Rozsudok ,
Potvrdené, Prvostupňové nenapadnuté opravnými… Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 11. december 2018

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 16Csp/88/2018

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8118205215
Dátum vydania rozhodnutia: 11. 12. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Michal Drimák

ECLI: ECLI:SK:OSPO:2018:8118205215.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prešov sudcom JUDr. Michalom Drimákom, PhD. v právnej veci žalobkyne: Všeobecná

úverová banka a. s., so sídlom Mlynské Nivy 1, 829 90 Bratislava, IČO: 31 320 155, právne zastúpená:
Jakubčák, advokátska kancelária, s.r.o. so sídlom Michalská 14, 811 03 Bratislava - Staré Mesto, proti
žalovanému: C. T., L.. XX.X.XXXX, P. J. B. XXXX/XX, XXX XX G. o zaplatenie 1.649,17 eur s prísl. takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu 985,79 eur spolu s úrokom z omeškania vo výške 8,05%
ročne od 13.6.2015 do zaplatenia, všetko v mesačných splátkach po 50 eur vždy k 20. dňu v mesiaci
počnúc mesiacom po právoplatnosti tohto rozsudku, pod následkom straty výhody splátok.

II. V prevyšujúcej časti žalobu zamieta.

III. Žalobca má voči žalovanému nárok na náhradu trov konania v rozsahu 20%, o výške ktorých bude
rozhodnuté samostatným uznesením po právoplatnosti tohto rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou doručenou súdu dňa 10.5.2018 domáhal zaplatenia 1.649,175,34 eur s prísl..
Nárok uplatnil z úverovej zmluvy zo dňa 3.12.2012, ktorou poskytol žalovanému úver vo výške 2.060
Eur. Žalovaný úver riadne nesplácal, preto listom zo dňa 12.5.2015 došlo k predčasnému zosplatneniu
úveru, ktorý sa stal v rovnaký deň aj splatným.

2. Žalovaný k žalobe nevyjadril napriek tomu, že táto mu bola doručená ešte dňa 22.8.2018.

3. Súd vykonal dokazovanie listinnými dôkazmi prečítaním obsahu celého spisu konštatovaním, že na
č. l. 1 a nasl. sa nachádza samotná žaloba, na č. l. 5 a nasl. je zmluva o poskytnutí spotrebiteľského
úveru ,,Flexipôžička“ uzatvorená medzi žalobcom a žalovaným, na č. l. 11 je výzva na predčasné
splatenie zostatku úveru s príslušenstvom spolu s doručenkou, na č. l. 12 vzadu sa nachádza druhá

upomienka zo dňa 22.12.2014, na č. l. 13 sa nachádza druhá upomienka zo dňa 22.1.2015, na č. l. 13
vzadu sa nachádza tretia upomienka - pokus o zmier zo dňa 23.2.2015, na č. l. 14 a nasl. je prehľad
splátok z tohto úverového vzťahu, na č. l. 40 a nasl. je vyjadrenie žalobcu na výzvu súdu, na č. l. 45
je vyjadrenie žalobcu, ktorý súhlasil so splácaním dlžnej sumy v mesačných splátkach vo výške 150
eur do zaplatenia, ako aj ospravedlnenie z neúčasti na dnešnom pojednávaní, ako aj ďalším spisovým
materiálom a zistil tento skutkový stav:

4. Dňa 3.12.2012 bola uzavretá písomná úverová zmluva č. 010185911031212 medzi žalobcom ako
veriteľom a žalovaným ako dlžníkom. Žalovanému bol poskytnutý úver 2.060 eur s úrokovou sadzbou
12,90 % ročne. Žalovaný sa zaviazal úver uhradiť 119 mesačnými splátkami po 32,52 Eur (vrátane
poistného), pričom splatnosť prvej splátky bola stanovená na 11.1.2013 a poslednej na 11.11.2022.Celkove mal žalovaný zaplatiť žalobcovi podľa zmluvy 3.671,56 Eur. V zmluve je uvedená aj RPMN
13,77 % a jej priemerná hodnota 19,37 %.

5. Listom zo dňa 22.12.2014 označeným ako druhá upomienka (správne malo byť pravdepodobne prvá
upomienka) žalobca žiadal žalovaného o zaplatenie dlžnej sumy vo výške 105,12 eur (č. l. 12 spisu
vzadu).

6. Listom zo dňa 22.1.2015 označeným ako druhá upomienka žalobca žiadal žalovaného o zaplatenie

dlžnej sumy vo výške 145,17 eur (č. l. 13 spisu).

7. Listom zo dňa 23.2.2015 označeným ako tretia upomienka - pokus o zmier žalobca žiadal žalovaného
o zaplatenie dlžnej sumy vo výške 217,78 eur (č. l. 13 spisu vzadu).

8. Listom - výzvou zo dňa 12.5.2015 žalobca úver predčasne zosplatnil a vyzval žalovaného na úhradu

dlhu vyčísleného na sumu 2.020,47 Eur s príslušenstvom najneskôr do 7 dní od doručenia tejto výzvy.

9. Z písomného podania žalobcu doručenému na výzvu súdu dňa 2.11.2018 vyplýva, že žalovaný
celkovo zaplatil na istinu sumu 400,85 eur, na zmluvné úroky sumu 610,53 eur, na úroky z omeškania
sumu 0,83 eur a na poplatky sumu 62 eur.

10. V písomnom podaní z 3.12.2018 žalovaný okrem ospravedlnenia z účasti na pojednávaní uviedol,
že súhlasí so splácaním dlžnej sumy v mesačných splátkach vo výške 150 eur do zaplatenia.

11. Na pojednávaní konanom 11.12.2018 žalovaný uviedol, že svoje zmluvné záväzky si prestal plniť

preto, že stratil zamestnanie, následne sa bol prihlásiť na ÚPSVaR, kde mu žiadna dávka nevyšla a
potom pracoval už len brigádnicky, teda nemohol splácať svoje záväzky. Žalobcom navrhovaná výška
mesačnej splátky vo výške 150 eur je preňho v momentálnej finančnej situácii privysoká, preto navrhol,
aby ho súd zaviazal na úhradu splátok v max. v rozsahu 50 eur alebo 40 eur. Nemal návrhy na doplnenie
dokazovania

12. Zistený skutkový stav súd prvej inštancie nasledovne právne posúdil:

13. Podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka účinného v čase uzavretia zmluvy ak ide o plnenie
zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa §

565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil
spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie tohto práva.

14. Podľa § 565 Občianskeho zákonníka ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie
celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené.

Toto právo však môže veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

15.Podľa§121ods.3Občianskehozákonníkapríslušenstvompohľadávkysúúroky,úrokyzomeškania,
poplatok z omeškania a náklady spojené s jej uplatnením.

16. Právny vzťah medzi účastníkmi je potrebné posúdiť podľa zákona č. 129/2010 Z. z. o
spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy (v danom prípade k 3.12.2012).

17. Podľa § 1 ods. 2 citovaného zákona spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné
poskytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformepôžičky,úveru,

odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

18. Podľa § 2 písm. a/ citovaného zákona spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu
svojho podnikania alebo povolania.

19. Podľa § 2 písm. b/ citovaného zákona veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka
alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti.20. Podľa § 2 písm. d/ citovaného zákona zmluvou o spotrebiteľskom úvere je zmluva, ktorou sa veriteľ
zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.

21. Podľa § 9 ods. 1 vety prvej citovaného zákona zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú
formu.

22. Podľa § 9 ods. 2 citovaného zákona Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí

podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

23. Obligatórne náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere sú teda vymenované v § 9 ods. 2 citovaného

zákona.

24. Podľa § 11 ods. 1 písm. a) citovaného zákona poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za
bezúročný a bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1
a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1.

25.Zajedenznajdôležitejšíchúdajovprespotrebiteľajeúdajocelkovejčiastke,ktorúmusíspotrebiteľza
úveruhradiťapretojenajlepšímindikátoromposúdeniavýhodnosti,činevýhodnostiúveru.Zákonodarca
v záujme poskytnutia ochrany slabšej zmluvnej strany v spotrebiteľskom právnom vzťahu, teda
spotrebiteľovi,stanovilprísneobligatórnenáležitostizmluvyospotrebiteľskomúvere.Súdprvejinštancie

poukazuje teda na tú skutočnosť, že v zmluve je uvedená celková čiastka, ktorú musí dlžník zaplatiť
v súvislosti s poskytnutým úverom vo výške 3.671,56 eur, avšak pri výpočte 119 splátok a mesačnej
splátke vo výške 32,52 eur je celková suma 3.869,88 eur, čo pôsobí skresľujúco a zavádzajúco, teda
tento obligatórny údaj nie je uvedený správne.

26. Súd preto musel dospieť k záveru, že v predmetnej zmluve o spotrebiteľskom úvere chýba povinný
správne uvedený údaj v zmysle § 9 ods. 2 písm. j/ spočívajúci v uvedení celkovej čiastky, ktorú musí
spotrebiteľ zaplatiť.

27. V dôsledku chýbajúcej vyššie citovanej obligatórnej náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere podľa

§ 9 ods. 2 písm. j) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, je teda potrebné poskytnutý úver
s poukazom na § 11 ods. 1 písm. a) zákona č. 129/2010 Z. z. považovať za bezúročný a bez poplatkov.
Žalovaný by preto mal žalobcovi vrátiť len sumu poskytnutého úveru, t. j. 2.060 Eur a keďže doposiaľ
uhradil sumu 1.074,21 Eur (na istinu sumu 400,85 eur, na zmluvné úroky sumu 610,53 eur, na úroky z
omeškania sumu 0,83 eur a na poplatky sumu 62 eur), čo vyplynulo z písomného podania predloženého

samotným žalobcom, súd preto zaviazal žalovaného k zaplateniu sumy 985,79 eur (2.060 eur - 1.074,21
eur) a žalobu v prevyšujúcej časti ako nedôvodnú zamietol.

28. Z prisúdenej istiny súd priznal aj úroky z omeškania, na ktoré má žalobca má nárok podľa § 517
ods. 1, 2 OZ.

29. Podľa § 517 ods. 1 vety prvej OZ dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní.

30.Podľa§517ods.2OZ,akideoomeškaniesplnenímpeňažnéhodlhu,máveriteľprávopožadovaťod
dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;

výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

31. Podľa § 3 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z. výška úrokov z omeškania je o osem percentuálnych
bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k 1. dňu omeškania s
plnením peňažného dlhu.

32. Žalovaný sa dostal do omeškania po zosplatnení úveru listom zo dňa 12.5.2015 odo dňa 13.6.2015,
nakoľko žalovaný si túto výzvu v odbernej lehote neprebral (18 dní + 7 dní na plnenie). Ku dňu 13.6.2015výškaúrokovzomeškaniačinila8,05%ročne,súdprvejinštanciepriznalúrokyzomeškaniavuplatnenej
výške.

33. Súd prvej inštancie v danom prípade zohľadnil aj žiadosť žalovaného, ktorý má síce stály príjem,
avšak žiadal o mesačné splátky maximálne po 50 eur (pôvodná splátka bola vo výške 32,52 eur), s čím
súhlasil aj právny zástupca žalobcu (hoci súhlasil s mesačnými splátkami 150 eur), teda mu v zmysle §
232 ods. 4 CSP povolil mesačné splátky tak, ako je to uvedené vo výrokovej časti I. tohto rozsudku.

34. Podľa § 255 ods. 1 C.s.p., súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

35. Podľa § 255 ods. 2 C.s.p., ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania
pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

36. O trovách konania súd rozhodol v zmysle citovaných zákonných ustanovení. Vo veci mal žalobca

úspech vo výške 60 %, neúspech v rozsahu 40 %, preto žalobca má voči žalovanému nárok na
náhradu trov konania v rozsahu 20 %, o výške ktorých bude rozhodnuté samostatným uznesením po
právoplatnosti tohto rozsudku.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou tunajšieho súdu

na Krajský súd v Prešove.

Podľa § 363 CSP v odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za
nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Podľa § 364 CSP rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty
na podanie odvolania.

Ak nebude povinnosť uložená týmto rozsudkom po nadobudnutí jeho vykonateľnosti dobrovoľne

splnená, je možné podať návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.