Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 17. september 2014

Súd: Okresný súd Senica
Spisová značka: 11C/77/2013

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1613200452
Dátum vydania rozhodnutia: 17. 09. 2014
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Renáta Audová

ECLI: ECLI:SK:OSSE:2014:1613200452.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Senica samosudkyňou JUDr. Renátou Audovou v právnej veci žalobcu : U. U. J., Y..G..,

G. XX D. H., Q. XX, K. Y.-K. T., S., R., spoločnosť zapísaná v Obchodnom registri v Lisabone, číslo
zápisu : XXXXXXXXX, na území Slovenskej republiky koná prostredníctvom organizačnej zložky : U. U.
J., Y..G..., pobočka zahraničnej banky, P. XX, U., právne zast.: alianciaadvokátov ak., s.r.o. Vlčkova 8/A,
Bratislava proti žalovanému : 1. R. Y., nar. XX.X.XXXX, bytom R. J., R. R. č. XXX, št. občan SR, t.č. na
neznámom mieste, zastúpenému opatrovníčkou : H. J. , administratívna pracovníčka Okresného súdu v
Skalici a žalovanému: 2. J. H., nar. XX.XX.XXXX, bytom Y., Y.. O. G. J. č. XXXX/X, št. občan SR, t.č. na
neznámom mieste, zastúpenému opatrovníčkou : H. J., administratívna pracovníčka Okresného súdu v

Skalici o zaplatenie 5.268,34 EUR s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Žalovaní sú p o v i n n í spoločne a nerozdielne zaplatiť žalobcovi sumu 1.842,32 EUR s úrokom
z omeškania vo výške 8,75 % ročne zo sumy 1.842,32 EUR od 12.12.2012 do zaplatenia a to do troch
dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

Vo zvyšku súd žalobu z a m i e t a .

Žiadny z účastníkov n e m á právo na náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa svojou žalobou podanou na súde dňa XX.X.XXXX domáhal toho, aby súd zaviazal
žalovaných v 1. a 2. rade spoločne a nerozdielne na zaplatenie istiny v sume 5.268,34 €, nezaplateného
úroku v sume 129,84 € od uzatvorenia zmluvy do 11.12.2012, nezaplateného úroku z omeškania v

sume 21,44 € od 11.12.2012, úroku vo výške 29,57 % ročne zo sumy 5.268,34 € odo dňa 12.1.202012
do zaplatenia, úroku z omeškania vo výške 8,75 % ročne zo sumy 5.398,18 € odo dňa 12.12.2012 do
zaplatenia, poplatkov v sume 528,91 € a k náhrade trov konania a trov právneho zastúpenia.

Svoju žalobu odôvodnil okrem iného tým, že v zmysle ust. § 497 a nasl. Obchodného zákonníka bola
dňa XX.XX.XXXX uzavretá medzi žalobcom ako veriteľom a žalovaným v 1. rade ako dlžníkom a
žalovaným v 2. rade ako spoludlžníkom Zmluva o úvere - individuálne podmienky č. XXXXX ( ďalej
len Zmluva ). Neoddeliteľnou súčasťou Zmluvy sú všeobecné úverové podmienky ( Zmluva o úvere-
všeobecné podmienky)zo dňa 25.10.2011. Na základe Zmluvy poskytol žalobca žalovanému v 1. rade

úver vo výške ( istina) 5.440 € za účelom umožnenia kúpy motorového vozidla bližšie špecifikovaného v
Zmluve. Výška mesačnej splátky bola dohodnutá na 224,42 €, pri počte splátok 48, splatnosť 1. splátky
na 20.11.2011 a ďalších splátok vždy k 20. dňu príslušného kalendárneho mesiaca. Žalovaný sa zaviazal
poskytnutépeňažnéprostriedkyvrátiťspolusdohodnutýmpríslušenstvom zapodmienokstanovenýchvZmluve. Žalovaný v 1. rade zaplatil žalobcovi 12 splátok úveru, pričom posledná zaplatená splátka bola
splatná spolu s dohodnutým zmluvným úrokom dňa 20.10.2012.Od tejto doby žalovaný v 1. rade úver
nesplácal, napriek skutočnosti, že listom zo dňa 12.6.2012 vyzval žalobca oboch žalovaných na plnenie

svojich zmluvných povinností s upozornením, že ak nastane omeškanie s platbou jednej splátky viac
ako 3 mesiace, vyhlási splatným celý poskytnutý úver spolu s jeho príslušenstvom a všetkými platbami.

