Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 27. máj 2015

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 9C/145/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3814209484
Dátum vydania rozhodnutia: 27. 05. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Beata Gešvantnerová

ECLI: ECLI:SK:OSPD:2015:3814209484.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prievidza samosudcom JUDr. Beatou Gešvantnerovou v právnej veci navrhovateľa Prima

banka Slovensko, a.s., IČO: 31575951, Žilina, Hodžova 11, proti odporcovi J. P., nar. X.XX.XXXX, bytom
Y., T. XXX/X v konaní o zaplatenie 4.124,37 eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

Odporca je p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi sumu 3822,41 eur s úrokom z omeškania vo výške 5%
ročne zo sumy 3822,41 eur od 23.05.2014 do zaplatenia do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

Vo zvyšnej časti súd návrh z a m i e t a.

Odporca je p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi trovy konania 247 eur do troch dní od právoplatnosti
rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa návrhom podaným súdu 29. 5. 2014 domáhal zaplatenia sumy 4124,37 eur,

nezaplatených úrokov 338,14 eur, nezaplatených sankčných poplatkov 34,42 eur, úrok 15,9% ročne z
dlžnej sumy istiny od 23. 5. 2014 do zaplatenia, úroku z omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatenej
istiny a nezaplatených úrokov od 30. marca 2014 do zaplatenia, poplatkov za upomienky 63,42 eura trov
konania. Svoj návrh odôvodnil tým, že 1. 10. 2013 uzatvoril navrhovateľ s odporcom úverovú zmluvu
č. XXXXX na základe ktorej navrhovateľ poskytol odporcovi peňažné prostriedky vo výške 4200 eur
na odporcom určený účet. Poskytnutý úver sa zaviazal splácať v pravidelných mesačných splátkach
a celý úver bol povinný splatiť do 5. 9. 2023. Po vyčerpaní poskytnutého úveru odporca porušil svoje
zmluvné povinnosti a preto bol listom zo 7. 3. 2014 vyzvaný na predčasné splatenie úveru v lehote do

29. 3. 2014. Napriek výzve pohľadávka nebola doteraz uhradená. Ku dňu podania návrhu predstavuje
pohľadávka 4560,35 eur, ktorá je tvorená nezaplatenou istinou 4124,37 eur, zmluvnými úrokmi 338,14
eur, sankčnými poplatkami 34,42 eur, poplatkami 63,42 eur, istina úveru je od 3. 3. 2014 spolu s
nezaplatenými úrokmi sankcionovaná sankčnou províziou 5 % ročne.

Navrhovateľ predložil výzvu na predčasné splatenie úveru zo 7. 3. 2014, ktorou bol odporca vyzvaný
na úhradu v celej zostávajúcej sumy úveru 4388,81 eur, s tým, že navrhovateľ rozhodol o predčasnej
splatnosticeléhoúveru.Podľavýpisuzhlavnejknihykudňu31.3.2014predstavovalanezaplatenáistina

4124,37 eur, nezaplatené úroky 241,6 eur, nezaplatené sankčné poplatky 2,28 eur, celkom 4368,25
eur. Podľa výpisu z účtu bolo odporcovi poskytnutých 3990 eur dňa 1.10.2013 na účet z úverového
účtu. Podľa pohybov na úverovom účte bol poplatok za poskytnutie úveru 210 eur, poskytnutý úver
4200 eur, čerpanie úveru 3990 eur. Podľa úverovej zmluvy uzavretej 1.10.2013 medzi navrhovateľom
a odporcom bol dohodnutá výška úveru 4200 eur, úroková sadzba 15,9% ročne, súbor poistenia A,
poplatok za poskytnutie úveru 210 eur, poplatok za poistenie schopnosti splácať úver 1,71 eur, výška
anuitnej splátky bola 69,9 eur, termín splatnosti prvej anuitnej splábol dohodnutý 7.10.2013, početanuitných splátok 120, periodicita splátok bola mesačne v 5. deň v kalendárnom mesiaci, výška RPMN
bola dohodnutá 19,05% priemerná RPMN ku dňu podpisu zmluvy bola 18,84%, celková čiastka, ktorú
má klient zaplatiť je 8598 eur. Podľa tejto zmluvy v prípade nesplácania, resp. nesplnenia akéhokoľvek

záväzku vyplývajúceho z úverovej zmluvy má banka podľa bodu 4 právo žiadať predčasné splatenie
zostatku úveru s príslušenstvom.

