Rozsudok Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 24. november 2016

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 12C/25/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8116201704
Dátum vydania rozhodnutia: 24. 11. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Alena Paveleková

ECLI: ECLI:SK:OSPO:2016:8116201704.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prešov sudkyňou Mgr. Alenou Pavelekovou v právnej veci žalobcu: Prima banka

Slovensko, IČO: 31575951, a.s., Žilina, Hodžova 11, proti žalovanému: M. O., nar. XX.XX.XXXX, H.
XXXX/X, A. XXX XX, občan SR, o zaplatenie 2.911,38 eur, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný j e p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi 2.911,38 eur, nezaplatené poplatky za poistenie vo výške
2,88 eur, úrok vo výške 151,51 eur, úroky z omeškania vo výške 1,95 eur, spolu s úrokom z omeškania
vo výške 5 % ročne z nezaplatenej istiny vo výške 2.911,38 eur do zaplatenia, všetko v mesačných
splátkach vo výške 50 eur vždy do 25. dňa toho ktorého mesiaca až do úplného zaplatenia, pod výstrahu
straty výhody splátok v prípade omeškania čo i len jednej splátky, počnúc nasledujúcim mesiacom po

právoplatnosti tohto rozsudku.

II. V prevyšujúcej časti žalobu z a m i e t a .

III. Žalobca m á vo vzťahu k žalovanému n á r o k na náhradu trov konania v rozsahu 70 % trov
konania.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobou doručenou tunajšiemu súdu dňa 29.1.2016 sa žalobca domáhal na žalovanom zaplatenia
sumy 2.911,38 eur titulom nezaplatenej istiny, nezaplatených poplatkov za poistenie vo výške 2,88 eur,

úroku vo výške 151,51 eur (ako nároku, ktorý vznikol z neuhradených splátok do dátumu predčasnej
splatnosti úveru), úrokov z omeškania vo výške 1,95 eur (ako nároku, ktorý vznikol z neuhradených
splátok do dátumu predčasnej splatnosti úveru), úroku vo výške 17,90 % ročne z nezaplatenej istiny vo
výške 2.938,30 eur od 20.11.2015 do zaplatenia a úroku z omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatenej
istiny 2.938,30 eur a nezaplatených úrokov 151,51 eur od 20.11.2015 do zaplatenia a náhrady trov
konania.

2. Svoju žalobu odôvodnil tým, že dňa 8.6.2015 uzatvoril so žalovaným úverovú zmluvu č.
XXXXXXXXXXXXXXXX, na základe ktorej žalobca poskytol žalovanému úver vo výške 3.000 eur.
Poskytnutý úver a úroky sa žalovaný zaviazal splácať v pravidelných mesačných anuitných splátkach
a celý úver aj s príslušenstvom bol žalovaný povinný splatiť do 16.5.2023. Po vyčerpaní poskytnutého
úveru žalovaný porušil svoje zmluvné povinnosti a preto bol listom zo dňa 19.11.2015 vyzvaný na
predčasné splatenie poskytnutého úveru do dátumu uvedeného vo výzve. Pohľadávka žalobcu voči
žalovanému ku dňu predčasného zosplatnenia predstavovala výšku 3.154,64 eur a pozostáva z istiny

poskytnutého úveru 2.938,30 eur, úrokov 151,51 eur, ktoré predstavujú dohodnutý úrok v zmysle zmluvy,
ktorú žalovaný bol povinný splatiť v rámci anuitných splátok poskytnutého úveru do predčasného
zosplatnenia. Úroková sadzba vo výške 17,90 % ročne vyplýva zo zmluvy, úrokov z omeškania vo výške
1,95 eur (každá omeškané dlžná splátka je odo dňa nasledujúceho po jej splatnosti úročená aj úrokomz omeškania vo výške 5 % ročne, úrok z omeškania bol dohodnutý v zmluve v zmysle ustanovenia §
369 ods. 1 Obchodného zákonníka, a to v čl. s názvom následky porušenia zmluvných povinností: „Ak
klient neuhradí úver v lehote splatnosti úveru, je povinný uhradiť z nesplatenej časti úveru popri úroku z

poskytnutých peňažných prostriedkov aj úrok z omeškania, a to až do jej zaplatenia“, poplatkov vo výške
60 eur za upomienky - 15 eur za každú a výzvu za predčasné splatenie úveru 30 eur podľa sadzobníka
poplatkov, prípadne poplatky za vedenie úverového účtu, ktoré boli účtované na ťarchu úverového
účtu, ich výška vyplýva priamo zo zmluvy bod 1.2., ktoré si žalobca od žalovaného v súdnom konaní
neuplatňuje, poplatkov za poistenie schopnosti splácať úver vo výške 2,88 eur, ktoré boli účtované na

ťarchu úverového účtu a ich výška vyplýva priamo zo zmluvy bod 1.2. Žalovaný po zosplatnení úveru
realizoval úhrady vo výške 26,92 eur, ktoré boli odpočítané z istiny pohľadávky žalovaného.