Podľa ustanovenia bodu 20 VÚP, ak je dlžník v omeškaní s platbou jednej splátky úveru viac ako
3 mesiace, táto skutočnosť „oprávňuje veriteľa, aby vyhlásil úver a celé jeho príslušenstvo spolu so
všetkými platbami, ktoré sa vzťahujú k úveru splatnými k ôsmemu dňu odo dňa odoslania oznámenia

Dlžníkovi na poslednú Veriteľovi známu adresu“ a zakladá“ Dlžníkovi záväzok splatiť ku dňu splatnosti
celkovú sumu doteraz neuhradených splátok, úrokov, úrokov z omeškania, celú sumu istiny, všetkých
iných požadovaných a oprávnených nárokov, nákladov a výdavkov Veriteľa a všetky náklady vynaložené
veriteľom v súvislosti s nadobudnutím držby a predajom vozidla určené Veriteľom vo výške skutočne
vynaložených súm.“

Listom zo dňa X.XX.XXXX informoval žalobca oboch žalovaných v zmysle ust. bodu 20 VÚP a vyhlásil

splatnosť úveru ku dňu XX.XX.XXXX ( do dlžnej sume) a zároveň ich vyzval na jej zaplatenie. Do
podania žaloby žalovaní dlžnú sumu nezaplatili.

V zmysle ustanovení Zmluvy ako aj s poukazom na ust. § 293 Obchodného zákonníka, žalobca
žiada ,aby boli žalovaní zaviazaní k zaplateniu žalovanej sumy spoločne a nerozdielne.

Ďalej sa žalobou domáha zaplatenia úrokov z omeškania v zmysle ust.§ 369 Obchodného zákonníka v

spojení s ust. Bodu 10 VÚP vo výške 8,75 % ročne.

Napokon sa žalobou domáha zaplatenia poplatkov v zmysle Zmluvných ustanovení vo výške 528,92 €.

Podaním doručeným súdu dňa XX.XX.XXXX zobral žalobca žalobu čiastočne späť a zároveň sa
domáhalúpravypetitustým,žežiadal,abysúdzaviazalžalovanýchnazaplatenieistinyvsume4.934,66
€, nezaplateného úroku v sume 89,38 € od uzatvorenia zmluvy do 11.12.2012, nezaplateného úroku

z omeškania v sume 21,13 € od 11.12.2012, úroku vo výške 29,57 % ročne zo sumy 4.934,66 € odo
dňa 12.12.2012 do zaplatenia , úroku z omeškania vo výške 8,75 % ročne zo sumy 4.934,66 € odo
dňa 12.12.2012 do zaplatenia, poplatkov v sume 528,91 € a k náhrade trov konania v sume 316 € a k
náhrade trov právneho zastúpenia v sume 667,01€.Zároveň špecifikoval nárok uplatnený žalobou na
ktorom zotrval a to tak, že:

1. istina predstavuje sumu 4.934,66 €. Z finančného plánu vyplýva, že celkovo bolo uhradených 12
splátokúveru,pričomžalovanýv1.radeuhradilcelkovo4splátkyúverua5.až12.splátkabolauhradená
z výťažku predaja motorového vozidla, Na poníženie sumy tak bola použitá suma 951,77 € a zvyšná
časť z predaja v sume 333,68 €. Výťažok z predaja v celkovej sume 2.700 € ( suma vo výške 2.366,32
€ bola použitá na úhradu 5 až 12. Splátky úveru.)Výška každej mesačnej splátky pozostávala z čiastky

pripadahjúcej na istinu a čiastky pripadajúcej na zmluvný úrok ( 29,57 % )

