Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa piatok 26. september 2014

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 29C/130/2012

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8112205101
Dátum vydania rozhodnutia: 26. 09. 2014
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Diana Vlčková

ECLI: ECLI:SK:OSPO:2014:8112205101.6

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd v Prešove sudkyňou JUDr. Dianou Vlčkovou v právnej veci žalobcu: Československá

obchodná banka, a.s. so sídlom Michalská 18, 815 63 Bratislava, IČO: 36 854 140, zastúpenej Mgr.
Miroslavom Rybánskym, advokátom so sídlom Gr?sslingová 10, 811 09 Bratislava p r o t i žalovanému:
K. A., nar. XX.XX.XXXX, trvale bytom E. S. Č..X, XXX XX S. -Š., o zaplatenie 12.938,24 EUR s prísl.,
takto

r o z h o d o l :

žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi 9.007,12 Eur s 9,5 % úrokom z omeškania ročne od
16.7.2011 do zaplatenia a trovy konania pozostávajúce z trov právneho zastúpenia vo výške 424,56 Eur
a iných trov konania vo výške 343,30 Eur, na účet právneho zástupcu žalobcu mesačnými splátkami

vo výške 100 Eur, vždy k 15-temu dňu kalendárneho mesiaca, až do úplného vyrovnania, pod stratou
výhody splátok, počnúc právoplatnosťou rozsudku,

v prevyšujúcej časti žalobu z a m i e t a .

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca žalobou doručenou súdu dňa XX.XX.XXXX žiadal zaviazať žalovaného na zaplatenie 12.938,24
Eur s príslušenstvom a trovy konania titulom nesplateného úveru.

Žalovaný k žalobe uviedol, že si je vedomý svojho záväzku voči žalobcovi, avšak pre nepriaznivú

finančnú situáciu sa dostal do platobnej neschopnosti a preto žiadal, aby mu súd umožnil predmetnú
pohľadávku splácať 100-eurovými mesačnými splátkami s prihliadnutím na jeho čistý mesačný príjem
500 - 600 Eur, ako aj nevyhnutné životné náklady.

Súd dokazovaním vykonaným oboznámením zmluvy o ČSOB spotrebiteľskom úvere, obchodnými
podmienkami, výzvou na zaplatenie dlžnej čiastky s doručenkou, oznámením o zosplatnení úveru
s doručenkou, podaním doručeným súdu dňa XX.XX.XXXX s prílohami ako aj ďalším spisovým

materiálom zistil tento skutkový stav:

Žalobca uzatvoril so žalovaným dňa XX.X.XXXX zmluvu o ČSOB spotrebiteľskom úvere v zmysel ust.
§ 497 a nasl. Obchodného zákonníka a zák. č. 258/2001 Z. z., na základe ktorej poskytol žalovanému
úver do výšky úverového limitu 10.000,- EUR.

Podľa článku IV zmluvy sa účastníci konania dohodli, že vyčerpaný a nesplatený úver sa bude úročiť

pevnou úrokovou sadzbou vo výške 16,90 % ročne s uvedením ročnej percentuálnej miery nákladov
na úver vo výške 19,79 % ročne s tým, že celkové náklady dlžníka spojené s predmetným úverom
predstavujú čiastku 5.211,76 EUR za predpokladu, že bude čerpať celý úverový limit.Podľa článku V zmluvy sa žalovaný ako dlžník zaviazal splácať úroky a istinu úveru v 60 mesačných
anuitných splátkach, pričom anuitná splátka sa skladá z istiny a príslušných úrokov s uvedením dňa
splatnosti splátky dohodnutého na 15. deň v mesiaci.

Prvá anuitná splátka bola splatná dňa XX.X.XXXX a posledná anuitná splátka mala byť splatná dňa
15.X.XXXX s tým, že prvá až predposledná anuitná splátka je vo výške 248,22 EUR a posledná anuitná
splátka bude bankou vypočítaná na základe priebehu splácania úveru.

Podľa článku VII zmluvy súčasťou úveru je poistenie pre prípad poistnej udalosti smrti, invalidity a
pracovnej neschopnosti dlžníka v súlade s poistnou zmluvou o poistení dlžníkov zo spotrebiteľských
úverov, pričom podľa bodu 6 poistné za poistenie smrti alebo plnej invalidity bolo dohodnuté na sumu
8,33 EUR mesačne a poistné za poistenie práceneschopnosti podľa bodu 8 bolo dohodnuté na sumu
4,08 EUR mesačne.

Podľa článku IX písomnosti doručované poštou zasiela banka na adresu dlžníka uvedenú v tejto zmluve.
Ak je písomnosť zasielaná ako obyčajná zásielka, považuje sa za doručenú na 5 pracovný deň po
odoslaní, pokiaľ dlžník svojim konaním alebo opomenutím zmaril doručenie písomnosti a písomnosť
pošta vráti ako nedoručenú, účinky doručenia nastávajú v deň, keď bude písomnosť banke vrátená.

Podľa bodu 4.1 Obchodných podmienok pre ČSOB spotrebiteľské úvery vyčerpaný a nesplatený úver
alebo jeho časť sa úročí úrokovou sadzbou dohodnutou v zmluve. Dlžník sa zaväzuje uhradiť úrok v
súlade so zmluvou a s ustanovením článku 5 týchto obchodných podmienok.

Podľa bodu 4.2 Obchodných podmienok, ak sa dlžník dostane do omeškania so zaplatením akýchkoľvek

záväzkov podľa zmluvy je banka oprávnená účtovať dlžníkovi úrok z omeškania vo výške, ako je
dohodnutévzmluve.Bankajeoprávnenáinkasovaťúrokzomeškaniazúčtudlžníkaajbezjehosúhlasu.
Splátky istiny po termíne splatnosti sa budú naďalej úročiť úrokovou sadzbou uvedenou v zmluve a k
nej navyše sadzbou úroku z omeškania. Úroky a poplatky neuhradené v termínoch splatnosti sa budú
úročiť len sadzbou úroku z omeškania.

Podľa bodu 4.3 Obchodných podmienok, úrok aj úrok z omeškania sa bude vypočítavať a účtovať
a) v období čerpania na báze roka s 360 dňami a mesiaca so skutočným počtom kalendárnych dní;
b) v období splácania úverov s anuitným spôsobom splácania na báze roka s 360 dňami a mesiaca s
30 dňami

c) v období splácania úverov s oddeleným splácaním istiny a úrokov na báze rok s 360 dňami a mesiac
so skutočným počtom kalendárnych dní.

Podľa bodu 4.4 Obchodných podmienok, banka je oprávnená účtovať dlžníkovi za svoje služby odplatu,
ktorú predstavujú poplatky podľa sadzobníka banky.

Žalobca podaním zo dňa XX.X.XXXX vyzval žalovaného na zaplatenie dlžnej čiastky úveru vo výške
2.101,02 EUR s príslušenstvom s uvedením, že v prípade, ak tento záväzok nebude bez meškania
vyrovnaný, žalobca pristúpi k prehláseniu celého záväzku z predmetnej úverovej zmluvy za predčasne
splatný.

Podaním zo dňa XX.X.XXXX žalobca žalovanému oznámil, že pristúpil k vyhláseniu celej pohľadávky
z predmetného úveru dňom XX.X.XXXX za splatnú a zároveň ho vyzval na úhradu celej zvyšnej čiastky
vo výške 11.591,44 EUR do 5.X.XXXX na jej splatenie.

Podľa článku IX zmluvy o úvere účinky doručenia predmetnej zásielky nastali dňa 28.X.XXXX.

Zo žaloby vyplýva, že pohľadávka žalobcu voči žalovanému predstavuje ku dňu XX.X.XXXX sumu
12.938,24 EUR, ktorá pozostáva z nesplatenej istiny úveru vo výške 9.744,46 EUR, riadneho úroku vo
výške 2.333,46 EUR, úroku z omeškania vo výške 679,33 EUR a poplatkov vo výške 180,99 EUR.

Z vyjadrenia doručeného súdu dňa XX.XX.XXXX vyplýva, že nárok žalobcu vo vzťahu k uplatneným
poplatkom vo výške 180,99 EUR pozostáva z poplatkov za poistenie úveru a za správu úveru za obdobie
od XX.X.XXXX do 14.X.XXXX t. j. z poplatkov predo dňom zosplatnenia úveru.Zároveň súdu predložil vyčíslenie predmetnej pohľadávky ku dňu zosplatnenia úveru, t. j. k 15.X.XXXX
v celkovej výške 11.562,64 EUR pozostávajúcej z istiny úveru vo výške 9.744,46 EUR, riadneho úroku

vo výške 1.510,05 EUR, úrokov z omeškania vo výške 188,99 EUR.

Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa § 4 zák. č. 258/2001 Z. z. v znení účinnom ku dňu uzatvorenia zmluvy o úvere, zmluva o
spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu, inak je neplatná.

Podľa § 4 ods. 2 zák. č. 258/2001 Z. z., zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
6) obsahuje najmä

a) sumu, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov; ak je to možné, treba uviesť aj súčet
týchto platieb s upozornením na možnosť účtovania kompenzácie ušlých výnosov, ak veriteľ chce túto
možnosť využiť,
b) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje,

c) cenu tovaru alebo poskytnutej služby,
d) identifikáciu vlastníka, ak vlastníctvo neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania a prevzatia
tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva spotrebiteľom,
e) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
f) meno a adresu spotrebiteľa,

g) ročnú percentuálnu mieru nákladov; ak nie je uvedená, spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný
a bez poplatkov,
h) podmienky závislé od objektívnych skutočností, pri ktorých splnení môže byť upravená ročná
percentuálna miera nákladov,
i) výpočet nákladov uvedených v §2 písm. c), ktoré neboli zahrnuté do výpočtu ročnej percentuálnej

miery nákladov; ide o určenie podmienok, za ktorých musí spotrebiteľ zaplatiť zvýšené náklady. Uvedie
sa výška týchto nákladov, spôsob výpočtu alebo čo najpresnejší odhad.

Podľa § 4 ods. 3 zák. č. 258/2001 Z. z., zmluva ďalej obsahuje
a) oprávnenia spotrebiteľa na zníženie nákladov na spotrebiteľský úver pri jeho splatení pred lehotou

splatnosti podľa §6,
b) sankcie za porušenie zmluvy,
c) podmienky, za ktorých možno použiť zmenku alebo šek,
d) spôsob zániku záväzku zo zmluvy.

Podľa § 4 ods. 4 zák. č. 258/2001 Z. z., pri nesplnení podmienok podľa odsekov 2 a 3 je zmluva o
spotrebiteľskom úvere platná, ak bol spotrebiteľovi na jej základe
a) poskytnutý spotrebiteľský úver a spotrebiteľ ho začal čerpať alebo
b) dodaný tovar alebo poskytnutá služba.

Podľa § 4 ods. 5 zák. č. 258/2001 Z. z., od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok alebo poplatky,
ktoré nie sú uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere.

Podľa § 4 ods. 6 zák. č. 258/2001 Z. z., veriteľ môže postúpiť pohľadávku, len ak to pripúšťa osobitný
predpis. 7) Ak dôjde k postúpeniu pohľadávky z veriteľa na tretiu osobu, postupuje sa podľa osobitného

predpisu. 7)

Podľa § 4 ods. 7 zák. č. 258/2001 Z. z., ak spotrebiteľ použije na splnenie záväzku zo zmluvy o
spotrebiteľskom úvere zmenku alebo šek, 8) musí si veriteľ počínať tak, aby boli zachované všetky práva
spotrebiteľa, ktoré vyplývajú zo zmluvy o poskytnutí spotrebiteľského úveru.

Podľa § 4 ods. 8 zák. č. 258/2001 Z. z., veriteľ zodpovedá za škodu vzniknutú spotrebiteľovi porušením
odseku 7 veriteľom.Rozsudkom Okresného súdu v Prešove zo dňa 14.XX.XXXX bol žalovaný zaviazaný zaplatiť žalobcovi
sumu 11.562,64 Eur s 8,75 % úrokom z omeškania ročne zo sumy 11.254,51 Eur od 16.X.XXXX do
15.X.XXXX a s 9,5 % úrokom z omeškania ročne od 16.X.XXXX do zaplatenia, ako aj trovy konania

pozostávajúce z trov právneho zastúpenia a iných trov konania na účet právneho zástupcu žalobcu, do
3 dní od právoplatnosti rozsudku a v prevyšujúcej časti súd žalobu zamietol.

Uznesením Krajského súdu v Prešove zo dňa XX.XX.XXXX pod sp.zn. XX L. XX/XXXX bol rozsudkom
súdu I. stupňa zrušený a vec vrátená na ďalšie konanie s odôvodnením, že pre postup súdu I. stupňa

podľa ustanovenia § 48 ods.4 O.s.p. neboli splnené podmienky s uvedením, že na to, aby bolo možné
konštatovať, že súd vykonal všetky úkony smerujúce k zisteniu miesta, na ktorom by adresát mohol
preberať písomností doručované mu súdom, je potrebné vykonať šetrenie u obecného úradu, u orgánov
polície, u daňového úradu, prípadne iných orgánov a až potom čo sa takýmto postupom miesto pre
doručovanie písomností nezistí, je potrebné zisťovať či je možné účastníkovi ustanoviť opatrovníka v
zmysle ust. § 29 O.s.p. Až po náležitom zistení, že účastníkovi nie je možné opatrovníka ustanoviť, je

možné uznesenie o tom, že účastníkovi sa budú písomností doručovať uložením v spise, vyvesiť na
úradnej tabuli až do právoplatného skončenia konania.

Vykonaným dokazovaním bolo preukázané, že medzi účastníkmi konania došlo v zmysle ust. § 4 a
nasledujúcich zák.č. 258/2001 Z.z. k uzatvoreniu zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX Q., na

základe ktorej žalobca v prospech žalovaného poskytol úver vo výške 10.000 Eur s uvedením úrokovej
sadzby 16,90 %, ročnej percentuálnej miery nákladov 19,79 %, priemernej hodnoty ročnej percentuálnej
miery nákladov 12,84 %, celkových nákladov žalovaného 5.211,76 Eur, výšky mesačnej splátky 248,22
Eur, deň splatnosti splátky, konečnej splatnosti úveru, poplatku za správu úveru 1,99 Eur a poplatku za
spracovanie úveru vo výške 199,16 Eur.

Keďže žalovaný si na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere neplnil riadne svoje povinnosti a
to nevykonávaním úhrad dohodnutých splátok poskytnutého úveru v zmysle článku V. zmluvy o
spotrebiteľskomúvereasplatnúčasťsvojhozáväzkuneuhradilaninazákladevýzvynazaplateniedlžnej
čiastky zo dňa XX.X.XXXX, žalobca pristúpil k zosplatneniu úveru k XX.X.XXXX.

Ku dňu zosplatnenia záväzok žalovaného pozostával z nesplatenej istiny vo výške 9.744,46 Eur, z
nezaplateného splatného zmluvného úroku vo výške 1.510,05 Eur, z nezaplateného splatného úroku z
omeškania vo výške 127,14 Eur a nezaplatených splatných poplatkov vo výške 180,99 Eur.

Podľa poslednej delikvencie úverového účtu pred podaním žaloby nezaplatená časť istiny úveru
predstavovala sumu 9.744,46 Eur, dohodnuté zmluvné úroky z úveru sumu 2.333,46 Eur, úroky z
omeškania vo výške 679,33 Eur a nezaplatené splatné poplatky vo výške 188,99 Eur k XX.X.XXXX.

Zároveň z delikvencie úverového účtu nesporne vyplýva, že žalovaný titulom splácania predmetného

úveru realizoval 4 úhrady mesačných splátok v celkovej výške 992,88 Eur.

V zmysle ust. § 4 ods.2 písm. i) zák.č. 258/2001 Z.z., zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem
všeobecných náležitostí musí obsahovať uvedenie výšky, počtu a termíny splátok istiny úrokov a iných
poplatkov s tým, že pokiaľ spotrebiteľský úver tieto náležitosti neobsahuje v zmysle ust. § 4 ods.3

citovaného zákona, sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.

Z predloženého rovnopisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere uzatvorenej so žalovaným mal súd za
preukázané, že táto neobsahuje vyššie uvedené podstatné náležitosti zmluvy, t.j. výšku, počet a termíny
splátok istiny, úrokov a iných poplatkov v zmysle ust. § 4 ods.2 písm. i) citovaného zákona neuvedením

špecifikácie v akom rozsahu tá ktorá mesačná splátka zahŕňa v sebe úhradu istiny uplatneného úroku,
poplatku za správu úveru a poplatku za spracovanie úveru.

V prípade, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere tieto náležitosti neobsahuje, poskytnutý úver sa považuje
za bezúročný a bez poplatkov a teda žalovanému vzniká iba povinnosť zaplatiť istinu poskytnutého

úveru.

Nakoľko žalovaný doposiaľ na zaplatenie poskytnutého úveru realizoval úhrady v celkovej výške
992,88 Eur, súd tohto zaviazal na zaplatenie sumy 9.007,12 Eur, t.j. vo výške predstavujúcej rozdielposkytnutého úveru v sume 10.000 Eur a úhrad vo výške 992,88 Eur a v prevyšujúcej časti žalobu
zamietol.

Podľa § 3 ods. 1 Nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z., výška úrokov z omeškania je o 8 percentuálnych
bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky2) platná k prvému dňu
omeškania s plnením peňažného dlhu.

Podľa § 3 ods. 2 Nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z., ak sa počas trvania omeškania zmení základná

úroková sadzba Európskej centrálnej banky a ak je to pre veriteľa výhodnejšie, výška úrokov z
omeškaniajeo7percentuálnychbodovvyššiaakozákladnáúrokovásadzbaEurópskejcentrálnejbanky
platná k prvému dňu príslušného kalendárneho polroka, v ktorom trvá omeškanie; táto základná úroková
sadzba Európskej centrálnej banky sa použije počas celého tohto polroka.

S poukazom na vyhlásenie predčasnej splatnosti úveru k XX.X.XXXX, súd priznal žalobcovi uplatnený

úrok z omeškania vo výške 9,5 % ročne určenej v súlade s ust. § 3 Nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z. z
nesplatenej istiny úveru odo dňa nasledujúceho po zosplatnení úveru a v prevyšujúcej časti súd žalobu
zamietol.

O trovách konania bolo rozhodnuté podľa § 142 ods. 2 Občianskeho súdneho poriadku a žalobcovi, ktorý

si predmetnou žalobou uplatnil nárok na zaplatenie sumy 12.938,24 Eur s príslušenstvom a rozhodnutím
súdu mu bol priznaný nárok vo výške 9.007,12 Eur s príslušenstvom, t. j. v rozsahu 70 % z celkovej
hodnoty sporu, patrí pomerná časť náhrady trov konania v rozsahu 40 % z celkovo uplatnenej náhrady
(rozdiel úspechu a neúspechu v spore 70 % - 30 %) pozostávajúceho zo zaplateného súdneho poplatku
za návrh na začatie konania vo výške 776 Eur a za podané odvolanie 82,50 Eur a trov právneho

zastúpenia za 3 úkony právnej pomoci:
- prevzatie a príprava
- podanie žaloby
- odvolanie
- vo výške 287,14 Eur za 1 úkon právnej pomoci

- režijný paušál 2 x 7,63 Eur a 1 x 7,81 Eur
- 20 % DPH zo sumy 884,49 Eur vo výške 176,90 Eur, teda žalobcovi by pri plnom úspechu v spore
patrila náhrada trov právneho zastúpenia podľa § 10, 14, resp. 13a, 16 a 18 vyhl. č. 655/2004 Z. z. v
sume 1.061,39 Eur.

Vzhľadom na čiastočnú úspešnosť v spore bola však žalobcovi priznaná náhrada trov konania za
zaplatené súdne poplatky vo výške 343,30 Eur (40 % zo sumy 776 Eur + 82,50 Eur) a trovy právneho
zastúpenia vo výške 424,56 Eur (40 % zo sumy 1.061,39 Eur).

Podľa § 160 ods.1 O.s.p, ak súd uložil v rozsudku povinnosť, je potrebné ju splniť do troch dní od

právoplatnosti rozsudku; súd môže určiť dlhšiu lehotu. Súd môže určiť, že peňažné plnenie sa môže
vykonať aj v splátkach, ktorých výšku a podmienky zročnosti určí, a to aj tak, že omeškanie s plnením
jednej splátky má za následok zročnosť celého plnenia.

S poukazom na čistý mesačný príjem žalovaného s prihliadnutím na výšku nevyhnutných životných

nákladov, súd tomuto umožnil priznanú pohľadávku, vrátane trov konania splácať pravidelnými
mesačnými splátkami vo výške 100 Eur, až do úplného vyrovnania, pod stratou výhody splátok, počnúc
právoplatnosťou rozsudku.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou tunajšieho súdu

na Krajský súd v Prešove.

Podľa § 205 ods. 1 O.s.p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 O.s.p.) uviesť,
proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup
súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.Podľa § 205 ods. 2 O.s.p. odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci
samej, možno odôvodniť len tým, že

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1 O.s.p.,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a O.s.p.),
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa § 251 ods. 1 O.s.p., ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie,
oprávnený môže podať návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.