Rozhodnutie ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 14. september 2017

Súd: Okresný súd Levice
Spisová značka: 6C/184/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4316208466
Dátum vydania rozhodnutia: 14. 09. 2017

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Martina Petríková
ECLI: ECLI:SK:OSLV:2017:4316208466.3

Rozhodnutie

Okresný súd Levice, pred sudkyňou JUDr. Martinou Petríkovou v právnej veci žalobcu: Československá
obchodná banka a.s., Michalská 18, Bratislava, IČO: 36854140, v konaní zastúpená HMG LEGAL s.r.o.,
so sídlom Štefanovičova 12, Bratislava, IČO: 35885459, proti žalovanej: T. R., T.. XX.X.XXXX, H. C. U.
X, W., o zaplatenie 463,61 eura s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaná je p o v i n n á zaplatiť žalobcovi sumu 463,61 eur spolu s úrokom z omeškania vo výške

8 % ročne zo sumy 392,85 eur od 06.05.2016 do zaplatenia, do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

II. Súd žalobu vo zvyšnej časti z a m i e t a .

III. Žalovaná je p o v i n n á zaplatiť žalobcovi náhradu trov konania v 100 %.

IV. O konkrétnej výške trov konania bude rozhodnuté samostatným uznesením po právoplatnosti
rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca v návrhu doručenom tunajšiemu súdu dňa 13.5.2016 žiadal prostredníctvom svojho právneho
zástupcu súd, aby zaviazal žalovanú na zaplatenie sumy 463,61 eura s príslušenstvom a na náhradu
trov konania. Ako uviedol, dňa 19.8.2011 došlo k uzatvoreniu Zmluvy o povolenom prečerpaní do výšky

limitu 200 € formou úveru. Strany sa dohodli, že výška úrokovej sadzby je premenlivá, pričom aktuálna
je v výške 19,50 % p.a.. Žalovaná nedodržala dohodnuté zmluvné podmienky v dôsledku čoho žalobca
ku dňu 30.11.2013 určil splatnosť úveru.

2. Súd vydal dňa 26.7.2016 platobný rozkaz, ktorý nebolo možné doručiť žalovanej do vlastných rúk,
preto ho súd uznesením zo dňa 24.4.2017 zrušil a žalobu doručil žalovanej v súlade s § 116 ods. 2 CSP.

3. Podľa § 297 písm. b) Civilného sporového poriadku (CSP), ide iba o otázku jednoduchého právneho
posúdenia veci, skutkové tvrdenia strán nie sú sporné a hodnota sporu bez príslušenstva neprevyšuje
1 000 eur.

4. Podľa § 219 ods. 3 CSP vo veciach, v ktorých súd rozhoduje rozsudkom bez nariadenia pojednávania,

oznámi miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku na úradnej tabuli súdu a na webovej stránke
príslušného súdu v lehote najmenej päť dní pred jeho vyhlásením. Ak o to strana požiada, súd jej oznámi
miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku aj elektronickými prostriedkami.

5. Vzhľadom na to, že v predmetnej veci ide o otázku jednoduchého právneho posúdenia, žalovaný
spotrebiteľ uplatňovaný nárok nerozporoval a hodnota sporu neprevyšuje 1000 eur, súd rozhodol bez

nariadenia pojednávania a rozsudok verejne vyhlásil.6. Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa s obsahom spisu, listinnými dôkazmi, pričom zistil
nasledovný skutkový stav:

7.Dňa19.8.2011vydalžalobcaprežalovanúOznámenieoposkytnutípovolenéhoprečerpaniakžiadosti
reg.č. XXXXXXXXR, ktorým žalovanej oznámil, že na základe jej žiadosti o povolené prečerpanie zo
dňa 19.8.2011, jej žalobca poskytuje povolené prečerpanie bežného účtu bežného účtu - účet Č. Č..
XXXXXXXXXX/XXXX do výšky úverového limitu 200 €. Úver môže byť čerpaný od 19.8.2011. Ku dňu
otvorenia účtu povoleného prečerpania je výška úrokovej sadzby 16,90 % p.a. a sadzba úrokov z

omeškania 9,25 % p.a. Úroková sadza je v tejto výške platná do doby, pokiaľ zmluvné strany nedohodnú
inú sadzbu spôsobom podľa článku III Obchodných podmienok pre povolené prečerpanie bežného účtu.
Týmto bola medzi žalobcom a žalovanou uzavretá Zmluva o povolenom prečerpaní č. 004415882R v
zmysle čl. I. bodu 2 Obchodných podmienok pre povolené prečerpanie bežného účtu.

8. Listom zo dňa 30.9.2013 žalobca vyzval žalovanú na úhradu dlhu vo výške 89,93 € v dôsledku

prečerpania a zároveň ju upozornil na možnosť zosplatnenia záväzku. Listom zo dňa 1.12.2013 žalobca
oznámil žalovanej, že dňom 30.11.2013 sa stal celý jej záväzok splatným z dôvodu, že dlh nevyrovnala
a zároveň žalovanú vyzval na zaplatenie celej dlžnej čiastky, ktorá vrátane nepovoleného debetu ku dňu
30.11.2013 predstavuje 324,96 €, a to najneskôr do 11.12.2013. List sa žalobcovi vrátil ako neprevzatý
v odbernej lehote dňa 5.3.2013.

9. Ako vyplýva z predloženého prehľadu úrokových sadzieb od 1.11.2015 platí pre povolené prečerpanie
účtu pre fyzické osoby sadzba 19,5 % p.a.

10.Kudňu5.5.2016sižalobcavyčíslilpohľadávkuvsume463,61€ktorápozostávaznezaplatenejistiny

200 €, úroku z úveru vo výške 112,85 €, poplatkov vo výške 80 € a úroku z omeškania vo výške 70,76 €.

11. Podľa bodu 3. prvej vety Obchodných podmienok pre povolené prečerpanie bežného účtu (ďalej len
„OP“) Banka poskytne Majiteľovi účtu po splnení podmienok stanovených v Zmluve finančné prostriedky
formou povoleného prečerpania na jeho bežnom účte a to do výšky úverového limitu dohodnutého v

Zmluve.

12. Podľa bodu 4. OP, čerpanie úveru sa uskutočňuje tým, ako Majiteľ účtu nakladá s peňažnými
prostriedkami na účte, tj. pri prevode peňažných prostriedkov prevyšujúcich disponibilný zostatok na
bežnom účte dochádza k čerpaniu úveru.

13. Podľa bodu 7. OP, čerpané peňažné prostriedky až do výšky úverového limitu sú úročené úrokovou
sadzbou dohodnutou pri uzatváraní zmluvného vzťahu.

14. Podľa bodu 8. OP, úverový limit nie je dovolené prekročiť. Pokiaľ majiteľ účtu úverový limit prekročí,

bude čiastka, o ktorú bol úverový limit prekročený, úročený debetnou úrokovou sadzbou uplatňovanou
pre bežné účty.

15. Podľa bodu 9. OP čiastky, so zaplatením ktorých je majiteľ účtu v omeškaní, budú úročené úrokovou
sadzbou spôsobom dohodnutým v zmluve zvýšenou o úrok z omeškania, ktorého sadzba je uvedená

v Oznámení banky o stanovených úrokových podmienkach vkladov a úverov v slovenskej mene a je
platná ku dňu, ktorý zakladá povinnosť majiteľa plniť podľa Zmluvy. Úroky neuhradené v termínoch
splatnosti, prípadne iné neuhradené peňažné záväzky podľa Zmluvy, budú úročené iba sadzbou úroku
z omeškania, ktorá je uvedená v Zmluve.

16. Podľa bodu 14. OP, splácanie úveru sa uskutočňuje tým, ako Majiteľ účtu nakladá s peňažnými
prostriedkami na účet, tj. pri prevode peňažných prostriedkov na bežný účet je najskôr splácaný
vyčerpaný úver.

17. Podľa bodu 15. OP, úrok z peňažných prostriedkov čerpaných v rámci povoleného prečerpania je

splatný na konci každého kalendárneho mesiaca.

18. Podľa bodu 16 OP, Majiteľ účtu je povinný zabezpečiť na svojom bežnom účte, ku ktorému je
poskytnuté povolené prečerpanie, k poslednému dňu kalendárneho mesiaca, dostatok disponibilnýchpeňažných prostriedkov postačujúcich pre automatickú úhradu mesačných splátok úrokov vrátane
úrokov z omeškania. V prípade prekročenia úverového limitu je čiastka, o ktorú bol úverový limit
prekročený, splatná ihneď. Ku dňu konečnej splatnosti úveru, je majiteľ účtu povinný uhradiť aktuálne

čerpanú čiastku Úveru vrátane príslušenstva.

19. Podľa bodu 24. e) OP, v prípade, že nastane skutočnosť, ktorá znamená alebo vyvolá podstatnú
zmenu podmienok, podľa ktorých bolo poskytnuté povolené prečerpanie a ktorá môže ohroziť podľa
posúdenia Banky včasné a úplné splnenie záväzkov Majiteľa účtu, najmä pokiaľ Majiteľ účtu bude

v omeškaní so splatením akejkoľvek peňažnej čiastky voči banke, prípadne inému subjektu, ktorý
mu poskytol úver, je Banka oprávnená vyhlásiť, že všetky pohľadávky z poskytnutého povoleného
prečerpania sú splatné ku dňu uvedenému v písomnom Oznámení banky.

20. Podľa § 708 ods. 1 Obchodného zákonníka, zmluvou o bežnom účte sa zaväzuje banka zriadiť od
určitej doby na určitú menu bežný účet pre jeho majiteľa.

21. Podľa § 2 písm. a) zákona č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o zmene a doplnení
zákona Slovenskej národnej rady č. 71/1986 Zb. o Slovenskej obchodnej inšpekcii v znení platnom v
čase uzavretia Zmluvy o úvere, na účely tohto zákona sa rozumie spotrebiteľským úverom dočasné
poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme odloženej

platby, pôžičky, úveru alebo v inej právnej forme.

22. Podľa písm. b) cit. ustanovenia, na účely tohto zákona sa rozumie zmluvou o spotrebiteľskom úvere
zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje
poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a uhradiť celkové náklady spojené so spotrebiteľským úverom.

23. Podľa § 4 ods. 1 cit. zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu, inak je
neplatná, pričom spotrebiteľ dostane jedno vyhotovenie zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

24. Podľa ods. 2 cit. ustanovenia, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí musí

obsahovať
a) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno,
priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú
osobu,
b) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

c) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa v
okamihu odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k
tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
d) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
e) celkovú výšku a menu poskytnutého spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

f) v prípade odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu, opis tovaru alebo služby, na ktoré sa
zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo poskytnutej služby,
g) konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru,
h) ročnú úrokovú sadzbu; v prípade variabilnej ročnej úrokovej sadzby zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí obsahovať podmienky zmeny variabilnej ročnej úrokovej sadzby, ako aj index alebo referenčnú

sadzbu, ktoré sa vzťahujú na pôvodnú variabilnú ročnú úrokovú sadzbu,
i) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
k) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 7a ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok,
l) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,m) výpočet nákladov uvedených v § 2 písm. c) prvom až piatom bode, ktoré neboli zahrnuté do výpočtu
ročnej percentuálnej miery nákladov; pričom sa uvedie výška týchto nákladov, spôsob výpočtu alebo čo
najpresnejší odhad,

n) oprávnenie spotrebiteľa na z a zníženie celkových nákladov na spotrebiteľský úver pri jeho splatení
pred lehotou splatnosti podľa § 6 a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru
pred lehotou splatnosti,
o) upozornenia týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
p) práva spotrebiteľa podľa § 7,

q) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
r) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
s) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 8 ods. 1.

25. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné

prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

26. Podľa § 501 ods. 1 veta prvá cit. zákona, veriteľ je povinný dlžníkovi peňažné prostriedky poskytnúť,
ak ho o to dlžník v súlade so zmluvou požiadal, a to v dobe určenej v požiadavke, inak bez zbytočného
odkladu.

27. Podľa § 502 ods. 1 cit. zákona, od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník povinný platiť z
nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom alebo na základe
zákona. Ak úroky nie sú takto určené, je dlžník povinný platiť obvyklé úroky požadované za úvery, ktoré
poskytujú banky v mieste sídla dlžníka v čase uzavretia zmluvy. Ak strany dojednajú úroky vyššie než

prípustné podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššej prípustnej
výške.

28. Podľa § 503 ods. 1 veta prvá cit. zákona, záväzok platiť úroky je splatný spolu so záväzkom vrátiť
použité peňažné prostriedky.

29. Podľa ods. 3 cit. ustanovenia, ak sa poskytnuté peňažné prostriedky majú vrátiť v splátkach, sú v
deň splatnosti každej splátky splatné aj úroky z tejto splátky.

30. Podľa § 504 cit. zákona, dlžník je povinný vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky v dojednanej lehote,

inak do jedného mesiaca odo dňa, keď ho o ich vrátenie veriteľ požiadal.

31. Podľa § 506 cit. zákona, ak je dlžník v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok alebo jednej
splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace, je veriteľ oprávnený od zmluvy odstúpiť a požadovať, aby dlžník
vrátil dlžnú sumu s úrokmi.

32. Podľa § 340 ods. 2 cit. zákona, ak čas plnenia nie je v zmluve určený, je veriteľ oprávnený požadovať
plnenie záväzku ihneď po uzavretí zmluvy a dlžník je povinný záväzok splniť bez zbytočného odkladu
po tom, čo ho veriteľ o plnenie požiadal.

33. Podľa § 369 ods. 1 veta prvá a druhá cit. zákona, účinného do 31.01.2013, ak je dlžník v omeškaní so
splnením peňažného záväzku alebo jeho časti, je povinný platiť z nezaplatenej sumy úroky z omeškania
dohodnuté v zmluve. Ak úroky z omeškania neboli dohodnuté, dlžník je povinný platiť úroky z omeškania
podľa predpisov občianskeho práva.

