Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa pondelok 1. december 2014

Súd: Okresný súd Poprad
Spisová značka: 12C/90/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8714204160
Dátum vydania rozhodnutia: 01. 12. 2014

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. František Zelený
ECLI: ECLI:SK:OSPP:2014:8714204160.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Poprad samosudcom Františkom Zeleným v právnej veci navrhovateľa Q. D., S..D.., D. D.
G. X, J., W.: XX XXX XXX, práv. zast. I.. Y. D., A. R. D. D. Y. X, C., proti odporcovi C. T., L. J. G., Š. XXXX/
X, toho času na neznámom mieste, štátne občianstvo Slovenská republika, zastúpený opatrovníkom I..
I. I., vyšším súdnym úradníkom Okresného súdu Bardejov, v konaní o zaplatenie 1.125,44 eur s prísl.,
takto

r o z h o d o l :

Odporca j e p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi sumu 919,- eur spolu s úrokom z omeškania vo
výške 5,75 % ročne z uvedenej sumy od 4.5.2013 do zaplatenia a zaplatiť mu trovy konania vo výške
145,20 eur, trovy na účet právneho zástupcu vedený v Č.D., S..D.., Č.. Ú.: XXXXXXXXXX/XXXX, E.:
XXXXXXXXX, všetko do 3 dní od právoplatnosti rozsudku.

V prevyšujúcej časti návrh navrhovateľa z a m i e t a .

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa návrhom doručeným súdu dňa 11.4.2014 domáhal, aby zaviazal odporcu zaplatiť mu
istinu 1.125,44 eur spolu so zmluvným úrokom vo výške 44,50 % ročne zo sumy 919,- eur od 3.5.2013

do zaplatenia a úrokom z omeškania z istiny 1.125,44 eur od 3.5.2013 do zaplatenia. Zároveň si uplatnil
náhradu trov konania. Návrh odôvodnil tým, že na základe písomnej žiadosti odporcovi poskytol dňa
25.9.2012 úver vo výške 919,- eur na nákup spotrebného tovaru. Zmluva o úvere bola uzatvorená
prijatím návrhu odporcu tak, že navrhovateľ za odporcu uhradil časť kúpnej ceny tovaru zodpovedajúcu
výške poskytnutého úveru a odporca tovar prevzal. Odporca sa zaviazal splatiť úver v 36 mesačných
splátkach po 48,21 eur počnúc dňom 15.10.2012. Odporca svoj záväzok nesplnil. Nereagoval ani na
predžalobné výzvy. Ku dňu podania návrhu predstavuje výška neuhradenej pohľadávky sumu 1.125,44

eur. V úverovej zmluve bola dojednaná úroková sadzba vo výške 44,50 % ročne ku dňu podpisu
úverovej zmluvy. S ohľadom na skutočnosť, že zmluvný úrok bol vypočítaný ku dňu predania prípadu na
vymáhanie, t. j. k 2.5.2013, navrhovateľ sa domáha aj zaplatenia úroku vo výške 44,50 % ročne zo sumy
úverovej istiny 919,- eur od 3.5.2013 do zaplatenia. V ďalšom podaní zo dňa 25.11.2014 navrhovateľ
upresnil svoj návrh tak, že dátum splatnosti prvej splátky bol posunutý na deň 15.11.2012 a úver mal byť
splatený ku dňu 15.10.2015. Odporca mal na poskytnutý spotrebiteľský úver uhradiť sumu celkom vo

výške 1.735,56 eur pozostávajúci z poskytnutého úveru 919,- eur, zmluvne dohodnutých úrokov 760,76
eur a poplatkov za poistenie úveru v celkovej výške 55,80 eur. Každá splátka zahŕňala úverovú istinu,
zmluvne dohodnutý úrok a poplatok za poistenie. Ročná úroková sadzba bola dojednaná na 44,50 %.
Odporca na poskytnutý spotrebiteľský úver ku dňu podania správy nič neuhradil. Navrhovateľ vyhlásil v
súlade s časťou 3 zmluvy o spotrebiteľskom úvere mimoriadnu splatnosť úveru ku dňu 3.5.2013 v sume
1.125,44 eur. Dňom mimoriadnej splatnosti sa stal splatným celý dlh klienta voči navrhovateľovi V súlade
s dohodnutými zmluvnými podmienkami je navrhovateľ oprávnený domáhať sa voči odporcovi úroku z

omeškania a nákladov spojených s uplatnením pohľadávky. Podľa časti 1 článok 1.1 úverovej zmluvymá navrhovateľ nárok tiež na náhradu zmluvných úrokov vyplývajúcich z úverovej zmluvy, a to až do
úplného splatenia. Dlžnú sumu 1.125,44 eur predstavuje neuhradená úverová istina 919,- eur, z ktorej
suma 82,82 eur je úverová istina z dlžných mesačných splátok do dňa vyhlásenia predčasnej splatnosti

úveru a istina 836,18 eur splatná ku dňu vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru. Sumu 206,44 eur
predstavuje dlžný zmluvný úrok a poplatky za poistenie úveru z dlžných mesačných splátok, z ktorých
je suma 197,14 eur dlžnými zmluvnými úrokmi a suma 9,30 eur dlžným poistným.

Odporca sa k veci ústne ani písomne nevyjadril.

Pretože súdu sa nepodarilo zistiť pobyt odporcu, uznesením zo dňa 6.8.2014 bol tomuto ustanovený
opatrovník.

Podaním zo dňa 23.5.2014 vstúpil do konania na strane odporcu vedľajší účastník Združenie - G. S. M.
D. Y.M. G., ktorý po oboznámení sa s obsahom návrhu dňa 7.11.2014 z konania vystúpil.

Súd na základe vykonaného dokazovania oboznámením návrhu, listinných dôkazov a to oznámenia o
vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru, zmluvy o spotrebiteľskom úvere, časového prehľadu úverového
prípadu a.i. zistil nasledovný skutkový stav:

Dňa 25.9.2012 účastníci uzavreli v časti 1 zmluvu o spotrebiteľskom úvere a v časti 2 zmluvu o
revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty. Zmluva o spotrebiteľskom úvere bola
dohodnutá na úhradu ceny tovaru vo výške 1.022,- eur tak, že dlžník uhradí priamu platbu predajcovi
103,- eur a výška úveru bude predstavovať 919,- eur. Celková čiastka k zaplateniu bola vyčíslená
na 1.679,76 eur, priemerná RPMN 45,60 %, RPMN 54,8 % a výška úrokovej sadzby 44,50 % ročne.

Poplatok za poistenie bol vyčíslený na 3,33 %. Odporca sa úver zaviazal uhradiť v mesačných splátkach
po 48,21 eur pri počte mesačných splátok 36. Ďalej sa strany dohodli na splatnosti prvej mesačnej
splátky a dátumu konečnej splatnosti úveru. Listom zo dňa 10.5.2013 navrhovateľ odporcovi oznámil
mimoriadnu splatnosť úveru ku dňu 3.5.2013 z dôvodu neplnenia zmluvných podmienok a výšku
neuhradenej istiny vyčíslil na 1.125,44 eur. Podľa časového prehľadu úverového účtu dňa 3.10.2012

bola odporcovi odfinancovaná čiastka 919,- eur. Odporca neuhradil žiadnu z dohodnutých splátok.

Podľa § 4 zákona č. 129/2010 Z.z.

(1) Veriteľ alebo finančný agent9) je povinný v dostatočnom časovom predstihu pred uzavretím zmluvy
o spotrebiteľskom úvere alebo pred prijatím ponuky o spotrebiteľskom úvere poskytnúť spotrebiteľovi v
súlade so zmluvnými podmienkami ponúkanými veriteľom alebo požiadavkami spotrebiteľa informácie

o a) druhu spotrebiteľského úveru,

b) veriteľovi, prípadne finančnom agentovi spotrebiteľského úveru, v rozsahu obchodné meno,
sídlo a identifikačné číslo veriteľa, prípadne finančného agenta, ak ide o právnickú osobu, alebo
meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresa trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa
alebo finančného agenta, ak ide o fyzickú osobu, c) celkovej výške, konkrétnej mene ponúkaného

spotrebiteľského úveru a podmienkach jeho čerpania, d) dobe trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere
a termíne konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru, e) tovare alebo službe, na ktoré sa zmluva o
spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a o cene tovaru alebo poskytnutej služby, ak ide o spotrebiteľský úver
vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom
úvere, f) úrokovej sadzbe spotrebiteľského úveru, podmienkach, ktoré upravujú jej uplatňovanie, indexe

aleboreferenčnejúrokovejsadzbe,naktorýjevýškaúrokovejsadzbyspotrebiteľskéhoúverunaviazaná,
ako aj o časových obdobiach, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského
úveru, podmienkach a spôsobe vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú
rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných
úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru,g) celkovej čiastke, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, a o ročnej percentuálnej miere nákladov znázornenej
pomocou reprezentatívneho príkladu, v ktorom sa uvedú všetky predpoklady použité na výpočet tejto
ročnej percentuálnej miery nákladov; pri poskytovaní týchto informácií je veriteľ povinný zohľadniť

1. návrh podmienok poskytnutia spotrebiteľského úveru, ktoré veriteľovi oznámil spotrebiteľ, vrátane
dĺžky trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a celkovú výšku spotrebiteľského úveru,

2. či zmluva o spotrebiteľskom úvere umožňuje rozličné spôsoby čerpania spotrebiteľského úveru s
rôznymi poplatkami alebo úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru a veriteľ používa predpoklad
uvedený v prílohe č. 2 časti II písm. b); v takom prípade musí veriteľ uviesť, že iné mechanizmy čerpania

spotrebiteľského úveru môžu viesť k vyššej ročnej percentuálnej miere nákladov,

h) výške, počte a termínoch splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadne o poradí, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, i) poplatkoch za vedenie jedného alebo viacerých
účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné operácie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, o
poplatkoch za používanie platobných prostriedkov na platobné operácie a čerpania, iných poplatkoch

vyplývajúcich zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a o podmienkach, za ktorých sa tieto poplatky
môžu zmeniť, j) výške poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára pri uzavretí zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, ak sú veriteľovi známe, k) povinnosti uzavrieť zmluvu o doplnkovej službe
súvisiacej so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, najmä poistenie, ak uzavretie takej zmluvy je povinné
na získanie spotrebiteľského úveru alebo na jeho získanie za ponúkaných podmienok,

l) úrokovej sadzbe, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsobe jej
úpravy a prípadných poplatkoch pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) následkoch nesplácania spotrebiteľského úveru, n) veriteľom vyžadovanom zabezpečení alebo
poistení, o) práve na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, p) práve na splatenie
spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postupe pri takom splatení spotrebiteľského úveru, práve

veriteľa na náhradu nákladov spojených so splatením spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti
a spôsobe určenia ich výšky, q) práve spotrebiteľa na okamžité a bezplatné informácie o výsledku
nahliadnutia veriteľa do príslušnej databázy na účely posúdenia jeho schopnosti splácať spotrebiteľský
úver, r) práve spotrebiteľa dostať na vlastnú žiadosť a bezplatne jedno vyhotovenie návrhu zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, s) dobe, počas ktorej je veriteľ viazaný informáciami poskytovanými pred

uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere, t) priemernej hodnote ročnej percentuálnej miery nákladov
na príslušný spotrebiteľský úver zverejnenej podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok.

(2) Informácie podľa odseku 1 je veriteľ alebo finančný agent povinný poskytnúť prostredníctvom
formulára pre štandardné informácie o spotrebiteľskom úvere, ktorý je uvedený v prílohách č. 3 a 4, a
to v listinnej podobe alebo v podobe zápisu na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Všetky dodatočné informácie iné ako v odseku 1 poskytne veriteľ alebo finančný agent spotrebiteľovi
v samostatnom dokumente.

(3) Ak sa zmluva o spotrebiteľskom úvere na žiadosť spotrebiteľa uzavrela prostredníctvom prostriedku
diaľkovej komunikácie, 10) ktorý neumožňuje poskytnúť informácie podľa odseku 1 spôsobom
podľa odseku 2, veriteľ tieto informácie poskytne spotrebiteľovi bezprostredne po uzavretí zmluvy o

spotrebiteľskom úvere.

(4)Akjespotrebiteľskýúverponúkanýspotrebiteľoviprostredníctvomprostriedkudiaľkovejkomunikácie,
ktorým je telefón, je veriteľ alebo finančný agent povinný poskytnúť spotrebiteľovi informácie o
charakteristike poskytovanej finančnej služby v rozsahu podľa odseku 1 písm. c) až f) a h), ročnej
percentuálnej miere nákladov uvedenej formou reprezentatívneho príkladu a o celkovej čiastke, ktorú

musí spotrebiteľ zaplatiť; ustanovenia osobitného predpisu o informovaní spotrebiteľa pred uzavretím
zmluvy na diaľku tým nie sú dotknuté.11)

(5) Veriteľ je povinný spotrebiteľovi na jeho žiadosť bezplatne poskytnúť jedno vyhotovenie návrhu
zmluvy o spotrebiteľskom úvere. Táto povinnosť sa neuplatňuje voči spotrebiteľovi, s ktorým veriteľ v
čase rokovania o návrhu zmluvy o spotrebiteľskom úvere nie je ochotný pristúpiť k uzavretiu zmluvy o

spotrebiteľskom úvere.(6) Veriteľ alebo finančný agent je povinný poskytnúť spotrebiteľovi primerané vysvetlenie, aby mohol
posúdiť, či ponúkaná zmluva o spotrebiteľskom úvere spĺňa jeho potreby a zodpovedá jeho finančnej
situácii, a to aj objasnením informácií, ktoré sa poskytujú pred uzavretím zmluvy podľa odseku 1,

základných vlastností ponúkaných úverových produktov a konkrétneho vplyvu, ktorý môžu mať na
spotrebiteľa, vrátane dôsledkov neplnenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere spotrebiteľom.

(7) Veriteľ môže využívať na finančné sprostredkovanie pri poskytovaní spotrebiteľských úverov
samostatnýchfinančnýchagentovaviazanýchfinančnýchagentovpodľaosobitnéhozákona.9)Veriteľje
oprávnený využívať osoby podľa prvej vety, len ak sú tieto osoby zapísané v registri finančných agentov,

finančných poradcov, finančných sprostredkovateľov z iného členského štátu Európskej únie v sektore
poistenia alebo zaistenia a viazaných investičných agentov.12)

(8) Veriteľ môže využívať na finančné sprostredkovanie pri poskytovaní spotrebiteľských úverov len
osoby, ktoré sú oprávnené na vykonávanie tejto činnosti.

(9) Veriteľ je povinný zabezpečiť odbornú spôsobilosť svojich zamestnancov, ktorí prichádzajú do styku
s neprofesionálnym klientom.13)

(10) Odbornou spôsobilosťou zamestnancov veriteľa podľa odseku 9 je základný stupeň odbornej
spôsobilosti podľa osobitného zákona.14)

(11) Veriteľ je povinný zabezpečiť overenie odbornej spôsobilosti zamestnancov podľa odseku 10
postupom podľa osobitného zákona.15)

(12) Veriteľ je povinný viesť zoznam zamestnancov podľa odseku 9.

(13) Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitému
zodpovedajúcemu zníženiu celkovej výšky spotrebiteľského úveru, ale v období a za podmienok
určených v zmluve o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu,
je veriteľ povinný v informáciách podľa odseku 1 zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto
vytvorenéhokapitáluzaručujesplateniecelkovejvýškyspotrebiteľskéhoúveručerpanéhonajejzáklade.

(14) Ak ide o úver formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť do jedného mesiaca, poskytujú
sa minimálne informácie podľa odseku 1 písm. c), f) a g) a § 5 ods. 1 písm. b) a c).

Podľa § 7 uvedeného zákona

(1) Veriteľ je pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo pred zmenou tejto zmluvy
spočívajúcej v navýšení spotrebiteľského úveru povinný posúdiť s odbornou starostlivosťou

schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, pričom berie do úvahy najmä dobu, na ktorú
sa poskytuje spotrebiteľský úver, výšku spotrebiteľského úveru, príjem spotrebiteľa a prípadne aj
účel spotrebiteľského úveru. Povinnosť podľa prvej vety sa považuje za splnenú, ak je splatenie
spotrebiteľského úveru v celom rozsahu zabezpečené peňažnými prostriedkami alebo cennými
papiermi; tým nie je dotknuté ustanovenie § 17 ods. 3.

(2) Spotrebiteľ je povinný poskytnúť veriteľovi na jeho žiadosť údaje potrebné na posúdenie schopnosti
spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver; tým nie je dotknuté právo veriteľa využívať informácie o
spotrebiteľovi z príslušnej databázy za podmienok ustanovených osobitným zákonom.17)

Podľa § 9 citovaného zákona

(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej

jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.

(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka18)
musí obsahovať tieto náležitosti: a) druh spotrebiteľského úveru,b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako
u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu, c) adresu
predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo
k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo

služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom, f)
dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru, g)
celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,h) opis
tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby,
ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo ak ide o
zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj
časovéobdobia,vktorýchdochádzakzmenevýškyúrokovejsadzbyspotrebiteľskéhoúveru,podmienky
a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby
spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách

spotrebiteľského úveru,j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ
zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere;
uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,k) výšku,
počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky
priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského

úveru na účely jeho splatenia, l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej
tabuľky podľa odseku 5, ak sa amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu
určitú, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,m)
súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných
a nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny, n) prípadne

poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné transakcie
a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie platobných prostriedkov
na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere
a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade
omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy

o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony
notára, ak sú veriteľovi známe,s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16, u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej
miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej

percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere
uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej mierynákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na
príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

(3) Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú obsahuje dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ

povinný poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

(4) Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitej
zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za podmienok ustanovených v zmluve
o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu, je veriteľ povinný

zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje splatenie celkovej výšky
spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.

(5) Amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza splátky, ktoré sa majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich
úhrady vrátane rozpisu každej splátky s uvedením amortizácie istiny, úrokov vypočítaných na základe
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a prípadne i dodatočné náklady; ak úroková sadzba nie je fixná
alebo sa dodatočné náklady podľa zmluvy o spotrebiteľskom úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka

zrozumiteľne a stručne uvádza, že údaje v nej uvedené budú platné len do najbližšej zmeny úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru alebo dodatočných nákladov v súlade so zmluvou o spotrebiteľskom
úvere.

(6) Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.

(7) Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých

zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, že
sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere,
ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl
spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa na
spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že

nemal úmysel obísť tento zákon.

(8) Veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o
spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento
zákon.

Podľa § 11 vyššie citovaného zákonného ustanovenia - Dôsledky porušenia povinností

(1) Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

(2) Ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je oprávnený vyžadovať od
spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru.

Podľa § 19 uvedeného zákona

(1) Ročná percentuálna miera nákladov spotrebiteľského úveru sa vypočíta podľa vzorca uvedeného
v prílohe č. 2.

(2) Na účely výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov sa použijú celkové náklady spotrebiteľa
spojenésospotrebiteľskýmúveromsvýnimkoupoplatkov,ktorémusíspotrebiteľzaplatiťzanedodržanie
akýchkoľvek záväzkov ustanovených v zmluve o spotrebiteľskom úvere, a iných poplatkov okrem kúpnej
ceny, ktorú je spotrebiteľ povinný zaplatiť za kúpu tovaru alebo uskutočnenie služieb bez ohľadu na to,
či sa operácia vykoná v hotovosti alebo na úver. Náklady na vedenie účtu, na ktorom sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, náklady na používanie platobných prostriedkov na platobné transakciea čerpania a ostatné náklady na platobné transakcie sa zahrnú do celkových nákladov spotrebiteľa
spojených s úverom, ak otvorenie účtu nie je dobrovoľné a náklady na účet neboli zrozumiteľne a
samostatne uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere alebo v akejkoľvek inej zmluve uzavretej so

spotrebiteľom.

(3) Pri výpočte ročnej percentuálnej miery nákladov sa vychádza z predpokladu, že zmluva o
spotrebiteľskom úvere zostane platná dohodnutý čas a že veriteľ a spotrebiteľ si budú plniť svoje
povinnosti za podmienok a v lehotách ustanovených v zmluve o spotrebiteľskom úvere.

(4) Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere umožňuje zmeny úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a
zmenu poplatkov zahrnutých v ročnej percentuálnej miere nákladov, ktoré sa však nedajú určiť v čase

jej výpočtu, vychádza sa pri výpočte ročnej percentuálnej miery nákladov z predpokladu, že úroková
sadzba spotrebiteľského úveru a ostatné poplatky zostanú nemenné a budú platiť až do konca platnosti
zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

(5) Ak je to potrebné, môžu sa pri výpočte ročnej percentuálnej miery nákladov použiť dodatočné
predpoklady uvedené v prílohe č. 2.

S poukazom na vyššie uvedené skutočnosti a citované zákonné ustanovenia mal preukázané, že návrh
navrhovateľa je čiastočne dôvodný. Účastníci dňa 25.9.2012 uzavreli zmluvu o spotrebiteľskom úvere a
zmluvuorevolvingovomspotrebiteľskomúvere.Ztejtonepochybnevyplýva,žeodporcovibolposkytnutý
úver vo výške 919,- eur. RPMN úveru bola vyčíslená na 54,8 % a celková čiastka k zaplateniu 1.679,76
eur. Navrhovateľ do RPMN nezapočítal celkové náklady a to odplatu za doplnkové služby - poistenie,

pričom z obsahu zmluvy je nepochybné, že bez týchto ďalších nákladov by úver odporcovi poskytnutý
nebol. Skutočná RPMN úveru Celková čiastka k zaplateniu vychádzajúc z výšky mesačnej splátky
a počtu všetkých predpísaných splátok však bola 1.735,56 eur. Pri takomto zohľadnení celkových
nákladov predstavuje RPMN 58,21 % . RPMN bola teda stanovená v neprospech spotrebiteľa.
Nesprávne uvedenie RPMN v neprospech spotrebiteľa má za následok, že úver je poskytnutý bezúročne

a bez poplatkov. V takomto prípade je povinnosťou odporcu vrátiť iba poskytnuté finančné prostriedky,
teda sumu 919,- eur.

Oúrokuzomeškaniasúdrozhodolvsúladesust.§517OZa§3nar.vládySRč.87/1995Z. z.vplatnom
znení. Pre neplnenie podmienok zmluvy navrhovateľ vyhlásil splatnosť úveru dňom 3.5.2013 a preto
dňom nasledujúcim sa odporca dostal do omeškania so zaplatením peňažnej istiny. Dňom nasledujúcim

sa odporca dostal do omeškania so zaplatením celej istiny. K prvému dňu omeškania predstavovala
výška zákonného úroku z omeškania 5,75 % ročne.

V prevyšujúcej časti zaplatenia istiny, úrokov a úrokov z omeškania súd preto uznal návrh nedôvodným.

Otrováchkonaniasúdrozhodolpodľaust.§142ods.2O.s.p.podľazásadyúspechuvkonaní.Vprípade
plného úspechu by navrhovateľovi prislúchala náhrada trov vo výške zaplateného súdneho poplatku

67,50 eur a odmeny právneho zástupcu za 2 úkony po 61,42 eur (prevzatie zastúpenia, podanie na súd),
k tomu prináležiaca paušálna náhrada 2 x 8,04 eur, to všetko s pripočítaním DPH 20%, teda 166,70
eur. Navrhovateľ mal v konaní úspech v rozsahu 81 % a neúspech v rozsahu 19 %. Prislúcha mu teda
náhrada trov vo výške 62 % uplatnených trov konania, čo predstavuje sumu 145,20 eur.

O trovách právneho zástupcu súd rozhodol podľa § 1, 10 a nasl. vyhl. č. 655/2004 Z. z. v platnom znení.

Poučenie:Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie, ktoré je možné podať v lehote 15 dní odo dňa
jeho doručenia, a to prostredníctvom Okresného súdu Poprad na Krajský súd v Prešove v troch
vyhotoveniach.

Podľa § 205 ods. 1, 2 OSP, v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3) uviesť, proti
ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu
považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,

b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,

d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré

doteraz neboli uplatnené (§ 205a),

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh
na súdny výkon rozhodnutia.