Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa piatok 24. november 2017

Súd: Okresný súd Žilina
Spisová značka: 6Csp/37/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 5117205545
Dátum vydania rozhodnutia: 24. 11. 2017

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Andrej Kekely
ECLI: ECLI:SK:OSZA:2017:5117205545.5

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Žilina v spore pred sudcom Mgr. Andrejom Kekelym v právnej veci žalobcu: Intrum Slovakia
s. r. o., so sídlom Mýtna 48, 811 07 Bratislava - mestská časť Staré Mesto, IČO: 35 831 154, právne
zastúpená JUDr. Jánom Šoltésom, advokátom so sídlom Mýtna 48, 811 07 Bratislava, IČO: 37 927 795,
proti žalovanému: S. H., J.. XX.XX.XXXX, Y. G. X. XXX/X, XXX XX G. - I.Ľ. G., Š. Q. N., o zaplatenie
1.122,22 eur s prísl., takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu 634,55 eur spolu s úrokmi z omeškania:
- vo výške 5,25 % ročne zo sumy 11,21 eur za deň 20.04.2014,
- vo výške 5,25 % ročne zo sumy 32,88 eur od 21.04.2014 do 20.05.2014,
- vo výške 5,25 % ročne zo sumy 54,55 eur od 21.05.2014 do 24.08.2015,
- vo výške 5,25 % ročne zo sumy 24,55 eur od 25.08.2015 do 18.09.2015,
- vo výške 5,15 % ročne zo sumy 21,67 eur od 21.06.2014 do 20.07.2014,
- vo výške 5,15 % ročne zo sumy 43,33 eur od 21.07.2014 do 20.08.2014,

- vo výške 5,15 % ročne zo sumy 65,- eur od 21.08.2014 do 18.09.2015,
- vo výške 5,15 % ročne zo sumy 39,55 eur od 19.09.2015 do 19.10.2015,
- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 21,67 eur od 21.09.2014 do 20.10.2014,
- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 43,33 eur od 21.10.2014 do 20.11.2014,
- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 65,- eur od 21.11.2014 do 20.12.2014,
- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 86,67 eur od 21.12.2014 do 20.01.2015,

- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 108,33 eur od 21.01.2015 do 20.02.2015,
- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 130,- eur od 21.02.2015 do 20.03.2015,
- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 151,67 eur od 21.03.2015 do 20.04.2015,
- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 173,33 eur od 21.04.2015 do 20.05.2015,
- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 195,- eur od 21.05.2015 do 20.06.2015,
- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 216,67 eur od 21.06.2015 do 20.07.2015,
- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 238,33 eur od 21.07.2015 do 20.08.2015,

- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 260,- eur od 21.08.2015 do 20.09.2015,
- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 281,67 eur od 21.09.2015 do 19.10.2015,
- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 271,21 eur od 20.10.2015 do 16.11.2015,
- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 221,21 eur od 17.11.2015 do 22.02.2016,
- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 171,21 eur od 23.02.2016 do 09.05.2016,
- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 121,21 eur od 10.05.2016 do 27.05.2016,

- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 71,22 eur od 28.05.2016 do zaplatenia,
- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 21,67 eur od 21.10.2015 do 20.11.2015,
- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 43,33 eur od 21.11.2015 do 20.12.2015,
- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 65,- eur od 21.12.2015 do 20.01.2016,
- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 86,67 eur od 21.01.2016 do 20.02.2016,
- vo výške 5,05 % ročne zo sumy 108,33 eur od 21.02.2016 do zaplatenia,
- vo výške 5 % ročne zo sumy 21,67 eur od 21.03.2016 do 20.04.2016,

- vo výške 5 % ročne zo sumy 43,33 eur od 21.04.2016 do 20.05.2016,- vo výške 5 % ročne zo sumy 65,- eur od 21.05.2016 do 20.06.2016,
- vo výške 5 % ročne zo sumy 86,67 eur od 21.06.2016 do 20.07.2016,
- vo výške 5 % ročne zo sumy 108,33 eur od 21.07.2016 do 20.08.2016,

