Rozsudok ,
Potvrdené Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 23. február 2017

Súd: Okresný súd Poprad
Spisová značka: 11Csp/24/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8716206996
Dátum vydania rozhodnutia: 23. 02. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Mária Kubusová

ECLI: ECLI:SK:OSPP:2017:8716206996.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Poprad sudkyňou JUDr. Máriou Kubusovou v právnej veci žalobcu N. D., O..I.., X.: XX

XXX XXX, D., A. R. X, U.Ý. S.. C. J., N.., I. W..V.., O. J., X.: XX XXX XXX, D., K. XX, N. Ž. K. F., R..
XX.XX.XXXX, D. Q.Á. T., T. XX/XX, v konaní o zaplatenie 4.766,26 eur s prísl., takto

r o z h o d o l :

Žalovaná je povinná zaplatiť žalobcovi istinu 4.766,26 eur s úrokom z omeškania vo výške 5,25 % ročne
zo sumy 4.766,26 eur odo dňa 6.5.2014 do zaplatenia, úrok z omeškania v sume 641,29 eur, a to všetko
v pravidelných 150,- eur mesačných splátkach splatných vždy k 25.dňu v mesiaci dňom právoplatnosti
rozsudku s tým, že neuhradením jednej splátky stane sa splatným celý dlh.

V prevyšujúcej časti súd návrh žalobcu zamieta.

Žalobca má právo na náhradu trov konania v plnom rozsahu.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou doručenou súdu dňa 08.08.2016 domáhal, aby zaviazal žalovanú zaplatiť mu
istinu 4.766,26 eur, úroky vo výške 1.779,83 eur, úroky z omeškania vo výške 737,81 eur, úroky zo
zostatku z nesplatenej istiny 4.766,26 eur vo výške 19 % p.a. zo sumy 4.766,26 eur od 1.5.2016
do zaplatenia, úrok z omeškania vo výške 5,25 % ročne zo sumy 4.766,26 eur odo dňa 1.5.2016
do zaplatenia, trovy súdneho konania vo výške zaplateného súdneho poplatku v sume 285,5 eur

a trov právneho zastúpenia. Žalobu v písomnom podaní odôvodnil tým, že strany dňa 17.10.2012
uzavreli zmluvu o úvere-dostupná pôžička č. XXXXXXXXXX, na základe ktorej žalovanej boli poskytnuté
peňažné prostriedky vo výške 5.000,- eur poukázané žalovanej na určený účet. Poskytnutý úver a úroky
sa žalovaná zaviazala splácať v pravidelných mesačných splátkach v sume 121,85 eur a celý úver
zaplatiť do 17.10.2018. Pretože žalovaná porušila dohodnuté podmienky, listom zo dňa 5.5.2014 bola
vyzvaná na predčasné splatenie úveru v lehote do 5.5.2014. Žalovaná si svoju povinnosť nesplnila. Ku
dňu predčasného zosplatnenia úveru predstavovala pohľadávka výšku 5.446,83 eur, ktorá pozostávala

z istiny nesplateného úveru vo výške 4.766,26 eur, úroku 641,29 eur, poplatky za upomienky v sume
39,28eur.Napreukázaniesvojichtvrdenípredložillistinnédôkazy,atoúverovúzmluvu,výzvanaúhradu
dlžnej sumy, všeobecné úverové podmienky.

2. Žalovaná sa na pojednávaní vyjadrila, že je si vedomá toho, že nedodržala splátky a žiada, aby súd
umožnil uvedenú sumu uhradiť v 150,- eurových mesačných splátkach vždy do 25.dňa v mesiaci.

3. Súd na základe vykonaného dokazovania oboznámením žaloby, zmluvy o úvere, výzvy na predčasné
splatenie úveru, upomienky, všeobecných obchodných podmienok zistil nasledovný skutkový stav:4. Dňa 17.10.2012 strany pod č. XXXXXXXXXX uzavreli úverovú zmluvu, podľa ktorej bol žalovanej
poskytnutý úver vo výške 5.000,- eur v počte mesačných splátok 72, výška mesačnej splátky je 127,85
eur, celková výška nákladov 3.410,76 eur, dátum konečnej splatnosti bol stanovený na deň 17.10.2008,

priemerná RPMN na trhu 19,08 %, RPMN banky 20,74 %, úroková sadzba 19 %. Listom zo dňa 5.5.2014
žalobca žalovanej oznámil povinnosť predčasného splatenia úveru z dôvodu neplnenia podmienok
úverovej zmluvy. Žalovanej bola uložená povinnosť dlh vo výške 5.446,83 eur s príslušenstvom uhradiť
najneskôr do 10 kalendárnych dní od doručenia tejto výzvy.

5. Podľa § 54 ods. 1 OZ, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od
tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré
mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

6. Podľa § 9 zákona č. 129/2010 Z.z ods. 1 Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú
formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom

trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

7. Podľa § 9 zákona č. 129/2010 Z.z ods. 2 Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.

8. Podľa § 9 zákona č. 129/2010 Z.z ods. 3 Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú obsahuje
dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ povinný poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej
tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

9. Podľa § 9 zákona č. 129/2010 Z.z ods. 4 Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky
spotrebiteľa nevedú k okamžitej zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za
podmienok ustanovených v zmluve o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie
kapitálu, je veriteľ povinný zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje

splatenie celkovej výšky spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.

10. Podľa § 9 zákona č. 129/2010 Z.z ods. 5 Amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza splátky, ktoré
sa majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich úhrady vrátane rozpisu každej splátky s uvedením amortizácie
istiny, úrokov vypočítaných na základe úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a prípadne i dodatočné

náklady; ak úroková sadzba nie je fixná alebo sa dodatočné náklady podľa zmluvy o spotrebiteľskom
úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka zrozumiteľne a stručne uvádza, že údaje v nej uvedené budú
platné len do najbližšej zmeny úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru alebo dodatočných nákladov v
súlade so zmluvou o spotrebiteľskom úvere.

11. Podľa § 9 zákona č. 129/2010 Z.z ods. 6 Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú
z tohto zákona.

12. Podľa § 9 zákona č. 129/2010 Z.z ods. 7 Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje
predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto

zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, že sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere, ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa
uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými
vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa na spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o
spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že nemal úmysel obísť tento zákon.

13. Podľa § 9 zákona č. 129/2010 Z.z ods. 8 Veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať
spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je
zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento zákon.

14. Podľa § 9 zákona č. 129/2010 Z.z ods. 9 Od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok,
poplatky alebo akékoľvek iné plnenie, ktoré nie sú ustanovené zákonom alebo uvedené v zmluve o
spotrebiteľskom úvere alebo jej prílohách.15. Podľa § 9 zákona č. 129/2010 Z.z ods. 10 Veriteľovi sa zakazuje požadovať od spotrebiteľa úhradu
poplatkov, náhradu nákladov alebo inú odplatu za vedenie, evidenciu alebo správu spotrebiteľského
úveru alebo účtu alebo zrušenie účtu, na ktorom je vedený spotrebiteľský úver a ktorého zriadenie alebo

vedenie je podmienkou poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo poskytnutia spotrebiteľského úveru za
ponúkaných podmienok; to neplatí, ak ide o účet podľa § 708 až 715 Obchodného zákonníka osobitného
zákona 18a) alebo o osobitnú službu, ktorá nie je podmienkou úverového vzťahu a ktorej podmienkou
poskytnutia je písomný súhlas spotrebiteľa.

16. S poukazom na vyššie uvedené skutočnosti a citované zákonné ustanovenia mal súd preukázané,
že žaloba je z podstatnej časti dôvodná. Žalobca preukázal, že žalovanej za dohodnutých podmienok
poskytol finančné prostriedky ako spotrebiteľský úver. Žalovaná neuhrádzaním splátok porušila
podmienky splácania úveru, preto žalobca vyhlásil jeho mimoriadnu splatnosť. Žalobcovi vznikol nárok
na úhradu nezaplatenej istiny, dohodnutých úrokov a úrokov zmeškania vyčíslených ku dňu vyhlásenia
predčasnej splatnosti úveru a na zaplatenie úroku z omeškania v zákonnej výške z neuhradenej istiny

a úroku v súlade s ust. § 517 a § 3,10c nar. vlády SR č. 87/1995 Z. z. v platnom znení odo dňa
nasledujúceho po zosplatnení pohľadávky.

17. V prevyšujúcej časti úroku vo výške 1.776,83 eur, úroku zo zostatku nesplatenej istiny, t.j. zo sumy
4.766,26 eur vo výške 19 % p.a. zo sumy 4.766,26 eur od 1.5.2016 do zaplatenia, úroku z omeškania vo

výške737,81euržalobuzamietol.Jenepochybné,žeokremistinymáveriteľprávooddlžníkapožadovať
ajdohodnutéúrokyzúveru.Jevšakpotrebnévtejtosúvislostiprihliadaťnamoment,doktoréhojemožné
úrokypriznať.Akdôjdezostranyveriteľakjednorazovémuzosplatneniuceléhoúveru,odtohtomomentu
má nárok popri istine len na úroky z omeškania. Dohodnuté úroky z poskytnutých prostriedkov patria
veriteľovi len do splatnosti dlhu resp. jeho splátok. Od momentu splatnosti je dlžník v omeškaní a musí

platiť úroky z omeškania. Cieľom dohodnutých úrokov z poskytnutých prostriedkov je kompenzovanie
obmedzenia veriteľa disponovať so svojimi financiami. Úrok predstavuje cenu peňazí v zmysle ceny
obetovanej príležitosti veriteľa, ktorý tým, že nemá istinu úveru k dispozícii, nemôže s ňou nakladať a
produkovať zisk. V prípade splácania úveru v splátkach veriteľ nemá nárok a dlžník - spotrebiteľ nemá
povinnosť vrátiť celú požičanú sumu naraz. V tom tkvie rozdiel medzi stavom výhody splátok a stavom

jednorazového zosplatnenia úveru, kedy veriteľovi vzniká nárok na jednorazové vrátenie istiny úveru
vrátane kapitalizovaných úrokov ku dňu zosplatnenia úveru. Spotrebiteľ už nemá právny titul mať u seba
peňažné prostriedky a užívať ich, preto veriteľ nemôže inkasovať úroky, ktoré by mu patrili výhradne
za trvania oprávnenej držby prostriedkov spotrebiteľom. V takomto prípade ide o zmenu pôvodného
záväzku a priznaním dohodnutých úrokov Pokiaľ sa dlžník dostane do omeškania, nastáva protiprávny

stav, v ktorom patria zmluvným stranám iba sankcie v zmysle ust. § 517 ods. 2 OZ. Neexistuje žiadne
kogentné zákonné ustanovenie, ktoré by ukladalo povinnosť dlžníkovi platiť popri úrokoch z omeškania.
Požadovanie akýchkoľvek ďalších plnení nad rámec uvedeného ustanovenia by znamenalo odklon od
dispozitívnej normy zákona v neprospech spotrebiteľa, čo je v rozpore s ust. § 52 ods. 2 v spojení s §
53 ods. 1 a 5 OZ. Zmluvné dojednanie, ktoré obsahuje povinnosť dlžníka platiť aj po splatnosti úveru

dohodnuté úroky z poskytnutia úveru popri úrokoch z omeškania je dojednaním spôsobujúcim značnú
nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech slabšej zmluvnej strany, čím
odporuje zákonu, teda je neplatné v zmysle § 39 OZ. (porovnaj rozsudok Krajského súdu v Prešove
sp. zn. 6Co/190/2014 zo dňa 30.6.2015) Z uvedených dôvodov súd nepriznal navrhovateľovi dohodnuté
úroky, ale len úroky z omeškania z tejto sumy za uvedené obdobie.

18. O trovách konania súd rozhodol podľa § 255 C.s.p. a 262 C.s.p. a žalobcovi ako prevažne
úspešnému účastníkovi, ktorý bol neúspešný iba v nepatrnej časti príslušenstva, priznal náhradu trov
konania. O výške trov súd rozhodne samostatným uznesením po právoplatnosti rozhodnutia vo veci
samej.

Poučenie:

Proti rozsudku vydanému na základe uznania nároku alebo vzdania sa nároku nie je prípustné odvolanie
okrem prípadov odvolania podaného z dôvodu, že neboli splnené podmienky na vydanie takého
rozhodnutia.
Proti výroku rozsudku o trovách konania je prípustné odvolanie v lehote 15 dní odo dňa doručenia

rozsudku na tunajšom súde.V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a)neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu vyššie uvedenú, ak táto vada mala
vplyv na rozhodnutie vo veci samej.
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie, ktorým bola upravená starostlivosť
o maloletého, styk s maloletým alebo iná ako peňažná povinnosť vo vzťahu k maloletému, oprávnený
môže podať návrh na súdny výkon rozhodnutia.