Rozsudok ,
Potvrdzujúce Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 29. jún 2016

Súd: Krajský súd Košice
Spisová značka: 11Co/416/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7613223537
Dátum vydania rozhodnutia: 29. 06. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Jarmila Sopková Maximová

ECLI: ECLI:SK:KSKE:2016:7613223537.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Krajský súd v Košiciach v senáte zloženom z predsedníčky senátu JUDr. Jarmily Sopkovej Maximovej

a sudcov JUDr. Jarmily Čabaiovej a JUDr. Zuzany Matyiovej vo veci žalobkyne: U. Q., nar. XX.X.XXXX,
bytom S. 42, právne zastúpenej G. B., advokátkou so sídlom v V., Z. XX, proti žalovanej: Y., o zrušenie
rozhodcovského rozsudku, o odvolaní žalovanej proti rozsudku Okresného súdu Spišská Nová Ves z
30. apríla 2015, č. k. 9C/201/2013-199

r o z h o d o l :

P o t v r d z u j e rozsudok.

Žalobkyni priznáva náhradu trov odvolacieho konania v sume 72,92 Eur, ktorú je žalovaná povinná

zaplatiť na účet právnej zástupkyne žalobkyne JUDr. Zdeňky Vokálovej do 3 dní od právoplatnosti
rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

Okresný súd Spišská Nová Ves (ďalej len „súd“) napadnutým rozsudkom zrušil rozsudok
Arbitrážneho súdu v Košiciach so sídlom na Alžbetinej 41 v Košiciach z 19. januára 2012, sp. zn.
3C/2186/2012 a uložil žalovanej povinnosť nahradiť žalobkyni na účet jej právnej zástupkyne trovy
konania vo výške 614,26 Eur do 3 dní od právoplatnosti rozsudku.

Ďalším výrokom súd uložil žalovanej povinnosť uhradiť na účet tamojšieho súdu súdny poplatok z návrhu

vovýške331,50Euranahradiťtrovyštátuvovýške4,50Eur,všetkodo3dníodprávoplatnostirozsudku.

Pri rozhodovaní vychádzal zo zistenia, že 9. apríla 2008 bola medzi žalobkyňou a žalovanou uzatvorená
poistná zmluva č. XXXXXXXXXX so začiatkom poistenia dňa 10.4.2008 a koncom poistenia dňa
10.4.2019. Zmluva v závere obsahuje vyhlásenie osoby, ktorá poistnú zmluvu uzatvorila (žalobkyne), že
bolaoboznámenásoVšeobecnýmipoistnýmipodmienkamipreživotnépoistenie,ktorésúsúčasťoutejto
poistnej zmluvy. V deň uzavretia poistnej zmluvy bol so žalobkyňou spísaný Záznam o požiadavkách a

potrebách klienta, ktorý bol žalobkyňou podpísaný a ktorý obsahuje vyjadrenie klienta k otázke, či ešte
niečo k produktu, ktorý navrhol sprostredkovateľ poistenia chce vysvetliť, doplniť, dojednať. Odpoveď
na uvedenú otázku žalobkyni je uvedená záporne. Listom zo 4. októbra 2010 žalovaná oznámila
žalobkyni, že na základe jej žiadosti zo 6. septembra 2010, dôjde dňa 10.11.2010 k zániku poistenia.
Zároveň bol žalobkyni oznámený konečný stav finančného plnenia zo zmluvy so zostatkom 125,33 Eur,
ktorý prebytok mal byť žalobkyni vrátený do 14 dní po zániku poistenia. Súd mal za preukázané, že
rozhodcovským rozsudkom z 19. januára 2012, sp. zn. 3C/2186/2012, vydaným Arbitrážnym súdom

Košice, bola žalobkyňa zaviazaná zaplatiť žalovanej sumu 154,35 Eur a nahradiť trovy konania vo výške
276,00 Eur. Podľa odôvodnenia tohto rozhodnutia rozhodcovský súd sa zaoberal svojou právomocou vo
veci rozhodnúť a dospel k záveru, že jeho právomoc je daná. V odôvodnení konštatuje, že z písomného
poverenia žalobcu z 1. januára 2009, resp. z časti XV. predložených poistných podmienok vyplýva,že poisťovňa určila na prejednanie všetkých sporov uvedený súd. Z osobitných dojednaní vyplýva, že
rozhodcovská doložka bola krytá samostatným podpisom žalovaného (v tomto konaní žalobkyne), ktorý
nebol povinný ju v rámci zmluvy ako celku podpísať. Žalovaný mal možnosť zmluvnú podmienku neprijať

bez toho, aby to ovplyvnilo zvyšok poistného vzťahu, mal teda možnosť úpravu časti XV. poistných
podmienok úplne vylúčiť. Na základe toho posúdil rozhodcovský súd rozhodcovskú doložku ako platnú.
Rozhodcovská doložka neobsahuje ustanovenia, ktoré by mali žalobcu (v tomto konaní žalovaného)
zvýhodňovať a tým spôsobiť nerovnováhu vo vzájomnom vzťahu v neprospech žalovaného. Predmetný
rozhodcovský rozsudok nadobudol právoplatnosť a vykonateľnosť 25. júna 2013.

Súd poukázal na ust. § 52 ods. 1 až 4, § 53 ods. 1 až 3, § 53 ods. 4 písm. r), § 53 ods. 5, § 54 ods. 1,
2, zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník, ďalej na ust. § 73 ods. 1 až 3 zákona č. 355/2014 Z.z.
o rozhodcovskom spotrebiteľskom konaní, § 40 ods. 1 písm. c), § 40 ods. 2, § 41 ods. 1, § 43 ods. 1
zákona č. 244/2002 Z.z. o rozhodcovskom konaní účinnom v čase uzavretia zmluvy, ako aj na ust. §
39 Občianskeho zákonníka a uzavrel, že poistná zmluva uzavretá medzi účastníkmi konania 9. apríla

2008, o nároku z ktorej rozhodoval rozhodcovský súd, je spotrebiteľskou zmluvou podľa všeobecných
ustanovení Občianskeho zákonníka. Z poistnej zmluvy je zrejmé, že žalovaná ako poisťovateľ konala v
rámci predmetu svojej činnosti podľa výpisu z Obchodného registra. Žalobkyňa je spotrebiteľom, keďže
uzatvorila zmluvu ako fyzická osoba. Miestna príslušnosť tamojšieho súdu je daná podľa § 88 ods. 2
posledná veta za bodkočiarkou zákona č. 99/1963 Zb. Občiansky súdny poriadok (ďalej len „O.s.p.“)

účinného od 1. januára 2012. Predmetom tohto konania je zrušenie rozhodcovského rozsudku, pričom
podľa ustanovenia § 40 zákona č. 244/2002 Z.z. je na uvedené konanie daná právomoc všeobecnému
súdu. Návrh na začatie konania bol z jej strany podaný v zákonom stanovenej lehote 30-tich dní,
čo je zrejmé z toho, že predmetný rozhodcovský rozsudok bol žalobkyni doručený 18. júna 2013
a návrh na začatie konania bol na súde podaný 17. júla 2013. Dôvodom zrušenia rozhodcovského

rozsudku sp. zn. 3C/2186/2012 je skutočnosť, že rozhodcovský súd rozhodol vo veci na základe
neplatnej rozhodcovskej doložky. Rozhodcovská doložka, na základe ktorej rozhodcovský súd rozhodol,
je súčasťou všeobecných poistných podmienok v článku XV. s názvom Rozhodcovské konanie a v
Osobitných zmluvných dojednaniach. Je tak súčasťou dlhého neprehľadného textu písaného malými
písmenami a splýva s ostatnými podmienkami uvedenými vo všeobecných poistných podmienkach.

Podľa rozhodcovskej doložky všetky vzájomné spory a sporné nároky z poistenia budú rozhodnuté v
rozhodcovskom konaní. Rozhodcovská doložka tak znemožňuje poistenému - spotrebiteľovi zvoliť si
spôsob riešenia prípadného sporu a núti ho v prípade sporu alebo sporných nárokov podrobiť sa výlučne
rozhodcovskému konaniu. Tým mu je ako spotrebiteľovi odobratá možnosť brániť svoje práva pred
všeobecným súdom. Uvedeným rozhodcovská doložka spôsobuje značnú nerovnováhu v právach a

povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa. Význam rozhodcovskej doložky v porovnaní
s ostatnými zmluvnými podmienkami je totiž osobitý a to z dôvodu, že táto rieši otázku kto v prípade
sporu bude rozhodovať o právach a právom chránených záujmoch vyplývajúcich zo zmluvy. Cieľom
rozhodcovskej doložky tak, ako je formulovaná v danom prípade je dosiahnuť, aby všetky prípadné spory
medzi zmluvnými stranami boli prejednané výlučne rozhodcom, a tým znemožňuje voľbu spotrebiteľa

dosiahnuť rozhodovanie sporu všeobecným súdom. Súd v tejto súvislosti poukazuje aj na Smernicu
Rady č. 93/13/EHS, ktorá uvádza niektoré nekalé podmienky vo svojej prílohe, kde podľa písm. q) bod
1 tejto prílohy neposkytnúť spotrebiteľovi právo alebo mu brániť v uplatňovaní práva podať žalobu alebo
podať akýkoľvek iný opravný prostriedok, najmä vyžadovať od spotrebiteľa, aby riešil spory neupravené
právnymi ustanoveniami výhradne arbitrážou, nevhodne obmedzovať prístup k dôkazom alebo ukladať

mu povinnosť dôkazného bremena, ktoré by podľa práva, ktorým sa riadi zmluvný vzťah, malo spočívať
na inej zmluvnej strane. Podľa toho je teda neprijateľné, aby rozhodcovské konanie bolo dojednané
ako výlučný prostriedok riešenia sporov z akejkoľvek spotrebiteľskej zmluvy. Rozhodcovská doložka
je tak poukazujúc na citované ustanovenie § 54 ods. 4 písm. r) Občianskeho zákonníka neprijateľnou
podmienkou a teda je neplatná. Keďže rozhodcovská doložka v danej veci núti spotrebiteľa podrobiť sa

v prípade sporu výlučne rozhodcovskému konaniu je aj v rozpore s dobrými mravmi, preto je neplatná
aj podľa ustanovenia § 39 Občianskeho zákonníka. Rozhodcovský súd teda založil svoju právomoc na
neplatnej rozhodcovskej doložke a preto bolo potrebné rozhodcovský rozsudok č. 3C/2186/2012 zrušiť.

Súd mal tiež za to, že predmetná rozhodcovská doložka nebola individuálne dojednaná. Žalovaná v

konaní poukázala na osobitné zmluvné dojednania, ktoré žalobkyňa samostatne a slobodne podpísala.
V prvom rade súd poukazuje na to, že žalovaná nepreukázala skutočnosť, aby bola žalobkyňa
riadne oboznámená so všeobecnými poistnými podmienkami. To, že žalobkyňa všeobecné poistné
podmienky a osobitné zmluvné dojednania podpísala, ešte neznamená, že žalobkyňa sa skutočnemala možnosť s týmito podmienkami aj oboznámiť. Všeobecné poistné podmienky, ale aj osobitné
zmluvné dojednania, sú písané malými písmenami, obsahujú množstvo právnickej terminológie. Je
nemožné, aby žalobkyňa ako priemerný spotrebiteľ mala možnosť si ich prečítať a aby pochopila ich

text v krátkej dobe, bez možnosti sa s nimi vopred riadne oboznámiť. Uvedené je zrejmé z toho,
že všeobecné poistné podmienky a osobitné zmluvné dojednania boli žalobkyňou podpísané v deň
uzatvorenia poistnej zmluvy resp. spolu s poistnou zmluvou, keďže je v nej výslovne uvedené, že
jej súčasťou sú všeobecné poistné podmienky. Na uvedenom nemení nič skutočnosť, že žalobkyňa
podpísala samostatne aj osobitné zmluvné dojednania, odkazujúce na rozhodcovskú doložku, ktoré sú

len pokračovaním predtlačeného formulára poistných podmienok, ktorý bezprostredne na ne nadväzuje.
Osobitné zmluvné dojednania pod číslom 01/2007 tak nemajú charakter individuálne dojednanej
zmluvnejpodmienky.Zostranyžalovanejnebolopreukázanéjejtvrdenie,žežalobkyňaakospotrebiteľka
mala možnosť odmietnuť podpísať rozhodcovskú doložku bez toho, aby tým bol dotknutý zmluvný
vzťah, táto skutočnosť nevyplýva zo zmluvy, ani zo Všeobecných poistných podmienok a ani z
Osobitných zmluvných dojednaní. Čo sa týka Dodatku č. 2 k Všeobecným poistným podmienkam,

tieto neboli doručované klientom žalovanej, ale len zverejnené na jej internetovej stránke. Pokiaľ aj
podľa bodu 7. tohto Dodatku je daná možnosť poistníka odmietnuť XV. časť Všeobecných poistných
podmienok v lehote do 30 dní od vydania Dodatku, žalovaná nepreukázala ich doručenie žalobkyni
resp. skutočnosť, že žalobkyňa bola s uvedeným oboznámená. Žalovaná v konaní teda nepreukázala
ani tú skutočnosť, že žalobkyňa mohla uzavretie rozhodcovskej doložky vylúčiť, resp. zmeniť obsah

tohto zmluvného dojednania, pričom dôkazné bremeno v tomto smere zaťažovalo žalovanú (§ 53
ods. 3 Občianskeho zákonníka). Okrem toho, súd poukázal na rozpor vo vyjadreniach žalovanej,
ktorá na jednej strane tvrdí, že rozhodcovská doložka bola uvedená a dojednaná v rámci Osobitných
zmluvných dojednaní č. 1/2007 v bode 2 a ktorý len odkazuje na časť XV. Všeobecných poistných
podmienok, ktoré sa vzťahujú na poistný vzťah len v prípade súhlasu poistníka s Osobitnými zmluvnými

dojednaniami, na strane druhej, poukazuje na Dodatok č. 2 Všeobecných poistných podmienok, ktorý
sa však týka len doplnenia časti XV. Všeobecných poistných podmienok, nie Osobitných zmluvných
dojednaní, v ktorých bola podľa vyjadrenia žalovanej dojednaná rozhodcovská doložka. Za dôkaz o
individuálnosti dojednanej rozhodcovskej doložky nemožno považovať ani Záznam o požiadavkách
a potrebách klienta k predmetnej poistnej zmluve, keďže v danom prípade opäť ide o predtlačený

formulár, kde žalobkyňa nemala na výber možnosť individuálne dohodnúť jeho obsah. Táto skutočnosť
nie je v rozpore s vyjadrením Národnej banky Slovenska z 26. júna 2014 o tom, že tento Záznam
je v súlade so zákonom č. 340/2005 Z.z. o sprostredkovaní poistenia a sprostredkovaní zaistenia,
avšak v Zázname sa rozhodcovské konanie spomína len v jednej vete, podľa ktorej v prípade vzniku
sporov vyplývajúcich zo sprostredkovania poistenia je možné na ich mimosúdne vyrovnanie využiť

inštitút rozhodcovského konania. Vyjadrenie klienta t.j. žalobkyne v závere tohto Záznamu sa týka
pritom produktu poistenia, nie vysvetlenia rozhodcovského konania resp. rozhodcovskej doložky. Z
obsahu spisu nevyplýva skutočnosť, aby žalobkyni bol vysvetlený význam rozhodcovskej doložky
a aby mala následne možnosť výberu medzi rozhodcovským a všeobecným súdom. Žalobkyňa
uvedenú skutočnosť poprela. Rozhodcovská doložka tak, ako je uvedená vo Všeobecných poistných

podmienkach je neplatnou aj z dôvodu, že subjekt, ktorý má rozhodovať v rozhodcovskom konaní
je oprávnený určiť výlučne žalovaný. Uvedené taktiež spôsobuje značnú nerovnováhu v postavení
účastníkov rozhodcovského konania v neprospech spotrebiteľa. V prípade takého výberu, ktorý nie je
dohodouobochstrán,totižzvlášťvznikajúpochybnostioneobjektívnostirozhodovaniavrozhodcovskom
konaní. V danej veci sa rozhodcovské konanie uskutočnilo na rozhodcovskom súde podľa výberu

žalovanej bez toho, aby tento výber mala žalobkyňa možnosť akýmkoľvek spôsobom ovplyvniť.

Súd sa vysporiadal aj s argumentáciou žalovanej, ktorá poukázala na devätnáste odôvodnenie
Smernice 93/13/EHS, v zmysle ktorého, spod vecného rozsahu Smernice o nekalých podmienkach
v spotrebiteľských zmluvách sú vyňaté zmluvné podmienky v poistných zmluvách. Súd má za to,

že devätnáste odôvodnenie Smernice č. 93/13/EHS možno aplikovať iba na poistné vzťahy, nie na
časť poistných zmlúv a všeobecných poistných podmienok, ktoré obsahujú zmluvné dojednania o
rozhodcovskej doložke. Preto poistná zmluva v časti týkajúcej sa podmienok rozhodcovskej doložky
podlieha preskúmaniu súdu v zmysle smernice č. 93/13/EHS, ale aj v zmysle všeobecných ustanovení
§ 52 a nasledujúcich Občianskeho zákonníka. V súvislosti s námietkou žalovanej ohľadne správnosti

prekladu smernice Rady 93/13/EHS súd uvádza, že príloha smernice obsahuje zoznam podmienok,
ktoré sa môžu považovať za nekalé. Jednotlivé štáty však môžu prijať aj úpravu prísnejšiu a tak zabrániť
používaniu neprimeraných podmienok v spotrebiteľských zmluvách. Súd rozhodoval podľa našej platnej
právnej úpravy, smernicu priamo neaplikoval na svoje rozhodnutie. Ustanovenie § 54 ods. 1 vetadruhá Občianskeho zákonníka jednoznačne upravuje, že spotrebiteľ sa nemôže vopred vzdať svojich
práv, ktoré mu tento zákon priznáva alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie. Rozhodcovská
doložka vo všeobecných poistných podmienkach žalovanej spôsobuje hrubý nepomer v právach a

povinnostiach medzi dodávateľom a spotrebiteľom v neprospech spotrebiteľa, je neprijateľná preto, že
nebolaspotrebiteľomosobitnevyjednanáanútispotrebiteľaneodvolateľnesapodrobiťrozhodcovskému
konaniu a vzdať sa ústavného práva na spravodlivý proces pred nezávislým súdom.

Poukazujúc na vyššie uvedené skutočnosti mal súd za to, že rozhodcovská doložka v článku

XV. Všeobecných poistných podmienok a osobitných zmluvných dojednaniach je neprijateľnou
podmienkou, teda absolútne neplatnou zmluvnou podmienkou vzhľadom na jej rozpor s ustanoveniami
o spotrebiteľských zmluvách a ustanoveniami Smernice Rady 93/13/EHS o nekalých podmienkach v
spotrebiteľských zmluvách, ako aj vzhľadom na rozpor s dobrými mravmi. Rozhodcovský súd preto
nemohol rozhodnúť na základe tejto doložky a teda nemal právomoc vo veci konať. Súd preto návrhu
žalobkyne vyhovel a predmetný rozhodcovský rozsudok zrušil.

Ďalej súd uviedol, že po nadobudnutí právoplatnosti tohto rozsudku v zmysle § 43 ods. 1 zákona č.
244/2002Z.z.orozhodcovskomkonaní,budepokračovaťvkonanívovecinávrhužalovanéhopodaného
na rozhodcovskom súde z dôvodu, že k zrušeniu rozhodcovského rozsudku došlo z dôvodov podľa
§ 40 písm. c) zákona o rozhodcovskom konaní. Skutočnosť, že všeobecný súd bude v tomto konaní

pokračovať vyplýva priamo zo zákona a preto nebolo potrebné uvedené vysloviť vo výrokovej časti tohto
rozsudku. Žalobkyňa v žalobnom návrhu žiadala o odklad vykonateľnosti rozhodcovského rozsudku sp.
zn. 3C/2186/2012. O odklade vykonateľnosti bolo súdom právoplatne rozhodnuté uznesením sp. zn.
9C/201/2013-136 z 12. novembra 2013.

O trovách konania súd rozhodol podľa ust. § 142 ods. 1 O.s.p., a zaviazal žalovanú nahradiť úspešnej
žalobkyni trovy konania, ktoré pozostávajú z trov právneho zastúpenia určených podľa 11 ods. 1, § 16
ods. 3 a § 17 ods. 1 vyhlášky č. 655/2004 Z.z. za štyri úkony právnej služby a náhrady cestovného.
Spolu trovy právneho zastúpenia predstavujú sumu 614,26 Eur (odmena 304,81 Eur, plus režijný paušál
39,63 Eur, plus cestovné 109,82 Eur, plus náhrada straty času 160,00 Eur).

O trovách štátu vo výške 4,50 Eur súd rozhodol podľa § 148 ods. 1 O.s.p. tak, že k úhrade týchto trov súd
zaviazal žalovanú, ktorá v konaní nebola úspešná a u ktorej nie sú dané predpoklady na oslobodenie
od súdnych poplatkov.

Žalobkyňa ako spotrebiteľka je pre toto konanie oslobodená od súdnych poplatkov podľa § 4 ods. 2
písm. za) zákona č. 71/1992 Z.z. a súd jej návrhu vyhovel. Z tohto dôvodu súd zaviazal žalovanú zaplatiť
súdny poplatok z návrhu na začatie konania. Výška súdneho poplatku bola určená podľa položky 3 písm.
c) Sadzobníka súdnych poplatkov t.j. vo výške 331,50 Eur.

Rozsudok napadla včas podaným odvolaním žalovaná, odôvodniac ho odvolacími dôvodmi podľa ust.
§ 205 ods. 2 písm. a), b), c), d), e) a f) O.s.p. Poukázala na zmenu právnej úpravy zákonom č. 335/2014
Z.z. s účinnosťou od 1. januára 2015, ktorým sa okrem iného mení a dopĺňa aj zákon č. 233/1995 Z.z.
Exekučný poriadok, kedy v zmysle aktuálneho znenia Exekučného poriadku podľa ust. § 243d ods. 1
exekučné konanie na podklade predmetného rozhodcovského rozhodnutia bolo možné začať len do 31.

marca2015,nakoľkonazákladenávrhunavykonanieexekúciepodanéhopotejtolehotenemožnoudeliť
poverenie na vykonanie exekúcie, rozhodcovské rozhodnutie prestáva účastníkov rozhodcovského
konania zaväzovať. Žalovaná exekučné konanie proti žalobkyni na základe rozhodcovského rozsudku
Arbitrážneho súdu Košice z 19.1.2012 neiniciovala, a tak predmetný rozhodcovský rozsudok žalobkyňu
a žalovanú nezaväzuje, čo znamená, že daný rozhodcovský rozsudok stráca svoju právoplatnosť,

v dôsledku čoho obaja účastníci bez vlastného pričinenia sú objektívne bez akéhokoľvek právneho
záujmu na výsledku konania, pretože ich právne postavenie sa rozhodnutím v tomto konaní nijak
nezmení. Súd preto koná a rozhoduje o zrušení rozhodcovského rozsudku, ktorý už nikoho nezaväzuje
a to bez ohľadu na výsledok konania o zrušenie rozhodcovského rozsudku. Preto žiada, aby z tohto
dôvodu odvolací súd rozhodnutie súdu prvého stupňa zmenil tak, že žalobu zamietne. Napriek tomu

zotrvala na tom, že rozhodnutie súdu prvého stupňa je nesprávne, považuje ho za nepredvídateľné
a vytýkala súdu prvého stupňa porušenie jej procesných práv a odňatie možnosti konať pred súdom
tým, že súd si nesplnil procesné povinnosti podľa § 118 ods. 2 O.s.p., pričom poukázala na rozhodnutie
Najvyššieho súdu Slovenskej republiky zo 14. apríla 2011, sp. zn. 3Cdo 236/2010. Bola toho názoru,že súd vec nesprávne skutkovo aj právne posúdil, keďže rozhodcovská doložka bola v danom
prípade dohodnutá individuálne, na dôkaz čoho predložila viaceré listinné dôkazy. Poukázala na ust.
§ 53 ods. 1 posledná veta Občianskeho zákonníka a uviedla, že ťažisko individuálneho dojednania

podmienky spočíva v možnosti spotrebiteľa ovplyvniť podstatu podmienky. Vychádzajúc zo znenia
ust. § 53 ods. 2 OZ možno vyvodiť, že za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa považujú
také, s ktorými mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak mohol ovplyvniť ich
podstatu - obsah. Z vykonaného dokazovania vyplýva, že žalobkyňa mala možnosť oboznámiť sa so
zmluvnou podmienkou - rozhodcovskou doložkou, a rovnako mala možnosť ovplyvniť jej podstatu, a

teda sa rozhodnúť, či rozhodcovskú doložku uzavrie alebo neuzavrie. V danom prípade sa žalobkyňa
rozhodla túto rozhodcovskú doložku uzavrieť, a to pristúpením k Osobitným zmluvným dojednaniam, čo
osvedčila vlastnoručným podpisom a rovnako tieto podpísala aj druhá zmluvná strana prostredníctvom
sprostredkovateľa poistenia. Vytýkala súdu, že nesprávne posúdil právny úkon - podpísanie osobitných
zmluvných dojednaní č. 01/2007 k poistnej zmluve č. 4473300002 (ďalej aj „OZD“) a vychádzal úplne
neodôvodnene z akejsi hypotetickej konštrukcie, podľa ktorej bola rozhodcovská doložka súčasťou

Všeobecných poistných podmienok v časti XV. a súčasťou VPP boli podľa názoru súdu aj OZD k
poistným zmluvám. Takýto postup súdu podľa názoru žalovanej je jednoznačne v rozpore so zásadou
hodnotenia dôkazov v občianskom súdnom konaní. Predsa nie je možné úplne obísť listinným dôkazom
preukázaný fakt, že žalobkyňa slobodne, vlastnoručne a bez nátlaku podpísala OZD, v ktorých bola
obsiahnutá rozhodcovská doložka. Je preto irelevantné, či sa nachádzali niektoré ustanovenia o

rozhodcovskom konaní aj vo VPP, nakoľko podstatné pre individuálne dojednanie tejto doložky v tomto
konkrétnom prípade je existencia písomného prejavu vôle žalobkyne uzavrieť rozhodcovskú doložku, a
tento prejav vôle je vyjadrený v osobitnom ustanovení s príslušným podpisom druhej zmluvnej strany
- v tejto časti je napadnutý rozsudok v priamom rozpore s dôkazmi. Je úplne jedno, ktorá zmluvná
strana navrhuje podmienku a či je táto podmienka na formulári alebo nie, podstatné je, či ju môže

spotrebiteľ ovplyvniť. Aj z predtlačeného formulára je zrejmé, že žalobkyňa podmienku ovplyvniť mohla,
a to tak, že by jednoducho OZD obsahujúce rozhodcovskú doložku nepodpísala. Žalobkyňa mala aj
na výber, či tieto osobitné dojednania a teda rozhodcovskú doložku podpíše alebo nie, žiaden dôkaz
nenasvedčuje tomu, že nemala na výber, a rozhodcovskú doložku či osobitné zmluvné dojednania
podpísať musela. Rozhodcovská doložka bola upravená v osobitných zmluvných dojednaniach č.

01/2007 k poistnej zmluve č. 4473300002, ktoré žalobkyňa slobodne a bez nátlaku podpísala, túto
podmienku mohla odmietnuť, t.j. ju nepodpísať na mieste na tom vyhradenom alebo ju podpísať na
mieste na to vyhradenom, a tu je jednoznačne daná možnosť ovplyvnenia tejto podmienky. Žalovaná
poukázala na to, že okrem podpisu OZD žalobkyňa podpísala aj Záznam o požiadavkách a potrebách
klienta, poistnú zmluvu a aj VPP, a to slobodne, bez akéhokoľvek nátlaku a po predchádzajúcom poučení

v rozsahu stanovenom zákonom zo strany odborne spôsobilej osoby - sprostredkovateľa poistenia
zapísaného v zozname sprostredkovateľov poistenia vedenom Národnou bankou Slovenska. Písomná
forma právnych úkonov týkajúcich sa poistenia, bola v tomto prípade dodržaná a práve na základe
písomných dôkazov - podpísaného textu poistnej zmluvy, súčasťou ktorej v zmysle zákona (§ 788 ods. 3
OZ) sú aj VPP, je možné aj po uplynutí času od uzavretia právnych úkonov zistiť, aká bola skutočná vôľa

žalobkyne v čase uzavretia poistnej zmluvy, a ako sa jej vôľa aj prejavila. Žalobkyňa osobitným podpisom
vyjadrila svoj súhlas s uzavretím rozhodcovskej doložky a svojim osobitným podpisom Osobitných
zmluvných dojednaní č. 01/2007 k poistnej zmluve č. XXXXXXXXXX tento svoj súhlas prejavila v právne
relevantnej forme. Závery súdu o tom, že osobitný podpis žalobkyne pod OZD nič nemení na tom, že
rozhodcovská doložka nebola individuálne dojednaná, keďže OZD sú len pokračovaním predtlačeného

formulára poistných podmienok, považovala za nesprávne. Zo samotného textu osobitných zmluvných
dojednaní jednoznačne vyplýva, že nie sú pokračovaním textu VPP, ale ide o niečo osobitné. Text VPP
je jednoznačne zakončený tabuľkou o rozmeroch, ktoré zrejme prekračujú rozmery písma textu VPP, a
v ktorej je priestor na dátum, miesto a podpis žalobkyne, a touto tabuľkou je celé znenie VPP, zrejme
ukončené. Ďalej sú oddelené od textu VPP aj formálne, nachádzajú sa pod miestom vyhradeným na

podpis žalobkyne k VPP, a teda je zrejmá aj oddelenosť tak, aby sa podpis žalobkyne k VPP nevzťahoval
na znenie osobitných zmluvných dojednaní. Následne je pod tabuľkou umiestnený text Osobitné
zmluvné dojednania č. 01/2007 k poistnej zmluve č. XXXXXXXXXX, ktorý je úplne zrejme odlíšiteľný
od ostatného textu, keďže je písaný veľkými písmenami, zvýraznený oproti ostatnému textu a pod ním
je aj ďalšia tabuľka na uvedenie čísla poistnej zmluvy, čo zreteľne a nepochybne odlišuje text OZD od

VPP jednak svojou formou a jednak aj významom textu, z ktorého vyplýva, že ide o niečo osobitné, čo
aj priemernému spotrebiteľovi muselo byť zrejmé, že podpisuje niečo iné, niečo osobitné. Žalobkyňa
teda osobitne prejavila v písomnej forme svoju vôľu uzavrieť rozhodcovskú doložku. Navyše je to práve
žalobkyňa, na ktorej leží dôkazné bremeno preukázať, že aj tieto dojednania musela podpísať - a žiadendôkaz toto preukazujúci v tomto konaní vykonaný nebol. Žalovaná ďalej poukázala na to, že uzatvárala
zmluvu prostredníctvom sprostredkovateľa poistenia, a priamo ani nepriamo nenútila žalobkyňu, aby
podpísala OZD, toto v konaní preukázané nebolo. Tvrdila, a vyplýva to aj z predložených listinných

dôkazov, že žalobkyňa ako spotrebiteľka mala možnosť túto rozhodcovskú doložku uvedenú v OZD
ovplyvniť, konkrétne mala možnosť ju nepodpísať a to bez toho, aby tým bol dotknutý zvyšok poistného
vzťahu, mohla si OZD pred podpisom prečítať a pokiaľ tak na základe vlastného rozhodnutia nespravila,
nemožnototojehorozhodnutievyčítaťžalovanej.ZároveňžalobkyňapodpísalaZáznamopožiadavkách
o potrebách klienta, čím písomne potvrdila o.i. aj to, že obdržala všetky potrebné informácie a nechcela

už nič vysvetliť, doplniť a ani dojednať. To sa vzťahuje nielen k textu VPP, ale aj k textu osobitných
zmluvných dojednaní a poistnej zmluve. V súvislosti so záznamom o požiadavkách a potrebách klienta
žalovaná vytýkala súdu, že tento dôkaz nevyhodnotil a v odôvodnení napadnutého rozhodnutia nie je
uvedené, ako ho právne posúdil. Tento dôkaz preukazuje ňou tvrdené skutočnosti a že žalobkyňa bola
poučená v písomnej forme v rozsahu stanovenom zákonom aj o možnosti riešenia sporov mimosúdnou
formou - rozhodcovským konaním, a okrem iného aj údaj, odkedy žiada poistenie uzatvoriť a že žiadne

ďalšie vysvetlenia, doplnenie či dojednania ohľadom ponúkaného poistenia nežiada a až následne
sa pristupovalo k samotnému uzatváraniu poistnej zmluvy a osobitných zmluvných dojednaní. Pritom
poukázala na skutočnosť, že zákon č. 340/2005 Z.z. o sprostredkovaní poistenia je implementáciou
Smernice č. 2002/92/ES o sprostredkovaní poistenia. Ďalej poukázala na to, že žalobkyňa uzatvárala
poistnú zmluvu, nie zmluvu napr. úverovú, teda tu chýbala (a v konaní nebola tvrdená a ani preukázaná)

tieseň, či iná objektívna či vonkajšia skutočnosť, ktorá by ju nútila uzavrieť poistnú zmluvu práve v ten
deň,napr.vsnaheneodkladnevyriešiťnejakúnepriaznivúživotnúsituáciuapodobne,žepoistnázmluva
sa uzatvárala na 10 rokov, a teda je odôvodnený predpoklad, že pri uzatváraní poistnej zmluvy na takú
dlhú dobu si žalobkyňa ako priemerný spotrebiteľ riadne prečíta, čo podpisuje. Ak by žalobkyňa skutočne
nečítala to, čo podpísala, tak to nesvedčí o neprijateľnosti podmienok, ale len o tom, že nepostupovala

ako priemerne obozretný spotrebiteľ, ale naopak ku svojim vlastným právam pristupovala ľahkovážne,
pričom úlohou spotrebiteľského práva v právnom štáte určite nie je chrániť spotrebiteľa pred jeho
vlastným ľahkovážnym správaním. V opačnom prípade by mohol spotrebiteľ kedykoľvek po vykonaní
písomného právneho úkonu tento následne spochybniť púhym ústnym tvrdením, že si neprečítal, čo
podpisuje, čo by znamenalo úplný rozvrat právnej istoty aj právnych vzťahov v súkromnom práve,

nakoľko by si už nikto nemohol byť istý žiadnym právnym úkonom. Zdôraznila, že v konaní predložila na
podporusvojichtvrdenídvapísomnélistinnédôkazypreukazujúcejejtvrdenia,atoOsobitnédojednania,
ako aj Záznam o požiadavkách a potrebách klienta. Naproti tomu, žalobkyňa tvrdenie o neplatnosti
rozhodcovskej doložky založil len na ústnych tvrdeniach, ktoré neboli preukázané. Vytýkala súdu, že pri
posúdení prejavu vôle nevychádzal z jednoznačného písomného dôkazu, ale z nepodložených tvrdení

žalobkyne, a neakceptoval písomný listinný dôkaz žalovanej, čím narušil princíp právnej istoty a zásadu
pacta sunt servanta. K posudzovaniu právnych úkonov poukázala na uznesenie Najvyššieho súdu SR z
20. júna 2012, sp. zn. 7 M Cdo 12/2011 a v danom prípade bola vôľa žalobkyne v písomných právnych
úkonoch v danom čase vyjadrená tak, že je rozpoznateľná a uplatniteľná, a to jednoznačným spôsobom.
Vzhľadom na uvedené považovala za nesprávny záver súdu, ktorý napriek takto prezentovanej vôli

žalobkyne v danom čase sa priklonil k záveru, že jej vôľou nebolo uzavrieť rozhodcovskú doložku.
Taktiež nemôže obstáť záver súdu, že žalobkyňa nebola poučená o rozhodcovskej doložke, a to
vzhľadom na predložený ďalší listinný dôkaz - Záznam o požiadavkách a potrebách klienta, ktorý svedčí
o tom, že žalobkyňa už nechcela nič vysvetliť, doplniť ani dojednať, a teda ide o dôkaz svedčiaci o
tom, že mala dostatočné vedomosti o tom, čo chcela uzavrieť. Závery súdu sú v priamom rozpore

s predloženými dôkazmi, a preto podľa názoru žalovanej sú svojvoľné a arbitrárne. Poukázala tiež
na právny názor vyslovený v rozsudku Najvyššieho súdu Českej republiky z 29. júna 2010, sp. zn.
23Cdo 1201/2009, ďalej na rozsudok ESD v prípade J. W., v ktorom odmietol ESD vziať pod ochranu
podľa Smernice ako priemerného spotrebiteľa pred údajnou nekalou obchodnou praktikou, spotrebiteľa,
ako sa ukázalo nevedomého a nepozorného voči značkám tovaru, ktoré si vyberá. Z judikatúry ESD

vyplýva, že ESD vo svojich rozhodnutiach pri posudzovaní ne/prijateľnosti podmienok v spotrebiteľských
zmluvách vychádza z toho, či takáto podmienka ne/bola individuálne dojednaná. Aj v tomto prípade
je preto nevyhnutné vnímať a aplikovať na daný prípad aj právnu úpravu po 1.1.2008, v zmysle ktorej
sa za neprijateľnú podmienku nepovažuje taká, ktorá bola individuálne dojednaná. Prvostupňový súd
sa s priamou aplikáciou znenia Smernice 93/13/EHS v dôsledku nesprávneho prekladu jej znenia

nevysporiadal, a aj preto je napadnuté rozhodnutie nepreskúmateľné. Je faktom, že slovenský preklad
Smernice 93/13/EHS a to bod q/ čl. I. prílohy je nesprávny oproti originálnemu zneniu smernice, a je
preto podľa názoru žalovanej povinnosťou vnútroštátneho súdu aplikovať správne znenie smernice, a
to aj vo vzťahu k vnútroštátnemu právnemu predpisu, ak bol tento prijatý, resp. implementovaný právena základe tohto nesprávneho prekladu. Závery súdu o neplatnosti rozhodcovskej doložky tak nemajú
oporu v skutkovom stave, súd vec nesprávne právne posúdil.

Žalovaná v odvolaní nesúhlasila ani so záverom súdu prvého stupňa, podľa ktorého je neprijateľné,
aby rozhodcovské konanie bolo dojednané ako výlučný prostriedok riešenia sporov z akejkoľvek
spotrebiteľskej zmluvy. K uvedenému zdôraznila, že žiaden právny predpis SR, ale ani judikatúra EÚ
nestanovuje, že rozhodcovská doložka je vždy neprijateľnou podmienkou v spotrebiteľských zmluvách,
takýto záver nemá žiadnu oporu. K dôvodom, pre ktoré súd zrušil rozhodcovský rozsudok, namietala, že

súd sa nedostatočne zaoberal otázkou, či táto podmienka (rozhodcovská doložka) spôsobuje značnú
nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa podľa § 53 ods. 1
OZ, keďže ust. § 53 ods. 4 obsahuje nie taxatívny, ale len príkladný výpočet možných neprijateľných
podmienok, avšak v každom jednotlivom prípade sa vyžaduje, aby boli tieto podmienky vždy skúmané
aj z hľadiska toho, či naozaj spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán
v neprospech spotrebiteľa. Ide v podstate o vyvrátiteľnú právnu domnienku, kde podmienka nemusí

byť neprijateľná, ak nespôsobuje značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán,
pričom však neprijateľnosť podmienky sa posudzuje vždy podľa okolností v čase uzavretia zmluvy
- nie podľa neskoršej a to hocijako závažnej skutočnosti - tieto skutočnosti nemôžu byť z hľadiska
posudzovania možnej neprijateľnosti doložky právne významné (viď čl. 4 Smernice 93/13/EHS, resp. §
53 ods. 10 OZ). Súd je povinný postupom podľa § 53 ods. 10 (transpozícia čl. 4 Smernice), na základe

vykonaného dokazovania ustáliť také konkrétne skutkové a právne závery, ktoré by ho odôvodnene
viedli ku právnemu záveru o neprijateľnosti podmienky v konkrétnych podmienkach danej zmluvy. V
danom prípade súd nevykonal test primeranosti podmienky, ako je vyžadovaný v Smernici 93/13/
EHS a následne aj v rozhodnutí C-237/02 Freiburger Komunalbauten (bod 19, 21, 22 a 25), resp.
C- 453/10 Pereničová (bod 5, 44) či C-76/10 Korčkovská (bod 59) a konal v rozpore s judikatúrou

ESD C-478/99, kde ESD jasne uviedol, že len formálne obsiahnutie nejakej podmienky v anexe
smernice neznamená nutne, že podmienka je v kontexte zmluvy neprijateľná, a že je vecou diskrečnej
právomoci súdu postupom podľa čl. 3 - 7 smernice (výslovne postupom podľa čl. 4 smernice, ktorý
je transponovaný do nášho OZ v podobe § 53 ods. 10, po 13.6.2014 v ods. 11) ustáliť, ak získa
dostatok dôkazov pre skutkový a právny záver, že podmienka je neprijateľná. Tým, že súd nevykonal test

primeranostipodmienky,zaťažilkonanieajrozhodnutievadou,ktorámázanásledoknepreskúmateľnosť
a arbitrárnosť napadnutého rozhodnutia. V zmysle vyššie uvedeného je zrejmé, že súd nesprávne
posúdil aj existenciu oprávnenia žalobkyne dodatočne odstúpiť od rozhodcovskej doložky, ktorá jej
bola daná Dodatkom č. 2 k VPP. Napriek tomu, že rozhodcovská doložka bola dojednaná individuálne,
tak ešte aj dodatočne umožnila žalovaná žalobkyni odstúpiť od rozhodcovskej doložky, a to vo forme

vyhlásenia a zverejnenia Dodatku č. 2 k VPP. Súd však aj tento úkon nesprávne právne posúdil,
nakoľko aj táto dodatočná možnosť má nepochybne vplyv na skutočnosť, že rozhodcovská doložka bola
dojednaná individuálne.

Podľa názoru žalovanej neobstojí ani právne posúdenie súdu, pokiaľ ako dôvod neprijateľnosti

rozhodcovskej doložky v tomto prípade uviedol aj spôsob kreácie rozhodcovského súdu dojednaný
vo VPP, keď tento záver je založený len na ničím neodôvodnenej a žiadnymi dôkazmi nepreukázanej
pochybnosti súdu o objektívnosti takto kreovaného arbitrážneho súdu. Tvrdila, že spôsob kreovania
rozhodcov dohodnutý zmluvnými stranami v zmysle VPP bol a aj je v súlade so zákonom č. 244/2002
Z.z. o rozhodcovskom konaní, keďže žalobkyňa v zmysle zákona mala právo namietať osobu rozhodcu,

čo neurobila, pričom samotný spôsob kreácie rozhodcovského súdu nespôsobuje nerovnosť a nie je
ipso facto ani okolnosťou, spôsobujúcou hrubý nepomer v právach a povinnostiach zmluvných strán,
najmä ak v podmienkach právneho poriadku SR je činnosť rozhodcovského súdu upravená v zákone
(a teda zákon upravuje aj niektoré práva a povinnosti účastníkov rozhodcovského konania) a ak právny
poriadok umožňuje aj prieskum rozhodcovského rozsudku, okrem iného aj z dôvodu napr. že vo veci

konal a rozhodoval namietaný resp. zaujatý rozhodca. Vytýkala ďalej súdu, že neaplikoval v danej veci
19. odôvodnenie Smernice 93/13/EHS, ktoré formuluje jeden zo zámerov (cieľov) Smernice, medzi
iným, aby poistné zmluvy, ktorých podmienky definujú alebo popisujú poistné riziko a zodpovednosť
poisťovateľa, neboli podriadené takému hodnoteniu, pokiaľ sa tieto podmienky berú do úvahy pri výpočte
poistného plateného spotrebiteľom. V liste NBS č. ODT-12690/2013 z 22.11.2013, ktorý predložila v

konaní ako dôkaz, Národná banka Slovenska uviedla, že rozhodcovská doložka v poistnej zmluve
ovplyvňuje tzv. gama inkasné náklady a že „dohoda o rozhodcovskom konaní obsiahnutá v poistnej
zmluve preto vstupuje do výpočtu poistného nezávisle od druhu poistenia, teda aj v prípade poistenia
osôb“.Nazákladeuvedenéhomalazapreukázané,žerozhodcovskádoložkamávplyvnavýpočetvýškypoistného, a preto je vyňatá s poukazom na Smernicu 93/13/EHS, ako aj na predložené Stanovisko
NBS, zo súdnej kontroly z pohľadu ustanovení Smernice 93/13/EHS o nekalých podmienkach a ust.
§ 52 a nasl. OZ, a teda je takou podmienkou, ktorá sa nemá posudzovať ako neprijateľná podmienka

v poistných zmluvách. Pritom k významu a správnemu zneniu 19. odôvodnenia (odstavca) Smernice
č. 93/13/EHS sa podrobne vyjadrila Národná banka Slovenska práve v liste č. ODT-10324/2012 z
10.10.2012, ktorý žalovaná predložila súdu prvého stupňa ako dôkaz a domáhala sa priameho účinku
tohto ustanovenia smernice v horizontálnych vzťahoch medzi účastníkmi tohto konania, a to v jeho
správnom znení, nakoľko porovnanie viacerých jazykových verzií nepochybne preukazuje nesprávnosť

slovenského prekladu Smernice, čo vo svojom vyjadrení potvrdila aj Národná banka Slovenska. Na
základe vyššie uvedeného odvolateľka navrhla odvolaciemu súdu, aby rozsudok zrušil v celom rozsahu
a vec vrátil súdu prvého stupňa na ďalšie konanie.

Žalobkyňa podala k odvolaniu žalovanej písomné vyjadrenie, v ktorom navrhla napadnutý rozsudok
potvrdiť ako vecne správny v zmysle § 219 O.s.p. a priznať jej trovy odvolacieho konania vo výške 72,92

Eur.

Žalobkyňa nevidí odklon od nastolenej judikatúry, na základe ktorej v obdobnej právnej veci vydaný
rozhodcovský rozsudok považovali za neprijateľnú zmluvnú podmienku. Poukázala na uznesenie
Najvyššieho súdu Slovenskej republiky vo veci sp. zn. 6Cdo 1/2012, v ktorom súd vyslovil právny

názor: „Praktickým dôsledkom ustanovenia o rozhodcovskej doložke tak, ako je formulovaná v časti
XV. - rozhodcovské konanie bod l, 2 a 3 bolo to, že spotrebiteľovi bola fakticky odoprená možnosť
brániť svoje práva pred všeobecným súdom, čím reálne došlo k narušeniu smernicou sledovanej
rovnováhy medzi zmluvnými stranami v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa podpisom zmluvy (spolu
aj so všeobecnými poistnými podmienkami, obsahom ktorých je takáto doložka), reálne vopred vzdal

práva na účinnú právnu obranu. Rozhodcovský rozsudok iba formálne prebral argumenty žalujúcej
strany a nevysporiadal sa s inštitútmi zameranými na ochranu práv vyplývajúcich pre spotrebiteľa zo
spotrebiteľskejzmluvy.Nemoholbyťpretozákonnýmpodkladomnavykonanieexekúcie.Kýmnevyužitie
postupu podľa týchto ustanovení v prípade iných účastníkov rozhodcovského konania znamená stratu
možnosti skúmať a spochybňovať rozhodcovskú zmluvu a tým aj právomoc rozhodcovského súdu

v konkrétnej veci (pretože inak by tieto ustanovenia strácali svoj zmysel - boli by nadbytočné), v
spotrebiteľských veciach tomu tak nie je. Princíp „vigilantibus iura sripta sunt“ v spotrebiteľských veciach
v konkrétnych súvislostiach ustupuje dôležitejšiemu princípu, ktorým je ochrana práv spotrebiteľa.
To znamená, že aj keď účastník rozhodcovského konania, ktorým je spotrebiteľ, nevyužije možnosť
spochybniť existenciu alebo platnosť rozhodcovskej zmluvy podľa ustanovení zákona o rozhodcovskom

konaní, je exekučný súd oprávnený a zároveň povinný skúmať existenciu alebo platnosť rozhodcovskej
zmluvy a v prípade zisteného nedostatku v tomto smere konštatovať rozpor rozhodcovského rozsudku
zo zákonom znamenajúci materiálnu nevykonateľnosť tohto exekučného titulu. Takýmto postupom
exekučný súd napĺňa príkaz vyplývajúci z princípu ochrany práv spotrebiteľa. V preskúmavanej veci
súdy v exekučnom konaní správne konštatovali neprijateľnosť a tým aj neplatnosť rozhodcovskej

doložky z dôvodu, že nebola individuálne dojednaná a že spôsobovala nevyváženosť v právach a
povinnostiach zmluvných strán v neprospech povinnej. Listiny predložené oprávnenou takýto záver
umožňovali. Z poistnej zmluvy uzavretej medzi oprávnenou a povinnou vyplýva, že rozhodcovská
doložka bola medzi zmluvnými stranami dohodnutá už podpisom zmluvy, keďže sa v nej výslovne
uvádzalo, že jej súčasťou sú (ako predtlačený formulár) Všeobecné poistné podmienky pre životné

poistenie, a teda aj rozhodcovská doložka obsiahnutá v XV. časti týchto podmienok. Na tomto
fakte nič nemení skutočnosť, že v deň podpisu zmluvy podpísali zmluvné strany (ako pokračovanie
predtlačeného formulára poistných podmienok) aj osobitné zmluvné dojednania odkazujúce na tú istú
rozhodcovskú doložku, teda doložku uvedenú v poistných podmienkach. Dovolací súd sa stotožňuje
aj s dôvodmi, ktorými súdy v exekučnom konaní odôvodnili nevyváženosť dohodnutej rozhodcovskej

doložky. Správnym rozhodnutím o zamietnutí žiadosti súdneho exekútora o udelenie poverenia na
vykonanie exekúcie preto neodňali oprávnenej možnosť konať pred súdom.“

Okrem toho dáva žalobkyňa do pozornosti rozhodnutie Najvyššieho súdu Slovenskej republiky vo veci
sp. zn. 4Cdo 41/2012 oprávnenej Rapid life životná poisťovňa, a.s. proti povinnému, v ktorom sa

uvádza: „V danom prípade rozhodcovská doložka, tak ako je koncipovaná, spôsobuje hrubý nepomer
v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa, nakoľko spotrebiteľ nielenže
nemá dosah na výber rozhodcovského súdu, prípadne rozhodcu, ale v zmysle uvedenej doložky sa
spotrebiteľ vopred vzdáva možnosti riešiť prípadné spory vzniknuté zo zmluvného vzťahu pred riadnym(štátnym) súdom.“ ... „pokiaľ oprávnená tvrdí, že rozhodcovská doložka je dojednaná individuálne,
nakoľko ju mohol povinný odmietnuť bez toho, aby malo odmietnutie osobitných dojednaní vplyv
na zvyšok jeho poistného vzťahu, odvolací súd poukázal na začlenenie rozhodcovskej doložky do

Všeobecných poistných podmienok, ktoré boli neoddeliteľnou súčasťou poistnej zmluvy. Všeobecné
poistné podmienky v danom prípade predstavujú kompaktný, vopred pripravený celok upravujúci
podmienky poistného vzťahu, jeho vznik, zánik, práva a povinnosti zmluvných strán, jednotlivé druhy
poistenia a pripoistenia, pričom rozhodcovská doložka je súčasťou poistných podmienok ako „XV.
Časť- rozhodcovské konanie“. Povinný tak svojim podpisom mohol všeobecné podmienky poistenia

akceptovať ako celok alebo ich odmietnuť. Povinný (poistník) nemal možnosť prejaviť svoju slobodnú
vôľu len ohľadom rozhodcovského konania, resp. rozhodcovskej doložky, takáto zmluvná podmienka
rozhodne nie je dojednaná individuálne.“

Vo vzťahu k tvrdeniu o osobitnom vyjednaní rozhodcovskej doložky, žalobkyňa poukazuje na
konštatovanie Najvyššieho súdu Slovenskej republiky vo veci sp. zn. 6M Cdo 9/2012, zmysle ktorého

„Rozhodcovská zmluva uzavretá so spotrebiteľom, ak má byť právom akceptovateľná ako prejav
zmluvnej autonómie, musí byť výsledkom slobodnej vôle oboch zmluvných strán. Slobodná vôľa
vyžaduje informácie o možnosti voľby medzi viacerými riešeniami a informácie o tom, čo tá ktorá voľba
konkrétne znamená.“

Záverom žalobkyňa vo vyjadrení poukazuje na to, že kvalifikačným kritériom pre záver, že nejde o
individuálne vyjednanú zmluvnú podmienku je stav, ak zmluvné podmienky boli vopred pripravené
a nebolo možné meniť ich obsah, čo je daný prípad (čl. 3 Smernice Rady 93/13/EHS o nekalých
podmienkach v spotrebiteľských zmluvách).

Krajský súd ako súd odvolací (§ 10 ods. 1 O.s.p.), po zistení, že odvolanie bolo podané včas (§ 204
ods. 1 O.s.p.), oprávnenou osobou - účastníkom konania (§ 201 O.s.p.), proti rozhodnutiu, proti ktorému
je odvolanie prípustné (§ 201 a § 202 O.s.p.), po skonštatovaní, že odvolanie má zákonom predpísané
náležitosti (§ 205 ods. 1 O.s.p.) a že odvolateľka použila zákonom prípustné odvolacie dôvody [§ 205
ods. 2 písm. a) až f) O.s.p.], preskúmal napadnuté rozhodnutie v medziach daných rozsahom a dôvodmi

odvolania (§ 212 ods. 1 O.s.p.) a dospel k záveru, že odvolanie žalovanej nie je dôvodné, pretože
rozsudok súdu prvého stupňa je vecne správny.

Rozsudok bol verejne vyhlásený na Krajskom súde v Košiciach 29. júna 2016 o 9,25 hod. v pojednávacej
miestnosti č. dv. 215, II. poschodie, pričom miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku boli zverejnené

minimálne 5 dní vopred na úradnej tabuli Krajského súdu v Košiciach (§ 211 ods. 2 O.s.p. v spojení s
§ 156 ods. 1, 3 O.s.p. a § 214 ods. 2 O.s.p.).

Odvolací súd dospel k záveru, že uvedený rozsudok je vecne správny, preto ho odvolací súd potvrdil
podľa § 219 ods. 1 O.s.p..

Súd prvého stupňa úplne zistil skutkový stav veci, vzal do úvahy všetky rozhodné skutočnosti, ktoré boli
vykonanými dôkazmi preukázané, resp. vyšli počas konania najavo, neopomenul žiadnu skutočnosť,
ktorá vyplynula z vykonaných dôkazov a z tvrdení účastníkov a vykonané dôkazy úplne a správne
vyhodnotil vo vzťahu k uplatnenému nároku. Zistený skutkový stav posúdil podľa správnych ustanovení

právnych predpisov, ktoré aj správne vyložil a vyvodil správny právny záver o neplatnosti rozhodcovskej
doložky obsiahnutej v čl. XV. Všeobecných poistných podmienok a osobitných zmluvných dojednaniach
k poistnej zmluve z 9. apríla 2008 pod číslom 4473300002, uzavretej medzi žalobkyňou a žalovanou, o
splnení zákonných podmienok na zrušenie rozhodcovského rozsudku Arbitrážneho súdu Košice z 19.
januára 2012, sp. zn. 3C/2186/2012 a dôvodnosti podanej žaloby.

Odvolací súd sa stotožňuje so správnymi skutkovými a právnymi závermi, ku ktorým dospel súd prvého
stupňa a s dôvodmi napadnutého rozsudku, na ktoré v celom rozsahu v súlade s ust. § 219 ods. 2
O.s.p. odkazuje. Súd prvého stupňa po vykonanom dokazovaní dospel k správnemu právnemu záveru
o neplatnosti rozhodcovskej doložky (zmluvnej podmienky) obsiahnutej v čl. XV. VPP a osobitných

zmluvných dojednaniach k poistnej zmluve uzavretej medzi žalobkyňou a žalovanou (na základe ktorej
Arbitrážny súd Košice rozhodol o návrhu žalovanej napadnutým rozhodcovským rozsudkom z 19.
januára 2012, sp. zn. 3C/2186/2012), ktorá nebola individuálne dojednaná a spôsobovala nevyváženosť
v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech žalobkyne ako spotrebiteľa. Na danú vec súdaplikoval relevantnú právnu úpravu v oblasti ochrany spotrebiteľa a spotrebiteľských zmlúv ust. § 52 ods.
1až4,§53ods.1až3,§53ods.4písm.r),§53ods.5,§54ods.1,2Občianskehozákonníka,akoajust.
§ 73 ods. 1 až 3 zákona č. 355/2014 Z.z. o rozhodcovskom spotrebiteľskom konaní, § 40 ods. 1 písm. c),

§ 40 ods. 2, § 41 ods. 1, § 43 ods. 1 zákona č. 244/2002 Z.z. o rozhodcovskom konaní účinnom v čase
uzavretia zmluvy, pričom vo svojom rozhodnutí dostatočne a presvedčivo vysvetlil dôvody, ktoré ho viedli
k záveru o neplatnosti rozhodcovskej doložky, s ktorými sa odvolací súd v celom rozsahu stotožňuje a
na tieto dôvody odkazuje.

Skutočnosti a námietky, ktoré žalovaná uviedla v odvolaní v rámci uplatnených odvolacích dôvodov
[podľa § 205 ods. 2 písm. a), b), c), d), e) a f) O.s.p.], nie sú spôsobilé spochybniť vecnú správnosť
napadnutého rozsudku z hľadiska skutkových a právnych záverov, na ktorých je rozhodnutie založené,
a neumožňujú ani záver o vadách konania, ktoré by mali za následok nesprávne rozhodnutie o podanej
žalobe. Odvolanie žalovanej preto nemožno považovať za opodstatnené a uplatnené odvolacie dôvody
v prejednávanej veci nie sú dané.

Na zdôraznenie vecnej správnosti napadnutého rozsudku a k odvolacím námietkam žalovanej
odvolací súd dopĺňa, že pri právnej úprave spotrebiteľských zmlúv zákon vychádza zo zásady
ochrany spotrebiteľa ako tzv. slabšej zmluvnej strany (toto postavenie vyplýva zo skutočnosti, že
spotrebiteľ je z hľadiska informovanosti a vyjednávacej pozície v slabšom postavení a nemá možnosť

individuálne ovplyvniť obsah zmluvy vopred pripravenej dodávateľom), a tiež zo zásady neprípustnosti
zneužívania monopolného postavenia dodávateľov ako tzv. silnej zmluvnej strany. V ust. § 53 ods. 1
Občianskeho zákonníka zákonodarca vymedzil všeobecnú zásadu, podľa ktorej spotrebiteľské zmluvy
nesmú obsahovať také ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach
zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (tzv. neprijateľné podmienky). To neplatí iba v prípade, ak ide

o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné
podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne
dojednané. Za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa však nepovažujú také, s ktorými mal
spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich obsah (§ 53 ods. 2
OZ). Podľa § 53 ods. 5 OZ neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

Podľa § 53 ods. 4 písm. r) Občianskeho zákonníka (znenie účinné do 31.12.2014) neprijateľnou
podmienkou uvedenou v spotrebiteľskej zmluve je aj ustanovenie, ktoré vyžaduje v rámci dojednanej
rozhodcovskejdoložkyodspotrebiteľa,abysporysdodávateľomriešilvýlučnevrozhodcovskomkonaní.

Z cit. ustanovení vyplýva, že medzi neprijateľné podmienky Občiansky zákonník (v znení účinnom do 31.
decembra 2014) príkladmo zahŕňal aj dojednanie rozhodcovskej doložky, vyžadujúcej od spotrebiteľa
riešenie sporov s dodávateľom výlučne v rozhodcovskom konaní.

V posudzovanom prípade rozhodcovská doložka, podľa ktorej všetky vzájomné spory účastníkov a

sporné nároky z poistenia budú rozhodnuté v rozhodcovskom konaní pred stálym rozhodcovským
súdom zriadeným poisťovňou, príp. vytvoreným podľa potreby od prípadu k prípadu troma fyzickými
osobami poverenými na výkon rozhodcu zo strany poisťovne, bola žalovanou uvedená (bez akejkoľvek
účasti žalobkyne) vo formulárovej listine v čl. XV. VPP a osobitných zmluvných dojednaniach k poistnej
zmluve uzavretej 9. apríla 2008. Žalovaná v konaní nepreukázala, že rozhodcovská doložka bola

so žalobkyňou individuálne dojednaná, resp. že žalobkyňa mohla jej dojednanie vylúčiť, príp. zmeniť
obsah tohto zmluvného dojednania, pričom dôkazné bremeno v tomto smere zaťažovalo žalovanú
(§ 53 ods. 3 Občianskeho zákonníka). Individuálne dojednanie znamená, že spotrebiteľ si z určitých
dôvodov pri uzavretí zmluvy osobitne vymieni nejakú klauzulu, ktorá má preňho osobitný význam.
Súd prvého stupňa vo svojom rozhodnutí v súvislosti s posúdením tejto otázky správne vzal zreteľ

na to, že rozhodcovská doložka bola medzi zmluvnými stranami dohodnutá už podpisom poistnej
zmluvy, ďalej na jej začlenenie do VPP, ktoré boli neoddeliteľnou súčasťou poistnej zmluvy a vo
formulárovej podobe dodávateľom vopred pripravené, s textom písaným malým písmom a s množstvom
právnickej terminológie, s ktorými žalobkyňa pred podpisom poistnej zmluvy nemala možnosť riadne
sa oboznámiť, ich obsah nijako nemohol ovplyvniť a VPP, ani osobitné zmluvné dojednania vrátane

dohody o riešení prípadných budúcich sporov pred rozhodcovským súdom zriadeným poisťovňou
nemohla vylúčiť. Žalobkyňa tak mohla všeobecné poistné podmienky len ako celok odmietnuť alebo
svojim podpisom podrobiť sa všetkým zmluvným podmienkam, vrátane rozhodcovského konania, a
nemala možnosť prejaviť svoju slobodnú vôľu ohľadom rozhodcovského konania, resp. rozhodcovskejdoložky. Záver o individuálnom dojednaní rozhodcovskej doložky aj podľa názoru odvolacieho súdu
nemožno vyvodiť ani zo skutočnosti, že žalobkyňa podpísala samostatne osobitné zmluvné dojednania
k poistnej zmluve, lebo tieto sú len pokračovaním VPP a odkazovali na (tú istú) rozhodcovskú doložku

uvedenú v časti XV. VPP, čo rozhodne neznamená, že žalobkyňa mala skutočne možnosť s týmito
podmienkami sa vopred oboznámiť a vymienila si rozhodcovské konanie na riešenie sporných nárokov
z poistnej zmluvy. Rozhodcovská doložka vyžaduje od žalobkyne ako spotrebiteľky, aby prípadné spory
so žalovanou vzniknuté z poistnej zmluvy riešila výlučne v rozhodcovskom konaní, pričom zveruje
žalovanej poisťovni právo vybrať a poveriť konkrétnych rozhodcov na riešenie sporov, čím znevýhodňuje

žalobkyňu (spotrebiteľku) a spôsobuje značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán
v jej neprospech, a preto táto zmluvná podmienka aj podľa názoru odvolacieho súdu je neprijateľná,
a tým v zmysle § 53 ods. 5 OZ aj absolútne neplatná. Neplatná rozhodcovská doložka (zmluva)
nemôže založiť právomoc rozhodcovského súdu na prejednanie sporov medzi účastníkmi vzniknutých
z uzavretej poistnej zmluvy, a rozhodcovský rozsudok Arbitrážneho súdu Košice z 19.1.2012, sp. zn.
3C 2747/2012 bol takto vydaný v rozpore so zákonom, a preto žalobkyňa sa podanou žalobou dôvodne

domáha jeho zrušenia podľa § 40 ods. 1 písm. c) zákona č. 244/2002 Z.z. o rozhodcovskom konaní v
znení neskorších predpisov.

Odvolací súd nezistil ani žiadne vady v procesnom postupe (konaní) súdu, ktoré by mali za následok
nesprávne rozhodnutie v prejednávanej veci [uplatnený odvolací dôvod podľa § 205 ods. 2 písm. a)

O.s.p.]. Nie je dôvodná ani námietka žalovanej, že napadnutý rozsudok je nepreskúmateľný, lebo je
riadne, zrozumiteľne a presvedčivo odôvodnený v súlade s požiadavkami ust. § 157 ods. 1, 2 O.s.p. a
ustálenej judikatúry súdov, súd prvého stupňa sa v odôvodnení svojho rozhodnutia dôsledne vyporiadal
so všetkými skutkovo a právne relevantnými otázkami riešenými v konaní, ako aj s relevantnými
námietkami žalovanej (napr. nález Ústavného súdu SR sp. zn. II. ÚS 119/03, IV. ÚS 115/03).

Odvolací súd dodáva, že 1.1.2015 bol prijatý nový zákon č. 335/2014 Z.z. o spotrebiteľskom
rozhodcovskom konaní a o zmene a doplnení niektorých zákonov, ktorý v § 73 ods. 1, 3 (prechodné
ustanovenia) stanovil, že ak nie je ustanovené inak, ustanovenia tohto zákona o spotrebiteľskom
rozhodcovskom konaní sa použijú aj na rozhodcovské konania, ktorých predmetom je spotrebiteľský

spor začatý pred 1.1.2015. Právne účinky úkonov, ktoré boli urobené v rozhodcovskom konaní začatom
pred 1. januárom 2015 zostávajú zachované. Rozhodcovská zmluva uzavretá pred 1. januárom 2015
sa spravuje predpismi účinnými v čase jej uzavretia. Z uvedeného preto vyplýva, že konania o
zrušenie rozhodcovského rozsudku neskončené do 31. decembra 2014 sa nedokončia podľa zákona č.
244/2002 Z.z., ale sa dokončia podľa nového špeciálneho zákona č. 335/2014 Z.z. a iba rozhodcovskú

zmluvu bude súd posudzovať podľa predpisov účinných v čase jej uzavretia. Preto po právoplatnosti
napadnutého rozsudku

K odvolacím námietkam žalovanej a pre ďalší postup súdu v konaní odvolací súd napokon poukazuje
na ust. § 47 ods. 1 zák. č. 335/2014 Z.z. o spotrebiteľskom rozhodcovskom konaní a o zmene a

doplnení niektorých zákonov, ktorý nadobudol účinnosť 1.1.2015 (v spojení s prechodným ust. § 73),
z ktorých vyplýva, že po právoplatnosti rozhodnutia o zrušení rozhodcovského rozsudku z dôvodu
neplatnosti spotrebiteľskej rozhodcovskej zmluvy a nemožnosti riešiť predmet sporu v spotrebiteľskom
rozhodcovskom konaní, súd na návrh niektorého z účastníkov spotrebiteľského rozhodcovského
konania bude pokračovať v konaní vo veci v rozsahu uvedenom v žalobe alebo v rozsahu uvedenom vo

vzájomnej žalobe, a rozhodne o spornom nároku z poistného vzťahu. Preto po právoplatnosti rozsudku
bude súd prvého stupňa postupovať podľa § 47 zákona o spotrebiteľskom rozhodcovskom konaní.

Krajský súd v Košiciach bral zreteľ aj na ust. § 243d zákona č. 233/1995 Z.z., ktoré ustanovenie je
prechodným ustanoveniam k právnym úpravám účinným od 1.1.2015, ktoré § 243d v ods. 1 ustanovuje,

že exekučné konanie na podklade rozhodcovského rozhodnutia vydaného v rozhodcovskom konaní,
ktorého predmetom je spor spĺňajúci podmienky podľa osobitného predpisu vydaného pred 1.1.2015
možno začať len do 3 mesiacov od účinnosti tohto zákona. Na základe návrhu na vykonanie exekúcie
podaného po tejto lehote nemožno udeliť poverenie na vykonanie exekúcie; rozhodcovské rozhodnutie
prestáva účastníkov rozhodcovského konania zaväzovať. Ide o prelomenie materiálnej (nie formálnej)

právoplatnosti rozhodcovského rozsudku, a preto rozhodcovský rozsudok sa zo zákona nezrušil.Z uvedených dôvodov odvolací súd potvrdil napadnutý rozsudok ako vecne správny vo výroku o
zrušení rozhodcovského rozsudku Arbitrážneho súdu Košice z 19.1.2012, sp. zn. 3C 2186/2012 , ako
aj súvisiace výroky o trovách konania a poplatkovej povinnosti žalovanej.

Žalobkyňa mala v odvolacom konaní úspech a keďže si uplatnila náhradu trov odvolacieho konania
bola jej podľa § 224 ods. 1, § 142 ods. 1 a § 151 ods. 1 prvá veta O.s.p. priznaná náhrada účelne
vynaložených trov odvolacieho konania za vyjadrenie k odvolaniu vo výške 72,92 Eur, pozostávajúca
z odmeny v tarifnej sadzbe 64,53 Eur a náhrady hotových výdavkov 8,39 Eur podľa § 11 ods. 1 písm.

b) a § 16 ods. 3 vyhl. č. 655/2004 Z.z. o odmenách a náhradách advokátov za poskytovanie právnych
služieb v znení neskorších predpisov, ktorú je žalovaná povinná zaplatiť právnej zástupkyni žalobkyne
JUDr. Zdeňke Vokálovej, do 3 dní od právoplatnosti rozsudku (§ 149 ods. 1 O.s.p.).

Toto rozhodnutie prijal senát Krajského súdu v Košiciach pomerom hlasov 3 : 0 (§ 3 ods. 9 zákona č.
757/2004 Z.z. o súdoch v znení neskorších predpisov).

Poučenie:

Proti rozsudku odvolacieho súdu odvolanie nie je prípustné.