2. nezaplatený úrok do 11.12.2012 vo výške 89,38€

3. úrok z omeškania do 11.12.2012 vo výške 21,13|

4. úrok vo výške 29,57 % zo sumy 4.934,66 € od 12.12.2012 do zaplatenia

5. úrok z omeškania vo výške 8,75 % ročne zo sumy 4.934,04 € od 12.12.2012 do

zaplatenia

6. poplatky v sume 528,92 €-291,60 € z provízie za predaj motorového vozidla,

- 150 € úkonyspojené s odhláseníjk vozidla,

- 80 € nákladov za vyhotovenie ZP,

- 7,32 € za dotankovanie PHM

Okresný súd Senica uznesením č.k. XX O. XX/XXXX-XX zo dňa X.XX.XXXX, ktoré nadobudlo
právoplatnosť dňa XX.X.XXXX v časti, v ktorej žalobca netrval na podanej žalobe, konanie zastavil.
Zároveň vrátil žalobcovi nekrátenú časť súdneho poplatku v sume 13,37 €.

Napriek rozsiahlemu šetreniu zo strany súdu sa nepodarilo zistiť adresu, kde sa žalovaní zdržujú. Súd
obom preto ustanovil opatrovníčku pre celé konanie ( § 29 ods.2 O.s.).

Žalobca sa na pojednávanie nedostavil, svoju neúčasť ospravedlnil, súhlasil, aby súd vec prejednal
v jeho neprítomnosti.

Opatrovníčka žalovaných na pojednávanie nedostavila, svoju neúčasť ospravedlnila, súhlasila, aby súd
vec prejednal v jej neprítomnosti.

Súd vykonal dokazovanie zmluvou o úvere - individuálne podmienky zo dňa XX.XX.XXXX, (ktorej

súčasťou je Finančný plán ( prehľad platieb ), Zmluva o úvere - Všeobecné podmienky, Štandartné
európske informácie o spotrebiteľskom úvere zo dňa 25.10.2011) listami zo dňa XX.X.XXXX-
Upozornenie, listom zo dňa X.XX.XXXX- Vyhlásenie splatnosti a výzva na úhradu dlžnej sumy, listom zo
dňa 3.12.2012- Výzva Spoludlžníkovi na plnenie, poštovým podacím hárkom zo dňa 4.12.2012, Zmluvou
o zabezpečovacom prevode vlastníckeho práva, Oznámením o výkone zabezpečovacieho prevodu

vlastníckeho práva zo dňa X.XX.XXXX, faktúrou č. FV XXXXXX, faktúrou č. FV XXXXXX, faktúrou č. FV
XXXXXX, faktúrou č. FV XXXXXX, správami o pobyte žalovaných, listom zo dňa XX.XX.XXXX-čiastočné
späťvzatie žaloby a špecifikácia uplatňovaných nárokov žalobcu, faktúrou- / faktúra za hotové / kúpna
zmluva č. XXXXXXXXXXXXX ,komisionárskou zmluvou zo dňa XX.X.XXXX, znaleckým posudkom

č. XXX/XXXX a zistil tento skutkový stav veci :

Dňa XX.XX.XXXX bola uzavretá medzi žalobcom a žalovaným v 1. rade ako dlžníkom a žalovaným
v 2. rade ako spoludlžníkom Zmluva o úvere - individuálne podmienky č. XXXXX ( ďalej len Zmluva ).
Neoddeliteľnou súčasťou Zmluvy sú všeobecné úverové podmienky ( Zmluva o úvere- všeobecné
podmienky) zo dňa 25.10.2011. Predmetom Zmluvy bolo poskytnutie účelového úveru žalovanému v 1.
rade vo výške 5.440 € za účelom kúpy motorového vozidla bližšie špecifikovaného v Zmluve. Výška

