Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa piatok 6. máj 2016

Súd: Okresný súd Rožňava
Spisová značka: 10C/42/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7816201665
Dátum vydania rozhodnutia: 06. 05. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Marián Tengely

ECLI: ECLI:SK:OSRV:2016:7816201665.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Rožňava, samosudca JUDr. Marián Tengely, v právnej veci žalobcu Prima banka

Slovensko, a.s., IČO: 31 575 951, so sídlom Hodžova 11, 010 11 Žilina, proti žalovanej Z.. B. N.,
narodenej XX.XX.XXXX, trvale bytom N. K. XX, XXX XX Q., toho času bytom Q. XXX, XXX XX Q., o
zaplatenie 8 223,57 € istiny s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Z a v ä z u j e žalovanú uhradiť žalobcovi 7 905,46 € istiny, 7,62 € poistné, 4,15 € úrok z omeškania a
ročný úrok z omeškania vo výške 5,00 % zo sumy 9 346,14 € od 20.10.2015 do 10.11.2015, zo sumy 9
319,09 € od 12.11.2015 do 09.12.2015, zo sumy 8 819,00 € od 11.12.2015 do 08.01.2016, zo sumy 8
387,15 € od 09.01.2016 do 11.01.2016, zo sumy 8 377,15 € od 12.01.2016 do 10.02.2016, zo sumy 8

223,57 € od 11.02.2016 do 10.03.2016, zo sumy 8 061,03 € od 12.03.2016 do 11.04.2016, zo sumy 7
905,46 € od 12.04.2016 do zaplatenia, všetko v mesačných splátkach po 160,00 € počnúc od mesiaca
nasledujúceho po mesiaci, v ktorom rozsudok nadobudne právoplatnosť, vždy do konca toho ktorého
mesiacaaždoúplnéhozaplatenia,podhrozboustratyvýhodysplátoknezaplatenímktorejkoľveksplátky.

Z a s t a v u j e konanie o zaplatenie 318,11 €.

Z a v ä z u j e žalovanú uhradiť žalobcovi súdny poplatok vo výške 493,00 € v mesačných splátkach
po 30 € spolu s vyššie uvedenou istinou.

V prevyšujúcej časti žalobu žalobcu z a m i e t a .

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa podanou žalobou pôvodne domáhal vydania rozhodnutia, ktorým by súd zaviazal žalovanú
zaplatiť mu 8 223,57 € istiny spolu s nezaplatenými poplatkami za poistenie vo výške 7,62 €, úrokom vo
výške 455,08 €, úrokmi z omeškania vo výške 4,15 €, úrokom vo výške 13,90 % ročne z nezaplatenej
istiny vo výške 9 346,14 € od 20.10.2015 do 10.11.2015, úrokom vo výške 13,90 % ročne z nezaplatenej

istiny vo výške 9 329,09 € od 11.11.2015 do 11.11.2015, úrokom vo výške 13,90 % ročne z nezaplatenej
istiny vo výške 9 319,09 € od 12.11.2015 do 09.12.2015, úrokom vo výške 13,90 % ročne z nezaplatenej
istiny vo výške 8 829,00 € od 10.12.2015 do 10.12.2015, úrokom vo výške 13,90 % ročne z nezaplatenej
istiny vo výške 8 819,00 € od 11.12.2015 do 08.01.2016, úrokom vo výške 13,90 % ročne z nezaplatenej
istiny vo výške 8 387,15 € od 09.01.2016 do 11.01.2016, úrokom vo výške 13,90 % ročne z nezaplatenej
istiny vo výške 8 377,15 € od 12.01.2016 do 10.01.2016, úrokom vo výške 13,90 % ročne z nezaplatenej
istiny vo výške 8 223,57 € od 11.01.2016 do zaplatenia, úrokom z omeškania vo výške 5,00 % ročne z

nezaplatenejistinyvovýške9346,14€od20.10.2015do10.11.2015,úrokomzomeškaniavovýške5,00
% ročne z nezaplatenej istiny vo výške 9 329,09 € od 11.11.2015 do 11.11.2015, úrokom z omeškania
vo výške 5,00 % ročne z nezaplatenej istiny vo výške 9 319,09 € od 12.11.2015 do 09.12.2015, úrokom
z omeškania vo výške 5,00 % ročne z nezaplatenej istiny vo výške 8 829,00 € od 10.12.2015 do10.12.2015, úrokom z omeškania vo výške 5,00 % ročne z nezaplatenej istiny vo výške 8 819,00 € od
11.12.2015 do 08.01.2016, úrokom z omeškania vo výške 5,00 % ročne z nezaplatenej istiny vo výške
8 387,15 € od 09.01.2016 do 11.01.2016, úrokom z omeškania vo výške 5,00 % ročne z nezaplatenej

istiny vo výške 8 377,15 € od 12.01.2016 do 10.01.2016, úrokom z omeškania vo výške 5,00 % ročne z
nezaplatenej istiny vo výške 8 223,57 € od 11.01.2016 do zaplatenia, úrokom z omeškania vo výške 5,00
% ročne zo sumy 455,08 € nezaplatených úrokov od 20.10.2015 do zaplatenia a náhradu trov konania
vo výške 493,00 € zaplateného súdneho poplatku.

Žalobca poukázal na skutočnosť, že dňa 24.03.2014 uzavrel so žalovanou Úverovú zmluvu č.
0000000000113367, na základe ktorej poskytol žalovanej peňažné prostriedky vo výške 10 000,00 €.
Poskytnutý úver a úroky sa žalovaná zaviazala splácať v pravidelných mesačných anuitných splátkach
a celý úver aj s príslušenstvom bola žalovaná povinná splatiť do 15.03.2024. Po vyčerpaní poskytnutého
úveru žalovaná porušila svoje zmluvné povinnosti, a preto bola listom zo dňa 19.10.2015 vyzvaná na
predčasné splatenie poskytnutého úveru v lehote do 29.10.2015. Pohľadávka žalobcu voči žalovanej ku

dňu predčasného zosplatnenia, t.j. ku dňu 19.10.2015, predstavovala 9 872,99 € a pozostávala z istiny
poskytnutého úveru vo výške 9 346,14 €, z úrokov vo výške 455,08 €, predstavujúcich dohodnutý úrok
v zmysle zmluvy, ktorý bola žalovaná povinná splatiť v rámci anuitných splátok poskytnutého úveru do
predčasného zosplatnenia, z úrokov z omeškania vo výške 4,15 €, z poplatkov za poistenie schopnosti
splácať úver vo výške 7,62 € a z poplatkov za upomienky (za každú vo výške 15,00 €) a za výzvu

na predčasné splatenie úveru (vo výške 30,00 €), spolu vo výške 60,00 €, ktoré si žalobca v konaní
neuplatnil. Po zosplatnení úveru do dňa podania žaloby žalovaná dňa 10.11.2015 realizovala úhradu vo
výške 17,05 €, dňa 11.11.2015 vo výške 10,00 €, dňa 09.12.2015 vo výške 490,09 €, dňa 10.12.2015 vo
výške 10,00 €, dňa 08.01.2016 vo výške 431,85 €, dňa 11.01.2016 vo výške 10,00 € a dňa 10.01.2016
vo výške 153,58 €, t.j. celkom vo výške 1 122,57 €, o ktoré bola znížená istina pohľadávky žalobcu.

Žalobca si voči žalovanej uplatnil aj úroky z nezaplatenej istiny vo výške 13,90 % ročne od 20.10.2015 do
zaplateniaaúrokyzomeškaniavovýške5,00%ročneznezaplatenejistinyod20.10.2015dozaplatenia,
pričom zohľadnil úhrady žalovanej, ku ktorým došlo na istinu úveru po jeho predčasnom zosplatnení,
tak ako bolo uvedené vyššie, a ďalej z nezaplatených úrokov 455,08 € od 20.10.2015 do zaplatenia.

Počas konania zobral žalobca žalobu čiastočne, v časti úhrad uskutočnených žalovanou na istinu úveru
po podaní žaloby spolu vo výške 318,11 € s prislúchajúcim príslušenstvom, späť, a žiadal, aby súd
konanie v tejto časti zastavil. Čiastočné späťvzatie žaloby žalobca odôvodnil tým, že žalovaná po podaní
žaloby uskutočnila dňa 10.03.2016 úhradu vo výške 152,54 €, dňa 11.03.2016 úhradu vo výške 10,00
€ a dňa 11.04.2016 úhradu vo výške 155,57 €. Po zohľadnení čiastočného späťvzatia žaloby žalobca

žiadal, aby súd zaviazal žalovanú zaplatiť mu 7 905,46 € istiny spolu s nezaplatenými poplatkami za
poistenie vo výške 7,62 €, úrokom vo výške 455,08 € (nárok na ktorý vznikol z neuhradených splátok
do dátumu predčasnej splatnosti úveru), úrokmi z omeškania vo výške 4,15 € (nárok na ktoré vznikol
z neuhradených splátok do dátumu predčasnej splatnosti úveru), úrokom vo výške 13,90 % ročne z
nezaplatenej istiny vo výške 9 346,14 € od 20.10.2015 do 10.11.2015, úrokom vo výške 13,90 % ročne z

nezaplatenej istiny vo výške 9 319,09 € od 12.11.2015 do 09.12.2015, úrokom vo výške 13,90 % ročne z
nezaplatenej istiny vo výške 8 819,00 € od 11.12.2015 do 08.01.2016, úrokom vo výške 13,90 % ročne z
nezaplatenej istiny vo výške 8 387,15 € od 09.01.2016 do 11.01.2016, úrokom vo výške 13,90 % ročne z
nezaplatenej istiny vo výške 8 377,15 € od 12.01.2016 do 10.02.2016, úrokom vo výške 13,90 % ročne z
nezaplatenej istiny vo výške 8 223,57 € od 11.02.2016 do 10.03.2016, úrokom vo výške 13,90 % ročne z

nezaplatenej istiny vo výške 8 061,03 € od 12.03.2016 do 11.04.2016, úrokom vo výške 13,90 % ročne z
nezaplatenej istiny vo výške 7 905,46 € od 12.04.2016 do zaplatenia, úrokom z omeškania vo výške 5,00
% ročne z nezaplatenej istiny vo výške 9 346,14 € od 20.10.2015 do 10.11.2015, úrokom z omeškania
vo výške 5,00 % ročne z nezaplatenej istiny vo výške 9 319,09 € od 12.11.2015 do 09.12.2015, úrokom
z omeškania vo výške 5,00 % ročne z nezaplatenej istiny vo výške 8 819,00 € od 11.12.2015 do

08.01.2016, úrokom z omeškania vo výške 5,00 % ročne z nezaplatenej istiny vo výške 8 387,15 € od
09.01.2016 do 11.01.2016, úrokom z omeškania vo výške 5,00 % ročne z nezaplatenej istiny vo výške
8 377,15 € od 12.01.2016 do 10.02.2016, úrokom z omeškania vo výške 5,00 % ročne z nezaplatenej
istiny vo výške 8 223,57 € od 11.02.2016 do 10.03.2016, úrokom z omeškania vo výške 5,00 % ročne z
nezaplatenejistinyvovýške8061,03€od12.03.2016do11.04.2016,úrokomzomeškaniavovýške5,00

% ročne z nezaplatenej istiny vo výške 7 905,46 € od 12.04.2016 do zaplatenia, úrokom z omeškania
vo výške 5,00 % ročne zo sumy 455,08 € nezaplatených úrokov od 20.10.2015 do zaplatenia a náhradu
trov konania vo výške 521,00 € zaplateného súdneho poplatku.Žalobca sa na pojednávaní nezúčastnil, svoju neúčasť ospravedlnil a súhlasil s konaním v jeho
neprítomnosti.

Žalovaná s podanou žalobou v rozsahu žalovanej sumy istiny súhlasila a vyjadrila ochotu dlžnú sumu
uhradiť, avšak žiadala, aby jej súd priznal splátky vo výške, v akej boli dohodnuté v úverovej zmluve,
okolo 155 € mesačne, nakoľko v súčasnosti by dlžnú sumu nevedela uhradiť naraz. Vysvetlila, že mala
aj ďalší úver a dostala sa aj do debetu, preto jej z výplaty bolo všetko sťahované na iné úvery, a
teda neplatila tento. K svojím osobným a majetkovým pomerom uviedla, že je slobodná, zamestnaná

s priemerným mesačným zárobkom 700 € a býva vo vlastnej nehnuteľnosti s nákladmi vo výške 40 €
mesačne, okrem ktorých vynakladá mesačne 200 € na cestovné, spláca hypotéku splátkami vo výške
340 € a uhrádza poplatky za telefón vo výške 140 €.

Súd sa v konaní oboznámil s listinnými dôkazmi nachádzajúcimi sa v spise a zistil nasledovné:

Z Úverovej zmluvy č. 0000000000113367 zo dňa 24.03.2014 (ďalej len „Úverová zmluva“), ktorej
neoddeliteľnou súčasťou boli Všeobecné obchodné podmienky Prima banka Slovensko, a.s., účinné
od 01.02.2014 (ďalej len „Všeobecné obchodné podmienky“), vyplýva, že žalobca poskytol žalovanej
bezúčelový úver vo výške 10 000,00 €, ktorý mala žalovaná splatiť v 120 mesačných anuitných splátkach
po 155,44 € s termínom splatnosti splátky vždy v 15. deň kalendárneho mesiaca, dátumom splatnosti

prvej anuitnej splátky 15.04.2014 a splatnosťou úveru dňa 15.03.2024, pričom ročná úroková sadzba
predstavovala13,90%abolafixnádosplatnosti,ročnápercentuálnamieranákladov16,60%,priemerná
ročná percentuálna miera nákladov ku dňu podpisu Úverovej zmluvy 13,34 %, celková čiastka, ktorú
musí klient zaplatiť (súčet výšky úveru a celkových nákladov klienta spojených s úverom) 19 152,80
€. Poplatok za poskytnutie úveru predstavoval 500,00 € a poplatok za správu úverového účtu 0,00

€ mesačne. Podľa bodu 3.1. článku 3. Práva, povinnosti a vyhlásenia klienta, Úverovej zmluvy, sa
klient zaväzuje riadne a včas plniť si všetky svoje záväzky vyplývajúce z Úverovej zmluvy, riadne a
včas splácať úver, platiť banke poplatky súvisiace s úverom uvedené v Úverovej zmluve, Všeobecných
obchodných podmienkach a Sadzobníku poplatkov. V Obchodných podmienkach pre úvery občanom
- Prima banka Slovensko, a.s., účinných od 30.05.2014 (ďalej len „Obchodné podmienky“), článku 2.

Všeobecne o úveroch, bode 2.4 Úročenie, je uvedené, že klient je povinný platiť úrok z poskytnutých
peňažných prostriedkov. Úver sa úročí denne odo dňa prvého čerpania úveru (vrátane) do dňa
predchádzajúceho dňu splatenia úveru (vrátane) zo sumy aktuálneho zostatku čerpaného úveru. Úrok
sa stanovuje percentuálne na ročnej báze. Výška úroku sa počíta podľa počtu skutočne uplynulých
dní a roka v trvaní 360 dní s použitím tam uvedeného vzorca. Bod 2.5.3 Obchodných podmienok

upravuje anuitné splácanie tak, že splácanie anuitným spôsobom (formou konštantnej anuity) znamená,
že úver je splácaný v pravidelných mesačných splátkach. Výška každej splátky úveru (anuita) je
rovnaká (s výnimkou poslednej splátky) a skladá sa z časti splátky istiny úveru (amortizácia úveru)
a časti pripadajúcej na platbu riadnych úrokov z úveru. Pomer výšky istiny a riadnych úrokov sa
v priebehu splácania úveru mení. Účastníci v Úverovej zmluve dojednali poistenie v Súbore A s

poplatkom za poistenie schopnosti splácať úver 3,81 € mesačne. Podľa posledného odseku článku 8.
Sprostredkovanie poistenia, Obchodných podmienok, vznikom poistenia vzniká klientovi povinnosť platiť
poplatok za poistenie schopnosti splácať úver splatný spolu s príslušnou splátkou úveru. Výška tohto
poplatku je uvedená v Sadzobníku poplatkov. Tento poplatok musí klient platiť za celé poistné obdobie
bez ohľadu na to, kedy došlo k zániku poistenia.

Z Histórie transakcií na úvere číslo 061209 za obdobie od 15.04.2014 do 11.04.2016 (ďalej len „história
transakcií“) vyplýva, že žalovaná pravidelnými mesačnými platbami vo výške 155,44 €, zodpovedajúcej
dohodnutej výške anuitných splátok, v období od 15.04.2014 do 09.07.2015 (t.j. v celkovom počte 15
splátok) a ďalej platbou vo výške 17,05 € dňa 10.11.2015, vo výške 10,00 € dňa 11.11.2015, vo výške

490,09 € dňa 09.12.2015, vo výške 10,00 € dňa 10.12.2015, vo výške 431,85 dňa 08.01.2016, vo výške
10,00 € dňa 11.01.2016, vo výške 153,58 € dňa 10.02.2016, vo výške 152,54 € dňa 10.03.2016, vo
výške 10,00 € dňa 11.03.2016 a vo výške 155,57 € dňa 11.04.2016 uhradila žalobcovi celkom sumu 3
772,28 € (z toho 318,11 € po podaní žaloby) pri úvere poskytnutom vo výške 10 000,00 €.

Z Druhej upomienky zo dňa 19.08.2015 vyplýva, že žalobca ňou žalovanú naposledy vyzýval
k zaplateniu omeškaných splátok jej úveru poskytnutého na základe Úverovej zmluvy č.
0000000000113367 podpísanej dňa 24.03.2014, ktorá ku dňu vyhotovenia tejto upomienky
predstavovala 334,25 €, a zároveň ju upozornil, že predmetná upomienka je v zmysle platnéhoSadzobníka poplatkov Prima banka Slovensko, a.s. spoplatnená sumou 15,00 €. Žalovanú preto žiadal
o zaplatenie dlžnej sumy vo výške 349,25 € najneskôr do 24.08.2015 s tým, že v prípade jej neuhradenia
začne žalobca s prípravou žaloby na súd a bude požadovať jednorazové splatenie celej dlžnej sumy,

ktorá k uvedenému dňu predstavovala 9 619,46 €.

Z Výzvy na predčasné splatenie úveru zo dňa 19.10.2015 vyplýva, že nakoľko žalovaná napriek
opakovaným upozorneniam zo strany žalobcu neplnila svoje povinnosti v zmysle zmluvy, rozhodol
žalobca o predčasnej splatnosti celého úveru, čím žalovanej vznikla povinnosť jednorázovo uhradiť

žalobcovi celú zostávajúcu sumu úveru vo výške 9 842,99 € a zároveň poplatok za túto výzvu vo výške
30,00 €, t.j. spolu celý dlh vo výške 9 872,99 €, a to najneskôr do 29.10.2015.

Na základe vykonaného dokazovania súd dospel k záveru, že žaloba žalobcu je čiastočne dôvodná
tak, ako je uvedené vo výroku tohto rozsudku, a preto jej v tejto časti vyhovel. V prevyšujúcej
časti bolo potrebné žalobu zamietnuť z dôvodu nedodržania ustanovení zákona č. 129/2010 Z. z.

o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení
niektorých zákonov.

Podľa ustanovenia § 497 zákona č. 513/1991 Zb. Obchodného zákonníka v znení neskorších predpisov,
t.j. v znení účinnom ku dňu uzavretia Úverovej zmluvy (ďalej len „Obchodný zákonník“), zmluvou o úvere

sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej
sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky

Podľa ustanovenia § 502 ods. 1 a 2 Obchodného zákonníka:

(1) Od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník povinný platiť z nich úroky v dojednanej výške,
inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom alebo na základe zákona. Ak úroky nie sú takto
určené, je dlžník povinný platiť obvyklé úroky požadované za úvery, ktoré poskytujú banky v mieste sídla
dlžníka v čase uzavretia zmluvy. Ak strany dojednajú úroky vyššie než prípustné podľa zákona alebo na
základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššie prípustnej výške.

(2) Pri pochybnostiach sa predpokladá, že dojednaná výška úrokov sa týka ročného obdobia.

Podľa ustanovenia § 504 Obchodného zákonníka, dlžník je povinný vrátiť poskytnuté peňažné
prostriedky v dojednanej lehote, inak do jedného mesiaca odo dňa, keď ho o ich vrátenie veriteľ požiadal.

Podľa ustanovenia § 506 Obchodného zákonníka, ak je dlžník v omeškaní s vrátením viac než dvoch
splátok alebo jednej splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace, je veriteľ oprávnený od zmluvy odstúpiť a
požadovať, aby dlžník vrátil dlžnú sumu s úrokmi.

Podľa ustanovenia § 52 ods. 1 zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka v znení účinnom do
31. mája 2014, t.j. v čase uzavretia Úverovej zmluvy (ďalej len „Občiansky zákonník“), spotrebiteľskou
zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa ustanovenia § 52 ods. 3 Občianskeho zákonníka, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení

spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa ustanovenia § 52 ods. 4 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri
uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo
inej podnikateľskej činnosti.

Podľa ustanovenia § 53 ods. 1 prvej vety Občianskeho zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú
obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných
strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka").

Podľa ustanovenia § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka, neprijateľné podmienky upravené v
spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.Podľa ustanovenia § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou
zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže
vopredvzdaťsvojichpráv,ktorémutentozákonpriznáva,alebosiinakzhoršiťsvojezmluvnépostavenie.

Podľa ustanovenia § 54 ods. 2 Občianskeho zákonníka, v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských
zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

Podľa ustanovenia § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a

pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení platnom do 31. mája 2014,
t.j. ku dňu uzavretia Úverovej zmluvy (ďalej len „zákon o spotrebiteľských úveroch“), spotrebiteľským
úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy
o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci
poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa ustanovenia § 9 zákona o spotrebiteľských úveroch:

(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej
jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.

(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

(3) Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú obsahuje dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ
povinný poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

(4) Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitej

zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za podmienok ustanovených v zmluve
o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu, je veriteľ povinný
zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje splatenie celkovej výšky
spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.

(5) Amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza splátky, ktoré sa majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich
úhrady vrátane rozpisu každej splátky s uvedením amortizácie istiny, úrokov vypočítaných na základe
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a prípadne i dodatočné náklady; ak úroková sadzba nie je fixná
alebo sa dodatočné náklady podľa zmluvy o spotrebiteľskom úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka
zrozumiteľne a stručne uvádza, že údaje v nej uvedené budú platné len do najbližšej zmeny úrokovej

sadzby spotrebiteľského úveru alebo dodatočných nákladov v súlade so zmluvou o spotrebiteľskom
úvere.

(6) Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.

(7) Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých
zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, že
sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere,
ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl
spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa na

spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že
nemal úmysel obísť tento zákon.

(8) Veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o
spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento

zákon.

(9) Od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok, poplatky alebo akékoľvek iné plnenie, ktoré nie sú
ustanovené zákonom alebo uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere alebo jej prílohách.(10) Veriteľovi sa zakazuje požadovať od spotrebiteľa úhradu poplatkov, náhradu nákladov alebo inú
odplatu za vedenie, evidenciu alebo správu spotrebiteľského úveru alebo účtu alebo zrušenie účtu,

na ktorom je vedený spotrebiteľský úver a ktorého zriadenie alebo vedenie je podmienkou poskytnutia
spotrebiteľského úveru alebo poskytnutia spotrebiteľského úveru za ponúkaných podmienok; to neplatí,
ak ide o účet podľa § 708 až 715 Obchodného zákonníka, osobitného zákona alebo o osobitnú
službu, ktorá nie je podmienkou úverového vzťahu a ktorej podmienkou poskytnutia je písomný súhlas
spotrebiteľa.

Podľa ustanovenia 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský úver sa
považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie

alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Vychádzajúc z vykonaného dokazovania a citovaných zákonných ustanovení, súd považuje za

nepochybné, že žalobca uzavrel so žalovanou zmluvu o úvere, ktorá je ako typ zmluvy upravená v
Obchodnom zákonníku a patrí medzi tzv. absolútne obchody. Základné práva a povinnosti účastníkov
ako zmluvných strán sa preto spravujú ustanoveniami § 497 a nasl. Obchodného zákonníka.

Nárok žalobcu vo vyhovujúcej časti, t.j. v časti 7 905,46 € istiny a 7,62 € poistného sa opiera o

oboznamovanú Úverovú zmluvu, históriu transakcií, skutkové tvrdenia žalobcu a žalovanej v rozsahu, v
ktorom si neodporovali, a o ustanovenia § 497 až § 507 Obchodného zákonníka.

Na základe vykonaného dokazovania mal súd za preukázané, že žalovanej boli poskytnuté finančné
prostriedky, ktoré žalovaná žalobcovi včas, ani do dnešného dňa nevrátila, čím sa dostala do omeškania.

Súd žalobcovi priznal nárok na úhradu nezaplatenej istiny úveru a dlžného poistného za dojednané
poistenieschopnostisplácaťúver,ktorýchvýškavyplývazosúdomvykonanéhodokazovania.Vzhľadom
na uvedené, má žalobca nárok na úhradu dlžnej sumy vo výške 7 905,46 € istiny zodpovedajúcej výške
žalovanej doposiaľ neuhradeného zostatku istiny žalobcom poskytnutého úveru a dlžnej sumy vo výške
7,62 € poistného zodpovedajúcej výške žalovanou nezaplatených poplatkov za dojednané poistenie

schopnosti splácať úver, preto bolo potrebné žalobe v tejto časti vyhovieť.

Súd zároveň dospel k záveru, že predmetná Úverová zmluva zo dňa 24.03.2014 je svojím charakterom
súčasnezmluvouospotrebiteľskomúvere,atedavprejednávanejvecisazároveňjednáospotrebiteľský
úver, na ktorý sa teda vzťahujú aj ustanovenia Občianskeho zákonníka, ako aj zákona č. 129/2010 Z.

z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení
niektorých zákonov.

Súd pritom zistil, že Úverová zmluva zo dňa 24.03.2014 je v rozpore s ustanovením § 9 ods. 2 písm.
k) zákona o spotrebiteľských úveroch, nakoľko neobsahuje všetky náležitosti vyžadované citovaným

ustanovením, t.j. výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v
ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia. V Úverovej zmluve je totiž uvedená mesačná splátka
sumou 155,44 € a je tam uvedený počet splátok 120 s termínom splatnosti mesačnej splátky vždy k
15. dňu v mesiaci, avšak z uvedeného nevyplýva, aká je výška splátok istiny, aká je výška splátok

úrokovaakájevýškasplátokďalšíchpoplatkov.ŽalobcatotiždopredmetnejÚverovejzmluvyuviedoliba
celkovú splátku, z ktorej nie je možné zistiť jej jednotlivé zložky. Výška jednotlivých zložiek mesačných
splátok dohodnutých v Úverovej zmluve nevyplýva ani z vyššie citovaného bodu 3.1. Úverovej zmluvy,
z oboznamovaných Všeobecných obchodných podmienok, ani z citovaných ustanovení Obchodných
podmienok, a priemerný spotrebiteľ si uvedenú výšku nemá možnosť ani vypočítať. Spotrebiteľka teda

v čase uzatvárania Úverovej zmluvy ani v priebehu trvania zmluvného vzťahu nemala vedomosť o tom,
z akých položiek, v akej výške pozostáva navýšenie úveru.Súd považoval neuvedenie výšky splátok istiny, úrokov a poplatkov za neprijateľnú podmienku a ako
takú za neplatnú v zmysle citovaného ustanovenia § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka. Navyše
súd poukazuje na ustanovenie § 11 ods. 1 písm. b) zákona o spotrebiteľských úveroch, z ktorého

vyplýva, že ak zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2, okrem iných
aj písm. k), a to výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v
ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, tak sa poskytnutý úver považuje za bezúročný a bez
poplatkov.

Vzhľadom na konkrétne chýbajúce údaje v Úverovej zmluve, o tom, z akých položiek pozostáva
navýšenie úveru, ako aj o výške, počte a termínoch splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, a tiež
vzhľadom na to, že žalovaná úver čerpala, súd zmluvu o spotrebiteľskom úvere uzavretú medzi
žalobcom a žalovanou považoval za platnú, avšak poskytnutý úver považoval podľa citovaného
ustanovenia § 11 ods. 1 písm. b) zákona o spotrebiteľských úveroch za bezúročný a bez poplatkov.

Vychádzajúc z uvedeného, súd dospel k záveru, že žalobca má nárok len na vrátenie istiny poskytnutého
úveru a poplatkov za poistenie schopnosti splácať úver, ktoré boli v Úverovej zmluve osobitne uvedené,
ako to bolo zdôvodnené vyššie. Nakoľko však žalobca pri predmetnom spotrebiteľskom úvere požadoval
aj úhradu zmluvného úroku, a to vo výške 13,90 % ročne z nezaplatenej istiny od 20.10.2015 do

zaplatenia, zohľadňujúc zároveň čiastočné úhrady zo strany žalovanej, ku ktorým došlo po predčasnom
zosplatnení úveru, súd, majúc za to, že žalobcovi pre nedodržanie podmienok zákona o spotrebiteľských
úveroch nevzniklo právo na uplatnené úroky z úveru, nároky žalobcu na zaplatenie zmluvných úrokov
vo výške 13,90 % ročne do zaplatenia, vrátane nárokov na zmluvné úroky vyčíslené vo výške 455,08 €
z neuhradených splátok úveru do dátumu predčasnej splatnosti úveru a na úroky z omeškania vo výške

5,00 % ročne z týchto zmluvných úrokov od 20.10.2015 do zaplatenia, zamietol, nakoľko predmetný
spotrebiteľský úver považoval za bezúročný a bez poplatkov, ako to bolo zdôvodnené vyššie.

Súd priznal žalobcovi uplatnený úrok z omeškania vo výške 5,00 % ročne z dlžnej sumy vyčíslený
do dátumu predčasnej splatnosti úveru (19.10.2015) vo výške 4,15 € a ďalej od 20.10.2015 do

zaplatenia, nakoľko z oboznamovanej výzvy na predčasné splatenie úveru zo dňa 19.10.2015 vyplýva,
že žalovaná bola v omeškaní s vrátením sumy nesplateného zostatku spotrebiteľského úveru najneskôr
od 20.10.2015, pričom súd zároveň zohľadnil čiastočné úhrady zo strany žalovanej, ku ktorým došlo po
zosplatnení úveru, tak, ako je to uvedené vo výroku tohto rozsudku. Úroky z omeškania boli priznané
v súlade s ustanovením § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka v spojení s ustanovením § 3 nariadenia

vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 Z. z, ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho
zákonníka v znení neskorších predpisov.

Výrok o priznaní splátok žalovanej sa opiera o ustanovenie § 160 ods. 1 zákona č. 99/1963 Zb.
Občianskeho súdneho poriadku v znení neskorších predpisov (ďalej len „Občiansky súdny poriadok“),

podľa ktorého ak súd uložil v rozsudku povinnosť, je potrebné ju splniť do troch dní od právoplatnosti
rozsudku; súd môže určiť lehotu dlhšiu alebo určiť, že peňažné plnenie sa môže vykonať v splátkach,
ktorých výšku a podmienky zročnosti určí.

Súd dospel k záveru, že vzhľadom na zárobkové a majetkové pomery žalovanej, by nebolo v jej

schopnostiachamožnostiachdlžnúsumuuhradiťjednorázovovkratšejlehote,apretoumožnilžalovanej
dlžnú sumu splatiť v mesačných splátkach po 160,00 € pod hrozbou straty výhody splátok nezaplatením
ktorejkoľvek splátky.

Výrok o zastavení konania v časti o zaplatenie 318,11 € istiny, zodpovedajúcej úhradám uskutočneným

na istinu úveru žalovanou po podaní žaloby, s prislúchajúcim príslušenstvom sa opiera o ustanovenie
§ 96 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku.

Výrok o náhrade trov konania sa opiera o ustanovenie § 142 ods. 3 Občianskeho súdneho poriadku,
podľa ktorého aj keď mal účastník vo veci úspech len čiastočný, môže mu súd priznať plnú náhradu

trov konania, ak mal neúspech v pomerne nepatrnej časti alebo ak rozhodnutie o výške plnenia záviselo
od znaleckého posudku alebo od úvahy súdu; v takom prípade sa základná sadzba tarifnej odmeny
advokáta vypočíta z výšky súdom priznaného plnenia. Z uvedeného vyplýva, že nárok na celú náhradu
trov potrebných na účelné uplatňovanie alebo bránenie práva zakladá aj neúspech len v pomernenepatrnej časti veci. Pomerne nepatrná časť sa môže týkať nároku na príslušenstvo či časti uplatneného
nároku, ktorá podľa súdnej praxe neprevýši 5 až 10% z uplatneného nároku vyjadreného v peniazoch.
V prejednávanej veci bol žalobca neúspešný v časti 455,08 € úroku a časti uplatneného príslušenstva,

čo pri úspechu v časti o zaplatenie 7 905,46 € istiny predstavuje neúspech žalobcu vo výške 5 %
z uplatneného nároku, teda neúspech v pomerne nepatrnej časti, a preto súd v zmysle citovaného
ustanovenia priznal žalobcovi právo na plnú náhradu trov konania pozostávajúcich zo zaplateného
súdneho poplatku vo výške 493,00 €, ktorý vzhľadom na jeho výšku umožnil žalovanej uhradiť v
mesačných splátkach po 30,00 € spolu s istinou úveru.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie v lehote do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Krajský súd
v Košiciach prostredníctvom tunajšieho súdu.

Podľa ustanovenia § 205 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku, v odvolaní sa má popri všeobecných
náležitostiach (§ 42 ods. 3 Občianskeho súdneho poriadku) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje,

v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho
sa odvolateľ domáha.

Podľa ustanovenia § 205 ods. 2 Občianskeho súdneho poriadku, možno odvolanie proti rozsudku alebo
uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, odôvodniť len tým, že: a) v konaní došlo k vadám

uvedeným v § 221 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku, b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať
za následok nesprávne rozhodnutie vo veci, c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci,
pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností, d) súd prvého
stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam, e) doteraz zistený
skutkovýstavneobstojí,pretožesútuďalšieskutočnostialeboinédôkazy,ktorédoterazneboliuplatnené

(§ 205a Občianskeho súdneho poriadku), f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho
právneho posúdenia veci.

Podľa ustanovenia § 42 ods. 3 Občianskeho súdneho poriadku, pokiaľ zákon pre podanie určitého druhu
nevyžaduje ďalšie náležitosti, musí byť z podania zjavné, ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci

sa týka a čo sleduje, a musí byť podpísané a datované. Podanie treba predložiť s potrebným počtom
rovnopisov a s prílohami tak, aby jeden rovnopis zostal na súde a aby každý účastník dostal jeden
rovnopis, ak je to potrebné. Ak účastník nepredloží potrebný počet rovnopisov a príloh, súd vyhotoví
kópie na jeho trovy.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh
na súdny výkon rozhodnutia.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, pri ktorom vznikla poplatková

povinnosť zaplatiť súdne poplatky, trovy trestného konania, pokuty, svedočné, znalečné a iné náklady
súdneho konania, vedie sa výkon rozhodnutia z úradnej moci.