Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa pondelok 20. júl 2015

Súd: Okresný súd Nitra
Spisová značka: 14C/177/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4114224200
Dátum vydania rozhodnutia: 20. 07. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Lenka Halmešová

ECLI: ECLI:SK:OSNR:2015:4114224200.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Nitra v právnej veci navrhovateľa: TELERVIS PLUS, a.s., so sídlom Staré Grunty 7, 841

04 Bratislava, IČO: 35 717 769, zast. JUDr. Vratislav Šteffek, advokát, so sídlom Bratislava - Nám.
Martina Benku 6, proti odporcovi : L. V., nar. XX.X.XXXX, bytom K. č. XXX, za účasti vedľajšieho
účastníka Všeobecná ochrana práv spotrebiteľov, so sídlom Bratislava - Šafárikovo nám. 7, zast. JUDr.
Patrik Podhorský, advokát, so sídlom Bratislava - Zámocká 36, sudkyňou JUDr. Lenkou Halmešovou,
o zaplatenie 546,67 eur s prísl., takto

r o z h o d o l :

Odporkyňa je povinná zaplatiť navrhovateľovi sumu 375,67 eur spolu s úrokom z omeškania vo výške
8,5% ročne zo sumy 375,67 eur od 29.6.2013 do zaplatenia, a to v splátkach po 25 eur mesačne, splatné

do 20. dňa v mesiaci, pod hrozbou straty výhody splátok, počnúc právoplatnosťou rozsudku.

Vo zvyšku súd návrh zamieta.

Súd konanie v časti zmluvnej pokuty vo výške 89,10 eur, zastavuje.

Žiaden z účastníkov nemá právo na náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa návrhom doručeným súdu dňa 11.8.2014 domáhal vydania platobného rozkazu, ktorým

žiadal zaviazať odporcu zaplatiť navrhovateľovi sumu 546,67 eur s úrokom z omeškania, zmluvnú
pokutu vo výške 89,10 eur a náhradu trov konania. Návrh odôvodnil tým, že dňa 16.11.2012 medzi
navrhovateľom a odporcom ako dlžníkom bola uzatvorená zmluva o spotrebiteľskom úvere číslo
220122841 na čiastku 450 eur, za odplatu vo výške 171 eur. Zmluvou sa dlžník zaviazal celkovú čiastku
vo výške 621eur uhradiť v 13 mesačných splátkach a to prvých troch mesačných splátkach vo výške
2,25 eura a ďalej v pravidelných desiatich mesačných splátkach vo výške 61,43 eur. Odporca do dňa
podania žaloby uhradil 74,33 eur. V predžalobnej upomienke zo dňa 12.4.2013 navrhovateľ upozornil

odporcu na uplatnenie práva žiadať o zaplatenie celej pohľadávky. V oznámení o zosplatnení záväzku zo
dňa 1.8.2013 navrhovateľ oznámil odporcovi, že celý dlh sa stal splatný ku dňu 28.6.2013. Navrhovateľ
si uplatnil aj nárok na zmluvnú pokutu spolu vo výške 89,10 eur, t. j. mesačná dohodnutá zmluvná pokuta
vo výške 14,85 eur x 6 mesiacov omeškania.

Právny zástupca navrhovateľa písomným podaním zo dňa 3.6.2015 zobral svoj návrh v časti
uplatňovanej zmluvnej pokuty späť.

Odporkyňa na pojednávaní uviedol, že si je vedomý tohto dlhu, dostala sa do finančných problémov,
nakoľko prišla o príjem. Je na čiastočnom invalidnom dôchodku a v súčasnosti pracuje nepravidelne nabrigádach. Mala by sa zamestnať od septembra . Má však s manželom aj iné pôžičky a dlhy ktoré musí
splácať, preto by chcela tento dlh splatiť po 20 eur mesačne. Má ešte dve maloleté deti.

Súd vykonal dokazovanie výsluchom odporcu, oboznámením sa listinnými dôkazmi a zistil, že dňa
16.11.2012 uzatvoril navrhovateľ ako veriteľ zmluvu o úvere s odporcom ako dlžníkom, podľa ktorej sa
zaviazal navrhovateľ poskytnúť úver vo výške 450 eur s poplatkom za správu úveru vo výške 171 eur. V
článku I. zmluvy je uvedené, že úver je poskytnutý za celkový úrok 20% z istiny a za poskytnutie úveru
si navrhovateľ účtuje odmenu 18% z istiny pri úvere poskytnutom na 13 mesiacov ( úrok a odmena =

"odplata"). Odporca sa zaviazal uhradiť celkovú čiastku 621 eur v 13-tich mesačných splátkach a to prvé
tri splátky po 2,50 eur a v ďalších 10 splátkach vo výške po 61,43 eur s tým, že prvá splátkach bola
splatná 10. deň po uzavretí zmluvy a každá ďalšia až do úplného zaplatenia bola splatná 30. deň po
splatnosti predchádzajúcej splátky. Doporučený termín úhrady je 25. dňa v mesiaci. Ďalej v zmluve bolo
uvedené,žepriemernáRPMNjekudňupodpisuzmluvyprisplatnostiúveru13mesiacov46,35%.Druhú
stranu zmluvy tvorili Obchodné podmienky, kde bola uvedená v bode 1. aj RPMN vo výške 67,70%.

Odporcovi, ktorý nesplácal úver riadne, navrhovateľ zaslal predžalobnú upomienku zo dňa 12.4.2013 s
tým, že dlžná čiastka činí 122,28 eur a vyzval ho na jej úhradu do 5 dní od obdržania výzvy. Upozornil
ho, že v prípade, ak nevykoná bezodkladnú úhradu dlhu, uplatní si právo a po uplynutí 15-dňovej lehoty
bude žiadať o zaplatenie celej pohľadávky a budú uplatnené všetky zmluvne dojednané sankcie.

Listom zo dňa 1.8.2013 oznámil navrhovateľ odporcovi, že jeho záväzok vzniknutý zo zmluvy o
spotrebiteľskom úvere je zosplatnený ku dňu 28.6.2013 a celková dlžná čiastka činí 671,37 eur. Vyzval
ho na úhradu uvedenej sumy bezodkladne na jeho účet.

Podľa § 1 ods. 1 zákon č.129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách, /

ďalej len zákon/, tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním spotrebiteľského
úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru,
náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených
s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

Podľa § 9 ods. 1 zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná
strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré
je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 2 zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa

Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v

rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 zákona, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Podľa§52ods.1Obč.zákonníka, [účinnéhovčaseuzavretiaúverovejzmluvy]spotrebiteľskouzmluvou
je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 52 ods. 2 Obč. zákonníka, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné

ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na
prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých
obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

Podľa § 53 ods.1 Obč. zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré

spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa
(ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného
predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a
zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.Podľa § 53 ods. 2 Obč. zákonníka, za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa nepovažujú také,
s ktorými mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich obsah.

Podľa § 517 ods. 2 Obč. zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo
požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť
poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovenej vykonávací
predpis.

Podľa § 96 ods. 1 zákona č. 99/1963 Zb. Občiansky súdny poriadok v znení neskorších predpisov (ďalej
len "O.s.p."), navrhovateľ môže vziať za konania návrh späť na jeho začatie, a to sčasti alebo celkom.
Ak je návrh vzatý späť celkom, súd konanie zastaví. Ak je návrh vzatý späť v časti, súd konanie v tejto
časti zastaví.

Vykonaným dokazovaním bolo zistené, že pohľadávka navrhovateľa vznikla zo zmluvy o
spotrebiteľskom úvere a súd aj posúdil právny vzťah medzi účastníkmi konania podľa citovanej právnej
úpravy, účinnej v čase uzavretia zmluvy, zákona č.129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných
úveroch a pôžičkách. Z formy a obsahu zmluvy, uzatvorenej medzi účastníkmi konania, je zrejmé, že sa
jedná o tzv. "formulárovú" zmluvu, ktorej predtlač formulára mal navrhovateľ už pripravenú a dopisoval

do nej iba konkrétne údaje týkajúce sa odporcov, pričom odporcovia obsah tejto zmluvy žiadnym
podstatným spôsobom nemohol ovplyvniť. Odporca sa zaviazal zaplatiť celkovo sumu 621 eur, pričom
úrok a odmena navrhovateľa predstavovali sumu 171 eur, a úver sa zaviazali uhrádzať v 13 mesačných
splátkách.
Súd po vykonanom dokazovaní dospel k záveru, že úver je treba považovať za úver bez úrokov

a poplatkov s poukazom na § 11 ods. 1 zákona č.129/2010 Z.z., lebo neobsahuje termín konečnej
splatnosti spotrebiteľského úveru tak, ako to vyžaduje ust. § 9 ods. 2 písm. f) zákona č. 129/2010 Z.z. V
zmluve je uvedený len počet splátok ( 13 splátok) s tým, že prvá splátkach je splatná 10. deň po uzavretí
zmluvy a každá ďalšia až do úplného zaplatenia bude splatná 30. deň po splatnosti predchádzajúcej
splátky. Takto vymedzená splatnosť splátok je značne neurčitá, lebo je ponechané na spotrebiteľovi,

aby si vypočítal splatnosť prvej splátky ako aj každej ďalšej splátky. Zároveň spotrebiteľ takto nemá
vedomosť o tom, ktorý deň je dňom konečnej splatnosti úveru. Čo sa týka výšky RPMN 67,70%,
táto je uvedená v jednoliatom texte Obchodných podmienok a nie na prednej strane zmluvy medzi
základnými náležitosťami zmluvy, pričom údaj o výške RPMN je smerodajný pri uzatváraní zmluvy o
úvere, nakoľko informuje spotrebiteľa o jeho celkových nákladoch s úverom. Veriteľ pritom uviedol na

prednej strane úverovej zmluvy priemernú výšku RPMN, ale skutočnú výšku RPMN daného úveru "skryl"
do Obchodných podmienok. Preto súd má za to, že dlžník - spotrebiteľ nebol riadne informovaný o výške
RPMN, keďže táto ako základná náležitosť Zmluvy o úvere nebola uvedená medzi základnými údajmi
týkajúcimi sa úveru, ale v Obchodných podmienkach. Vzhľadom na vyššie uvedené, súd považoval
úver za bez úroku a bez poplatkov a priznal navrhovateľovi len rozdiel medzi výškou poskytnutého

úveru a doposiaľ odporcom vykonanou úhradou, tj. odpočítal od istiny 450 eur sumu, ktorú zaplatil
odporca vo výške 74,33 eura. Potom predstavuje nárok navrhovateľa sumu 375,67 eur. Súd preto priznal
navrhovateľovi sumu 375,67 eur a v ostatnej časti, čo do sumy 171 eur s prísl., nárok navrhovateľa
zamietol ako nedôvodný.

Súd priznal navrhovateľovi ním uplatnený zákonný úrok z omeškania, lebo bolo zrejmé, že odporca je
v omeškaní so zaplatením dlhu a to najskôr od 29.6.2013, t.j. dňom nasledujúcim po splatnosti úveru,
pričom súd konštatuje, že týmto dňom bol nesporne odporca v omeškaní s plnením svojho dlhu. Súd
preto priznal navrhovateľovi úrok z omeškania vo výške 8,5 % ročne zo sumy 375,67 eur od 29.6.2013
do zaplatenia.

S poukazom na ust. § 160 ods. 1 OSP súd umožnil odporcovi vzhľadom na jeho sociálnu situáciu a
výšku dlhu splácať dlžnú sumu v splátkach po 25 eur mesačne, ktoré sú splatné do 20. dňa v mesiaci,
pod hrozbou straty výhody splátok, počnúc právoplatnosťou rozsudku.

Keďže navrhovateľ zobral svoj návrh v časti zmluvnej pokuty vo výške 89,10 eur späť, súd konanie v
tejto časti s poukazom na § 96 OSP, zastavil.O trovách konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 2 O.s.p. tak, že žiaden z účastníkov nemá právo na
náhradu trov konania, nakoľko úspech účastníkov v konaní bol pomerne vyrovnaný.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možno podať odvolanie do 15 dní od doručenia
rozsudku na Okresnom súde Nitra.
V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach / § 42 ods. 3 O.s.p./ uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postúp súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha./ § 205 ods. 1 O.s.p./
Podľa § 205 ods. 2 O.s.p. odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci

samej, možno odôvodniť len tým, že
a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,

d ) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.