mesačnej splátky bola dohodnutá na 224,42 €, pri počte splátok 48, splatnosť 1. splátky na 20.11.2011
a ďalších splátok vždy k 20. dňu príslušného kalendárneho mesiaca. Ročná úroková sadzba : 29,57
%, jednorazový spracovateľský poplatok : 662, 03 €, poistenie... : 118,08 €, RPMN: 45,60 %,priemerná
hodnota RPMN: 23,79 %, celková čiastka na úhradu :10.772,16 €. Žalovaný sa zaviazal poskytnuté
peňažné prostriedky vrátiť spolu s dohodnutým príslušenstvom za podmienok stanovených v Zmluve.

Žalovaný v 1. rade zaplatil žalobcovi 12 splátok úveru, pričom posledná zaplatená splátka bola splatná
spolu s dohodnutým zmluvným úrokom dňa 20.10.2012.Od tejto doby žalovaný v 1. rade úver nesplácal,
napriek skutočnosti, že listom zo dňa 12.6.2012 vyzval žalobca oboch žalovaných na plnenie svojich
zmluvných povinností s upozornením, že ak nastane omeškanie s platbou jednej splátky viac ako
3. mesiace, vyhlási splatným celý poskytnutý úver spolu s jeho príslušenstvom a všetkými platbami.

Žalobca nepreukázal, že by tieto písomnosti žalovaným skutočne aj doručil.

Žalobca napokon zotrval na zaplatení istiny, ktorá predstavuje sumu 4.934,66 €. Z finančného plánu
vyplýva , že celkovo bolo uhradených 12 splátok úveru, pričom žalovaný v 1. rade uhradil celkovo 4
splátky úveru a 5. až 12. splátka bola uhradená z výťažku predaja motorového vozidla, Na poníženiesumy tak bola použitá suma 951,77 € a zvyšná časť z predaja v sume 333,68 €. Výťažok z predaja v
celkovej sume 2.700 € ( suma vo výške 2.366,32 € bola použitá na úhradu 5 až 12. splátky úveru.).
Výška každej mesačnej splátky pozostávala z čiastky pripadajúcej na istinu a čiastky pripadajúcej na

zmluvný úrok ( 29,57 % Ďalej zotrval na zapltení nezaplateného úroku do 11.12.2012 vo výške 89,38
€, úroku z omeškania do 11.12.2012 vo výške 21,13|€, úroku vo výške 29,57 % zo sumy 4.934,66 € od
12.12.2012 do zaplatenia, úroku z omeškania vo výške 8,75 % ročne zo sumy 4.934,04 € od 12.12.2012
do zaplatenia a poplatkov v sume 528,92 € ( 291,60 € za províziu za predaj motorového vozidla, 150 €
za úkony spojené s odhlásením vozidla, 80 € náklady za vyhotovenie ZP, 7,32 € za dotankovanie PHM).

Podľa zák.č. 129/2010 o spotrebiteľských úveroch a o iných pôžičkách , platného ku dňu uzatvorenia
Zmluvy ( do 31.11.2011)

§ 1

Predmet úpravy

(1)Tentozákonupravujeprávaapovinnostisúvisiacesposkytovanímspotrebiteľskéhoúverunazáklade
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy

o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním
spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

(2) Spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

(3) Spotrebiteľským úverom nie sú:

a) hypotekárny úver a komunálny úver podľa osobitného predpisu, 1)

b) úver zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti, ktorého účelom je nadobudnutie alebo
zachovanie vlastníckych práv k nehnuteľnosti alebo výstavba nehnuteľnosti,

c)úverzabezpečenýzáložnýmprávomknehnuteľnosti,ktoréholehotasplatnostijeviacakodesaťrokov,

d) úver, ktorého účelom je nadobudnutie alebo zachovanie vlastníckych práv k nehnuteľnosti alebo
výstavba nehnuteľnosti,

