Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 28. október 2015

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 9C/137/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3814218314
Dátum vydania rozhodnutia: 28. 10. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Beata Gešvantnerová

ECLI: ECLI:SK:OSPD:2015:3814218314.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd v Prievidzi samosudcom JUDr. Beatou Gešvantnerovou v právnej veci navrhovateľa Prima

banka Slovensko, a.s., so sídlom v Žiline, Hodžova 11, IČO: 31 575 951, proti odporcovi Z. O., nar.
X.XX.XXXX, trvale bytom K., A. N. XXX/XX, o zaplatenie sumy 962,52 eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Odporca je p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi 1093,83 eur s úrokom z omeškania vo výške 8% ročne
od 18.7.2013 do zaplatenia, všetko do troch dní od právoplatnosti rozsudku.
V prevyšujúcej časti súd návrh z a m i e t a .
Odporca je p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi trovy konania 74 eur do troch dní od právoplatnosti
rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa návrhom podaným na Okresný súd Prievidza dňa 9.10.2014 domáhal voči odporcovi

zaplatenia sumy 962,52 eur s nezaplatenými úrokmi v sume 311,25 eur, nezaplatenými sankčnými
poplatkami 104,25 eura, poplatkami vo výške 65,97 eur, úrokom 19,9% ročne zo sumy nezaplatenej
istiny od 3.10.2014 do zaplatenia a úroku z omeškania vo výške 8% z nezaplatenej istiny a
nezaplatených úrokov od 3.10.2014 do zaplatenia a náhrady trov konania.

Návrh zdôvodnil tým, že odporca uzavrel s navrhovateľom dňa 19.12.2012 úverovú zmluvu č. XXXXX,
na základe ktorej navrhovateľ poskytol odporcovi peňažné prostriedky vo výške 1000,- eur a odporca sa

zaviazal poskytnutý úver a úroky splácať v pravidelných mesačných anuitných splátkach a celý úver aj
príslušenstvom sa zaviazal odporca splatiť do 28.12.2015. Odporca porušil svoje povinnosti, a preto bol
listom zo dňa 25.6.2013 vyzvaný na predčasné splatenie úveru v lehote do 17.7.2013. Do dňa podania
návrhu na súd pohľadávka navrhovateľa voči odporcovi predstavovala sumu 1443,99 eur (nezaplatená
istina 962,52 eura, úrok 311,25 eura, sankčné poplatky 104,25 eura, poplatky 65,97 eura). Istina a úroky
sú od 18.7.2013 sankcionované sankčnou províziou 8% ročne. Úroky 311,25 predstavujú dohodnutý
úrok, ktorý bol odporca povinný splatiť v rámci splátok poskytnutého úveru. Zároveň si navrhovateľ

uplatnil trovy konania.

Súd vo veci rozhodol bez nariadenia pojednávania, oboznámil sa s listinnými dôkazmi, a to najmä s:
návrhom, výpisom z účtu odporcu, úverovou zmluvou, výzvou k predčasnému plateniu úveru zo dňa
25.6.2013, všeobecnými obchodnými podmienkami navrhovateľa, obchodnými podmienkami pre úvery
občanov navrhovateľa, a ostatným obsahom spisu, na základe čoho zistil tento skutkový a právny stav:

Dňa 19.12.2012 uzavreli účastníci úverovú zmluvu č. XXXXXX, na základe ktorej banka poskytla
odporcovi peňažné prostriedky formou bezúčelového úveru za podmienok uvedených v zmluve, a to
výške úveru 1000,- eur, s fixnou úrokovou sadzbou 19,90% ročne, výškou anuitnej splátky 37,39
eur, termínom splatnosti prvej splátky 25.1.2013, počtom splátok 36, splátky boli dojednané mesačne,konečná splatnosť úveru k 28.12.2015, výškou RPMN 26,79%, priemernou RPMN ku dňu podpisu
úverovej zmluvy 46,35 %, celkovou čiastkou, ktorú musí klient zaplatiť 1417,68 eura. Zmluva v bode
4. následky porušenia zmluvných povinností upravuje, ak klient nezaplatí anuitnú splátku včas, banka

má právo na úrok z omeškania vo výške 8 % ročne z nesplatenej anuitnej splátky až do jej zaplatenia.
Ak klient poruší povinnosť vrátane omeškania so zaplatením anuitnej splátky, banka je oprávnená
žiadať predčasné splatenie zostatku úveru s príslušenstvom za podmienok uvedených v úverovej
zmluve a VOP, požadovať od klienta pokutu za porušenie zmluvných podmienok v zmysle Sadzobníka
poplatkov a uplatniť inú sankciu v zmysle VOP. Ak klient neuhradí v lehote splatnosti úver, je povinný

uhradiť z nesplatenej časti popri úroku z poskytnutých peňažných prostriedkov aj úrok z omeškania
vo výške 8% p.a., a to až do jej zaplatenia.

Z výpisu z účtu odporcu vyplýva, že dňa 19.12.2012 bol čerpaný úver 1000 eur s popisom operácie -
čerpanie úveru z úverového účtu v sume 1000,- eur.

Výškanezaplatenej istinyúveru bolak3.10.2014962,52eur,úrokom311,25eura, sankčnýchpoplatkov
104,25 eura, poplatkov 65,97 eur.

Dňa25.6.2013zaslalnavrhovateľodporcovivýzvunapredčasnésplatenieúverudo17.7.2013vcelkovej
výške 1093,83 eur.

Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, spotrebiteľským úverom na
účelytohtozákonajedočasnéposkytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskom
úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom
spotrebiteľovi.

Podľa§2písm.d)zákonač.129/2010Z.z.ospotrebiteľskýchúveroch,zmluvouospotrebiteľskomúvere
sa rozumie zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ
sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so
spotrebiteľským úverom.

Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej
podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere
okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Vychádzajúc zo skutkových zistení v predmetnej veci a citovaných ustanovení zákona, považoval
súd návrh navrhovateľa za čiastočne dôvodný. V konaní bolo navrhovateľom tvrdené a preukázané,
že odporca po poskytnutí úveru v sume 1000,- eur úver v dohodnutých splátkach vo výške 37,39
eura mesačne riadne a včas nesplácal. Súd preskúmal obsahové náležitosti úverovej zmluvy zo dňa
19.12.2012 a zistil, že zmluva obsahuje všetky podstatné náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere

v zmysle § 9 ods. 1, 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch. Zo zmluvy vyplýva, že
odporca bol povinný úver splácať v mesačných splátkach po 37,39 eura v počte splátok 36 a celkom mal
zaplatiť 1417,68 eura, v ktorom je zahrnutý aj poplatok za správu úverového účtu. V zmluve je uvedená
splatnosť prvej splátky, periodicita a termín splatnosti splátok k 25. dňu v mesiaci a údaj o konečnej
splatnosti 28.12.2015. Vo VOP je bližšie upravené úročenie a splácanie úveru v časti V. Úvery pre

obyvateľstvo, pričom je zrejmé, že v každej jednotlivej splátke je zahrnutá aj časť úroku. Navrhovateľ v
priebehu úverového vzťahu nemenil výšku úrokovej sadzby ani spôsob úročenia. Súd preto považoval
určenie počtu, výšky splátok a termíne splátok istiny a úrokov za dostatočne určené a prehľadné.
Povinnosťou odporcu bolo splácať úver v splátkach mesačne dohodnutých so splatnosťou vždy k 25.dňu
v mesiaci. Odporca mal povinnosť prvú splátku uhradiť dňa 25.1.2013 a termín poslednej splátky bol

určený na deň 28.12.2015. Odporca úver riadne nesplácal. Splátky boli započítané v prospech istiny a
v prospech dohodnutého zmluvného úroku. Následne navrhovateľ v súlade s čl. 4.2.1. úverovej zmluvy
po tom, čo odporca bol v omeškaní so splátkami pristúpil listom zo dňa 25.6.2013 k zosplatneniu celého
úveruavyzvalodporcukzaplateniucelejdlžnejsumy1093,83eurado17.7.2013.Vzhľadomnauvedenéje odporca povinný zaplatiť navrhovateľovi zosplatnenú a neuhradenú časť úverovej istiny a úroku a
poplatkov vo výške vyčíslenej vo výzve, teda 1093,83 eur. Pokiaľ ide o uplatnené úroky, súd priznal
navrhovateľovi úrok len do zosplatnenia, teda do 17.7.2013, nepriznal mu vyčíslený úrok 19,90% ročne,

