Rozsudok Rozhodnutie bolo vynesené dňa piatok 29. január 2016

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 6C/168/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3814201244
Dátum vydania rozhodnutia: 29. 01. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Miriam Kohútová, PhD.

ECLI: ECLI:SK:OSPD:2016:3814201244.11

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prievidza sudcom JUDr. Miriam Kohútovou, PhD. v právnej veci navrhovateľa:

Československá obchodní banka, a.s., so sídlom Praha 5, Radlická 333/150, IČO: 00001350, Česká
republika, zast. Mgr. Petrom Olejárom, usadeným euroadvokátom so sídlom Mikulášska 29, Bratislava
proti odporcovi: T. X., nar. X.X.XXXX, naposledy bytom L., Š.. W. XXX/XX, občan SR, t.č. pobytom na
neznámom mieste, o zaplatenie 63.198,02 Kč s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Odporca je povinný zaplatiť navrhovateľovi 47.312,72 Kč spolu s úrokom z omeškania vo výške 3.387,45
Kč a spolu s úrokom z omeškania vo výške 8,05% ročne zo sumy 47.312,72 Kč od 11.12.2013 do
zaplatenia, všetko do troch dní od právoplatnosti tohto rozhodnutia.

V prevyšujúcej časti návrh zamieta.

Súd o náhrade trov konania rozhodne do 30 dní po právoplatnosti rozhodnutia vo veci samej.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa svojím návrhom podaným dňa 28.1.2014 domáhal voči odporcovi zaplatenia 47.312,72
Kč, kapitalizovaného úroku vo výške 12.497,85 Kč, kapitalizovaného zákonného úroku z omeškania
vo výške 3.387,45 Kč, úroku vo výške 20,9 % ročne zo sumy 45.124,94 Kč od 11.12.2013 do
zaplatenia a úroku z omeškania zo sumy 47.312,72 Kč vo výške 8,05 % ročne od 11.12.2013 do

zaplatenia a náhrady trov konania. Návrh odôvodnil tým, že navrhovateľ uzatvoril s odporcom zmluvu
o úvere č. XXXXXXXXXR zo dňa 3.5.2012, ktorej predmetom bolo poskytnutie úveru odporcovi do
výšky úverového limitu 50.000 Kč. Súčasťou Zmluvy o úvere sú Obchodné podmienky pre ČSOB
Spotrebiteľské úvery a Všeobecné obchodné podmienky ČSOB. Na základe žiadosti odporca vyčerpal
poskytnutý úver dňa 3.5.2012 vo výške 50.000 Kč prevodom na jeho bežný účet. Za poskytnutie úveru
navrhovateľ účtoval odporcovi sumu 500 Kč. Zmluvou o úvere sa odporca zaviazal splatiť vyčerpaný
úver v 24 anuitných splátkach vo výške 2.586 Kč, splatných vždy k 15. dňu v mesiaci, pričom prvá

splátka bola splatná dňa 15.6.2012 a posledná splátka bola splatná dňa 15.5.2014. Zmluvné strany sa
dohodli, že vyčerpaná nesplatená istina úveru bude úročená úrokovou sadzbou 20,90 % ročne s tým,
že tento úrok bude hradený mesačne ako súčasť každej anuitnej splátky. Navrhovateľ za každý mesiac
správy úveru účtoval odporcovi poplatok 59 Kč, ktorý bol splatný vždy k 15. dňu kalendárneho mesiaca.
Prihláškou k poisteniu, ktorá je súčasťou Zmluvy o úvere, bolo medzi navrhovateľom a odporcom
dojednané poistenie neschopnosti splatiť úver s mesačným poistným 157 Kč splatným vždy k 15.
dňu kalendárneho mesiaca. Odporca povinnosti vyplývajúce zo Zmluvy o úvere neplnil. Navrhovateľ

listom zo dňa 15.12.2012 odporcovi oznámil, že pohľadávka vzniknutá zo Zmluvy o úvere je splatná
ku dňu 15.12.2012 s poukazom na článok 9 Obchodných podmienok. Odporca splatnú pohľadávku
nezaplatil. Ku dňu 10.12.2013 bola pohľadávka navrhovateľa vo výške 63.198,02 Kč pozostávajúca
z nesplatenej istiny úveru 45.124,94 Kč, nesplatených úrokov 20,90 % z nesplatenej istiny vo výške12.497,85 Kč, z úroku z omeškania v zákonnej výške vyčísleného ku dňu 10.12.2013 vo výške 3.387,45
Kč a nesplatených poplatkov v sume 47.312,72 Kč.