e) úver zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti, ktorého účelom je splatenie úverov na základe
zmlúv uvedených v písmenách a) až d),

f) úver, ktorého výška je menej ako 100 eur a viac ako 75 000 eur s výnimkou iného úveru alebo

pôžičky podľa § 24; ak je na rovnaký alebo obdobný účel uzavretých v období 12 mesiacov viac zmlúv
o úvere medzi tým istým veriteľom a spotrebiteľom, súhrn všetkých zmlúv o úvere sa považuje za jediný
spotrebiteľský úver podľa tohto zákona,

g) nájom podľa Občianskeho zákonníka, 2) ak v zmluve o nájme nie je ustanovená povinnosť kúpy
predmetu zmluvy po uplynutí určitej doby,h) úver formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť do jedného mesiaca, ak v § 4 ods. 14 nie
je ustanovené inak,

i) úver bez úroku a bez ďalších poplatkov,

j) úver, ktorý poskytuje zamestnávateľ svojim zamestnancom z vlastných zdrojov bez úroku alebo s
ročnou percentuálnou mierou nákladov nižšou, ako prevláda na finančnom trhu, a ktorý sa neponúka
verejne,

k) úver poskytovaný na základe zmluvy, ktorá je uzavretá na základe rozhodnutia súdu alebo iného
orgánu ako výsledok vyriešenia sporu na súde alebo pred iným orgánom,

l) úver, ktorý sa musí splatiť v lehote nepresahujúcej tri mesiace s výnimkou iného úveru alebo pôžičky

podľa § 24,

m) úver podľa osobitného predpisu, 3)

n) úver bez poplatkov týkajúci sa odloženej platby existujúceho dlhu,

o) úver, na zabezpečenie ktorého sa od spotrebiteľa vyžaduje, aby ako zábezpeku uložil do úschovy
veriteľa hnuteľnú vec a zodpovednosť spotrebiteľa sa obmedzuje výlučne na túto založenú hnuteľnú vec,

p) úver poskytovaný na účely podľa osobitných predpisov 4) pre obmedzený okruh osôb vo verejnom
záujme a za úrokové sadzby nižšie ako tie, ktoré prevládajú na finančnom trhu, alebo bezúročný úver,
alebo za iných podmienok, ktoré sú pre spotrebiteľa výhodnejšie ako tie, ktoré prevládajú na finančnom
trhu, a za úrokové sadzby, ktoré nie sú vyššie ako úrokové sadzby prevládajúce na finančnom trhu,

q) úver, ktorého účelom je financovanie sústavného poskytovania služieb alebo dodávanie tovaru

rovnakého druhu, ktorý spotrebiteľ spláca počas poskytovania služieb alebo dodávania tovaru formou
splátok.

(4) Na spotrebiteľský úver formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie alebo
do troch mesiacov, sa vzťahujú ustanovenia § 1, § 2, § 3 ods. 1 písm. a) až d) a § 3 ods. 3, § 4 ods. 14,
§ 5 až 8, § 9 ods. 1, 4, 6 až 8, § 10, § 11, § 12 ods. 2, § 15, § 17, § 20 až 23 a § 25 až 27.

(5) Na spotrebiteľský úver vo forme prekročenia sa vzťahujú ustanovenia § 1, § 2, § 9 ods. 6, 7 a 8, §
11, § 15 ods. 1 a 2, § 18, § 20, § 21 a § 23, 25 až 27.

(6) Ak spotrebiteľ a veriteľ z dôvodu neplnenia záväzkov spotrebiteľa vyplývajúcich z pôvodnej zmluvy o
spotrebiteľskom úvere uzavrú novú zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ktorou sa odkladajú splátky alebo
sameníspôsobsplácaniaaktorejúčelomjezabrániťprípadnémusúdnemukonaniuonárokochveriteľa,

pričom podmienky splácania vyplývajúce z novej zmluvy o spotrebiteľskom úvere nie sú pre spotrebiteľa
horšie ako podmienky splácania vyplývajúce z pôvodnej zmluvy o spotrebiteľskom úvere, vzťahujú sa
na novú zmluvu o spotrebiteľskom úvere ustanovenia § 1 až 3, § 4 ods. 5, § 5, § 6, § 8, § 9 ods. 1 a ods.
2 písm. a) až l) a o) a t), ods. 4 a 6 až 8, § 11, § 12, § 14, § 16, § 18 až 23 a § 25 až 27.

