Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 29. júl 2015

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 9C/169/2015
Identifikačné číslo súdneho spisu: 3814217018
Dátum vydania rozhodnutia: 29. 07. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Beata Gešvantnerová
ECLI: ECLI:SK:OSPD:2015:3814217018.4

ROZSUDOK V MENE
SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prievidza sudkyňou JUDr. Beatou Gešvantnerovou v právnej veci navrhovateľa: Home
Credit Slovakia, a.s. so sídlom Piešťany, Teplická 7434/147, IČO 36 234 176, zast.: Mgr. GOLIAŠOVÁ
GABRIELA, Piaristická 707/25, 911 01 Trenčín 1, Advokátska kancelária GOLIAŠOVÁ GABRIELA s.r.o.
Teplická 7434/147 921 01 Piešťany 1 proti odporcovi: Y. J. nar. XX.X.XXXX, bytom J., E. XX/X zastúpneý
v konaní opatrovníčkou Q. G., súdnou tajomníčkou Okresného súdu K. o zaplatenie 633,72 eur s
príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

Odporca je p o v i n n ý do troch dní od právoplatnosti rozsudku zaplatiť navrhovateľovi sumu 606,44
eur, vyčíslený úrok z omeškania 29,44 eur, úrok z omeškania vo výške 8,15% ročne zo sumy 606,44 eur
od 09.09.2014 do zaplatenia a nahradiť trovy konania vo výške 37,50 eur na účet právneho zástupcu
navrhovateľa.

Vo zvyšnej časti súd návrh zamieta.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ návrhom podaným 22.9.2014 uplatnil voči odporcovi nárok na zaplatenie 633,72 eur s
úrokom z omeškania vyčísleným v sume 29,44 eur a úrokom z omeškania 8,15% ročne zo sumy
633,72 eur od 9.9.2014 do zaplatenia. Uviedol, že dňa 30.5.2013 uzavreli účastníci úverovú zmluvu,
ktorou navrhovateľ poskytol odporcovi úver vo výške 462,99 eur a odporca sa zaviazal úver splácať
v mesačných splátkach v počte 12 pravidelných splátok po 51,19 eur. Odporca bola v omeškaní
s úhradou svojho záväzku, preto bol vyzvaný listom z 23.1.2014 k splateniu celého zostatku úveru,
ktorý pozostával z nezaplatených splátok po splatnosti, upomienky a zmluvnej pokuty a zosplatnených
budúcich splátok v lehote 15 dní od odoslania výzvy. Vzhľadom na uvedené vznikol odporcovi dlh
pozostávajúci z istiny 288,47 eur, úroku 95,45 eur, zosplatnenej istiny 174,52eur, poistenia 27,28 eur,
upomienky II vo výške 36 eur a upomienky II.vo výške 12 eur.

Písomným podaním z 15.10.2014 doručeným súdu 15.10.2014 vstúpil do konania vedľajší účastník
na pomoc a podporu odporcu.

Písomným podaním z 16.4.2015 vedľajší účastník oznámil, že vystupuje z predmetného konania.

Súd vo veci rozhodol bez nariadenia pojednávania, pretože išlo o drobný spor.

Súd sa oboznámil s listinnými dôkazmi, a to výpisom z obchodného registra navrhovateľa, splátkovým
kalendárom, úverovou zmluvou z 23.1.2014, výzvou k splateniu celého úveru, na základe čoho zistil
tento skutkový stav:

Dňa 30.5.2013 po podpise zmluvy odporcom uzavreli účastníci úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXX na
základe ktorej navrhovateľ poskytol odporcovi úver na kúpu tovaru - Panasonic TX-L42E6E vo výške
462,99 eur a odporca sa zaviazal úver splácať v mesačných splátkach v počte 12 pravidelných splátok
po 51,19 eur. Predajná ceny tovaru bola 539,99 eur, zaplatené v hotovosti bolo 77 eur. Celková čiastka
splatná spotrebiteľom predstavovala 573,36 eur, celková výška úveru 462,99 eur, mesačná splátka
úveru bola dohodnutá na 51,19 eur, počet splátok 12, ročná úroková sadzba 43,75 %, RPMN 54,8
%, priemerná hodnota RPMN 39,2 %, dátum prvej splátky 30.6.2013, úhrada splátok vždy do 15.dňa
v mesiaci, lehota splatnosti 15.5.2014. Súčasťou zmluvy sú aj úverové zmluvné podmienky spoločnosti
Home Credit Slovakia, a.s. hotovostný úver.

Zo splátkového kalendára k predmetnej zmluve vyplýva, že odporca čerpal úver dňa 30.5.2013,
následne neuhradil nič.

Listom z 23.1.2014 vyzval navrhovateľ odporcu k splateniu celého úveru v dôsledku omeškania s
úhradou záväzkov vyplývajúcich z úverovej zmluvy a vyzval ho k zaplateniu sumy 633,72 eur do 15
dní od odoslania tejto výzvy.

