Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 25. apríl 2017

Súd: Okresný súd Zvolen
Spisová značka: 12Csp/52/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6716211316
Dátum vydania rozhodnutia: 25. 04. 2017

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Jana Kovalčíková
ECLI: ECLI:SK:OSZV:2017:6716211316.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Zvolen v spore vedenom pred sudkyňou JUDr. Janou Kovalčíkovou, v právnej veci
žalobcu: BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, so sídlom 1 boulevard Haussmann, 750 09 Paríž,
Francúzsko, konajúca na území Slovenskej republiky prostredníctvom BNP PARIBAS PERSONAL
FINANCE SA, pobočka zahraničnej banky so sídlom Karadžičova 2, 821 08 Bratislava, IČO: 47 258
713, zastúpená Advokátskou kanceláriou JUDr. Marek Czompoly, s. r. o., so sídlom Ventúrska 16, 811

01 Bratislava, IČO: 47 234 547, proti žalovanému: Y. W., A.. XX.XX.XXXX, S. W. W. XX, S., o zaplatenie
2.725,94 Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný j e p o v i n n ýzaplatiť žalobcovi 665,24 Eur s 5,05 %-ným úrokom z omeškania ročne zo
sumy 665,24 Eur od 04.03.2015 do zaplatenia, sumu 2.060,70 Eur s 5,05 %-ným úrokom z omeškania
ročne zo sumy 2.060,70 Eur od 06.01.2015 do zaplatenia, do troch dní od právoplatnosti rozhodnutia.

II. Súd žalobu z a m i e t a sčasti príslušenstva.

III. Žalovaný j e p o v i n n ý nahradiť žalobcovi 100 percent trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou zo dňa 21.09.2016 domáhal voči žalovanému zaplatenia 665,24 Eur s 18,16 %-
ným úrokom ročne zo sumy 560,17 Eur od 03.03.2015 do zaplatenia, s 5,05 %-ným ročným úrokom
z omeškania zo sumy 665,24 Eur od 04.03.2015 do zaplatenia. Zároveň sa domáhal zaplatenia sumy
2.060,70 Eur spolu s 18,16 %-ným úrokom ročne zo sumy 1.842,24 Eur od 05.01.2015 do zaplatenia,

s 5,05 %-ným úrokom z omeškania ročne zo sumy 2.060,70 Eur od 06.01.2015 do zaplatenia, titulom
uzatvorenej Zmluvy s CETELEM SLOVENSKO a.s., Bratislava, IČO: 35 787 783 zo dňa 19.03.2014,
zmluvy o spotrebiteľskom úvere a zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej
karty a rámcovej zmluvy o poskytovaní platobných služieb a zmluvy medzi CETELEM SLOVENSKO a.s.
zo dňa 06.05.2014, zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a
vydaní kreditnej karty a rámcovej zmluvy o poskytovaní platobných služieb. Na základe prvej zmluvy
bol poskytnutý žalovanému spotrebiteľský úver vo výške 629,42 Eur. Na základe druhej zmluvy bol

poskytnutý žalovanému spotrebiteľský úver vo výške 1.909,63 Eur. Vzhľadom k tomu, že žalovaný
nesplácal úvery riadne a včas, pri prvej zmluve veriteľ vyhlásil ku dňu 03.03.2015 mimoriadnu splatnosť
úveru a vyzval žalovaného na zaplatenie dlžnej sumy 665,24 Eur, vo vyčíslení úverová istina 560,17 Eur,
úroky ku dňu 03.03.2015 vo výške 52,09 Eur, poplatky podľa zmluvy a sadzobníka 0,- Eur, poistné 14,28
Eur,nákladyspojenésuplatnenímpohľadávky38,7Eur.Zdruhejzmluvypohľadávkužalovanýnesplácal
riadne a včas, veriteľ vyhlásil ku dňu 05.01.2015 mimoriadnu splatnosť úveru, vyzval žalovaného na

zaplatenie dlžnej sumy 2.060,70 Eur. Úverová istina 1.842,24 Eur, úroky počítané ku dňu 05.01.2015 vo
výške 151,64 Eur, poplatky podľa Zmluvy II a sadzobníka 0,- Eur, poistné 25,02 Eur, náklady spojené
s uplatnením pohľadávky 41,8 Eur.2. Právny zástupca žalobcu ospravedlnil neúčasť na pojednávaní dňa 25.04.2017.

3. Žalovanému bola žaloba s uznesením na písomné vyjadrenie sa k žalobe, poučením pre spotrebiteľa
doručovaná na adresu uvedenú vo výpise z Registra obyvateľov, zásielka sa vrátila s poznámkou
„neprevzal v odbernej lehote“. Súd vyvesil na úradnej tabuli oznámenie o doručovaní žaloby s prílohami,
výzvy na vyjadrenie k žalobe, poučenie pre spotrebiteľa a zverejnil na webovej stránke dňa 01.02.2017,
zvesil z úradnej tabuli súdu dňa 16.02.2017. Predvolanie na termín pojednávania dňa 25.04.2017

opakovane doručoval na adresu uvedenú v Registri obyvateľov, zásielku žalovaný neprevzal v odbernej
dobe, súd mal za to, že doručenie predvolania je vykázané náhradným spôsobom.

4. Súd na základe predložených listinných dôkazov zistil nasledujúci skutkový stav:

5. CETELEM SLOVENSKO a.s. je vo výpise z Obchodného registra Okresného súdu Bratislava I

zapísaný pod týmto obchodným menom so sídlom Panenská 7, Bratislava, IČO: 35 787 783. CETELEM
SLOVENSKO a.s. uzatvorilo so žalovaným Zmluvu o spotrebiteľskom úvere, Zmluvu o revolvingovom
spotrebiteľskom úvere a vydávaní kreditnej karty a rámcovej zmluvy o poskytovaní platobných služieb
dňa 19.03.2014, na základe ktorej poskytol žalovanému sumu 629,42 Eur. Výška mesačnej splátky činila
33,51 Eur, počet mesačných splátok bol 24, výška úrokovej sadzby bola 18,16 % ročne, RPMN 19,74 %,

priemerná RPMN 46,30 %. Podľa Zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydávaní kreditnej
karty a rámcovej zmluvy o poskytovaní platobných služieb CETELEM SLOVENSKO a.s. poskytlo
žalovanému úver vo výške 5.000,- Eur, výška úverového rámca bola 600,- Eur, výška mesačnej splátky
300,- Eur, výška úrokovej sadzby 28,68 %, RPMN 46,36 %, táto však nie je predmetom žaloby. Prehľad
splátok sa nachádza na č.l. 6 - 7. Sadzobník poplatkov CETELEM SLOVENSKO a.s. sa nachádza na č.l.

8. Oznámenie o vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru zo dňa 10.03.2015 sa nachádza na č.l. 9, bolo
zaslanéžalovanémudňa30.03.2015.CETELEMSLOVENSKOa.s.uzatvoriloZmluvuospotrebiteľskom
úvere, Zmluvu o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydávaní kreditnej karty a Rámcovú zmluvu o
poskytovaníplatobnýchslužiebzodňa06.05.2014,nazákladektorejposkytolžalovanémuúvervovýške
1.909,63 Eur pri výške mesačnej splátky 99,65 Eur, počte mesačných splátok 24, splatnosť mesačnej

splátky 15.-ty deň v mesiaci, splatnosť prvej mesačnej splátky 15.06.2014, konečná splatnosť úveru
15.05.2016, pri úrokovej sadzbe 18,16 % ročne, RPMN 19,74 %, priemernej RPMN 20,54 %. Celková
čiastkakzaplateniubola2.291,52Eur.ÚčastníciuzavreliZmluvuorevolvingovomspotrebiteľskomúvere
a vydávaní kreditnej karty a Rámcovú zmluvu o poskytovaní platobných služieb kde výška úverového
rámca je 5.000,- Eur, aktuálna výška úverového rámca 600,- Eur, výška mesačnej splátky 300,- Eur,

