Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 16. október 2018

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 15C/84/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8116204868
Dátum vydania rozhodnutia: 16. 10. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Anna Vargová

ECLI: ECLI:SK:OSPO:2018:8116204868.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prešov sudkyňou JUDr. Annou Vargovou v právnej veci žalobcu: Prima banka Slovensko,

a.s., IČO: 31 575 951, so sídlom Žilina, Hodžova 11, proti žalovanej: I. R., C.. XX.X.XXXX, S. M., M.
XXXX/X, o zaplatenie 2.314,06 Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaná je povinná zaplatiť žalobcovi sumu vo výške 2.189,35 Eur s úrokom z omeškania vo výške
5 % zo sumy 2.366,65 Eur od 20.10.2015 do 22.10.2015, úrokom z omeškania vo výške 5 % zo sumy
2.189,35 Eur od 23.10.2015 do zaplatenia, v splátkach vo výške 50,- Eur mesačne, splatných k 28. dňu
v mesiaci, počnúc právoplatnosťou rozsudku do budúcna, do vyrovnania dlhu, pod následkom straty
výhody splátok.

II. V prevyšujúcej časti žalobu zamieta.

III. Náhradu trov konania stranám nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobou doručenou tunajšiemu súdu dňa 8.3.2016 sa žalobca domáhal, aby súd zaviazal žalovanú
na zaplatenie:
- nezaplatenej istiny 2.314,06 Eur,
- nezaplatených poplatkov za poistenie vo výške 2,32 Eur,

- úroku 146,06 Eur (nárok vznikol z neuhradených splátok do dátumu predčasnej splatnosti úveru),
- úroku z omeškania 1,12 Eur (nárok vznikol z neurhadencýh splátok do dátumu predčasnej splatnosti
úveru),
- roku 17,90 % ročne z nezaplatenej istiny vo výške 2.491,34 Eur od 20.10.2015 do 22.10.2015 a z
nezaplatenej istiny vo výške 2.314,06 Eur od 23.10.2015 do zaplatenia, úroku z omeškania vo výške
5 % ročne z nezaplatenej istiny vo výške 2.491,34 Eur od 20.10.2015 do 22.10.2015 a z nezaplatenej
istiny vo výške 2.314,06 Eur od 23.10.2015 do zaplatenia,

- úroku z omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatených úrokov vo výške 146,06 Eur od 20.10.2015
do zaplatenia a
nahradiť trovy konania. Žalobu odôvodnil uzavretím Úverovej zmluvy č. XXXXXXXXXXXXXXXX dňa
15.5.2015, na základe ktorej poskytol žalobca žalovanej peňažné prostriedky vo výške 2.500,- Eur.
Poskytnutý úver a úroky sa žalovaná zaviazala splácať v pravidelných mesačných anuitných splátkach a
celýúverajspríslušenstvombolapovinnázaplatiťdo15.5.2024.Žalovanáporušilazmluvnépovinnostia
pretobolalistomz19.10.2015vyzvanánapredčasnésplatenieposkytnutéhoúverudodátumunavýzve.

Pohľadávka žalobcu voči žalovanej ku dňu predčasného zosplatnenia dňa 19.10.2015 predstavovala
2.700,84 Eur. Po zosplatnení úveru do dňa podania žaloby realizovala žalovaná úhrady vo výške 177,28
Eur dňa 22.10.2015, o čo bola znížená istina pohľadávky.2. Súd doručoval žalovanej žalobu s prílohami, procesné poučenia a zároveň ju vyzýval, aby sa k
žalobe vyjadrila. Žalovaná doručila súdu dňa 4.10.2016 podanie, v ktorom uviedla, že žije v Trnave a
má maloleté dieťa školopovinné, má exekúciu a žije zo životného minima. Nemá dostatočné finančné

prostriedky.

3. Súd realizoval výsluch žalovanej prostredníctvom dožiadaného súdu.

4. Pri rozhodovaní súd vychádzal z obsahu listinných dôkazov Zmluvy o spotrebiteľskom úvere č.

XXXXXXXXXXXXXXXX-pôžička, Všeobecných obchodných podmienok žalobcu, výzvy na predčasné
splatenie úveru z 19.10.2015, upomienky, sadzobníka poplatkov žalobcu, ako aj obsahu ďalšieho
spisového materiálu a zistil:

5. Žalobca a žalovaná uzavreli dňa 15.5.2015 Zmluvu o spotrebiteľskom úvere č.
XXXXXXXXXXXXXXXX-pôžička, na základe ktorej poskytol veriteľ dlžníčke úver vo výške 2.500,- Eur

ako bezúčelový na splatenie záväzkov klienta s úrokovou sadzbou fixnou 17,9 %, súbor poistenia A,
poplatok za poskytnutie úveru 75,- Eur, poplatok za poistenie schopnosti splácať úver 1,16 Eur mesačne,
výška anuitnej splátky 47,19 Eur, termín splatnosti prvej anuitnej splátky 15.6.2015, počet anuitných
splátok 108, periodicita a termín splatnosti mesačne v 15. deň kalendárneho mesiaca, splatnosť úveru
15.5.2024, RPMN 20,84 %, priemerná RPMN ku dňu uzatvorenia zmluvy 16,33 %, celková čiastka, ktorú

musí klient zaplatiť 5.171,52 Eur, odplata 21,45 %, úrok z omeškania 5 % a v zmluve boli tiež upravené
poplatky.

6. Dňa 19.8.2015 zasielal žalobca žalovanej druhú upomienku a vyzýval ju na zaplatenie dlžnej sumy
vo výške 116,86 Eur najneskôr do 24.8.2015.

7. Výzvou zo dňa 19.10.2015 žalobca úver zosplatnil a vyzval žalovanú na úhradu 2.670,84 Eur po
pripočítaní poplatku za výzvu 30,- Eur vo výške 2.700,84 Eur s príslušenstvom najneskôr do 29.10.2015.

8. Podaním doručeným súdu 18.11.2016 žalobca špecifikoval prehľad splácania spôsobom: žalovanej

bol poskytnutý úver 2.500,- Eur, dňa 19.10.2015 bol predčasne zosplatnený, pričom do dátumu
zosplatnenia žalovaná uhradila na istinu 8,66 Eur, na základe čoho dlžná istina ku dňu zosplatnenia
predstavovala 2.491,34 Eur a po predčasnom zosplatnení vykonala úhradu vo výške 177,28 Eur.
Žalobca zároveň predložil prehľad splácania poskytnutého úveru, a to na istine, omeškaných zmluvných
úrokoch a úrokov z omeškania. Celkom žalovaná do zosplatnenia uhradila 58,37 Eur a po zosplatnení

177,28 Eur.

- Na základe žiadosti žalovanej súd realizoval jej výsluch dožiadaným Okresným súdom Trnava. Výsluch
žalovanej sa uskutočnil dňa 22.3.2018. Žalovaná k jednotlivým otázkam uviedla:
- Vyjadriť sa či uznáva aspoň časť voči nej uplatneného žalovaného nároku, alebo ho považuje za

neopodstatnený v celom rozsahu: Uznala, že je dlžná, uznala dlžnú sumu vo výške 2.314,06 Eur, ktorá
predstavuje zvyšnú časť neuhradeného úveru v celom rozsahu, nesúhlasila však s privysokými úrokmi
a poplatkami. Žiadala, aby súd preskúmal podmienky v súlade s ochranou spotrebiteľa.
- Ak neuznáva hoci len časť, nech uvedie z akých dôvodov a pripojí listiny, na ktoré sa vo svojich
tvrdeniach odvoláva, prípadne označí dôkazy na preukázanie tvrdení: Neuznala úroky a poplatky,

navrhla ich preskúmať, zvyšok bola ochotná uhradiť.
- Vyjadriť sa k pojednávaniu v jej neprítomnosti na OS Prešov či s týmto súhlasí: Žalovaná súhlasila s
prejednávaním veci v jej neprítomnosti, ale žiadala byť o veci informovaná.
- Ďalej žalovaná uviedla, že je v zlom finančnom stave, má viacero exekúcií a požiadala o možnosť
uhradiť dlžnú sumu v splátkach. Žalovaná predložila výplatnú pásku, z ktorej je zrejmé, že z príjmu sú

vykonávané pravidelné zrážky vo výške 494,15 Eur a výplata žalovanej na účet je 471,53 Eur.

9. Podľa § 1 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných
prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo

obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa tohto zákona
nemožno poskytnúť finančnými prostriedkami v hotovosti.10. Podľa § 2 písm. a/, b/ zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov, sa na účely tohto zákona rozumie
a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,5a)

b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti.

11. Podľa § 7 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre

spotrebiteľov
(1) Veriteľ je pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo pred zmenou tejto zmluvy
spočívajúcej v navýšení spotrebiteľského úveru povinný posúdiť s odbornou starostlivosťou schopnosť
spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, pričom berie do úvahy najmä dobu, na ktorú sa
poskytuje spotrebiteľský úver, výšku spotrebiteľského úveru, príjem spotrebiteľa a prípadne aj účel
spotrebiteľského úveru.

(2) Spotrebiteľ je povinný poskytnúť veriteľovi na jeho žiadosť úplné, presné a pravdivé údaje potrebné
na posúdenie schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver; tým nie je dotknuté právo veriteľa
využívať informácie o spotrebiteľovi z príslušnej databázy za podmienok ustanovených osobitným
zákonom.17)
(15) Veriteľ je povinný postupovať pri poskytovaní spotrebiteľského úveru na základe zmluvy o

spotrebiteľskom úvere obozretne a ponúkať a poskytovať spotrebiteľské úvery
a) spôsobom, ktorý nepoškodzuje spotrebiteľov, a
b) s odbornou starostlivosťou; vynaloženie odbornej starostlivosti je veriteľ povinný hodnoverne
preukázať.
(16) Vynaložením odbornej starostlivosti sa rozumie najmä to, že veriteľ

a) poskytne spotrebiteľovi informácie pred uzatvorením zmluvy o spotrebiteľskom úvere podľa § 4
a ,
b) posúdi schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver s ohľadom na získané informácie o
spotrebiteľovi;

(17) Veriteľ je povinný v záujme odbornej starostlivosti pri poskytovaní spotrebiteľských úverov vytvoriť a
udržiavať systém posúdenia schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver a postupovať v súlade
s týmto systémom a vytvoriť a udržiavať systém poskytovania spotrebiteľských úverov.

12. Podľa § 9 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre

spotrebiteľov,
(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej
jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.
(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho
zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:
a)druh spotrebiteľského úveru,
b)obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c)adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d)meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e)identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f)dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g)celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h)opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i)úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j)odplatu podľa osobitných predpisov,18aa)
k)ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
l)výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
m)právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n)súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
o)prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
p)úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
q)upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

r)veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
s)výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
t)informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
u)právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom

splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského
úveru pred lehotou splatnosti podľa § 16 ,
v)spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w)informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

x)právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3 , ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu,
y)názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23 ,
z)priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k
dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou
hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o

spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty
ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej
percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.
aa)názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.
(3)Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú obsahuje dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ

povinný poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.
(4)Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitej
zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za podmienok ustanovených v zmluve
o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu, je veriteľ povinný

zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje splatenie celkovej výšky
spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.
(5)Amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza splátky, ktoré sa majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich
úhrady vrátane rozpisu každej splátky s uvedením amortizácie istiny, úrokov vypočítaných na základeúrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a prípadne i dodatočné náklady; ak úroková sadzba nie je fixná
alebo sa dodatočné náklady podľa zmluvy o spotrebiteľskom úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka
zrozumiteľne a stručne uvádza, že údaje v nej uvedené budú platné len do najbližšej zmeny úrokovej

sadzby spotrebiteľského úveru alebo dodatočných nákladov v súlade so zmluvou o spotrebiteľskom
úvere.
(6)Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.
(7)Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých
zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, že

sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere,
ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl
spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa na
spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že
nemal úmysel obísť tento zákon.
(8)Veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o

spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento
zákon.
(9)Od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok, poplatky alebo akékoľvek iné plnenie, ktoré nie sú
ustanovené zákonom alebo uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere.
(10)Veriteľovi sa zakazuje požadovať od spotrebiteľa úhradu poplatkov, náhradu nákladov alebo inú

odplatu za vedenie, evidenciu alebo správu spotrebiteľského úveru alebo účtu alebo zrušenie účtu,
na ktorom je vedený spotrebiteľský úver a ktorého zriadenie alebo vedenie je podmienkou poskytnutia
spotrebiteľského úveru alebo poskytnutia spotrebiteľského úveru za ponúkaných podmienok; to
neplatí, ak ide o účet podľa § 708 až 715 Obchodného zákonníka , osobitného zákona18a) alebo o osobitnú službu, ktorá nie je podmienkou úverového vzťahu
a ktorej podmienkou poskytnutia je písomný súhlas spotrebiteľa.
(11)Veriteľ je povinný informovať spotrebiteľa o tom, že nedošlo k splateniu splátky zo spotrebiteľského
úveru v lehote jej splatnosti písomne alebo formou krátkej textovej správy (SMS), a to najneskôr do 15
dní odo dňa splatnosti tejto splátky zo spotrebiteľského úveru.

13. Podľa § 11 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov,
(1)Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a)zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 ,
b)zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm.
a) až l) , s) , z) a aa) ,
c)zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d)v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v

neprospech spotrebiteľa,
e)veriteľ spotrebiteľský úver poskytne finančnými prostriedkami v hotovosti.
(2)Ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1 , nie je oprávnený vyžadovať od spotrebiteľa jednorazové
splatenie spotrebiteľského úveru. V prípade hrubého porušenia povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa úver považuje za bezúročný a
bez poplatkov. Za hrubé porušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje posudzovanie schopnosti splácať úver veriteľom bez
akýchkoľvek údajov o príjmoch, výdavkoch a rodinnom stave spotrebiteľa alebo bez prihliadnutia na
údaje z príslušnej databázy alebo registra na účely posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať

spotrebiteľský úver.
(3)Ak osoba v zmluve o spotrebiteľskom úvere označená ako veriteľ neoprávnene poskytne
spotrebiteľskýúverbezpovoleniapodľatohtozákonaaleboosobitnéhopredpisu,18b) uzatvorená zmluva o spotrebiteľskom úvere jeneplatná. Ak vznikne spotrebiteľovi povinnosť vydať poskytnuté finančné plnenie, osoba v neplatnej
spotrebiteľskej zmluve označená ako veriteľ je povinná umožniť spotrebiteľovi uhradiť len skutočne
poskytnuté finančné plnenie v splátkach a lehote, ktorá však nesmie byť kratšia ako lehota, v ktorej by

mal spotrebiteľ vrátiť finančné plnenie, ak by neexistoval dôvod neplatnosti zmluvy o spotrebiteľskom
úvere, ak sa nedohodnú inak; tým nie je dotknuté právo spotrebiteľa vrátiť poskytnuté finančné plnenie
naraz.

14. Podľa § 52 OZ,

(1) Spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ
so spotrebiteľom.
(2) Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne
vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany,
ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je
obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

(3) Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej
obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
(4) Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

15. Podľa § 53 ods. 1,2,3,5 OZ,
(1) Spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu
v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná
podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a
primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli

neprijateľné podmienky individuálne dojednané.
(2) Za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ
možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich obsah.
(3) Ak dodávateľ nepreukáže opak, zmluvné ustanovenia dohodnuté medzi dodávateľom a
spotrebiteľom sa nepovažujú za individuálne dojednané.

(5) Neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

16. Podľa § 54 OZ,
(1) Zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v
neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré mu tento

zákon alebo osobitné predpisy na ochranu spotrebiteľa priznávajú, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné
postavenie.
(2) V pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.
(3) V pochybnostiach o význame zmluvnej podmienky sa výklad priaznivejší pre spotrebiteľa neuplatní,
ak právo na príslušnom orgáne uplatňuje právnická osoba založená alebo zriadená na ochranu

spotrebiteľa.

17. Podľa § 517 ods. 1,2 OZ,
(1) Dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní. Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej
lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže

sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len jednotlivých plnení.
(2) Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení
úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z
omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

18. Podľa § 3 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z. výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych
bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky2) platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného
dlhu.

19. Vychádzajúc zo skutkových zistení z predmetnej veci aplikujúc zákonné ustanovenia považoval súd
návrh žalobcu za prevažne dôvodný. V konaní bolo žalobcom tvrdené a preukázané poskytnutie úveru
vo výške 2.500,- Eur, čo žalovanou rozporované nebolo. Žalovaná nepoprela, že poskytnutý úver riadne
nesplácala, navrhla však posúdiť primeranosť uplatneného nároku v kontexte s ochranou spotrebiteľa.PokontroleZmluvyospotrebiteľskomúvereč.XXXXXXXXXXXXXXXXz15.5.2015súddospelkzáveru,
že táto obsahuje zákonom požadované obligatórne náležitosti. Zároveň v zmysle ust. § 7 ZoSÚ v znení
účinnom k dátum uzavretia zmluvy súd skúmal, či veriteľ konal s odbornou starostlivosťou, nakoľko zo

zmluvy nie je možné odvodiť schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver s poukázaním na jeho
výšku a schopnosti spotrebiteľa. V zmysle ust. § 7 ods. 1 ZoSÚ je povinnosťou veriteľa pred uzavretím
Zmluivy o spotrebiteľskom úvere alebo pred zmenou zmluvy spočívajúcej v navýšení spotrebiteľského
úveru posúdiť s odbornou starostlivosťou schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver so
zohľadnením doby, na ktorú sa úver poskytuje, výšky úveru, príjmu spotrebiteľa a prípadne aj účel úveru.

Nekonanie s odbornou starostlivosťou má za následok to, že veriteľ nie je oprávnený od spotrebiteľa
vyžadovať jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru v prípade hrubého porušenia spôsobuje, že
úver je bezúročný a bez poplatkov. Cieľom § 7, ako aj § 11 ods. 2 ZoSÚ je povinnosť veriteľa posúdiť
úverové schopnosti klienta a povinnosť brať na zreteľ existujúcu situáciu klienta, najmä na jeho príjmy
a výdavky, tak i skutočnosti, ktoré možno na základe informácií dostupných pred uzavretím zmluvy
s vysokou mierou pravdepodobnosti očakávať. Dôraz pri posúdení schopnosti spotrebiteľa je pritom

kladený na pomer medzi príjmami a výdavkami spotrebiteľa a na posúdenie toho, či spotrebiteľovi
zostane po vynaložení bežných výdavkov mesačne taká čiastka, ktorá bude potrebná pre splácanie
úveru. Z textu Zákona o spotrebiteľskom úvere vyplýva, že informácie potrebné si veriteľ má zabezpečiť
sám v spojitosti so žiadateľom o úver. Veriteľ je povinný takto získané informácie zhromaždiť, vyhodnotiť
ich dostatočnosť a rozhodnúť, či a ktoré informácie je nevyhnutné ďalej overovať. Za dostatočné

sa považujú také informácie o príjmoch a výdavkoch, z ktorých je veriteľ schopný získať objektívny
obraz o žiadateľovej finančnej situácii. Spotrebiteľ je povinný poskytnúť pravdivé a presné údaje, čo
však nezbavuje veriteľa povinnosti konať s odbornou starostlivosťou a aktívne si zabezpečovať aj
ďalšie primerané a objektívne zistiteľné informácie od spotrebiteľa a tieto riadne vyhodnotiť. Schopnosť
spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver tak treba chápať ako situáciu, keď v závislosti od frekvencií

