Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 16. december 2021

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 15C/185/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8114202078
Dátum vydania rozhodnutia: 17. 12. 2021
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Jozef Jaselský

ECLI: ECLI:SK:OSPO:2021:8114202078.9

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prešov sudcom, JUDr. Jozefom Jaselským, v právnej veci žalobcu: Československá

obchodná banka, a.s., Žižkova 11, 811 02 Bratislava, IČO: 36 854 140, právne zastúpeného: HMG &
PARTNERS, s.r.o., Štefanovičova 12, 811 04 Bratislava, proti žalovanému: Ž. J., L.. XX.X.XXXX, O. D.
XX, E., D. O., o zaplatenie 7.106,14 € s prísl., takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu vo výške 4.880,- € spolu s úrokom z omeškania vo
výške 9 % ročne zo sumy 4.880,- € od 16.4.2012 do zaplatenia, to všetko v lehote troch dní odo dňa
právoplatnosti tohto rozsudku.

II. V prevyšujúcej časti žalobu z a m i e t a.

III. Žalovaný je p o v i n n ý nahradiť žalobcovi trovy konania v rozsahu 38 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou podanou na tunajšom súde dňa 4.10.2013 v spojení s podaním zo dňa 31.10.2013
domáhal voči žalovanému zaplatenia sumy 7.106,14 € s úrokom vo výške 18,90 % ročne zo sumy
4.880,- € od 17.9.2013 do zaplatenia, s 8,5 % úrokom z omeškania ročne z istiny vo výške 4.880,- € od
17.9.2013 do zaplatenia a 8,5 % úrokom z omeškania ročne zo sumy 1.547,24,- € (úroky a poplatky) od
17.9.2013 do zaplatenia, ako aj náhrady trov konania.

2. Žalobca svoj návrh odôvodnil tým, že so žalovaným uzavrel Zmluvu o bežnom účte a balíku produktov
a služieb ČSOB Pohoda, na základe ktorej sa zriadil a viedol pre žalovaného bežný účet. Zároveň bola
uzavretázmluvaopovolenomprečerpaníkbežnémuúčtu,nazákladektorejboližalovanémuposkytnuté
finančnéprostriedkyformoupovolenéhoprečerpaniabežnéhoúčtuvovýške4.888,-€.Nakoľkožalovaný
poskytnutý úver nesplácal a bol v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok a súčasne aj jednej
splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace, Listom - Oznámenie o zosplatnení úveru žalobca vyhlásil celú

svoju pohľadávku za splatnú k dátumu 15.4.2012. Na základe Oznámenia a Obchodných podmienok
pre povolené prečerpanie bežného účtu je aktuálna úroková sadzba povoleného prečerpania vo výške
18,90 % p.a.. Úrok z omeškania si žalobca uplatnil vo výške 8,50 % p.a.. Podľa Obchodných podmienok
pre povolené prečerpanie sú čiastky (istiny), so zaplatením ktorých je klient v omeškaní, úročené úrokom
z úveru a úrokom z omeškania. Úroky z úveru a poplatky sú úročené len úrokom z omeškania. Podľa
Vyčíslenia pohľadávky poskytnutého žalobcom ku dňu 1.10.2013 bol celkový zostatok v sume 7.106,14
€, pozostávajúci z istiny 4.880,- €, riadneho úroku v zmysle zmluvy v sume 1.432,- € a úrokov z

omeškania v sume 678,90 € a poplatkov v sume 115,- €.

3. Žalovaný sa k žalobe a jej prílohám písomne nevyjadril.4. Súd vykonal dokazovanie listinami, pričom zistil nasledovný skutkový a právny stav:

5. Žalobca a žalovaný uzavreli dňa 20.12.2010 Zmluvu o bežnom účte a balíku produktov a služieb

ČSOB Pohoda (čl. 5-7), predmetom ktorej bolo zriadenie a vedenie bežného účtu a úprava vzájomných
vzťahov medzi bankou a majiteľom účtu pri vykonávaní obchodov. Banka sa zaviazala, začínajúc
dňom 20.12.2010, zriadiť a viesť pre majiteľa účtu bežný účet č. XXXXXXXXXX/XXXX v mene EUR
s periodicitou výpisov z účtu mesačne poštou. Majiteľ účtu sa zaviazal čerpať peňažné prostriedky
a vystavovať platobné príkazy len do výšky voľných peňažných prostriedkov na účte, resp. do výšky

zmluvnepovolenéhoprečerpania.Včl.IItejtozmluvysabankazaviazala,ženazákladežiadostimajiteľa
účtu vyhodnotiť možnosť poskytnutia povoleného prečerpania k účtu. V prípade splnenia stanovených
podmienok, žalobca na poskytnutie povoleného prečerpania účtu uzatvorí s majiteľom účtu zmluvu o
povolenom prečerpaní bežného účtu.

