Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa pondelok 3. november 2014

Súd: Okresný súd Nové Zámky
Spisová značka: 4C/170/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4413203369
Dátum vydania rozhodnutia: 03. 11. 2014
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Kornélia Harcsová

ECLI: ECLI:SK:OSNZ:2014:4413203369.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Nové Zámky v právnej veci navrhovateľa: SECAPITAL S.a.r.l., so sídlom Luxemburg, 2

Avenue Charles de Gaulle, L-1653, v zastúpení: Advokátska kancelária Gallo, s.r.o., so sídlom Martin,
Jilemnického ul. 30, IČO: 367 15 352, proti odporcovi: Z. A., nar. XX.XX.XXXX, bytom Y. XX, štátny
občan SR, o zaplatenie 2402,71 Eur s príslušenstvom, sudkyňou Mgr. Kornéliou Harcsovou, takto

r o z h o d o l :

Odporca je p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi 1465,52 Eur s 9% úrokom z omeškania ročne od
01.06.2010 do zaplatenia a nahradiť mu trovy konania sumou 405,72 Eur na účet vedený v UniCredit
Bank Martin, č. účtu: XXXXXXXXXX/XXXX, to všetko do troch dní po právoplatnosti rozsudku.

Vo zvyšku súd návrh z a m i e t a.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa svojím návrhom zo dňa 20.02.2013 sa domáhal, aby súd zaviazal odporcu na zaplatenie

sumy 2402,71 Eur s 9% úrokom z omeškania ročne od 01.06.2010 do zaplatenia a nahradil mu trovy
konania. Návrh odôvodnil tým, že na základe zmluvy o poskytnutí pôžičky z 29.05.2009 s právnym
predchodcom navrhovateľa Consumer Finance Holding bola odporcovi poskytnutá pôžička vo výške
2000,00 Eur. Odporca mal predmetný úver splácať v mesačných splátkach po 66,81 Eur v počte
60 splátok, pričom odporca uhradil celkove sumu 534,48 Eur. Odporca však svoj záväzok splácať
poskytnutú pôžičku nesplnil, prestal platiť dohodnuté splátky, preto žalobca odstúpil od zmluvy o pôžičke.
Na základe zmluvy o postúpení pohľadávok zo dňa 17.03.2013 postúpil postupca Consumer Finance
Holding na navrhovateľa pohľadávku voči odporcovi v plnom rozsahu.

Súd v zmysle § 101 ods. 2/ O. s. p. pojednával v neprítomnosti navrhovateľa a jeho právneho zástupcu
ako aj vedľajšieho účastníka.

Odporca na pojednávaní uviedol, že si naozaj zobral pôžičku, ale celková suma, ktorú mal zaplatiť bola
4008,60 Eur, pričom pôžičku si zobral len vo výške 2000,00 Eur, splácal ju rok, zaplatil celkovo 534,48
Eur, ale potom prišiel o robotu a nevedel ďalej splácať. Momentálne poberá len sociálne dávky vo výške
62,50 Eur, z ktorých platí výživné na maloleté dieťa v sume 30,00 Eur mesačne.

Odporca nesúhlasil so vstupom vedľajšieho účastníka na jeho strane do konania, čo potvrdil svojim
podpisom.Súd vykonal vo veci dokazovanie oboznámením sa s písomnými dôkazmi, a to návrhom, zmluvou
o poskytnutí bezúčelovej pôžičky č. 7056131 z 29.05.2009, podmienkami k zmluve o poskytnutí
pôžičky PQ-02, predžalobnou upomienkou, doručenkou, návrhom na zmenu účastníka konania z

26.07.2013,zmluvouopostúpenípohľadávokzo07.03.2013,výpisomzORnavrhovateľa,oznámenímo
vstupe vedľajšieho účastníka z 10.07.2014, doplnením návrhu z 25.07.2014, všeobecnými obchodnými
podmienkami, prehľadom splátok a úhrad a zistil nasledovný skutkový a právny stav veci:

Consumer Finance Holding a.s. uzavrel s odporcom dňa 29.05.2009 zmluvu o pôžičke č. 7056131, na
základe ktorej mu poskytol pôžičku vo výške 2000,00 Eur. Odporca mal predmetnú pôžičku splácať

v mesačných splátkach po 66,81 Eur v počte 60 splátok. Odporca zaplatil sumu 545,48 Eur, zvyšok
neuhradil. Dlh odporcu činil podľa navrhovateľa sumu 2402,71 Eur titulom nezaplatených splátok. Ročná
úrokovásadzbabola32,13%aRPMN21,67%,pričomcelkovávýškapôžičky,ktorúmalodporcazaplatiť,
činila sumu 3750,00 Eur.

