Rozhodnutie ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa pondelok 26. september 2016

Súd: Okresný súd Levice
Spisová značka: 6C/319/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4314223250
Dátum vydania rozhodnutia: 26. 09. 2016

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Martina Petríková
ECLI: ECLI:SK:OSLV:2016:4314223250.4

Rozhodnutie

Okresný súd Levice, pred sudkyňou JUDr. Martinou Petríkovou v právnej veci žalobcu: AB 1 B. V., reg.
č. 56007043, so sídlom Amsterdam, Strawinskylaan 933, PSČ 1077XX, Holandské kráľovstvo, zast.:
Advokátska kancelária GOLIÁŠOVÁ GABRIELA s.r.o., Piaristická 25, Trenčín, IČO: 47234679 proti
žalovanej: Q. Z.Á., U.. XX.X.XXXX, R. F. XX/XA, F., o zaplatenie 890,73 eura s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Žalovaná je p o v i n n á zaplatiť žalobcovi sumu 614,97 eur, spolu s úrokom z omeškania vo výške 8,50

% ročne zo sumy 614,97 eur od 17.07.2013 do zaplatenia, do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

Súd žalobu vo zvyšnej časti z a m i e t a .

Žalobca má nárok na náhradu trov konania v rozsahu 38,08 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca v návrhu doručenom súdu dňa 26.11.2014 žiadal súd, aby zaviazal žalovaného na zaplatenie
sumy 890,73 eura s príslušenstvom. Ako uviedol, na základe zmluvy o postúpení pohľadávok zo
dňa 28.6.2013 uzavretej medzi spoločnosťou Home Credit Slovakia a.s. a žalobcom, boli pohľadávky
postupcu voči žalovanému postúpené na žalobcu. Právny predchodca žalobcu uzavrel so žalovaným
dňa 20.8.2012 Úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXX (ďalej len „Zmluva“), na základe ktorej sa žalobca
zaviazal poskytnúť žalovanému úver vo výške 700 €. Žalovaný sa zaviazal úver vrátiť v 60 pravidelných

mesačných splátkach po 22,87 €. Žalovaný bol v omeškaní s úhradou svojho záväzku. Žalovanému
bolo oznámené ukončenie úverovej zmluvy a bol vyzvaný listom zo dňa 28.6.2013 k splateniu celého
zostatku úveru, ktorý pozostáva z nezaplatených splátok po splatnosti, upomienky, zmluvnej pokuty
(ak bola vygenerovaná) a zo zosplatnených budúcich splátok, a to v lehote 15 dní od odoslania výzvy.
Žalobca si v žalobnom návrhu zosplatnený zmluvný úrok, upomienku a zmluvné pokuty neuplatňuje.
Ako vyplýva z predloženého splátkového kalendára, žalobca eviduje voči žalovanému dlh vo výške istiny

34,21 €, úrok 89,77 €, zosplatnená istina 652,88 €, poistenie Bill protection 10,41 €, upomienky 77 €,
zmluvná pokuta 17 €, poplatok za vedenie účtu 7,96 €, poplatok za možnosť zmeny splátky 1,50 €.

2.Súdvydaldňa4.3.2015platobnýrozkaz,protiktorémupodalažalovanávzákonnejlehoteodôvodnený
odpor, na základe čoho súd nariadil pojednávanie, na ktoré sa žalovaná bez ospravedlnenia nedostavila
napriek riadnemu a včasnému predvolaniu a zistil nasledovný skutkový stav:

3. Dňa 27.8.2012 uzavreli postupca so žalovanou Úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXX (ďalej len
Zmluva), na základe ktorej poskytol právny predchodca žalobcu žalovanej peňažné prostriedky vo forme
spotrebného úveru vo výške 700 €. Výška úrokovej sadzby bola dohodnutá vo výške 26 % p.a., RPMN
od 35,5 - 37,3 %, priemerná RPMN 27,07 %, celková čiastka splatná spotrebiteľom 1395 €. Žalovaná
sa zaviazala úver splácať v 60 mesačných splátkach po 25,01 € so splatnosťou k 15. dňu v mesiaci,

pričom prvá splátka bola splatná po mesiaci od dátumu poskytnutia úveru a konečná lehota splatnosti60 mesiacov po poskytnutí úveru a to do 14. dňa posledného mesiaca. Neoddeliteľnou súčasťou zmluvy
sú Úverové podmienky spoločnosti Home Credit Slovakia a.s. (ÚP).

