Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 10. máj 2016

Súd: Okresný súd Rožňava
Spisová značka: 9C/244/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7815207414
Dátum vydania rozhodnutia: 10. 05. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Agnesa Hvastová

ECLI: ECLI:SK:OSRV:2016:7815207414.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Rožňava, sudkyňou JUDr. Agnesou Hvastovou, v právnej veci žalobcu AB 1 B. V.,

registračné číslo 560 07 043 so sídlom Amsterdam, Strawinskylaan 933, 1077XX, Holandské kráľovstvo,
právne zastúpený Advokátskou kanceláriou GOLIAŠOVÁ GABRIELA s.r.o, Piaristická 707/25, Trenčín,
IČO: 47 234 679, proti žalovanej A. B., K.. XX. XX. XXXX, O. S. V., V. XX, právne zastúpenej JUDr.
Martinou Vnenčákovou, advokátkou so sídlom v Rožňave, Čučmianska dlhá 7, o zaplatenie 1.139,28
Eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

Súd z a v ä z u j ežalovanú zaplatiť žalobcovi 606,60 Eur s 5,05 % ročným úrokom z omeškania od 24.
09. 2015 do zaplatenia s tým, že súd p o v o ľ u j ežalovanej splácať dlh voči žalobcovi v mesačných

splátkach po 15,- Eur, vždy do posledného dňa toho - ktorého mesiaca, počnúc od 01. 07. 2016, do
úplnéhosplateniadlhu,podnásledkomstratyvýhodysplátokvprípadeneuhradeniaktorejkoľveksplátky.

Súd žalobu v prevyšujúcej časti z a m i e t a.

Žiaden z účastníkov n e m á právo na náhradu trov tohto konania.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa podanou žalobou domáhal vydania rozhodnutia, ktorým by súd zaviazal žalovanú na
zaplatenie sumy 1.139,28 Eur, vyčísleného ročného úroku z omeškania vo výške 24,43 Eur spolu s

úrokom z omeškania vo výške 5,05 % ročne zo sumy 1.139,28 Eur odo dňa 01.07.2015 do zaplatenia,
ako aj náhrady trov konania.

Žalobca žalobný návrh odôvodnil nasledovne:

Právny predchodca žalobcu uzatvoril so žalovanou ako dlžníkom dňa 04.07.2013 Úverovú zmluvu
č. 4307019038 (ďalej len „ÚZ“), ktorej neoddeliteľnou súčasťou sú Úverové zmluvné podmienky

spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s. (ďalej len „ÚZP“).

Predmetom ÚZ bolo poskytnutie spotrebiteľského úveru vo výške 1.000,00 Eur zo strany právneho
predchodcu žalobcu žalovanej. Žalovaná sa zaviazala peňažné prostriedky vrátiť v 60 pravidelných
mesačných splátkach po 38,34 Eur. Žalovaná bola povinná splácať úver v pravidelných mesačných
splátkach splatných v zmysle ÚZ.

Žalovaná bola v omeškaní s úhradou svojho záväzku tak, ako je uvedené v priloženom Výpise čerpania,
splátok a úhrad, z ktorého vyplýva prehľad jednotlivých platieb žalovanej a spôsob ich započítania. V
zmysle Hlavy ÚZP s názvom Ukončenie úverovej zmluvy o poskytnutí úveru bola žalovaná právnym
predchodcom žalobcu vyzvaná listom zo dňa 08.01.2015 k splateniu celého zostatku úveru, ktorýpozostáva z nezaplatených splátok po splatnosti, upomienky a zmluvnej pokuty (ak boli vygenerované)
a zo zosplatnených budúcich splátok, v lehote 15 dní od odoslania výzvy. Zmluvné pokuty a upomienky
boli žalovanej vyúčtovávané v zmysle Hlavy 18 ÚZP, ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou ÚZ.

Sadzba úroku z omeškania, ktorú si žalobca v návrhu uplatňuje vo výške 5,05 % ročne bola stanovená
nasledovne: základná úroková sadzba ECB platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného
dlhu, t.j. ku dňu 27.01.2015 (pätnásty deň odo dňa odoslania výzvy k splateniu celého úveru) + 8
percentuálnych bodov. Úrok z omeškania bol stanovený takto: úrok z omeškania vo výške 24,43 Eur

z čiastky 1.139,28 Eur od 27.01.2015 do 30.06.2015, t. j. do dňa vyhotovenia návrhu na vydanie
platobného rozkazu.

Vzhľadom na vyššie uvedené, tak ako vyplýva aj zo splátkového kalendára, žalobca eviduje voči
žalovanej dlh v nasledovnej výške:
Istina vo výške 50,56 Eur,

Úrok vo výške 123,98 Eur,
Zosplatnená istina vo výške 880,64 Eur,
Upomienka I. vo výške 5,00 Eur,
Poistenie Bill protection vo výške 16,20 Eur,
Upomienka II. vo výške 36,00 Eur,

Poplatok za možnosť zmeny splátky vo výške 7,45 Eur,
Poplatok za možnosť odloženia splátok vo výške 7,45 Eur,
Upomienka II. vo výške 12,00 Eur,
Dlh spolu 1.139,28 Eur.

Vyčíslený ročný úrok z omeškania vo výške 24,43 Eur tak, ako je uvedené v priloženom výpise čerpania,
splátok a úhrad.

Vo veci nebol vydaný platobný rozkaz.

Žalobca počas celého konania trval na podanej žalobe.

Právnazástupkyňažalovanejnapojednávaníkonanomnatunajšomsúdezdôraznila,žežalovanádôvod
vzniku jej záväzku, na základe zmluvy uzavretej zo dňa 04. 07. 2013 uznáva, avšak neuznáva výšku
vzniknutého záväzku. Podľa prehľadu už uhradených splátok, ktorú listinu predložil žalobca a tvorí

prílohu žaloby, žalovaná na úhradu úveru má ešte zaplatiť 606,60 Eur.

Právna zástupkyňa žalovanej poukázala na to, že žalovaná v zmysle zmluvy mala uhrádzať aj príplatok
za odložené splátky, za službu dohody o možnosti zmeny výšky a počtu splátok, o čom nebola
informovaná pri uzatváraní zmluvy zo strany žalobcu. Okrem toho celková výška peňažnej úhrady, ktorú

žalovaná mala žalobcovi zaplatiť v 60-tich splátkach po 38,34 Eur činí 2.300,40 Eur, pričom v zmluve je
vyčíslená nižšia suma ako celková suma, ktorú spotrebiteľ má žalobcovi zaplatiť, čím došlo k skresleniu
údajov o ročnej priemernej miere nákladov na daný úver uvedený v zmluve. Z týchto dôvodov právna
zástupkyňa žalovanej navrhla, aby súd považoval predmetnú zmluvu za bezúročnú a bez poplatkov v
zmysle § 11 ods. 11 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch.

Žalovaná sa na pojednávaní pripojila k vyjadreniu jej právnej zástupkyne. Žiadala, aby dlh mohla splácať
po 15,- Eur mesačne, pretože má aj iné dlhy, ktoré musí splácať, 2 pôžičky od spoločnosti Pohotovosť,
2 zmluvy má so spoločnosťou Intrum Justitia a má úver aj od Tatra banky. Uviedla, že je momentálne
zamestnaná u Mesta Rožňava. Jej čistý príjem činí 390,- Eur, avšak po vykonaných zrážkach dostáva

na výplatu 250,- Eur. Je rozvedená, žije sama, nedávno si našla podnájom, za ktorý platí 200,- Eur
mesačne. Z týchto dôvodov žiadala, aby dlh mohla splácať v splátkach. Podotkla tiež, že maloleté deti
nemá, teda nemá vyživovaciu povinnosť voči maloletým deťom.

Právna zástupkyňa žalovanej predložila súdu listinné dôkazy v súvislosti so žiadosťou žalovanej o

povolenie splátok dlžnej sumy a to výplatnú pásku za mesiac apríl 2016, zmluvu o nájme bytu zo dňa 18.
04. 2016 a výzvy na zaplatenie iných dlhov od peňažného ústavu Tatra banka a od spoločnosti Intrum
Justitia Slovakia, s. r. o.Súd sa oboznámil s listinnými dôkazmi predloženými žalobcom - výpisom z obchodného registra
ohľadom žalobcu, výpisom z Holandskej komory, výpisom z obchodného registra ohľadom právneho
zástupcužalobcu,zmluvouohotovostnomúvere,úverovýmizmluvnýmipodmienkamispoločnostiHome

Credit Slovakia, a. s., výzvou k splateniu celého úveru bez dokladu o doručení, výpisom čerpania úveru,
prehľadom splátok a úhrad.

Z Oznámenia o postúpení pohľadávky a Predžalobnej výzvy na zaplatenie dlhu zo dňa 18.03.2015
vyplýva, že právny predchodca žalobcu žalovanej oznámil, že jeho pohľadávky, vzniknuté z Úverovej

zmluvy boli na základe zmluvy zo dňa 12.09.2012 postúpené na žalobcu, a ďalej že žalobca zároveň
vyzval žalovanú k zaplateniu dlžnej čiastky k uvedenému dňu vo výške 1.147,32 €, a to najneskôr do 7
dní odo dňa odoslania tejto výzvy, s upozornením, že po márnom uplynutí lehoty na zaplatenie bude v
predmetnej veci podaná žaloba na príslušnom súde, a to bez akejkoľvek ďalšej výzvy.

Z úverovej zmluvy uzavretej medzi spoločnosťou Home Credit Slovakia, a.s. a žalovanou dňa

04.07.2013 sa zisťuje, že v zmluve je uvedené rodné číslo žalovanej, je uvedené, že je rozvedená, býva
u rodičov a má čistý mesačný príjem 348,- Eur, celková výška úveru bola dohodnutá na 1.000,00 Eur,
celková výška mesačnej splátky na 38,34 Eur pri počte splátok 60. Ročná úroková sadzba predstavuje
29,76 %, priemerná hodnota RPMN 26,38 %.

Z výpisu čerpania, splátok a úhrad vyplýva, že žalovaná čerpala úver v sume 1.000,- Eur, na úhradu
čerpaného úveru uhradila celkom 393,40 Eur.

V zmysle ustanovenia § 52 ods. 1, 2, 3 a 4 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je
každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenia o

spotrebiteľských zmluvách,ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom
je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné
zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia,
sú neplatné. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci
predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri

uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo
inej podnikateľskej činnosti.

V zmysle ustanovenia § 53 ods. 1 prvej vety Občianskeho zákonníka spotrebiteľské zmluvy nesmú
obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných

strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka").

V zmysle § 9 ods. 1 Zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch zmluva o spotrebiteľskom
úveremusímaťpísomnúformu.Každázmluvnástranadostanenajmenejjednojejvyhotovenievlistinnej
podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

V zmysle § 9 ods. 2 citovaného zákona zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

V zmysle § 11 ods. 1 citovaného zákona, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný

a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo

d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.V zmysle § 160 ods. 1 O.s.p., ak súd uložil v rozsudku povinnosť, je potrebné ju splniť do troch dní
od právoplatnosti rozsudku; súd môže určiť dlhšiu lehotu. Súd môže určiť, že peňažné plnenie sa môže
vykonať aj v splátkach, ktorých výšku a podmienky zročnosti určí, a to aj tak, že omeškanie s plnením

jednej splátky má za následok zročnosť celého plnenia.

Vykonaným dokazovaním bolo preukázané, že Úverová zmluva uzavretá medzi právnym predchodcom
žalobcu a žalovanou dňa 04.07.2013 je spotrebiteľskou zmluvou na základe vyššie uvedených
zákonnýchustanoveníaneriadisarežimomObchodnéhozákonníka.Zvyššieuvedenejúverovejzmluvy

však nevyplýva výška, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadne poradie, v
ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom.

Zmluva neobsahuje náležitosti vyžadované v zmysle § 9 ods. 2 písm. k) Zákona č. 129/2010 Z. z. o
spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy, t. j. sumu, počet a termíny splátok
istiny, úrokov a iných poplatkov, preto v dôsledku absencie týchto údajov je potrebné považovať úver za

bezúročný a bez poplatkov podľa § 11 ods. 1 písm. b/ citovaného zákona.

Po zohľadnení žalovanou uhradenej časti úveru činí neuhradený zostatok úveru 606,60 Eur, preto súd
zaviazal žalovanú k zaplateniu tejto sumy.

Dlžnú sumu súd zaviazal žalovanú zaplatiť s 5,05 % zákonným úrokom z omeškania ročne v súlade s
ust. § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka a § 3 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Zb. v platnom znení, a
to od 24.09.2015 (t. j. odo dňa nasledujúceho po doručení žaloby s prílohami žalovanej) do zaplatenia,
keďže žalobca v konaní nepreukázal, že výzvu na plnenie resp. úhradu dlžnej sumy doručil žalovanej
pred týmto dátumom, a preto súd žalobu ohľadom úrokov z omeškania v prevyšujúcej časti zamietol.

Súd povolil žalovanej splácať dlh v mesačných splátkach po 15,- Eur v zmysle § 160 ods. 1 O.s.p.,
vzhľadom na jej osobné, majetkové a zárobkové pomery.

Výrok o náhrade trov konania sa opiera o ustanovenie § 142 ods. 2 O.s.p., nakoľko žalobca mal v konaní

čiastočný úspech a žalovaná, ktorá by mala právo na pomernú náhradu trov konania podľa pomeru
úspechu v konaní, si náhradu trov konania neuplatnila.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie na Krajský súd
v Košiciach cestou tunajšieho súdu do 15 dní odo dňa doručenia

písomného vyhotovenia rozsudku.
V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach /§ 42 ods. 3 O.s.p./, uviesť proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu
považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha. Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým
bolorozhodnutévovecisamejmožnoodôvodniťibaodvolacímidôvodmiuvedenýmiv§205ods.2O.s.p.

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na odvolanie. Ak v horeuvedenej lehote účastníci konania nepodajú odvolanie proti rozhodnutiu,
rozhodnutie nadobudne právoplatnosť a po uplynutí lehoty uvedenej vo výroku rozhodnutia sa stane
vykonateľným. Ak povinný dobrovoľne nesplní čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže
podať návrh na súdny výkon rozhodnutia alebo návrh na vykonanie exekúcie podľa zákona č. 233/1995

Z. z. o súdnych exekútoroch a exekučnej činnosti.