Rozsudok ,
Potvrdené Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 14. apríl 2015

Súd: Okresný súd Dolný Kubín
Spisová značka: 4C/13/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 5415200122
Dátum vydania rozhodnutia: 14. 04. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Blažena Stašíková

ECLI: ECLI:SK:OSDK:2015:5415200122.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Dolný Kubín samosudkyňou JUDr. Blaženou Stašíkovou v právnej veci navrhovateľa: AB

1 B. V., so sídlom Amsterdam, Strawinskylaan 933, PSČ 1077XX, Holandské kráľovstvo, registračné
číslo: 560 07 043, zast. Advokátskou kanceláriou GOLIAŠOVÁ GABRIELA, s.r.o., so sídlom Piaristická
707/25, 911 01 Trenčín, adresa na doručovanie: Teplická 7434/147, 921 22 Piešťany, proti odporcovi: I.
Q., nar. XX.XX.XXXX, bytom R. B., T.. Ť. XXXX/X, v konaní o zaplatenie 561,41 eur s príslušenstvom,
takto

r o z h o d o l :

I. Súd návrh z a m i e t a .

II. Náhradu trov konania súd odporcovi n e p r i z n á v a .

o d ô v o d n e n i e :

Návrhom doručeným súdu dňa 15.01.2015 navrhovateľ žiadal, aby súd uložil odporcovi povinnosť

zaplatiť mu sumu 561,41 eur, vyčíslený ročný úrok z omeškania vo výške 10,03 eur a úrok z omeškania
vo výške 8,05 % ročne zo sumy 561,41 eur odo dňa 06.01.2015 do zaplatenia, ako aj trovy konania a
trovy právneho zastúpenia.

Návrh odôvodnil tým, že v súlade s ustanovením § 526 zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník
v znení neskorších predpisov boli pohľadávky Home Credit Slovakia, a.s., IČO: 36 234 176, Teplická
7434/147, 921 22 Piešťany, zapísaná v Obchodnom registri Okresného súdu Trnava, odd. Sa vl. 10130/
T (ďalej len „právneho predchodcu veriteľa“) vzniknuté z úverovej zmluvy č. XXXXXXXXXX zo dňa
27.03.2013, na základe zmluvy zo dňa 22.07.2014 postúpené na obchodnú spoločnosť AB 1 B. V.,

registračné číslo: 560 07 043, súkromná spoločnosť s ručením obmedzeným (besloten vennootschap
metbeperkteaansprakelijkheid),založenápodľaprávnychpredpisovHolandskéhokráľovstva,sosídlom
Amsterdam, Strawinskylaan 933, PSČ 1077XX, Holandské kráľovstvo (ďalej ako „navrhovateľ“).

Právny predchodca navrhovateľa uzatvoril s odporcom ako dlžníkom dňa 27.09.2013 Úverovú zmluvu
č. XXXXXXXXXX, ktorej neoddeliteľnou súčasťou sú Úverové zmluvné podmienky spoločnosti Home
Credit Slovakia, a.s. (ďalej len „ÚZP“). Predmetom ÚZ bolo poskytnutie spotrebiteľského úveru vo
výške 950,- eur zo strany navrhovateľa odporcovi. Odporca sa zaviazal peňažné prostriedky vrátiť v
24 pravidelných mesačných splátkach po 52,87 eur. Odporca bol povinný splácať úver v pravidelných

mesačných splátkach splatných v zmysle ÚZ. Odporca bol v omeškaní s úhradou svojho záväzku tak,
ako je uvedené v priloženom Výpise čerpania, splátok a úhrad, z ktorého vyplýva prehľad jednotlivých
platieb odporcu a spôsob ich započítania. V zmysle Hlavy ÚZP s názvom Ukončenie úverovej zmluvy
o poskytnutí úveru bol odporca navrhovateľom vyzvaný listom zo dňa 22.07.2014 k splateniu celého
zostatku úveru, ktorý pozostáva z nezaplatených splátok po splatnosti, upomienky a zmluvnej pokuty azo zosplatnených budúcich splátok, v lehote 15 dní od odoslania výzvy. Zmluvné pokuty a upomienky
boli odporcovi vyúčtované v zmysle Hlavy 18 ÚZP, ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou ÚZ. Sadzba úroku
z omeškania, ktorú si navrhovateľ v návrhu uplatňuje vo výške 5,15 % ročne bola stanovená nasledovne:

základná úroková sadzba ECB platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu, t.j. ku dňu
08.08.2014 + 8 percentuálnych bodov. Úrok z omeškania bol stanovený takto: úrok z omeškania vo
výške 16,26 eur z čiastky 976,49 eur od 08.08.2014 do 03.12.2014, t.j. do dňa vyhotovenia tohto návrhu
na vydanie platobného rozkazu. Vzhľadom na uvedené, tak ako vyplýva aj zo splátkového kalendára,
navrhovateľ eviduje voči odporcovi dlh v nasledovnej výške: istina vo výške 174,58 eur, úrok vo výške

