Rozsudok Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 14. február 2019

Súd: Okresný súd Skalica
Spisová značka: 2Csp/218/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 2717205289
Dátum vydania rozhodnutia: 14. 02. 2019
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Božena Michaláčová

ECLI: ECLI:SK:OSSI:2019:2717205289.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Skalica sudkyňou JUDr. Boženou Michaláčovou v právnej veci žalobcu: Intrum Justitia

Slovakia s.r.o., so sídlom Mýtna 48, 811 07 Bratislava, IČO: 35 831 154, zast.: JUDr. Ján Šoltés, advokát,
so sídlom Karadžičova 8, 821 08 Bratislava, proti žalovanému: R. J., bytom C. XXX, XXX XX C., o
zaplatenie sumy 3.711,57 € s prísl., takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je povinný zaplatiť' žalobcovi sumu 2 848,75 € spolu s úrokom z
omeškania vo výške 5 % p.a. od 17.12.2016 do zaplatenia, a to všetko do 3 dní od
právoplatnosti rozsudku.

II. Vo zvyšku súd žalobu zamieta.

III. Žalobcovi súd priznáva náhradu trov konania voči žalovanému v rozsahu 53,50 %.

III. O výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti
rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny
úradník.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa svojou žalobou domáhal zaplatenia sumy 3.711,57 €, úroku z omeškania vo výške

5% p.a. zo sumy 3.000 € od 17.12.2016 do zaplatenia a náhrady trov konania. Uviedol, že právny
predchodca žalobcu, spol. Slovenská sporiteľňa, a.s., so sídlom Tomášikova 48, Bratislava poskytla
žalovanému na základe zmluvy o splátkovom úvere č. 5072465707 zo dňa 28.05.2015 úver vo výške
3.000 € s dohodnutou výškou ročnej úrokovej sadzby 17,9%, ktorý sa žalovaný zaviazal uhradiť formou
zmluvne dojednaných pravidelných mesačných splátok. Žalovaný svoj záväzok uhrádzať pravidelné
mesačné splátky neplnil riadne a včas, preto právny predchodca žalobcu vyhlásil ku dňu 22.11.2016
mimoriadnu splatnosť pohľadávky z úveru. Právny predchodca žalobcu listom zo dňa 20.12.2016 vyzval

žalovaného na úhradu dlžnej sumy pred postúpením žalovanej pohľadávky. Na základe zmluvy o
postúpení pohľadávok uzavretej medzi spol. Slovenská sporiteľňa, a.s. ako postupcom a spoločnosťou
Intrum Justitia Slovakia s.r.o. ako postupníkom dňa 24.3.2017 bola pohľadávka voči žalovanému z titulu
nezaplateného úveru na základe úverovej zmluvy v celosti vo výške 3.974,25 € postúpená žalobcovi ako
postupníkovi, o čom bol žalovaný písomným oznámením upovedomený. Žalobca si v konaní uplatňuje
len časť postúpeného nároku vo výške nesplatenej dlžnej istiny úveru vo výške 3.000 €, zmluvných
úrokov vo výške 630,96 € a poplatkov za správu úveru vo výške 80,61 € spolu s príslušenstvom.

2. Žalovaný sa k žalobe písomne nevyjadril, na pojednávanie v danej veci sa bez predchádzajúceho
ospravedlnenia nedostavil, súd preto vec v súlade s ustanovením § 180 C.s.p. prejednal v neprítomnosti
žalovaného a žalobcu, ktorý sa zo svojej neúčasti na pojednávaní písomne ospravedlnil.3. Súd vykonal dokazovanie Zmluvou o postúpení pohľadávok, špecifikáciou odovzdanej pohľadávky,
Oznámením o postúpení pohľadávky, Zmluvou o splátkovom úvere, Oznámením o vyhlásení

mimoriadnej splatnosti, výzvami na úhradu, písomným vyjadrením žalobcu a zistil tento skutkový stav
veci:

4. Medzi právnym predchodcom žalobcu, Slovenskou sporiteľňou, a.s. a žalovaným bola dňa
28.05.2015 uzatvorená Zmluva o splátkovom úvere č. XXXXXXXXX7, na základe ktorej Slovenská

sporiteľňa, a.s. poskytla žalovanému úver vo výške 3.000 €, pri fixnej úrokovej sadzbe 17,90% p.a.,
RPMN 18,53 % a priem. hodnote RPMN 16,33 %. Žalovaný bol povinný splácať úver v splátkach vo
výške splátky 55,27 € mesačne, v celkovom počte 108 splátok. Splátky boli splatné mesačne, k 20.
dňu v kalendárnom mesiaci. Splatnosť prvej splátky bola určená dňom 20.07.2015 a konečná splatnosť
úveru dňom 20.06.2024.

5. Právny predchodca žalobcu, Slovenská sporiteľňa a.s. výzvami zo dňa 26.10.2016 a 20.12.2016
vyzval žalovaného na zaplatenie dlžnej sumy ku dňu 19.12.2016 vo výške 3.790,61 € s ktorou je v
omeškaní.

6. Právny predchodca žalobcu, Slovenská sporiteľňa, a.s. listom zo dňa 23.11.2016 oznámila

žalovanému, že Banka vyhlásila ku dňu 22.11.2016 mimoriadnu splatnosť pohľadávky.

7. Zmluvou o postúpení pohľadávok zo dňa 24.03.2017 postúpil postupca, Slovenská sporiteľňa, a.s.
svoje pohľadávky na žalobcu. Zostatok pohľadávky predstavoval sumu 3.974,25 €.

8. Právny zástupca žalobcu vo svojom písomnom vyjadrení zo dňa 17.12.2018 uviedol, že žalovaný
z poskytnutého úveru uhradil sumu v celkovej výške 151,25 €. Poplatky vo výške 82,24 € predstavujú
poplatky za správu úveru za obdobie od 28.5.2015 do vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru, t.j. do
22.11.2016.

9. Podľa § 497 Obchodného zákonníka Zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

10. Podľa § 499 Obchodného zákonníka za dojednanie záväzku veriteľa poskytnúť na požiadanie

peňažné prostriedky možno dojednať odplatu, ak poskytovanie úveru je predmetom podnikania veriteľa.

11. Podľa § 1 Z. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov v znení neskorších predpisov
(1)Tentozákonupravujeprávaapovinnostisúvisiacesposkytovanímspotrebiteľskéhoúverunazáklade

zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním
spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.
(2) Spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej

finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

12. Podľa § 2 Z. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov v znení neskorších predpisov
Na účely tohto zákona sa rozumie

a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel
ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania,
b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,

13. Podľa § 9 Z.č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov v znení neskorších predpisov
Náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej
jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.
(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí

obsahovať tieto náležitosti:
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.14. Podľa § 11 Z.č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov v znení neskorších predpisov

Dôsledky porušenia povinností
(1) Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v

neprospech spotrebiteľa.
(2) Ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je oprávnený vyžadovať od
spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru.

15. V konaní mal súd preukázané, že právny predchodca žalobcu uzatvoril so žalovaným zmluvu o
úvere. Súd má za to, že uvedená zmluva o spotrebiteľskom úvere zo dňa 28.5.2015 má charakter

spotrebiteľskej zmluvy a to konkrétne spotrebiteľského úveru, a preto pri právnom posúdení veci
zmluvu posudzoval v zmysle ustanovení Z. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných
úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov platného v čase uzatvorenia zmluvy. Za spotrebiteľský úver sa
považuje každé dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom
úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom

spotrebiteľovi, s výnimkou zmlúv vymedzených v § 1 ods. 3 cit. zákona. Musí ísť o dočasné poskytnutie
peňažných prostriedkov, ktoré musí spotrebiteľ po uplynutí dohodnutej doby vrátiť. Záväzkový vzťah
vznikne výlučne na základe dvojstranného právneho úkonu v písomnej forme. Spotrebiteľom je
výlučne fyzická osoba, ktorej bol poskytnutý úver na iný účel ako na výkon zamestnania, povolania
alebo podnikania. Zmluva o spotrebiteľskom úvere je vždy odplatná a odplatou sú spravidla poplatky