(7) Na finančný lízing sa nevzťahujú ustanovenia § 9 ods. 2 písm. w) a § 13.(8) Ustanoveniami tohto zákona nie sú dotknuté ustanovenia Občianskeho zákonníka ani osobitných
predpisov. 5)

§ 2

Vymedzenie pojmov

Na účely tohto zákona sa rozumie

a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel
ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania,

b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,

§ 9

Náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere

(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej
jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.

(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18)

musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v

rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

(3) Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú obsahuje dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ
povinný poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

(4) Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitej
zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za podmienok ustanovených v zmluve
o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu, je veriteľ povinný
zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje splatenie celkovej výšky

spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.

(5) Amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza splátky, ktoré sa majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich
úhrady vrátane rozpisu každej splátky s uvedením amortizácie istiny, úrokov vypočítaných na základe
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a prípadne i dodatočné náklady; ak úroková sadzba nie je fixná
alebo sa dodatočné náklady podľa zmluvy o spotrebiteľskom úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka

zrozumiteľne a stručne uvádza, že údaje v nej uvedené budú platné len do najbližšej zmeny úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru alebo dodatočných nákladov v súlade so zmluvou o spotrebiteľskom
úvere.

(6) Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.

(7) Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých

zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, že
sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere,
ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl
spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa na
spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že

nemal úmysel obísť tento zákon.

(8) Veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o
spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento
zákon.

§11

Dôsledky porušenia povinností(1) Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

(2) Ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je oprávnený vyžadovať od
spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru.

Podľa § 5b zákona č. 250/2007 Z.z. o ochrane spotrebiteľa v znení neskorších predpisov, orgán
rozhodujúci o nárokoch zo spotrebiteľskej zmluvy prihliada aj bez návrhu na nemožnosť uplatnenia

práva, na oslabenie nároku predávajúceho voči spotrebiteľovi, vrátane jeho premlčania alebo na inú
zákonnú prekážku alebo zákonný dôvod, ktoré bránia uplatniť alebo priznať plnenie predávajúceho voči
spotrebiteľovi, aj keď by inak bolo potrebné, aby sa spotrebiteľ týchto skutočností dovolával.

Podľa § 517 ods.2 OZ, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od
dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania,

výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

Z výsledkov vykonaného dokazovania vyvodil súd ten právny záver, že žalobe bolo možné vyhovieť len
čiastočne. Z predložených dokladov od žalobcu je nesporné, že dňa XX.XX.XXXX bola uzavretá medzi
žalobcomažalovanýmv1.radeakodlžníkom ažalovanýmv2.radeakospoludlžníkom Zmluvaoúvere
- individuálne podmienky č. XXXXX. Predmetom Zmluvy bolo poskytnutie účelového úveru žalovanému

v 1. rade vo výške 5.440 € za účelom kúpy motorového vozidla bližšie špecifikovaného v Zmluve. Výška
mesačnej splátky bola dohodnutá na 224,42 €, pri počte splátok 48, splatnosť 1. splátky na 20.11.2011
a ďalších splátok vždy k 20. dňu príslušného kalendárneho mesiaca. Ročná úroková sadzba : 29,57
%, jednorazový spracovateľský poplatok : 662, 03 €, poistenie...: 118,08 €, RPMN: 45,60 %,priemerná
hodnota RPMN: 23,79 %, celková čiastka na úhradu :10.772,16 €. Žalovaný sa zaviazal poskytnuté

