Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 27. jún 2017

Súd: Okresný súd Košice okolie
Spisová značka: 15C/1189/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7515220396
Dátum vydania rozhodnutia: 27. 06. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Ľubica Nemcová

ECLI: ECLI:SK:OSKE3:2017:7515220396.6

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Y. - okolie samosudkyňou N.. U. T. v právnej veci žalobcu: J. Y. G., s.r.o., V.: XX XXX

XXX, sídlo C. 5, XXX XX H., zastúpeného advokátskou kanceláriou U. Y., s.r.o, C. 5, XXX XX H., proti
žalovanému: I. B., T..XX.XX.A., H. F. A./XX, Č., v konaní o zaplatenie XXXX,XX J. s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. F. je povinný zaplatiť žalobcovi sumu XXX,XX eur spolu s úrokom z omeškania vo výške X,XX %
ročne od XX.XX.XXXX do zaplatenia, to všetko do troch dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

II. V prevyšujúcej časti žalobu zamieta.

V.. F. zo strán nemá právo na náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

X. Žalobca žalobou zo dňa XX.XX.XXXX, doručenou tunajšiemu súdu dňa XX.XX.XXXX žiadal zaviazať
žalovaného na zaplatenie sumy XXXX,XX J. spolu s úrokom z omeškania vo výške X,XX% ročne od
XX.XX.XXXX do zaplatenia a trovy konania.

X. Žalobca svoju žalobu odôvodnil tým, že so žalovaným uzavreli dňa XX.XX.XXXX zmluvu o vydaní
a používaní kreditnej platobnej karty (ďalej len „F.“), na základe ktorej poskytol žalovanému úverový

rámec vo výške XXX J.. C. F. mal žalovaný splácať poskytnutý úver spolu s dohodnutými úrokmi formou
pravidelných mesačných splátok vo výške XX J.. F. si nesplnil svoje povinnosti vyplývajúce zo F.. Do
podania žaloby žalovaný dlžné splátky neuhradil. X. dlh tak predstavuje sumu XXXX,XX J.. F. si zároveň
uplatnil úrok z omeškania a trovy konania.

X. Súd vo veci nariadil pojednávanie na XX.XX.XXXX. Na pojednávanie sa dostavil právny zástupca
žalobcu. F. sa na pojednávanie nedostavil, preto súd v zmysle § 180 X. rozhodol, že bude pojednávať

v neprítomnosti žalovaného.

D. dokazovaním bol zistený tento skutkový stav:

X. Žalobca svoju žalobu odôvodnil tým, že so žalovaným uzavreli dňa XX.XX.XXXX zmluvu o vydaní
a používaní kreditnej platobnej karty (ďalej len „F.“), na základe ktorej poskytol žalovanému úverový

rámec vo výške XXX J.. C. F. mal žalovaný splácať poskytnutý úver spolu s dohodnutými úrokmi formou
pravidelných mesačných splátok vo výške XX J.. F. si nesplnil svoje povinnosti vyplývajúce zo F.. Do
podania žaloby žalovaný dlžné splátky neuhradil. X. dlh tak predstavuje sumu XXXX,XX J.. F. si zároveň
uplatnil úrok z omeškania a trovy konania.X. Zo zmluvy o vydaní kreditnej platobnej karty zo dňa XX.XX.XXXX vyplýva, že schválený úverový
rámec bol v sume XXX eur, splátka bola určená na XX eur mesačne.

X. Zmluva o splátkovom úvere bola uzavretá v zmysle § 497 - XXX B. zákonníka. G. však mal za to, že na
daný právny vzťah je potrebné aplikovať zákon XXX/XXXX Z.z. o spotrebiteľských úveroch, ustanovenia
B. zákonníka - § 52 a nasledujúce a zákon č. XXX/XXXX Z.z. o ochrane spotrebiteľa.

X. Podľa ust. § 52 ods. X OZ spotrebiteľskými zmluvami sú kúpna zmluva, zmluva o dielo alebo iné
odplatné zmluvy upravené v ôsmej časti tohto zákona a zmluva podľa § 55, ak zmluvnými stranami sú
na jednej strane dodávateľ a na druhej strane spotrebiteľ, ktorý nemohol individuálne ovplyvniť obsah
dodávateľom vopred pripraveného návrhu na uzavretie zmluvy.

X. Podľa ust. § 1 zákona č. XXX/XXXX Z.z. o spotrebiteľských úveroch (ďalej v texte len „zákon

o spotrebiteľských úveroch“), spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie
peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej
platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

X. Podľa ust. § 2 písm. d) zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluvou o spotrebiteľskom úvere

zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje
poskytnutépeňažnéprostriedkyvrátiťazaplatiťcelkovénákladyspotrebiteľaspojenésospotrebiteľským
úverom.

XX. Podľa ust. § 9 ods. X zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem

všeobecných náležitostí podľa B. zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v

rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § XX,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § X1 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri
zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do XX kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

XX. Podľa § X1 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje

za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. X a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. X písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

XX. Súd preskúmal uzavretú zmluvu a zistil, že neobsahuje niektoré zákonom dané náležitosti, tak
ako to ukladá zákon o spotrebiteľských úveroch. F. neobsahuje údaje týkajúce sa ročnej percentuálnej
miery nákladov, ani žiadne iné ustanovenia týkajúce sa ďalších poplatkov spojených s predmetným
úverom, pričom zákon o spotrebiteľských úveroch v § 9 ods. X bode j,k,y) jasne stanovuje, že určenie

podmienok, za ktorých musí spotrebiteľ uhradiť zvýšené náklady, ktoré neboli premietnuté do celkovej
ceny poskytnutej služby a teda ani do M. za poskytnutý úver, musí sa uviesť výška týchto nákladov,
spôsob ich výpočtu alebo ich čo najpresnejší odhad. O. je dôležité najmä z hľadiska žalovaného ,
ktorý ako priemerný spotrebiteľ musí mať pred uzatvorením spotrebiteľskej úverovej zmluvy najviac
informácii, najmä čo sa do jeho povinností v súvislosti s odplatou za poskytnutý úver týka a teda ide o

výšku mesačnej splátky, ich počet, akým spôsobom bola stanovená odmena pre veriteľa za poskytnutie
takéhoto úveru, ročnú percentuálnu mieru nákladov a súhrn všetkých poplatkov, ktoré bude žalovaný
povinný uhradiť v prípade, či už platobnej disciplíny alebo vtedy, ak bude musieť nastúpiť aj sankčný
mechanizmus, v prípade ak žalovaný si nebude svoje záväzky plniť riadne a včas. V tomto konkrétnom
prípade sa v zmluve nenachádzajú základe informácie o poskytnutom spotrebiteľskom úvere, ktoré

žalovaný dostať mal, a to podľa dikcie § 9 zákona o spotrebiteľských úveroch, pričom tieto informácie
musia byť dostupné a známe v čase uzatvárania záväzku a musia byť pre konečného spotrebiteľa
zrozumiteľné a bez zbytočných neznámych, či príliš odborných pojmov.

XX. Súd mal tak za to, že účastníci medzi sebou uzavreli vyššie špecifikovanú úverovú zmluvu, ktorá

však nespĺňa zákonom požadované náležitosti, avšak z vykonaného dokazovania je nepochybné,
že žalobca poskytol žalovanému kreditnú kartu s možnosťou vyčerpať určitý objem peňažných
prostriedkov, a preto súd považuje za preukázané, že zmluva nespĺňa náležitosti uvedené v § 9 ods.X zákona o spotrebiteľskom úvere, a v takomto prípade v nadväznosti na § X1 ods. 1 zákona o
spotrebiteľskom úvere, sa táto zmluva považuje za dohodnutú bez úrokov a bez poplatkov.

XX. Z výpisu pôžičkovej karty F. vyplýva, že žalovaný v období od XX.XX.XXXX- XX.XX.XXXX využil z
predmetnej karty sumu XXXX,XX eur a vykonal úhrady v sume XXXX,XX eur, avšak súd podrobnejšie
preskúmal predložený výpis z karty a zistil, že žalovanému boli účtované rôzne poplatky ako je
správa kartového účtu, náklady vymáhania do vyhl. okamžitej splatnosti, ďalej si žalobca uplatňuje
aj poplatok za postúpenie pohľadávky na vymáhanie, ďalej na ťarchu žalovaného bolo pripísaných

množstvo sankčných a štandardných úrokov a iných poplatkov, pričom výška týchto úrokov je uvedená
len na výpise z pôžičkovej karty a teda štandardná úroková sadzba vo výške XX,XX% ročne a sankčný
úrok vo výške X,XX% ročne, pričom po preskúmaní uzavretej zmluvy bolo zistené, že tieto poplatky
dohodnuté v zmluve neboli, žalobca súdu žiadne iné dôkazy o tom, že vyššie uvedené poplatky boli
riadne dohodnuté, tak ako to vyžaduje zákon o spotrebiteľských úveroch, nepredložil, ani nepreukázal
z čoho vychádzal pri ich účtovaní. Zo znenia zákona o spotrebiteľských úveroch platného a účinného

v čase uzatvorenia zmluvy, jednoznačne vyplývala povinnosť právneho predchodcu žalobcu uviesť v
zmluve priemernú M. a M. ako aj výšku iných poplatkov súvisiacich s poskytnutím úveru.

XX. Podľa názoru súdu, sa všeobecné obchodné podmienky, ani cenník nepovažujú za zmluvu pokiaľ
neboli žalovaným samostatne podpísané, a tak vzhľadom na to, že tento úver sa považuje za bezúročný

a bez poplatkov, veriteľ tieto poplatky nemôže požadovať, a bolo by v rozpore s právnou úpravou a
dobrými mravmi, keby súd tieto poplatky žalobcovi priznal.

XX. Podľa § 457 B. zákonníka, ak je zmluva neplatná, alebo ak bola zrušená, je každý z účastníkov
povinný vrátiť druhému všetko, čo podľa nej dostal.

XX. Podľa výpisu z pôžičkovej karty má súd za preukázané, že žalovaný vyčerpal sumu XXXX,XX
eur a vykonal úhrady vo výške XXXX,XX eur. Na základe toho súd zaviazal žalovaného na zaplatenie
sumy XXX,XX eur ( XXXX,XX-XXXX,XX). Čo sa týka nárokov nad túto čiastku, súd tieto nároky zamietol,
keďže vyplývali z neplatne uzavretej zmluvy.

XX. Podľa § 5X7 ods. 1 B. zákonníka, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní. Ak
ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy
odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len
jednotlivých plnení.

XX. Podľa § 517 ods. X B. zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ
právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

XX. Podľa § 3 nariadenia vlády SR č. XX/XXXX Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia B.
zákonníka platnom do XX.XX.XXXX výška úrokov z omeškania je o X percentuálnych bodov vyššia ako
základná úroková sadzba J. centrálnej banky (ďalej len „J.“) platná k prvému dňu omeškania s plnením
peňažného dlhu.

XX. Podľa § 10c nariadenia vlády č.XX/XXXX Z.z. ak záväzkový vzťah vznikol pred 1. februárom XXXX,
výška úrokov z omeškania sa riadi podľa predpisov účinných k XX. januáru XXXX aj za dobu omeškania
po XX. januári XXXX.

XX. Nakoľko bol žalovaný v omeškaní s plnením, súd ho zaviazal na zaplatenie úroku z omeškania vo
výške X,XX % ročne od XX.XX.XXXX do zaplatenia.

XX. C. § X55 ods. X X. súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

XX. Podľa § 255 ods.2 X. ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania
pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo. T. žalobca
mal len čiastočný úspech a žalovanému žiadne trovy nevznikli, súd rozhodol, že žiadna zo strán nemá
na náhradu trov konania právo.Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresný súd Košice
- okolie.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 127 ods. 1 CSP) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie
dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a/ neboli splnené procesné podmienky,
b/ súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c/ rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d/ konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

e/ súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f/ súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g/ zistenýskutkovýstavneobstojí,pretožesúprípustnéďalšieprostriedkyprocesnejobranyaleboďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h/ rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania. Odvolanie musí byť podpísané a predložené v 3 rovnopisoch.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh

na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.