Podľa § 1 ods. 1/ zákona č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch účinného k 29.05.2009 v znení
neskorších predpisov, tento zákon upravuje niektoré podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru,

náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených
s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

Podľa § 1 ods. 2/ písm. c) zákona č. 258/2001 Z. z., o spotrebiteľských úveroch účinného k 29.05.2009
v znení neskorších predpisov, zákon sa nevzťahuje na zmluvy

a) o poskytnutí úveru 1) na účely nadobudnutia existujúcich alebo projektovaných nehnuteľností,

dodatočné alebo ďalšie stavebné úpravy dokončených stavieb a ich údržbu,

b) o nájme, 2) ktoré nezabezpečujú prevod vlastníckeho práva na nájomcu,

c) o poskytnutí úveru bez platby úroku alebo akéhokoľvek poplatku,

d) na základe ktorých sa neukladá žiadny úrok, ak spotrebiteľ súhlasí so splatením úveru jednou
splátkou,

e) o poskytnutí úveru do hodnoty v Sk zodpovedajúcej 200 EUR a nad hodnotu v Sk zodpovedajúcu
20 000 EUR; ak je na rovnaký účel uzavretých viac zmlúv o spotrebiteľskom úvere medzi tým istým
veriteľom a spotrebiteľom, súhrn všetkých zmlúv o spotrebiteľskom úvere sa považuje za jediný
spotrebiteľský úver,

f) na ktorých základe sa vyžaduje, že spotrebiteľ úver splatí v lehote nepresahujúcej tri mesiace alebo

maximálne štyrmi splátkami v lehote nepresahujúcej 12 mesiacov,

g) o sústavnom poskytovaní služieb, za ktoré spotrebiteľ platí počas ich poskytovania v splátkach.

Podľa § 2 zákona č. 258/2001 Z. z., o spotrebiteľských úveroch účinného k 29.05.2009 v znení
neskorších predpisov, na účely tohto zákona sa rozumie

a) spotrebiteľským úverom dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o

spotrebiteľskom úvere vo forme odloženej platby, pôžičky , úveru alebo v inej právnej forme,

b) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a uhradiť celkové
náklady spojené so spotrebiteľským úverom,

c) celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským úverom všetky náklady vrátane úroku

a poplatkov, ktoré sú spojené s poskytnutím spotrebiteľského úveru, s výnimkou

1. sankcií, ktoré je spotrebiteľ povinný zaplatiť za nesplnenie záväzku uvedeného v zmluve o
spotrebiteľskom úvere,2. poplatkov, ktoré je spotrebiteľ povinný zaplatiť pri kúpe tovaru alebo služby okrem kúpnej ceny tovaru
alebo kúpnej ceny služieb,

3. poplatkov za prevod peňažných prostriedkov a za udržiavanie účtu určeného na získanie platieb na

úhradu spotrebiteľského úveru, platenia úroku a iných poplatkov s výnimkou prípadov, keď spotrebiteľ
nemá možnosť výberu veriteľa a tieto poplatky sú neprimerane vysoké v porovnaní s obvyklými
poplatkami za obdobné úvery. To sa nevzťahuje na poplatky za vyberanie takýchto úhrad alebo platieb
bez ohľadu na to, či sa vykonávajú v hotovosti alebo inak,

4. členských príspevkov pre profesijné a záujmové združenia alebo skupiny,

5. poplatkov za poistenie alebo záruky okrem tých poplatkov, ktoré sú určené na zabezpečenie platby

veriteľovi v prípade smrti, invalidity, choroby alebo nezamestnanosti spotrebiteľa v sume rovnakej
alebo menšej, ako je celková výška spotrebiteľského úveru, úroku a poplatkov, ktoré musia byť určené
veriteľom ako podmienka poskytnutia spotrebiteľského úveru,

d) ročnou percentuálnou mierou nákladov sadzba, ktorá sa aplikuje na výpočet podľa prílohy č. 1 z
hodnoty celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom a výšky poskytnutého

spotrebiteľského úveru,

e)poplatkamiakákoľvekplatba,ktorújespotrebiteľpovinnýzaplatiťveriteľovivsúvislostisposkytovaním
úveru, okrem úrokov.

Podľa § 3 zákona č. 258/2001 Z. z., o spotrebiteľských úveroch účinného k 29.05.2009 v znení
neskorších predpisov, veriteľom je fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá poskytuje spotrebiteľský

úver v rámci svojho podnikania; 3) v závislosti od formy poskytovaného spotrebiteľského úveru môže
byť veriteľom aj predávajúci. 4)

(2) Spotrebiteľom je fyzická osoba, ktorej bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel ako na výkon
zamestnania, povolania alebo podnikania.

(3) Veriteľ je povinný na miestach, na ktorých ponúka spotrebiteľský úver, uverejniť základné informácie

o poskytovaní spotrebiteľského úveru, najmä o výške ročnej percentuálnej miere nákladov.

(4) Reklama5) alebo akákoľvek ponuka vystavená na obchodných miestach, na ktorých veriteľ ponúka
spotrebiteľský úver, v ktorej je uvedená úroková sadzba alebo akýkoľvek údaj týkajúci sa nákladov
spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom, musí obsahovať informáciu o ročnej percentuálnej
miere nákladov vo forme príkladu výpočtu podľa prílohy č. 2, ak to nie je uskutočniteľné v inej forme.

(5) Pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere musí byť spotrebiteľ písomne oboznámený so
zmluvnými podmienkami podľa § 4 prostredníctvom ustanoveného vzoru formulára. Na požiadanie musí
veriteľ poskytnúť spotrebiteľovi ďalšie doplňujúce informácie.

(6) Pri úveroch formou povoleného prečerpania peňažných prostriedkov na bežnom účte poskytnutých
bankou iným spôsobom ako na kreditné karty (§ 1 ods. 3) alebo, ak nemožno určiť ročnú percentuálnu

mieru nákladov, musí byť spotrebiteľ najneskôr v čase uzatvorenia zmluvy písomne informovaný o

a) úverovom limite, ak je stanovený,

b) ročnej úrokovej sadzbe a poplatkoch platných od doby, keď bola zmluva uzatvorená a podmienkach,
za ktorých môže byť zmenená a doplnená,

c) postupe a spôsobe zániku alebo ukončenia zmluvy.

Ak je na účte prípustné prečerpanie peňažných prostriedkov a toto prečerpanie trvá dlhšie ako tri
mesiace, spotrebiteľ musí byť písomne informovaný o ročnej úrokovej sadzbe, poplatkoch a ďalších
dôsledkoch.(7) Ak veriteľ ponúka spotrebiteľské úvery tomu istému spotrebiteľovi za rôznych podmienok, ročná
percentuálna miera nákladov musí byť uvedená na výpočte podľa prílohy č. 1 vo forme príkladu výpočtu
podľa prílohy č. 2.

(8) Počas trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere je veriteľ povinný písomne a bezodkladne informovať
spotrebiteľa o zmene ročnej úrokovej sadzby a poplatkov.

(9) Vzor formulára o zmluvných podmienkach zmluvy o spotrebiteľskom úvere, s ktorými musí byť
spotrebiteľ oboznámený pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere, ustanoví všeobecne záväzný
právny predpis, ktorý vydá Ministerstvo financií Slovenskej republiky (ďalej len "ministerstvo").

(10)Odplatazaposkytnutiespotrebiteľskéhoúverunesmieprevýšiťvýškuustanovenúnariadenímvlády.

(11) Ak je zmluva o spotrebiteľskom úvere v rozpore s ustanovením odseku 10 v tom, že odplata
za poskytnutie spotrebiteľského úveru prevyšuje výšku ustanovenú nariadením vlády vydaným podľa
odseku 10, je neplatná v rozsahu, v ktorom odporuje tomuto ustanoveniu, ak sa ten, kto je takouto
zmluvou dotknutý, neplatnosti dovolá.

Podľa § 4 ods. 1 až 2/ zákona č. 258/2001 Z. z., o spotrebiteľských úveroch účinného k 29.05.2009 v

znení neskorších predpisov, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu, inak je neplatná,
pričom spotrebiteľ dostane jedno vyhotovenie zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí6) musí obsahovať

a) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu,

b) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

c) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa v
okamihu odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k
tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

d) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

e) celkovú výšku a menu poskytnutého spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

f) v prípade odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu, opis tovaru alebo služby, na ktoré sa
zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo poskytnutej služby,

g) konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru,

h) ročnú úrokovú sadzbu; v prípade variabilnej ročnej úrokovej sadzby zmluva o spotrebiteľskom úvere

musí obsahovať podmienky zmeny variabilnej ročnej úrokovej sadzby, ako aj index alebo referenčnú
sadzbu, ktoré sa vzťahujú na pôvodnú variabilnú ročnú úrokovú sadzbu,

i) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

k) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 7a ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok,

l) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,m) výpočet nákladov uvedených v § 2 písm. c) prvom až piatom bode, ktoré neboli zahrnuté do výpočtu
ročnej percentuálnej miery nákladov; pričom sa uvedie výška týchto nákladov, spôsob výpočtu alebo čo
najpresnejší odhad,

n) oprávnenie spotrebiteľa na zníženie celkových nákladov na spotrebiteľský úver pri jeho splatení pred
lehotou splatnosti podľa § 6 a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti,

o) upozornenia týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

p) práva spotrebiteľa podľa § 7,

q) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

r) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

s) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 8 ods. 1.