peňažné prostriedky vrátiť spolu s dohodnutým príslušenstvom za podmienok stanovených v Zmluve.
Žalovaný v 1. rade zaplatil žalobcovi 12. splátok úveru, pričom posledná zaplatená splátka bola splatná
spolu s dohodnutým zmluvným úrokom dňa 20.10.2012. Žalovaný v 1. rade uhradil celkovo len 4 splátky
úveru a 5. až 12. splátka bola uhradená z výťažku predaja motorového vozidla, Na poníženie sumy tak
bola použitá suma 951,77 € a zvyšná časť z predaja v sume 333,68 €. Výťažok z predaja v celkovej

sume 2.700 € ( suma vo výške 2.366,32 € bola použitá na úhradu 5 až 12. splátky úveru.)

Vzhľadom na všetky okolnosti je však zrejmé, že žalobca sa domáha zaplatenia žalovanej sumy,
ktorá mala vzniknúť zo zmluvy o úvere, ktorú súd posúdil ako spotrebiteľský úver , pretože žalobca
vystupoval v tomto právnom vzťahu ako právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský
úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti ( § 2 písm.b/ zák.č. 129/2010 Z.z.) a žalovaný v 1. rade

( dlžník ) vystupoval v tomto právnom vzťahu ako fyzická osoba ,ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý
spotrebiteľský úver na iný účel ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania ( § 2 písm.a/
zák.č. 129/2010 Z.z.)Preto posúdil nárok žalobcu v zmysle ustanovení zákona o spotrebiteľských
úveroch a iných predpisov špecifikovaných vyššie s týmto nárokom súvisiacich .

V Zmluve bola určená a dohodnutá RPMN vo výške 45,60 %. Súd interaktívnou kalkulačkou zistil, že

RPMN za podmienok, za akých bol úver poskytnutý však v skutočnosti bola vo výške 61,48 %. V zmysle
§ 11 ods.1 písm.b/ zák.č. 129/2010 Z.z., poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a
bez poplatkov, ak je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera
nákladov v neprospech spotrebiteľa.Vzhľadom na tieto skutočnosti súd žalobe vyhovel len v časti zaplatenia istiny v sume 1.842,32 € s
úrokom z omeškania vo výške 8,75 % ročne zo sumy 1.842,32 € od 12.12.2012 do zaplatenia. Suma
1.842,32 € predstavuje rozdiel medzi poskytnutým úverom a čiastkou, ktorú doposiaľ žalovaný v 1. rade

žalobcovi zaplatil ( 5.440-3.597,68 ).

Vzhľadom k tomu, že pre neplatenie platieb zo strany žalovaných prišlo k vyhláseniu splatnosti zvyšku
úveru ku dňu 11.12.2012, súd priznal žalobcovi aj úroky z omeškania zo sumy 1.842,32 € od
12.12.2012 t.j. odo dňa nasledujúceho po splatnosti zvyšku úveru v zmysle § 517 odds.2 Občianskeho
zákonníka.

O trovách konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 2 O.s.p. a vzhľadom k tomu, že žalobca mal vo veci

úspech len čiastočný, súd rozhodol, že žiadny z účastníkov nemá právo na náhradu trov konania.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie to do 15 dní odo dňa jeho doručenia, cestou podpísaného
súdu ku Krajskému súdu v Trnave, dvojmo.

V odvolaní sa okrem všeobecných náležitostí (§ 42 ods.3 O. s. p.) musí uviesť proti ktorému rozhodnutiu

súdu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha. (§ 205 ods.1 O. s. p.)

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu , ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že

a/ v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods.1

b/ konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci

c/ súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností

d/ súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam

e/ doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré

doteraz neboli uplatnené ( § 205 a )

f/ rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§ 205 ods.2 O.
s. p.).

Ak povinný dobrovoľne neplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa zák.č.233/1995Z.z., ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh

na súdny výkon rozhodnutia.