93,26 eur, zosplatnená istina vo výške 662,65 eur, upomienka I. vo výške 5,- eur, upomienka II. vo výške
12,- eur, zmluvná pokuta vo výške 17,- eur, upomienka II., vo výške 12,- eur. Dlh spolu 976,49 eur.
Vyčíslený ročný úrok z omeškania tak, ako je uvedené v priloženom výpise čerpania, splátok a úhrad.

Súd vo veci vytýčil pojednávanie, a to na deň 14.04.2015.

Navrhovateľanijehoprávnyzástupcasanapojednávanienedostavili,súhlasili,abysúdkonalarozhodol
v ich neprítomnosti. Zároveň na uvedenom podaní uviedli, že úverová zmluva je platná a účinná,

obsahuje všetky zákonom predpísané obsahové náležitosti a je prejavom slobodnej vôle odporcu a
navrhovateľa a v súlade s právnymi predpismi.

Podľa § 101, odst. 1/ a 2/ O.s.p. účastníci sú povinní prispieť k tomu, aby sa dosiahol účel konania
najmä tým, že pravdivo a úplne opíšu všetky potrebné skutočnosti, označia dôkazné prostriedky a že
dbajú na pokyny súdu.

Súd pokračuje v konaní, aj keď sú účastníci nečinní. Ak sa riadne predvolaný účastník nedostaví na
pojednávanie a nepožiada z dôležitého dôvodu o odročenie, môže súd vec prejednať v neprítomnosti
takého účastníka; prihliadne pritom na obsah spisu a dosiaľ vykonané dôkazy.

Odporcauviedol,žesizobralúvernazakúpenienábytku.Vtomčasebolazamestnanáajjehomanželka,
avšaktátodostalainfarkt,vsúčasnostijenaplnominvalidnomdôchodkuadostávaiba80,-eurmesačne.

On je zamestnaný na Technických službách mesta Dolný Kubín a zisťoval u pani účtovníčky, ktorá
mu uviedla, že ona mu zráža zo mzdy po 30,- eur mesačne na tento dlh, avšak viem, že navrhovateľ
ešte chcel niečo navyše. On však navyše nie je schopný viac platiť, pretože má ešte ďalšie exekúcie.
Podľa ním predloženej výplatnej pásky na exekúcie je mu zrážané 55,- eur a na dohodu o zrážkach
zo mzdy 90,- eur. Dokladom preukázal, že hradí nájomné 240,- eur mesačne, takže momentálne nemá

finančné prostriedky na to, čo požaduje od neho naviac navrhovateľ. Žiadny iný úver od navrhovateľa
resp. od spoločnosti Home Credit nebral, iba tak, ako je v zmluve na zakúpenie nábytku. Uviedol, že
nemá námietky proti výpisu, ktorý zo strany navrhovateľa bol doručený.

Súd vo veci vykonal dokazovanie oboznámením sa s listinnými dôkazmi založenými v spise a zistil tento
skutkový a právny stav:

z predloženého listinného dôkazu formulárovej Úverovej zmluvy č. XXXXXXXXXXXXXX, bolo zistené,
že odporca dňa 17.04.2012 podpísal úverovú zmluvu, na základe ktorej mu bol poskytnutý úver na
tovar označený ako Sed.suprava, skrina, konf.stolik vo výške 851,- eur s tým, že tento má uhrádzať v
splátkach po 35,28 eur mesačne v počte 42 splátok do 14. dňa v mesiaci, s ročnou úrokovou sadzbou
29,72 %. Priemerná RPMN 45,23 %. Celková čiastka splatná spotrebiteľom 1.383,06 eur. Poplatok za

vedenie účtu bol určený 0,00 eur. Ďalej sa v zmluve uvádza, že súčasťou zmluvy sú úverové podmienky
spoločnosti Home Credit Slovakia a.s., pričom klient prehlásil, že tieto prevzal pod č. ISS111, sa s
nimi oboznámil, sú mu zrozumiteľné, považuje ich za určité a prejavuje súhlas byť týmito podmienkami
viazaný.Dňa 30.09.2014 navrhovateľ adresoval odporcovi Výzvu k splateniu celého úveru, kde uvádzal, že dlžnú
čiastku vo výške 561,41 eur má odporca zaplatiť najneskôr do 15 dní od odoslania výzvy. Poštovým
podacím hárkom preukazoval odoslanie predmetnej výzvy pod č. RN070460825SK.

Z výpisu čerpania, splátok a úhrad bolo súdom zistené, že odporca uhradil 990,04 eur. Táto skutočnosť
nebola medzi stranami sporná.

Súd sa tiež oboznámil z úverovými zmluvnými podmienkami spoločnosti HOME CREDIT SLOVAKIA
a.s. - hotovostným úverom a splátkovým kalendárom adresovaným odporcovi vo forme výstupu z
počítačového programu.

Po zhodnotení vykonaného dokazovania súd žalobu zamietol z týchto dôvodov:

Na zmluvný vzťah medzi navrhovateľom a odporcom je potrebné aplikovať ustanovenia zákona o
ochrane spotrebiteľa - zákon č. 258/2001 Z.z. zo 14. júna 2001 o spotrebiteľských úveroch v znení
platom ku dňu uzatvorenia zmluvy a príslušné ustanovenia Občianskeho zákonníka § 52, 53 a 54,
nakoľko zmluvu odporca uzatváral ako spotrebiteľ.

Na daný stav je potrebné aplikovať ustanovenia príslušných zákonov o ochrane spotrebiteľa a

spotrebiteľských úveroch, nakoľko medzi stranami nebolo sporné, že odporcovi bol poskytnutý
spotrebiteľský úver ako fyzickej osobe.

Podľa §1 ods.1,2 zákona č. 129/2010 Z.z. z 9. marca 2010 o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov platného ku dňu uzatvorenia
zmluvy (12.11.2012)

Tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním spotrebiteľského úveru na základe
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním
spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

Spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na

základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa § 9 zákona o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene
a doplnení niektorých zákonov ods.:

1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej

jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.

2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.

3) Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú obsahuje dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ
povinný poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

4) Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitej

zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za podmienok ustanovených v zmluve
o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu, je veriteľ povinný
zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje splatenie celkovej výšky
spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.

5) Amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza splátky, ktoré sa majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich

úhrady vrátane rozpisu každej splátky s uvedením amortizácie istiny, úrokov vypočítaných na základe
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a prípadne i dodatočné náklady; ak úroková sadzba nie je fixná
alebo sa dodatočné náklady podľa zmluvy o spotrebiteľskom úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka
zrozumiteľne a stručne uvádza, že údaje v nej uvedené budú platné len do najbližšej zmeny úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru alebo dodatočných nákladov v súlade so zmluvou o spotrebiteľskom

úvere.

6) Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.7) Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých
zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, že
sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere,

ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl
spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa na
spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že
nemal úmysel obísť tento zákon.

8) Veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o

spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento
zákon.

Podľa § 11 zákona o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o
zmene a doplnení niektorých zákonov ods.:

1) Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa

§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

2) Ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je oprávnený vyžadovať od
spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru.

Podľa § 54 Občianskeho zákonníka ( platného ku dňu uzatvorenia zmluvy) ods.:

1) Zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v
neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon
priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

2) V pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

Z predloženého listinného dôkazu formulárovej Úverovej zmluvy č. XXXXXXXXXXXXXX, bolo zistené,
že odporca dňa 17.04.2012 podpísal úverovú zmluvu, na základe ktorej mu bol poskytnutý úver na tovar
označený ako Sed.suprava, skrina, konf.stolik vo výške 851,- eur. Z výpisu z čerpania, splátok a úhrad
bolo súdom zistené, že odporca uhradil 990,04 eur. Táto skutočnosť medzi stranami nebola sporná.

Pokiaľ sa týka príslušenstva pohľadávky, a to úrokov z úveru súd, vzhľadom na charakter zmluvy ako

spotrebiteľskej (navrhovateľ je právnická osoba, ktorá v rámci predmetu svojho podnikania poskytuje
spotrebiteľské úvery a odporkyňa je fyzická osoba, ktorej bol úver poskytnutý na iný než podnikateľský
účel alebo účel súvisiaci s výkonom jej povolania), skúmal či boli splnené podmienky na jej uplatnenie. V
tejto časti súd čo sa týka uplatnených úrokov z úveru žalobu zamietol, nakoľko vykonaným dokazovaním
mal za preukázané, že uzatvorená zmluva medzi navrhovateľom a odporcom je zmluvou, ktorá podlieha

režimu zmlúv o spotrebiteľskom úvere podľa zákona č. 129/2010 Z.z. a ako taká musí obsahovať
náležitosti obligatórne uvedené v § 9 tohto zákona. Pri posudzovaní predmetnej zmluvy mal súd zistené,
že v uzatvorenej zmluve tieto náležitosti absentujú a to predovšetkým náležitosti uvedené v § 9 ods.2
písm. h/ j/ ,k/ zákona.

Podľa písm. h/ musí zmluva obsahovať opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom

úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platbyza tovar alebo poskytnutú službu alebo ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, podľa
písm. j/ musí zmluva obsahovať ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí
spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom

úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov a
podľa písm. k/ výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v
ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia.

Posudzujúc obsah zmluvy dospel súd k záveru, že tieto údaje v nej absentujú. V zmluve nie je uvedený

ako tovar, avšak bez bližšieho označenia, napr. výr. číslom a pod. tak, aby nebol zameniteľný s iným
tovarom, tiež je síce uvedená RPMN ako aj celková čiastka, ktorú má spotrebiteľ zaplatiť, avšak nie je
z jej obsahu zrejmé z akých predpokladov navrhovateľ pri výpočte RPMN vychádzal. Ďalej je potrebné
poukázať na to, že v zmluve je uvedená výška mesačnej splátky úveru 30,25 eur, počet splátok 60
a splatnosť ku každému 14-mu dňu v mesiaci ako aj konečná splatnosť, avšak jednotlivé splátky
nie sú rozčlenené na istinu, úroky a iné poplatky. Len z celkovej mesačnej splátky nie je možné zo

stany spotrebiteľa zistiť výšku zostatku nesplatenej istiny ani úrokov prípadne iných poplatkov, teda čo
predstavuje rozdiel medzi poskytnutým úverom vo výške 851,- eur a celkovou čiastkou úveru 1.609,80
eur.

Všetky uvedené náležitosti zákon uvádza ako obligatórne a ich neuvedenie sankcionuje tým, že úver
bude bez úrokov a poplatkov (§11 ods.1 písm. a/ z.č. 129/2010Z.z.). Nakoľko navrhovateľ neuniesol

dôkazné bremeno v preukázaní naplnenia všetkých podmienok vyžadujúcich zákonom na to aby mu
mohla byť priznaná aj táto časť uplatneného nároku a keďže ním poskytnutý úver treba považovať za
bezúročný a bez poplatkov, súd v časti o zaplatenie úroku z úveru, zmluvnej pokuty a poplatkov jeho
nárok zamietol. V tejto súvislosti súd uvádza, že uvedené náležitosti zákon vyžaduje uviesť priamo v
zmluve. Nemožno ich teda nahradiť tým, že navrhovateľ na predtlačenom formulári úverovej zmluvy

uvedie, že Úverové podmienky sú neoddeliteľnou súčasťou zmluvy, a že klient podpisom potvrdzuje, že
ich dostal s kódom ISS111, je s nimi oboznámený, sú mu všetky ustanovenia zrozumiteľné a prejavuje s
nimi súhlas, pretože aj keď ich nedostal nemá možnosť ovplyvniť ani tento obsah zmluvy. Ako vyplynulo
z prehľadu splátok úveru predloženého navrhovateľom, odporca uhradil 990,04 eur, teda viac ako bol
poskytnutý úver (851,- eur) a ku dňu podania žaloby dlh neexistoval, nakoľko jeho pohľadávka zanikla

jeho splnením. Súd preto žalobu ako nedôvodnú zamietol.

O trovách konania súd rozhodol tak, že odporcovi, ktorému by, s poukazom na § 142 ods. 1 O.s.p.
ako úspešnému účastníkovi, prislúchalo právo na náhradu účelne vynaložených nákladov v súvislosti s
týmto konaním, právo na ich náhradu neprisúdil, nakoľko žiadne neuplatnil.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia prostredníctvom
Okresného súdu Dolný Kubín na Krajský súd v Žiline, písomne v dvoch vyhotoveniach (§ 204 ods. 1
O. s. p.).

V odvolaní sa musí okrem všeobecných náležitostí podania stanovených v § 42 ods. 3 O. s. p. (ktorému
súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka a čo sleduje, jeho datovania a podpísania) uviesť, proti

ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu
považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha (§ 205 ods. 1 O. s. p.).

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že:

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,

d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§ 205 ods. 2
O. s. p.).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia

lehoty na odvolanie (§ 205 ods. 3 O. s. p.).

V prípade, že nebude dobrovoľne splnená povinnosť uložená týmto rozhodnutím, môže sa osoba
oprávnená z rozhodnutia domáhať uspokojenia svojho nároku návrhom na vykonanie exekúcie podľa
osobitného zákona - zák. č. 233/1995 Z.z. v znení neskorších zmien (§ 251 ods. 1 O. s. p.)