Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 18. jún 2020

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 11Csp/23/2020

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6119349099
Dátum vydania rozhodnutia: 18. 06. 2020
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Ľudmila Škvaridlová

ECLI: ECLI:SK:OSPD:2020:6119349099.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

OkresnýsúdPrievidzasamosudkyňouJUDr.ĽudmilouŠkvaridlovouvprávnejvecižalobcuKRUKČeská

a Slovenská republika s.r.o., so sídlom Československé armády 954/7, Hradec Králové, IČO: 247 85
199 zast. ŠMÍDA advokátní kancelář s.r.o., organizačná zložka Ul. Svornosti 43, Bratislava, IČO: 47 255
773 proti žalovanému W. O., nar.XX.X.XXXX, bytom XX.augusta XX/X, K. o zaplatenie 4.289,19 eur s
prísl. takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu vo výške 4.289,19 eur
spolu so zákonným úrokom z omeškania zo sumy 3.855,13 eur vo výške 5 % ročne od 8.11.2017 do
zaplatenia, do troch dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

I. P r i z n á v a žalobcovi nárok na náhradu trov konania voči žalovanému vo
výške 100 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou domáhal o vydanie platobného rozkazu, ktorým mu súd prisúdi istinu 4.289,19
eur spolu so zákonným úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 3.855,13 eur od 8.11.2017
do zaplatenia a uplatnil aj trovy konania.

2. Okresný súd Banská Bystrica vydal v upomínacom konaní dňa 3.septembra 2019 platobný rozkaz

sp. zn. 4Up 1010/2019, ktorým priznal žalobcovi sumu 4.289,19 eur, úrok z omeškania 5 % ročne zo
sumy 3.855,13 eur od 8.11.2017 do zaplatenia alebo v tej istej lehote podal odpor.

3. Súdu sa nepodarilo doručiť platobný rozkaz s návrhom žalovanému na adresu označenú v žalobe
ako trvalý pobyt s poznámkou poštového doručovateľa, že žalovaný si v odbernej lehote súdnu zásielku
neprevzal.

4. Súd zisťoval pobyt žalovaného dostupnými prostriedkami súdu a zistil, že žalovaný na adrese trvalého
bydliska nebýval, ani v ranných, ani v nočných hodinách a ani počas víkendov a susedia nemali
informáciu, kde sa fyzicky zdržiava. Nie je vo väzbe ani vo výkone trestu. Podľa registra obyvateľov
jeho trvalý pobyt je evidovaný na Ul. XX.augusta XX/X, K. od 15.10.1997. Nie je vedený ako uchádzač
o zamestnanie na Úrade práce, sociálnych vecí a rodiny v Prievidzi. Nemá evidovaný prechodný
pobyt v K.. Nepoberá žiadne sociálne dávky, čo vyplýva z oznámenia Sociálnej poisťovne, pobočka
Prievidza. Podľa zistení ORPZ SR Prievidza, OO PZ SR Handlová žalovaný sa na adrese trvalého

pobytu nezdržiava a šetrením bolo zistené, že býva na adrese Ul. T. XX/X, K..

5. Súd určil termín pojednávania na 18.júna 2020, na ktorý sa žalobca nedostavil, doručenie vykázané
mal dňa 13.5.2020, svoju neúčasť ospravedlnil dňa 17.6.2020 a nežiadal súd o odročenie pojednávania.Žalovaný sa na pojednávanie nedostavil, doručenie vykázané nemal z adresy posledného trvalého
bydliska s poznámkou poštového doručovateľa, adresát neznámy. Žalovaný si neprevzal súdnu zásielku
ani z adresy, kde sa zdržiava podľa oznámenia ORPZ SR K. na Ul. T. XX/X.

Súd považoval predvolanie pre žalovaného za doručené podľa § 106 ods.1 písm. a/ v spojení s § 112
CSP.

6. Súd pojednával bez prítomnosti strán sporu podľa § 180 CSP.

7. Súd vo veci vykonal dokazovanie, oboznámil listinné dôkazy - žaloba č.l. 2 - 5, zmluva o
spotrebiteľskom úvere č.l. 7 - 15, okamžitý výpis z účtu č.l.16-17, posledná výzva pred zosplatnením
č.l.18, vyhlásenie úveru za predčasne splatný č.l.19, oznámenie o postúpení pohľadávky č.l. 21 + príloha
č.l.22,zmluvaopostúpenípohľadávokč.l.23-26, predžalobnávýzvač.l.28,výpis zobchodnéhoregistra
č.l. 31, lustrácia v ZVJS č.l.33, lustrácia v registri obyvateľov č.l.34 -35, odpoveď na lustráciu v sociálnej
poisťovni č.l.36, platobný rozkaz č.l. 38-39, oznámenie ORPZ SR Prievidza č.l.49-50, oznámenie OS

Banská Bystrica č.l. 54, informácia MsÚ Prievidza č.l.68, úradu práce č.l.67, 69, informácia Sociálnej
poisťovne, pobočka Prievidza č.l. 70, oznámenie ORPZ SR Prievidza č.l.71 a oznámenie žalobcu č.l.77
a zistil tento skutkový stav:

8. Žalobca žalobu odôvodnil tým, že právny predchodca žalobcu a žalovaný uzatvorili dňa 5.1.2016

Zmluvu o OTP refinanc expres č. 0723 4009 16RSU.
Na základe tejto zmluvy poskytol právny predchodca žalobcu OTP žalovanému spotrebiteľský úver vo
výške 4.600 eur, ktorý bol žalovanému poskytnutý na bežný úverový účet, ktorý mal v banke vedený.
Išlo o klasický bezúčelový spotrebiteľský úver.
Žalovaný sa v zmluve zaviazal úver splácať v mesačných splátkach v celkovom počte 60 splátok, pričom

splátka bola splatná vždy k 5-temu dňu v mesiaci. Prvá splátka bola splatná prvý kalendárny mesiac,
nasledujúci po mesiaci, v ktorom bola uzatvorená zmluva, t. j. 5.2.2016 a posledná splátka bola splatná
60 mesiacov po uzatvorení zmluvy, t. j. 5.1.2021.
Žalovaný sa zaviazal za poskytnutie úveru uhradiť zmluvný úrok vo výške 16,9 % ročne.
Celkovú čiastku, ktorú mal žalovaný uhradiť predstavuje 6.844,80 eur.

Ďalej uviedol, že žalovaný pôvodnému veriteľovi však neuhradil splátky včas a riadne, preto právny
predchodca veriteľa uplatnil svoje právo vyplývajúce zo zmluvy a dňa 24.8.2017 zaslal žalovanému
výzvu k splneniu dlhu, v ktorej súčasne upozornil žalovanému ako spotrebiteľa na možnosť vyhlásiť úver
za splatný.
Tak, ako vyplýva z platobnej histórie, žalovaný sa po prvýkrát dostal do omeškania so splatnou splátkou

6.4.2017 a ku dňu zosplatnenia bol tak viac ako tri mesiace v omeškaní. Napriek výzve žalovaný
neuhradil dlh, preto žalobca vyhlásil dňa 3.10.2017 úver za predčasne zosplatnený, ktoré zosplatnenie
bolo žalovanému doručené 27.10.2017.
Žalovaný uhradil pôvodnému veriteľovi celkom 1.580 eur a presné dátumy a výšky splátok vyplývajú
z platobnej histórie.

PôvodnýveriteľspoločnosťOTPposkytlažalovanémuúvernaobdobie60mesiacov,pričomprvásplátka
bola splatná prvý kalendárny mesiac, nasledujúci po mesiaci, v ktorom bola uzatvorená zmluva, t. j.
5.2.2016 a posledná splátka bola splatná 60 mesiacov po uzatvorení zmluvy, t. j. 5.1.2021. Vyhlásením
úveru za predčasne splatný tak splatnosť úveru nastala dňa 7.11.2017.
Žalovaný bol ku dňu zosplatnenia úveru, t. j. ku dňu 7.11.2017 povinný uhradiť právnemu predchodcovi

súčasného veriteľa celkom sumu 4.289,19 eur. Uvedená suma pozostáva z istiny vo výške 3.855,13
eur, riadneho úroku, napočítaného ku dňu zosplatnenia vo výške 431,35 eur a úrokov z omeškania ku
dňu zosplatnenia vo výške 2,71 eur, celkom po spočítaní 4.289,19 eur.
Na základe Zmluvy o postúpení pohľadávok zo dňa 4.12.2018 došlo s účinnosťou ku dňu 5.12.2018 k
postúpeniu pohľadávky zo zmluvy o úvere z právneho predchodcu súčasného veriteľa spoločnosti OTP

na žalobcu. Zmena žalovanému bola oznámená listom zo dňa 6.12.2018.
Právny predchodca žalobcu napočítal ku dňu postúpenia zmluvný úrok 1.219,60 eur a zákonný úrok
z omeškania 45,82 eur, ale zmluvný úrok uplatňuje len vo výške 431,35 eur a úrok z omeškania do
zosplatnenia 2,71 eur a zákonný úrok z omeškania vo výške 5 % ročne odo dňa nasledujúceho po
dni zosplatnenia do zaplatenia.

Žalobca vyzval žalovaného predžalobnou výzvou zo dňa 26.7.2019 na zaplatenie dlhu, o čom svedčí
i podací hárok o predžalobnej výzve.
Žalobca po dôkladnom posúdení z titulu zmluvy sa rozhodol uplatniť svoj nárok iba v časti istiny,
zmluvného úroku splatného ku dňu vyhlásenia predčasnej splatnosti úveru, poplatkov splatných ku dňuvyhlásenia predčasnej splatnosti úveru, úroku z omeškania vo výške vyplývajúcej zo zosplatnenia úveru
v kapitalizovane výške a úrok z omeškania od prvého dňa nasledujúceho po dni zosplatnenia z dlžnej
sumy vo výške 3.855,13 eur, v zákonnej sadzbe platnej v prospech spotrebiteľa ku dňu podania žaloby

vo výške 5 % ročne do zaplatenia.
Žalobca teda uplatňuje:
- istinu 3.855,13 eur,
- zmluvný úrok 431,35 eur,
- úrok z omeškania do zosplatnenia 2,71 eur a

- úrok z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 3.855,13 eur od prvého dňa nasledujúceho po
zosplatnení úveru, t. j. od 8.11.2017 do zaplatenia.

9. ZMLUVU O SPOTREBITEĽSKOM OTP EXPRES ÚVERE uzatvorila banka OTP Banka Slovensko,
a.s. so sídlom Bratislava a dlžník W. O., bytom K., XX.augusta XX/X. Uvedenú zmluvu uzatvorili podľa
§ 497 a nasl. Obchodného zákona. Predmetom tejto zmluvy je poskytnutie bezúčelového klasického

spotrebiteľského úveru dlžníkovi v sume 4.600 eur, ktorý sa zaviazal banke vrátiť a zaplatiť úrok a
príslušenstvo podľa tejto zmluvy. Úroková sadzba je uvedená pevná 16,90 % ročne, RPMN 18,27 %
a dlžník sa zaviazal zaplatiť celkom sumu 6.844,80 eur. Priemerná hodnota RPMN činila 18,09 %,
dohodnutý úrok16,90%anajvyššiaprípustná výškaodplaty26,72%ročne.Vzmluvejeuvedenávýška
splátok, od 5.2.2016 je prvá splátka splatná, 2. až 59. splatná vždy 5-ty deň v mesiaci a posledná splátka

5.1.2021, ide o 60-tu splátku v poradí. Každá splátka je vo výške 114,08 eur. V tejto zmluve sú upravené
ďalšie povinnosti aj práva zmluvných strán a je opatrená podpismi zmluvných strán dňa 5.1.2016.

10. K zmluve sú pripojené aj Všeobecné obchodné podmienky OTP Banky Slovensko, a.s. pre
poskytovanie spotrebných úverov pre obyvateľov účinné dňa 18.11.2015. Žalobca súdu predložil

okamžitý (priebežný) výpis z účtu žalovaného (č.l.16-17), z ktorého vyplýva, že žalovanému bola na účet
pripísaná suma 4.600 eur, teda čerpanie úveru dňa 5.1.2016.

11. Právny predchodca žalobcu vyzval žalovaného listom zo dňa 24.8.2017 na zaplatenie omeškaných
splátok, ktorých bolo viac ako tri splátky vo výške 639,83 eur, ktoré mal zaplatiť na účet OTP Banka

Slovensko, a.s. do 15-tich dní od doručenia výzvy. Uvedená výzva je výzvou podľa § 53 ods.9
Občianskeho zákona, ktorú žalovaný neprevzal z adresy trvalého bydliska.