Súd vo veci vydal platobný rozkaz dňa 11.4.2014 pod č.k. 7Ro/23/2014-30, ktorý bol uznesením
tunajšieho súdu zo dňa 8.10.2014 zrušený podľa 173 ods. 2 O.s.p.. Súd uznesením č.k. 6C/168/2014-49
zo dňa 24.11.2014 rozhodol, že písomnosti určené odporcovi v tomto konaní sa mu budú doručovať
uložením v súdnom spise do právoplatného skončenia tejto veci.

Splnomocnený zástupca na pojednávaní žiadal na základe vykonaného dokazovania návrhu, v zmysle
písomného návrhu, v celom rozsahu vyhovieť a uplatnil si trovy konania.

Odporca mal doručenie vykázané uložením v súdnom spise.

Súd konal a rozhodol v neprítomnosti odporcu podľa § 101 ods. 2 O.s.p..

Súd vo veci vykonal dokazovanie oboznámením sa s výpisom z Obchodného registra týkajúceho sa
navrhovateľa, Zmluvou o úvere zo dňa 3.5.2012, Obchodnými podmienkami pre ČSOB spotrebiteľské
úvery, Sadzobníkom poplatkov Poštovej sporiteľne, oznámením o zosplatnení úveru, výzvou na
zaplatenie dlžnej čiastky, výzvou č. 2 na zaplatenie dlžnej čiastky, výpisom z úverového účtu, písomným

podaním navrhovateľa zo dňa 1.9.2015, Sadzobníkom poplatkov, na základe čoho zistil tento skutkový
stav:

Podľa výpisu z Obchodného registra Mestského súdu Praha v OR zapísaný navrhovateľ, pričom
predmetom jeho podnikania, okrem iného je poskytovanie úverov.

Navrhovateľ a odporca ako dlžník uzatvorili dňa 3.5.2012 zmluvu o úvere. V zmluve sa uvádza, že je
uzatvorená podľa ustanovení § 269 ods. 2 a nasl. a § 497 a nasl. Obchodného zákonníka, že tvorí tieto
časti: Zmluvu o ČSOB spotrebiteľskom úvere, Zmluvu o úvere ku kreditnej karte, Spoločné ustanovenia.
Podľa Zmluvy o spotrebiteľskom úvere sa veriteľ zaviazal poskytnúť dlžníkovi peňažné prostriedky

formou spotrebiteľského úveru do výšky úverového limitu 50.000 Kč, ktoré sa môžu čerpať ku dňu
3.5.20128. V bode I. 2. sa tiež uvádza, že úver sa musí čerpať jednorazovo, že veriteľ poskytuje úver
dlžníkovi bez uvedenia účelu a že peňažné prostriedky budú poskytnuté dlžníkovi prevodom na jeho
účet. V bode I. 5. si zmluvné strany dohodli úročenie a poplatky za úver tak, že vyčerpaný a nesplatený
úver alebo jeho časť sa bude úročiť pevnou úrokovou sadzbou vo výške 20,90 % ročne. V zmluve je

tiež uvedená RPMN vo výške 37,50 % ročne. V bode I.6. si zmluvné strany dohodli splácanie úveru, t.
j. istiny úveru a úrokov v 24 mesačných anuitných splátkach vo výške 2586 Kč, vždy 15. deň v mesiaci,
pričom prvá splátka bola splatná dňa 16.6.2012 a posledná 15.5.2014. Podľa zmluvy sú jej súčasťou
Obchodné podmienky pre ČSOB Spotrebiteľské úvery zo dňa 1.4.2011. Zmluvné strany si tiež dohodli
poistenie úveru v bode I.8. predmetnej Zmluvy.