3. Žalovaný sa k žalobe písomne nevyjadril, hoci bol na to vyzvaný uznesením, ktoré prevzal dňa
22.2.2016.

4. Žalobca svoj žalobný návrh doplnil špecifikáciou istiny s tým, že priložil v prílohe prehľad skutočných
splátok realizovaných žalovaným, ako aj prehľad splátok s ktorými sa žalovaný dostal do omeškania,
na základe ktorého bol úver predčasne zosplatnený. Žalovanému bol poskytnutý úver vo výške 3.000
eur. Dňa 19.11.2015 bol predčasne zosplatnený. K dátumu zosplatnenia žalovaný uhradil na istinu
sumu 61,70 eur. Po zosplatnení uhradil žalovaný 26,92 eur, ktoré boli započítané v celom rozsahu

na istinu. Na základe uvedeného predstavuje suma 2.911,38 eur. Pokiaľ ide o úroky uplatnené do
zosplatenia vo výške 151,51 eur, tieto predstavujú dohodnutý úrok v zmysle zmluvy bod 1.2., ktorý
bol žalovaný povinný splatiť v rámci anuitných splátok poskytnutého úveru. Úroková sadzba vo výške
17,90 % ročne vyplýva zo zmluvy. Zmluva bola uzatvorená na dobu určitú - do splatenia všetkých
záväzkov klienta voči banke a preto sa úroky počítajú až do úplného zaplatenia dlhu. Vyčíslený úrok je

naakumulovaný nezaplatený úrok z nezaplatených splátok istiny do dátumu predčasného zo splatenia
úveru. Úroky z omeškania do zosplatenia vo výške 1,95 eur boli vyčíslené odo dňa nasledujúceho
po dni splatnosti z dlžnej splátky vo výške 5 % ročne. Žalobca v prílohe priložil podrobný výpočet
zmluvných úrokov a úrokov z omeškania. Vo vzťahu k posúdeniu bonity žalovaného žalobca uviedol,
že pred poskytnutím úveru posúdil bonitu žalovaného na základe posúdenia majetkových pomerov

žalovaného lustráciou údajov uvedených žalovaným v žiadosti o poskytnutie úveru, lustráciou bonity
sociálnej poisťovne, lustráciou bonity v spoločnom registri bankových informácií; potvrdenia o lustrácii
doložil žalobca v prílohe. Pri posudzovaní schopnosti žalovaného splácať úver posudzovali jeho príjmy
a výdavky na základe údajov uvedených v žiadosti o spotrebiteľský úver a taktiež na základe údajov o
výškepríjmužalovanéhozareexportuzosociálnejpoisťovneanazákladeúdajovzreportzospoločného

registra bankových informácií. V zmysle citovaného ustanovenia § 7 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z.
pri posudzovaní schopnosti na žalovaného splácať úver žalobca zohľadnil najmä dobu, na ktorú sa
poskytujespotrebiteľskýúvervýškuspotrebiteľskéhoúverupríjemspotrebiteľaaajúčelspotrebiteľského
úveru.

5. Žalobca súdu predložil zmluvu a všeobecné obchodné podmienky Prima banka Slovensko, a.s.,
výzvu na predčasné splatenie úveru, upomienky, špecifikáciu z prehľadu splácania do predčasného
zosplatnenia, prehľad splácania po predčasnom zosplatnení, stav omeškaných splátok na úvere,
prepočet zmluvných úrokov, prepočet úrokov z omeškania, žiadosť o poskytnutie spotrebného úveru,
lustráciou žalovaného sociálnej poisťovni a lustráciou v systéme SRBI.

6. Podľa § 178 ods. 1 a 2 zákona č. 160/ Z.z. Civilný sporový poriadok (ďalej len CSP), ak je strana
zastúpená zástupcom na celé konanie, súd na pojednávanie spravidla predvolá len zástupcu; stranu
súd predvolá, ak je nevyhnutné vykonať jej výsluch.

7. Predvolanie sa doručuje strane alebo jej zástupcovi tak, aby mali dostatok času na prípravu, spravidla
najmenej päť dní predo dňom, keď sa má pojednávanie konať.

8. Podľa § 180 CSP po vyvolaní veci súd zistí, či sa dostavili osoby, ktoré boli na pojednávanie
predvolané. Ak sa tieto osoby nedostavili, súd rozhodne, či sa pojednávanie bude konať v ich

neprítomnosti, a otvorí pojednávanie.9. Podľa § 181 ods. 1 a 2 CSP, po vyvolaní veci a úkonoch podľa § 180 žalobca prednesie podstatný
obsah žaloby a vyjadrení podľa § 167. Žalovaný má právo vyjadriť sa k prednesu žalobcu. Strana môže
odkázať na svoje písomné podanie.

10. Súd v súlade § 180 CSP pojednával v neprítomnosti žalobcu. Žalobca svoju neprítomnosť
ospravedlnil.

11. V prejednávanej veci neexistoval žiadny dôležitý dôvod na odročenie pojednávania.

12. Podľa § 149 zák. č. 160/2015 Z.z. Civilného sporového poriadku (ďalej len CSP) - Prostriedkami
procesného útoku a prostriedkami procesnej obrany sú najmä skutkové tvrdenia, popretie skutkových
tvrdení protistrany, návrhy na vykonanie dôkazov, námietky k návrhom protistrany na vykonanie dôkazov
a hmotnoprávne námietky.

13.Podľa§150ods.1,2CSP-Stranymajúpovinnosťpravdivoaúplneuvádzaťpodstatnéarozhodujúce
skutkové tvrdenia týkajúce sa sporu. Na zistenie podstatných a rozhodujúcich skutočností môže súd
strany požiadať o ďalšie skutkové tvrdenia.

14. Podľa § 151 ods. 1,2 CSP - Skutkové tvrdenia strany, ktoré protistrana výslovne nepoprela, sa

považujú za nesporné. Ak strana poprie skutkové tvrdenia, ktoré sa týkajú jej konania alebo vnímania,
uvedie vlastné tvrdenia o predmetných skutkových okolnostiach, inak je popretie neúčinné.
15. Podľa § 152 CSP - Hmotnoprávna námietka je právny úkon strany spôsobujúci zmenu, zánik alebo
oslabenie práva protistrany.

16. Podľa § 295 CSP - Súd môže vykonať aj tie dôkazy, ktoré spotrebiteľ nenavrhol, ak je to nevyhnutné
pre rozhodnutie vo veci. Súd aj bez návrhu obstará alebo zabezpečí taký dôkaz.

17. Z predložených listinných dôkazov mal súd zistené, že žalobca ako veriteľ a žalovaný ako dlžník
uzatvorilizmluvuospotrebiteľskomúverenazákladežiadostižalovanéhozodňa8.6.2015.Podľazmluvy

o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXXXXXXXXX zo dňa 8.6.2015 bol žalovanému poskytnutý úver vo
výške 3.000 eur, ako bezúčelový úver s výškou úrokovej sadzby 17,90 % ročne, s možnosťou poistenia,
s poplatkom za poskytnutie úveru 90 eur, poplatkom za poistenie schopnosti splácať úvery 1,44 eur
mesačne, výškou anuitnej splátky 58,84 eur, s termínom splatnosti prvej anuitnej splátky 16.6.2015, s
počtom anuitných splátok 96, mesačne vždy do šestnásteho dňa kalendárneho mesiaca so splatnosťou

úveru 16.5.2023. Dohodnutá bola výška RPMN 20,96 %, priemerná RPMN 16,33 %, celková čiastka,
ktorúmusíklientzaplatiť5.738,64eur,odplata21,48%,úrokzomeškania5%ročne,poplatkomzavklad
v hotovosti 2,50 eur, poplatkom za predčasné splatenie úveru, s poplatkom za spracovanie dodatku k
zmene zmluvných podmienok na klientovu žiadosť, poplatkom za upomienku za neuhradenie splátky
15 eur, s poplatkom na výzvu na splatenie úveru 30 eur, s poplatkom za potvrdenia a súhlas k úverom

vydaného bankou na klientovu žiadosť 25 eur, s poplatkom za potvrdenie o zostatku úveru s budúcim
dátumom vydaného bankou na klientovu žiadosť 50 eur.

18. Žalobca súčasne súdu predložil všeobecné obchodné podmienky Prima banka Slovensko a.s. s
účinnosťou od 1.3.2015.

19. Z výzvy na predčasné splatenie úveru zo dňa 19.11.2015 mal súd zistené, že žalovaný bol vyzývaný
po opakovanej snahe žalobcu o vyriešenie situácie, aby jednorazovo uhradil banke celú zostávajúcu
sumu úveru vo výške 3.124,64 eur najneskôr 29.11.2015. Žalobca súdu predložil aj druhú upomienku
zo dňa 20.8.2015, ktorou vyzýval žalovaného k zaplateniu omeškaných splátok úveru vo výške 131,47

eur najneskôr do 25.8.2015.

20. Podľa predloženej špecifikácie žalovaný uhradil splátku dňa 16.6.2015 vo výške 60,28 eur, dňa
16.7.2015 vo výške 4,36 eur, dňa 16.9.2015 vo výške 26,97 eur, dňa 15.10.2015 60,75 eur, uvedené
bolo uhradené do predčasného zosplatnenia úveru, na zaplatenie tak zostalo dovtedy z nesplatenej

istiny suma 2.938,30 eur a po zosplatnení žalovaný uhradil sumu 26,92 eur, a to dňa 15.12.2015, z
istiny tak zostalo neuhradených 2.911,38 eur. Podľa prepočtu zmluvných úrokov dlžný úrok predstavoval
dlh zo splatenia úveru sumu 151,51 eur. Z prepočtu úrokov z omeškania mal súd zistené, že úrok z
omeškania z jednotlivých úročených splátok vo výške 5 % ročne bol vyčíslený v sume 1,95 eur.21. Podľa § 1 ods. 1 zákona č. 129 /2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom ku dňu
uzatvorenia úverovej zmluvy - Tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním

spotrebiteľského úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania
spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov
spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru, podmienky na udelenie povolenia na
poskytovanie spotrebiteľských úverov, podmienky na výkon činnosti veriteľa a ďalšie opatrenia na
ochranu spotrebiteľa.

22. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129 /2010 Z.z. - Spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je
dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme
pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
Spotrebiteľský úver podľa tohto zákona nemožno poskytnúť finančnými prostriedkami v hotovosti.

23. Podľa § 2 ods. 1 zákona č. 129 /2010 Z.z. - Na účely tohto zákona sa rozumie
a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,
b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,

24. Podľa § 4 ods. 1 zákona č. 129 /2010 Z.z. - Veriteľ alebo finančný agent je povinný v dostatočnom
časovom predstihu pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo pred prijatím ponuky o
spotrebiteľskom úvere poskytnúť spotrebiteľovi v súlade so zmluvnými podmienkami ponúkanými
veriteľom alebo požiadavkami spotrebiteľa informácie o
a) druhu spotrebiteľského úveru,

b) veriteľovi, prípadne finančnom agentovi spotrebiteľského úveru, v rozsahu obchodné meno, sídlo
a identifikačné číslo veriteľa, prípadne finančného agenta, ak ide o právnickú osobu, alebo meno,
priezvisko, miesto podnikania alebo adresa trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa alebo
finančného agenta, ak ide o fyzickú osobu,
c) celkovej výške, konkrétnej mene ponúkaného spotrebiteľského úveru a podmienkach jeho čerpania,

d) dobe trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termíne konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
e) tovare alebo službe, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a o cene tovaru alebo
poskytnutej služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú
službu alebo o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
f) úrokovej sadzbe spotrebiteľského úveru, podmienkach, ktoré upravujú jej uplatňovanie, indexe alebo

referenčnej úrokovej sadzbe, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako
aj o časových obdobiach, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienkach a spôsobe vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

g) celkovej čiastke, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, a o ročnej percentuálnej miere nákladov znázornenej
pomocou reprezentatívneho príkladu, v ktorom sa uvedú všetky predpoklady použité na výpočet tejto
ročnej percentuálnej miery nákladov; pri poskytovaní týchto informácií je veriteľ povinný zohľadniť
h) návrh podmienok poskytnutia spotrebiteľského úveru, ktoré veriteľovi oznámil spotrebiteľ, vrátane
dĺžky trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a celkovú výšku spotrebiteľského úveru,

i) či zmluva o spotrebiteľskom úvere umožňuje rozličné spôsoby čerpania spotrebiteľského
úveru s rôznymi poplatkami alebo úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru a veriteľ
používa predpoklad uvedený v prílohe č. 2 časti II písm. b) ; v takom prípade musí veriteľ uviesť, že iné mechanizmy čerpania
spotrebiteľského úveru môžu viesť k vyššej ročnej percentuálnej miere nákladov,

j) výške, počte a termínoch splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadne o poradí, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
k) poplatkoch za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné
operácie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, o poplatkoch za používanie platobných prostriedkov

na platobné operácie a čerpania, iných poplatkoch vyplývajúcich zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a
o podmienkach, za ktorých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
l)výškepoplatkovhradenýchspotrebiteľomzaúkonynotárapriuzavretízmluvyospotrebiteľskomúvere,
ak sú veriteľovi známe,m)povinnostiuzavrieťzmluvuodoplnkovejslužbesúvisiacejsozmluvouospotrebiteľskomúvere,najmä
poistenie,akuzavretietakejzmluvyjepovinnénazískaniespotrebiteľskéhoúverualebonajehozískanie
za ponúkaných podmienok,

n) úrokovej sadzbe, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsobe jej
úpravy a prípadných poplatkoch pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
o) následkoch nesplácania spotrebiteľského úveru,
p) veriteľom vyžadovanom zabezpečení alebo poistení,
q) práve na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

r) práve na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, práve veriteľa na náhradu nákladov
spojených so splatením spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti a spôsobe určenia ich výšky,
s) práve spotrebiteľa na okamžité a bezplatné informácie o výsledku nahliadnutia veriteľa do príslušnej
databázy na účely posúdenia jeho schopnosti splácať spotrebiteľský úver,
t) práve spotrebiteľa dostať na vlastnú žiadosť a bezplatne jedno vyhotovenie návrhu zmluvy o
spotrebiteľskom úvere,

u) dobe, počas ktorej je veriteľ viazaný informáciami poskytovanými pred uzavretím zmluvy o
spotrebiteľskom úvere.

25. Podľa § 7 ods. 1 zákona č. 129 /2010 Z.z. - Veriteľ je pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom
úvere alebo pred zmenou tejto zmluvy spočívajúcej v navýšení spotrebiteľského úveru povinný posúdiť

s odbornou starostlivosťou schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, pričom berie do úvahy
najmä dobu, na ktorú sa poskytuje spotrebiteľský úver, výšku spotrebiteľského úveru, príjem spotrebiteľa
a prípadne aj účel spotrebiteľského úveru.

26. Podľa § 7 ods. 2 zákona č. 129 /2010 Z.z. - Spotrebiteľ je povinný poskytnúť veriteľovi na

jeho žiadosť úplné, presné a pravdivé údaje potrebné na posúdenie schopnosti spotrebiteľa splácať
spotrebiteľský úver; tým nie je dotknuté právo veriteľa využívať informácie o spotrebiteľovi z príslušnej
databázy za podmienok ustanovených osobitným zákonom.17)

27. Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129 /2010 Z.z. - Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú
formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom
trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

28. Podľa § 9 ods.2 zákona č. 129 /2010 Z.z. - Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem

všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,j) odplatu podľa osobitných predpisov,
k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
t)informácieoprávachpodľa§15
a podmienky ich uplatnenia,
u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16 ,
v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) Ježiš ďakujem bol už toto tak Česi kárach strechy ďakujem informáciu o možnosti mimosúdneho
riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto
právo uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa
zaplatiť čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3 , ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu,
y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23 ,
z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom

úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej
miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery
nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

29. Podľa § 11 ods. 1, 2 zákona č. 129 /2010 Z.z. - Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za

bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 ,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods.
2 písm. a) až l) ,

s) , z) a aa) ,
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa,
e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne finančnými prostriedkami v hotovosti.30. Ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1 , nie je oprávnený vyžadovať od spotrebiteľa jednorazové

splatenie spotrebiteľského úveru. V prípade hrubého porušenia povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa úver považuje za bezúročný a bez
poplatkov. Za hrubé porušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje posudzovanie schopnosti splácať úver veriteľom bez
akýchkoľvek údajov o príjmoch, výdavkoch a rodinnom stave spotrebiteľa alebo bez prihliadnutia na

údaje z príslušnej databázy alebo registra na účely posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať
spotrebiteľský úver.

31. Podľa § 497 zákona č. 513/1991 Zb. Obchodného zákonníka v znení neskorších predpisov (ďalej len
„Obchodný zákonník“), zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka poskytne v jeho
prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky

vrátiť a zaplatiť úroky.

32. Podľa § 506 Obchodného zákonníka, ak je dlžník v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok
alebojednejsplátkypodobudlhšiuakotrimesiace,jeveriteľoprávnenýodzmluvyodstúpiťapožadovať,
aby dlžník vrátil dlžnú sumu s úrokmi.

33.Podľa§369ods.1Obchodnéhozákonníka,akjedlžníkvomeškanísosplnenímpeňažnéhozáväzku
alebo jeho časti, vzniká veriteľovi, ktorý si splnil svoje zákonné a zmluvné povinnosti, právo požadovať
z nezaplatenej sumy úroky z omeškania vo výške dohodnutej v zmluve, a to bez potreby osobitného
upozornenia.

34. Podľa § 3 ods. 1 nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka v znení neskorších predpisov (ďalej len „nariadenie“), výška úrokov z
omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej
banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

35. Z vykonaného dokazovania má súd preukázané, že žalobca uzavrel so žalovaným zmluvu o
spotrebiteľskom úvere podľa zákona o spotrebiteľských úveroch v spojení s Obchodným a Občianskym
zákonníkom.

36. Na základe uzatvorenej zmluvy boli žalovanému, ktorý je fyzickou osobou, nepodnikateľom, dočasne
poskytnutépeňažnéprostriedkyvoformeúveružalobcom,ktorýposkytujeúveryvrámcipredmetusvojej
podnikateľskej činnosti. Uzatvorená zmluva obsahovala všetky náležitosti podľa § 9 ods. 2 zákona o
spotrebiteľských úveroch.

37. Z dôvodu neplnenia zmluvných podmienok žalovaným, žalobca listom zo dňa 19.11.2015 oznámil
žalovanému uplatnenie práva podľa § 506 Obchodného zákonníka, tzv. zosplatnenie úveru a požadoval,
aby dlžník vrátil dlžnú sumu s úrokmi najneskôr do 29.11.2015. Ku dňu zosplatnenia predstavovala
pohľadávka žalobcu voči žalovanému 3.154,64 eur s príslušenstvom.

38. Návrh žalobcu je v časti o zaplatenie 2.911,38 eur v plnom rozsahu dôvodný, keď žalovaný žalobcovi
pohľadávku v uvedenej výške neuhradil, jej výšku nerozporoval, a preto súd zaviazal žalovaného k jej
uhradeniu. K uvedenej sume bolo potrebné priznať nezaplatené poplatky za poistenie vo výške 2,88 eur,
vyčíslený úrok predstavuje 151,51 eur, úroky z omeškania 1,95 eur.

39. Z dôvodu omeškania žalovaného s plnením peňažného dlhu vzniklo žalobcovi podľa § 369
Obchodného zákonníka právo na zaplatenie úrokov z omeškania v dohodnutej výške, a to najviac podľa
predpisov občianskeho práva. Dohodnutá sadzba úrokov z omeškania bola účastníkmi vo výške 5 %
ročne, ktorá nepresahuje výšku stanovenú predpismi občianskeho práva.

40. Žalovanému bola preto uložená povinnosť zaplatiť aj úroky z omeškania v dohodnutej výške 5 %
ročne z istiny pohľadávky, teda zo sumy 2.911,38 eur od 20.11.2015.41. Návrh nie je dôvodný v časti, v ktorej sa žalobca domáha od žalovaného zaplatenia zmluvného
úroku vo výške 17,9 % ročne zo sumy nesplatenej istiny od 20.11.2015 do zaplatenia, teda od
zosplatnenia úveru do jeho zaplatenia. Istina je suma poskytnutých finančných prostriedkov veriteľom

vo forme úveru podľa § 503 ods. 1 prvej vety Obchodného zákonníka. Zmluvné úroky sú vždy splatné
spolu so záväzkom vrátiť použité peňažné prostriedky, t.j. spolu s istinou. Doba splatnosti úrokov
za poskytnutie peňazí sa tak zhoduje s dobou splatnosti úveru. Celková suma úrokov však musí
byť zaplatená najneskôr do splatnosti dlžného zostatku úveru. Žalobca ako veriteľ preto nemohol
oprávnene požadovať od žalovaného ako dlžníka zmluvné úroky aj po splatnosti úverovej istiny. Po

vyhlásení celého úveru za splatný dňa 29.11.2015, sa istina úveru ďalej zmluvne neúročí, žalobcovi
prislúchajú len úroky z omeškania. Uvedený záver vyplýva z podstaty zmluvného úroku, ktorá je
odplatou za používanie finančných prostriedkov, ktoré sa poskytujú dlžníkovi do doby splatnosti. Žalobca
poskytuje zmluvne finančné prostriedky žalovanému iba po dobu platnosti úverovej zmluvy, po vyhlásení
splatnosti požaduje peňažné prostriedky vrátiť v poskytnutej výške, teda nie je oprávnený požadovať od
žalovaného aj zmluvne dohodnuté úroky, ale iba úroky z omeškania.

42. Ďalej návrh je nedôvodný v časti, v ktorej si žalobca uplatňuje od žalovaného úrok z omeškania
z vyčíslených zmluvných úrokov. Úroky, aj úroky z omeškania sú podľa § 121 ods. 3 Občianskeho
zákonníka príslušenstvom pohľadávky. Právo požadovať od odporkyne príslušenstvom z príslušenstva
(v danom prípade úroky z omeškania zo zmluvných úrokov) Občiansky ani Obchodný zákonník

nepripúšťa. Na uvedenom nič nemení ani dohoda účastníkov, nakoľko táto je pre obchádzanie zákona
absolútne neplatná.

43. Z vyššie uvedených dôvodov súd v týchto častiach návrh zamietol.

44. Podľa § 232 ods. 4 CSP - Ak súd uložil povinnosť plniť opakujúce sa a v budúcnosti splatné dávky
a splátky, vykonateľnosť týchto dávok a splátok sa spravuje poradím ich splatnosti, ak súd nerozhodne
inak; súd môže rozhodnúť, že omeškanie s plnením jednej dávky alebo splátky má za následok splatnosť
celého plnenia.

45. Vzhľadom na žiadosť žalovaného s poukazom na jeho finančnú situáciu, súd umožnil žalovanému
zaplatiť dlh v splátkach v zmysle vyššie citovaného ustanovenia.

46. Podľa § 251 zák. č. 160/2015 Z.z. Civilného sporového poriadku, trovy konania sú všetky
preukázané, odôvodnené a účelne vynaložené výdavky, ktoré vzniknú v konaní v súvislosti s

uplatňovaním alebo bránením práva.

47. Podľa § 255 ods. 1, 2 zák. č. 160/2015 Z.z. Civilného sporového poriadku, súd prizná strane náhradu
trovkonaniapodľapomerujejúspechuvoveci.Akmalastranavoveciúspechlenčiastočný,súdnáhradu
trov konania pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

48. Podľa § 262 ods. 1, 2 zák. č. 160/2015 Z.z. Civilného sporového poriadku, o nároku na náhradu
trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v rozhodnutí, ktorým sa konanie končí. O výške náhrady
trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí,
samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

49. Žalobca si v konaní uplatnil sumy 2.911,38 eur, 2,88 eur, 151,51 eur, 1,95 eur a úrok, ktorý
predstavuje sumu ku dňu vyhlásenia rozhodnutia sumu 533,16 eur, spolu teda 3.600,88 eur. Úspešný
bol v sume 3.067,72 eur, čo predstavuje úspech 85 % a neúspech 15 %, to predstavuje 70 %. Preto súd
priznal žalobcovi trovy konania v tomto rozsahu.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresný súd Prešov.

Podľa § 359 CSP odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané.Podľa § 363 CSP v odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za
nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Podľa § 365 ods. 1 CSP odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,

c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa § 365 ods. 2 CSP odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že
právoplatné uznesenie súdu prvej inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu
uvedenú v odseku 1, ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Podľa § 365 ods. 3 CSP Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do
uplynutia lehoty na podanie odvolania. Ak žalovaný nesplní povinnosť uloženú týmto rozsudkom, môže
žalobca podať návrh na vykonanie exekúcie podľa exekučného poriadku.