12. Právny predchodca žalobcu vyhlásil úver za predčasne splatný listom zo dňa 3.10.2017, kedy jeho
dlžná suma činila 754,31 eur. Vyzval žalovaného zaplatiť istinu 3.855,13 eur, úroky vo výške 431,35

eur, úroky z omeškania vo výške 2,71 eur, celkom 4.289,19 eur do 10-tich dní. Ani túto výzvu žalovaný
na adrese trvalého pobytu neprevzal a to v odbernej lehote.

13. Právny predchodca žalobcu oznámil žalovanému postúpenie pohľadávky listom zo dňa 20.12.2018,
ktorú tiež v odbernej lehote neprevzal.

14. Zmluvou o postúpení pohľadávok uzavretá medzi postupcom OTP Banka Slovensko, a.s. a
postupníkom KRUK Česká a Slovenská republika, s.r.o., so sídlom Hradec Králové, Česká republika a
organizačnejzložkyKRUKČeskáaSlovenskárepublika,s.r.o.,organizačná zložkasosídlom Bratislava
postúpil postupca na postupníka dlh. Zmluva bola uzavretá dňa 4.12.2018.

15. Oznámenie o postúpení pohľadávok bolo žalovanému zaslané zo dňa 6.12.2018, ale žalovaný túto
výzvu neprevzal.

16. Predžalobnou výzvou zo dňa 26.7.2019 žalobca doporučene vyzval žalovaného z adresy trvalého

bydliska výzvou o zaplatenie dlhu, ktorý predstavoval 5.235,15 eur, ktorý mal uhradiť do 7.8.2019.

17. Tak ako súd uviedol už vyššie, vo veci bol vydaný Okresným súdom Banská Bystrica platobný
rozkaz, ktorý nebolo možné doručiť žalovanému ani po zistení pobytu, kde by sa žalovaný mal zdržiavať
prechodne.

18. Súd zhodnotením skutkového stavu dospel k záveru, že žaloba je podaná dôvodne.19. Súd na tento právny vzťah aplikoval z. č. 129/2010 Z. z. v znení v čase uzavretia zmluvy, t. j. ku
dňu 5.1.2016.

20. Podľa § 1 ods.1 z. č. 129/2010 Z. z. - o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov v znení v čase uzavretia zmluvy, t. j. ku dňu 5.1.2016, tento zákon upravuje práva a
povinnostisúvisiacesposkytovanímspotrebiteľskéhoúverunazákladezmluvyospotrebiteľskomúvere,
podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob
výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru, podmienky

na udelenie povolenia na poskytovanie spotrebiteľských úverov, podmienky na výkon činnosti veriteľa
a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

21. Podľa § 1 ods.2 cit. zákona, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie
peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej
platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver

podľa tohto zákona možno poskytnúť len bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov na
platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným
prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa; 1) tým nie je dotknuté bezhotovostné poskytnutie
viazaného spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne
na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto

zákona alebo osobitného predpisu. 18b) Spotrebiteľským úverom sú aj mladomanželský úver podľa
osobitného predpisu, 1a) niektoré stavebné úvery a iné úvery podľa osobitného predpisu 1b) a
nezabezpečené úvery poskytované spotrebiteľom na účely rekonštrukcie nehnuteľnosti určenej na
bývanie,pričomustanoveniaosobitnýchpredpisov1c)týkajúcesaposkytovaniatýchtoúverovtýmniesú
dotknuté; obmedzenie hornej hranice výšky úveru podľa odseku 3 písm. f) sa na tieto úvery nevzťahuje.