a úroky. Veriteľom je fyzická alebo právnická osoba, ktorá poskytuje spotrebiteľský úver v rámci
svojho podnikania. Predmetná zákonná úprava pokrýva všetky zmluvné typy, pri ktorých dochádza k
poskytnutiu peňažných prostriedkov spotrebiteľovi, dočasne, za odplatu. Pojem spotrebiteľský úver
je všeobecným pojmom a pokrýva široký rozsah zmluvných typov ako sú zmluva o úvere, zmluva o
pôžičke,nepomenovanézmluvyatď.Vzhľadomkobsahuuzavretejzmluvymedziúčastníkmisúdposúdil

podmienky zmluvy v zmysle citovaných ustanovení Zák. č. 129/2010 Z.z. v znení neskorších predpisov.

16. Na základe predmetnej zmluvy poskytol právny predchodca žalobcu žalovanému úver vo výške
3.000 € pri úrokovej sadzbe 15,90 % ročne, pri RPMN 18,53 % a priemernej RPMN za úver 16,33 %.
Celková čiastka spojená s úverom bola určená vo výške 5.965,80 €. Žalovaný sa zaviazal úver splácať

formou mesačných splátok v celkovom počte 108 splátok pri výške mesačnej splátky 55,27 € vrátane
úrokov a to k 20. dňu v mesiaci. Dátum splatnosti prvej splátky bol určený dňom 20.07.2015 a konečná
splatnosť úveru dňom 20.6.2024. V konaní mal súd preukázané, že žalovaný uhradil na splátkach sumu
151,25 €. Právny predchodca žalobcu ako veriteľ v zmluve o úvere výšku mesačnej splátky určil len
jednou sumou (55,27 € ) bez jasnej a určitej špecifikácie, aká suma z toho pripadá na istinu, na úroky a

iné poplatky tak ako to ukladá ustanovenie § 9 ods. 2 písm. k) Z. č. 129/2010 Z.z.. Zákonom stanovené
členenie a uvedenie jednotlivých čiastok úveru nie je svojvoľné, ale predstavuje prehľadné vymedzenie
povinností dlžníka tak, aby sa dokázal zorientovať v ponuke a aby zároveň nebolo možné, aby si veriteľ
voči dlžníkovi uplatňoval aj nároky na ktoré nemá právo. Zmluva o spotrebiteľskom úvere sa z dôvodu
absencie zákonom stanovených náležitostí podľa ust. § 11 ods. 1 Z. č. 129/2010 Z.z. považuje za

bezúročnú a bez poplatkov. Nakoľko na úver je potrebné prihliadať ako na bezúročný a bez poplatkov,
súd považuje návrh za dôvodný do sumy 2.848,75 € ( 3.000 € - 151,25 €) a v tejto sume i žalobe vyhovel
spolu so zákonným úrokom z omeškania vo výške 5,00 % p.a. odo dňa nasledujúceho po dodatočne
poskytnutej lehote na plnenie. Vo zvyšnej časti súd žalobu zamietol.

17. O trovách konania súd rozhodol podľa ust. § 255 ods. 1 a 262 ods. 1 C.s.p.. Strany mali vo veci
pomerný úspech, pričom úspešnejšou stranou sporu bol žalobca, ktorý mal úspech 76,75 % a žalovaný
23,25% a preto mu v zásade vznikol nárok na náhradu trov konania proti žalovanému vo výške čistého
úspechu 53,50% ( 76,75% - 23,25%). O výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie
po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny

úradník ( § 262 ods. 2 C.s.p.).Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie v lehote 15 dní od doručenia uznesenia na súde, proti
ktorého uzneseniu smeruje.

Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané.

Odvolanie len proti odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v

akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné

práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej

inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak a) sa týkajú procesných podmienok, b)
sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu, c) má byť nimi preukázané, že v konaní
došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci alebo d) ich odvolateľ bez

svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.