splácania zostane spotrebiteľovi v jeho osobnom/domácom rozpočte dostatok finančných prostriedkov,
aby mohol bez akýchkoľvek problémov a obmedzení splácať splátku v predpokladanej výške. Ako je
zrejmé, z predloženej zmluvy nevyplýva žiadna informácia o schopnosti spotrebiteľa splácať úver, čo
má za následok posúdenie poskytnutého úveru ako bezúročný a bez poplatkov, nakoľko konanie, resp.
nekonanie veriteľa je možné označiť ako hrubo porušujúce zákon. Pokiaľ súd posúdil poskytnutý úver

ako bezúročný a bez poplatkov, má veriteľ právo len na úhradu istiny poskytnutého úveru. Pokiaľ žalobca
poskytol žalovanej úver 2.500,- Eur, avšak za poskytnutie úveru si účtoval poplatok 75,- Eur, ten je
potrebné z istiny odpočítať, ďalej je potrebné odpočítať sumu uhradenú žalovanou vo výške 58,37 Eur
(splátka 15.6.2015 48,35 Eur, 15.7.2015 10,- Eur, 31.7.2015 0,02 Eur). Výsledná dlžná suma do
zosplatnenia úveru predstavovala 2.366,65 Eur. Po zosplatnení žalovaná uhradila ešte sumu vo výške

177,28Eur,ktorábolazistinyodpočítaná.Dlžnásumatakpredstavuje2.189,35Eur,naktorúmážalobca
nárok spolu so zákonným príslušenstvom úrokom z omeškania vo výške 5 % zo sumy 2.366,65 Eur od
20.10.2015, teda od zosplatnenia do 22.10.2015 a úrokom z omeškania vo výške 5 % zo sumy 2.189,35
Eur od 23.10.2015 do zaplatenia, ktorú dlžnú sumu jej súd povolil uhradiť v splátkach vo výške 50,- Eur
mesačne so zohľadnením jej finančnej situácie pod následkom straty výhody splátok a v prevyšujúcej

časti žalobu ako nedôvodnú zamietol.

20. Podľa § 251 C.s.p. trovy konania sú všetky preukázané, odôvodnené a účelne vynaložené výdavky,
ktoré vzniknú v konaní v súvislosti s uplatňovaním alebo bránením práva.

21. Podľa § 255 ods. 1,2 C.s.p.
(1) Súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.
(2) Ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania pomerne rozdelí, prípadne
vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

22. Podľa § 257 C.s.p., výnimočne súd neprizná náhradu trov konania, ak existujú dôvody hodné
osobitného zreteľa.

23.Onárokunanáhradutrovkonaniarozhodolsúdpodľapomeruúspechu,keďžiadnejzostránnáhradu
trov konania nepriznal, nakoľko žiadna v konaní nebola plne úspešná a zohľadnil aj dôvody hodné

osobitného zreteľa, keď vyhodnotil konanie veriteľa v rozpore s ust. § 7 ZoSÚ neposúdením spôsobilosti
spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver s odbornou starostlivosťou, čo v konečnom dôsledku malo
bezprostredne vplyv na existujúce súdne konanie. Ak by bol veriteľ dostatočne šetril bonitu dlžníka a
súdu o tom predložil dôkaz, bolo by možné súdom vyhodnotiť, či v schopnostiach spotrebiteľa bolosplácať takýto úver, keďže žalobca tak nekonal dalo sa očakávať, že svoj nárok bude musieť vymáhať
súdnou cestou, s čím sú spojené súdne trovy.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v dvoch rovnopisoch do 15 dní odo dňa jeho doručenia
cestou tunajšieho súdu na Krajský súd v Prešove.

Podľa § 363 C.s.p. v odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach (§ 127 ods. 1 C.s.p.) podania
uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie
považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Podľa § 364 C.s.p. rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na podanie odvolania.

Podľa § 365 ods. 1 C.s.p. odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g)zistenýskutkovýstavneobstojí,pretožesúprípustnéďalšieprostriedky procesnejobranyaleboďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa § 365 ods. 2 C.s.p. odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že
právoplatné uznesenie súdu prvej inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu
uvedenú v odseku 1, ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Podľa § 365 ods. 3 C.s.p. odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len

do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.