6. Listom zo dňa 27.6.2011, ktorý je podpísaný ako oboma zmluvnými stranami, oznámil žalobca

poskytnutie povoleného prečerpania žalovanému k žiadosti reg. č. 004337752R s tým, že na základe
žiadosti o povolené prečerpanie z toho istého dňa, v ktorej žalovaný žiadal o poskytnutie peňažných
prostriedkov formou povoleného prečerpania bežného účtu, poskytuje mu povolené prečerpanie do
výšky úverového limitu 4.880,- € s tým, že úver môže byť čerpaný odo dňa 27.6.2011. Ku dňu otvorenia
účtu povoleného prečerpania je výška úrokovej sadzby 16,90 % ročne a sadzba úroku z omeškania

vo výške 9,25 %. Zmluva sa uzatvárala na dobu neurčitú dlžník bol povinný úver splatiť kedykoľvek na
požiadanie banky.

7. Listom zo dňa 22.4.2012 nazvaným Oznámenie o zosplatnení úveru žalobca žalovanému oznámil, že
z dôvodu jeho omeškania s plnením záväzkov banka vyhlásila celú pohľadávku z úveru dňom 15.4.2012

za splatnú a vyzval ho na zaplatenie sumu vo výške 1.552,28 € vrátane príslušenstva a prípadných
poplatkov do 3.5.2012. Predmetné oznámenie bolo doručované žalovanému, avšak tento ho neprevzal.

8. Podľa § 708 ods. 1 Obchodného zákonníka, zmluvou o bežnom účte sa zaväzuje banka zriadiť od
určitej doby na určitú menu bežný účet pre jeho majiteľa.

9. Podľa § 710 Obchodného zákonníka, ak je v zmluve určené, že banka vykoná do určitej sumy príkazy
na platby, aj keď nemá na to potrebné peňažné prostriedky na účte, spravujú sa práva a povinností strán
pri uskutočnení týchto platieb zmluvou o úvere (§ 497 a nasl.)

10. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

11. Podľa § 1 ods. 4 zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch účinného v čase uzavretia zmluvy,

na spotrebiteľský úver formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie alebo do
troch mesiacov, sa vzťahujú ustanovenia § 1,§ 2, § 3 ods. 1 písm. a) až d) a § 3 ods. 3, § 4 ods. 14, § 5
až 8, § 9 ods. 1, 4, 6 až 8, § 10, § 11, § 12 ods. 2, § 15, § 17, § 20 až 23 a § 25 až 27.

12. Podľa § 2 písm. e/ zák. č. 129/2010 Z.z. účinného v čase uzavretia zmluvy, na účely tohto

zákonasarozumiepovolenýmprečerpanímformaspotrebiteľskéhoúveru,ktorýumožňujespotrebiteľovi
disponovať s peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku jeho platobného účtu, ktorý má
vedený u veriteľa.

13. Podľa § 9 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z.z. účinného v čase uzavretia zmluvy, zmluva o spotrebiteľskom

úveremusímaťpísomnúformu.Každázmluvnástranadostanenajmenejjednojejvyhotovenievlistinnej
podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

14. Podľa § 10 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z.z. účinného v čase uzavretia zmluvy, zmluva o spotrebiteľskom
úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie alebo do troch mesiacov,

musí obsahovať tieto náležitosti:
a) podľa § 9 ods. 2 písm. a), b), d), f), g), i) a w),
b) povinnosť spotrebiteľa kedykoľvek zaplatiť takýto úver na žiadosť veriteľa v plnej výške,c) výšku poplatkov spojených so spotrebiteľským úverom od uzavretia zmluvy o spotrebiteľskom úvere
a podmienky, za akých sa tieto poplatky môžu meniť.

15. Podľa § 9 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z.z. účinného v čase uzavretia zmluvy, zmluva o spotrebiteľskom
úvereokremvšeobecnýchnáležitostípodľaObčianskehozákonníka18)musíobsahovaťtietonáležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu.

