Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa piatok 15. máj 2020

Súd: Okresný súd Bardejov
Spisová značka: 5Csp/2/2020

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8220200030
Dátum vydania rozhodnutia: 15. 05. 2020

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Marek Rebej
ECLI: ECLI:SK:OSBJ:2020:8220200030.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Bardejov sudcom Mgr. Marekom Rebejom v spore žalobcu: POHOTOVOSŤ, s.r.o.,
so sídlom Pribinova 25, 811 09 Bratislava, IČO: 35 807 598, právne zastúpeného: JUDr. Katarína
Hegedüšová, advokátka so sídlom Majerníková 3479/3A, 841 05 Bratislava, proti žalovanej: R. Q., F..
XX.XX.XXXX, T. XXX XX Z. XX, o zaplatenie 708,00 Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Konanie v časti zaplatenie zmluvnej pokuty vo výške 10% ročne zo sumy 708,00 Eur od 11.01.2017

do zaplatenia, poplatkov za upomienky vo výške 180,00 Eur, poplatkov za expresné spracovanie úveru
vo výške 100,00 Eur, zmluvného úroku vo výške 32,29 % ročne zo sumy 800,00 Eur od 06.05.2016 do
09.06.2016, zo sumy 708,00 Eur od 10.06.2016 do zaplatenia, z a s t a v u j e .

II. Žalovaná je p o v i n n á zaplatiť žalobcovi sumu 708,00 Eur s úrokom z omeškania vo výške 5 %
ročne zo sumy 708,00 Eur od 07.05.2017 do zaplatenia, všetko v lehote do troch dní od právoplatnosti
rozsudku.

III. V prevyšujúcej časti žalobu z a m i e t a .

IV. Stranám sporu n e p r i z n á v a nárok na náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca žalobou doručenou tunajšiemu súdu dňa 03.01.2020 sa domáhal od žalovanej zaplatenia
istiny vo výške 708,00 Eur, zmluvnej pokuty vo výške 10% ročne zo sumy 708,00 Eur od 11.01.2017

do zaplatenia, poplatkov za upomienky vo výške 180,00 Eur, poplatkov za expresné spracovanie úveru
vo výške 100,00 Eur, zmluvného úroku vo výške 32,29 % ročne zo sumy 800,00 Eur od 06.05.2016
do 09.06.2016, zo sumy 708,00 Eur od 10.06.2016 do zaplatenia, zákonného úroku z omeškania vo
výške 5 % ročne zo sumy 708,00 Eur od 12.01.2017 do zaplatenia. Svoju žalobu odôvodnil žalobca tým,
že na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX zo dňa 06.05.2016 uzatvorenej podľa
zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a
o zmene a doplnení niektorých zákonov v platnom znení žalobca, ako veriteľ, poskytol žalovanej, ako

dlžníkovi úver vo výške 800,00 Eur, ktorý sa žalovaná zaviazala vrátiť a zaplatiť odplatu pri poskytnutí
finančných prostriedkov a úrok spojený so spotrebiteľským úverom a poplatok za expresné spracovanie
úveru vo výške 100,00 Eur. Odplata pri poskytnutí peňažných prostriedkov je vo výške 0,00 Eur a
úrok vo výške 32,29 % ročne z poskytnutého úveru. Veriteľ a spotrebiteľ sa dohodli, že neuhradením
ktorejkoľvek dohodnutej splátky riadne a včas po dobu dlhšiu ako 4 mesiace stáva sa celý dlh splatným
okamžite. Predmetný dlh sa stal splatný dňa 11.01.2017. V zmysle Zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

sa žalobca a žalovaná dohodli, že ak sa spotrebiteľ dostane do omeškania s úhradou svojho dlhu,
zaväzuje sa veriteľovi zaplatiť zmluvnú pokutu vo výške 10 % ročne z dlžnej čiastky. Vzhľadom na to, že
žalovanáneplnilariadneavčassvojzáväzokvzmysledohodnutýchpodmienok,čímporušiladojednaniapredmetnej Zmluvy o spotrebiteľskom úvere a stratila výhodu splátok, žalobca vyzval žalovanú na
úhradu jeho záväzku. V zmysle Všeobecných podmienok poskytnutia spotrebiteľského úveru, ktoré sú
neoddeliteľnou súčasťou Zmluvy o spotrebiteľskom úvere, sa žalovaná zaviazala uhradiť žalobcovi za