Podľa bodu 79. Obchodných podmienok pre ČSOB Spotrebiteľské úvery zo súm, z ktorých s platením
je klient v omeškaní, je ČSOB oprávnená účtovať úrok z omeškania spôsobom a vo výške, ako je
dohodnuté v zmluve. V zmysle bodu 77. OP je ČSOB oprávnená účtovať klientovi za svoje služby
poplatky a odmeny v súlade so Sadzobníkom poplatkov.

Oznámením o zosplatnení úveru zo dňa 16.12.2012 bol odporca upovedomený o tom, že keďže je v
omeškaní s plnením svojich záväzkov, ČSOB vyhlásila celú svoju pohľadávku zo spotrebiteľského úveru
dňom 15.12.2012 za splatnú. Navrhovateľ listom zo dňa 15.11.2012 zaslal odporcovi poslednú výzvu
na zaplatenie dlžnej čiastky.

Podľa písomného vyjadrenia navrhovateľa zo dňa 1.9.2015 k zosplatneniu úveru došlo dňa 15.12.2012.
Navrhovateľvyčíslilzmluvnýúrokzúveruzaobdobieod13.9.2012do10.12.2013zdlžnejistinyvovýške
zmluvného úroku 20,90 % ročne. Úrok z omeškania vyčíslil od 16.12.2012 do 10.12.2013 z dlžnej istiny
a poplatkov vo výške 2187,78. Odporca do dňa 15.9.2012 vykonal platby, poslednú splátku vykonala

dňa 15.9.2012 vo výške 162,22 Kč. Poplatky za upomienku a výzvy boli odporcovi účtované v súlade
so sadzobníkom z č.1. 5. Na pojednávaní právny zástupca žiada zaplatiť sumu vo výške 47.312,72
Kč, ktorá pozostáva z dlžnej istiny vo výške 45.124,94 Kč a 2.187,78 Kč, ktorá suma prestavuje dlžné
poplatky. Navrhovateľ ďalej žiada priznať kapitalizovaný zmluvný úrok vo výške 12.497,85 Kč vyčíslenýdlžnej istiny ku dňu 10.12.2013, takisto kapitalizovaný zákonný úrok z omeškania vo výške 3.387,45 Kč
vyčíslený ku dňu 10.12.2013 a úrok vo výške 20,9% zo sumy 45.124,94 Kč odo dňa nasledujúceho po
kapitalizácii, t.j. 11.12.2013 do zaplatenia a zákonný úrok vo výške 8,05% zo sumy 47.312,72 Kč odo

dňa nasledujúceho po kapitalizácii, t.j. 11.12.2013 do zaplatenia.

Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 52 ods. 3 Občianskeho zákonníka dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 52 ods. 4 Občianskeho zákonníka spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch, spotrebiteľským úverom na účely
tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom
úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom
spotrebiteľovi.

Podľa § 2 písm. d) citovaného zákona, zmluvou o spotrebiteľskom úvere sa rozumie zmluva, ktorou
sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté
peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.

Predmetnú zmluvu o úvere súd posudzoval ako zmluvu spotrebiteľskú a uzatvorenú podľa Zákona

č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch. Právny vzťah založený medzi účastníkmi predmetnou
zmluvou je občiansko-právnym vzťahom. Právny základom tohto záväzkového vzťahu je zákon č.
129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch platný v čase uzatvorenia predmetnej spotrebiteľskej zmluvy.
Tento zákon je právnym predpisom upravujúcim osobitný typ zmluvy vo všeobecnosti. Zmluvy o
spotrebiteľských úveroch predstavujú samostatný druh súkromno-právnych zmlúv a nie iba jeden

špecifický druh zmluvy o úvere. Na tomto závere nič nemení skutočnosť, že podľa predmetnej zmluvy
bolatátouzatvorenápodľa§269ods.2anasl.a§497anasl.Obchodnéhozákonníka.Vzmysle zákona
č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch je spotrebiteľským úverom dočasné poskytnutie peňažných
prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme odloženej platby, pôžičky, úveru alebo
v inej právnej forme a zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť

spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a
uhradiť celkové náklady spojené so spotrebiteľským úverom. Predmetná zmluva o spotrebiteľskom
úvere má písomnú formu. Vyplýva z nej, že bola uzavretá medzi navrhovateľom a odporcom, pričom
odporca je označený menom a priezviskom, rodným číslom, bydliskom. Z tejto zmluvy nevyplýva, že
odporca pri uzatváraní spotrebiteľskej zmluvy konal v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej

podnikateľskej činnosti, pričom navrhovateľ vychádzajúc z predmetu jeho činnosti konal v rámci svojej
obchodnejčinnosti.Napokonpodľa§52ods.1OZjespotrebiteľskouzmluvoukaždázmluva,bezohľadu
na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