Podľa § 3 ods. 3/ zákona č. 250/2007 Z. z., každý spotrebiteľ má právo na ochranu pred neprijateľnými
podmienkami v spotrebiteľských zmluvách, ktorými sú zmluvy uzavreté podľa Občianskeho zákonníka
alebo Obchodného zákonníka, ako aj všetky iné zmluvy, ktorých charakteristickým znakom je, že sa

uzatvárajú vo viacerých prípadoch, a je obvyklé, že spotrebiteľ obsah zmluvy podstatným spôsobom
neovplyvňuje; aj na spotrebiteľské zmluvy, ktoré neboli uzavreté podľa Občianskeho zákonníka, sa
primerane použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka.

Na základe vykonaného dokazovania dospel súd k záveru, že žalobný nárok je čiastočne dôvodný. Súd
považoval za jednoznačne preukázané, že medzi účastníkmi došlo k uzatvoreniu zmluvy o poskytnutí

spotrebiteľského úveru, v zmysle ktorej bol odporcovi poskytnutý spotrebiteľský úver, ktorý odporca včas
a riadne po dobu 12 mesiacov splácal podľa splátkového kalendára, ktorý bol súčasťou každej úverovej
zmluvy. Odporca následne prestal úver splácať, takto odporcovi z úverovej zmluvy zo dňa 29.05.2009
vznikol nedoplatok v celkovej výške 1465,52 Eur, po odstúpení od zmluvy zo strany navrhovateľa,
ktorý nedoplatok je reálnym výpočtom zostatku úveru, ktorý mal odporca po zaplatení jeho časti

vrátiť navrhovateľovi. Z predložených listinných dôkazov súd zistil, že medzi účastníkmi konania bola
dohodnutá úroková sadzba vo výške 32,13%, ktorá sa neprieči ustanoveniam a predpisom o výške
úrokovej sadzby. Je zrejmé, že navrhovateľ poskytol odporcovi úver vo výške 2000,00 Eur, z tohto
úveru bolo zaplatených 534,48 Eur, teda odporca podľa názoru súdu je povinný zaplatiť zvyšnú časť
poskytnutých finančných prostriedkov vo výške, ktoré boli reálne zo strany navrhovateľa poskytnuté.

Navrhovateľsadomáhalsumy2402,71Eur,ktorúsumunapriekvýzvesúdunevedelpresnešpecifikovať,
pričom zo samotnej zmluvy o úvere vyplýva, že odporcovi bol poskytnutý úver vo výške 2000,00 Eur
a mal vrátiť 3750,00 Eur, teda odporca samotný úver preplatil o 1750,00 Eur, čo v žiadnom prípade
nemôže zodpovedať úrokovej miere 32,13%, pretože podľa výpočtov navrhovateľa by odporca preplatil
úver skoro o 70%, čo považoval súd za úrok, ktorý je v rozpore so zákonom o spotrebiteľských úveroch,

preto v časti uplatnenej sumy 937,19 Eur návrh zamietol.

Súd priznal navrhovateľovi aj úrok z omeškania vo výške 9% ročne z nezaplatených splátok istiny, a
to zo sumy 1465,52 Eur od 01.06.2010 do zaplatenia, nakoľko si navrhovateľ uplatnil tento úrok len z
nesplatenej časti úveru, a to podľa § 517 ods. 2/ Občianskeho zákonníka. Súd pritom konštatoval, že
odporca sa dostal do omeškania so zaplatením úveru k 30.05.2010, preto navrhovateľovi prináleží úrok

nasledujúci deň po tomto dni.

O trovách konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 3/ O. s. p., tak, že v konaní čiastočne úspešnému
navrhovateľovi priznal ich náhradu v sume 405,72 Eur, ktorá pozostáva zo zaplateného súdneho
poplatku za návrh v sume 144,00 Eur a z trov právneho zastupovania navrhovateľa vo výške 261,72
Eur, za dva úkony právnej pomoci vo výške 101,24 Eur (prevzatie, príprava, podanie žaloby na súd),

2x režijný paušál po 7,81 Eur + 20% DPH.Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou tunajšieho
súdu na Krajský súd v Nitre.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha (§ 205 ods. 1 O.s.p.).

Odvolanie proti rozsudku, alebo uzneseniu ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej možno odôvodniť len
tým, že

a/ v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1/,

b/ konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci

c/ súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností

d/ súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam

e/ doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti, alebo iné dôkazy, ktoré

doteraz neboli uplatnené (§205a),

f/ rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh
na súdny výkon rozhodnutia.