ani ten, ktorý uplatnil navrhovateľ z nezaplatenej istiny od 3.10.2014 do zaplatenia, súd zamietol návrh
v tejto časti. Je preukázané, že účastníci si dojednali zmluvný úrok 19,90% ako fixný do doby splatnosti
úveru. Navrhovateľ však v zmysle zmluvných dojednaní pristúpil k zosplatneniu celého úveru podľa
návrhu k dátumu 17.7.2013. Vychádzajúc z toho, že ide o plnenie zo spotrebiteľského úveru podľa
názoru súdu navrhovateľovi zmluvný úrok odo dňa účinkov zosplatnenia navrhovateľovi nepatrí. Súd

pritom vychádza z uznesenia ÚS IV. 476/2012 z 18.9.2012, v zmysle ktorého Ústavný súd SR odobril
názor odvolacieho a prvostupňového súdu, podľa ktorého veriteľovi patria úroky len do splatnosti dlhu,
následne sa dlžník dostáva do omeškania a je povinný platiť iba úroky z omeškania /§ R 59/1998, 4Obo
143/1998/. Veriteľ má právo na zaplatenie zmluvných úrokov len do vyhlásenia predčasnej splatnosti
s tým, že následne už právo na dohodnutý úrok z úveru nevzniká, iba právo na úrok z omeškania. V
opačnom prípade by na ťarchu spotrebiteľa dochádzalo k dvojnásobnému zaťažovaniu v podobe úrokov

z úveru, ako i úrokov z omeškania, čo spôsobuje značnú nerovnováhu vo vzťahoch medzi účastníkmi.
ÚS SR v citovanom ustanovení nekonštatuje, že by namietané rozhodnutie bolo možné považovať za
svojvoľné, alebo zjavne neodôvodnené, resp. že by popieralo zmysel práva na súdnu ochranu.

Vzhľadom na vyššie uvedené súd zaviazal odporcu zaplatiť navrhovateľovi sumu 1093,83 eur s úrokom

z omeškania vo výške 8% ročne z tejto sumy do zaplatenia a vo zvyšnej časti súd návrh zamietol.

V zmysle § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka a § 3 ods. 1 nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z. v znení
do 31.01.2013 súd priznal navrhovateľovi z nezaplatenej úverovej istiny a zmluvných úrokov dojednaný
úrok z omeškania vo výške 8% . Úrok z omeškania je v medziach zákonného úroku z omeškania,

ktorý by bol podľa zákona vo výške 8,5 % ročne, pretože tento uplatňuje navrhovateľ vo výške 8%
ročne, súd mu ho priznal. Navrhovateľ v návrhu uplatnil úrok z omeškania z úverovej istiny a zmluvného
úroku vyčíslených ku dňu podania návrhu, vzhľadom na vyššie uvedené súd priznal požadovaný úrok z
omeškania zo sumy 1093,83 eur od 18.7.2013, teda dňa nasledujúceho po dni splatnosti, do zaplatenia.

Súd o trovách konania rozhodol podľa § 142 ods. OSP tak, že priznal navrhovateľovi plnú náhradu trov
konania, nakoľko mal neúspech len v nepatrnej časti týkajúcej sa uplatneného zmluvného úroku. Trovy
konania navrhovateľa pozostávajú z náhrady ostatných trov konania vo výške 74,- eur za zaplatený
súdny poplatok za návrh. Súd zaviazal k náhrade trov konania odporcu, a to v lehote 3 dní odo dňa
právoplatnosti rozsudku.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie na Okresnom súde Prievidza do 15 dní odo dňa jeho
doručenia písomne v dvoch vyhotoveniach.
Podľa § 205 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach
(§ 42 ods. 3) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto

rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.
Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.