Rozhodnutie ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa pondelok 30. november 2015

Súd: Okresný súd Liptovský Mikuláš
Spisová značka: 8C/222/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 5615205642
Dátum vydania rozhodnutia: 30. 11. 2015

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Jana Halušková
ECLI: ECLI:SK:OSLM:2015:5615205642.3

Rozhodnutie

OkresnýsúdLiptovskýMikulášvprávnejvecižalobcuWMConsulting&Communication,s.r.o.,sosídlom
v Piešťanoch, Sad. A. Kmeťa 24, IČO: 34 127 798, právne zastúpeného Advokátska kancelária JUDr.
Roman Kvasnica, advokát, s.r.o. so sídlom Piešťany, Sad A. Kmeťa 24, IČO: 36 866 598, proti žalovanej
v I. rade U. Ž., W.. XX.XX.XXXX, trvale bytom U. N. Q., L. Y.. C.. Š. XXX/X, toho času bytom U. F., Ž.
XX a proti žalovanému v II. rade U. Ž., W.. XX.XX.XXXX, trvale bytom U. H. XX, N. Q., toho času bytom

U. F., Ž. XX, v konaní o zaplatenie 15.110,69 eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Súd s c h v a ľ u j e súdny zmier nasledovného znenia:

Žalovaní sa z a v ä z u j ú zaplatiť žalobcovi istinu 6.709,92 eur, spolu s úrokom z omeškania 8% ročne
z istiny 6.709,92 eur od 18.09.2014 do zaplatenia, v mesačných splátkach vo výške 120 eur mesačne,
splatných do 30.dňa toho - ktorého mesiaca, počnúc dňom 30.01.2016, pod stratou výhody splátok.

Žiadny z účastníkov n e m á právo na náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

Dňa 25.06.2015 bolo na tunajšom okresnom súde začaté konanie, ktorým si žalobca ako právny
nástupca L. L., E..L.., F. uplatnil právo na plnenie zo zmluvy o splátkovom úvere č. XXXXXXXXXX zo
dňa 26.08.2008 vo výške žalovanej istiny 15.110,69 eur, spolu s úrokom z omeškania 11,95% ročne zo

sumy 11.145,88 eur od 12.03.2015 od zaplatenia, s úrokom z omeškania 8% ročne z istiny 11.145,88
eur od 12.03.2015 do zaplatenia a s náhradou trov konania. Žalobu odôvodnil tým, že pohľadávka
bola na žalobcu postúpená zmluvou o postúpení pohľadávok č. 1352/2014/CE dňa 25.09.2014, čo
bolo oznámené každému zo žalovaných oznámením zo 07.10.2014. Predmetom pôvodnej zmluvy
bolo poskytnutie úveru vo výške 320.000,- Sk (10.622,05 eur) s dohodnutou pevnou ročnou úrokovou
sadzbou 11,95 %. Žalovaní sa zaviazali úver splatiť, zaplatiť úroky a poplatky, všetko v 120 pravidelných

mesačných splátkach po 4.656,- Sk (154,55 eur mesačne), splatných k 20. dňu v kalendárnom mesiaci,
pričom prvá splátka úveru bola splatná 20.09.2008. Dňa 11.03.2015 žalovaní uznali svoj záväzok
voči žalobcovi podpisom, pričom ku dňu vyhotovenia dohody o splátkach 11.03.2015 ich dlh vo výške
15.110,69 eur pozostával z istiny vo výške 11.145,88 eur, úroku vo výške 3.275,55 eur a úroku z
omeškania 689,26 eur.

V písomnom podaní z 30.09.2015 žalobca uviedol, že medzi právnym predchodcom žalobcu a
žalovanými bolo dohodnuté tzv. zložené úročenie úveru - kapitalizácia úrokov a poplatkov, v zmysle
ktorého dohodnuté úroky a poplatky neuhradené žalovanými včas boli pripočítané v deň ich splatnosti k
istine, čím sa stali jej súčasťou a v ďalšom období boli úroky následne počítané z novej istiny. Úroky vo
výške 3.275,55 eur sú vyčíslené z istiny 11.145,88 eur za obdobie od 24.09.2012 do 11.03.2015 pri jej
úročení úrokom 11,95% ročne. Úroky z omeškania sú vyčíslené sumou 689,26 eur z istiny 11.145,88 eur

za obdobie od 01.06.2014 do 11.03.2015 (8% ročne). Právny predchodca žalobcu vyzval žalovaných
na zaplatenie dlhu listami z 15.08.2014. Poukázal na uznanie záväzku žalovanými dňa 24.03.2015, čozakladá vyvrátiteľnú domnienku o tom, že záväzok v čase jeho uznania dlžníkom existoval. Žalovaní
nenamietajú uplatnenie nároku na zaplatenie dlhu s príslušenstvom. Písomným podaním z 20.11.2015,
súdu doručeným 23.11.2015 žalobca uviedol, že oznámenie o vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru

bolo vyhotovené 10.09.2014, mimoriadna splatnosť dlhu bola vyhlásená 09.09.2014 v súlade so
zmluvou, obchodnými podmienkami a ustanoveniami § 565 a 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka.
Posledná úhrada dlhu bola uskutočnená 19.11.2013 sumou 230 eur. Žalovaní boli v omeškaní so
zmluvne dohodnutou splátkou 154,55 eur, splatnou v posledný deň kalendárneho mesiaca (za mesiac
december 2013).

Účastníci pred prvým pojednávaním 30.11.2015 vo veci navrhli, aby súd schválil súdny zmier v znení
uvedenom vo výroku tohto uznesenia.

Fotokópiou zmluvy o splátkovom úvere č. XXXXXXXXXX je preukázané jej uzatvorenie 26.08.2008
medzi L. L., a.s. ako bankou a U. Ž. a U. Ž. ako dlžníkmi. Predmetom zmluvy o poskytnutie úveru

320.000,- Sk (10.622,05 €) označeného ako spotrebný - bezúčelový. Fixná úroková sadzba bola
dohodnutá vo výške 11,95 % ročne, spracovateľský poplatok 189,17 € z prostriedkov úveru a poplatok
za jeho správu 1,99 € mesačne. Zmluvnými stranami bola dohodnutá výška splátky istiny 4.656,-
Sk (154,55 €) a počet splátok 120. Splatnosť prvej splátky istiny bola dohodnutá na 20.09.2008,
periodicita a splatnosť splátok istiny mesačne k 20. dňu v kalendárnom mesiaci a končená splatnosť

úveru 20.08.2018. Zmluva obsahuje aj dojednanie o splatnosti úrokov, a to mesačnej v posledný deň
kalendárneho mesiaca. Ročná percentuálna miera nákladov bola dohodnutá na 13,69% a jej priemerná
hodnota 11,94%, celkové náklady spojené s úverom 8.130,79 €. Právo dlžníkov na poskytnutie úveru
trvá do 31.08.2008. Prehľadom transakcií na účte bolo preukázané čerpanie úveru 26.08.2008.

Dňa 15.08.2014 veriteľ L. L., E..L.., F. vyhotovil pre každého žalovaného výzvu na úhradu dlžnej
sumy 5.577,96 €, najneskôr do 15 dní od jej doručenia, vzhľadom na to, že splácanie pohľadávky z
úverovej zmluvy č. XXXXXXXXX je v omeškaní s touto sumou k 14.08.2014. Následne pre každého
žalovaného vyhotovil tento veriteľ dňa 10.09.2014 oznámenie o vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru
pre omeškanie so zaplatením splátky úveru, ktoré trvá viac ako tri mesiace. Ako vyplýva z fotokópie tohto

oznámenia, peňažný ústav vyhlásil mimoriadnu splatnosť úveru k 09.09.2014, pohľadávka predstavuje
14.014,67 €. Podľa fotokópií doručeniek bola táto zásielka doručená každému žalovanému 17.09.2014.

Dňa 07.10.2014 L. L., a.s., pre každého žalovaného vyhotovila oznámenie o postúpení pohľadávky
na žalobcu vo výške 14.093,32 € z úverovej zmluvy č. XXXXXXXXX, čo vyplýva z fotokópií týchto

oznámení. Dňa 11.03.2015 žalobca ako veriteľ a žalovaní ako dlžníci uzatvorili dohodu o splátkach
a uznaní záväzku v zmysle § 323 Obchodného zákonníka. Ako vyplýva z textu tejto písomnosti, jej
predmetom je pohľadávka veriteľa zo zmluvy o splátkovom úvere č. XXXXXXXXXX z 26.08.2008, ktorú
uzatvorili žalovaní ako dlžníci s právnym predchodcom žalobcu L. L., a.s. ako veriteľom. Pohľadávka je
ku dňu vyhotovenia dohody 11.03.2015 vo výške 15.110,69 € a pozostáva z istiny 11.145,88 €, úroku

3.275,55 € a úroku z omeškania 689,26 €. Dlžníci vyhlásili, že sú vedomí úročenia záväzku úrokom
11,95% ročne z nezaplatenej časti istiny až do jej úplného splatenia a o jej úročení 8% ročným úrokom
z omeškania. Zaviazali sa svoj dlh splácať v mesačných splátkach vo výške 200 €, splatných k 30. dňu
kalendárneho mesiaca na tam uvedený bankový účet. Z prehľadu transakcií na úverovom účte vyplýva,
že žalovaní zaplatili v čase od 26.08.2008 do 19.11.2013 celkovo 3.912,13 €.

Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka účinného k 26.08.2008 (ďalej len Obč. zák.) spotrebiteľskou
zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.
Podľa § 52 ods. 2 Obč. zák. ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia
upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech

zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom
alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.
Podľa § 52 ods. 3 Obč. zák. dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy
koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
Podľa § 52 ods. 4 Obč. zák. spotrebiteľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy

nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.
Podľa § 2 písm. a), b) zákona č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch účinného k 26.08.2008 na
účely tohto zákona sa rozumie spotrebiteľským úverom dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme odloženej platby, pôžičky, úveru alebo v inej právnejforme, zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a uhradiť celkové
náklady spojené so spotrebiteľským úverom.

Podľa § 4 ods. 1, 2 zákona č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch účinného k 26.08.2008 zmluva
o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu, inak je neplatná, pričom spotrebiteľ dostane jedno
vyhotovenie zmluvy o spotrebiteľskom úvere. Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí musí obsahovať a) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú
osobu, alebo meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo

veriteľa,akideofyzickúosobu,b)meno,priezviskoaadresutrvaléhopobytuspotrebiteľa,c)identifikáciu
osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa v okamihu odovzdania
a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo
službe spotrebiteľom, d) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo
sťažnosť, e) celkovú výšku a menu poskytnutého spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho
čerpanie, f) v prípade odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu, opis tovaru alebo služby, na

ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo poskytnutej služby, g) konečnú
splatnosť spotrebiteľského úveru, h) ročnú úrokovú sadzbu; v prípade variabilnej ročnej úrokovej sadzby
zmluva o spotrebiteľskom úvere musí obsahovať podmienky zmeny variabilnej ročnej úrokovej sadzby,
ako aj index alebo referenčnú sadzbu, ktoré sa vzťahujú na pôvodnú variabilnú ročnú úrokovú sadzbu,
i) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, j) ročnú percentuálnu mieru nákladov

a celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom, vypočítané na základe údajov
platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere, k) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej
miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
zverejnenú podľa § 7a ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej
percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere

uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery
nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na
príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok, l) veriteľom vyžadované ručenie
alebo poistenie, m) výpočet nákladov uvedených v § 2 písm. c) prvom až piatom bode, ktoré neboli
zahrnuté do výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov; pričom sa uvedie výška týchto nákladov,

spôsob výpočtu alebo čo najpresnejší odhad, n) oprávnenie spotrebiteľa na zníženie celkových nákladov
naspotrebiteľskýúverprijehosplatenípredlehotousplatnostipodľa§6aspôsoburčeniavýškypoplatku
za splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, o) upozornenia týkajúce sa následkov
nesplácania spotrebiteľského úveru, p) práva spotrebiteľa podľa § 7, q) spôsob zániku záväzku zo
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, r) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o

spotrebiteľskom úvere, s) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 8 ods. 1.
Podľa § 4 ods. 3 druhá veta, ods. 4 zákona č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch účinného k
26.08.2008 ak však zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa odseku 2 písm. a),
b), d) až j), k) a l), poskytnutý úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov. Od spotrebiteľa nemôže
veriteľ požadovať úrok alebo poplatky, ktoré nie sú uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere.

Podľa § 99 ods. 1 veta prvá, druhá Obč. súd. por. ak to povaha vecí pripúšťa, môžu účastníci skončiť
konanie súdnym zmierom. O zmier sa má súd vždy pokúsiť.
Podľa § 99 ods. 2 prvá veta Obč. súd. por. súd rozhodne o tom, či zmier schvaľuje; neschváli ho, ak
je v rozpore s právnymi predpismi.
V zmluve absentuje obligatórna zákonná náležitosť v zmysle § 4 ods. 2 písm. i) zákona č. 258/2001

Z. z. účinného v čase vzniku zmluvného vzťahu (26.08.2008) právneho predchodcu žalobcu (ktorý
preukázal v zmysle aktuálnej judikatúry svoju aktívnu legitimáciu oznámením o postúpení pohľadávky
z 07.10.2014) a žalovanými. Žalovaní sú manželia, úver čerpali za trvania manželstva, splácali ho
zo spoločných finančných prostriedkov, preto je medzi nimi solidarita. Zmluva o splátkovom úvere
č. XXXXXXXXXX obsahuje len výslovné dojednanie o výške splátky istiny 4.645,- Sk (154,55 eur), o

splatnosti prvej splátky istiny 20.09.2008, o periodicite a splatnosti splátok istiny mesačne k 20. dňu
v kalendárnom mesiaci. Zmluva obsahuje aj dojednanie o mesačnej splatnosti úrokov v posledný deň
kalendárnehomesiaca,neobsahujevšakdohoduovýškesplátokúrokov.Zvýslovnéhodojednaniavýšky
splátky istiny vyplýva, že splátky úrokov nie sú zahrnuté v sume 4.656,- Sk (154,55 eur) istiny. Úver je z
tohto dôvodu (pre nedostatok zákonnej obligatórnej náležitosti) potrebné považovať za bezúročný a bez

poplatkov. Z tohto dôvodu žalovaní majú vrátiť len istinu úveru, ktorú čerpali sumou 10.622,05 eur (čo
nebolo sporné), z ktorej uhradili 3.912,13 eur, takže neuhradený rozdiel je 6.709,92 eur. Súd bol povinný
podľa § 5b zákona na ochranu spotrebiteľa skúmať aj to, či nedošlo k premlčaniu nároku. Konanie
na tunajšom okresnom súde bolo začaté 25.06.2015, preto sú premlčané všetky splátky dlhu (každájednotlivo) splatné do 24.06.2012. Z prehľadu transakcií na úverovom účte vyplýva, že žalovaní úver
splácali bezhotovostnými splátkami od 26.08.2008 do 20.06.2012 nepretržite, bezhotovostné vklady
poukázali aj 23.07.2012, 21.08.2012 a 20.09.2012, 19.11.2013. Hotovostné vklady žalovaní uskutočnili

06.07.2012 a 31.10.2012. Splátky splatné do 24.06.2012 preto boli uhradené a nie sú premlčané.
Mimoriadna splatnosť úveru bola za dodržania podmienok § 53 ods. 8, resp. v súčasnosti ods. 9
Občianskeho zákonníka realizovaná v roku 2014, počas plynutia premlčacej doby. Nebolo sporné, že
žalovaní prevzali oznámenie o zosplatnení záväzku 17.09.2014. Keďže ide o jednostranný adresovaný
právny úkon, nemohla byť mimoriadna splatnosť úveru vyhlásená už k 09.09.2014, ešte predtým, ako

sa tento písomný právny úkon dostal do dispozičnej sféry žalovaných. Žalovaní preto mali splniť svoj
záväzok 18.09.2014 a v omeškaní s jeho úhradou sú od 19.09.2014. Vzhľadom na vznik záväzkového
právneho vzťahu pred 01.02.2013 žalobcovi patrí úrok z omeškania o 8 percentuálnych bodov vyšší ako
je úroková sadzba X. platná k prvému dňu omeškania, čo k 19.09.2014 predstavuje úrok z omeškania
8,15% ročne a patrí žalobcovi až do zaplatenia. Medzi účastníkmi konania bolo dojednané plnenie dlhu
v splátkach pod stratou ich výhody, čo znamená, že pre nezaplatenie čo i len jednej splátky sa stane

splatný celý dlh.
Úspech žalobcu v konaní je 44,40%, jeho neúspech 55,60% a jeho pomer 11,20% pre žalovaných.
Účastníci sa v súdnom zmieri dohodli o tom, že žiadny z nich nemá právo na náhradu trov konania. Súd
schválil súdny zmier uzatvorený účastníkmi konania, pretože sa neprieči právnej úprave.

Poučenie:

Proti uzneseniu o schválení zmieru odvolanie n i e j e prípustné.

Schválený zmier má účinky právoplatného rozsudku. Rozsudkom však môže súd zrušiť uznesenie o
schválení zmieru, ak je zmier podľa hmotného práva neplatný. Návrh možno podať do troch rokov od
právoplatnosti uznesenia o schválení zmieru.

Ak nebude povinnosť určená týmto rozhodnutím splnená dobrovoľne, riadne a včas, môže oprávnený
navrhnúť exekúciu podľa osobitného zákona.