Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 13. január 2016

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 9C/289/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3815215093
Dátum vydania rozhodnutia: 13. 01. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Beata Gešvantnerová

ECLI: ECLI:SK:OSPD:2016:3815215093.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prievidza samosudcom JUDr. Beatou Gešvantnerovou v právnej veci navrhovateľa WM

Consulting & Communication, s.r.o., IČO: 34127798, Piešťany, Sad A. Kmeťa 24, zast. JUDr. Roman
Kvasnica, advokát, s.r.o., Piešťany, Sad A. Kmeťa 24, proti odporkyni M. C., nar. XX.X.XXXX, bytom G.,
E. XXX/XX o zaplatenie 5777,99 eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

Odporkyňa je p o v i n n á zaplatiť navrhovateľovi sumu 5777,99 eur s úrokom z omeškania vo výške
8% ročne zo sumy 3824,69 eur od 26.9.2014 do zaplatenia v mesačných splátkach po 70 eur splatných
do 15.-teho dňa v mesiaci pod hrozbou straty výhody splátok v prípade nezaplatenia dvoch po sebe
idúcich splátok.

Vo zvyšnej časti súd návrh z a m i e t a .
Odporkyňa je p o v i n n á zaplatiť navrhovateľovi trovy konania 346,5,- eur za zaplatený súdny
poplatok za návrh a trovy konania - trovy právneho zastúpenia 1069,69 eur na účet právneho zástupcu
navrhovateľa do troch dní od právoplatnosti rozsudku

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ návrhom podaným 4.9.2015 uplatnil voči odporcovi nárok na zaplatenie 5777,99,- eur
s úrokom 15,9% ročne zo sumy 3824,69 eur od 26.9.2014 do zaplatenia, s úrokom z omeškania 8%
ročne zo sumy 3824,69 eur od 26.9.2014 do zaplatenia. Uviedol, že na základe zmluvy o postúpení
pohľadávok zo dňa 25.9.2014 postúpil postupca Slovenská sporiteľňa a.s. na neho pohľadávku voči

odporkyni. Dňa 16.11.2010 zmluvou č.XXXXXXXXXX poskytla Slovenská sporiteľňa a.s. odporcovi
peňažné prostriedky 3600 eur. Podľa zmluvy poskytol právny predchodca navrhovateľa odporcovi úver
3600,-eur ktorý mal byť splácaný do 30.11.2010v splátkach vo výške 26,84,- eur a od 16.12.2010
splátkami 66,86 eur vždy ku 16. dňu v mesiaci. Konečná splatnosť bola dohodnutá 16.10.2020, RPMN
19,67 %, priemerná RPMN 18,48%. Vzhľadom na to, že odporca neplnil v stanovených termínoch
splátky, porušil povinnosti zo zmluvy, veriteľ vyzval odporcu na úhradu celej dlžnej sumy 15.8.2014 do
15 dní od doručenia výzvy a veriteľ podľa bodu 7.6.1 všeobecných obchodných podmienok vyhlásil

9.9.2014 mimoriadnu splatnosť zmluvy. Ku tomuto dňu predstavovala pohľadávka sumu 5743,49,- eur.
Súd vo veci vykonal pojednávanie, na ktorom sa nezúčastnil odporca, ktorý zásielku v odbernej lehote
prevzal, k návrhu sa nevyjadril, zúčastnil sa ho právny zástupca navrhovateľa. Súd sa oboznámil
s listinnými dôkazmi: návrh číslo listu 1-5, zmluva o splátkovom úvere číslo listu 8-10, všeobecné
obchodné podmienky číslo listu 17 až 28, s oznámením o vyhlásení mimoriadnej splatnosti z 10.9.2014,
s oznámením o postúpení pohľadávky číslo listu 15, s výzvou číslo listu 13,. Na základe vykonaného
dokazovania súd ustálil tento skutkový stav:

Dňa 16.11.2010 zmluvou o splátkovom úvere č.XXXXXXXXXX poskytla Slovenská sporiteľňa a.s.
odporcovi peňažné prostriedky, podmienky čerpania, splácania a podmienky pri neplnení zmluvných
povinností boli upravené v zmluve. Podľa zmluvy poskytol právny predchodca navrhovateľa odporcovi
úver 3600,-eur, ktorý mal byť splácaný do 30.11.2010 v splátkach vo výške 26,84,- eur a od 16.12.2010splátkami 66,86 eur vždy ku 16. dňu v mesiaci. Konečná splatnosť bola dohodnutá 16.10.2020, RPMN
19,67 %, priemerná RPMN 18,48%. Odporca sa v zmluve zaviazal splatiť dohodnutý pevný úrok, 15,9
% v čase uzavretia zmluvy ročne. V zmluve bol ďalej dojednaný poplatok za správu úveru 2,99 Sk

mesačne, splatný vždy ku koncu mesiaca a stal sa súčasťou istiny, tiež poplatok za upomienku 25 eur.
Odporca sa zaviazal zaplatiť aj úroky z omeškania vo výške 8%. Vzhľadom na to, že odporca neplnil
v stanovených termínoch splátky, porušil povinnosti zo zmluvy. Vzhľadom na to, že odporca neplnil v
stanovených termínoch splátky, porušil povinnosti zo zmluvy, veriteľ vyzval odporcu na úhradu celej
dlžnejsumy15.8.2014do15dníoddoručeniavýzvyaveriteľpodľabodu7.6.1všeobecnýchobchodných

podmienok vyhlásil 9.9.2014 mimoriadnu splatnosť zmluvy. Ku tomuto dňu predstavovala pohľadávka
sumu 5743,49,- eur.
Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, spotrebiteľským úverom na
účelytohtozákonajedočasnéposkytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskom
úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom
spotrebiteľovi.

Podľa§2písm.d)zákonač.129/2010Z.z.ospotrebiteľskýchúveroch,zmluvouospotrebiteľskomúvere
sa rozumie zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ
sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so
spotrebiteľským úverom.

Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej
podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere
okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Vychádzajúc zo skutkových zistení v predmetnej veci a citovaných ustanovení zákona, považoval súd
návrh navrhovateľa za čiastočne dôvodný. V konaní bolo navrhovateľom tvrdené a preukázané, že
odporca po poskytnutí úveru v sume 3600,- eur úver v dohodnutých splátkach riadne a včas nesplácal.
Súd preskúmal obsahové náležitosti úverovej zmluvy zo dňa 16.11.2010 a zistil, že zmluva obsahuje

všetky podstatné náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere v zmysle § 9 ods. 1, 2 zákona č. 129/2010
Z. z. o spotrebiteľských úveroch. Vzhľadom na uvedené je odporca povinný zaplatiť navrhovateľovi
zosplatnenú a neuhradenú časť úverovej istiny a zosplatnených a neuhradenýcch zmluvných úrokov
k 26..9.2014, kedy uplynula odporcovi lehota 15 dní na zaplatenia sumy 5743,49 eur podľa oznámenia
o vyhlásení mimoriadnej splatnosti, teda sumu 5777,99 eura. Pokiaľ navrhovateľ uplatnil zmluvný úrok

od 26.9.2014 do zaplatenia, súd v tejto časti návrh zamietol, pretože tak ako súd vysvetľuje nižšie
navrhovateľovi patrí úrok len do 26.9.2014, kedy uplynula odporcovi lehota 15 dní na zaplatenia sumy
5743,49 eur podľa oznámenia o vyhlásení mimoriadnej splatnosti.

V zmysle § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka a § 3 ods. 1 nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z. v znení

do 31.01.2013 súd priznal navrhovateľovi z nezaplatenej úverovej istiny a zmluvných úrokov úrok z
omeškania vo výške8 % ročne. Navrhovateľ uplatnil úrok z omeškania z úverovej istiny a zmluvného
úroku, preto súd priznal tento nárok ako opodstatnený, a to tak, že priznal požadovaný úrok z omeškania
zo sumy 3824,69 eura od 26.9.2014 do zaplatenia.

Pokiaľ ide o zmluvný úrok 15,90% ročne, ktorý uplatnil navrhovateľ z nezaplatenej istiny od 26.9.2014
do zaplatenia, súd zamietol návrh v tejto časti. Je preukázané, že účastníci si dojednali zmluvný úrok
15,90% ako fixný do doby splatnosti úveru. Navrhovateľ však v zmysle zmluvných dojednaní pristúpil
k zosplatneniu celého úveru. Vychádzajúc z toho, že ide o plnenie zo spotrebiteľského úveru podľa
názoru súdu navrhovateľovi zmluvný úrok odo dňa účinkov zosplatnenia navrhovateľovi nepatrí. Súd

pritom vychádza z uznesenia ÚS IV. 476/2012 z 18.9.2012, v zmysle ktorého Ústavný súd SR odobril
názor odvolacieho a prvostupňového súdu, podľa ktorého veriteľovi patria úroky len do splatnosti dlhu,
následne sa dlžník dostáva do omeškania a je povinný platiť iba úroky z omeškania /§ R 59/1998, 4Obo
143/1998/. Veriteľ má právo na zaplatenie zmluvných úrokov len do vyhlásenia predčasnej splatnostis tým, že následne už právo na dohodnutý úrok z úveru nevzniká, iba právo na úrok z omeškania. V
opačnom prípade by na ťarchu spotrebiteľa dochádzalo k dvojnásobnému zaťažovaniu v podobe úrokov
z úveru, ako i úrokov z omeškania, čo spôsobuje značnú nerovnováhu vo vzťahoch medzi účastníkmi.

ÚS SR v citovanom ustanovení konštatuje, že by namietané rozhodnutie bolo možné považovať za
svojvoľné, alebo zjavne neodôvodnené, resp. že by popieralo zmysel práva na súdnu ochranu.

Vzhľadom na vyššie uvedené súd zaviazal odporcu zaplatiť navrhovateľovi sumu 5777,99 eura s úrokom
z omeškania vo výške 8% ročne zo sumy 3824,69 eura od 26.9.2014 do zaplatenia a vo zvyšku súd

návrh navrhovateľa ako nedôvodný zamietol.

Súd o trovách konania rozhodol podľa § 142 ods. 3 OSP tak, že priznal navrhovateľovi plnú náhradu
trov konania, nakoľko mal neúspech len v nepatrnej časti týkajúcej sa uplatneného zmluvného úroku.
Trovy konania navrhovateľa pozostávajú z náhrady ostatných trov konania vo výške 346,5,- eur za
zaplatený súdny poplatok za návrh. Súd zaviazal k náhrade trov konania, trov právneho zastúpenia za

4 úkony právnej pomoci v zmysle vyhlášky č. 655/2004 Z.z. v platnom znení, a to prevzatie a príprava
zastúpenia, podanie návrhu na súd, písomné vyjadrenie 26.11.2015 a účasť na pojednávaní 13.1.2016
á 200,85 eur, 3x RP á 8,39 eur, 1x 8,58 eur + eur a náhrada cestovného na trase Piešťany - Prievidza
a späť v sume 200 x 0,183 eur, teda 36,6 eur, náhrada za spotrebu PHM 8,9 l/100km, 17,8x 0,99, eur
teda 17,64 eur. Náhradu za stratu času začatých polhodín 7 x po 14,3 eur vo výške 100,10 eur súd

právnemu zástupcovi navrhovateľa, nepriznal, pretože úkon vykonal advokátsky koncipient, ktorému
náhrada času podľa vyhlášky č. 655/2004 Z.z. v platnom znení neprináleží. Trovy právneho zastúpenia
potom predstavujú: odmena spolu predstavujú 891,39eur + DPH 20% 178,3 eur, teda spolu 1069,69 eur.
Podľa § 160 ods. 1 O.s.p. súd povolil odporkyni splátky v sume 70,- eur mesačne, keď prihliadol
na aktuálne pomery na strane odporkyne, ktorá úver splácala do konca roku 2010, následne prišla

o zamestnanie v roku 2011, rozpadlo sa jej manželstvo, keď s manželom nebýva, tento jej neplatil
výživné na syna, následne sa rozviedli v roku 2013,kedy prestala byť schopná úver splácať. Teraz
poberá rodičovský príspevok 203,20 eur výživné 170 eur mesačne a prídavky na dve deti 47,04 eur. Je
v jej reálnych schopnostiach splácať dlh v sume najviac po 70,- eur mesačne. podnikania. Navrhovateľ
nebude povolením splátok nijako vážne ohrozený s ohľadom na osobu navrhovateľa a skutočnosť, že

súd upravil splátky tak, že odporca stráca výhodu splátok pri vynechaní dvoch po sebe idúcich splátok,
t.j. pre prípad platobnej nedisciplinovanosti odporkyne.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie na Okresnom súde Prievidza do 15 dní odo dňa jeho
doručenia písomne v dvoch vyhotoveniach.

Podľa § 205 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach
(§ 42 ods. 3) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto
rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.
Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.