4. Listom zo dňa 28.6.2013 žalobca vyzval žalovanú na splatenie celého čerpaného úveru vzhľadom ku
skutočnosti, že žalovaná splátky úveru nesplácala riadne a včas. Celkovú dlžnú čiastku vo výške 900,73
€ mala žalovaná uhradiť do 15 dní odo dňa odoslania výzvy.

5. Z výpisu čerpania, splátok a úhrad vyplýva, že žalovaná doposiaľ uhradila sumu 85,03 €. Žalovaná v

podanom odpore proti platobnému rozkazu uviedla, že výšku istiny uznáva nie však úroky z omeškania.
Tvrdila, že v máji 2014 požiadala veriteľa o vyčíslenie aktuálneho dlhu spolu so žiadosťou o splátkový
kalendár vzhľadom na jej nízky príjem, načo veriteľ nereagoval.

6. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách,
účinného ku dňu 27.8.2012, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie

peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej
platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

7. Podľa § 2 cit. zákona, na účely tohto zákona sa rozumie
a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,

b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti.

8. Podľa § 9 ods. 1 cit. zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom

médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

9. Podľa § 9 ods. 2 cit. zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa
Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho
čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku
za deň alebo o spôsobe jej výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej
miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery
nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

10. Podľa § 52 ods. 1 OZ spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú

uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

11. Podľa § 52 ods. 2 OZ ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia
upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech
zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom

alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých
účastníkom je spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by
sa inak mali použiť normy obchodného práva.

12. Podľa § 52 ods. 3 OZ dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná

v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

13. Podľa § 52 ods. 4 OZ spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy
nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

14. Podľa § 566 ods. 2 OZ pri čiastočnom plnení peňažného dlhu sa plnenie dlžníka započítava najprv
na istinu a potom na úroky, ak dlžník neurčí inak.

15. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné

prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

16. Podľa § 502 ods. 1 cit. zákona, od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník povinný platiť z
nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom alebo na základezákona. Ak úroky nie sú takto určené, je dlžník povinný platiť obvyklé úroky požadované za úvery, ktoré
poskytujú banky v mieste sídla

dlžníka v čase uzavretia zmluvy. Ak strany dojednajú úroky vyššie než prípustné podľa zákona alebo na
základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššej prípustnej výške.

17. Podľa § 369 ods. 2 cit. zákona, ak výška úrokov z omeškania nebola dohodnutá, dlžník je povinný

platiť úroky z omeškania v sadzbe, ktorú ustanoví vláda Slovenskej republiky nariadením.

18. Podľa ods. 3 cit. zákona, ak záväzok vznikol zo spotrebiteľskej zmluvy a dlžníkom je spotrebiteľ,
možno dohodnúť úroky z omeškania najviac do výšky ustanovenej podľa predpisov občianskeho práva.

19. Podľa § 3 ods. 1 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia

Občianskeho zákonníka Slovenskej republiky v znení účinnom ku dňu podpisu zmluvy, výška úrokov z
omeškania je o osem percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej
banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

20. Podľa § 39 OZ neplatný je právny úkon, ktorý svojím obsahom alebo účelom odporuje zákonu alebo

ho obchádza alebo sa prieči dobrým mravom.

21. Je nesporné, že zmluva, na podklade ktorej si navrhovateľ uplatnil žalovanú pohľadávku, je
vzhľadom na charakter subjektov zmluvou spotrebiteľskou. Na tento vzťah je preto potrebné aplikovať
okrem zákona o spotrebiteľských úveroch (ZoSÚ) aj ustanovenia § 52 a nasl. Občianskeho zákonníka

upravujúce režim spotrebiteľských zmlúv. Pritom nie je podstatné, či je zmluva uzavretá podľa OZ,
Obchodného zákonníka či iného právneho predpisu. Zmluvná voľnosť pri spotrebiteľských zmluvách
bez ohľadu na predpis, podľa ktorého boli uzavreté, sa môže pohybovať len v medziach všeobecnej
úpravy spotrebiteľských zmlúv obsiahnutej v § 52 a nasl. OZ v tom smere, že sa nemôžu odchýliť od
tohto zákona v neprospech spotrebiteľa.

