Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 19. august 2015

Súd: Okresný súd Liptovský Mikuláš
Spisová značka: 8C/207/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 5615205371
Dátum vydania rozhodnutia: 19. 08. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Jana Halušková

ECLI: ECLI:SK:OSLM:2015:5615205371.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Liptovský Mikuláš v právnej veci žalobcu CETELEM SLOVENSKO, a.s. so sídlom v

Bratislave, Panenská 7, IČO: 35 787 783, právne zastúpeného Advokátska kancelária JUDr. Marek
Czompoly, s.r.o., so sídlom v Bratislave, Ventúrska 16, proti žalovanej S. P., J.. XX.XX.XXXX, trvale
bytom I. X.. S., Y. XXX/X, v konaní o zaplatenie 1.214.,34 eur s príslušenstvom, samosudkyňou JUDr.
Janou Haluškovou takto

r o z h o d o l :

Súd návrh v celom rozsahu z a m i e t a.
Žalovanej sa n e p r i z n á v a právo na náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

Predmetomkonaniavymedzenýmžaloboubolnároknazaplatenie1.214,34€istiny,úroku38,92%ročne
z 26,28 eur od 16.12.2013 do zaplatenia, úroku 27,48% ročne z 954,19 eur od 17.06.2014 do zaplatenia,

úroku z omeškania 5,25% ročne z istiny 28,48 eur od 16.12.2013 do zaplatenia, úroku z omeškania
5,15% ročne z istiny 1.124,26 eur od 17.06.2014 do zaplatenia a na náhradu trov konania. Žalobca
žalobu odôvodnil tým, že dňa 07.02.2013 ako veriteľ so žalovanou ako dlžníčkou uzatvoril zmluvu o
viazanom spotrebiteľskom úvere vo výške 116,10 €. Žalovaná sa zaviazala úver s dohodnutým úrokom
a poplatkami vrátiť v 10 mesačných splátkach, každá vo výške 14,24 €, so splatnosťou prvej splátky
15.03.2013. Žalovaná doposiaľ z dlhu uhradila 144,62 €. Dňa 15.12.2013 nastala zročnosť poslednej
dohodnutej splátky, čím sa stal splatný celý dlh. Z tohto zmluvného vzťahu dlhuje žalovaná 70,18 €

(26,28 € z titulu dlžnej úverovej istiny, 1,28 € z titulu dlžných úrokov z úveru, 0,92 € z titulu dlžného
poistného z úveru a 41,70 € z titulu nákladov spojených s uplatnením pohľadávky). Žalovaná má naďalej
povinnosť platiť úrok z dlžnej úverovej istiny 38,92% ročne z 26,28 € od 16.12.2013 do zaplatenia a úroky
z omeškania vo výške 5,25 % ročne z istiny 28,48 € od 16.12.2013 do zaplatenia. Účastníci uzatvorili
dňa 07.02.2013 aj zmluvu o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty a rámcovú
zmluvu o poskytovaní platobných služieb. Žalobca sa zaviazal poskytnúť žalovanej revolvingový úver
s úverovým rámcom do 5.000 € na financovanie kúpy spotrebného tovaru u predajcu, uvedeného na

úverovej zmluve. Žalovaná sa zaviazala vrátiť poskytnutý revolvingový úver s dohodnutými úrokmi
a poplatkami formou dohodnutých mesačných splátok. Žalovaná po dobu trvania úverového vzťahu
vyčerpala z úverového rámca 984,45 €. Napriek zmluvne dohodnutým splátkam úveru uhradila časť
dlhu 45 €, na predžalobné výzvy nereagovala. V dôsledku neplnenia splátok zo strany žalovanej žalobca
vyhlásil 16.06.2014 mimoriadnu splatnosť úveru. Dlh žalovanej 1.144,16 € predstavuje zvyšok dlžnej
úverovej istiny 954,19 €, dlžné úroky z úveru 137,59 €, dlžné poistné z úveru 32,48 € a 19,90 € nákladov
spojených s uplatnením pohľadávky. Okrem toho je žalovaná povinná platiť úroky z dlžnej úverovej istiny

954,19 € od 17.07.2014 do zaplatenia vo výške 27,48 % p.a. a úroky z omeškania z istiny 1.124,26 €
od 17.06.2014 do zaplatenia vo výške 5,15 % ročne.Riadne a včas predvolaní žalobca ani žalovaná sa nezúčastnili pojednávania konaného 19.08.2015,
ani jeden z nich z vážneho dôvodu nepožiadal o odročenie pojednávania. Súd vec prejednal v ich
neprítomnosti, prihliadajúc na obsah spisu a doteraz vykonané dôkazy s poukazom na § 101 ods. 2

Občianskeho súdneho poriadku (ďalej len Obč. súd. por.).

Z fotokópie zmluvy o spotrebiteľskom úvere a zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a
vydaní kreditnej karty a rámcovej zmluvy o poskytovaní platobných služieb je preukázané, že bola
uzatvorená medzi zmluvnými stranami, ktorými sú na strane veriteľa žalobca a na strane dlžníčky

žalovaná. Predmetom tejto zmluvy uzatvorenej dňa 07.02.2013 bolo podľa časti 1 poskytnutie viazaného
spotrebiteľského úveru vo výške 116,10 €, čerpaného jednorázovo bezhotovostne. Cena tovaru je 129
eur a priama platba predajcovi 12,90 eur. Výška fixnej úrokovej sadzby bola dohodnutá na 39 %
ročne, RPMN 46,67 % a priemerná RPMN 40,60%. Výška mesačnej splátky úveru bola zmluvnými
stranami zjednaná na 14,24 €, ich počet 10, splatnosť mesačnej splátky na 15. deň v mesiaci. Prvá
splátka je splatná 15.03.2013, splatnosť mesačnej splátky je 15.deň v mesiaci a konečná splatnosť

úveru 15.12.2013. Zmluva je uzatvorená na určitú dobu, po dobu trvania záväzkov z nej vyplývajúcich. V
rubrike opis tovaru alebo služby je uvedené Philips PT92021, v ľavom hornom rohu zmluvy je uvedené
Fin.tovar: malé domáce spotrebiče (žehlička, vysávač, ventilátor...). V pravom hornom rohu zmluva
obsahuje údaj:“ ID predajcu: 2639268 FAST PLUS SPOL., s.r.o., Na pántoch 18, Bratislava. Časť 2
obsahuje zmluvnú dohodu o poskytnutí revolvingového spotrebiteľského úveru do výšky úverového

rámca 5.000 eur, s aktuálnou výškou úverového rámca 600 eur, pri výške mesačnej splátky minimálne 5
% z dlžnej čiastky zaokrúhlenej na najbližší vyšší násobok 300 eur. Splatnosť mesačnej splátky je 10-ty
deň v mesiaci, splatnosť prvej mesačnej splátky 10-ty deň v mesiaci nasledujúcom po mesiaci, v ktorom
bolo uskutočnené prvé čerpanie revolvingového úveru. Výška úrokovej sadzby je 28,68 % ročne, RPMN
45,94 %. Poplatok za poistenie je 3,33%. Zmluva v odseku 1 časti 2 obsahuje dodatočné predpoklady

pre výpočet RPMN, ktorými sú výška čerpania revolvingového úveru 600 eur, výška mesačnej splátky
58,10 eur, poplatok za správu revolvingového úveru 2,70 eur a jeho splatenie v 12 rovnakých mesačných
splátkach. Pri výpočte RPMN nebola zohľadnená suma určená na úhradu poistného. Celková čiastka
k zaplateniu je 732 eur a priemerná hodnota RPMN 26,70 %. CETELEM je povinný pre dlžníčku
vydať kreditnú kartu na jej meno a poskytnúť dohodnuté platobné služby. Zmluva je uzatvorená na

neurčitú dobu. Dlžníčka je podľa odseku 3 oprávnená čerpať revolvingový úver formou financovania
nákuputovarua/služiebvobchodnýchmiestach,ktoréakceptujúkartu,výberomfinančnýchprostriedkov
v hotovosti pomocou karty, prevodom na účet určený dlžníčkou alebo iným dohodnutým spôsobom.
CETELEM si v bode 3.3 vyhradzuje právo pozastaviť čerpanie revolvingového úveru, ak dôjde k
prekročeniu výšky aktuálneho úverového rámca bez jeho súhlasu. V bode 4. sa zmluvné strany dohodli

namožnostizmenyminimálnejmesačnejsplátkyvzájomnoudohodou.Časť3zmluvyobsahujespoločné
ustanovenia, v zmysle ktorých dlžníčka vyhlásila, že sa oboznámila s rámcovými zmluvami o poistení
č. CTM2022, CTM3032 uzatvorenými medzi CETELEMom a Poisťovňou Cardif Slovakia, a.s. a s
aktuálnymiVšeobecnýmipoistnýmipodmienkamiPoisťovneCardifSlovakia,a.s.,súhlasísnimiasvojím
podpisom úverovej zmluvy vyjadruje súhlas s poistením v súbore poistenia, uvedenom v základných

podmienkach zmluvy o spotrebiteľskom úvere. Štandardný súbor poistenia zahŕňa poistenie pre prípad
pracovnej neschopnosti, plnej a trvalej invalidity a smrti a poistenie spoludlžníka. Podľa bodu 4.1. písm.
a/ v časti 3 úverovej zmluvy v prípade, ak klientka nespláca poskytnutý úver riadne a včas, je CETELEM
oprávnený vyhlásiť mimoriadnu splatnosť úveru, t. j. požadovať vrátenie úveru, vrátane príslušných
úrokov a poplatkov v lehote a s účinnosťou, ktorú CETELEM určí v oznámení o vyhlásení mimoriadnej

splatnosti.
Ako vyplýva z predloženého prehľadu splátok úverového prípadu č. 42715033380001, dňa 08.02.2013
došlo k financovaniu čiastky 116,10 eur predajcovi. Žalovaná zaplatila po 14,24 eur zloženkou dňa
14.03.2013, 16. 04.2013, 16.05.2013, 24.06.2013, 26.07.2013 a dňa 16.10.2013 došlo k úhrade čiastky
73,42 eur. Celkovo bolo zaplatených 144,62 eur.

Z predloženého prehľadu splátok úverového prípadu č. 42715033381100 je preukázané, že žalovaná
v čase od 09.09.2013 do 19.09.2013 vyčerpala 890 eur (600+290) a uhradila 45 € dňa 14.10.2013 E-
poukážkou; za spracovanie zloženky si žalobca už 15.10.2013 vyúčtoval 80 €. Do 10.06.2014 žalobca
podľa tohto listinného dôkazu vyúčtoval dlh na istine 954,19 €, na úrokoch, poistnom a ostatných
platbách 170,07 € a na nákladoch 19,90 €. Ako však vyplýva z tohto listinného dôkazu, žalovaná žiadne

finančné prostriedky po 19.09.2013 nečerpala, na účet boli pripisované poplatky za poistenie platieb BP
vo výške 10 €, za spracovanie úveru 2,90 €, náklady spojené s uplatnením pohľadávky 19,90 €.
Fotokópiou oznámenia o vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru z 20.06.2014 č. 42715033381100 je
preukázané, že žalobca pre porušenie záväzku žalovanej riadne a včas splácať poskytnutý úver vyhlásilk 16.06.2014 jeho mimoriadnu splatnosť a žalovanú vyzval na zaplatenie dlžnej čiastky 1.144,16 €,
zloženej z úverovej istiny 954,19 € a dlžných úrokov a poplatkov a poistného 170,07 € a nákladov
spojených s uplatnením pohľadávky 19,90 €, všetko na označený účet v lehote do 14 dní od doručenia

tohto oznámenia. Zásielka bola žalovanej doručená 26.06.2014, čo je preukázané fotokópiou tejto výzvy
a doručenky.
Podľa § 261 ods. 6 písm. d) Obchodného zákonníka (v ďalšom Obch. zák.) touto časťou zákona sa
spravujú bez ohľadu na povahu účastníkov záväzkové vzťahy zo zmluvy o úvere ( § 497).
Podľa § 497 Obch. zák. zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka poskytne v jeho

prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky
vrátiť a zaplatiť úroky.
Podľa § 499 Obch. zák. za dojednanie záväzku veriteľa poskytnúť na požiadanie peňažné prostriedky
možno dojednať odplatu, ak poskytovanie úveru je predmetom podnikania veriteľa.
Podľa § 503 ods. 1 Obch. zák. záväzok platiť úroky je splatný spolu so záväzkom vrátiť použité peňažné
prostriedky. Ak lehota na vrátenie poskytnutých peňažných prostriedkov je dlhšia ako rok, sú úroky

splatné koncom každého kalendárneho roka. V čase, keď sa má vrátiť zvyšok poskytnutých peňažných
prostriedkov, sú splatné aj úroky, ktoré sa ho týkajú.
Podľa § 503 ods. 3 Obch. zák. dlžník je oprávnený vrátiť poskytnuté peňažné prostriedky pred dobou
určenou v zmluve. Úroky je povinný zaplatiť len za dobu od poskytnutia do vrátenia peňažných
prostriedkov.

Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch účinného k 07.02.2013
spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
Podľa § 2 písm. a), b), d) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch účinného k 07.02.2013

na účely tohto zákona sa rozumie spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho
podnikania alebo povolania, veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo
poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti, zmluvou o spotrebiteľskom úvere
zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje
poskytnutépeňažnéprostriedkyvrátiťazaplatiťcelkovénákladyspotrebiteľaspojenésospotrebiteľským

úverom.
Podľa § 9 ods. 1, 2 písm. a), b), c), d) až k), r), y) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch
účinného k 07.02.2013 zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná
strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu,
ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa

Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti: a) druh spotrebiteľského úveru, b) obchodné
meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko, miesto
podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu; ak
je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako

u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu, c) adresu
predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť, d) meno, priezvisko
a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo
službeneprechádzanaspotrebiteľaokamihomodovzdaniaaprevzatiatovarualeboslužby,apodmienky
nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom, f) dobu trvania zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru, g) celkovú výšku a
konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie, h) opis tovaru alebo
služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby, ak ide
o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo ak ide o
zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky,

ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych
podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie
o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, j) ročnú percentuálnu mieru

nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v
čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto
ročnej percentuálnej miery nákladov, k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,
prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymiúrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, r) výšku poplatkov hradených
spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe, y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej
miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej
percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere
uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery
nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na
príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

Podľa § 9 ods. 6 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch účinného k 07.02.2013 spotrebiteľ
sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.
Podľa § 11 ods. 1 písm. b) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch účinného k 07.02.2013
poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom
úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y).
Podľa § 15 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch účinného k 07.02.2013 zmluva o

viazanomspotrebiteľskomúverejezmluvaospotrebiteľskomúvere,vktorejsadojednávaspotrebiteľský
úver výhradne na financovanie zmluvy o kúpe konkrétneho tovaru alebo poskytnutí konkrétnej služby,
pričom tieto dve zmluvy tvoria obchodný celok.
Podľa § 15 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch účinného k 07.02.2013 pri
zmluvách, ktoré podľa odseku 1 tvoria obchodný celok a) predávajúci tovaru alebo poskytovateľ služby

je zároveň veriteľom alebo b) veriteľom je tretia osoba a 1. veriteľ využíva služby predávajúceho tovaru
alebo poskytovateľa služieb pri uzatváraní alebo príprave zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo 2.
konkrétny tovar alebo poskytnutie konkrétnej služby je výslovne uvedené v zmluve o spotrebiteľskom
úvere.
Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka účinného k 07.02.2013 (ďalej len Obč. zák.) spotrebiteľskou

zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.
Podľa § 52 ods. 2 Obč. zák. ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia
upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech
zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom
alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

Podľa § 52 ods. 3 Obč. zák. dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy
koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
Podľa § 52 ods. 4 Obč. zák. spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej
zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.
Podľa § 53 ods. 9 Obč. zák. ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má vykonať v splátkach,

môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od omeškania so
zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie
tohto práva.
Podľa § 563 Obč. zák. ak čas splnenia nie je dohodnutý, ustanoveným právnym predpisom alebo určený
v rozhodnutí, je dlžník povinný splniť dlh prvého dňa potom, čo ho o plnenie veriteľ požiadal.

Podľa § 160 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku ak súd uložil v rozsudku povinnosť, je potrebné
ju splniť do troch dní od právoplatnosti rozsudku; súd môže určiť dlhšiu lehotu. Súd môže určiť, že
peňažné plnenie sa môže vykonať aj v splátkach, ktorých výšku a podmienky zročnosti určí, a to aj tak,
že omeškanie s plnením jednej splátky má za následok zročnosť celého plnenia.
Žalobca preukázal a žalovaná nespochybnila existenciu ich dvoch zmluvných vzťahov, uzatvorených

07.02.2013. Obidve písomné zmluvy sa nachádzajú na jednej listine. Prvou z nich je zmluva o
spotrebiteľskom viazanom úvere, druhá je zmluva o revolvingovom spotrebiteľskom úvere. Tieto právne
vzťahy sú úvermi (zmluvy obsahujú všetky ich pojmové znaky tak, ako vyplýva z vyššie uvedeného
skutkového stavu a citácie právnych noriem), teda absolútnymi obchodmi aj spotrebiteľskými úvermi;
ich náležitosti sa riadia nielen kogentnými ustanoveniami Obchodného zákonníka o úverovej zmluve,

ale aj zákonom o spotrebiteľských úveroch a všeobecnými ustanoveniami Občianskeho zákonníka
o spotrebiteľských zmluvách, všetko v znení účinnom v čase vzniku zmluvných vzťahov 07.02.2013
vzhľadom na prechodné ustanovenia nasledujúcich novelizácií týchto právnych predpisov. Ani jedna
zmluva neobsahuje všetky dojednania vyžadované v §-e 9 ods. 2 písm. a) až k), r), y) zákona
o spotrebiteľských úveroch. Zmluva o spotrebiteľskom úvere (vychádzajúc z výšky dojednaných

mesačných splátok 14,24 € možno ustáliť, že ide o úverový prípad č. 42715033380001) neobsahuje
dojednanie podľa písmena k) tohto zákona (výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných
poplatkov) ani dojednanie podľa jeho písm. h) (opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o
spotrebiteľskom úvere vzťahuje a cenu tovaru alebo služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo formeodloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu, alebo ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom
úvere). V časti 1., bod 1 sa zmluvné strany dohodli len na výške mesačnej splátky 14,24 eur bez
dojednania výšky, počtu a termínov splátok istiny, úrokov a iných poplatkov. Je právom spotrebiteľa

vopred vedieť, aká časť jeho splátok pripadá na istinu, na úroky a poplatky, alebo či najskôr celými
splátkami spláca istinu, potom úroky, prípadne poplatky, čo ovplyvňuje dobu splácania dlhu a jeho
rozhodovanie, či do zmluvného vstúpi, alebo nie. K absencii opisu tovaru, na ktorý sa zmluva o viazanom
spotrebiteľskom úvere vzťahuje súd uvádza, že zmluva síce obsahuje údaj o cene tovaru 129 eur,
v rubrike opis tovaru alebo služby však uvádza len Philips PT92021, pričom v ľavom hornom rohu

zmluvy je uvedené malé domáce spotrebiče (žehlička, vysávač, ventilátor ...). Vôľu uzatvoriť zmluvu o
viazanom spotrebiteľskom úvere v zmysle § 15 ods. 1 a § 15 ods. 2 písm. písm. b) bod 2 nespochybnili
žalobca ani žalovaná a vyplýva aj z označenia predajcu (v pravom hornom rohu FAST PLUS SPOL.,
s.r.o., Na pántoch 18, Bratislava) a neúplného označenia tovaru (v ľavom hornom rohu - malé domáce
spotrebiče /žehlička, vysavač, ventilátor.../), z označenia zmluvy v jej časti 1, bod 1, uvedenia ceny
tovaru 129 eur a priamej platby predajcovi 12,90 eur. Ani systematickým výkladom zmluvy nie je

možné zistiť, na zakúpenie ktorého druhu techniky výrobcu Philips bol úver poskytnutý. Obligatórnou
náležitosťou vyžadovanou zákonom o spotrebiteľských úveroch je opis tovaru, definovaný Výkladovým
slovníkom slovenského jazyka ako slovné zachytenie podstatných znakov predmetov alebo javov.
Nutnosť dodržania tejto zákonnej náležitosti je pritom zdôraznená tým, že zmluva o spotrebiteľskom
úvere a zmluva o kúpe konkrétneho tovaru tvoria v prípade viazaného spotrebiteľského úveru obchodný

celok. Opis tovaru zabezpečuje jeho individualizáciu tak, aby nemohol byť zamenený s iným tovarom
rovnakéhodruhu,vsúdenomprípadevýrobcu.Ajzhľadiskaprípadnéhoreklamačnéhokonaniamusíbyť
jasnýaspoňvýrobcatovaru,druh,výrobnéčíslo,farba,veľkosťapodobnéznakyindividualizácie.Úverje
preto potrebné podľa § 11 ods. 1 písm. b) zákona o spotrebiteľských úveroch považovať za bezúročný a
bez poplatkov. Z tohto zmluvného vzťahu žalovaná spotrebiteľka (z obsahu zmluvy nevyplýva a netvrdil

to ani žalobca, že úver jej poskytol za účelom výkonu jej povolania alebo podnikania) mala potom vrátiť
čerpanú istinu 116,10 eur, v skutočnosti podľa prehľadu splátok vrátila 144,62 eur, teda o 28,50 eur
viac. Žalobcovi z tohto zmluvného vzťahu teda nedlhuje nič a žaloba bola zamietnutá v celom rozsahu,
v ktorom sa žalobca domáhal plnenia z tohto zmluvného vzťahu, teda v časti istiny 70,18 eur, úroku
z úveru 38,92% z istiny 26,28 eur od 16.12.2013 do zaplatenia a úroku z omeškania 5,25% ročne z

28,48 eur od 16.12.2013 do zaplatenia. Poslednú platbu dlhu žalovaná uhradila dňa 16.10.2013, preto
nemôže byť od 16.12.2013 v omeškaní.
Predmetom zmluvy o revolvingovom úvere (úverový prípad č. 42715033381100) bolo poskytnutie úveru
vymedzeného úverovým rámcom 5.000 € a aktuálnym úverovým rámcom 600 €, z ktorého žalovaná v
čase od 09.09.2013 do 19.09.2013 vyčerpala 890 € a uhradila 45 €. Aj v tejto časti je úver bezúročný

a bez poplatkov pre absenciu dohody podľa § 9 ods. 2 písm. k) zákona o spotrebiteľských úveroch
(výška, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov). Ukončenie tohto zmluvného vzťahu
vyhlásením mimoriadnej splatnosti úveru pre porušenie povinnosti žalovanej úver splácať riadne a
včas (naposledy uhradila 45 eur dňa 14.10.2013) dňom 16.06.2014 nebolo preukázané. Žalobca
nepreukázal ani dodržanie postupu podľa § 53 ods. 9 Obč. zák., preto mu súd mohol priznať len dlh

existujúci v čase vyhlásenia rozsudku. Žalobca však neposkytol žiadne relevantné tvrdenia a skutočnosti
umožňujúce určenie správnej výšky dlhu v čase vyhlásenia tohto rozsudku (kedy, v akej výške žalovaná
úver čerpala, kedy a akú čiastku vrátila). Súd nemôže vyvodzovať z predložených listinných dôkazov
relevantné tvrdenia namiesto žalobcu, lebo by porušil zásadu rovnosti účastníkov konania (rovnako
súd nevyvodzuje z predložených listinných dôkazov tvrdenia brániace žalovanú). Pre úplnosť súd

poznamenáva, že aj keby si žalobca splnil povinnosť tvrdenia a preukázal naplnenie všetkých atribútov,
nepatrí mu úrok z úveru po jeho zosplatnení s poukazom na § 503 Obchodného zákonníka, pretože
je splatný spolu s istinou a doba jeho splatnosti sa zhoduje s dobou splatnosti úveru. Celková suma
úrokov musí byť zaplatená najneskôr zaplatením poslednej splátky úveru. Po zosplatnení úveru v celom
rozsahu nastupuje možnosť uplatnenia sankcií za omeškanie (Krajský súd v Žiline sp. zn. 5Co/165/2013,

9Co/437/2013, 8Co/29/2013). Právo na poistné plnenie 32,48 eur žalobca nepreukázal, keďže ani
netvrdil, že do rámcových poistných zmlúv, ktoré má uzatvorené s poisťovňou Cardif Slovakia, a.s.,
spadá aj poistenie žalovaného revolvingového úveru a pod ktorú konkrétne z nich.
Lehota na splnenie dlhu žalovanej je daná v § 160 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku (do troch dní
od právoplatnosti rozsudku).

O náhrade trov konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 1 a § 151 ods. 1 Obč. súd. por.. V konaní
úspešná žalovanáPoučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní od jeho doručenia cestou podpísaného
okresného súdu na Krajský súd v Žiline v 3 písomných vyhotoveniach.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach podania (§42 ods. 3 Obč. súd. por. - kto ho robí,
ktorému súdu je určené, akej veci sa týka a čo sleduje, dátum a podpis) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha (§ 205 ods. 1 Obč.súd.por).
Odvolanie proti rozsudku možno odôvodniť len tým, že ( § 205 ods. 2 Obč. súd. por.): a) v konaní
došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1; b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok

nesprávnerozhodnutievoveci;c)súdprvéhostupňaneúplnezistilskutkovýstavveci,pretoženevykonal
navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností; d) súd prvého stupňa dospel na
základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam; e) doteraz zistený skutkový stav
neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré doteraz neboli uplatnené (§205a); f)
rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Pokiaľ si povinná dobrovoľne nesplní povinnosť stanovenú týmto rozhodnutím, môže oprávnený podať
návrh na exekúciu podľa osobitného zákona.