22. Podľa § 2 cit. zákona, na účely tohto zákona sa rozumie

a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania, 5a)

b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,

c) iným veriteľom právnická osoba, ktorá v rámci svojho podnikania ponúka alebo poskytuje úvery alebo
pôžičky, ktoré spĺňajú aspoň jednu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm. f) a l), pričom tieto úvery

alebo pôžičky nespĺňajú žiadnu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm. a), b), d), e), g) až k) a m)
až r); za iného veriteľa sa nepovažuje banka, pobočka zahraničnej banky a finančná inštitúcia podľa
osobitného predpisu, 6) ktorá má povolenie na činnosť udelené Národnou bankou Slovenska,

d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi

spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,

e) povoleným prečerpaním forma spotrebiteľského úveru, ktorý umožňuje spotrebiteľovi disponovať s
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku jeho platobného účtu, ktorý má vedený u

veriteľa,

f) prekročením automaticky prijaté prečerpanie, pri ktorom veriteľ umožňuje spotrebiteľovi disponovať
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku na platobnom účte spotrebiteľa alebo nad
rámec dohodnutého povoleného prečerpania,

g)celkovýminákladmispotrebiteľaspojenýmisospotrebiteľskýmúveromvšetkynákladyvrátaneúrokov,
provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o
spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov
patria aj poistné a náklady spojené so zmluvou o zabezpečení záväzku spotrebiteľa podľa tohto zákona,

ktorých uzavretím bolo podmienené získanie spotrebiteľského úveru alebo jeho získanie za ponúkaných
podmienok,h) celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a
celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom,

i) ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19,

j) úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru úroková sadzba vyjadrená ako fixné alebo variabilné
percento, ktoré sa na ročnom základe uplatňuje z výšky čerpaného spotrebiteľského úveru,

k) fixnou úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru jedna úroková sadzba spotrebiteľského úveru
dohodnutá medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na celú dobu trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo viac úrokových sadzieb spotrebiteľského úveru dohodnutých
medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na čiastkové obdobia s výhradným
použitím fixného konkrétneho percenta; ak v zmluve o spotrebiteľskom úvere nie sú stanovené všetky

úrokovésadzbyspotrebiteľskéhoúveru,úrokovásadzbaspotrebiteľskéhoúverusapovažujezafixnúiba
na tie čiastkové obdobia, na ktoré sú úrokové sadzby spotrebiteľského úveru určené výhradne použitím
fixného konkrétneho percenta dohodnutého pri uzavretí zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

l) celkovou výškou spotrebiteľského úveru maximálna výška alebo súčet všetkých finančných

prostriedkov poskytnutých na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) trvanlivým médiom každý prostriedok, ktorý umožňuje uloženie informácií spôsobom prístupným na
používanie v budúcnosti na časové obdobie zodpovedajúce účelom informácií a ktorý umožňuje verné
reprodukovanie uložených informácií.

23. Podľa § 9 ods.1 cit. zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom

médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

24. Podľa § 9 ods.2 cit. zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa
Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) odplatu podľa osobitných predpisov, 18aa)

k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23,

z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úverpri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok,

aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

25. Podľa § 524 ods.1 Občianskeho zákona, veriteľ môže svoju pohľadávku aj bez súhlasu dlžníka

postúpiť písomnou zmluvou inému.

26. Podľa § 524 ods.2 cit. zákona, s postúpenou pohľadávkou prechádza aj jej príslušenstvo a všetky
práva s ňou spojené.

27. Podľa § 53 ods. 9 cit. zákona, ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má vykonať v

splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od omeškania
so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie
tohto práva.

28. Podľa § 565 cit. zákona, ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie celej

pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené. Toto
právo však môže veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

29. Z predložených listinných dôkazov vyplynulo, že právny predchodca žalobcu OTP banka uzatvorila
sS. ZMLUVU O SPOTREBITEĽSKOM OTP EXPRES ÚVERE dňa 5.1.2016 na dobu 5 rokov s tým, že

mu poskytla na jeho účet finančné prostriedky vo výške 4.600 eur, čo vyplýva z výpisu z jeho účtu, kde
mu bol pripísaný uvedený úver dňa 5.1.2016. Preukázateľne uvedené finančné prostriedky, teda úver
bol žalovanému poskytnutý, ktorý sa zaviazal splácať v mesačných splátkach podľa zmluvy vo výške
114,08 eur po dobu 5-tich rokov, pričom každá splátka bola splatná 5-ty deň v mesiaci a prvá splátka
bola splatná 5.2.2016 a posledná dňa 5.1.2021.

Súd skúmal, či zmluva obsahuje všetky zákonom predpísané náležitosti upravené v § 9 ods.1,2 cit.
zákona.Zmluvaobsahujeoznačenieúveru,ideobezúčelovýklasickýspotrebiteľskýúvervovýške4.600
eur, je uvedená pevná úroková sadzba 16,90 % ročne, RPMN 18,27 %, celkové náklady spotrebiteľa
a celková suma, ktorú mal žalovaný zaplatiť, priemerná RPMN 18,09 % za predchádzajúci štvrťrok,
odplata 16,90 %.

