Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa piatok 26. august 2016

Súd: Okresný súd Rožňava
Spisová značka: 11C/141/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7816202000
Dátum vydania rozhodnutia: 26. 08. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Peter Vrbjar

ECLI: ECLI:SK:OSRV:2016:7816202000.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Rožňava, sudcom JUDr. Petrom Vrbjarom, v právnej veci žalobcu: BNP PARIBAS

PERSONAL FINANCE SA so sídlom Boulevard Haussmann 1, 75009 Paríž, Francúzsko, zapísaná v
parížskom Registri obchodu a spoločností pod č. 542 097 90, konajúca na území SR prostredníctvom
BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, pobočka zahraničnej banky so sídlom Bratislava,
Karadžičova 2, IČO: 47 258 713, právne zastúpená Advokátska kancelária JUDr. Marek Czompoly s.r.o.
so sídlom Bratislava, Ventúrska 16 proti žalovanému: A. M.Š., narodený XX.XX.XXXX, bytom F. XXX,
XXXXX R.Í., v konaní o zaplatenie 1.910,46 Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu 1.910,46- Eur, spolu s úrokom z omeškania 5,5% ročne

zo sumy 1725,24 Eur od 17.03.2015 do zaplatenia, 5,5% ročne zo sumy 185,22- Eur od 03.04.2015
do zaplatenia.

II. Súd v prevyšujúcej časti žalobu zamieta.

III. Stranám sporu náhradu trov konania nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

1.Žalobca sa podanou žalobou domáhal od žalovaného zaplatenia sumy 1.910,46 Eur spolu s úrokmi
z dlžnej úverovej istiny vo výške 30,00% ročne zo sumy 1.460,00 Eur od 17.03.2015 až do zaplatenia,

22,00% ročne zo sumy 167,32 Eur od 03.04.2015 až do zaplatenia, s úrokmi z omeškania vo výške
5,5% ročne zo sumy 1.725,24 Eur od 17.03.2015 až do zaplatenia, 5,5% ročne zo sumy 185,22 Eur od
03.04.2015 až do zaplatenia.

2.Podanú žalobu zdôvodnil tak, že dňa 17.07.2014 uzavrel navrhovateľ ako veriteľ na jednej strane
s odporcom ako dlžníkom na strane druhej Zmluvu o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní
kreditnej karty (ďalej len "úverová zmluva”) podľa zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch

a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov
a Rámcovú zmluvu o poskytovaní platobných služieb (ďalej len "rámcová zmluva”) podľa zákona č.
492/2009 Z.z. o platobných službách a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších
predpisov. Obsahom úverovej zmluvy bol záväzok navrhovateľa poskytnúť žalovanému revolvingový
úver vo forme úverového rámca do výšky 5.000,- Eur na financovanie kúpy spotrebného tovaru u
predajcu uvedeného na úverovej zmluve a súčasne záväzok odporcu vrátiť poskytnutý revolvingový
úver spolu s dohodnutými úrokmi a poplatkami formou dohodnutých mesačných splátok. Podľa bodu

1.5. Úverovej zmluvy žalovaný súhlasil s tým, aby navrhovateľ poukázal peňažné prostriedky vo výške
prvého čerpania revolvingového úveru predajcovi, ktorý žalovanému predal tovar opísaný v základných
podmienkach úverovej zmluvy. Na základe tohto súhlasu navrhovateľ poskytol prvé čerpanie úveru
žalovanému tak, že uhradil požadované peňažné prostriedky na účet predajcu a žalovanému vydalkreditnú kartu na jeho meno a poskytol mu dohodnuté platobné služby s ňou spojené. Podľa bodu 3.1.
Úverovej zmluvy bol žalovaný oprávnený čerpať revolvingový úver formou financovania nákupu tovaru
a/alebo služieb v obchodných miestach, ktoré akceptujú túto kartu, výberom finančných prostriedkov v

hotovosti pomocou karty v miestach na to určených, prevodom na účet určený odporcom alebo iným
dohodnutým spôsobom, a to aj pri použití informačných technológií. Žalovaný takto po dobu trvania
úverového vzťahu vyčerpal z poskytnutého úverového rámca peňažné prostriedky v celkovej výške
1.460,00 Eur.

3.Súd v konaní vykonal dokazovanie listinami nachádzajúcimi sa v spise a to zmluvou o revolvingovom
spotrebiteľskom úvere a vydanie kreditnej karty a rámcová zmluva o poskytovaní platobných služieb
zo dňa 17.7.2014 z čl. 12-13 spisu, oznámenia o vyhlásení mimoriadnej splatnosti revolvingového
úveru č. XXXXXXXXXXXXXX z čl. 14, zmluvy o spotrebiteľskom úvere a zmluvy o revolvingovom
spotrebiteľskom úvere a vydanie kreditnej karty a rámcová zmluva o poskytovaní platobných služieb
zo dňa 21.7.2014 z čl. 16-17, oznámenia o vyhlásení mimoriadnej splatnosti revolvingového úveru

č. XXXXXXXXXXXXXX z čl. 18, potvrdenia o odfinancovaní peňažných prostriedkov registrovaných
na úverovom prípade č. XXXXXXXXXXXXXX klienta A. M. z čl. 28, potvrdenia o odfinancovaní
peňažných prostriedkov registrovaných na úverovom prípade č. XXXXXXXXXXXXXX klienta A. M. z čl.
29, potvrdenia o prijatí splátok registrovaných na úverovom prípade č. XXXXXXXXXXXXXX z čl. 30,
vyjadrenia žalobcu z čl. 44, oznámenie o cezhraničnom zlúčení žalobcu čl. 46-56 ich prečítaním a zistil

nasledovné:

4. Z Časti 1. Zmluvy o spotrebiteľskom úvere a zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní
kreditnej karty a rámcovej zmluvy o poskytovaní platobných služieb č. XXXXXXXXXXXXXXX zo dňa
21.07.2014 (ďalej len „Zmluva o spotrebiteľskom úvere zo dňa 21.07.2014“) vyplýva, že žalobca poskytol

žalovanému viazaný spotrebiteľský úver vo výške 187 Eur, ktorý mal žalovaný splatiť v 10 mesačných
splátkach po 21,35 Eur s termínom splatnosti splátky vždy k 15. dňu v mesiaci, dátumom splatnosti
prvej splátky 15.08.2014 a konečnou splatnosťou úveru dňa 15.05.2015, pričom ročná úroková sadzba
predstavovala 22,00 %, ročná percentuálna miera nákladov 24,37 %, priemerná ročná percentuálna
miera nákladov 45,02 %, celková čiastka k zaplateniu 206,60 €. Poistné bolo určené vo výške 3,33 %.

5. Z Časti 2. Zmluvy o spotrebiteľskom úvere a zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a
vydaní kreditnej karty a rámcovej zmluvy o poskytovaní platobných služieb č. XXXXXXXXXXXXXXX
zo dňa 21.07.2014 (ďalej len „Zmluva o revolvingovom spotrebiteľskom úvere“) vyplýva, že žalobca
poskytol žalovanému revolvingový spotrebiteľský úver s úverovým rámcom vo výške 5 000,00 € a

aktuálnouvýškouúverovéhorámca600,00€,ktorýmalžalovanýsplatiťvmesačnýchsplátkachvovýške
minimálne 5,0 % z dlžnej čiastky zaokrúhlenej na najbližší vyšší násobok 300,00 €, s termínom splatnosti
splátky vždy k 10. dňu v mesiaci, dátumom splatnosti prvej splátky 10. deň v mesiaci nasledujúcom po
mesiaci, v ktorom bolo uskutočnené 1. čerpanie revolvingového úveru, pričom ročná úroková sadzba
predstavovala 28,68 %, ročná percentuálna miera nákladov 46,36 % a ohľadom výšky poplatku za

správu revolvingového úveru zmluva odkazovala na sadzobník poplatkov. Poistné bolo určené vo výške
3,33 %.

6. Podľa bodu 2.1 Časti 3. Zmluvy o spotrebiteľskom úvere a zmluvy o revolvingovom
spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty a rámcovej zmluvy o poskytovaní platobných služieb

č. XXXXXXXXXXXXXXX zo dňa 21.07.2014, žalobca použije splátku na úhradu splatných záväzkov
klienta.

7. Z Oznámenia o vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru č. XXXXXXXXXXXXXX zo dňa 15.04.2015
vyplýva, že nakoľko žalovaný poskytnutý úver nesplácal riadne a včas, žalobca k 02.04.2015 vyhlásil

mimoriadnu splatnosť úveru a žalovaného vyzval na úhradu dlžnej sumy v celkovej výške 185,22-Eur.
Žalovaný predmetné oznámenie o vyhlásení mimoriadnej splatnosti prevzal dňa 20.04.2015.

8. Z potvrdenia o odfinancovaní peňažných prostriedkov registrovaných na úverom prípade č.
XXXXXXXXXXXXXX žalovaného zo dňa 31.05.2016 vyplýva, že dňa 18.08.2014 bola v prospech

žalovaného zo strany žalobcu odfinancovaná suma vo výške 187,20-Eur .

9. Z potvrdenia o prijatí splátok registrovaných na úverovom prípade č. XXXXXXXXXXXXX žalovaného
zo dňa 31.05.2014 vyplýva, že platbou 30.08.2014 žalovaný uhradil žalobcovi celkom sumu 24,00-Eur.10. Z rozpisu dlžnej sumy predloženej žalobcom vyplýva, že súčasťou splátok predpísaných žalobcom
a uhradených žalovaným, t.j. splátok predpísaných od 18.08.2014 do 15.03.2014, v celkovom počte 8

splátok, bol poplatok za poistenie úveru určený vo výške 3,33 % z mesačnej splátky úveru, t.j. sumou
0,69 €. Žalovanému bola na úhradu poistného celkovo predpísaná suma vo výške 17,90 €.

11. Zo Zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXXXXXXXX zo dňa 17.07.2014 (ďalej len „Zmluva
o spotrebiteľskom úvere zo dňa 17.07.2014“) vyplýva, že žalobca poskytol žalovanému viazaný

spotrebiteľský úver vo výške 1,400-Eur, ktorý mal žalovaný splatiť v 12 mesačných splátkach po 136,48
€ s termínom splatnosti splátky vždy k 10. dňu v mesiaci, dátumom splatnosti prvej splátky je 10.
deň v mesiaci nasledujúcom po mesiaci v ktorom bolo uskutočnené prvé čerpanie, pričom ročná
úroková sadzba predstavovala 30,00 %, ročná percentuálna miera nákladov 39,48 %, priemerná ročná
percentuálna miera nákladov 26,48 %, celková čiastka k zaplateniu 1.637,76 -Eur. Poistné bolo určené
vo výške 4,99 %. Podľa bodu 4.1. Zmluvy o spotrebiteľskom úvere zo dňa 17.07.2014, žalobca použije

splátku na úhradu na úhradu istiny, ktorá je úročená najnižšou úrokovou sadzbou.

12. Z Oznámenia o vyhlásení mimoriadnej splatnosti revolvingového úveru č. XXXXXXXXXXXXXX zo
dňa 24.03.2015 vyplýva, že nakoľko žalovaný poskytnutý revolvingový úver nesplácal riadne a včas,
žalobca k 16.03.2015 vyhlásil mimoriadnu splatnosť úveru a žalovaného vyzval na úhradu dlžnej sumy

v celkovej výške 1.725,24-Eur. Žalovaný predmetné oznámenie o vyhlásení mimoriadnej splatnosti
prevzal dňa 27.03.2015.

13. Z potvrdenia o odfinancovaní peňažných prostriedkov registrovaných na úverom prípade č.
XXXXXXXXXXXXXX žalovaného zo dňa 31.05.2016 vyplýva, že v období od 17.07.2014 do 29.12.2014

bola v prospech žalovaného zo strany žalobcu odfinancovaná suma vo výške 1460,00-Eur.

14. Z potvrdenia o prijatí splátok registrovaných na úverovom prípade č. XXXXXXXXXXXXXX
žalovaného zo dňa 31.05.2016 vyplýva, že platbou z 18.08.2014 žalovaný uhradil žalobcovi celkom
sumu 187,20-Eur.

15. Z oboznamovaných listinných dôkazov vyplýva, že medzi účastníkmi došlo k uzavretiu dvoch zmlúv,
a to dňa 17.07.2014 a dňa 21.07.2014. Zmluvy o spotrebiteľskom úvere zo dňa 21.07.2014, na základe
ktorej žalobca poskytol žalovanému spotrebiteľský úver a Zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom
úvere, na základe ktorej žalobca poskytol žalovanému revolvingový úver, a dňa 17.07.2014 Zmluvy

o revolvingovom spotrebiteľskom úvere zo dňa 17.07.2014, na základe ktorej žalobca poskytol
žalovanému spotrebiteľský úver ad 2/.

16. Na základe vykonaného dokazovania súd dospel k záveru, že žaloba žalobcu je čiastočne dôvodná
tak, ako je uvedené vo výroku tohto rozsudku, a preto jej v tejto časti vyhovel. V prevyšujúcej

časti bolo potrebné žalobu zamietnuť z dôvodu nedodržania ustanovení zákona č. 129/2010 Z. z. o
spotrebiteľských úveroch.

17. Súd dospel k záveru, že v prejednávanej veci sa jedná o spotrebiteľský úver, na ktorý sa vzťahujú
ustanovenia Občianskeho zákonníka, ako aj zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch.

18. Podľa ust. § 52 ods. 1 zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka v znení účinnom v čase
uzavretia úverových zmlúv (ďalej len „Občiansky zákonník“), spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva
bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

19. Podľa ust. § 52 ods. 3 Občianskeho zákonníka, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

20. Podľa ust. § 52 ods. 4 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní
a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej

podnikateľskej činnosti.
21. Podľa ust. § 53 ods. 1 prvej vety Občianskeho zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať
ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v
neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka").22. Podľa ust. § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka, neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských
zmluvách sú neplatné.

23. Podľa ust. § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou
zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže
vopredvzdaťsvojichpráv,ktorémutentozákonpriznáva,alebosiinakzhoršiťsvojezmluvnépostavenie.

24. Podľa ust. § 54 ods. 2 Občianskeho zákonníka, v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv
platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

25. Podľa ust. § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení platnom v čase uzavretia
úverových zmlúv (ďalej len „zákon o spotrebiteľských úveroch“), spotrebiteľským úverom na účely

tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom
úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom
spotrebiteľovi.

26. Podľa ust. § 9 zákona o spotrebiteľských úveroch:

(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej
jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.
(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanieplatobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.
(3) Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú obsahuje dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ
povinný poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.
(4) Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitej

zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za podmienok ustanovených v zmluve
o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu, je veriteľ povinný
zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje splatenie celkovej výšky
spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.
(5) Amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza splátky, ktoré sa majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich

úhrady vrátane rozpisu každej splátky s uvedením amortizácie istiny, úrokov vypočítaných na základe
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a prípadne i dodatočné náklady; ak úroková sadzba nie je fixná
alebo sa dodatočné náklady podľa zmluvy o spotrebiteľskom úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka
zrozumiteľne a stručne uvádza, že údaje v nej uvedené budú platné len do najbližšej zmeny úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru alebo dodatočných nákladov v súlade so zmluvou o spotrebiteľskom

úvere.
(6) Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.
(7) Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých
zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, že
sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere,

ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl
spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa na
spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že
nemal úmysel obísť tento zákon.
(8) Veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o

spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento
zákon.

27.Podľaust.§11ods.1zákonaospotrebiteľskýchúveroch,poskytnutýspotrebiteľskýúversapovažuje
za bezúročný a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.28. Súd dospel k záveru, že Zmluva o spotrebiteľskom úvere zo dňa 21.07.2014, Zmluva o
revolvingovom spotrebiteľskom úvere a Zmluva o spotrebiteľskom úvere zo dňa 17.07.2014, uzavreté

medzi účastníkmi, sú spotrebiteľskými zmluvami na základe vyššie uvedených zákonných ustanovení
a neriadia sa režimom Obchodného zákonníka.

29. Súd zistil, že Zmluva o spotrebiteľskom úvere, Zmluva o revolvingovom spotrebiteľskom úvere
a Zmluva o spotrebiteľskom úvere sú v rozpore s ustanovením § 9 ods. 2 písm. k) zákona o

spotrebiteľských úveroch, nakoľko neobsahujú výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných
poplatkov.

30.VZmluveospotrebiteľskomúvere jetotižuvedenámesačnásplátkasumou21,35€ajetamuvedený
počet splátok 10. Z uvedeného však nevyplýva, aká je výška splátok istiny, aká je výška splátok úrokov
a aká je výška splátok ďalších poplatkov. Žalobca totiž do úverovej zmluvy uviedol celkovú splátku, z

ktorej nie je možné zistiť jej jednotlivé zložky. Osobitne bola uvedená splátka poistenia úveru.

31. V Zmluve o revolvingovom spotrebiteľskom úvere je tiež uvedená len výška mesačnej splátky,
ktorá je určená 5,0 % z dlžnej čiastky, a osobitne je uvedený poplatok za poistenie úveru. V rozpore s
ustanovením § 9 ods. 2 písm. k) zákona o spotrebiteľských úveroch v nej nie je uvedený rozpis výšky,

počtu a termínu splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, a teda nie je zrejmé, koľko sa použije na úhradu
istiny, úrokov, resp. iných poplatkov. V Zmluve o revolvingovom spotrebiteľskom úvere nie je v rozpore
s ustanovením § 9 ods. 2 písm. y) zákona o spotrebiteľských úveroch uvedená ani priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov.

32. Rozpis splátok dohodnutých v Zmluve o spotrebiteľskom úvere zo dňa a Zmluve o revolvingovom
spotrebiteľskom úvere nevyplýva ani z bodu 2.1. Časti 3. Zmluvy o spotrebiteľskom úvere a zmluvy
o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty a rámcovej zmluvy o poskytovaní
platobných služieb.

33. Žalobca u všetkých úverov (ad 1/ a ad 2/) požadoval aj úhradu zmluvného úroku, a to u
spotrebiteľského úveru ad 1/ vo výške 22,00 % ročne od 03.04.2015 do zaplatenia, u a revolvingového
úveru ad 2/ vo výške 30,00 % ročne od 17.03.2015 do, pričom súd má za to, že žalobcovi nevzniklo
právo na tieto úroky.

34. Vychádzajúc z uvedeného, súd dospel k záveru, že žalobca má nárok len na vrátenie sumu 1.910,46-
Eur, spolu s úrokom z omeškania 5,5% ročne zo sumy 1725,24 Eur od 17.03.2015 do zaplatenia, 5,5%
ročne zo sumy 185,22- Eur od 03.04.2015 do zaplatenia.

35. Súd teda zamietol žalobu žalobcu v prevyšujúcej časti, tak ako to bolo zdôvodnené vyššie.

36. Výrok o náhrade trov konania je v súlade s ustanovením o ustanovenie § 255 ods. 2 Civilného
sporového poriadku, podľa ktorého ak mal účastník vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov
pomernerozdelí,prípadnevysloví,žežiadnyzúčastníkovnemánanáhradutrovkonania právo.Žalobca
si uplatňoval sumu 1.910,46 Eur spolu s úrokmi z dlžnej úverovej istiny vo výške 30,00% ročne zo

sumy 1.460,00 Eur od 17.03.2015 až do zaplatenia, 22,00% ročne zo sumy 167,32 Eur od 03.04.2015
až do zaplatenia, úrokmi z omeškania vo výške % ročne zo sumy 1.725,24 Eur od 17.03.2015 až do
zaplatenia, 5,5% ročne zo sumy 185,22 Eur od 03.04.2015 až do zaplatenia, pričom mu bola priznaná
suma 1.910,46- Eur, spolu s úrokom z omeškania 5,5% ročne zo sumy 1725,24 Eur od 17.03.2015
do zaplatenia, 5,5% ročne zo sumy 185,22- Eur od 03.04.2015 do zaplatenia a v prevyšujúcej časti

bol nárok zamietnutý. Pomer úspechu a neúspechu oboch účastníkov je rovnaký, cca 50 %. Preto súd
nepriznal právo na náhradu trov konania žiadnemu z účastníkov.

Poučenie:

Proti rozsudku je prípustné odvolanie v lehote 15 dní od doručenia rozsudku na súde, proti ktorého
rozsudku smeruje.

Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané.Odvolanie len proti odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné.
V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)

a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada

mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.
Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak

a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.

Exekúciu vykoná ten exekútor, ktorého v návrhu na vykonanie exekúcie označí oprávnený (§ 38 zák. č.
233/1995 Z.z.) a ktorého jej vykonaním poverí súd, ak osobitný predpis alebo tento zákon neustanovuje
inak (§ 29 zákona č. 233/1995 Z.z.).