Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa pondelok 21. september 2015

Súd: Okresný súd Dunajská Streda
Spisová značka: 11C/151/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 2215204122
Dátum vydania rozhodnutia: 21. 09. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Marie Mészárosová

ECLI: ECLI:SK:OSDS:2015:2215204122.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Dunajská Streda v konaní pred sudkyňou JUDr. Mariou Mészárosovou v právnej veci

navrhovateľa: CETELEM Slovensko, a.s., Bratislava, Panenská 7, IČO: 35 787 783, zast.: JUDr. Helena
Strachotová, advokátka, Martin, Hviezdoslavova 7, proti odporcovi: F. X., H.. XX.XX.XXXX, C. Š.S. XXX/
XX, XXX XX N. M., o zaplatenie 344,78 eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

Návrh z a m i e t a.

Odporcovi náhradu trov konania n e p r i z n á v a.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa podaným návrhom domáhal, aby súd zaviazal odporcu zaplatiť sumu 344,78 eur spolu
s úrokom 30 % ročne zo sumy 293,04 eur od 16.07.2014 do zaplatenia a s úrokom z omeškania vo

výške 8,05 % ročne zo sumy 344,78 eur od 01.10.2014 do zaplatenia. V návrhu uviedol, že navrhovateľ
poskytol na základe písomnej žiadosti - návrhu na uzavretie zmluvy o poskytnutie revolvingového úveru

a vydaní úverovej karty zo dňa 16.12.2010 revolvingový úver formou poskytnutia úverového rámca.
Žalovaný vyčerpal z úverového rámca ku dňu 08.01.2011 peňažné prostriedky v celkovej výške 661,14
eura. Žalovaný sa zaviazal splatiť úver formou pravidelných mesačných splátok vo výške 5 % z tohto
rámca, splatných vždy k 10. dňu kalendárneho mesiaca. Žalovaný svoj záväzok splácať poskytnutý
úver riadne a včas nesplnil. Dňa 01.10.2014 sa stal splatným dlh žalovaného vo výške 344,78 euro. S
prihliadnutím na stav úverového účtu eviduje žalobca voči či žalovanému uhradenie sumy 958,107 eur
a následne celková nesplatená suma predstavuje 344,78 eur (navrhovateľ poskytol 661,14 eur, odporca

uhradil 958,07 eur, rozdiel: 296,93 eur). V úverovej zmluve bola dojednaná úroková sadzba vo výške
30 % ročne. S pohľadom na skutočnosť, že zmluvný úrok bol vypočítaný ku dňu predania prípadu na
vymáhanie, t.j. k 15.07.2012, domáha sa žalobca aj zaplatenia úroku vo výške 30 % ročne zo sumy
293,04 euro od 16.07.2012 do zaplatenia.

Súd vec ako drobný spor (do 1000 eur) prejednal bez nariadenia pojednávania.

Odporca, hoci návrh, poučenie a výzvu na vyjadrenie k návrhu prevzal dňa 23.04.2015, ostal nečinný.

Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa s návrhom, prílohami, odstúpenie od úverovej zmluvy zo
dňa 21.07.2014 na čl. 5, žiadosť/zmluva o revolvingovom spotr. úvere a vydanie kreditnej karty zo dňa
16.12.2010 na čl. 6, všeobecné obchodné podmienky, vyjadrenie žalobcu na čl. 26-28, platobná história

na čl. 7-9, rozpis nákladov spojených s uplatnením pohľadávky na čl. 39-40, oznámenie o akceptovanínávrhu na uzavretie zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere zo dňa 11.01.2011 (čl. 29)sadzobník
poplatkov (čl. 41) a zistil nasledovný skutkový a právny stav:

Navrhovateľ ako veriteľ uzatvoril s odporcom ako dlžníkom dňa 16.12.2010 Zmluvu o revolvingovom

spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty. V zmluve bolo pod časťou B/ uvedené, že ide
spotrebiteľský úver na dobu neurčitú s úverovým rámcom 500 eur. Minimálna mesačná splátka je
uvedená v Sadzobníku poplatkov a vo výpise z úverového účtu klienta. Ročná úroková sadzba bola
uvedená 30 % , RPMN 34,47 %. Na druhej strane zmluvy sa nachádzajú Všeobecné obchodné

podmienky.

Listom zo dňa 11.01.2011 navrhovateľ oznámil odporcovi ďalšie údaje k využívaniu kreditnej karty a to:

číslo karty, maximálny úverový rámec 500 eur, mesačná úroková miera 2,50 %, výška mesačnej splátky
25 eur a dátum platnosti karty od 01/2011.

Písomným podaním zo dňa 21.07.2014 - odstúpenie od úverovej zmluvy, navrhovateľ oznámil

odporcovi, že úver sa v dôsledku nesplácania stal splatným dňa 01.10.2014 a vyzval odporcu k splateniu

celého úveru, pričom dlžná čiastka činí 344,78 eur najneskôr do 14 dní od doručenia výzvy.

Z potvrdenia o odfinancovaní finančných prostriedkov vyplýva, že odporca celkovo vyčerpal sumu
661,14 eur a z potvrdenia o prijatých splátkach vyplýva, že odporca celkovo uhradil sumu 958,07 eur,
naposledy dňa 05.03.2014 sumu 25 eur.

Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane

najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné
spotrebiteľovi.

Podľa ods. 2, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho
zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako

aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na

základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné
transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie platobné

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. , poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný

a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti

podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Podľa § 52 ods. 1 OZ, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú

uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 52 ods. 2 OZ, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia

upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech

zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom

alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

Podľa § 53 ods. 1 OZ, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú
nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len

"neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o predmet plnenia, cenu plnenia alebo ak boli neprijateľné

podmienky individuálne dojednané.

Podľa § 54 ods. 1 OZ, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od

tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré
mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

Na základe vykonaného dokazovania dospel súd k záveru, že návrh navrhovateľa nie je dôvodný.
Zmluva uzavretá medzi účastníkmi je zmluvou spotrebiteľskou a preto je potrebné posudzovať ju v
zmysle § 52 a nasl. Obč. zákonníka ako aj zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch, účinného

v čase uzatvorenia zmluvy. Je nesporné, že účastníci uzavreli úverovú zmluvu, na základe ktorej
navrhovateľ poskytol odporcovi revolvingový úver s úverovou kartou, z ktorej odporca čerpal finančné
prostriedky a zároveň mal mesačne tento úver splácať splátkami. V zmluve bol uvedený úverový rámec
500eur,ročnáúrokovásadzbaaRPMN.Čosatýkavýškymesačnýchsplátok,takvzmluvebollenodkaz
na Sadzobník poplatkov resp. výpis z účtu. Je nesporné, že pri revolvingovom úvere nie je možné uviesť

počet mesačných splátok, keďže úver sa pravidelne obnovuje avšak je potrebné, aby bola uvedená
výška mesačnej splátky, inak spotrebiteľ nemá vôbec vedomosť v akej výške bude úver splácať. Táto
základnánáležitosťvšakvzmluvechýbala,bolauvedenáibavSadzobníkupoplatkovatovjehospodnej
časti, kde je uvedené, že výška mesačnej splátky je minimálne 4% z úverového rámca. Uvedenie výšky
splátky len v Sadzobníku poplatkov, s ktorým sa bežne spotrebiteľ pri uzatváraní zmluvy neoboznamuje,

nepovažoval súd za dostatočné V zmluve o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej
karty je síce celkom drobným písmom uvedené, že Sadzobník je súčasťou zmluvy, súd má však za to, žespotrebiteľ nebol riadne informovaný o tejto základnej náležitosti zmluvy, ktorá má byť zreteľne uvedená
priamo v zmluve a nie v jej ďalších listinných prílohách, ktoré ani nie sú spotrebiteľom podpísané, a preto
nie je preukázané, či spotrebiteľ bol s nimi riadne oboznámený. O výške mesačnej splátky bol odporca

upovedomený až listom navrhovateľa zo dňa 11.01.2011, kde mu bola oznámená okrem iného aj výška
mesačnej splátky 25 eur. Z ustanovenia § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. vyplýva, že poskytnutý
spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods.
2 písm. a) až k), r)

a y), to znamená aj výšku a termíny splátok. Keďže v predmetnej úverovej zmluve výška a splatnosť

splátok uvedené neboli, súd predmetný úver posúdil ako bezúročný a bez poplatkov. Z dokazovania
vyplynulo, že odporca celkovo na úvere vyčerpal sumu 661,14 eur a z potvrdenia o prijatých splátkach
vyplýva, že odporca celkovo uhradil sumu 958,07 eur. Keďže úverovú zmluvu treba považovať za
bezúročnú, je zrejmé, že odporca čerpaný úverový rámec v sume 661,14 eur uhradil, preto súd návrh
zamietol. V súvislosti s uplatneným nárokom na zmluvný úrok z úveru vo výške 30 % ročne počítajúc
od 16.07.2014 do zaplatenia za situácie zosplatnenia úveru dňom 01.10.2014, treba poukázať na

rozhodnutie NS SR sp.zn. 4Obo/143/1998 (R59/1998): „veriteľovi patria dohodnuté zmluvnú úroky z
poskytnutých prostriedkov iba do splatnosti dlhu, následne sa dlžník dostáva do omeškania a je povinný
platiť iba úroky z omeškania.“

O trovách konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 1 OSP tak, že úspešnému odporcovi náhradu trov
konania nepriznal, nakoľko mu žiadne nevznikli.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou tunajšieho súdu
na Krajský súd v Trnave (§ 204 ods. 1 O.s.p.).

Pokiaľ zákon pre podanie určitého druhu nevyžaduje ďalšie náležitosti, musí byť z podania zjavné,
ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka a čo sleduje a musí byť podpísané a datované.

Podanie treba predložiť s potrebným počtom rovnopisov a s prílohami tak, aby jeden rovnopis zostal na
súde a aby každý účastník dostal jeden rovnopis, ak je to potrebné. Ak účastník nepredloží potrebný
počet rovnopisov a príloh, súd vyhotoví kópie na jeho trovy (§ 42 ods. 3 O.s.p.).

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za

nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha (§ 205 ods. 1 O.s.p.).

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,

b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci samej,

c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,

d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam

e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§205a)

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na podanie odvolania (§ 205 ods.3 O.s.p.).

Ak povinný dobrovoľne neplní, čo mu ukladá toto vykonateľné uznesenie, oprávnený môže podať návrh

na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu (§ 251 ods. 1 O.s.p.). Ak ide o rozhodnutie o výchove
maloletých detí, návrh na súdny výkon rozhodnutia.