Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, December 10, 2019

Súd: Okresný súd Spišská Nová Ves
Spisová značka: 7Csp/136/2019

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7619206216
Dátum vydania rozhodnutia: 11. 12. 2019
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Darina Puklušová

ECLI: ECLI:SK:OSSN:2019:7619206216.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Spišská Nová Ves, samosudkyňa JUDr. Darina Puklušová, v právnej veci žalobcu:

POHOTOVOSŤ, s.r.o., IČO: 35 807 598, so sídlom Pribinova 25, 811 09 Bratislava - Staré Mesto,
právne zastúpený JUDr. Katarínou Hegedüšovou, advokátkou IČO: 42 185 190, so sídlom Majerníkova
3479/3A, 841 05 Bratislava proti žalovanej: Z. I., M.. S., T.. XX. X. XXXX, H. I. Y., XXX XX Y., o zaplatenie
2,- eur s prísl., takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaná je povinná v lehote do 3 dní odo dňa právoplatnosti tohto rozsudku zaplatiť žalobcovi na
účet vedený v obchodnej spoločnosti Poštová banka, a.s., V. G. XXXX XXXX XXXX XXXX XXXX, VS
XXXXXXXXX, istinu vo výške 2,- eur so zákonným úrokom z omeškania vo výške 5% ročne zo sumy

2,- € od 16.10.2016 do zaplatenia.

II. V prevyšujúcej časti súd žalobu zamieta.

III. Žiadna zo strán nemá právo na náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou doručenou tunajšiemu súdu dňa 16.10.2019 domáhal od žalovaného zaplatenia
istiny 2,- Eur, odplaty vo výške 56,- Eur, zmluvnej pokuty 33,- Eur, poplatkov za upomienky 330,- Eur,
zmluvného úroku vo výške 70,00 % ročne z jednotlivých dlžných súm do zaplatenia, zákonného úroku

z omeškania z dlžných súm vo výške 5 % ročne zo sumy 58,- Eur od 16.10.2016 do zaplatenia a
náhrady trov konania. V žalobe uviedol, že na základe Zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. 708300659
zo dňa 15.10. 2015 žalobca ako veriteľ poskytol žalovanému ako dlžníkovi úver vo výške 200,- Eur.
Žalovaný sa zaviazal úver vrátiť a zaplatiť odplatu pri poskytnutí finančných prostriedkov a úrok spojený
so spotrebiteľským úverom. Odplata pri poskytnutí finančných prostriedkov je vo výške 56,- Eur, t. j.
zaplatiť celkovú čiastku vo výške 396,- Eur spolu s úrokom. Termín konečnej splatnosti poskytnutého
úveru bol dohodnutý na 15.10.2016. V zmysle Všeobecných podmienok poskytnutia úveru sa žalobca a

žalovaný dohodli, že ak spotrebiteľ neuhradí celú čiastku úveru v lehote dohodnutej v zmluve, žalovaný
sa zaväzuje zaplatiť žalobcovi zmluvnú pokutu vo výške 33,- Eur.

2. Neoddeliteľnou súčasťou úverovej zmluvy boli Všeobecné podmienky pre poskytnutie úveru, ktorých
prevzatie a oboznámenie sa s nimi žalovaný písomne potvrdil.

3. Žalobca v odôvodnení návrhu ďalej uviedol, že žalovaný uhradil žalobcovi sumu vo výške 198,-Eur.

4. Žalobca k žalobe predložil dôkazné listiny, a to zmluvu o spotrebiteľskom úvere zo dňa 15.10. 2015,
Všeobecnépodmienkyposkytnutiaspotrebiteľskéhoúveru,ktorétvorianeoddeliteľnúsúčasťpredmetnej
zmluvy, výpis z obchodného registra žalobcu.5. Súd nariadil na prejednanie sporu pojednávanie na deň 11.12.2019. Žalovaná sa na pojednávanie
dostavila. Na pojednávaní nebol prítomný ani právny zástupca žalobcu, ktorý svoju neúčasť a zároveň

neúčasť žalobcu písomne ospravedlnil a súhlasil s tým, aby súd rozhodol v jeho neprítomnosti. Súd
preto podľa § 180 CSP pojednával v neprítomnosti žalobcu.

6. Žalovaná na pojednávaní uviedla, že zaplatí istinu vo výške 2,-Eura ale čio sa týka zvyšku žalovanej
sumy, ponecháva to na rozhodnutie súdu. Súd vykonal dokazovanie, oboznámil sa listinnými dôkazmi

a to Zmluvou o spotrebiteľskom úvere zo dňa 15.10. 2015, výpisom z Obchodného registra žalobcu, a
zistil tento skutkový stav:

7. Dňa 15.10. 2015 medzi žalobcom ako veriteľom a žalovaným ako dlžníkom bola uzavretá Zmluva
o spotrebiteľskom úvere. Z uvedenej zmluvy bolo zistené, že žalobca poskytol žalovanému bezúčelový
spotrebiteľský úver vo výške 200,- Eur a žalovaný sa zaviazal peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť

odplatu pri poskytnutí finančných prostriedkov a úrok spojený so spotrebiteľským úverom, čo v prípade
riadneho splatenia úveru v dohodnutom termíne predstavuje sumu 196,- Eur, t.j. zaplatiť celkovú čiastku
396,- Eur.

8. Odplata podľa článku 2 Zmluvy je vo výške 56,- Eur, čo predstavuje ročnú percentuálnu mieru

nákladov vo výške 28 %. Úrok podľa článku 3 Zmluvy je vo výške 70,00 % ročne z poskytnutého úveru,
čo v prípade riadneho splácania úveru v dohodnutom termíne predstavuje 140,- Eur.

9. Žalovaný ako spotrebiteľ sa zaviazal celkovú čiastku 396,- Eur zaplatiť do 15.10. 2016, teda doba
trvania zmluvy a termín konečnej splatnosti úveru nastane týmto dňom.

10. Podľa Zmluvy sa zmluvné strany dohodli na tom, že ak spotrebiteľ neuhradí celkovú čiastku úveru v
lehotedohodnutejvzmluve,zaväzujesazaplatiťveriteľovizmluvnúpokutuvovýške33,-Eur.Spotrebiteľ
sa zaväzuje uhradiť za každú zaslanú upomienku čiastku 30,- Eur, žalobca uviedol, že bolo zaslaných
11 upomienok, t. j. celkovo vo výške 330,- Eur.

11. Podľa § 52 ods. 1 až 4 Občianskeho zákonníka v znení platnom ku dňu uzavretia zmluvy,
spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so
spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce
právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej

strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo
účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom
je spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak
mali použiť normy obchodného práva. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej
zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľ je fyzická

osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej
činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

12. Podľa § 53 ods. 1, 2, 3, 5 Občianskeho zákonníka v znení platnom, spotrebiteľské zmluvy nesmú
obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných

strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné
podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky
sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.
Za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ možnosť
oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich obsah. Ak dodávateľ nepreukáže opak,

zmluvné ustanovenia dohodnuté medzi dodávateľom a spotrebiteľom sa nepovažujú za individuálne
dojednané. Neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

13. Podľa § 54 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka v znení platnom ku dňu uzavretia zmluvy, zmluvné
podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech

spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon alebo
osobitné predpisy na ochranu spotrebiteľa priznávajú, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.
V pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.14. Podľa § 1 ods. 1, 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení platnom
ku dňu uzavretia zmluvy, tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním
spotrebiteľského úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania

spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov
spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru, podmienky na udelenie povolenia na
poskytovanie spotrebiteľských úverov, podmienky na výkon činnosti veriteľa a ďalšie opatrenia na
ochranu spotrebiteľa.

15. Podľa § 2 písm. g/ zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení platnom ku
dňu uzavretia zmluvy, na účely tohto zákona sa rozumie celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so
spotrebiteľským úverom všetky náklady vrátane úrokov, provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu,
ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi
známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov patria aj náklady na doplnkové služby
súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmä poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť

zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za
ponúkaných podmienok.

16. Podľa § 7 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení platnom ku dňu
uzavretia zmluvy veriteľ je pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo pred zmenou tejto

zmluvy spočívajúcej v navýšení spotrebiteľského úveru povinný posúdiť s odbornou starostlivosťou
schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, pričom berie do úvahy najmä dobu, na ktorú sa
poskytuje spotrebiteľský úver, výšku spotrebiteľského úveru, príjem spotrebiteľa a prípadne aj účel
spotrebiteľského úveru.

17. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení platnom ku dňu
uzavretia zmluvy, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho
zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) odplatu podľa osobitných predpisov,
k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23,
z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok,
aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

18. Podľa § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení platnom ku dňu
uzavretia zmluvy, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až l), s), z) a aa),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie

alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa,
e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne finančnými prostriedkami v hotovosti.

19. Podľa § 11 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení platnom
ku dňu uzavretia zmluvy, ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je
oprávnený vyžadovať od spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru. V prípade hrubého
porušenia povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa úver považuje za bezúročný a bez poplatkov. Za hrubé
porušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje posudzovanie schopnosti splácať úver veriteľom

bez akýchkoľvek údajov o príjmoch, výdavkoch a rodinnom stave spotrebiteľa alebo bez prihliadnutia
na údaje z príslušnej databázy alebo registra na účely posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať
spotrebiteľský úver.

20. Podľa § 544 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka, ak strany dojednajú pre prípad porušenia zmluvnej

povinnosti zmluvnú pokutu, je účastník, ktorý túto povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť, aj keď
oprávnenému účastníkovi porušením povinnosti nevznikne škoda. Zmluvnú pokutu možno dojednať len
písomne a v dojednaní musí byť určená výška pokuty alebo určený spôsob jej určenia.21. Z dôkazných listín predložených žalobcom - zmluvy o úvere, ktorá bola uzavretá dňa
15.10. 2015, súd zistil, že táto je spotrebiteľskou zmluvou, ktorú je potrebné posudzovať podľa
všeobecných ustanovení Občianskeho zákonníka, ako aj osobitných ustanovení zákona č. 129/2010

Z.z.. Z predloženej zmluvy je zrejme, že žalobca pri uzavretí zmluvy konal v rámci predmetu svojej
činnosti podľa výpisu z Obchodného registra. Žalovaný je spotrebiteľom, keďže uzatvoril zmluvu ako
fyzická osoba. Pre spotrebiteľské zmluvy je charakteristické, že sa jedná o zmluvy, ktoré sú uzatvárané
opakovane s veľkým počtom zákazníkov, pričom návrhy týchto zmlúv sú pripravené na vopred
predtlačených tlačivách a spotrebiteľ nemá možnosť zmeniť obsah takto navrhnutých zmlúv. Týka sa to

aj predmetnej veci, pretože zmluva o úvere bola vyplnená na vopred pripravenom predtlačenom tlačive,
do ktorého boli len vpísané údaje týkajúce sa žalovanej. Skutočnosť, že sa jedná o spotrebiteľskú zmluvu
vyplýva aj zo samotnej zmluvy uzatvorenej medzi stranami sporu, ktorá bola uzatvorená podľa zákona
č. 129/2010 Z.z..

22. Vykonaným dokazovaním vzal súd za preukázané, že na základe zmluvy uzavretej medzi žalobcom

a žalovaným pod č. 708300659 zo dňa 15.10.2015 mu bol poskytnutý úver vo výške 200,- Eur, ktorý
žalovaný v celosti nesplatil. Do podania žaloby uhradil žalobcovi sumu vo výške 198,-Eur. Žalovaný sa
zmluvne zaviazal zaplatiť okrem poskytnutej sumy aj odplatu a úrok čo v prípade riadneho splatenia
úveru v dohodnutom termíne predstavuje sumu 396,- Eur. Výška odplaty bola zmluvne určená v sume
56,- Eur a zmluvný úrok vo výške 70,00 % ročne z poskytnutého úveru. Žalovaný sa zaviazal celkovú

sumu 396,- Eur zaplatiť v lehote do jedného roka t.j. do 15.10. 2016. V zmluve je uvedená ročná
percentuálna miera nákladov vo výške 28 %.

23. Ročná percentuálna miera nákladov je pre spotrebiteľa jeden z najdôležitejších údajov a
ukazovateľov v zmluve, pretože musí zohľadňovať všetky náklady, ktoré musí spotrebiteľ za úver

zaplatiť. Z ročnej percentuálnej miery nákladov vyplýva aký drahý je úver a je tak indikátorom posúdenia
výhodnosti či nevýhodnosti úveru. Pre spotrebiteľa je najvýhodnejší úver, ktorý má najnižšiu ročnú
percentuálnu mieru nákladov. Aj z uvedených dôvodov ročná percentuálna miera nákladov musí
obsahovať výšku všetkých nákladov spotrebiteľa, ktoré musí uhradiť t.j. výšku jednorazových poplatkov
(napr.poplatokzaposkytnutieúveru),výškupravidelnýchpoplatkov(napr.poplatkovzapoistenieúveru),

akoajúrokovúsadzbu. Medzifaktoryovplyvňujúcevýškuročnejpercentuálnejmierynákladovtakokrem
výšky poskytnutého úveru, doby splácania úveru, výšky splátok a nákladov spojených s poskytnutím
úveru patrí aj dojednaná úroková sadzba. Uvedené vyplýva aj z § 2 písm. g/ zákona č. 129/2010 Z.z.
Ročnou percentuálnou mierou nákladov sa v zmysle uvedeného ustanovenia rozumejú celkové náklady
spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom, pričom celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so

spotrebiteľskýmúveromsúvšetkynákladyvrátaneúrokov,provízií,daníapoplatkovakéhokoľvekdruhu,
ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o spotrebiteľskom úvere.

24. Pokiaľ teda žalobca do výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov nezahrnul aj úrokovú
sadzbu je potrebné takto určenú ročnú percentuálnu mieru nákladov považovať za nesprávnu. Je pritom

nepochybné, že ak by do výpočtu bol zahrnutý aj dojednaný úrok uvedený v zmluve, ročná percentuálna
mieranákladovbybolaoveľavyššia.Súdtakkonštatuje,žeročnápercentuálnamieranákladovuvedená
v Zmluve o spotrebiteľskom úvere č. 708300659 je uvedená nesprávne v neprospech žalovanej ako
spotrebiteľa a už len z tohto dôvodu je potrebné úver poskytnutý žalovanej na základe uvedenej úverovej
zmluvy považovať za bezúročný a bez poplatkov v zmysle ustanovení § 9 ods. 2 písm. k/ a § 11 písm.

d/ zákona č. 129/2010 Z.z..

25. Súd poukazuje na výšku úrokovej sadzby z úveru, ktorá podľa zmluvy činí 70,00 % ročne.
Priemerné úroky pri úveroch poskytovaných peňažnými ústavmi v čase uzavretia zmluvy (zisťované z
internetovej stránky NBS) pri spotrebiteľských úveroch poskytovaných v mesiaci október 2015 s dobou

splácania do jedného roka predstavovala priemerná úroková sadzba 7,60 % ročne. Z toho je zrejmé,
že žalobcom požadovaný úrok v danom prípade je mnohonásobne násobne vyšší ako priemerný úrok,
za ktorý za obdobných podmienok banky úver poskytovali. Je pritom v rozpore s dobrými mravmi, ak
sa poskytne spotrebiteľovi úver za cenu niekoľkonásobne prevyšujúcu priemernú cenu porovnateľných
úverov poskytovaných bankami. Žalobcom žiadaný úrok z úveru ročne 70,00 % spôsobuje značnú

nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán úverovej zmluvy. Úrok z úveru vo výške
odporujúcej dobrým mravom, s ktorým zákon spája absolútnu neplatnosť v zmysle § 39 Občianskeho
zákonníka, nemožno obhajovať ani princípom zmluvnej slobody. Zmluvná sloboda účastníkov právneho
vzťahu nie je neobmedzená a nesmie vybočiť z určitých aj právom akceptovateľných hraníc. Zuvedených dôvodov dohoda o odplate za úver je neplatná podľa § 39 Občianskeho zákonníka. Aj z
tohto dôvodu žalobcom poskytnutý úver je potrebné považovať za bezúročný a bez poplatkov.