každú zaslanú upomienku čiastku 30,00 Eur. Žalovanej bolo zaslaných spolu 6 upomienok. Žalovaná
je povinná zaplatiť 180,00 Eur za zaslané upomienky. Žalovaná doposiaľ uhradila žalobcovi sumu vo
výške 92,00 Eur.

2. Žalovaná sa k žalobe písomne nevyjadrila.

3. Podaním doručeným súdu dňa 29.04.2020 žalobca postupom podľa § 144 a nasl. zákona č. 160/2015
Z.z. zobral žalobu späť a to v časti zmluvnej pokuty vo výške 10 % ročne zo sumy 708,00 Eur
od 11.01.2017 do zaplatenia, poplatkov za upomienky vo výške 180,00 Eur, poplatkov za expresné
spracovanie úveru vo výške 100,00 Eur, zmluvného úroku vo výške 32,29 % ročne zo sumy 800,00 Eur
od 06.05.2016 do 09.06.2016, zo sumy 708,00 Eur od 10.06.2016 do zaplatenia.

4. Súd vec rozhodol bez nariadenia pojednávania v zmysle § 297 písm. b) Civilného sporového poriadku.
Oboznámením sa s listinnými dôkazmi a to: zmluvy o spotrebiteľskom úvere, všeobecných podmienok
poskytnutia spotrebiteľského úveru, ako aj ďalším spisovým materiálom súd zistil tento skutkový stav:

5.1. Zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX uzavretej dňa 06.05.2016 medzi žalobcom ako
veriteľom a žalovanou ako spotrebiteľom vyplýva, že podľa bodu 1 zmluvy žalobca sa zaviazal poskytnúť
spotrebiteľovi bezúčelový spotrebiteľský úver vo výške 800,00 Eur a žalovaná ako spotrebiteľ sa
zaviazala poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť odplatu pri poskytnutí finančných prostriedkov
vo výške 0,00 Eur, úrok spojený so spotrebiteľským úverom vo výške 200,00 Eur a poplatok za expresné

spracovanie úveru vo výške 100,00 Eur, čo v prípade riadneho splatenia úveru v dohodnutom termíne
predstavuje sumu 300,00 Eur, t.j. zaplatiť celkovú čiastku 1.100,00 Eur v 12 pravidelných mesačných
splátkach tak, že prvé štyri splátky zaplatí vo výške 1,00 Eur a ďalšie splátky zaplatí vo výške 137,00
Eur vždy k 6. kalendárnemu dňu v mesiaci, počnúc dňom 06.06.2016.
5.2. Podľa bodu 2 zmluvy odplata pri poskytnutí peňažných prostriedkov je vo výške 0,00 Eur.

5.3. Podľa bodu 3 zmluvy úrok je vo výške 32,29 % ročne z poskytnutého úveru až do jeho úplného
uhradenia, čo v prípade riadneho splácania úveru v dohodnutom termíne predstavuje sumu 200,00 Eur.
Spotrebiteľ berie na vedomie, že výška ročnej priemernej miery nákladov (RPMN) sa vypočíta v zmysle
zákona o spotrebiteľských úveroch podľa vzorca uvedeného vo Všeobecných podmienkach poskytnutia
spotrebiteľského úveru a je vo výške 37,53 %. Ďalej sa zmluvné strany dohodli, že doba trvania zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru nastáva dňa 05.05.2017.
Zmluvné strany sa dohodli na tom, že ak sa spotrebiteľ dostane do omeškania s úhradou svojho dlhu,
spotrebiteľ sa zaväzuje veriteľovi zaplatiť zmluvnú pokutu vo výške 10,00 % ročne z dlžnej čiastky.
Spotrebiteľ berie na vedomie, že výška priemernej hodnoty ročnej RPMN na poskytnutý spotrebiteľský
úver platnej ku dňu podpísania tejto zmluvy o spotrebiteľskom úvere je vo výške 21,61 %.

6. Podľa čl. 06 Všeobecných podmienok poskytnutia spotrebiteľského úveru, RPMN podľa zmluvy bola
vypočítaná rovnicou podľa zákona o spotrebiteľských úveroch, ktorá kladie do rovnováhy na ročnom
základe celkovú súčasnú hodnotu čerpaných prostriedkov úveru na jednej strane a výšku odplaty na
strane druhej, a to nasledovne: Pri výpočte RPMN sa vychádza z predpokladu, že zmluva zostane

platná dohodnutý čas a že veriteľ a spotrebiteľ si budú plniť svoje povinnosti za podmienok a v lehotách
ustanovených v zmluve. Predpoklady pre výpočet RPMN sú celková výška úveru, výška odplaty a termín
splátky istiny a odplaty (s výnimkou úroku, notárskych poplatkov, poplatkov za nedodržanie záväzkov
ustanovených v zmluve o spotrebiteľskom úvere a iných poplatkov, kde ich zahrnutie do RPMN vylučuje
všeobecne záväzný právny predpis).

7. Podľa čl. 15 posledná veta Všeobecných podmienok poskytnutia spotrebiteľského úveru, veriteľ a
spotrebiteľ sa dohodli, že ak spotrebiteľ neuhradí včas štyri po sebe idúce splátky, prípadne uhradí
len časti splátok alebo neuhradí včas poslednú splátku alebo časť poslednej splátky, stáva sa celý dlh
splatný okamžite.

8. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.9. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spotrebiteľským

úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy
o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci
poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa tohto zákona nemožno poskytnúť
finančnými prostriedkami v hotovosti.

10. Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zmluva
o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej
vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

11. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch

a pôžičkách pre spotrebiteľov znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka18) musí
obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) odplatu podľa osobitných predpisov,18aa)
k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23,
z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.
aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

12. Podľa § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy o spotrebiteľskom úvere, poskytnutý

spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až l), s), z) a aa),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo

d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa,
e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne finančnými prostriedkami v hotovosti.

13. Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na

právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

14. Podľa § 52 ods. 3 Občianskeho zákonníka, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

15. Podľa § 52 ods. 4 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej
činnosti.

16. Podľa § 565 Občianskeho zákonníka, ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie

celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené.
Toto právo však môže veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

17. Podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka, ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré
sa má vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov
od omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15
dní na uplatnenie tohto práva.

18. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákona, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ

právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.19. Podľa § 144 zákona č. 160/2015 Z.z. Civilný sporový poriadok (ďalej len „C.s.p.“), žalobca môže
vziať žalobu späť.

20. Podľa § 145 ods. 1 C.s.p., ak je žaloba vzatá späť celkom, súd konanie zastaví.

21. Podľa § 146 ods. 1 C.s.p., súd konanie nezastaví, ak žalovaný so späťvzatím žaloby z vážnych
dôvodov nesúhlasí. Na nesúhlas žalovaného so späťvzatím žaloby sa neprihliada, ak dôjde k späťvzatiu
žaloby skôr, než sa začalo predbežné prejednanie sporu podľa § 168 alebo pojednávanie.

22. Žalobca v priebehu konania zobral svoju žalobu v časti o zaplatenie zmluvnej pokuty vo výške 10
% ročne zo sumy 708,00 Eur od 11.01.2017 do zaplatenia, poplatkov za upomienky vo výške 180,00
Eur, poplatkov za expresné spracovanie úveru vo výške 100,00 Eur, zmluvného úroku vo výške 32,29
% ročne zo sumy 800,00 Eur od 06.05.2016 do 09.06.2016, zo sumy 708,00 Eur od 10.06.2016 do
zaplatenia späť, preto súd na základe tohto dispozitívneho úkonu žalobcu a postupom podľa § 145 C.s.p.

rozhodol o zastavení konania v časti ako je uvedené v I. výroku tohto rozsudku.

23. Z vykonaného dokazovania mal súd za preukázané, že medzi žalobcom ako veriteľom a žalovanou
ako dlžníkom bola dňa 06.05.2016 uzavretá zmluva o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX, ktorou
žalobca poskytol žalovanej úver vo výške 800,00 Eur. V zmluve sa žalovaná zaviazala vrátiť poskytnutý

úver (800,00 Eur), zaplatiť úrok (200,00 Eur) a poplatok za expresné spracovanie úveru (100,00 Eur),
spolu vo výške 1.100,00 Eur a to do 06.05.2017.

24. Predmetná zmluva o spotrebiteľskom úvere je vzhľadom na povahu účastníkov zmluvného vzťahu,
t.j. dodávateľ a spotrebiteľ, zmluvou spotrebiteľskou a vzťahujú sa na ňu ustanovenia § 52 až 54

Občianskeho zákonníka a zároveň zákon č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných
úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „zákon o
spotrebiteľských úveroch“) a to v znení účinnom v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

25. Zákon o spotrebiteľských úveroch v § 9 upravuje obligatórne náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom

úvere. V zmysle odseku 1 musí mať písomnú formu a každá zmluvná strana dostane najmenej
jedno vyhotovenie. Podľa odseku 2 zmluva musí okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho
zákonníka obsahovať aj ďalšie náležitosti špecifikované v písm. a) až aa). Zároveň predmetný zákon
v § 11 ods. 1 písm. a), b), c), d) e) stanovuje jednotlivé predpoklady, za ktorých sa úver poskytnutý
spotrebiteľovi považuje za bezúročný a bez poplatkov.

26. Z predloženej zmluvy o úvere bolo nesporne preukázané, že táto neobsahuje podstatné náležitosti
zmluvy podľa § 9 ods. 2 písm. k) citovaného zákona, t.j. nie sú uvedené predpoklady použité na výpočet
ročnej percentuálnej miery nákladov. Zo zmluvy o úvere nie je vôbec zrejmé, z akých údajov veriteľ
vychádzal pri výpočte RPMN. V zmluve o úvere je síce uvedené, že RPMN bola vypočítaná podľa vzorca

uvedeného vo Všeobecných podmienkach poskytnutia úveru, pričom v čl. 06 všeobecných podmienok
je konštatované, že RPMN bola vypočítaná rovnicou podľa zákona o spotrebiteľských úveroch. V zmluve
o úvere však nie sú uvedené konkrétne vyčíslené predpoklady, z ktorých veriteľ vychádzal pri výpočte
RPMN. Údaj o ročnej percentuálnej miere nákladov je jedným z najdôležitejších údajov v zmluve o
spotrebiteľskom úvere, keďže sú v ňom zohľadnené všetky náklady, ktoré musí dlžník, t.j. spotrebiteľ

za úver veriteľovi, t.j. dodávateľovi zaplatiť. Preto pri údaji o ročnej percentuálnej miere nákladov
zákon stanovuje povinnosť uviesť všetky predpoklady použité na jeho výpočet a teda nepostačuje
uviesť len samotnú jeho výšku (pozri rozsudok Krajského súdu v Prešove sp.zn. 3Co/7/2017 zo dňa
6.4.2017). Uvedenie predpokladov použitých pre výpočet RPMN je obligatórnou náležitosťou zmluvy o
spotrebiteľskomúvereajpodľatransponovanejsmerniceEurópskehoparlamentuaRady2008/48/ESzo

dňa 23.04.2008 a to v článku 10 ods. 2 písm. g) podľa ktorého: „Zmluva o úvere zrozumiteľne a stručne
uvádza:ročnúpercentuálnumierunákladovacelkovúčiastku,ktorúmusíspotrebiteľzaplatiť,vypočítané
v čase uzavretia zmluvy o úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto miery;“.

27. Zároveň v zmluve o spotrebiteľskom úvere chýba aj obsahová náležitosť v zmysle § 9 ods. 2

písm. f) citovaného zákona, a síce doba trvania zmluvy spotrebiteľského úveru. Zmyslom uvedeného
ustanovenia zákona je, aby spotrebiteľ už pri podpise zmluvy bol informovaný o tom, ako dlho je povinný
plniť si svoje povinnosti vyplývajúce mu zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere. Uvedené ustanovenie preto
vyžaduje časovú špecifikáciu doby trvania zmluvy a zároveň dátumovú špecifikáciu konečnej splatnostiúveru, pričom k uvedenému záveru možno dôjsť aj gramatickým výkladom dotknutého ustanovenia,
ktoré rozlišuje pojem „doba trvania zmluvy“ a pojem „termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru“.
Termín konečnej splatnosti je v zmluve o úvere uvedený, avšak doba trvania zmluvy absentuje, keďže

v nej chýba presné časové vymedzenie obdobia trvania zmluvy.

28. Vzhľadom na nedodržanie obligatórnych náležitostí zmluvy o spotrebiteľskom úvere, tento sa
považuje za bezúročný a bez poplatkov v zmysle § 11 ods. 1 písm. b) citovaného zákona, teda žalovaná
je povinná žalobcovi vrátiť iba poskytnutý úver vo výške 800,00 Eur.

29. Keďže poskytnutý úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, súd priznal žalobcovi iba
sumu 708,00 Eur, čo predstavuje rozdiel medzi poskytnutým úverom vo výške 800,00 Eur a úhradami
žalovanej pred podaním žaloby vo výške 92,00 Eur.

30. Žalobca ďalej požadoval od žalovanej zaplatenie úroku z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy

708,00 Eur od 12.01.2017, keďže mal za to, úver sa stal okamžite splatným dňa 11.01.2017, keďže
účastníci zmluvy o úvere sa dohodli, že neuhradením ktorejkoľvek dohodnutej splátky riadne a včas po
dobu dlhšiu ako 4 mesiace sa stáva celý dlh splatným okamžite (čl. 15 posledná veta Všeobecných
podmienok poskytnutia spotrebiteľského úveru).
Súd v prvom rade poznamenáva, že vzhľadom na spotrebiteľský charakter úverovej zmluvy uzatvorenej

medzi žalobcom a žalovanou, na zosplatnenie úveru je potrebné aplikovať ustanovenia § 565 v spojení
s § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka. V zmysle § 565 Občianskeho zákonníka môže veriteľ žiadať o
zaplateniecelejpohľadávkyprenesplnenieniektorejsplátky,lenaktobolodohodnutéalebovrozhodnutí
určené. Z vykonaného dokazovania vyplýva, že možnosť zosplatenia úveru bola dojedaná v čl. 15
posledná veta Všeobecných podmienok poskytnutia spotrebiteľského úveru. Z ustanovenia § 53 ods. 9

Občianskehozákonníkavyplýva,žežalobcaakoveriteľmoholvočižalovanejakodlžníkoviuplatniťprávo
podľa § 565 Občianskeho zákonníka najskôr po uplynutí troch mesiacov od omeškania so zaplatením
splátky a keď súčasne upozornil žalovanú v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie tohto práva.
Z vykonaného dokazovania nebolo preukázané a samotný žalobca ani len netvrdil, aby postupoval pri
zosplatneníúverupodľa§53ods.9Občianskehozákonníkaatedaabyžalovanúupozornilnauplatnenie

práva zosplatnenia úveru podľa § 565 Občianskeho zákonníka. Z vyššie uvedeného vyplýva, že žalobca
v konaní neuniesol dôkazné bremeno ohľadne preukázania dodržania zákonného postupu podľa § 53
ods. 9 v spojení s § 565 Občianskeho zákonníka pri zosplatnení úveru. Vzhľadom k uvedenému má
súd za to, že dňa 11.01.2017 nenastalo zosplatnenie úveru, a jeho konečná splatnosť nastala až dňa
06.05.2017, keď bola splatná posledná dvanásta mesačná splátka úveru.

31. S poukazom na vyššie uvedené súd postupom podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka v spojení
s nariadením vlády č. 87/1995 Z.z. priznal žalobcovi úrok z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy
708,00 Eur až odo dňa 07.05.2017 do zaplatenia, t.j. odo dňa nasledujúceho po dni splatnosti poslednej
dvanástej mesačnej splátky úveru. Od uvedeného dňa bola žalovaná nepochybne v omeškaní so

splácanímceléhoúveru.Zuvedenéhozároveňvyplýva,žežalobuvčastiozaplatenieúrokuzomeškania
vo výške 5 % ročne zo sumy 708,00 Eur od 12.01.2017 do 06.05.2017 zamietol ako nedôvodnú.

32.Podľa§262ods.1C.s.p.,onárokunanáhradutrovkonaniarozhodneajbeznávrhusúdvrozhodnutí,
ktorým sa konanie končí.

33. Podľa § 255 ods.1 C.s.p., súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

34. Podľa § 255 ods. 2 C.s.p., ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania
pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

35. Podľa § 256 ods. 1 C.s.p., ak strana procesne zavinila zastavenie konania, súd prizná náhradu trov
konania protistrane.

36.Súdprirozhodovaníonárokunanáhradutrovkonaniapostupompodľa§262ods.1C.s.p.vychádzal

z pomeru úspechu vo veci podľa § 255 C.s.p. a procesného zavinenia zastavenia konania podľa §
256 C.s.p., pričom kapitalizoval uplatnenú zmluvnú pokutu, úrok a úrok z omeškania ku dňu vyhlásenia
rozsudku. Žalobca mal vecný úspech v rozsahu istiny 708,00 Eur s úrokom z omeškania vo výške
5 % ročne zo sumy 708,00 Eur od 07.05.2017 do zaplatenia (úrok z omeškania kapitalizovaný kudňu rozhodnutia v sume 107,16 Eur) t.j. v rozsahu 35,95 %. V konaní mal žalobca vecný neúspech v
časti úroku z omeškania za obdobie od 11.01.2017 do 06.05.2017 (kapitalizovaný v sume 11,16 Eur)
a zároveň procesne zavinil zastavenie konania z dôvodu späťvzatia žaloby v časti zmluvnej pokuty vo

výške 10 % ročne zo sumy 708,00 Eur od 11.01.2017 do zaplatenia (kapitalizovaný v sume 236,84
Eur), poplatkov za upomienky vo výške 180,00 Eur, poplatkov za expresné spracovanie úveru vo výške
100,00Eur,zmluvnéhoúrokuvovýške32,29%ročnezosumy800,00Eurod06.05.2016do09.06.2016,
zo sumy 708,00 Eur od 10.06.2016 do zaplatenia (kapitalizovaný v sume 24,77 Eur + 899,42 Eur). Z
hľadiska pomeru úspechu, resp. procesného zavinenia zastavenia konania mal žalobca vecný úspech

v rozsahu 35,95 % a žalovaná vecný, resp. procesný úspech v rozsahu 64,05 %. Žalovanej by patrila
náhrada trov konania v rozsahu 28,10 % (64,05 - 35,95). Keďže však zo spisu vyplýva, že žalovanej
žiadne trovy konania nevznikli, súd stranám sporu nepriznal nárok na náhradu trov konania.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia, na Okresný súd
Bardejov, v 3 písomných vyhotoveniach (§ 362 ods.1 C.s.p.).

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) (§ 363 C.s.p.).

Podľa ust. § 365 ods.1 C.s.p. odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa ust. § 365 ods.2 C.s.p. odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že
právoplatné uznesenie súdu prvej inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu
uvedenú v odseku 1, ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Podľa ust. § 365 ods.3 C.s.p. odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať
len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh

na vykonanie exekúcie podľa zákona č. 233/1995 Z.z. - o súdnych exekútoroch a exekučnej činnosti
(Exekučný poriadok).