Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 18. máj 2016

Súd: Okresný súd Bratislava II
Spisová značka: 67C/29/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1216202940
Dátum vydania rozhodnutia: 18. 05. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Ivana Štiftová

ECLI: ECLI:SK:OSBA2:2016:1216202940.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Bratislava II v konaní pred sudcom: JUDr. Ivanou Štiftovou, v právnej veci navrhovateľa: AB

2 B.V., Strawinskylaan 933, Amsterdam, Holandské kráľovstvo, zastúpeného: advokátskou kanceláriou
GOLIÁŠOVÁ GABRIELA s r.o., 1. Mája 173/11, Trenčín, proti odporkyni: B. Š., Q. XX, B., o zaplatenie
91,28 € s prísl., takto

r o z h o d o l :

Návrh z a m i e t a.

Odporkyni sa náhrada trov konania n e p r i z n á v a.

o d ô v o d n e n i e :

Návrhom doručeným súdu dňa 23.2.2016 sa navrhovateľ domáhal od odporkyne zaplatenia 91,28
Eur spolu s vyčísleným úrokom z omeškania v sume 1,27 Eur a úrokom z omeškania vo výške 8,05

% ročne zo sumy 91,28 Eur od 13.2.2016 do zaplatenia a náhrady trov konania. Návrh odôvodnil
tým, že dňa 14.10.2011 právny predchodca navrhovateľa, spoločnosť Home Credit Slovakia, uzavrela
s odporkyňou Úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXX, ktorej predmetom bolo poskytnutie revolvingového
úveru. Neoddeliteľnou súčasťou uzatvorenej zmluvy sú úverové zmluvné podmienky. Predmetom
úverovej zmluvy bolo poskytnutie peňažných prostriedkov - revolvingového úveru vo výške úverového
rámca v sume 320 Eur prostredníctvom úverovej karty. Revolvingový úver je dlhodobý, opakovateľný a
obnoviteľný úver, ktorý je odporcovi poskytovaný k uspokojovaniu jeho priebežných finančných potrieb

a umožňuje mu čerpať po odsúhlasení zo strany navrhovateľa peňažné prostriedky prostredníctvom
úverovej karty do výšky nevyčerpaného zostatku. Vzhľadom na charakter revolvingového úveru, t.j. na
skutočnosť, že ani navrhovateľ ani odporca pri uzatváraní zmluvy nemôžu vedieť určiť, kedy a koľko
bude čerpané, nie je možné presne
stanoviť výšku poskytnutého úveru, preto pri tomto type úveru sa dohoduje len výška úverového rámca,
čomu zodpovedá maximálny objem úveru, ktorý bol odporca oprávnený čerpať. Poskytnutý úver sa
odporkyňa zaviazala splácať v pravidelných mesačných splátkach, s termínom splatnosti a vo výške

určenej v úverovej zmluve. Počet splátok vzhľadom na typ úveru nebolo možné vopred dohodnúť.
Odporkyňa sa zaviazala tiež zaplatiť úroky z poskytnutého úveru vo výške aktuálne platnej mesačnej
úrokovej sadzby v okamihu splátky úveru, v ktorej je obsiahnutá platba úroku (v jednotlivých splátkach sú
zahrnuté zmluvne dohodnuté úroky a príslušná časť úverovej istiny) a poplatky za poskytované služby
podľa Sadzobníka. Vzhľadom na charakter úveru nie je možné určiť výšku ročnej percentuálnej miery
nákladov priamo v úverovej zmluve, pretože sa úver čerpá a dopĺňa na základe vôle odporcu a tým sa
aj menia údaje relevantné pre výpočet RPMN. Odporkyňa bola v omeškaní s úhradou svojho záväzku

a v zmysle úverových podmienok Hlavy s názvom - Ukončenie úverovej zmluvy, bola vyzvaná listom zo
dňa 25.11.2015 k splateniu celého zostatku úveru. Celkový dlh, ktorý si navrhovateľ uplatňuje v tomto
konaní pozostáva z nesplatenej istiny v sume 87,59 Eur, úroku za hotovostné transakcie v sume 3,69Eur, vyčísleného úroku z omeškania v sume 1,27 Eur a zákonného úroku z omeškania vo výške 8,05%
ročne zo sumy 91,28 Eur od 13.2.2016 do zaplatenia.

Odporkyňa sa k návrhu a jeho prílohám, ktoré jej boli doručené dňa 7.4.2016 nevyjadrila.

Na prejednanie veci samej súd nenariadil pojednávanie, pretože podľa § 115a ods. 2 O. s. p.,
pojednávanie nie je potrebné nariaďovať v drobných sporoch. Oznámenie o verejnom vyhlásení
rozsudku bolo vyvesené na úradnej tabuli tunajšieho súdu dňa k 26.4.2016.

Listom zo dňa 27.1.2016 oznámil právny predchodca navrhovateľa - spol. Home Credit Slovakia, a.s,
ako postupca, postúpenie pohľadávky vzniknutej z úverovej zmluvy č. XXXXXXXXXX zo dňa 14.10.2011
uzavretejmedzinímaodporkyňounaspol.AB2B.V.,s.r.o.,Strawinskylaan933,Amsterdam,Holandské
kráľovstvo, odporkyni.

Z listinných dôkazov predložených navrhovateľom vyplýva, že dňa 14.10.2011 bola medzi odporkyňou
ako dlžníkom a právnym predchodcom navrhovateľa ako veriteľom uzatvorená úverová zmluva č.
XXXXXXXXXX, na základe ktorej bol odporkyni poskytnutý úverový rámec vo výške 330 Eur, s výškou
mesačnej splátky 4% z dlžnej čiastky, s termínom splatnosti k 20. dňu v mesiaci, ročnou úrokovou
sadzbou 26,28%,11,88 %. Neoddeliteľnou súčasťou zmluvy sú úverové zmluvné podmienky spoločnosti

Home Credit Slovakia, a.s..

Z výpisu čerpania, splátok a úhrad vyplýva, že odporkyňa čerpala z úveru celkom 292,99 Eur a z tejto
sumy zaplatila celkom 561,27 €.

Podľa § 200ea ods. 1 O.s.p. ak v priebehu konania dosiahne predmet konania sumu 1000 eur, od toho
okamihu ide o drobný spor.

Podľa § 115a ods. 2 O.s.p. pojednávanie nie je potrebné nariaďovať ani v drobných sporoch.

Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z., zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú
formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom
trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z., zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných

náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodnémeno,sídloaidentifikačnéčísloveriteľa,akideoprávnickúosobu,alebomeno,priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z., poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný
a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v

neprospech spotrebiteľa.

Vychádzajúc z obsahu listinných dôkazov založených navrhovateľom mal súd preukázané, že právny
predchodca navrhovateľa poskytol odporkyni spotrebiteľský úver s úverovým rámcom 330 Eur. Tento
úver odporkyňa splácala tak, ako to vyplýva z navrhovateľom predloženého výpisu čerpania, splátok

a úhrad.

Predložená zmluva o úvere však neobsahuje uvedenie ročnej percentuálnej miery nákladov (RPMN)
a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v čase
uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere, ako ani priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery

nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok, ktorá skutočnosť má za následok, že
spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov. Pokiaľ navrhovateľ v podanom návrhu
uviedol, že výšku RPMN nie je možné pri revolvingovom úvere určiť, pretože sa dopĺňa a tak sa meniaúdaje relevantné pre výpočet pre RPMN, súd poukazuje na skutočnosť, že zákon o spotrebiteľských
úveroch v ust. § 9 ods. 2 písm. j) zákona č. 129/2010 Z.z., túto zákonnú podmienku stanovil ako
obligatórnu náležitosť zmluvy a to bez ohľadu na to, či ide o revolvingový úver, resp. iný druh úveru. Ak

teda RPMN v zmluve uvedená nie je, potom je spotrebiteľský úver potrebné považovať za bezúročný
a bez poplatkov (§ 11 ods. 1 písm. a) zákona č. 129/2010 Z.z.). Naviac v zmysle zákona ročná
percentuálna miera nákladov a celková čiastka, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, majú byť vypočítané na
základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere, pričom sa uvedú všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov. Z uvedeného je zrejmé, že

v čase uzatvorenie zmluvy je možné vypočítať RPMN minimálne z hodnoty úverového rámca, ktorý sa
poskytuje spotrebiteľovi a ktorá hodnota v čase uzatvorenia zmluvy nie je premenná, pričom možno
vychádzať z toho, že už v čase uzavretia zmluvy je úver možné čerpať hneď a v plnej výške.

Vychádzajúc z vyššie uvedeného, keď úver poskytnutý právnym predchodcom navrhovateľa bolo z
dôvodu absencie zákonom stanovenej obligatórnej náležitosti zmluvy o úvere potrebné vyhodnotiť ako

úver bezúročný a bez poplatkov, súd návrh zamietol, keď z rozdielu medzi výškou čerpaných finančných
prostriedkov odporkyňou (292,99 Eur) a výškou úhrady (561,27 Eur) vyplynulo, že odporkyňa svoj dlh
uhradila v plnej výške.

O trovách konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku (ďalej len

"O.s.p."), podľa ktorého v konaní úspešnej odporkyni prináleží náhrada trov konania proti neúspešnému
navrhovateľovi. Nakoľko odporkyni nepodala návrh na náhradu trov konania a žiadne trovy konania
nevznikli, súd jej ich náhradu nepriznal.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa doručenia na tunajšom súde, písomne

v dvoch vyhotoveniach.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3) uviesť, proti postup súdu považuje
za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že
a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretoženevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné

na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh
na súdny výkon rozhodnutia.