splatnosť mesačnej splátky 10.-ty deň v mesiaci, výška úrokovej sadzby 28,68 %, RPMN 46,36 %, táto
nie je predmetom žaloby. Prehľad splátok sa nachádza na č.l. 12 - 13, sadzobník poplatkov CETELEM
SLOVENSKO a.s. je na č.l. 14, oznámenie o vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru zo dňa 12.01.2015
sa nachádza na č.l. 15, doručené žalovanému bolo dňa 14.01.2015. Obchodná spoločnosť CETELEM
SLOVENSKO a.s. sa zlúčila cezhraničným zlúčením so spoločnosťou BNP PARIBAS PERSONAL

FINANCE SA, so sídlom 1 boulevard Haussmann, 750 09 Paríž, Francúzsko, konajúca na území
Slovenskej republiky prostredníctvom BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, pobočka zahraničnej
banky so sídlom Karadžičova 2, 821 08 Bratislava, IČO: 47 258 713. V dôsledku cezhraničného
zlúčenia spoločnosť CETELEM SLOVENSKO a.s. zanikla zlúčením bez likvidácie ku dňu 30.06.2016
a spoločnosť BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA sa stala jej univerzálnym právnym nástupcom.

Na spoločnosť BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA konajúcou na území Slovenskej republiky
prostredníctvom BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, pobočka zahraničnej banky prešli všetky
práva a povinnosti spoločnosti CETELEM SLOVENSKO a.s., a to ku dňu účinnosti cezhraničného
zlúčenia k 01.07.2016.

6. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

7. Podľa § 502 ods. 1 Obchodného zákonníka, od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník

povinný platiť z nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom
alebonazákladezákona.Akúrokyniesútaktourčené,jedlžníkpovinnýplatiťobvykléúrokypožadované
zaúvery,ktoréposkytujúbankyvmiestesídladlžníkavčaseuzavretiazmluvy.Akstranydojednajúúrokyvyššie než prípustné podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššie
prípustnej výške.

8. Podľa § 369 ods .1 Obchodného zákonníka, ak je dlžník v omeškaní so splnením peňažného záväzku
alebo jeho časti, vzniká veriteľovi, ktorý si splnil svoje zákonné a zmluvné povinnosti, právo požadovať
z nezaplatenej sumy úroky z omeškania vo výške dohodnutej v zmluve, a to bez potreby osobitného
upozornenia.

9. Podľa § 9 ods. 1 Zákona č. 129/2010 Z.z., zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú
formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom
trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

10. Podľa časti 3 bod 2.1 Zmluvy I, II, klient sa zaväzuje riadne a včas splácať poskytnutý úver/
revolvingový úver, a to formou dohodnutých pravidelných mesačných splátok, ak sa s Cetelemom

nedohodne inak. Cetelem splátku použije na úhradu splatných záväzkov klienta. Pri výpočte úrokov z
úveru vychádza Cetelem z roku s 365 dňami (v prípade prestupného roku s 366 dňami) a zo skutočného
počtu dní.

11. Podľa časti 3 bod 2.2 Zmluvy I, II, klient je povinný splácať poskytnutý úver/revolvingový úver

vrátane príslušných poplatkov na účet Cetelemu a pod variabilným symbolom (ďalej len „VS“), ktoré
klientovi oznámi Cetelem písomne. Splátka úveru/revolvingového úveru sa považuje za uhradenú v deň
pripísania peňažných prostriedkov na účet Cetelemu. Cetelem si vyhradzuje právo určiť klientovi nové
bankové spojenie pre splácanie úveru/revolvingového úveru (číslo bankového účtu a VS). Túto zmenu
Cetelem klientovi oznámi vopred.