Podľa § 2 Zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch

a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,

b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,

c) iným veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá v rámci svojho podnikania ponúka alebo
poskytuje úvery alebo pôžičky, ktoré spĺňajú aspoň jednu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm.
c), f) a l), pričom tieto úvery alebo pôžičky nespĺňajú žiadnu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm.
a), b), d), e), g) až k) a m) až r); za iného veriteľa sa nepovažuje banka, pobočka zahraničnej banky
a finančná inštitúcia podľa osobitného predpisu, 6) ktorá má povolenie na činnosť udelené Národnou
bankou Slovenska,

d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom

e) povoleným prečerpaním forma spotrebiteľského úveru, ktorý umožňuje spotrebiteľovi disponovať s
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku jeho platobného účtu, ktorý má vedený u
veriteľa,

f) prekročením automaticky prijaté prečerpanie, pri ktorom veriteľ umožňuje spotrebiteľovi disponovať
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku na platobnom účte spotrebiteľa alebo nad
rámec dohodnutého povoleného prečerpania,

g) celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským úverom všetky náklady vrátane úrokov,
provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o
spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov
patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmä
poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal
spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok,

h) celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a
celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom,

i) ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19,

j) úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru úroková sadzba vyjadrená ako fixné alebo variabilné
percento, ktoré sa na ročnom základe uplatňuje z výšky čerpaného spotrebiteľského úveru,

k) fixnou úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru jedna úroková sadzba spotrebiteľského úveru
dohodnutá medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na celú dobu trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo viac úrokových sadzieb spotrebiteľského úveru dohodnutých
medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na čiastkové obdobia s výhradným
použitím fixného konkrétneho percenta; ak v zmluve o spotrebiteľskom úvere nie sú stanovené všetky
úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, úroková sadzba spotrebiteľského úveru sa považuje za fixnú iba
na tie čiastkové obdobia, na ktoré sú úrokové sadzby spotrebiteľského úveru určené výhradne použitím
fixného konkrétneho percenta dohodnutého pri uzavretí zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

l) celkovou výškou spotrebiteľského úveru maximálna výška alebo súčet všetkých finančných
prostriedkov poskytnutých na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) trvanlivým médiom každý prostriedok, ktorý umožňuje uloženie informácií spôsobom prístupným na
používanie v budúcnosti na časové obdobie zodpovedajúce účelom informácií a ktorý umožňuje verné
reprodukovanie uložených informácií.

Podľa § 9 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch sú náležitosťami zmluvy o spotrebiteľskom
úvere:

Podľa ods. (1) zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane
najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné
spotrebiteľovi.

Podľa ods. (2) zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho
zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia...

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe...

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11 ods.(1) cit. Zákona poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov,
ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,

b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y)...

d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Vychádzajúc zo skutkových zistení v predmetnej veci a citovaných ustanovení zákona, posúdil súd návrh
navrhovateľa ako v časti dôvodný. Predmetná úverová zmluva vzhľadom na jej obsahové náležitosti je

spotrebiteľských úverom v zmysle § 2 písm. d/ Zákona o spotrebiteľských úveroch, keďže navrhovateľ
ako dodávateľ poskytol odporcovi, ktorý nekonal v rámci svojej podnikateľskej činnosti /teda v postavení
spotrebiteľa/ finančné prostriedky, ktoré sa odporca zaviazal splácať v splátkach. Podporne platí na
daný vzťah aj úprava § 52 a nasl. ustanovení Občianskeho zákonníka o spotrebiteľských zmluvách.
Navrhovateľ poskytol odporcovi úver vo výške 462,99 eur na pokrytie kúpy spotrebného tovaru, ktorý
mal odporca vrátiť v mesačných splátkach 51,19 eur za podmienok vyššie uvedených.

Súd podrobil predmetnú zmluvu kontrole podľa § 9 a nasl. ustanovení zákona č. 129/2010 Z.z. o
spotrebiteľských úveroch a zistil, že zmluva má všetky zákonom predpokladané náležitosti, v zmluve sú
uvedené všetky podstatné zákonné náležitosti. Odporca mal úver splatiť 12 splátkami po 51,19 eur,
teda celkom zaplatiť 573,36 eur, čo súd považuje za primerané. Odporca je preto povinný zaplatiť
navrhovateľovi zvyšok úverovej istiny splatnej do vykonania zosplatnenia 288,47 eur, úrok 95,45
eur, pretože do zosplatnenia vykonaného ku dňu 23.1.2014 nemal odporca uhradenú žiadnu splátku.
Celkom mal k tomuto dátumu zaplatiť 8 splátok po 51,19 eur, t.j. 409,52 eur, pričom v splátke bola
zahrnutý časť úverovej istiny a časť úroku. Odo dňa zosplatnenia bol povinný zaplatiť ešte dve splátky
v sume 51,19 eur. Uvedené splátky neuhradil, preto je povinná doplatiť navrhovateľovi z titulu úverovej
istiny do zosplatnenia 288,47 eur, úroku 95,45 eur, úverovej istiny splatnej v dôsledku zosplatnenia
174,52 eur, poistenie 27,28 eur, za upomienky II. 36 eur a za upomienku II.12 eur a úrok z omeškania
vyčíslený ku dňu zosplatnenia 29,44 eur. Súd priznal navrhovateľovi aj poplatok za upomienku, ktorý
uplatnil v celkovej sume 48,- eur, t.j. 4x 12 eur. Poplatok má upravený navrhovateľ v Hlave 18. Sankcie
účtované v dôsledku omeškania, a to v § 1, kde je uvedené, že v prípade omeškania klienta s
úhradou splátky je spoločnosť oprávnená klientovi vyúčtovať a klient je povinný na základe tohto
vyúčtovania uhradiť spoločnosti poplatok za upomienku vo výške 5,- eur v prípade prvej upomienky
a 12,- eur v prípade druhej a ďalšej upomienky.

Zo splátkového kalendára je zrejmé, že navrhovateľ účtoval odporcovi upomienky 4x po 12,- eur.
Podľa názoru súdu ide, vzhľadom na výšku poskytnutého úveru o primeranú sankciu za porušenie
povinností. Vychádzajúc z vyššie uvedeného, súd zaviazal odporcu k zaplateniu celej sumy uplatnenej
navrhovateľom 633,72 eur, čo predstavuje súčet úverovej istiny do zosplatnenia 288,47 eur, úroku 95,45
eur, úverovej istiny splatnej v dôsledku zosplatnenia 174,52 eur, ďalej za upomienky II. 36 eur a za
upomienku II.12 eur a úrok z omeškania vyčíslený ku dňu zosplatnenia 29,44 eur.

Súd však nepriznal navrhovateľovi plnenie za poistenie 27,28 eur. Podmienky poistenia, rozsah
poistenia, výšku poistného, splatnosť a podobne zmluva vôbec neupravuje, bližšie podmienky majú
byť upravené v osobitnej zmluve uzatvorenej s Českou poisťovňou, ktorá by mala byť samostatnou
zmluvou. Zo spisu vyplývajú z č.l. 18 poistná čiastka a poistné plnenie, nie však výška poistného, je tu len
odkaz na príslušnú stránku www.homecredit .sk Nie je zrejmé, či sa odporca
s týmito podmienkami oboznámil v čase akceptácie zmluvy, t.j. jej podpisu 30.5.2013. Podľa názoru
súdu podpisom odkazu o poistení v žiadosti o úver nedochádza k platnému uzavretiu poistnej zmluvy,
pretože nie sú spotrbiteľovi známe základné náležitosti zmluvy. Výška poistného sa má odvíjať od
výšky mesačnej splátky, nie je preto možné považovať ani výšku poistného za platne dojednanú, čo
odporuje i náležitostiam poistnej zmluvy podľa § 788 Občianskeho zákonníka. Z tohto dôvodu považuje
súd poistenie dohodnuté za neplatne /§ 39 Občianskeho zákonníka/ a navrhovateľovi ho nepriznal.

V súlade s § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka a § 53b ods. 1 Občianskeho zákonníka, súd zaviazal
odporcu aj k zaplateniu úrokov z omeškania vo výške 29,44 eur ako úroky vyčíslené ku dňu 23.1.2014
a zaviazal odporcu k zaplateniu úroku z omeškania 8,15% ročne zo sumy 606,44 eur od 9.9.2014
až do zaplatenia.

Podľa § 142 ods. 3 Občianskeho súdneho poriadku, aj keď mal účastník vo veci úspech len čiastočný,
môže mu súd priznať plnú náhradu trov konania, ak mal neúspech v pomerne nepatrnej časti alebo, ak
rozhodnutie o výške plnenia záviselo od znaleckého posudku alebo od úvahy súdu; v takom prípade sa
základná sadzba tarifnej odmeny advokáta vypočíta z výšky súdom priznaného plnenia.. Navrhovateľ
bol v konaní prevažne úspešný, neúspešný bol len v nepatrnej časti, preto mu súd náhradu trov konania
priznal v uplatnenej výške súdneho poplatku 37,5 eur, pričom odporca je povinný náhradu trov konania
zaplatiť advokátovi navrhovateľa podľa § 149 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie na Okresnom súde Prievidza do 15 dní odo dňa jeho
doručenia písomne v dvoch vyhotoveniach.

Podľa § 205 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach
(§ 42 ods. 3) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto
rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.