V konaní nebolo sporné, že navrhovateľ a odporca uzatvorili zmluvu o spotrebiteľskom úvere, pričom z

tejto zmluvy vznikli práva a povinnosti obom zmluvným stranám. Navrhovateľ poskytol odporcovi úver
vo výške 50.000 Kč a odporca sa ho zaviazal splácať spolu s úrokom v 2.586 Kč mesačných anuitných
splátkach po dobu 24 mesiacov. Zmluvné strany si dohodli pevnú úrokovú sadzbu 20,90 % ročne z
poskytnutého úveru a pre prípad omeškania úrok 8,05 % ročne.

Vzhľadom k tomu, že odporca úver riadne nesplácal, navrhovateľ oznámil odporcovi zosplatnenie úveru
listom zo dňa 16.12.2012 to ku dňu 15.12.2012.

V súlade s dojednanými zmluvnými podmienkami je odporca povinný zaplatiť navrhovateľovi dosiaľ
nezaplatený dlh vo výške 47.312,72 Kč, pozostávajúci z istiny vo výške 45.124,94 Kč a poplatkov a

poisteniavovýške2.187,78Kč,ďalejúrokvovýške 3.387,45Kčpočítanýod16.12.2012do10.12.2013/
odo dňa nasledujúceho po zosplatnení do dňa kapitalizácie/, ďalej úrok z omeškania od 11.12.2013 po
dni kapitalizácie z dlžnej istiny a poplatkov 47.312,72 Kč vo výške 8,05 % ročne.Súd nepriznal navrhovateľovi uplatnený úrok vo výške 20,90% ročne po zosplatnení úveru, t.j. od
11.12.2013 do zaplatenia a v tejto časti návrh navrhovateľa zamietol ako nedôvodný. Podľa ustálenej
súdnej praxe (uznesenie Najvyššieho súdu Slovenskej republiky sp.zn. 4Obo 143/98) dohodnuté úroky

(zmluvné úroky) z poskytnutých peňažných prostriedkov patria len do splatnosti dlhu (jeho splátky),
následne sa dlžník dostáva do omeškania a je povinný platiť iba úroky z omeškania. (R 59/2008).
V opačnom prípade by na ťarchu spotrebiteľa dochádzalo k dvojnásobnému zaťaženiu a to jednak v
podobe úrokov z úveru, ale aj úrokov z omeškania, čo by spôsobovalo značnú nerovnováhu vo vzťahoch
medzi účastníkmi. Pokiaľ navrhovateľ ako veriteľ považoval celý dlh za splatný (nastaním splatnosti i

poslednej dohodnutej splátky), potom nastupuje režim platenia úrokov z omeškania a nie už úrokov z
úveru (Uznesenie Ústavného súdu Slovenskej republiky IV.ÚS 476/2012-14 zo dňa 18.9.2012).

O povinnosti odporcu zaplatiť úrok z omeškania súd rozhodol podľa § 517 ods. 2 Občianskeho
zákonníka. Odporca je naďalej v omeškaní od 11.12.2013. Priznaná výška úroku z omeškania vo výške
8,05 % ročne je v súlade s § 3 nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z.

O náhrade trov konania súd rozhodne do 30 dní po právoplatnosti rozhodnutia vo veci samej v súlade
s ust. § 151 ods. 3 O.s.p..

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie, ktoré je možné podať v lehote 15 dní odo dňa jeho

doručenia cez tunajší súd na Krajský súd v Trenčíne, písomne trojmo.

Podľa § 205 ods. 1,2,3 O.s.p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 ) uviesť,
proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup
súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na súdny výkon rozhodnutia alebo návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu.