Rozhodnutie ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 9. január 2019

Súd: Okresný súd Levice
Spisová značka: 6Csp/189/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4317213345
Dátum vydania rozhodnutia: 09. 01. 2019

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Martina Petríková
ECLI: ECLI:SK:OSLV:2019:4317213345.2

Rozhodnutie

Okresný súd Levice, pred sudkyňou JUDr. Martinou Petríkovou v spore žalobcu: KRUK česká a
Slovenská republika s.r.o., so sídlom Československej armády 7, Hradec Králové, ČR, IČO: 24785199,
v konaní zastúpená Advokátskou kanceláriou Gallo s.r.o., so sídlom Jilemnického 30, Martin, proti
žalovanému: O., o zaplatenie 412,80 € s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Súd konanie v časti o zaplatenie sumy 247,20 € z a s t a v u j e.

II. Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 165,60 € s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne
zo sumy 165,60 € od 17.12.2016 do zaplatenia do 3 dní od právoplatnosti rozsudku.

III. Súd žalovanému nárok na náhradu trov n e p r i z n á v a.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca v návrhu doručenom tunajšiemu súdu dňa 30.8.2017 žiadal prostredníctvom svojho právneho
zástupcu súd, aby zaviazal žalovaného na zaplatenie sumy 412,80 € s príslušenstvom a na náhradu
trov konania. Ako uviedol, dňa 4.7.2013 právny predchodca žalobcu, Provident Financial s.r.o. uzavrela
so žalovaným zmluvu, na základe ktorej mu bola poskytnutá pôžičku vo výške 480 € a ďalej zmluvu o
zabezpečení splátok úveru, na základe ktorej poskytla žalovanému službu, za ktorú sa žalovaný zaviazal
zaplatiť

6Csp/189/2017

odmenu vo výške 247,20 €. Obe sumy sa žalovaný zaviazal uhradiť v 60 týždenných splátkach po 14,88
€. Žalovaný porušil povinnosť splácať dlh riadne a včas a uhradil len splátky vo výške 257,28 €. Žalobca
listom zo dňa 21.7.2017 vyzval žalovaného na úhradu dlžnej sumy, avšak bezvýsledne.

2. Žalovaný sa k podanej žalobe nevyjadril.

3. Podľa § 219 ods. 3 CSP vo veciach, v ktorých súd rozhoduje rozsudkom bez nariadenia pojednávania,
oznámi miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku na úradnej tabuli súdu a na webovej stránke
príslušného súdu v lehote najmenej päť dní pred jeho vyhlásením. Ak o to strana požiada, súd jej oznámi

miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku aj elektronickými prostriedkami.

4. Vzhľadom na to, že v predmetnej veci ide o otázku jednoduchého právneho posúdenia, žalovaný
spotrebiteľ uplatňovaný nárok nerozporoval a hodnota sporu neprevyšuje 1000 eur, súd rozhodol bez
nariadenia pojednávania a rozsudok verejne vyhlásil.

Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa s obsahom spisu, listinnými dôkazmi, pričom zistil
nasledovný skutkový stav:5. Dňa 4.7.2013 právny predchodca žalobcu ako veriteľ, spoločnosť Provident Financial s.r.o. uzavrela
so žalovaným ako dlžníkom zmluvu č. 569309211, na základe ktorej bol poskytnutý žalovanému úver

vo výške 480 €. Celkové náklady spotrebiteľa sú tvorené súčtom úroku vo výške 22,38 % z sumy úveru,
t.j. 69,12 € a poplatok za garantovanú službu vo výške 96,48 €. Celkové náklady tak predstavujú ročnú
RPMN 70,38 % a celková čiastka splatná spotrebiteľom sumu 645,60 €, ktorú sa žalovaný zaviazal
splatiť v pravidelných týždenných splátkach v hotovosti po dobu 60 týždňov od prvej po predposlednú
v výške 10,76 € a poslednú vo výške 10,76 €. Priemerná RPMN predstavovala 48,52 %.

6. Dňa 4.7.2013 zmluvné strany, právny predchodca žalobcu a žalovaný, uzavreli zmluvu o zabezpečení
splátok úveru, na základe ktorej sa veriteľ ako poskytovateľ služby zaviazal, že bude žalovanému za
odmenu pravidelne poskytovať službu spočívajúcu v prevzatí peňažnej hotovosti určenej na úhradu
splátok spotrebiteľského úveru zo zmluvy č. 569309211, v mieste trvalého pobytu dlžníka alebo na inom
mieste určenom dohodou zmluvných strán. Žalovaná sa zaviazala za službu zaplatiť poskytovateľovi

odmenu vo výške 247,20 € v 60 týždenných splátkach, pričom 59 splátok je vo výške 4,12 € a poslednú
splátku vo výške 4,12 € a to počas doby splácania spotrebiteľského úveru. Celková výška splátok
žalovanej tak predstavovala sumu 14,88 €.

7. Z výpisu splátok a úhrad je zrejmé, že žalovaný uhradil celkovo sumu 257,28 €.

8. Žalobca a právny predchodca žalobcu uzavreli dňa 16.12.2016 zmluvu o postúpení pohľadávok,
ktorou bola pohľadávka voči žalovanému postúpená žalobcovi. Postúpenie pohľadávky oznámila
Provident Financical s.r.o. žalovanému listom zo dňa 16.12.2016.

9. Žalobca vyzval žalovaného na úhradu dlžnej sumy vo výške 645,73 € listom zo dňa 21.7.2017
najneskôr do 31.7.2017.
6Csp/189/2017

10. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v znení platnom v čase
uzavretia Zmluvy o úvere, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie
peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej
platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

11. Podľa písm. b) cit. ustanovenia, na účely tohto zákona sa rozumie zmluvou o spotrebiteľskom úvere
zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje
poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a uhradiť celkové náklady spojené so spotrebiteľským úverom.

12. Podľa § 9 ods. 1 cit. zákona, Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá

zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom
médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

13. Podľa ods. 2 cit. ustanovenia, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí musí
obsahovať

druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

6Csp/189/2017

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti
spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu a príslušný úrok, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom
úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej

miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery
nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

14. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné

prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.15. Podľa § 501 ods. 1 veta prvá cit. zákona, veriteľ je povinný dlžníkovi peňažné prostriedky poskytnúť,
ak ho o to dlžník v súlade so zmluvou požiadal, a to v dobe určenej v požiadavke, inak bez zbytočného
odkladu.

16. Podľa § 502 ods. 1 cit. zákona, od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je
6Csp/189/2017

dlžník povinný platiť z nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej
zákonom alebo na základe zákona. Ak úroky nie sú takto určené, je dlžník povinný platiť obvyklé úroky
požadované za úvery, ktoré poskytujú banky v mieste sídla dlžníka v čase uzavretia zmluvy. Ak strany
dojednajú úroky vyššie než prípustné podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť
úroky v najvyššej prípustnej výške.

17. Podľa § 503 ods. 1 veta prvá cit. zákona, záväzok platiť úroky je splatný spolu so záväzkom vrátiť
použité peňažné prostriedky.

18. Podľa ods. 3 cit. ustanovenia, ak sa poskytnuté peňažné prostriedky majú vrátiť v splátkach, sú v
deň splatnosti každej splátky splatné aj úroky z tejto splátky.

19. Podľa § 504 cit. zákona, dlžník je povinný vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky v dojednanej lehote,
inak do jedného mesiaca odo dňa, keď ho o ich vrátenie veriteľ požiadal.

20. Podľa § 506 cit. zákona, ak je dlžník v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok alebo jednej

splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace, je veriteľ oprávnený od zmluvy odstúpiť a požadovať, aby dlžník
vrátil dlžnú sumu s úrokmi.

21. Podľa § 340 ods. 2 cit. zákona, ak čas plnenia nie je v zmluve určený, je veriteľ oprávnený požadovať
plnenie záväzku ihneď po uzavretí zmluvy a dlžník je povinný záväzok splniť bez zbytočného odkladu

po tom, čo ho veriteľ o plnenie požiadal.

22. Podľa § 369 ods. 3 ObZ, ak záväzok vznikol zo spotrebiteľskej zmluvy a dlžníkom je spotrebiteľ,
možno dohodnúť úroky z omeškania najviac do výšky ustanovenej podľa predpisov občianskeho práva.

23. Podľa § 3 ods. 1 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka Slovenskej republiky, účinného ku dňu omeškania, výška úrokov z omeškania
je o 8 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k
prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

24. Je nesporné, že úverová zmluva č. 569309211, na podklade ktorej si žalobca uplatnil žalovanú
pohľadávku, je vzhľadom na charakter subjektov zmluvou spotrebiteľskou. Na tento vzťah je preto
potrebné aplikovať okrem zákona o spotrebiteľských úveroch (ZoSÚ) aj ustanovenia § 52 a nasl.
Občianskeho zákonníka upravujúce režim spotrebiteľských zmlúv. Pritom nie je podstatné, či je
zmluva uzavretá podľa OZ, Obchodného zákonníka či iného právneho predpisu. Zmluvná voľnosť pri

spotrebiteľských zmluvách bez ohľadu na predpis, podľa ktorého boli uzavreté, sa môže pohybovať len
v medziach všeobecnej úpravy spotrebiteľských zmlúv obsiahnutej v § 52 a nasl. OZ v tom smere, že
sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa.

25. Predmetná zmluva síce obsahuje náležitosti vyžadované zákonom, avšak výšku zmluvnej odmeny

veriteľa za poskytnutie úveru (s ročnou úrokovou sadzbou 22,38 %), ktorá vyše dvojnásobne prevyšuje
priemernú úrokovú mieru bánk pri obdobných typoch spotrebiteľských úverov, navyše nie je zrejmé, čo
znamená poplatok za garatovanú službu
6Csp/189/2017

v sume 96,48 €, súd považuje za rozpornú s dobrými mravmi. Je absolútne v neprospech spotrebiteľa
a spôsobuje značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán dohoda o výške odmeny,
ktorá mnohonásobne prevyšuje úroky obvykle požadované v bankách (v 5/2013 vo výške 11,27 %)zahŕňajúca neznámy poplatok. Zmluva v časti úrokov a odmeny je z uvedených dôvodov absolútne
neplatná pre rozpor s dobrými mravmi, a teda žalovaný je povinný vrátiť len sumu reálne poskytnutých
finančných prostriedkov.

26. Za rozpornú s dobrými mravmi súd považuje taktiež odmenu dohodnutú v zmluve o zabezpečení
splátok úveru. Je nemysliteľné, aby za službu, keď si veriteľ príde prevziať úverové splátky do miesta
bydliska dlžníka, požadoval ako odmenu sumu 247,20 €, čo je viac ako polovica poskytnutého úveru.
Žalovaný tak na základe oboch zmlúv za poskytnutie sumy úveru 480 €, mala zaplatiť veriteľovi odmenu

v celkovej výške 892,80 €, teda takmer 100 % poskytnutých finančných prostriedkov.

27. Žalobca vzal žalobu v časti uplatnenej odmeny v sume 247,20 € späť a súd konanie v tejto časti
zastavil. Vzhľadom k tomu žalobca žiadal priznať sumu 165,50 €, ktorá pozostáva z nesplatenej isttiny
a úrok z omeškania. Úrok z omeškania súd žalobcovi priznal v zákonnej výške z dlžnej sumy od
17.12.2016 (t.j. odo dňa nasledujúceho po postúpení pohľadávky).

28. Podľa § 232 ods. 3 CSP lehota na plnenie je tri dni a plynie od právoplatnosti rozsudku. Súd môže
v odôvodnených prípadoch určiť dlhšiu lehotu.

29. Podľa § 255 ods. 1 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

30. Podľa § 262 ods. 1 o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v rozhodnutí,
ktorým sa konanie končí.

31. Podľa § 262 ods. 2 o výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti

rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

32. Nakoľko mal žalobca vo veci úspech v menšom rozsahu (= priznaná suma 165,50 €) ako žalovaný
(t.j. v zamietajúcej časti a späťvzatie v časti 247,20 € bez uvedenia dôvodu), mal by nárok na náhradu
trov konania žalovaný. Nakoľko mu však zo spisu žiadne trovy nevyplývajú, súd mu nárok na ich náhradu

nepriznal.

Poučenie:

Proti rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom súde Levice,
v dvoch písomných vyhotoveniach.
Odvolanie len proti odôvodneniu nie je prípustné.

6Csp/189/2017

V odvolaní má byť uvedené, ktorému súdu je určené, kto ho podáva, ktorej veci sa týka, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie
považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh), musí byť
podpísané a datované.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na odvolanie.