Na výzvu súdu aby navrhovateľ špecifikoval čo predstavujú sankčné poplatky a z akého dôvodu si
uplatňuje poplatky, tento v doplnení z 11.9.2014 uviedol že sankčná provízia predstavuje dohodnutý
úrok z omeškania z nezaplatenej istiny, dojednaný vo VOP bod 2.9.2, povinnosť platiť sankčný poplatok

vzniká dňom splatnosti až do zaplatenia dlžnej sumy. Žiada ju priznať od 23.5.2014. Tiež si uplatňuje
sankcie - sankčné poplatky za upomienky a výzvy podľa Sadzobníka poplatkov. Pri omeškaní s 1.
a 2. splátkou boli klientovi 17.3.2014 a 14.4.2014 zaslané upomienky spoplatnené sumou 15 eur za
upomienku a výzva na predčasné splatenie úveru spoplatnená sumou 30 eur. Zvyšná časť poplatkov
predstavuje neuhradené poistenie 3,42 eur.

Podľa § 9 zákona o spotrebiteľských úveroch č. 120/2010 Z.z odseku 1/ zmluva o spotrebiteľskom úvere

musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej
podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa ods. 2 tohto ustanovenia zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa
Občianskeho zákonníka, musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia....

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.

Podľa § 11 ods.1 citovaného zákona poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez
poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,

b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),

c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebod) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Súd z vykonaného dokazovania zistil, že zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavretá 1.10.2013 obsahuje

údaje: výšku úveru 4200 eur, fixnú úrokovú sadzbu 15,9% ročne, súbor poistenia A, poplatok za
poskytnutie úveru 210 eur, poplatok za poistenie schopnosti splácať úver 1,71 eur, výška anuitnej splátky
bola 69,9 eur, termín splatnosti prvej anuitnej splátky bol dohodnutý 7.10.2013, počet anuitných splátok
120, periodicita splátok bola mesačne v 5. deň v kalendárnom mesiaci, výška RPMN bola dohodnutá
19,05% priemerná RPMN ku dňu podpisu zmluvy bola 18,84%, celková čiastka, ktorú má klient zaplatiť

je 8598 eur. Pokiaľ je v zmluve uvedená ročná percentuálna miera nákladov 19,05%, sú po zohľadnení
počtu splátok a poistenia v súhrne dospel k výške RPMN 17,8 % ročne. V zmluve je teda nesprávne
určená ročná percentuálna miera nákladov, okrem toho zmluva neobsahuje údaj o výške, počte a
termínoch splátok istiny, úrokov a iných poplatkov v zmysle § 9 ods. 2 písm. k/ citovaného zákona, a
preto sa podľa názoru súdu úver považuje za bezúročný a bez poplatkov. Tiež zmluva obsahuje údaj
o úrokovej sadzbe fixnej 15,9% ročne, pričom podľa výpočtu na stránke o peniazoch je ročná úroková

miera je 7,43 % p.a. Možno teda konštatovať že ani úroková sadzba nebola v zmluve uvedená správne
a táto skutočnosť má tiež za následok bezúročnosť a bezpoplatkovosť úveru. Pokiaľ teda navrhovateľ
poskytol odporcovi na účet sumu 3990 eur a on splatil ako vyplýva z vyjadrenia navrhovateľa zo dňa
11.5.2015 dňa 17.10.2013 sumu 71,61 eur, 7.11.2013 sumu 71,61 eur a 5.12.2013 sumu 24,37 eur,
ostáva mu vrátiť navrhovateľovi sumu 3822,41 eur, ktoré súd zaviazal zaplatiť odporcu. Súd zároveň

dospel k záveru že uplatňované sankčné poplatky a poplatky za upomienky sú neprimerané a bez
ohľadu na vyššie uvedené skutočnosti by nebol dôvod zaviazať odporcu k ich úhrade. Na základe týchto
dôvodov súd návrh vo zvyšnej časti zamietol ako nedôvodný.

V zmysle § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka a § 3 ods. 1 Nariadenia vlády č. 87/1995 Zb. v platnom
znení súd priznal navrhovateľovi z nezaplatenej úverovej istiny dojednaný úrok z omeškania, ktorý

je v medziach zákonného úroku z omeškania 5% od 23.5.2014 do zaplatenia, pričom k dátumu
31.3.2014 bol zosplatnený úver v časti úverovej istiny a navrhovateľ uplatnil podaním z 11.9.2014 úrok
z omeškania od 23.5.2014 do zaplatenia.

Navrhovateľ mal vo veci neúspech v nepatrnej časti a preto mu súd podľa § 142 ods. 3 O.s.p. priznal
náhradu trov konania v plnej výške. Trovy konania predstavuje zaplatený súdny poplatok 247 eur, ktoré

súd zaviazal odporcu zaplatiť navrhovateľovi.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie na Okresnom súde Prievidza do 15 dní odo dňa jeho
doručenia písomne v dvoch vyhotoveniach.

Podľa § 205 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach

(§ 42 ods. 3) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto
rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.