Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 4. november 2014

Súd: Okresný súd Námestovo
Spisová značka: 4C/49/2014
Identifikačné číslo súdneho spisu: 5814202439
Dátum vydania rozhodnutia: 04. 11. 2014
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Vanda Mikulášová
ECLI: ECLI:SK:OSNO:2014:5814202439.2

ROZSUDOK V MENE
SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Námestovo, samosudkyňou Mgr. Vandou Mikulášovou, v právnej veci žalobcu: B. J. a.s.,
T., H. č. X právne zastúpený JUDr. Helenou Strachotovou, advokátka, so sídlom Martin, Hviezdoslavova
č. 7 proti žalovanému: C. Z., nar. XX.XX.XXXX, bytom Q., A. č. XXXX/XX, v konaní o zaplatenie 533,58
Eur s prísl., takto

r o z h o d o l :

I/ Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 529,20 Eur spolu s úrokom z omeškania vo výške
8,75% ročne zo sumy 529,20 Eur od 15.05.2013 do zaplatenia a nahradiť žalobcovi trovy konania vo
výške 31,5 Eur a trovy právneho zastúpenia vo výške 106,94 Eur na účet právneho zástupcu žalobcu č.
ú. 4002544560/7500, variabilný symbol: 969860001 vedený v Československej obchodnej banke a.s.,
v pravidelných mesačných splátkach po 100,- Eur mesačne, splatných vždy do 25-teho dňa príslušného
mesiaca s tým, že prvá splátka je splatnou 25-teho dňa v mesiaci nasledujúcom po právoplatnosti tohto
rozsudku, pričom omeškanie s plnením jednej splátky má za následok zročnosť celého plnenia.

II/ Súd vo zvyšku žalobu z a m i e t a.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa žalobou podanou súdu dňa 10.04.2014 domáhal, aby súd zaviazal žalovaného k povinnosti
zaplatiť sumu 533,58 s príslušenstvom.

Návrh odôvodnil tým, že poskytol žalovanému na základe písomnej žiadosti- návrhu na uzavretie
zmluvy o poskytnutí spotrebiteľského úveru zo dňa 18.10.2012 úver vo výške 529,20 Eur na nákup
spotrebiteľského tovaru. Zmluva o úvere bola uzatvorená prijatím návrhu žalovaného žalobcom tak, že
žalobca za žalovaného uhradil časť kúpnej ceny tovaru zodpovedajúcu výške poskytnutého úveru a
žalovaný tovar prevzal. Žalovaný sa zaviazal splatiť úver v 48 mesačných splátkach, každá vo výške
22,65 Eur splatných vždy k 15. dňu v mesiaci, počínajúc dňom 15.11.2012, Žalovaný svoj záväzok
splácať poskytnutý úver riadne a včas, ktorý mu vyplýva z úverovej zmluvy nesplnil. Dňa 3.5.2013 sa stal
splatným dlh žalovaného vo výške 533,58 Eur, ktorý vznikol z titulu čerpania peňažných prostriedkov. V
úverovej zmluve bola dojednaná úroková sadzba vo výške 39% ročne ku dňu podpisu úverovej zmluvy.

Súd nariadil vo veci pojednávanie, na ktoré sa nedostavil žalobca, ktorý svoju neúčasť ospravedlnil a
súhlasil, aby sa vykonalo pojednávanie v jeho neprítomnosti.

Vzhľadom na to, že boli splnené podmienky, súd podľa § 101 ods. 2 Občianskeho súdneho poriadku
vykonal pojednávanie aj v jeho neprítomnosti.

Z výsluchu žalovaného na pojednávaní vyplynulo, že je pravdou, že uzavrel zmluvu o spotrebiteľskom
úvere, s tým, že mal spotrebiteľský úver vo výške 529,20 Eur splácať v mesačných 22,65 Eurových
splátkach ktorý úver, ale nesplácal, lebo nemal peniaze. Nepamätal sa, či bol v tom období evidovaný
na úrade práce, ale od októbra 2014 pracuje u pani E., kde má mesačný príjem okolo 380 Eur.

Súd na pojednávaní vykonal dokazovanie oboznámením sa s listinnými dôkazmi a to s návrhom, s
oznámením o mimoriadnej splatnosť, so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, s výpisom z obchodného
registra, s odpoveďou na lustráciu v registri obyvateľov a s vyjadrením žalobcu.

Podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa
má vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne
upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie tohto práva.

Podľa § 517 ods. 1 Občianskeho zákonníka dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní.
Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy
odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len
jednotlivých plnení.

Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ
právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

Podľa § 565 Občianskeho zákonníka ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie celej
pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené. Toto
právo však môže veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať
písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo
na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem
všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno priezvisko,
miesto podnikania, alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak je spotrebiteľský
úver ponúkaný, alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom finančného agenta,
zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho,
či ide o finančného agenta právnickú osobu, alebo fyzickú osobu ,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu, alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru, alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru, alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby , na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje a cenu tovaru, alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index , alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny, ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku , ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere, uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5,ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné
transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie platobných
prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy o
spotrebiteľskom úvere a podmienkami , za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich
uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16 ,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3 , ako aj o
výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23 ,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej
miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených
do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za
príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný
spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

Podľa § 19 ods. 1 zákona č. 129/2010 ročná percentuálna miera nákladov spotrebiteľského úveru sa
vypočíta podľa vzorca uvedeného v prílohe č. 2 .

Podľa § 19 ods.2 zákona č. 129/2010 na účely výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov sa použijú
celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom s výnimkou poplatkov, ktoré musí
spotrebiteľ zaplatiť za nedodržanie akýchkoľvek záväzkov ustanovených v zmluve o spotrebiteľskom
úvere, a iných poplatkov okrem kúpnej ceny, ktorú je spotrebiteľ povinný zaplatiť za kúpu tovaru alebo
uskutočnenie služieb bez ohľadu na to, či sa operácia vykoná v hotovosti alebo na úver. Náklady na
vedenie účtu, na ktorom sa zaznamenávajú platobné transakcie a čerpania, náklady na používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a ostatné náklady na platobné transakcie sa
zahrnú do celkových nákladov spotrebiteľa spojených s úverom, ak otvorenie účtu nie je dobrovoľné a
náklady na účet neboli zrozumiteľne a samostatne uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere alebo v
akejkoľvek inej zmluve uzavretej so spotrebiteľom.

Podľa § 19 ods. 3 zákona č. 129/2010 pri výpočte ročnej percentuálnej miery nákladov sa vychádza z
predpokladu, že zmluva o spotrebiteľskom úvere zostane platná dohodnutý čas a že veriteľ a spotrebiteľ
si budú plniť svoje povinnosti za podmienok a v lehotách ustanovených v zmluve o spotrebiteľskom úvere

Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa
má vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne
upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie tohto práva.

Podľa § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa
nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať
svojich práv, ktoré mu tento zákon alebo osobitné predpisy na ochranu spotrebiteľa priznávajú, alebo
si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

Podľa § 54 ods. 2 Občianskeho zákonníka v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí
výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

Podľa § 54 ods. 3 Občianskeho zákonníka v pochybnostiach o význame zmluvnej podmienky sa
výklad priaznivejší pre spotrebiteľa neuplatní, ak právo na príslušnom orgáne uplatňuje právnická osoba
založená alebo zriadená na ochranu spotrebiteľa.

Podľa § 565 Občianskeho zákonníka ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie celej
pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené. Toto
právo však môže veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

Vykonaným dokazovaním, mal súd za preukázané, že medzi účastníkmi konania bola platne uzavretá
zmluva o spotrebiteľskom úvere dňa 18.10.2012.V zmysle predmetnej zmluvy bol žalovanému
poskytnutý úver vo výške 529,20 Eur na nákup spotrebiteľského tovaru. Zmluva o úvere bola uzatvorená
prijatím návrhu žalovaného žalobcom tak, že žalobca za žalovaného uhradil časť kúpnej ceny tovaru
zodpovedajúcu výške poskytnutého úveru a žalovaný tovar prevzal. Žalovaný sa zaviazal splatiť úver v
48 mesačných splátkach, každá vo výške 22,65 Eur splatných vždy k 15. dňu v mesiaci, počínajúc dňom
15.11. 2012, Žalovaný svoj záväzok splácať poskytnutý úver riadne a včas, ktorý mu vyplýva z úverovej
zmluvy nesplnil. Dňa 3.5.2013 sa stal splatným dlh žalovaného vo výške 533,58 Eur, ktorý vznikol z titulu
čerpania peňažných prostriedkov . V úverovej zmluve bola dojednaná úroková sadzba vo výške 39%
ročne ku dňu podpisu úverovej zmluvy.

Vzhľadom na nespornosť tejto skutočnosti súd vyhovel žalobe v časti o zaplatenie istiny vo výške 529,20
Eur, čo je poskytnutá výška úveru.

Pri rozhodovaní o uplatnenom úroku z omeškania súd vychádzal s ustanovenia § 517 Občianskeho
zákonníka a § 3 nariadenia vlády SR č. 87/ 1995 Z.z., keďže žalovaný bol od 15.5.2013 v omeškaní so
zaplatením svojho záväzku. Výška úrokov je v zmysle vyššie uvedených zákonných ustanovení o osem
percentuálnych bodov vyššia, ako je základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky. Žalovaný sa
dostal do omeškania od 15.5.2013, preto súd priznal žalobcovi úrok z omeškania vo výške 8,75% ročne
zo sumy 529,20 Eur od 15.5.2013 do zaplatenia.

Súd zamietol žalobu v časti úroku vo výške 39% ročne zo sumy 529,20 Eur od 3.5.2013 do zaplatenia ,
nakoľko žalobca listom zo dňa 10.5.2013, ktorý bol žalovanému doručený dňa 14.5.2013 vyhlásil
mimoriadnu splatnosť úveru. Na základe tohto nemôže pokračovať ďalšie úročenie dojednaným
úrokom , keďže dňom 14.5.2013sa fakticky stal splatným celý dlh žalovaného a právny vzťah zo
zmluvy o úvere zanikol. Súd zastáva názor, že neprijateľnou zmluvnou podmienkou je podmienka,
ktorá vyvoláva v neprospech spotrebiteľa , ako slabšej zmluvnej strany hrubú nerovnováhu. Znaky
neprijateľnej zmluvnej podmienky napĺňa nielen podmienka, ktorá je neprijateľná( neprimeraná sankcia
za porušenie záväzku spotrebiteľa), ale aj podmienka, ktorá je neurčitá , alebo je v rozpore s ratio legis,
zákonného ustanovenia, podľa ktorého bola dojednaná( nad limit nariadenia vlády SR č.87/1995).

O trovách konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 3 Občianskeho súdneho poriadku a žalobcovi, ktorý bol
neúspešný v pomerne nepatrnej časti predmetu konania priznal náhradu trov konania za súdny poplatok
za podanú žalobu v sume 31,5 Eur a za účelne vynaložené trovy právneho zastúpenia vo výške 106,94
Eur, pozostávajúce z prípravy a prevzatia zastúpenia a spísania žaloby ( 2x36,52 Eur +16,08 Eur ako
náhradu výdavkov podľa § 16 ods. 3 vyhlášky č. 655/2004 Z.z.o odmenách a náhradách advokátov.
Vzhľadom na to, že právny zástupca bližšie nešpecifikoval sumu 53,47, o ktorú navýšil trovy právneho
zastúpenia, súd mu v tejto časti náhradu trov nepriznal.

Podľa § 160 ods.2 veta druhá Občianskeho súdneho poriadku, súd môže určiť, že peňažné plnenie
sa môže vykonať aj v splátkach, ktorých výšku a podmienky zročnosti určí a to aj tak, že omeškanie s
plnením môže mať za následok zročnosť celého plnenia.

S poukazom na citované zákonné ustanovenie preto súd povolil splácať žalovanému istinu spolu s
trovami konania a trovami právneho zastúpenia v mesačných 100 Eurových splátkach, splatných k 25.
Dňu v mesiaci, s tým, že omeškania s plnením jednej splátky má za následok zročnosť celého plnenia.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou tunajšieho
súdu ku Krajskému súdu v Žiline.

Podľa § 205 OSP ods. 1, 2 v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3) uviesť,
proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup
súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha. Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu,
ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť len tým, že

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,

b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,

d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

(3) Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na odvolanie.

V prípade, že nebude dobrovoľne splnená povinnosť uložená týmto rozhodnutím, môže sa osoba
oprávnená z rozhodnutia domáhať uspokojenia svojho nároku návrhom na vykonanie exekúcie podľa
osobitného zákona (Zákon č. 233/1995 Z.z.).