 eur. Žalobca súdu predložil kartu klienta, z ktorej vyplýva, že žalovaný

uhrádzal mesačné splátky tak, že dňa 25.6.2013 uhradil 81 eur, dňa 13.8.2013 uhradil 81 eur, dňa
8.9.2013 uhradil 81 eur, dňa 18.10.2013 uhradil 81 eur, dňa 19.2.2014 uhradil 16,02 eur, dňa
19.5.2014 uhradil 45,39 eur, túto sumu uhradil aj dňa 16.4.2014, dňa 14.5.2014, dňa 18.6.2014 a dňa
16.7.2014. Celkom zaplatil 566,97 eur.
Súd skúmal, či Zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje všetky podstatné náležitosti predpísané

zákonom o spotrebiteľskom úvere č. 129/2010 Z. z. a zistil, že zmluva neobsahuje konečnú splatnosť
úveru, len počet mesiacov, počas ktorých mal žalovaný dlh uhradiť, t. j. 42, v zmluve nie je uvedená
konečná splatnosť úveru, resp. doba, na ktorú bol úver poskytnutý, splátka 81,87 eur nie je rozčlenená,
čo obsahuje táto splátka, a ročná úroková sadzba 70,01 % je neprimerane vysoká. Zmluva obsahuje
výšku, počet splátok, ale neobsahuje prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k

jednotlivým nesplateným zostatkom, preto súd považuje túto zmluvu za bezúročnú a bez poplatkov s
poukazom na § 11 ods.1 písm. b/ cit. zákona.
Zmluva o úvere musí obsahovať predpísané náležitosti upravené v § 9 ods.1,2 cit. zákona a pokiaľ tieto
náležitosti absentujú, ďalšie ustanovenie zákona § 11 ods.1 a 2 upravuje bezúročnosť a bezpoplatkovosť
úveru, pokiaľ absentuje náležitosť upravená v § 9 ods.2 písm. d/, e/, g/ až i/, l/ a p/. Keďže táto zmluva

všetky podstatné predpísané zákonné náležitosti zákonom neobsahuje, súd má za to, že zmluva je
bezúročná a bez poplatkov.
Preto súd zaviazal žalovaného zaplatiť len tú časť úveru, ktorú neuhradil, t. j. sumu 933,03 eur, nakoľko
žalovanému bol poskytnutý úver 1.500 eur, zaplatil 566,97 eur a rozdiel týchto súm je suma, ktorú má
žalovaný zaplatiť meritórnym rozhodnutím.

26. Žalovaný sa dostal do omeškania s plnením peňažného dlhu, preto je povinný zaplatiť aj úrok z
omeškania vo výške 5,25 % ročne podľa nar. vlády č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonáva ustanovenie
§ 517 ods.2 Občianskeho zákona.

27. O trovách konania rozhodol podľa § 262 ods.1 CSP.Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia, prostredníctvom
Okresného súdu Prievidza na odvolací súd - súd II. inštancie, písomne v dvoch vyhotoveniach (§ 355

ods. 1 CSP v spojení s § 362 ods.1 CSP).

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) (§ 363 CSP).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na súdny výkon rozhodnutia alebo návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu.