Rozsudok ,
Potvrdzujúce Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 31. október 2017

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 11Csp/126/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3817211627
Dátum vydania rozhodnutia: 31. 10. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Ľudmila Škvaridlová

ECLI: ECLI:SK:OSPD:2017:3817211627.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prievidza samosudkyňou JUDr. Ľudmilou Škvaridlovou v právnej veci žalobcu Prima banka

Slovensko, a.s. so sídlom Hodžova 11, Žilina, IČO: 31 575 951 proti žalovanému H. P., nar. XX.X.XXXX,
bytom P. XXX/X, F. o zaplatenie 4.809,03 eur s prísl. takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi istinu 4.809,03 eur, úrok 124,31 eur, úroky z omeškania
1,37 eur, úrok z omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatenej istiny 4.809,03 eur od 14.7.2017 do
zaplatenia, úrok z omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatených úrokov 124,31 eur od 14.7.2017
do zaplatenia, nezaplatené poplatky za poistenie vo výške 3,72 eur, do troch dní od právoplatnosti
tohto rozsudku.

V prevyšujúcej časti žalobu z a m i e t a .

P r i z n á v a žalobcovi nárok na náhradu trov konania voči žalovanému vo výške 100%.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou domáhal o vydanie platobného rozkazu, ktorým mu súd prisúdi istinu 4.809,03
eur, úrok 124,31 eur, úroky z omeškania 1,37 eur, úrok 9,90 % ročne z nezaplatenej istiny 4.809,03
eur od 14.7.2017 do zaplatenia, úrok z omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatenej istiny 4.809,03
eur od 14.7.2017 do zaplatenia, úrok z omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatených úrokov 124,31

eur od 14.7.2017 do zaplatenia a uplatnil i trovy konania.
Žalobu na začatie konania odôvodnil tým, že dňa 17.10.2016 uzatvoril na diaľku so žalovaným Úverovú
zmluvu,nazákladektorejžalobcaposkytolžalovanémupeňažné prostriedkyvovýške5.000eur.Zmluva
bola uzatvorená elektronicky prostredníctvom internet bankingu.
Ďalej poukázal na náležitosti úverovej zmluvy § 9 ods.2 písm. l/ zč. .129/2010 Z. z. a uviedol, že zmluva
obsahuje počet a termíny splátok istiny aj úrokov, sú rovnaké a sú určené termínom splatnosti anuitnej
splátky,vzmluvejeuvedenýajúdajovýške,počteatermínoch splátokinýchpoplatkov. Ďalejuviedol,že

poradie, vktoromsabudúsplátkypriraďovaťkjednotlivýmnesplatenýmzostatkomsrôznymiúrokovými
sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia zmluva neuvádza, nakoľko na základe Zmluvy
o pôžičke, nevznikajú nesplatené zostatky s rôznymi úrokovými sadzbami.
Uviedol, že po vyčerpaní poskytnutého úveru žalovaný porušil zmluvné povinnosti a prestal splácať
jednotlivé splátky včas a riadne, preto žalobca na základe výzvy na predčasné splatenie úveru
rozhodol o predčasnej splatnosti úveru ku dňu 13.7.2017. S poukazom na § 565 Občianskeho zákona
a Obchodných podmienok zaslal žalovanému upozornenie na omeškanie a možnosť predčasného

zosplatnenia druhou upomienkou zo dňa 10.5.2017. Zároveň poukázal aj na § 53 ods.9 Občianskeho
zákona, čl. 19 bod 8 Všeobecných obchodných podmienok.
Ku dňu predčasného zosplatnenia, t. j. ku dňu 13.7.2017 predstavovala pohľadávka žalobcu voči
žalovanému 4.998,43 eur, ktorá pozostáva z istiny poskytnutého úveru vo výške 4.809,03 eur -žalovanému bol na základe zmluvy poskytnutý úver vo výške 5.000 eur; do dňa zosplatnenia uhradil
žalovanýnaistine0eur,nazákladečohodlžná istinakudňuzosplatneniapredstavovalasumu 4.809,03
eur (poskytnutá suma 5.000 eur mínus splátky istiny, spolu vo výške = 4.809,03 eur); úrokov 124,31

eur - predstavujú dohodnutý úrok v zmysle zmluvy, ktorý bol žalovaný povinný splatiť v rámci anuitných
splátok poskytnutého úveru do predčasného zosplatnenia. Úroková sadzba vo výške 9,90 % ročne
vyplýva zo Zmluvy; úrokov z omeškania 1,37 eur - každá omeškaná dlžná splátka je odo dňa
nasledujúceho po jej splatnosti úročená aj úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne. Úrok z omeškania
bol dohodnutý v zmluve v zmysle § 369 ods.1 Obchodného zákona; poplatkov 60 eur - za upomienky, t.

j. za každú upomienku 15 eur, túto sumu si však žalobca neuplatňuje; poplatkov za poistenie schopnosti
splácať úver 3,72 eur.
Žalovaný po zosplatnení úveru do dňa žaloby neuskutočnil žiadnu úhradu.
Z dôvodu prehľadnosti uplatneného nároku žalobcu, rozdelil požadované úroky do zosplatnenia a po
zosplatnení:
- zmluvný úrok z nezaplatenej istiny do dňa zosplatnenia vyčíslený pevnou sumou - naakumulovaný

zmluvný úrok z neuhradenej istiny do dátumu predčasnej splatnosti úveru;
- úroky z omeškania z nezaplatenej istiny po zosplatnení - žaloba uvedený úrok poaduje odo dňa
nasledujúceho po zosplatnení do zaplatenia;
- úroky z omeškania z nezaplatených úrokov po zosplatnení - žalobca uvedený úrok požaduje odo dňa
nasledujúceho po zosplatnení do zaplatenia.

Po právnej stránke odôvodnil svoj nárok § 503 ods.1 Obchodného zákona, § 502 ods.1, § 503 ods.3
cit. zákona.
V súvislosti s týmto sporom žalobca odkazuje na aktuálnu rozhodovaciu prax, na rozsudok Krajského
súdu Žilina č. k. 11Co 12/2017 zo dňa 31.1.2017 vydaný vo veci vedenej na Okresnom súde
Ružomberok pod č. k. 5C 26/2016.

Tiež poukazuje na § 497 Obchodného zákona.
Vychádzajúc z tohto ustanovenia, obsahom záväzku dlžníka nie je vrátiť len poskytnuté peňažné
prostriedky, ale aj úroky, ktoré nemožno stotožňovať s úrokmi z omeškania. Úroky sú odplatou za
poskytnutie peňažných prostriedkov, predstavujú cenu úveru, dlžník ich je povinný platiť od okamihu
ich reálneho poskytnutia až do okamihu ich reálneho vrátenia, a to či už v lehote alebo v omeškaní.

Úrok z úveru je nárokom, na ktorý nemá vplyv omeškanie dlžníka, ktoré je skutočnosťou, ktorá zakladá
vznik nových sankčných záväzkov dlžníka, samotný vznik nároku na úrok z úveru neovplyvňuje.
Ďalej poukázal na § 506 Obchodného zákona.

2. Súd doručil žalobu s prílohami žalovanému, ktorý prevzal žalobu dňa 12.9.2017, ku ktorej sa písomne

vyjadril dňa 19.9.2017 a uviedol, že dlh uznáva čo do základu aj výšky, teda plne ho uznáva a chce dlh
splácať v mesačných splátkach. Ďalej uviedol, že dlh vznikol z dôvodu jeho zlého zdravotného stavu a
aj z pracovných dôvodov a osobných dôvodov.

3.Súdurčiltermínpojednávaniana31.októbra2017,naktorýsažalobcanedostavil,doručenievykázané

mal dňa 10.10.2017, svoju neúčasť ospravedlnil písomne listom zo dňa 6.10.2017 a nežiadal súd o
odročenie pojednávania. Súhlasil, aby súd pojednával bez jeho prítomnosti a rozhodol v zmysle podanej
žaloby. V závere svojho vyjadrenia uviedol, že žalovaný svoj dlh uznal, preto navrhol súdu rozhodnúť
v zmysle § 282 CSP. Žalovaný sa dostavil včas a riadne.

4. Po zistení prítomnosti strán sporu podľa § 180 CSP súd pojednával bez prítomnosti žalobcu.

5. Súd vo veci vykonal dokazovanie výsluchom žalovaného, oboznámil listinné dôkazy - žaloba č.l.1-4,
zmluva o spotrebiteľskom úvere č.l.6-7, opakované upozornenie č.l.8, výzva na predčasné splatenie
úveru č.l.9, prehľad splácania dlhu č.l.10-12, sadzobník poplatkov č.l.13, OP č.l.14-27, VOP č.l.28-39,

vyjadrenie žalovaného č.l.50, oznámenie žalobcu č.l.53, 55 a zistil tento skutkový stav:

6. Žalovaný vo svojom prednese uviedol, že nemá námietky k dlhu žalobcu, tento uznáva čo do základu
aj výšky a navrhol rozhodnúť tak, ako je uvedené v petite tejto žaloby. Úver použil na svoje bežné
výdavky, ktorý pravidelne uhrádzal a to trvalým príkazom vo výške 75,85 eur, platil splátky do marca

2017. Jeho mesačný príjem bol od 500 eur do 600 eur mesačne a pokles zárobku bol z dôvodu
dlhodobej PN. Nájom za byt predstavuje mesačne 330 eur. Jeho manželka pracuje, jej príjem je okolo
360 eur. Majú jedno dieťa vo veku 10 rokov. Žalovaný má celkom dlh na úveroch vo výške 100.000 eur.Nespláca nič, pretože nemá finančné prostriedky. Nie je schopný zaplatiť celú sumu naraz, odmietol
splátky tohto dlhu, pretože by nič nevyriešili. Dlhy, ktoré má nespláca. Neuplatnil trovy konania.

7. Z predložených listinných dôkazov založených v súdnom spise žalobcom súd zistil, že Prima banka,
a.s. ako banka uzatvorila s klientom s X.XXX, bytom X,X Zmluvu o spotrebiteľskom úvere - pôžička,
predmetom ktorej bola pôžička vo výške 5.000 eur, išlo o bezúčelový úver, kde fixná úroková sadzba
bola 9,9 % ročne, poplatok za poskytnutie úveru 250 eur, termín splatnosti poplatku za poskytnutie
úveru do 16.11.2016, poplatok za poistenie 1,86 eur mesačne, počet splátok 96, termín splátok

mesačne v 10-ty deň kalendárneho mesiaca, výška splátky 75,85 eur, termín splatnosti prvej anuitnej
splátky 10.11.2016, počet splátok 96, splatnosť úveru 10.10.2024, výška RPMN 12,17 %, priemerná
RPMN ku dňu uzatvorenia tejto zmluvy 14,48 %, celková výška úveru 7.531,60 eur, odplata 15,35 %,
úrok z omeškania 5 % ročne, poplatok za vklad v hotovosti za úverový účet 2,50 eur a iné poplatky
uvedené v tejto zmluve vo výške 40 eur, 15 eur, 15 eur, 30 eur, 25 eur a 50 eur.

8. Žalobca Prima banka, a.s. listom zo dňa 10.5.2017 opakovane upozornila žalovaného na zaplatenie
omeškaných splátok, pričom ku dňu 10.5.2017 bola výška omeškaných splátok 45,10 eur. Žiadal zaplatiť
dlžnú sumu vo výške 60,10 eur, najneskôr do 15.5.2017 s tým, že si uplatňuje aj zmluvnú pokutu vo
výške 15 eur. Zároveň upozornila Prima banka, a.s. podľa § 565 OZ v prípade neuhradenia tejto sumy
požiada o zosplatnenie celej pohľadávky, ktorá činí 4.880,67 eur.

9. Ďalšou výzvou zo dňa 13.7.2017 vyzvala Prima banka, a.s. žalovaného na zaplatenie dlhu 4.998,43
eur s príslušenstvom do 23.7.2017 s tým, že rozhodla o predčasnej splatnosti celého úveru.

10. Z prehľadu splácania do predčasného zosplatnenia (č.l.10) vyplynulo, že žalovaný neuhradil celkom

4.809,03 eur, ide o splátky vo výške 77,71 eur od 10.11.2016 do 10.4.2017, t. j. celkom 436, 27 eur,
kde v splátke je započítaný i úrok, ktorý je každý mesiac iný, celkom 236 eur, istina predstavuje každý
mesiac inú sumu, celkom za toto obdobie 190,97 eur, ďalej poistné predstavuje 1,86 eur, celkom 9,30
eur a spolu tieto sumy predstavujú 4.809,03 eur.
Žalobca prepočítal aj úroky po predčasnom zosplatnení, potom prepočet zmluvných úrokov, prepočet

úrokov z omeškania (č.l. 11-12).

11. Žalobca súdu predložil aj Sadzobník poplatkov pre úverové produkty a OP, ktoré upravujú
podrobnejšie práva a povinnosti zmluvných strán a VOP, ktoré taktiež upravujú podrobnejšie práva a
povinnosti zmluvných strán.

12. Súd zhodnotením skutkového stavu dospel k záveru, že žaloba je podaná dôvodne čo do základu
uplatnenej sumy a nedôvodná je len sčasti.

13. Podľa § 1 ods.1 z. č. 129/2010 Z. z. - o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a

pôžičkách v znení ku dňu uzavretia zmluvy, t. j. ku dňu 17.10.2016, tento zákon upravuje práva a
povinnostisúvisiacesposkytovanímspotrebiteľskéhoúverunazákladezmluvyospotrebiteľskomúvere,
podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob
výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru, podmienky
na udelenie povolenia na poskytovanie spotrebiteľských úverov, podmienky na výkon činnosti veriteľa

a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

14. Podľa § 1 ods.2 cit. zákona, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie
peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej

platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver
podľa tohto zákona možno poskytnúť len bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov na
platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným
prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa; 1) tým nie je dotknuté bezhotovostné poskytnutie
viazaného spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne

na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto
zákona alebo osobitného predpisu. 18b) Spotrebiteľským úverom sú aj mladomanželský úver podľa
osobitného predpisu, 1a) niektoré stavebné úvery a iné úvery podľa osobitného predpisu 1b) a
nezabezpečené úvery poskytované spotrebiteľom na účely rekonštrukcie nehnuteľnosti určenej nabývanie,pričomustanoveniaosobitnýchpredpisov1c)týkajúcesaposkytovaniatýchtoúverovtýmniesú
dotknuté; obmedzenie hornej hranice výšky úveru podľa odseku 3 písm. f) sa na tieto úvery nevzťahuje.

15. Podľa § 2 cit. zákona, na účely tohto zákona sa rozumie

a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania, 5a)

b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,

c) iným veriteľom právnická osoba, ktorá v rámci svojho podnikania ponúka alebo poskytuje úvery alebo
pôžičky, ktoré spĺňajú aspoň jednu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm. f) a l), pričom tieto úvery
alebo pôžičky nespĺňajú žiadnu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm. a), b), d), e), g) až k) a m)

až r); za iného veriteľa sa nepovažuje banka, pobočka zahraničnej banky a finančná inštitúcia podľa
osobitného predpisu, 6) ktorá má povolenie na činnosť udelené Národnou bankou Slovenska,

d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové

náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,

e) povoleným prečerpaním forma spotrebiteľského úveru, ktorý umožňuje spotrebiteľovi disponovať s
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku jeho platobného účtu, ktorý má vedený u
veriteľa,

f) prekročením automaticky prijaté prečerpanie, pri ktorom veriteľ umožňuje spotrebiteľovi disponovať
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku na platobnom účte spotrebiteľa alebo nad
rámec dohodnutého povoleného prečerpania,

g)celkovýminákladmispotrebiteľaspojenýmisospotrebiteľskýmúveromvšetkynákladyvrátaneúrokov,
provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o
spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov
patria aj poistné a náklady spojené so zmluvou o zabezpečení záväzku spotrebiteľa podľa tohto zákona,
ktorých uzavretím bolo podmienené získanie spotrebiteľského úveru alebo jeho získanie za ponúkaných

podmienok,

h) celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a
celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom,

i) ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19,

j) úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru úroková sadzba vyjadrená ako fixné alebo variabilné
percento, ktoré sa na ročnom základe uplatňuje z výšky čerpaného spotrebiteľského úveru,

k) fixnou úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru jedna úroková sadzba spotrebiteľského úveru
dohodnutá medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na celú dobu trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo viac úrokových sadzieb spotrebiteľského úveru dohodnutých
medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na čiastkové obdobia s výhradným

použitím fixného konkrétneho percenta; ak v zmluve o spotrebiteľskom úvere nie sú stanovené všetky
úrokovésadzbyspotrebiteľskéhoúveru,úrokovásadzbaspotrebiteľskéhoúverusapovažujezafixnúiba
na tie čiastkové obdobia, na ktoré sú úrokové sadzby spotrebiteľského úveru určené výhradne použitím
fixného konkrétneho percenta dohodnutého pri uzavretí zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

l) celkovou výškou spotrebiteľského úveru maximálna výška alebo súčet všetkých finančných
prostriedkov poskytnutých na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere,m) trvanlivým médiom každý prostriedok, ktorý umožňuje uloženie informácií spôsobom prístupným na
používanie v budúcnosti na časové obdobie zodpovedajúce účelom informácií a ktorý umožňuje verné
reprodukovanie uložených informácií.

16. Podľa § 9 ods.1 cit. zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom
médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

17. Podľa § 9 ods.2 cit. zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa
Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) odplatu podľa osobitných predpisov, 18aa)

k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23,

z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok,

aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

18. Podľa § 565 Občianskeho zákona, ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie
celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené.
Toto právo však môže veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

19. Žalobca sa žalobou domáhal o zaplatenie sumy 4.809,03 eur, úrok 124,31 eur, úroky z omeškania
1,37 eur, úrok 9,90 % ročne z nezaplatenej istiny 4.809,03 eur od 14.7.2017 do zaplatenia, úrok z
omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatenej istiny 4.809,03 eur od 14.7.2017 do zaplatenia, úrok
z omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatených úrokov 124,31 eur od 14.7.2017 do zaplatenia
na tom základe, že so žalovaným uzatvoril Zmluvu o spotrebiteľskom úvere formou elektronicky

prostredníctvom internet bankingu s tým, že mu bola poskytnutá pôžička - úver 5.000 eur, pričom sa
žalovaný zaviazal v Zmluve o spotrebiteľskom úvere túto vrátiť spolu s úrokom vo výške 9,9 % ročne, v
mesačných splátkach 96 eur, vždy každá splátka splatná do 10-teho dňa v mesiaci s tým, že mesačná
splátka bola vo výške 75,85 eur, termín prvej splatnosti 10.11.2016 a posledná splátka 10.10.2024 stým, že v zmluve je uvedená výška RPMN, priemerná RPMN, celková čiastka, ktorú mal žalovaný
zaplatiť, odplata 15,35 %, tiež úrok z omeškania 5 % ročne a iné poplatky. Žalovaný prestal uhrádzať dlh
včas a riadne podľa splátkového kalendára, preto ho žalobca vyzval písomne dvomi upomienkami na

zaplatenie dlhu, upozornením na predčasnú splatnosť zo dňa 13.7.2017. Na svoje skutkové tvrdenia
predložil Zmluvu o spotrebiteľskom úvere, dve upozornenia, prehľad splácania úveru + výpočet splátok,
Sadzobník poplatkov, VOP, OP.

20. Žalovaný dlh čo do základu aj výšky uznal a dôvod nesplácania splátok zdôvodnil nedostatkom

finančnej situácie a tiež zdravotným stavom a pracovným zaradením v práci.

21. Z predložených listinných dôkazov založených v súdnom spise a predložených dôkazov zo strany
žalobcu súd mal bezpečne za preukázané, že medzi stranami sporu došlo k uzavretiu Zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, na ktorý je potrebné aplikovať z. č. 129/2010 Z. z. - o spotrebiteľských úveroch
a o iných úveroch a pôžičkách v znení ku dňu uzavretia zmluvy, ku dňu 17.10.2016. V danom prípade

išlo o poskytnutie úveru cez internet banking, ktorý úver žalobca ako banka poskytol žalovanému vo
výške 5.000 eur, išlo o úver bezúčelový, ktorý použil žalovaný ako fyzická osoba na bežnú spotrebu,
išlo o nepodnikateľa. Zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje všetky podstatné náležitosti upravené
v § 9 ods.1 a 2 cit. zákona, je vyhotovená v písomnej forme, je uvedený druh spotrebiteľského úveru
- bezúčelový úver, doba trvania a termín konečnej splatnosti je v zmluve uvedený, rovnako aj celková

výškaspotrebiteľskéhoúveru,tiežaj odplata,RPMN,výška,početatermínysplátokistinyúrokovainých
poplatkov, ktoré žalobca neuplatňuje, úroková sadzba pri omeškaní so splácaním dlhu a tiež priemerná
RPMN. Zmluva je zmluvou spotrebiteľskou, platne uzavretá a obsahujúca všetky podstatné náležitosti.
Preto súd z tejto zmluvy vychádzal. Žalovaný dlh uznal čo do základu aj výšky a zaviazal sa ho zaplatiť,
hoci nedisponoval v čase rozhodnutia finančnými prostriedkami. Žalovaný sa dostal do zlej finančnej

situácie z dôvodu zlého zdravotného stavu, čo malo vplyv aj na pracovné zaradenie a takisto aj mzdu.
Žalovaný má aj ďalšie úvery, ktoré nespláca pre nedostatok finančných prostriedkov.

22. Súd vzhľadom na vykonané dokazovanie a preukázanie všetkých skutočností v tomto konaní
dôkazmi predloženými žalobcom žalobe vyhovel čo do základu nároku a rovnako vyhovel aj čo do

uplatneného úroku, tzv. odplatu za poskytnutie úveru, t. j. úroku vo výške 9,90 % ročne, ktorý podľa
názoru súdu je opodstatnený len čo do zosplatnenia úveru do dňa 13.7.2017, nie po zosplatnení.
Súd vyhovel aj ďalšiemu nároku žalobcu, kde uplatňoval úrok z omeškania vo výške 5 % ročne, ide o
dohodnutý úrok, ktorý si zmluvné strany dohodli v zmluve pre prípad omeškania ročne. Žalovaná suma
predstavuje priznanú istinu 4.809,03 eur, úrok 124,31 eur do predčasného zosplatnenia pri úroku 9,90

% ročne, úrokov z omeškania 1,37 eur, úročená každá omeškaná splátka 5 % a poplatkov za poistenie
3,72 eur.

23. Súd je toho názoru, že úrok po zosplatnení vo výške 9,90 % ročne žalobcovi neprislúcha, hoci je
uvedený v zmluve z dôvodu, že tento dohodnutý úrok, tzv. zmluvný úrok z poskytnutých peňažných

prostriedkov patrí žalobcovi len do splatnosti dlhu, následne sa dlžník dostáva do omeškania s platením
peňažného dlhu a potom je povinný zaplatiť iba úroky z omeškania dohodnuté vo výške 5 % ročne z
tejto úverovej zmluvy. V súvislosti s tým súd poukazuje na uznesenie NS SR sp. zn. 4Obo 143/1998
a rozhodnutie č. 59/2008. V opačnom prípade by na ťarchu spotrebiteľa dochádzalo k dvojnásobnému
zaťaženiu a to jednak v podobe úrokov z úveru, ale aj úrokov z omeškania, čo by spôsobovalo značnú

nerovnováhu vo vzťahu medzi stranami sporu. Pokiaľ by žalobca ako veriteľ považoval celý dlh za
splatný splatnosťou poslednej dohodnutej splátky, potom nastupuje režim platenia úrokov z omeškania
a nie úrokov z úveru (uznesenie ÚS SR IV.ÚS 476/2012 zo dňa 8.9.2012.
V danom prípade došlo k zmene v obsahu záväzku, nastáva režim omeškania v spojení s využitím
práv podľa § 53 ods.9 Občianskeho zákona, teda došlo k predčasnému zosplatneniu záväzku,

ktoré predčasné zosplatnenie úveru predstavuje jednostranný sankčný právny inštitút, ktorý umožňuje
veriteľovi zmenu záväzku požadovať jednorazové, okamžité vrátenie celej peňažnej sumy. Pri
predčasnom a mimoriadnom zosplatnení úveru vzniká veriteľovi nárok na jednorazové vrátenie
požičane istiny úveru, vrátenie úrokov, kapitalizovaných ku dňu zosplatnenia úveru. Z týchto dôvodov
súd v prevyšujúcej časti žalobu zamietol v časti, kde sa žalobca domáhal úrokov po zosplatnení úveru

až do zaplatenia.
Súd poukazuje aj na uznesenie ÚS SR zo dňa 18.9.2012 sp. zn. IV.ÚS 476/2012, kde Ústavný súd
SR považuje za ústavne akceptovateľný výklad rozhodnutia krajského súdu, keď po zosplatnení úveru
nastupuje režim platenia úrokov z omeškania a nie úrokov z úveru.24. O trovách konania rozhodol podľa § 262 ods.1,2 CSP.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia, prostredníctvom
Okresného súdu Prievidza na odvolací súd - súd II. inštancie, písomne v dvoch vyhotoveniach (§ 355
ods. 1 CSP v spojení s § 362 ods.1 CSP).

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)

a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) (§ 363 CSP).

Žalovaný sa po vyhlásení rozsudku, jeho stručnom zdôvodnení vzdal práva podať voči rozsudku
odvolanie, čo potvrdil do súdnej zápisnice svojím podpisom.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na súdny výkon rozhodnutia alebo návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu.