Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa pondelok 22. jún 2015

Súd: Okresný súd Nové Zámky
Spisová značka: 4C/45/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4414216954
Dátum vydania rozhodnutia: 22. 06. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Kornélia Harcsová

ECLI: ECLI:SK:OSNZ:2015:4414216954.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Nové Zámky v právnej veci navrhovateľa: Home Credit Slovakia, a.s., so sídlom Piešťany,

Teplická 7434/147, IČO: 36 234 176, v zastúpení: Advokátska kancelária GOLIAŠOVÁ GABRIELA s.r.o.,
so sídlom Trenčín, Piaristická 707/25, IČO: 47234679, proti odporcovi: U. I., nar. XX.XX.XXXX, bytom T.
F., S. XXXX/X, štátny občan SR, o zaplatenie 1930,35 eur s príslušenstvom, sudkyňou Mgr. Kornéliou
Harcsovou, takto

r o z h o d o l :

Odporca je p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi 325,83 eur s 5,5% úrokom z omeškania ročne od
07.08.2014 do zaplatenia do troch dní po právoplatnosti rozsudku.

Vo zvyšku súd návrh z a m i e t a.

Žiadny z účastníkov n e m á právo na náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ návrhom zo dňa 18.08.2014 sa domáhal, aby súd zaviazal odporcu na zaplatenie sumy

1930,35 eur, vyčíslený ročný úrok z omeškania vo výške 188,80 eur, úrok z omeškania vo výške 8,50%
ročne zo sumy 1930,35 eur od 07.08.2014 do zaplatenia a nahradil mu trovy konania. Svoj návrh
odôvodnil tým, že s odporcom uzavrel zmluvu zo dňa 11.04.2008 o poskytnutí spotrebiteľského úveru vo
výške 564,26 eur. Odporca sa zaviazal úver splácať v pravidelných mesačných splátkach vo výške 25,33
eur po 30 splátok, splatných vždy k 20. dňu kalendárneho mesiaca, počnúc od 11.05.2008. Zároveň
bola uzavretá zmluva o revolvingovom úvere, kde odporca vyčerpal úver v celkovej výške 2906,21 eur.
Odporca však svoj záväzok splácať poskytnutý úver nesplnil, prestal platiť dohodnuté minimálne splátky,

preto navrhovateľ požiadal odporcu o zaplatenie celej zostávajúcej časti úveru k 28.05.2013 s tým, že
odporca neuhradil sumu 1930,35 eur.

Súd v zmysle § 101 ods. 2/ O. s. p. pojednával v neprítomnosti riadne ospravedlneného navrhovateľa
ako aj jeho právneho zástupcu.

Súd vykonal vo veci dokazovanie výsluchom odporcu, ako aj oboznámením sa s písomnými dôkazmi,
a to návrhom, výpisom z OR navrhovateľa, úverovou zmluvou č. 3804087213 z 11.04.2008, úverovými
zmluvnými podmienkami spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s., sadzobníkom poplatkov a odmien,
výzvou k splateniu celého úveru z 28.05.2013, podacím hárkom, výpisom čerpania, splátok a úhrad,
lustráciou v REGOB, lustráciou v Sociálnej poisťovni, žiadosťou o doručenie zásielky, ospravedlnením

právneho zástupcu navrhovateľa z 19.06.2015 a zistil nasledovný skutkový a právny stav veci:Navrhovateľ uzavrel s odporcom dňa 11.04.2008 zmluvu o poskytnutí spotrebiteľského úveru vo výške
564,26 eur. Odporca zároveň uzavrel s navrhovateľom zmluvu o revolvingovom úvere, v zmysle ktorej
mu bola poskytnutá úverová karta, prostredníctvom ktorej čerpal prostriedky, ktoré mal navrhovateľovi

splácať minimálne vo výške 4% z výšky dohodnutého úverového rámca platného ku dňu splatnosti danej
splátky. Takto odporca vyčerpal na základe úverovej karty prostriedky vo výške 2956,21 eur v zmysle
výpisu čerpania splátok a úhrad. Podľa tohto istého výpisu odporca celkovo zaplatil navrhovateľovi sumu
2630,38 eur.

Podľa § 1 ods. 1/ zákona č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v znení neskorších predpisov,

tento zákon upravuje niektoré podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním
spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

Podľa § 2 zákona č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v znení neskorších predpisov, na účely
tohto zákona sa rozumie

a) spotrebiteľským úverom dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o

spotrebiteľskom úvere vo forme odloženej platby, pôžičky alebo v inej právnej forme,

b) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a uhradiť celkové
náklady spojené so spotrebiteľským úverom,

c) celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským úverom všetky náklady vrátane úroku

a poplatkov, ktoré sú spojené s poskytnutím spotrebiteľského úveru, s výnimkou

1. sankcií, ktoré je spotrebiteľ povinný zaplatiť za nesplnenie záväzku uvedeného v zmluve o
spotrebiteľskom úvere,

2. poplatkov, ktoré je spotrebiteľ povinný zaplatiť pri kúpe tovaru alebo služby okrem kúpnej ceny tovaru
alebo kúpnej ceny služieb,

3. poplatkov za prevod peňažných prostriedkov a za udržiavanie účtu určeného na získanie platieb na
úhradu spotrebiteľského úveru, platenia úroku a iných poplatkov s výnimkou prípadov, keď spotrebiteľ
nemá možnosť výberu veriteľa a tieto poplatky sú neprimerane vysoké v porovnaní s obvyklými
poplatkami za obdobné úvery. To sa nevzťahuje na poplatky za vyberanie takýchto úhrad alebo platieb
bez ohľadu na to, či sa vykonávajú v hotovosti alebo inak,

4. členských príspevkov pre profesijné a záujmové združenia alebo skupiny,

5. poplatkov za poistenie alebo záruky okrem tých poplatkov, ktoré sú určené na zabezpečenie platby
veriteľovi v prípade smrti, invalidity, choroby alebo nezamestnanosti spotrebiteľa v sume rovnakej
alebo menšej, ako je celková výška spotrebiteľského úveru, úroku a poplatkov, ktoré musia byť určené
veriteľom ako podmienka poskytnutia spotrebiteľského úveru,

d) ročnou percentuálnou mierou nákladov sadzba, ktorá sa aplikuje na výpočet podľa prílohy č. 1 z
hodnoty celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom a výšky poskytnutého
spotrebiteľského úveru,

e)poplatkamiakákoľvekplatba,ktorújespotrebiteľpovinnýzaplatiťveriteľovipriposkytnutíúveru,okrem
úrokov.

Podľa§4ods.1/až7/zákonač.258/2001Z.z.ospotrebiteľskýchúverochvzneníneskoršíchpredpisov,
Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu, inak je neplatná, pričom spotrebiteľ dostane
jedno vyhotovenie zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí6) musí obsahovaťa) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu,

b) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

c) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa v
okamihu odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k
tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

d) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

e) celkovú výšku a menu poskytnutého spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

f) v prípade odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu, opis tovaru alebo služby, na ktoré sa

zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo poskytnutej služby,

g) konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru,

h) ročnú úrokovú sadzbu; v prípade variabilnej ročnej úrokovej sadzby zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí obsahovať podmienky zmeny variabilnej ročnej úrokovej sadzby, ako aj index alebo referenčnú
sadzbu, ktoré sa vzťahujú na pôvodnú variabilnú ročnú úrokovú sadzbu,

i) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

k) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 7a ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok,

l) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

m) výpočet nákladov uvedených v § 2 písm. c) prvom až piatom bode, ktoré neboli zahrnuté do výpočtu
ročnej percentuálnej miery nákladov; pričom sa uvedie výška týchto nákladov, spôsob výpočtu alebo čo
najpresnejší odhad,

n) oprávnenie spotrebiteľa na zníženie celkových nákladov na spotrebiteľský úver pri jeho splatení pred

lehotou splatnosti podľa § 6 a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti,

o) upozornenia týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

p) práva spotrebiteľa podľa § 7,

q) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

r) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

s) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 8 ods. 1.

(3) Pri nesplnení podmienok podľa odseku 2 je zmluva o spotrebiteľskom úvere platná, ak bol
spotrebiteľovi na jej základe

a) poskytnutý spotrebiteľský úver a spotrebiteľ ho začal čerpať alebo

b) dodaný tovar, alebo poskytnutá služba.Ak však zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa odseku 2 písm. a), b), d) až j), k)
a l), poskytnutý úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.

(4) Od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok alebo poplatky, ktoré nie sú uvedené v zmluve o

spotrebiteľskom úvere.

(5) Veriteľ môže postúpiť pohľadávku, len ak to pripúšťa osobitný predpis.7) Ak dôjde k postúpeniu
pohľadávky z veriteľa na tretiu osobu, postupuje sa podľa osobitného predpisu.7)

(6) V súvislosti s poskytovaním úveru od spotrebiteľa alebo inej osoby sa zakazuje splniť dlh zmenkou
alebo šekom.8) Veriteľ smie prijať od dlžníka zmenku alebo šek na zabezpečenie svojich nárokov zo
spotrebiteľského úveru, len ak ide o zabezpečovaciu zmenku a zmenková suma v čase vyplnenia je

maximálne vo výške aktuálnej výšky nesplateného spotrebiteľského úveru a príslušenstva (vrátane
zmluvných pokút a iných nárokov veriteľa zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere) vo výške maximálne 30
% istiny poskytnutého spotrebiteľského úveru. Zmenku prijatú, resp. vyplnenú veriteľom v rozpore s
predchádzajúcou vetou veriteľ nesmie prijať a je povinný ju dlžníkovi kedykoľvek na požiadanie vydať.
Ustanovenie tohto odseku platí aj v prípade zmeny majiteľa zmenky alebo postúpenia práv zo zmenky.

(7) Veriteľ zodpovedá za škodu vzniknutú spotrebiteľovi porušením odseku 6 veriteľom.

Podľa § 5 zákona č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v znení neskorších predpisov, ak bol
spotrebiteľský úver poskytnutý na zakúpenie tovaru alebo poskytnutie služby, veriteľ je oprávnený od
zmluvy odstúpiť, 9) ak je spotrebiteľ v omeškaní jednej splátky za časové obdobie dlhšie ako tri mesiace
alebo dvoch splátok.

Na základe vykonaného dokazovania dospel súd k záveru, že žalobný nárok je čiastočne dôvodný. Súd
považoval za jednoznačne preukázané, že medzi účastníkmi došlo k uzatvoreniu zmluvy o poskytnutí
spotrebiteľského úveru, v zmysle ktorej bol odporcovi poskytnutý spotrebiteľský úver, ktorý úver odporca
prestal splácať podľa úverových obchodných podmienok navrhovateľa, ktoré boli súčasťou úverovej
zmluvy. Takto odporcovi z úverovej zmluvy zo dňa 11.04.2008, podľa tvrdenia navrhovateľa, vznikol

nedoplatok v celkovej výške 1930,35 eur. Z predložených listinných dôkazov však súd zistil, že odporca
ku dňu zosplatnenia úveru, t. j. k 28.05.2013, zaplatil celkove sumu 2630,38 eur, teda nie je zrejmé
na základe akých skutočností si navrhovateľ uplatňoval sumu 1930,35 eur, z ktorej sumy činila istina
1727,92 eur, úrok z istiny 32,41 eur, ďalší úrok z vyššie uvedenej zosplatnenej istiny vo výške 158,45
eur a poplatky vo výške 11,57 eur. Vzhľadom na tú skutočnosť, že navrhovateľ v konaní nepreukázal

konkrétnu výšku dlžnej sumy, keďže ako už súd uviedol, odporca uhradil celkovo sumu 2630,38 eur, čo
je zrejmé z výpisu čerpania, splátok a úhrad, ktorý navrhovateľ do spisu založil ako listinný dôkaz, teda
navrhovateľ neuniesol dôkazné bremeno v časti žalovanej istiny, preto mu súd priznal len rozdiel medzi
výškou poskytnutého úveru a čiastkou, ktorú odporca z úveru uhradil, a to vo výške 325,83 eur a vo
zvyšku pre nepreskúmateľnosť návrh zamietol.

Súd priznal navrhovateľovi aj úrok z omeškania vo výške 5,15% ročne z priznanej sumy od 07.08.2014
do zaplatenia, ale krátený o 3 percentuálne body, nakoľko navrhovateľ si uplatnil úrok z omeškania vo
výške 8,5%, a to podľa § 517 ods. 2/ Občianskeho zákonníka, ale v zmysle platnej novely vyhlášky č.
87/1995 Z. z. od 01.02.2013 vo veciach občianskoprávnych sa úroková sadzba počíta podľa úrokovej
sadzby ECB (táto činila k 07.08.2014 - 0,15%) + 5 percentuálnych bodov, teda vo zvyšnej časti úroku

z omeškania súd návrh zamietol. Súd pritom konštatoval, že odporca sa dostal do omeškania so
zaplatením úveru k 06.08.2014, preto navrhovateľovi prináleží úrok nasledujúci deň po tomto dni.

Čo sa týka zvyšku nároku navrhovateľa na zaplatenie vyčísleného ročného úroku z omeškania vo výške
188,80 eur, ktorý si navrhovateľ uplatňoval titulom sankčného úroku z nesplatenej časti úveru, v tejto
časti súd návrh zamietol, a to z dôvodu, že považoval návrh aj v tejto časti za nepreskúmateľný, nakoľko

navrhovateľ v konaní nepreukázal o aký úrok sa jedná, z čoho bol tento úrok vypočítaný, za aké obdobie
a z týchto dôvodov nebolo možné preskúmať opodstatnenosť návrhu.O trovách konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 2/ O.s.p., tak, že ich náhradu nepriznal žiadnemu z
účastníkov konania, a to z toho dôvodu, že navrhovateľ bol v konaní len čiastočne úspešný a odporca
aj keď bol v konaní vo väčšej miere úspešný, náhradu trov konania si neuplatnil.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou tunajšieho
súdu na Krajský súd v Nitre.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha (§ 205 ods. 1 O.s.p.).

Odvolanie proti rozsudku, alebo uzneseniu ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej možno odôvodniť len
tým, že

a/ v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1/,

b/ konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci

c/ súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné

na zistenie rozhodujúcich skutočností

d/ súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam

e/ doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti, alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§205a),

f/ rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh
na súdny výkon rozhodnutia.