16. Podľa § 11 ods. 1 písm. a) zák. č. 129/2010 Z.z. účinného v čase uzavretia zmluvy, poskytnutý
spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá
písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a §
10 ods. 1.

17. Podľa § 11 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z.z. účinného v čase uzavretia zmluvy, ak veriteľ nekonal s
odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je oprávnený vyžadovať od spotrebiteľa jednorazové
splatenie spotrebiteľského úveru.

18. Podľa § 517 ods. 1 veta prvá Občianskeho zákonníka, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní,
je v omeškaní.

19. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný

platiť poplatok z omeškania, výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

20. Vykonávajúcim predpisom ustanovujúcim výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania je
Nariadenie vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia

Občianskeho zákonníka.

21.Pokiaľ ide o právne posúdenie žalobou uplatneného nároku, bolo potrebné vychádzať z toho, že
žalobca je bankou, ktorej jedným z predmetov podnikania (činnosti) zapísaným v obchodnom registri je
poskytovanieúverov.Žalovanýpriuzavretíúverovejzmluvyvystupovalakofyzickáosoba-nepodnikateľ.

Predmetná úverová zmluva je preto v zmysle § 1 ods. 2 a § 2 písm. a) a b) zákona č. 129/2010 Z.z.
o spotrebiteľských úveroch ako aj § 52 ods. 1, 3 a 4 Občianskeho zákonníka zmluvou spotrebiteľskou.
Preto súd pri právnom posúdení uvedenej zmluvy a z nej uplatnených nárokov vychádzal z ustanovení
zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch ako aj všeobecnej úpravy spotrebiteľských zmlúv
v Občianskom zákonníku (§ 52 a nasl.)

22. Na základe výsledkov vykonaného dokazovania súd mal za preukázané, že strany uzavreli zmluvu
o bežnom účte a dňa 27.6.2011 došlo k uzavretiu zmluvy o poskytnutí povoleného prečerpania na tomto
účte do výšky úverového limitu 4.880,- €. Podľa názoru súdu žalobcovi v danom prípade nárok na úrokynevznikol vôbec, lebo v zmluve o povolenom prečerpaní neboli uvedené náležitosti § 9 ods. 2 písm. i/
(okrem výšky samotnej úrokovej sadzby), písm. w/ a § 10 ods. 1 písm. c/ zák. č. 129/2010 Z.z. účinného
v čase uzavretia zmluvy Z tohto dôvodu je potrebné považovať úver bezúročný a bez poplatkov v zmysle

§ 11 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z.z.. Nakoľko si žalovaný neplnil svoje povinnosť riadne a včas splácať
poskytnutý úveržalobca pristúpil k vyhláseniu mimoriadnejsplatnosti úveru. Keďže neboli zistené žiadne
skutočnosti spochybňujúce tvrdenie žalobcu o výške dlžnej istiny, súd zaviazal žalovaného na zaplatenie
sumy vo výške 4.880,- € s úrokom z omeškania od 16.4.2012, t.j. odo dňa nasledujúceho po zosplatnení
úveru, do zaplatenia. K uvedenému dňu bola základná úroková sadzba vo výške 1 % a teda sadzba

úrokov z omeškania predstavuje 9 %. Keďže žalobca požadoval úroky z omeškania z istiny v sadzbe
8,50 % ročne súd viazaný návrhom žalobcu vychádzal z uplatnenej sadzby.

23. O trovách konania súd rozhodol podľa § 262 ods. 1 v spojení s § 255 ods. 2 Civilného sporového
poriadku a žalobcovi, ktorý mal v konaní úspech v pomere priznanej sumy (4.880,- €) k žalovanej sume
(7.106,14 €) v rozsahu 69 % po zaokrúhlení, priznal náhradu trov konania v rozsahu 38 %. O výške

trov bude rozhodnuté samostatným uznesením po právoplatnom skončení veci (§ 262 ods. 2 Civilného
sporového poriadku).

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom
súde Prešov, písomne, v dvoch vyhotoveniach.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania (§ 127 Civilného sporového poriadku) uvedie,
proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie
považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie

odvolania.

Ak povinná strana dobrovoľne nesplní, čo jej ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnená strana môže
podať návrh na vykonanie exekúcie podľa zákona č. 233/1995 Z.z. o súdnych exekútoroch a exekučnej
činnosti v znení neskorších predpisov.