Rozsudok ,
Potvrdené Judgement was issued on Monday, February 5, 2018

Súd: Okresný súd Spišská Nová Ves
Spisová značka: 8Csp/304/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7617214672
Dátum vydania rozhodnutia: 05. 02. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Blažena Fedorková

ECLI: ECLI:SK:OSSN:2018:7617214672.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Spišská Nová Ves, sudkyňou JUDr. Blaženou Fedorkovou, v spore žalobkyne R. L.,

V.. XX.X.XXXX, P. Y., T. XXX, právne zastúpenej JUDr. Monikou Marjanovič - advokátkou so sídlom
Urbánkova 6, Košice proti žalovanému POHOTOVOSŤ s.r.o. so sídlom Pribinova 25, Bratislava o
ochranu spotrebiteľa takto

r o z h o d o l :

I. Súd u r č u j e, že Zmluva o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX uzavretá medzi žalobkyňou a
žalovaným dňa 31.10.2012 je bezúročná a bez poplatkov.

II. Žalobkyňa má n á r o k proti žalovanému na náhradu trov konania v rozsahu 100%.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobou doručenou žalobkyňou súdu dňa 15.8.2017 sa žalobkyňa domáhala určenia, že úver
poskytnutý žalovaným žalobkyni na základe Zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX uzavretej
dňa 31.10.2012 je bezúročný a bez poplatkov a náhrady trov konania. Žalobu odôvodňovala tým,
že dňa 31.10.2012 uzavrela so žalovaným Zmluvu o úvere č. XXXXXXXXX, na základe ktorej jej
žalovaný poskytol úver v sume 500,- eur na obdobie 12 mesiacov. Žalovanému mala žalobkyňa titulom
zmluvy o úvere vrátiť 984,- eur. Zmluva neobsahuje RPMN, výšku ročnej úrokovej sadzby, dátum
konečnej splatnosti, počet splátok a ďalšie obligatórne náležitosti podľa § 9 ods. 2 z. č. 129/2010 Z.

z. o spotrebiteľských úveroch. Z týchto dôvodov je poskytnutý úver podľa § 11 ods. 1 z .č. 129/2010
Z. z. bezúročný a bez poplatkov. Žalovanému tak vznikol nárok len na úhradu sumy 500,- eur, pričom
žalobkyňa v jeho prospech uhradila. Naliehavý právny záujem na určovacom výroku súdu má žalobkyňa
z dôvodu právnej istoty, že voči žalovanému nemá z predmetnej zmluvy žiadne záväzky.

2. Žalovaný sa bránil tým, že v zmluve je odplata pri poskytnutí finančných prostriedkov vo výške 484
eur, čo predstavuje RPMN vo výške 304,1%. Predpoklad pre výpočet výšky RPMN sú celková výška

úveru, výška odplaty a termín splátky istiny a odplaty. Žalobca bol pred podpísaním zmluvy dostatočne
oboznámený s výškou RPMN a s výškou úrokovej sadzby a nemal k nim žiadne výhrady. Nemožno
hovoriť ani o absencii výšky, počtu a termínu splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, pretože v zmluve je
uvedená, že dlžník sa zaväzuje uhradiť veriteľovi sumu zvýšenú o príslušný poplatok vo výške 484,- eur
t.j celkovo 984,- eur v 12 mesačných splátkach po 82,- eur počnúc od 26.11.2012. Zmluva teda obsahuje
všetky obligatórne náležitosti vyžadované zákonom o spotrebiteľských úveroch. Poukázal na rozsudok
Súdneho dvora z 9.11.2016 - C - 42/15.

3. Žalobkyňa zotrvala na žalobe a poukázala na to, že zmluva o spotrebiteľskom úvere musí obsahovať
aj dobu trvania zmluvy ako aj termín konečnej splatnosti. Okrem skutočnosti, že Smernici nie je možné
ani po rozsudku C 42-15 priznať priamy ani nepriamy účinok, je potrebné vyhodnotiť nečlenenie splátokna istinu úrokov a poplatkov ako neprijateľnú spotrebiteľskú podmienku. Poukázala na neprimeranú
a odporujúcu dobrým mravom výšku odplaty, ktorá podstatne presahuje odplatu v dobe dojednania
obvyklú, určenú najmä s prihliadnutím k odplatám uplatňovaným bankami pri poskytovaní úverov a

pôžičiek. Na určení bezúročnosti a bezpoplatkovosti má naliehavý právny záujem, pretože zo strany
žalovaného došlo k zápočtu neexistujúcej pohľadávky žalovaného a to formou jednostranného zápočtu.

4. Žalovaný uviedol, že nebanková pôžička je dostupnejšia pre klientov a pokiaľ sa žalobkyňa
rozhodla žalovaného osloviť so žiadosťou o poskytnutie úveru, musela mať vedomosť ohľadne vyššieho

finančného zabezpečenia poskytovaného úveru. Poukázal na to, že žalobkyňa sa na žalovaného od
roku 2004 do roku 2012 obracala opakovane aj keď jej nič nebránilo obrátiť sa na bankový subjekt.

5. Žalobkyňa sa pojednávania nezúčastnila, svoju neúčasť ospravedlnila a súhlasila s tým, aby súd
pojednával v neprítomnosti jej aj právnej zástupkyne. Tiež žalovaný sa pojednávania, na ktoré bol riadne
a včas predvolaný nezúčastnil, svoju neprítomnosť ospravedlnil a súhlasil s tým, aby súd pojednával v

jeho neprítomnosti. Súd preto v zmysle § 180 C.s.p. pojednával v neprítomnosti strán sporu.

6. Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa s obsahom listinných dôkazov, písomným vyjadrením
strán sporu, úverovou zmluvou č. XXXXXXXXX zo dňa 31.10.2012, splátkovým kalendárom, ako aj
ďalším spisovým materiálom a zistil tento skutkový stav:

7. Dňa 31.10.2012 formou predtlače bola medzi stranami sporu uzavretá zmluva o úvere, ktorou
žalovaný poskytol žalobkyni úver vo výške 500,- eur za poplatok 484,- eur, ktorý mala žalobkyňa splatiť
v 12 - tich mesačných splátkach po 82,- eur počnúc dňom 2611.2012.

8. Z potvrdenia zamestnávateľa žalobkyni vyplynulo, že jej boli vykonávané zrážky zo mzdy a na účet

žalovaného bola odvedená suma 531,12 eur.

9. Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať
písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo

na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

10. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.

11. Podľa § 11 ods. 1 cit. zákona poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez
poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,

b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y).

12. Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

13. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu
svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti (§ 52 ods. 3 OZ).

14. Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti (§ 52 ods. 4 OZ).

15. V danej veci je nesporné, že predmetom konania je nárok vyplývajúci zo spotrebiteľskej zmluvy.
16. Žalovaný pri uzatváraní zmluvy konal v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti, a preto je ho
potrebné v zmysle § 52 ods. 2 Občianskeho zákonníka ( ďalej len OZ) považovať za dodávateľa.

17. Žalobkyňa ako fyzická osoba pri uzatváraní predmetnej zmluvy nekonala v rámci predmetu svojej
obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti, preto je potrebné považovať ju v zmysle § 52 ods. 4
Občianskeho zákonníka za spotrebiteľa a predmetnú zmluvu posúdiť ako spotrebiteľskú zmluvu.18.Vzhľadomnakonštatovanie,žeideospotrebiteľskúzmluvu,utvárasapriestorpretzv.súdnukontrolu
zmluvných podmienok, či nespôsobujú spotrebiteľskú zmluvu, utvára sa priestor pre tzv. súdnu kontrolu
zmluvných podmienok, či nespôsobujú hrubú nerovnováhu v právach a povinnostiach v neprospech

spotrebiteľa. Nie sú žiadne pochybnosti, že spotrebiteľ je slabšou zmluvnou stranou a či už z dôvodu
informovanosti alebo vyjednávacej pozície pri pokuse dosiahnuť zmenu už vopred naformulovanej
(predtlačenej) zmluvy.

19. Podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má

vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od
omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní
na uplatnenie tohto práva.