22. Z vykonaného dokazovania má súd preukázané, že dňa 27.8.2012 uzatvoril právny predchodca
žalobcu ako veriteľ so žalovanou ako dlžníkom zmluvu o úvere, ktorá je spotrebiteľskou zmluvou podľa
§ 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka a § 1 ods. 2 cit. zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch
a o iných úveroch a pôžičkách, na základe ktorej právny predchodca žalobcu poskytol žalovanej ako

fyzickej osobe úver vo výške 700 eur, ktorý sa žalovaná zaviazala vrátiť zvýšený o úroky v 60 mesačných
splátkach po 25,01 €, pričom celková čiastka splatná spotrebiteľom podľa zmluvy mala mať výšku 1395
€ (avšak 60 dohodnutých mesačných splátok po 25,01 €, činí 1500,60 €). Predmetná zmluva síce
obsahuje náležitosti vyžadované zákonom, avšak výšku zmluvnej odmeny veriteľa za poskytnutie úveru
(s ročnou úrokovou sadzbou 26 %), ktorá vyše dvojnásobne prevyšuje priemernú úrokovú mieru bánk pri

obdobných typoch spotrebiteľských úverov, súd považuje za rozpornú s dobrými mravmi. Je absolútne v
neprospech spotrebiteľa a spôsobuje značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán
dohoda o výške odmeny, ktorá mnohonásobne prevyšuje úroky obvykle požadované v bankách (v roku
2012 vo výške 12,12 %). Navyše je v zmluve nepravdivo uvedená celková čiastka splatná spotrebiteľom.
Zmluva v časti úrokov a odmeny je z uvedených dôvodov absolútne neplatná pre rozpor s dobrými

mravmi, a teda žalovaná je povinná vrátiť len sumu reálne poskytnutých finančných prostriedkov.
Vzhľadom na skutočnosť, že žalovaná už vrátila sumu 85,03 €, je povinná vrátiť sumu 614,97 €, ktorá
zodpovedá rozdielu medzi poskytnutými a vrátenými finančnými prostriedkami. Úrok z omeškania súd
žalobcovi priznal v zákonnej výške 8,5 % z dlžnej sumy od 17.7.2013 (t.j. 15. deň od odoslania výzvy
k splateniu celého úveru). Žalovaná je povinná zaplatiť dlh do 3 dní od právoplatnosti rozsudku podľa

§ 232 ods. 3 CSP, nakoľko žalovaná nepredložila žiadne dôkazy, ktoré by preukazovali jej majetkové
a zárobkové pomery a ktoré by odôvodňovali umožnenie splatiť dlh v splátkach. Vo zvyšku súd žalobu
zamietol.

23. Podľa § 232 ods. 3 Civilného sporového poriadku (CSP), lehota na plnenie je tri dni a plynie od

právoplatnosti rozsudku. Súd môže v odôvodnených prípadoch určiť dlhšiu lehotu.

24. Podľa § 255 ods. 1 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.25. Podľa § 262 ods. 1 CSP o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v rozhodnutí,
ktorým sa konanie končí.

26. Podľa § 262 ods. 2 CSP o výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti
rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

27. Nakoľko mal žalobca vo veci úspech v rozsahu 69,04 % (= priznaná suma 614,97 € so žalovanej
sumy 890,73 € = 100 %) a žalovaná úspech v rozsahu 30,96 %, súd priznal žalobcovi náhradu trov

konania v rozsahu 38,08 % (t.j. 69,04 % - 30,96 %). O konkrétnej výške trov konania bude rozhodnuté
samostatným uznesením po právoplatnosti rozsudku.

Poučenie:

Proti rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom súde Levice,
v dvoch písomných vyhotoveniach.
Odvolanie len proti odôvodneniu nie je prípustné.

V odvolaní má byť uvedené, ktorému súdu je určené, kto ho podáva, ktorej veci sa týka, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za
nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh), musí byť podpísané a
datované.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.
Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na odvolanie.