Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa piatok 30. jún 2017

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 13Csp/24/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3816210574
Dátum vydania rozhodnutia: 30. 06. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Marianna Hašková

ECLI: ECLI:SK:OSPD:2017:3816210574.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prievidza, sudkyňou Mgr. Mariannou Haškovou, v právnej veci žalobcu: Všeobecná

úverová banka, a.s., IČO: 31 320 155, so sídlom Bratislava, Mlynské nivy č. 1, právne zastúpeného
Jakubčák, advokátska kancelária, s.r.o., IČO: 47 255 706, so sídlom Bratislava, Michalská č. 14,
proti žalovanému: Y. Y., nar. XX.XX.XXXX, bytom O., M. P. č. XXX/XX, o zaplatenie 2524,84 eura s
príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný j e p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 2524,84 eura s úrokom z omeškania vo výške 5%
ročne zo sumy 2341,39 eura od 22.07.2015 do zaplatenia s tým, že súd povoľuje žalovanému zaplatiť
žalobcovi istinu s príslušenstvom a trovami konania v splátkach po 60,- eur mesačne, ktoré je povinný

platiť do 25. dňa toho ktorého mesiaca s účinnosťou od mesiaca nasledujúceho po mesiaci, v ktorom
rozsudok nadobudne právoplatnosť až do úplného zaplatenia s tým, že nezaplatením jednej splátky
riadne a včas sa stane splatný celý dlh.

II. Vo zvyšku súd žalobu žalobcu z a m i e t a.

III. Žalobca m á nárok na náhradu trov konania voči žalovanému v rozsahu 100%.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca (VÚB, a.s.) sa žalobou podanou na Okresný súd Prievidza dňa 08.08.2017 domáhal proti

žalovanému zaplatenia sumy 2524,84 eura so zmluvným úrokom vo výške 12,9% ročne zo sumy
2341,39 eura od 22.07.2015 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 5% ročne zo sumy 2341,39
eura od 22.07.2015 do zaplatenia a náhrady trov právneho zastúpenia a ostatných trov konania. Svoju
žalobu odôvodnil tým, že žalobca dňa 31.01.2014 uzavrel so žalovaným zmluvu o flexipôžičke č.
XXXXXXXXXXXXXXX, na základe ktorej žalobca poskytol žalovanému spotrebiteľský úver vo výške
2500,- eur, lehotou splatnosti 120 mesiacov, celkovým počtom splátok 120, dátumom prvej splátky
dňa 18.02.2014 a dátumom poslednej splátky dňa 18.01.2024, výškou úrokovej sadzby 12,10% ročne,

mesačnou splátkou vrátane poistného 37,89 eura, ročnou percentuálnou mierou nákladov 12,68%,
celkovými nákladmi dlžníka 1802,06 eura, celkovou čiastkou, ktorú musí dlžník zaplatiť v sume 4302,06
eura a priemernou ročnou percentuálnou mierovou nákladov 19,35%. Vzhľadom na skutočnosť, že
žalovaný si neplnil svoje povinnosti vyplývajúce mu zo zmluvy a jeho platobnú disciplínu sa nepodarilo
obnoviť, žalobca dňa 21.07.2015 vyhlásil predčasnú splatnosť úveru ku dňu 21.07.2015 a vyzval
žalovaného na úhradu zostatku v sume 2524,84 eura (istina 2341,39 eura, úroky 122,30 eura a poplatky
61,15eura).Keďžežalovanýsvojdlhneuhradil,anilenčiastočne,od22.07.2017jevomeškaníažalobca

si uplatnil aj priznanie zákonného úroku z omeškania vo výške 5% ročne zo sumy 2341,39 eura od
22.07.2015 do zaplatenia.2. Žalovaný sa k žalobe žalobcu vyjadril písomným podaním zo dňa 22.08.2017, kde poukázal na
zlú finančnú situáciu a na to, že je nezamestnaný a evidovaný na Úrade práce, sociálnych vecí a
rodiny. Uviedol svoje nevyhnutné mesačné výdavky. Ďalej uviedol, že je si vedomý svojho záväzku voči

žalobcovi s tým, že žiadal povoliť predmetný dlh v splátkach po 20-30 eur mesačne. Na pojednávaní
uviedol, že žiada, aby súd posúdil uplatnený nárok žalobcu. Potvrdil, že v súčasnosti je zamestnaný a
dosahuje príjem 500-550 eur mesačne, pričom z tohto príjmu platí na stravu a bývanie 150,- eur, na
výživné sumu 70,- eur mesačne, splátku úveru VÚB v sume 30,- eur, splátku Home Credit 50,- eur
mesačne a 2 splátky Provident po 15,- eur mesačne. Okrem toho má výdavky na telefón a internet 2

krát po 11,- eur.

3. Súd vo veci rozhodol na pojednávaní dňa 30.06.2017 konanom v neprítomnosti žalobcu podľa § 180
CSP.

4. Súd vykonal dokazovanie výsluchom žalovaného a oboznámením sa s listinnými dôkazmi, a to

najmä so: žalobou, výpisom žalobcu z OR SR, plnomocenstvom, žiadosť o flexipôžičku, zmluvou
o poskytnutí spotrebiteľského úveru flexipôžičky zo dňa 31.01.2014 s prílohami, výpisom z účtu
žalovaného, všeobecnými obchodnými podmienkami VÚB, a.s., výzva na predčasné splatenie zostatku
úveru s príslušenstvom zo dňa 21.07.2015 s doručenkou, výzvou na úhradu dlhu zo dňa 16.02.0216,
poslednou výzvou na úhradu zo dňa 22.03.2016, posednou výzvou pred podaním žaloby zo dňa

18.05.2016, doručenkou, vyjadrením žalovaného zo dňa 22.08.2016, vyjadrením žalobcu zo dňa
02.09.2016, vyjadrením žalovaného zo dňa 23.09.2016 s prílohami, ospravedlnením PZ žalobcu a
žiadosť o odročenie, ako aj ostatným obsahom spisu, na základe čoho zistil tento skutkový a právny stav:

5. Dňa 31.01.2014 uzavrel žalovaný ako spotrebiteľ a žalobca ako veriteľ zmluvu o poskytnutí

flexipôžičky ako spotrebiteľského úveru, na základe ktorej žalobca poskytol žalovanému úver vo výške
2500,- eur, ktorý sa žalovaný zaviazal vrátiť s úrokom 12,1% ročne v 120 mesačných splátkach po 37,89
eura, z čoho poistné predstavovalo 2,03 eura. Žalovaný sa zaviazal celkom žalobcovi zaplatiť 4302,06
eura, čo predstavuje RPMN 12,68% pri priemernej RPMN 19,35%. Celkové náklady žalovaného na
predmetný úver mali predstavovať 1802,06 eura s tým, že prvá splátka bola splatná dňa 18.02.2014 a

konečná splatnosť úveru mala nastať dňa 18.01.2024. Žalovaný naposledy uhradil splátku 37,97 eura
dňa 15.04.2015, a preto žalobca vyhlásil ku dňu 21.07.2015 mimoriadnu splatnosť spotrebiteľského
úveru, kedy dlh žalovaného voči žalobcovi predstavoval sumu 2524,84 eura. Uvedené skutočnosti
vyplývajú zo samotnej zmluvy o poskytnutí Flexipôžičky č. 000968111310114 zo dňa 31.01.2014, ako aj
z výzvy na predčasné splatenie zostatku úveru s príslušenstvom a neboli medzi stranami sporu sporné.

6. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

7.Podľa§1ods.2zákonač.129/2010Z.z.ospotrebiteľskýchúverochúčinnomvstavekudňuuzavretia
zmluvy, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov
na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

8. Podľa § 2 písm. d) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v stave účinnom ku
dňu uzavretia zmluvy, zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť
spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a
zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,

9. Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v stave účinnom ku dňu
uzavretia zmluvy, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana
dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je
dostupné spotrebiteľovi.

10. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v stave účinnom
ku dňu uzavretia zmluvy, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom
splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského
úveru pred lehotou splatnosti podľa § 16 ,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3 , ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23 ,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k
dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou
hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o
spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty

ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej
percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

11. Vychádzajúc zo skutkových zistení v predmetnej veci a citovaných ustanovení zákona, považoval
súd žalobu žalobcu za čiastočne dôvodnú. V konaní bolo preukázané, že medzi žalobcom a žalovaným

bola uzavretá dňa 31.01.2014 zmluva o spotrebiteľskom úvere, ktorou poskytol žalobca ako veriteľ
žalovanému úver vo výške 2500,- eur, pričom išlo o spotrebiteľský úver za účelom splatenia
spotrebiteľských úverov.

12. Svojou povahou išlo o zmluvu o úvere podľa § 497 Obchodného zákonníka a zároveň i zmluvu
o spotrebiteľskom úvere v zmysle citovaného ustanovenia zákona o spotrebiteľských úveroch. Súd

zistil, že zmluva má všetky zákonné náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere v zmysle § 9 zákona
o spotrebiteľských úveroch účinného v čase ku dňu uzavretia zmluvy. Žalovaný poskytnutý úver
spolu s dohodnutým zmluvným úrokom riadne nesplácal, preto veriteľ pristúpil v súlade s článkom
IX bod 1 písm. a) VOP a bodom 5 písm. b) zmluvy o úvere k vyhláseniu mimoriadnej splatnosti
predmetného spotrebiteľského úveru. Uvedené skutočnosti neboli medzi stranami sporu sporné. V

dôsledku mimoriadnej splatnosti úveru vyhlásenej žalobcom ku dňu 21.07.2015 nastala splatnosť úveru
a žalovaný sa dostala do omeškania so splatením celého úveru dňa 22.07.2015. V zmysle zmluvného
dojednania došlo k zosplatneniu úverovej istiny, dohodnutých úrokov a poplatkov. Z titulu predmetného
úveru ku dňu zosplatnenia dlhoval žalovaný sumu 2524,84 eura, z toho istina 2341,39 eura, splatné
zmluvnéúroky122,30euraasplatnépoplatkyvsume61,15eura.Tietoskutočnostižalovanýnenamietal.

Žalovaný preukázateľne naposledy zaplatil splátku dňa 15.04.2015 v sume 37,97 eura. Predmetom
konania je suma 2524,84 eura spolu s uplatneným príslušenstvom. Súd žalobcovi priznal sumu 2524,84
eura, ktorú žalobca riadne preukázal a žalovaný ani nespochybňoval. Ide o sumu, ktorá predstavovala
celkový dlh žalovaného v čase zosplatnenia úveru, ktorý pozostáva z istiny 2341,39 eura, splatných
zmluvných úrokov v sume 122,30 eura a splatných poplatkov v sume 61,15 eura.

13. Pokiaľ ide o zmluvný úrok uplatnený po vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru, tento podľa názoru
súdu nepatrí žalobcovi, nakoľko žalobca má nárok na zmluvné úroky úveru len do zosplatnenia úveru,
ktoré vykonal listom zo dňa 21.07.2015. Je preukázané, že strany sporu si dojednali zmluvný úrok 12,1
% p. a. a tento vyžadoval žalobca po celú dobu splatnosti a následne aj po zosplatnení. Vychádzajúc

z toho, že ide o plnenie zo spotrebiteľského úveru podľa názoru súdu zmluvný úrok odo dňa účinkov
zosplatnenia žalobcovi nepatrí. Súd pritom vychádza z uznesenia ÚS IV. 476/2012 z 18.9.2012, v zmysle
ktorého Ústavný súd SR podporil názor odvolacieho a prvostupňového súdu, podľa ktorého veriteľovi
patria úroky len do splatnosti dlhu, následne sa dlžník dostáva do omeškania a je povinný platiť iba úroky
z omeškania (R 59/1998, 4Obo 143/1998). Veriteľ má právo na zaplatenie zmluvných úrokov len do

vyhlásenia predčasnej splatnosti s tým, že následne už právo na dohodnutý úrok z úveru nevzniká, iba
právo na úrok z omeškania. V opačnom prípade by na ťarchu spotrebiteľa dochádzalo k dvojnásobnému
zaťažovaniu v podobe úrokov z úveru, ako i úrokov z omeškania, čo spôsobuje značnú nerovnováhu vo
vzťahoch medzi účastníkmi. ÚS SR v citovanom ustanovení konštatuje, že by namietané rozhodnutie
bolo možné považovať za svojvoľné, alebo zjavne neodôvodnené, resp. že by popieralo zmysel práva na

súdnu ochranu. Pokiaľ teda žalobca uplatnil v žalovanej sume zmluvné úroky aj za dobu po zosplatnení
od 02.01.2014, čo vyplýva i z popisu účtovných transakcií na kartovom účte, v časti zmluvných úrokov
po zosplatnení súd žalobu zamietol. Ide o úroky počnúc 28.02.2014 až do uzatvorenia kartového účtu
pod položkou „Štandardné úroky“.

14. V súlade s ustanovením § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka a § 3 Nariadenia vlády č. 87/1995
Z. z. v platnom znení súd priznal žalobcovi aj úrok z omeškania vo výške 5% ročne zo sumy 2341,39
eura. Ide o sumu úverovej istiny, s ktorou bol žalovaný v omeškaní k momentu zosplatnenia tak, ako to
vyplýva z oznámenia o zosplatnení zo dňa 21.07.2015.

15. Vo zvyšku súd žalobu žalobcu ako nedôvodnú zamietol.

16. Súd v zmysle § 232 ods. 3 CSP povolil žalovanému splátky, pretože nie je v reálnych možnostiach
žalovaného, aby dlh plnil do troch dní od právoplatnosti rozsudku. Podľa žalovaného je schopný dlhzaplatiť v mesačných splátkach maximálne po 20-30 eur mesačne vzhľadom na iné splátky, ktoré spláca.
S prihliadnutím na uvedené dôvody na strane žalovaného, no s ohľadom aj na výšku priznanej istiny a
príslušenstva, súd žalovanému na splácanie prisúdenej istiny s príslušenstvom a trovami konania povolil

splátky po 60,- eur mesačne, pretože takéto splátky je na jednej strane reálne schopný poskytovať a
na druhej strane nedôjde takými splátkami k ohrozeniu ani ekonomických záujmov žalobcu. Súd zobral
zreteľnacelkovúvýškuprisúdenéhoplnenia,pričom vprípadeplatobnejnedisciplinovanostižalovaného
sa nezaplatením jednej splátky stane splatný celý dlh.

17. O nároku na náhradu trov konania súd rozhodol postupom podľa § 262 ods. 1, 2 CSP a v súlade
s § 255 ods. 1, 2 CSP tak, že v celom rozsahu žalovanej istiny úspešnému žalobcovi priznal nárok
na náhradu trov konania voči žalovanému v rozsahu 100%. O výške náhrady trov konania rozhodne
poverený vyšší súdny úradník po právoplatnosti rozhodnutia vo veci samej.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia, písomne v dvoch

vyhotoveniach, prostredníctvom Okresného súdu Prievidza na Krajský súd v Trenčíne.
V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľný exekučný titul, oprávnený môže podať návrh

na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona (Exekučný poriadok). Ak ide o rozhodnutie vo veciach
maloletých detí (rozhodnutia, ktorým bola upravená starostlivosť o maloleté dieťa, styk s maloletým
dieťaťom alebo iná ako peňažná povinnosť vo vzťahu k maloletému dieťaťu), môže oprávnený podať
návrh na nariadenie výkonu rozhodnutia podľa § 370 a nasl. CMP.