20. Podľa § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou
sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred

vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

21. Podľa § 54 ods. 2 Občianskeho zákonníka v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí
výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

22. Podľa § 54 ods. 3 Občianskeho zákonníka v pochybnostiach o význame zmluvnej podmienky sa
výklad priaznivejší pre spotrebiteľa neuplatní, ak právo na príslušnom orgáne uplatňuje právnická osoba
založená alebo zriadená na ochranu spotrebiteľa.

23. Podľa § 137 Civilného sporového poriadku, žalobou možno požadovať, aby sa rozhodlo najmä o

a) splnení povinnosti,
b) nároku na usporiadanie práv a povinností strán, ak určitý spôsob usporiadania vzťahu medzi stranami
vyplýva z osobitného predpisu,
c) určení, či tu právo je alebo nie je, ak je na tom naliehavý právny záujem; naliehavý právny záujem nie
je potrebné preukazovať, ak vyplýva z osobitného predpisu, alebo

d) určení právnej skutočnosti, ak to vyplýva z osobitného predpisu.

24. Podmienkou prípustnosti určovacej žaloby v zmysle § 137 písm. c) C.s.p. je osvedčiť naliehavosť
právneho záujmu. Naliehavý právny záujem nebolo potrebné žalobkyňou preukazovať, pretože vyplýva
z ustanovenia § 11 ods. 4 z. č. 129/2010 Z. z. v zmysle ktorého sa spotrebiteľ môže pred súdom domáhať

určenia neplatnosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo určenia bezúročnosti a bezpoplatkovosti
poskytnutého spotrebiteľského úveru žalobou.

25. Žalobkyňa sa žalobou domáha určenia, že úver poskytnutý žalovaný je bezúročný a bez poplatkov.
Súd preskúmaním úverovej zmluvy zistil, že tá neobsahuje všetky obligatórne náležitosti, pričom v

zmluve a v obchodných podmienkach nie je uvedená ročná úroková sadzba a takisto uvedená RPMN
v zmysle § 9 ods. 2 písm. j) z. č. 129/2010 Z. z. vypočítaná na základe údajov platných v čase
uzatvorenia zmluvy, ale je len uvedený príkladný výpočet nezohľadňujúci údaje poskytnutého úveru, čím
je spotrebiteľ nedostatočne informovaný o nákladoch úveru. Tiež neobsahuje náležitosti v zmysle § 9
ods. 2 písm. f, k) a k) z. č. 129/2010 Z. z.

26. Na základe uvedeného je predmetný úver v zmysle § 11 ods. 1 z. č. 129/2010 Z. z. považovaný za
bezúročný a bez poplatkov a preto súd žalobe žalobkyne v celom rozsahu vyhovel.

27. Podľa § 255 ods. 1 Civilného sporového poriadku, súd prizná strane náhradu trov konania podľa

pomeru jej úspechu vo veci.

28. Podľa § 257 Civilného sporového poriadku, výnimočne súd neprizná náhradu trov konania, ak
existujú dôvody hodné osobitného zreteľa.

29. Podľa § 262 ods. 1, 2 Civilného sporového poriadku, o nároku na náhradu trov konania rozhodne
aj bez návrhu súd v rozhodnutí, ktorým sa konanie končí. O výške náhrady trov konania rozhodne súd
prvej inštancie po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré
vydá súdny úradník.30. O trovách konania rozhodol súd podľa úspešnosti v spore. Žalobkyňa bola v konaní úspešná a teda
jej vo vzťahu ku neúspešnému žalovanému vznikol nárok na náhradu trov konania. Súd v konaní nezistil

dôvody hodné osobitného zreteľa, pre ktoré by náhrada trov konania žalobkyni nemala byť priznaná.
Preto súd nárok na náhradu trov konania priznal žalobkyni proti žalovanému v plnom rozsahu.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie do 15 dní od doručenia rozsudku na Okresnom súde
Spišská Nová Ves.

Vodvolanísapoprivšeobecnýchnáležitostiachpodania(§127C.s.p.)uvedie,protiktorémurozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie
dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a)neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu vyššie uvedenú, ak táto vada mala
vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie, ktorým bola upravená starostlivosť

o maloletého, styk s maloletým alebo iná ako peňažná povinnosť vo vzťahu k maloletému, oprávnený
môže podať návrh na súdny výkon rozhodnutia.