Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 18. november 2015

Súd: Okresný súd Rimavská Sobota
Spisová značka: 8C/35/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6914215440
Dátum vydania rozhodnutia: 18. 11. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Eva Čipková

ECLI: ECLI:SK:OSRS:2015:6914215440.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Rimavská Sobota sudkyňou JUDr. Evou Čipkovou v právnej veci navrhovateľa TELERVIS

PLUS a.s., so sídlom Staré Grunty 7, Bratislava, IČO: 35 717 769, zast. JUDr. Vratislavom Šteffekom,
advokátom, so sídlom Námestie Martina Benku 6, Bratislava proti odporcovi J. S., W.. XX.XX.XXXX,
M. F. C. L., H. XXX/XX , Š. I. L., t.č. na neznámom mieste, zast. opatrovníčkou Elenou Kubišovou,
tajomníčkou Okresného súdu Rimavská Sobota o zaplatenie sumy 548,00 Eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

Odporca je p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi sumu 396,00 Eur s 5,25 % úrokom z omeškania ročne
od 23.11.2013 až do zaplatenia, všetko v lehote 3 dní odo dňa právoplatnosti tohto rozsudku.

Vo zvyšku súd návrh navrhovateľa z a m i e t a .

Žiaden z účastníkov nemá na náhradu trov právo.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ podal na tunajší súd návrh, ktorým žiadal zaviazať odporkyňu na zaplatenie sumy 548,00
Eur s 5,25% úrokom z omeškania ročne od 23.11.2013 do zaplatenia, na zaplatenie sumy 52,80 Eur
titulomzmluvnejpokuty.Svojnávrhskutkovoodôvodniltým,žeodporcauzavrelsnavrhovateľomZmluvu
ospotrebiteľskomúveredňa11.06.2013,nazákladektorejposkytolnavrhovateľodporcoviúvervovýške
400,00 Eur.

Odporca svoj záväzok splácať poskytnutý úver riadne a včas neplnil, preto navrhovateľ oznámil
odporcovi stratu výhody splátok v zmysle § 53 ods. 8 Obč. zákonníka, v predžalobnej upomienke zo
dňa 29.10.2013 ho upozornil na uplatnenie práva žiadať zaplatenie celej pohľadávky a dňa 14.04.2014
navrhovateľ oznámil odporcovi, že celý dlh sa stal splatným ku dňu 22.11.2013 a navrhovateľ ho vyzval
k bezodkladnej úhrade dlžnej sumy.

Do zosplatnenia záväzku zo zmluvy o úvere bola odporcom uhradená suma 4,00 Eur, čiže celková dlžná
suma predstavuje sumu 548 Eur.

Zároveň sa navrhovateľ domáhal od odporcu zaplatenia zmluvnej pokuty v zmysle bodu 3 Obchodných
podmienok, ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou zmluvy vo výške 3,30 % z istiny úveru a to za každý
začatý kalendárny mesiac omeškania, až do zaplatenia celkovej dlžnej čiastky, pričom zmluvná pokuta
je splatná v okamihu, keď sa odporca dostal do omeškania s úhradou ktorejkoľvek splátky. Keďže istina

úveru predstavovala sumu 400,00 Eur, tak dohodnutá mesačná zmluvná pokuta je vo výške 13,20 Eur,
t.j. 3,30 % zo 400,00 Eur. Za štyri mesiace omeškania od novembra roku 2013 do februára roku 2014
predstavuje zmluvná pokuta sumu 52,80 Eur.Opatrovníčka odporcu na neznámom mieste sa k podanému návrhu nevyjadrila.

Nakoľko vo veci ide o zaplatenie sumy 548,00 Eur, ide o drobný spor, nebolo preto potrebné vo veci

nariadiť pojednávanie. S poukazom na uvedené súd vo veci dňa 18.11.2015 vyhlásil verejne rozsudok
bez nariadenia pojednávania.

Súd vo veci vykonal dokazovanie oboznámením sa s návrhom na začatie konania, zmluvou o
spotrebiteľskomúvere,predžalobnouupomienkou,podacímhárkom,oznámenímozosplatnenízáväzku

a podacím hárkom, ako aj obsahom celého spisu a zistil nasledovný skutkový stav:

Odporca uzavrel s navrhovateľom dňa 11. 06. 2013 zmluvu o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX.
Obsahom úverovej zmluvy bol záväzok navrhovateľa ako veriteľa poskytnúť odporcovi úver vo výške
400,00 Eur a súčasne záväzok odporcu vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky za odplatu vo výške
152,00Eur,čižecelkovúdlžnúčiastkuvsume552,00Eurzacelkovýúrokvovýške20%zistinypriúvere

poskytnutom na 13 mesiacov. Za poskytnutie úveru si veriteľ účtuje odmenu vo výške 18 % z istiny pri
úvere poskytnutom na 13 mesiacov. V zmluve je ďalej uvedené, že dlžník/spoludlžník podpisom zmluvy
potvrdzuje prevzatie istiny v hotovosti, pričom sa odporca zaviazal uhradiť navrhovateľovi istinu vo výške
400,00 Eur, odplatu vo výške 152,00 Eur, čiže celkove sumu 552,00 Eur a to formou 13-tich mesačných
splátok a to tak, že v prvých troch mesačných splátkach vo výške 2,00 Eur a ďalej v pravidelných

rovnomerných 10-ich mesačných splátkach vo výške 54,60 Eur, so splatnosťou prvej splátky 10. deň po
uzavretí zmluvy. Splatnosť každej ďalšej splátky bola až do úplného zaplatenia dohodnutá 30. deň po
splatnostipredchádzajúcejsplátky.Doporučenýtermínúhradyjednotlivýchsplátokbol15.deňvmesiaci,
priemerná RPMN bola ku dňu podpisu tejto zmluvy pri splatnosti úveru 13 mesiacov 47,52 %. Na druhej
stranetejtozmluvysúuvedenéobchodnépodmienky,kdevbode1sauvádza,ževeriteľmáprávožiadať

vrátenie celej dlžnej sumy po uplynutí troch mesiacov od omeškania so zaplatením ktorejkoľvek splátky
v plnej výške. Celá dlžná suma predstavuje zaplatenie celej istiny odplaty, zmluvných pokút. Mesačná
splátka v sebe zahrňuje splátku istiny a odplaty. Z toho istého bodu vyplýva, že RPMN pri splatnosti
úveru 13 mesiacov predstavuje 67,70 %.

Dňa 29.10.2013 navrhovateľ písomne vypracoval predžalobnú upomienku - výzvu k úhrade dlžnej
sumy, kde uviedol, že k vyššie uvedenému dňu činí neuhradená čiastka po splatnosti 438,80 Eur, s
tým, že na jej zaplatenie bol odporca vyzvaný v lehote najneskôr do 5 dní od obdržania tejto výzvy.
Zároveň bol odporca upozornený, že ak úhradu dlhu nevykoná, navrhovateľ si uplatní svoje právo a po
uplynutí 15 dňovej lehoty v zmysle § 53 ods. 8 Občianskeho zákonníka bude žiadať zaplatenie celej

pohľadávky a budú voči nemu uplatnené všetky zmluvne dohodnuté sankcie. Predmetná výzva bola
zaslaná odporcovi, ako to vyplýva z prefotenej fotokópie poštového podacieho hárku dňa 30.10.2013.

Dňa 14.04.2014 navrhovateľ vypracoval oznámenie o zosplatnení záväzku, v ktorom oznámil odporcovi,
že záväzok zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere bol v súlade so zmluvnými podmienkami ku dňu

22.11.2013 zosplatnený z dôvodu omeškania so splácaním. Celková dlžná čiastka ku dňu vypracovania
oznámenia predstavovala sumu 694,00 Eur a toto oznámenie bolo zaslané odporcovi dňa 16.04.2014.

Podľa § 52 ods.1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 517 ods.1 Občianskeho zákonníka, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní.
Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy
odstúpiť, ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len
jednotlivých plnení.

Podľa § 517 ods.2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je povinný platiť poplatok z
omeškania, výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania, ustanovuje vykonávací predpis.

Zmluva uzavretá medzi navrhovateľom a odporcom má charakter spotrebiteľskej zmluvy, keďže na
jednej strane ju uzavrel navrhovateľ ako dodávateľ, ktorý pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy
koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti a odporca ako spotrebiteľ,ktorý pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo
inej podnikateľskej činnosti.

Ustanovenia spotrebiteľských zmlúv sa musia vykladať vždy v prospech spotrebiteľa, pričom odlišné
zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia,
sú neplatné v zmysle Smernice Rady 93/13/EHS z 05. 04. 1993.
Za spotrebiteľskú zmluvu je možné považovať zmluvu uzavretú medzi účastníkmi konania aj z toho
dôvodu, že táto zmluva bola uzavretá medzi dodávateľom a spotrebiteľom, pri uzatváraní ktorej zmluvy

spotrebiteľ - odporca nemala možnosť ovplyvniť obsah zmluvy na základe individuálneho dojednania,
kde buď mohla prijať zmluvu ako takú, alebo zmluvu neprijať.

Podľa § 1 ods.2, zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch platného v čase uzavretia zmluvy ,
spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby, alebo obdobnej

finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 1, 2 Zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch platného v čase uzavretia
zmluvy, zmluva o úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej
vyhotovenie v listinnej podobe, alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Zmluva

o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonník musí obsahovať
tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11 ods.1, písm. b/ Zákona č. 129/2010 Z.z., poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za
bezúročný a bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods.2,
písm. a/ až k/, r/ a y/.

Zmluva o úvere, ktorú uzavrel navrhovateľ a odporkyňa, nespĺňa náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom
úvere tak, ako je to vyššie uvedené. V zmluve nie je uvedený údaj o dobe trvania zmluvy o
spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru v zmysle § 9 ods.2, písm.
f/ Zákona č. 129/2010 Z.z. Údaj o konečnej splatnosti úveru je obligatórnou náležitosťou zmluvy ospotrebiteľskom úvere, ktorej nedostatok má za následok, že úver na základe takejto zmluvy poskytnutý
sa považuje za bezúročný a bez poplatkov. V predmetnej zmluve je tento údaj špecifikovaný len v
bode 2 obchodných podmienok tak ,že konečnou splatnosťou úveru sa v zmysle tejto zmluvy rozumie

uhradenie poslednej splátky veriteľovi, pričom doba trvania úveru je od uzavretia zmluvy o úvere do
konečnej splatnosti úveru, čo je podľa názoru súdu nedostatočné.

Predmetná zmluva neobsahuje údaj o úrokovej sadzbe spotrebiteľského úveru v zmysle ustanovenia
§ 9 ods. 2, písmeno i/ Zákona o spotrebiteľských úveroch, v článku 1 úverovej zmluvy je uvedené,

že úver je poskytnutý za celkový úrok vo výške 20 % z istiny pri úvere poskytnutom na 13 mesiacov
a za poskytnutie úveru si veriteľ účtuje odmenu vo výške 18 % z istiny pri úvere poskytnutom na
13 mesiacov. Tento údaj podľa názoru súdu nespĺňa náležitosti zmluvy ohľadne uvedenia úrokovej
sadzby, ktorá má byť v zásade uvedená ako sadzba za jeden rok, z vyjadrenia úroku tak, ako je to
vyššie uvedené, nie je jasné vyjadrenie ročnej úrokovej sadzby, pretože úver nebol poskytnutý na dobu
splácania jedného roka, ale na dobu 13-ich mesiacov. Taktiež čo sa týka povinného údaja predmetnej

zmluvy o ročnej percentuálnej miere nákladov pre konkrétny úver, súd je toho názoru, že údaj, ktorý je
uvedený v obchodných podmienkach v čl.1.predmetnej zmluvy - uvedená RPMN 67,70 % nezodpovedá
konkrétnemu úverovému vzťahu, ale rôznym zmluvám s prípadným zhodným obsahom, pri uzatváraní
takejto zmluvy si spotrebiteľ nemôže náležite uvedomiť tento dôležitý údaj a to celkové navýšenie úveru.
Predmetná zmluva taktiež neobsahuje vyčíslenie výšky splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, čo je

taktiež okrem všeobecných náležitostí povinným údajom pre uzavretie zmluvy o spotrebiteľskom úvere
v zmysle § 9, ods.2, písm. k/ Zákona č. 129/2010 Z.z.

Vzhľadom na tieto skutočnosti s poukazom na ustanovenie § 11 ods.1, Zákona č. 129/2010 Z.z.
navrhovateľ nemôže požadovať od odporcu žiadne úroky ani poplatky. Keďže mal súd preukázané, že

odporca zaplatil navrhovateľovi sumu 4,00 Eur a zo strany navrhovateľa mu boli skutočne poskytnuté
peňažné prostriedky vo výške 400,00 Eur, súd zaviazal odporcu na zaplatenie sumy 396,00 Eur spolu
so zákonným úrokom z omeškania vo výške 5,25 % od 23.11.2013, keďže dlh sa stal splatným dňa
22.11.2013 s poukazom na ustanovenie § 517 ods.2, Občianskeho zákonníka. Vzhľadom na vyššie
uvedené súd návrh navrhovateľa v prevyšujúcej časti zamietol.

V časti, pokiaľ sa navrhovateľ domáhal od odporcu zaplatenia zmluvnej pokuty, súd návrh navrhovateľa
taktiež zamietol, s poukazom na tú skutočnosť, že táto zmluvná pokuta je uvedená len v obchodných
podmienkach na zadnej časti zmluvy o úvere, z čoho vyplýva, že tento nárok navrhovateľa, ktorý si
uplatňuje v zmysle zmluvných podmienok, nebol v zmluve individuálne dohodnutý a taktiež z toho

dôvodu, že už viacerými súdmi Slovenskej republiky napr. rozsudok Krajského súdu Trnava, č.konania
23Co/351/2014 bola táto zmluvná podmienka určená ako neprijateľná.

O trovách konania bolo rozhodnuté podľa § 142 ods.2 O.s.p. s poukazom na čiastočný úspech
účastníkov konania.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia na Krajský súd
v Banskej Bystrici cestou podpísaného súdu písomne v dvoch vyhotoveniach, pričom v odvolaní sa má
popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 O.s.p.) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom
rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa

odvolateľ domáha.

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1, b) konanie má inú vadu, ktorá mohla
mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci, c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci,

pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností, d) súd prvého
stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam, e) doteraz zistený
skutkovýstavneobstojí,pretožesútuďalšieskutočnostialeboinédôkazy,ktorédoterazneboliuplatnené
(§ 205a), f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Ak odporca dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh

na vykonanie exekúcie podľa Exekučného poriadku.