34. Podľa § 369 ods. 1 cit. zákona, účinného od 01.02.2013, ak je dlžník v omeškaní so splnením
peňažnéhozáväzkualebojehočasti,vznikáveriteľovi,ktorýsisplnilsvojezákonnéazmluvnépovinnosti,
právopožadovaťznezaplatenejsumyúrokyzomeškaniavovýškedohodnutejvzmluve,atobezpotreby
osobitného upozornenia.

35. Podľa ods. 2 cit. ustanovenia, ak výška úrokov z omeškania nebola dohodnutá, dlžník je povinný
platiť úroky z omeškania v sadzbe, ktorú ustanoví vláda Slovenskej republiky nariadením.36. Podľa ods. 3 cit. ustanovenia, ak záväzok vznikol zo spotrebiteľskej zmluvy a dlžníkom je spotrebiteľ,
možno dohodnúť úroky z omeškania najviac do výšky ustanovenej podľa predpisov občianskeho práva.

37. Podľa § 3 ods. 1 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka Slovenskej republiky, účinného do 31.01.2013, výška úrokov z omeškania je
o 8 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k
prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

38. Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa s listinnými dôkazmi, pričom mal za preukázané, že
žalovanej bolo žalobcom poskytnuté povolené prečerpanie na bežnom účte do úverového limitu 200 €.
Žalovaná bola povinná zabezpečiť na bežnom účte k poslednému dňu kalendárneho mesiaca dostatok
prostriedkov na úhradu úrokov a úrokov z omeškania. Žalovaná tieto podmienky nedodržala, následkom
čoho žalobca vyhlásil splatnosť celého úveru ku dňu 30.11.2013, kedy bola pohľadávka vyčíslená v
sume 463,61 € a pozostáva z nezaplatenej istiny 200 €, úroku z úveru vo výške 112,85 €, poplatkov

vo výške 80 € a úroku z omeškania vo výške 70,76 €. Takto vyčíslenú pohľadávku poskytol žalobca
právnemu zástupcovi aj dňa 5.5.2016. Od 6.5.2016 si žalobca uplatňuje aj dohodnutý úrok vo výške
19,50 % ročne z nesplatenej istiny a tiež úrok z omeškania vo výške 8 % ročne z istiny a úrokov,
poplatkov. Čo sa týka zmluvného úroku uplatneného žalobcom, súd vychádza z toho, že úroková sadzba
pri poskytnutí úveru bola dohodnutá do konečnej splatnosti úveru. K mimoriadnej splatnosti došlo dňa

30.11.2013. Je nesporné, že úverový vzťah spočíva v poskytnutí peňažných prostriedkov a do vrátenia
poskytnutých prostriedkov má dlžník platiť úroky. Pokiaľ si účastníci úveru dohodnú úverové obdobie a
dlžník poskytnuté peňažné prostriedky do dohodnutej doby nevráti, prichádzajú do úvahy za obdobie
po splatnosti úveru úroky z omeškania. Ide pritom o odlišný inštitút oproti odplatným úrokom a ten
má sankčnú povahu. Podľa súdu dohodnuté zmluvné úroky z poskytnutých prostriedkov platia len do

splatnosti dlhu, t. j. splátok a od splatnosti je dlžník v omeškaní a musí platiť úroky z omeškania. V
opačnom prípade by na ťarchu spotrebiteľa dochádzalo k dvojnásobnému zaťaženiu a to jednak v
podobe úrokov z úveru, ako aj z úrokov z omeškania, čo by spôsobovalo značnú nerovnováhu vo
vzťahoch medzi účastníkmi. V danej veci žalobca pristúpil k vyhláseniu mimoriadnej splatnosti a tým
treba považovať celý dlh za splatný a nastupuje režim platenia úrokov z omeškania a nie aj úrokov z

úveru. Vzhľadom na uvedené súd žalobcovi nepriznal úrok vo výške 19,50 % ročne z istiny od 6.5.2016
do zaplatenia.

39. Podľa § 232 ods. 3 CSP lehota na plnenie je tri dni a plynie od právoplatnosti rozsudku. Súd môže
v odôvodnených prípadoch určiť dlhšiu lehotu.

40. Nakoľko mal žalobca vo veci neúspech len v nepatrnej časti úrokov, súd mu priznal nárok na náhradu
trov v plnom rozsahu, pričom o konkrétnej výške trov konania bude rozhodnuté samostatným uznesením
po právoplatnosti rozsudku.

41. Podľa § 255 ods. 1 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

42. Podľa § 262 ods. 1 CSP o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v rozhodnutí,
ktorým sa konanie končí.

43. Podľa § 262 ods. 2 CSP o výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti
rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

Poučenie:

Proti rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom súde Levice,
v dvoch písomných vyhotoveniach.

Odvolanie len proti odôvodneniu nie je prípustné.

V odvolaní má byť uvedené, ktorému súdu je určené, kto ho podáva, ktorej veci sa týka, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie
považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh), musí byť

podpísané a datované.Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na

podanie odvolania.
Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na odvolanie.