26. Ďalej súd uvádza, že žalobca pri uzatváraní úverovej zmluvy so žalovaným nepostupoval s
odbornou starostlivosťou, keďže nezisťoval a nevyhodnocoval finančné pomery žalovaného ako dlžníka
pred poskytnutím úveru. Z obsahu zmluvy o spotrebiteľskom úvere uvedené totiž nevyplýva. Z obsahu
zmluvy a ani žaloby však nevyplýva, aby žalobca ako veriteľ zisťoval výdavky žalovaného, jeho
rodinný stav a aby nahliadol do príslušnej databázy o spotrebiteľoch. V civilnom konaní majú strany

sporu procesnú dôkaznú povinnosť, t. j. povinnosť uviesť dôkaz na preukázanie tvrdených skutočností.
Procesný dôsledok spojený s dôkaznou povinnosťou môže mať za následok neunesenie dôkazného
bremena. Strana sporu, ktorá neoznačila dôkazy potrebné na preukázanie svojich tvrdení, nesie za
predpokladu, že ním tvrdená skutočnosť nebola inak preukázaná, nepriaznivé následky v podobe
takého rozhodnutia súdu, ktoré bude vychádzať zo skutkového stavu zisteného na základe ostatných
vykonaných dôkazov. Žalobca v tomto konaní nepredložil žiadne dôkazy, ktorými by preukazoval,

ako zisťoval a vyhodnocoval finančné pomery žalovaného pred uzatvorením zmluvy. Nezisťovanie
dlžníkových pomerov pred poskytnutím úveru súd vyhodnotil ako hrubé porušenie povinnosti žalobcu
podľa § 7 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z.. Uvedené porušenie povinností žalobcu má za následok, že
úver je v zmysle § 11 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. bezúročný a bez poplatkov.

27. Keďže predmetný spotrebiteľský úver je bezúročný a bez poplatkov žalobca má nárok voči
žalovanému len na vrátenie skutočne ním poskytnutého úveru t.j. úveru vo výške 200,- Eur. Žalovaný
uhradil žalobcovi sumu 198,-Eur. V tejto časti t.j. sumy 2,-Eur, súd žalobe vyhovel a v prevyšujúcej
časti súd žalobu, ako nedôvodnú, zamietol. Okrem toho žalobca v konaní nepreukázal, aby upomienky
v počte 11-krát boli žalovanému ním skutočne odosielané.

28. Vzhľadom na uvedené skutočnosti súd žalobu žalobcu v prevyšujúcej časti zamietol.

29. Podľa § 517 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu,
má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona

povinný platiť poplatok z omeškania. Výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje
vykonávací predpis.

30. Zákonné úroky z omeškania boli žalobcovi priznané v zmysle ustanovenia § 517 ods. 2 Občianskeho
zákonníka poukazujúc na vládne nariadenie č. 87/1995 Zb. a to vo výške 5% ročne z priznanej istiny a

to tak, ako to požadoval žalobca odo dňa 16.10.2016, teda odo dňa nasledujúceho po dni 15.10. 2016,
ktorý bol termínom konečnej splatnosti úveru.

31. Podľa § 255 ods. 2 C.s.p. ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania
pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania nárok.

32. Nakoľko žalobca mal v konaní len čiastočný úspech, resp. väčší úspech v konaní vzhľadom na
žalobcom pôvodne žalovanú sumu - istinu s príslušenstvom, mal žalovaný, súd o trovách konania
rozhodol v zmysle ustanovení § 255 ods. 2 C.s.p. a vyslovil, že žiadna zo strán nemá na náhradu
trov konania právo s prihliadnutím na to, že žalovaný, ako úspešnejšia strana, náhradu trov konania

nepožadoval.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní od doručenia rozhodnutia na súde, proti
ktorého rozhodnutiu smeruje. Ak bolo vydané opravné uznesenie, lehota plynie znovu od doručenia
opravného uznesenia len v rozsahu vykonanej opravy.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v § 365 odseku 1 CSP , ak
táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh na

vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie, ktorým bola upravená starostlivosť
o maloletého, styk s maloletým alebo iná ako peňažná povinnosť vo vzťahu k maloletému, oprávnený
môže podať návrh na súdny výkon rozhodnutia.