Z obsahu zmluvy teda vyplýva, že právny predchodca žalobcu nepochybil a uviedol všetky zákonom
predpísané náležitosti, preto súd považoval túto zmluvu za platne uzavretú. Súd nezistil, že zmluva
obsahuje neprijateľné zmluvné podmienky. V zmluve je uvedená aj doba uzavretia zmluvy, ide o 60
splátok, teda úver je dohodnutý na dobu určitú 5 rokov a je uvedená aj výška jednotlivých splátok.
Súd sa ďalej zaoberal, či pred zosplatnením právny predchodca žalobcu postupoval v súlade s § 53

ods.9 Občianskeho zákona a v súlade s § 565 cit. zákona.
Žalovaný včas a riadne neuhrádzal splátky predpísané v zmluve, preto ho právny predchodca žalobcu
vyzval pred zosplatnením, aby uhradil dlžné splátky vo výške 639,83 eur, išlo o výzvu z 24.8.2017, kedy
už bol v omeškaní s tromi splátkami. Žalovaný neuhradil ani po tejto výzve dlžné splátky, preto právny
predchodca žalobcu využil svoje právo a úver zosplatnil listom zo dňa 3.10.2017. Tu žiadal zaplatiť istinu,

úroky a úroky z omeškania. Právny predchodca žalobcu oznámil žalovanému aj postúpenie pohľadávky
listom zo dňa 20.12.2018 doporučene, o čom svedčí podací hárok. Ani jednu zásielku neprevzal z
adresy trvalého pobytu, hoci trvalý pobyt žalovaný zmenený nemal.
Žalobca sa stal po uzavretí Zmluvy o postúpení pohľadávok zo dňa 4.12.2018 aktívne legitimovaným
subjektom na podanie žaloby, lebo touto zmluvou prešli pohľadávky z pôvodného veriteľa z OTP Banka,

a.s. na postupníka, t. j. na žalobcu spoločnosť KRUK Česká a Slovenská republika s.r.o.
Právny predchodcu žalobcu a žalobca nepochybil, nakoľko všetky výzvy zaslal žalovanému na adresu
trvalého pobytu, preto súd má za to, že oznámením o predčasnom zosplatnení pohľadávky zo dňa
3.10.2017 sa stal úver splatný predčasne, preto je žalovaný povinný zaplatiť nielen istinu 3.855,13
eur, ale aj dohodnuté úroky do zosplatnenia vo výške 431,35 eur, ktoré právny predchodca žalobcu

zredukoval a žiada priznať nižšie úroky a úrok z omeškania do zosplatnenia 2,71 eur. Celkom dlh, resp.
záväzok žalovaného predstavuje sumu 4.289,19 eur k 2.10.2017.30. Vzhľadom k tomu, že žalovaný uhradil sumu 1.580 eur, žalobca žiada zaplatiť istinu 3.855,13 eur
ku dňu vyhlásenia predčasnej splatnosti úrok 431,35 eur, úrok z omeškania 2,71 eur do zosplatnenia
a úrok z omeškania vo výške 5 % ročne, ide o zákonný úrok z istiny 3.885,13 eur od 8.11.2017 do

zaplatenia, teda odo dňa zosplatnenia úveru.

31. Žalobca bol v konaní úspešný, preto mu súd priznal úrok z omeškania vo výške 5 % ročne zo
sumy 3.855,13 eur od 8.11.2017 do zaplatenia podľa nar. vlády č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonáva
ustanovenie § 517 ods.1,2 Občianskeho zákona.

32. Žalobca bol v konaní úspešný, preto mu súd priznal trovy konania vo výške 100 % podľa § 255
ods.1 CSP v spojení s § 262 ods.1 CSP.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia, prostredníctvom
Okresného súdu Prievidza na odvolací súd - súd II. inštancie, písomne v dvoch vyhotoveniach (§ 355

ods. 1 CSP v spojení s § 362 ods.1 CSP).

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) (§ 363 CSP).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na súdny výkon rozhodnutia alebo návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu.