Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 21. december 2017

Súd: Okresný súd Bardejov
Spisová značka: 6Csp/39/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8217201108
Dátum vydania rozhodnutia: 21. 12. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Milan Majerník, PhD.

ECLI: ECLI:SK:OSBJ:2017:8217201108.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Bardejov sudcom JUDr. Milanom Majerníkom, PhD., v spore žalobcu: EOS KSI Slovensko,

s.r.o., so sídlom Pajštúnska 5, 851 02 Bratislava, IČO: 35 724 803, právne zastúpeného: TOMÁŠ
KUŠNÍR, s.r.o., advokátska kancelária, so sídlom Pajštúnska 5, 851 02 Bratislava, IČO: 36 613 843, proti
žalovanému:M.N.,D..XX.XX.XXXX,N.Š.XX,XXXXXG.,ozaplatenie8.229,23EURspríslušenstvom,
takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je p o v i n n ýzaplatiť žalobcovi 8.229,23 Eur spolu s úrokom z omeškania vo výške 8,05
% ročne zo sumy 6.550,76 Eur od 24. 10. 2015 do zaplatenia, to všetko v lehote 60 dní od právoplatnosti
rozsudku.

Žalobca m á voči žalovanému nárok na náhradu trov konania v rozsahu 100 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca žalobou zo dňa XX.XX.XXXX sa domáhal voči žalovanému zaplatenia sumy vo výške
8.229,23 Eur a úrokov z omeškania 8,05 % ročne zo sumy 6.550,76 Eur od 24.10.2015 do zaplatenia.
Nárok odôvodnil tým, že bola na neho postúpená pohľadávka Slovenskej sporiteľne, a.s., voči
žalovanému zmluvou zo dňa 23.10.2015. Pohľadávka vznikla na základe zmluvy uzavretej medzi jeho
právnym predchodcom a žalovaným dňa XX.XX.XXXX, pričom žalovaný podmienky tejto úverovej
zmluvy porušil, pretože neplnil v stanovených termínoch dohodnuté splátky. Žalovaná suma predstavuje

istinu vo výške 6.550,76 Eur, kapitalizovaný zmluvný úrok 1.507,38 Eur, kapitalizovaný úrok z omeškania
171,09 Eur.

2. Žalovaný sa k žalobe nevyjadril, aj keď táto mu bola doručená do vlastných rúk dňa 26.06.2017.

3. Súd vo veci pojednával dňa 5.12.2017 postupom podľa ustanovenia § 180 CSP v neprítomnosti
žalovaného, ktorý svoju neprítomnosť neospravedlnil, napriek tomu, že mu predvolanie na nariadené

pojednávanie bolo riadne a včas doručené. Na pojednávaní oboznámil obsah spisu postupom podľa
ustanovenia § 204 CSP, a to žalobou, zmluvou o splátkovom úvere zo dňa XX.XX.XXXX, štandardnými
európskymi informáciami o spotrebiteľskom úvere, všeobecnými obchodnými podmienkami Slovenskej
sporiteľne, a.s., podacím hárkom, oznámením o postúpení pohľadávok, zmluvou o postúpení
pohľadávok zo dňa XX.XX.XXXX, prílohou č. 1 k zmluve o postúpení pohľadávok, oznámením
o vyhlásení mimoriadnej splatnosti zo dňa XX.XX.XXXX s doručenkou, pokusom o zmier zo dňa
XX.XX.XXXX, podaním žalobcu zo dňa 20.07.2017, platobnou históriou, produktovými obchodnými

podmienkami pre hypotekárne a splátkové úvery Slovenskej sporiteľne, a.s., výzvou zo dňa
XX.XX.XXXX, ako aj ďalším spisovým materiálom, a zistil tento skutkový stav:4. Dňa XX.XX.XXXX bola uzavretá písomná formulárová zmluva č. XXXXXXXXXX medzi veriteľom -
Slovenskou sporiteľňou, a.s., a žalovaným ako dlžníkom. V časti I. zmluvy sú uvedené jej základné
podmienky a to výška úveru 7.500 Eur, druh úveru spotrebný úver na čokoľvek, typ a výška úrokovej

sadzbyfixnádosplatnosti16,90%p.a.,spracovateľskýpoplatok169Euruhradenýpriuzatvorenízmluvy
z prostriedkov úveru, poplatok za správu úveru 2,99 Eur, poplatok za upomienku 25 Eur, výška splátky
a splatnosť - 48,76 Eur od prvého čerpania úveru do 28.02.2011 a od 27.03.2011 vo výške 138,95 Eur
mesačne k 27 .dňu v kalendárnom mesiaci, počet splátok 119 od 27.03.2011, konečná splatnosť úveru
27.01.2021, RPMN 20,04 %, priemerná hodnota RPMN 11,64 %, celková čiastka spojená s úverom

16.193,36 Eur a uvedené sú aj predpoklady použite na výpočet RPMN: úver bol poskytnutý okamžite a v
plnej výške, dlžník bude plniť svoje povinnosti za podmienok a v lehotách uvedených v úverovej zmluve,
typ a výška úrokovej sadzby platí až do konečnej splatnosti úveru.

5. V časti I. bode 9 sa uvádza, že ak dôjde k akémukoľvek prípadu porušenia napr. v prípade nesplácania
pohľadávky riadne a včas je banka oprávnená postupovať v súlade s úverovými podmienkami,

VOP a všeobecne záväznými právnymi predpismi, najmä je oprávnená požadovať zaplatenie úrokov
z omeškania, vyhlásiť mimoriadnu splatnosť pohľadávky, postúpiť pohľadávku formou exekučného
konania, poskytnúť informácie o tejto skutočnosti do spoločného registra bankových informácií.

6. Slovenská sporiteľňa a.s. až listom zo dňa XX.XX.XXXX vyzvala žalovaného na úhradu omeškaných

splátok vo výške 2.147,03 Eur v lehote 15 dní, v opačnom prípade ju upozornila na oprávnenie
vyhlásiť mimoriadnu splatnosť úveru. To napokon Slovenská sporiteľňa a.s. aj realizovala listom zo dňa
XX.XX.XXXX, ktorým vyhlásila ku dňu XX.XX.XXXX mimoriadnu splatnosť úveru a svoju pohľadávku
vyčíslila na 8.136,95 Eur. Tento list sa žalovanému nepodarilo doručiť, nakoľko z pripojenej doručenky
vyplýva, že zásielka nebola prevzatá v odbernej lehote.

7. Dňa XX.XX.XXXX bola uzavretá písomná zmluva o postúpení pohľadávok medzi Slovenskou
sporiteľňou, a.s., ako postupcom a žalobcom ako postupníkom a z prílohy č. 1 k tejto zmluve vyplýva,
že na žalobcu bola postúpená aj predmetná pohľadávka voči žalovanému.

8. Žalobca listom zo dňa XX.XX.XXXX vyzval žalovaného na úhradu dlžnej sumy vo výške 8.230,67 Eur
v lehote najneskôr do 27.11.2016, v opačnom prípade ju upozornila na uplatnenie pohľadávky na súde.

9. Ako vyplýva z písomného vyjadrenia žalobcu zo dňa 20.07.2017 a platobnej histórie žalovanému
bol dňa 16.02.2011 schválený úver vo výške 7.500 Eur a celkovo uhradil sumu 5.169,86 Eur. Splátky

realizoval vo výške 138,95 Eur dňa 27.03.2011, 27.04.2011, 27.05.2011, 27.06.2011, 27.07.2011,
27.08.2011, 27.09.2011, 27.10.2011, 27.11.2011, 27.12.2011, 27.01.2012, 27.02.2012, vo výške 138,96
Eur dňa 27.03.2012, 27.04.2012, 27.05.2012, 27.06.2012, 27.07.2012, vo výške 3,50 Eur dňa
27.08.2012, vo výške 135,46 Eur dňa 31.08.2012, vo výške 4,14 Eur dňa 27.09.2012, vo výške 134,82
Eur dňa 03.10.2012, vo výške 138,96 Eur dňa 27.10.2012, 27.11.2012, vo výške 12,06 Eur dňa

27.12.2012, vo výške 126,90 Eur dňa 03.01.2013, vo výške 18,20 Eur dňa 27.01.2013, vo výške 0,17
Eur dňa 07.03.2013, vo výške 150 Eur dňa 28.03.2013, vo výške 208,38 Eur dňa 27.05.2013, vo výške
140,15 Eur dňa 26.07.2013, vo výške 145,08 Eur dňa 27.08.2013, vo výške 144,08 Eur dňa 30.09.2013,
vo výške 4,08 Eur dňa 30.10.2013, vo výške 294,09 Eur dňa 08.11.2013, vo výške 144,09 Eur dňa
11.12.2013, vo výške 144,08 Eur dňa 21.01.2014, vo výške 144,10 Eur dňa 07.02.2014, vo výške 144,09

Eurdňa10.03.2014,11.04.2014,09.05.2014,18.06.2014.Zospomínanýchúhradžalovanéhovcelkovej
výške 5.169,86 Eur bola na istinu započítaná suma 1.578,19 Eur, na riadny úrok suma 3.165,58 Eur, na
poplatky 402,40 Eur, a na úrok z omeškania suma 23,69 Eur.

10. Právny vzťah medzi stranami je potrebné posúdiť podľa zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských

úveroch v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy (v danom prípade v znení účinnom od 01.01.2011
do 30.11.2011).

11. Podľa § 1 ods. 2 citovaného zákona spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné
poskytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformepôžičky,úveru,

odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.12. Podľa § 2 písm. a/ citovaného zákona spotrebiteľom sa rozumie fyzická osoba, ktorej je ponúkaný
alebo bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel ako na výkon zamestnania, povolania alebo
podnikania.

13. Podľa § 2 písm. b/ citovaného zákona veriteľom sa rozumie fyzická osoba alebo právnická osoba,
ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti.

14. Podľa § 2 písm. d/ citovaného zákona zmluvou o spotrebiteľskom úvere sa rozumie zmluva, ktorou

sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté
peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.

15.Podľa§9ods.1citovanéhozákonazmluvaospotrebiteľskomúveremusímaťpísomnúformu.Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom
médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

16. Podľa § 9 ods. 2 citovaného zákona zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

17. Súd v danom prípade dospel k záveru, že zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavretá medzi právnym
predchodcom žalobcu a žalovaným je platná, a že obsahuje všetky povinné náležitosti vymenované
v § 9 ods. 2 citovaného zákona. Nebolo teda možné prijať záver o bezúročnosti a bezpoplatkovosti
úveru, a súd mal za preukázanú aj výšku pohľadávky žalobcu. Tá predstavuje nezaplatenú istinu úveru

6.550,76 Eur, nezaplatený kapitalizovaný zmluvný úrok 1.507,38 Eur a nezaplatený kapitalizovaný úrok
z omeškania 171,09 Eur. Výpočet týchto zmluvných úrokov, ako aj úrokov z omeškania je obsiahnutý v
písomnom vyjadrení žalobcu zo dňa 20.07.2017.

18. Aktívna legitimácia žalobcu vyplýva z ustanovenia § 524 a nasl. Občianskeho zákonníka .

19. Podľa § 524 ods. 1 Občianskeho zákonníka veriteľ môže svoju pohľadávku aj bez súhlasu dlžníka
postúpiť písomnou zmluvou inému.

20. Podľa § 524 ods. 2 Občianskeho zákonníka s postúpenou pohľadávkou prechádza aj jej

príslušenstvo a všetky práva s ňou spojené.

21. Podľa § 526 ods. 1 Občianskeho zákonníka postúpenie pohľadávky je povinný postupca bez
zbytočného odkladu oznámiť dlžníkovi. Dokiaľ postúpenie pohľadávky nie je oznámené dlžníkovi
alebo dokiaľ postupník postúpenie pohľadávky dlžníkovi nepreukáže, zbaví sa dlžník záväzku plnením

postupcovi.

22. Súd považoval za platnú aj zmluvu o postúpení pohľadávky a preukázané bolo splnenie zákonnej
podmienky v zmysle § 92 ods. 8 zákona č. 483/2001 Z.z. o bankách. V čase postúpenia pohľadávky
bol už úver zosplatnený a postupca si splnil aj svoju povinnosť pred postúpením pohľadávky vyzvať

žalovaného na úhradu jeho dlhu, čo realizoval listom zo dňa XX.XX.XXXX.

23. Žalobcovi boli priznané aj úroky z omeškania, na ktoré má nárok v zmysle § 517 ods. 1 a 2
Občianskeho zákonníka.

24. Podľa § 517 ods. 1 vety prvej Občianskeho zákonníka dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní,
je v omeškaní.

25. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný

platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.26. Podľa § 3 ods. 1 nariadenia vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 Z.z. v znení účinnom do 31.1.2013
výška úrokov z omeškania je o osem percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba
Európskej centrálnej banky platná k 1. dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

27. Podľa § 10c nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z. v aktuálnom znení, ak záväzkový vzťah vznikol
pred 1.2.2013, výška úrokov z omeškania sa riadi podľa predpisov účinných k 31.1.2013 aj za dobu
omeškania po 31.1.2013.

28. Vzhľadom na to, že zmluvný vzťah medzi právnym predchodcom žalobcu a žalovaným vznikol ešte
v roku 2011, výška úrokov z omeškania sa posudzuje podľa doterajšieho predpisu.

29. O nároku na náhradu trov konania súd rozhodol podľa § 262 ods. 1 CSP a § 255 ods. 1 CSP. Žalobca
bol v spore úspešný v celom rozsahu a preto súd mu priznal aj nárok na náhradu trov konania v plnom
rozsahu.

30. O výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti rozsudku samostatným
uznesením, ktoré vydá súdny úradník (§ 262 ods. 2 CSP).

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní od doručenia jeho písomného vyhotovenia

na Okresný súd Bardejov.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania (§ 127 C.s.p.) uvedie, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie
dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) (§ 363 C.s.p.).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania (§ 364 C.s.p.).

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§ 365 ods. 1

C.s.p.).

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej (§ 365 ods. 2 C.s.p.).

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania (§ 365 ods. 3 C.s.p.).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh

na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.