12. Podľa časti 3 bod 3 Zmluvy I, II, klient výslovne a neodvolateľne súhlasí, aby mu v prípade, že sa
omešká so splácaním úveru/revolvingového úveru/záväzkov vyplývajúcich z RZ viac ako 1 mesiac, t.j.
nezaplatí minimálne dve po sebe nasledujúce splátky úveru/revolvingového úveru, uskutočňoval platca
mzdy mesačné zrážky zo mzdy , a to až do splatenia čerpaného úveru/revolvingového úveru v celom

rozsahu vrátane príslušenstva a aby zrazenú sumu poukazoval na účet Cetelemu. Cetelem s týmto
spôsobom zabezpečenia záväzkov klienta súhlasí. Táto dohoda sa vzťahuje aj na budúcich platcov
mzdy klienta, ako aj na iné príjmy klienta, s ktorými sa pri výkone rozhodnutia zaobchádza ako so mzdou.
Náklady spojené so zrážkami nesie klient. Bez samostatného podpisu, ktorým klient vyjadrí súhlas s
touto dohodou o zrážkach zo mzdy a z iných príjmov, je dohoda o zrážkach zo mzdy a z iných príjmov

neplatná.

13. Podľa časti 3 bod 4.1 Zmluvy I, II, v prípade, ak klient nespláca poskytnutý úver/revolvingový úver
riadne a včas, ak klient poskytol Cetelemu nepravdivé údaje, ak bolo na majetok klienta alebo manžela/
kuklientazačatéexekučnékonanie,akklientriadneavčasnesplácasvojeďalšiezáväzkyvočiCetelemu

alebo iným veriteľom, je Cetelem oprávnený: a) vyhlásiť mimoriadnu splatnosť úveru/revolvingového
úveru, t.j. požadovať splatenie úveru/revolvingového úveru vrátane príslušných úrokov a poplatkov v
lehote a s účinnosťou, ktorú Cetelem určí v oznámení o vyhlásení mimoriadnej splatnosti, b) odstúpiť od
Zo SÚ/ZoRSÚ s okamžitou platnosťou, c) vypovedať ZoSÚ/ZoRSÚ, výpovedná doba je dva mesiace a
začínaplynúťv1.Deňkalendárnehomesiacanasledujúcehopomesiaci,vktorombolaklientovivýpoveď

zaslaná, d) pozastaviť ďalšie čerpanie úveru/revolvingového úveru.

14. Podľa časti 3 bod 4.2 Zmluvy I, II, Cetelem je oprávnený v prípade porušenia povinností klienta
splácať poskytnutý úver/revolvingový úver riadne a včas, požadovať od klienta zaplatenie úrokov z
omeškania v zákonom stanovenej výške odo dňa nasledujúceho po dni, kedy došlo k omeškaniu klienta

so splácaním úveru/revolvingového úveru a nákladov spojených s uplatnením pohľadávky v zmysle
§ 121 ods. 3 Občianskeho zákonníka a klient je je povinný úroky z omeškania a náklady spojené
s uplatnením pohľadávky zaplatiť. Cetelem je oprávnený od klienta požadovať náhradu škody, ktorá
Cetelemu vznikla v súvislosti s porušením povinností klienta.

15. Podľa časti 3 bod 4.4 Zmluvy I, II, ku dňu účinnosti vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru/
revolvingového úveru alebo odstúpenia od ZoSÚ/ZoRSÚ alebo výpovede ZoSÚ/ZoRSÚ je splatný
celý dlh klienta voči Cetelemu. Nesplatená istina úveru/revolvingového úveru je až do dňa jej úplnéhosplatenia úročená podľa úrokovej sadzby dohodnutej v ZoSÚ/ZoRSÚ, t.j. klient je povinný zaplatiť úroky
od doby poskytnutia úveru/revolvingového úveru do vrátenia peňažných prostriedkov v celom rozsahu.

16. Podľa § 369b Obchodného zákonníka, veriteľ má nárok na náhradu škody spôsobenej omeškaním
so splnením peňažného záväzku, len ak táto škoda nie je krytá úrokmi z omeškania alebo paušálnou
náhradou nákladov spojených s uplatnením pohľadávky alebo ich súčtom.

17. Súd na základe predložených listinných dokladov zaviazal žalovaného na zaplatenie žalobcovi

vyčíslenej pohľadávky z úverovej istiny 560,17 Eur, ktorá nie je zaplatená, úrokov ku dňu splatnosti
pohľadávky 03.03.2015 vo výške 52,09 Eur, poistného podľa sadzobníka poplatkov vo výške 14,28
Eur a nákladmi spojenými s uplatnením pohľadávky vo výške 38,70 Eur. Ďalej na sumu 2.060,70 Eur
pozostávajúcej z úverovej istiny 1.842,24 Eur, úroky ku dňu splatnosti pohľadávky 05.01.2015 vo výške
151,64 Eur, poistné podľa sadzobníka vo výške 25,02 Eur a náklady spojené s uplatnením pohľadávky
podľa citovaných predpisov. Tým, že sa dostal po splatnosti pohľadávky žalovaný do omeškania je

povinný zaplatiť aj 5,05 %-ný úrok z omeškania ročne zo sumy 665,24 Eur od 04.03.2015 a 5,05 %-ný
úrok z omeškania ročne zo sumy 2.060,70 Eur od 06.01.2015, do troch dní od právoplatnosti rozhodnutia
v súlade s citovanými ustanoveniami. V časti uplatneného úroku po splatnosti pohľadávky súd žalobu
zamietol a pridržiaval sa rozhodnutia Najvyššieho súdu XObo XXX/XX. Zmluvou o úvere sa dlžník
zaväzuje vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky a zaplatiť úroky. Úroky sú súčasťou peňažného záväzku

dlžníka, preto v dôsledku omeškania s ich platením je zo zákona vyplývajúca povinnosť platiť úroky z
omeškania. Dohodnuté úroky z poskytnutých prostriedkov patria len do splatnosti dlhu, jeho splátok. Od
splatnosti je dlžník v omeškaní a musí platiť úroky z omeškania.

18. Podľa § 255 ods. 1 Civilného sporového poriadku, súd prizná strane náhradu trov konania podľa

pomeru jej úspechu vo veci.

19. Žalobca bol v istine v plnej miere úspešný, žalovaný neúspešný, vzniklo mu právo na náhradu trov
konania. Preto je žalovaný povinný nahradiť žalobcovi 100 percent trov konania.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15-tich dní odo dňa jeho doručenia prostredníctvom
tunajšieho súdu na Krajský súd v Banskej Bystrici, a to písomne v potrebnom počte vyhotovení.
Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané. Odvolanie len proti
odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ
rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Podanie urobené v listinnej podobe treba predložiť v potrebnom počte rovnopisov s prílohami tak, aby
sa jeden rovnopis s prílohami mohol založiť do súdneho spisu a aby každý ďalší subjekt dostal jeden
rovnopis s prílohami. Ak sa nepredloží potrebný počet rovnopisov a príloh, súd vyhotoví kópie podania
na trovy toho, kto podanie urobil.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,

c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona (Zákon č. 233/1995 Z.z. o súdnych exekútoroch a

exekučnej činnosti - Exekučný poriadok); ak ide o rozhodnutie, ktorým bola upravená starostlivosť o
maloletého, styk s maloletým alebo iná ako peňažná povinnosť vo vzťahu k maloletému, návrh na súdny
výkon rozhodnutia (§ 370 ods. 1, § 376 ods. 1 CSP).