- vo výške 5 % ročne zo sumy 130,- eur od 21.08.2016 do 20.09.2016,
- vo výške 5 % ročne zo sumy 151,67 eur od 21.09.2015 do 20.10.2016,
- vo výške 5 % ročne zo sumy 173,33 eur od 21.10.2016 do 20.11.2016,
- vo výške 5 % ročne zo sumy 195,- eur od 21.11.2016 do 20.12.2016,
- vo výške 5 % ročne zo sumy 216,67 eur od 21.12.2016 do 20.01.2017,

- vo výške 5 % ročne zo sumy 238,33 eur od 21.01.2017 do 20.02.2017,
- vo výške 5 % ročne zo sumy 260,- eur od 21.02.2017 do 20.03.2017,
- vo výške 5 % ročne zo sumy 281,67 eur od 21.03.2017 do 20.04.2017,
- vo výške 5 % ročne zo sumy 303,33 eur od 21.04.2017 do 20.05.2017,
- vo výške 5 % ročne zo sumy 325,- eur od 21.05.2017 do 20.06.2017,
- vo výške 5 % ročne zo sumy 346,67 eur od 21.06.2017 do 20.07.2017,

- vo výške 5 % ročne zo sumy 368,33 eur od 21.07.2017 do 20.08.2017,
- vo výške 5 % ročne zo sumy 390,- eur od 21.08.2017 do 20.09.2017,
- vo výške 5 % ročne zo sumy 411,67 eur od 21.09.2017 do 20.10.2017,
- vo výške 5 % ročne zo sumy 433,33 eur od 21.10.2017 do 20.11.2017 a
- vo výške 5 % ročne zo sumy 455,- eur od 21.11.2017 do zaplatenia,

a to všetko do troch dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

Žalobu vo zvyšnej časti zamieta zamieta.

Žiadna zo strán sporu nemá na náhradu trov konania právo.

o d ô v o d n e n i e :

1. Pôvodný žalobca obchodná spoločnosť Consumer Finance Holding, a. s., so sídlom Hlavné nám.
12, 060 01 Kežmarok, IČO: 35 923 130 (ďalej len „CFH“) sa žalobou zo dňa 13.02.2017 doručenou
Okresnému súdu Žilina dňa 15.02.2017 domáhal rozhodnutia súdu, ktorým by bola žalovanému uložená
povinnosť zaplatiť mu sumu 1.122,22 eur spolu s úrokmi z omeškania vo výške 5,25 % ročne od

20.04.2014 do zaplatenia a zároveň mu nahradiť trovy konania.
2. Žalobu pôvodný žalobca skutkovo odôvodnil tým, že dňa 12.07.2013 uzavrel so žalovaným zmluvu o
pôžičke evidenčné č. XXXXXXX, na základe ktorej poskytol žalovanému celkovú sumu pôžičky 2.432,40
eur. Podľa zmluvy o pôžičke mal žalovaný splácať pôžičku v pravidelných 60 mesačných splátkach v
sume 41,72 eur. Doposiaľ uhradil žalovaný sumu 497,16 eur. Vzhľadom na to, že žalovaný porušil svoju

povinnosť splácať poskytnutú pôžičku, resp. jednotlivé povinné splátky riadne a včas, t. j. v súlade so
zmluvou a podmienkami k zmluve, dňa 26.02.2014 listom - predžalobná upomienka vyzval žalovaného
k úhrade dlžných splátok s upozornením na možnosť vyhlásenia splatnosti celého úveru. Nakoľko
k úhrade dlžných splátok nedošlo, dňa 19.04.2014 úver zosplatnil. Doposiaľ žalovaný dlžné splátky
neuhradil. Celkový dlh žalovaného ku dňu spísania žaloby tak predstavuje sumu 1.122,22 eur. Žalovaný

mal celkovo uhradiť sumu 1.579,78 eur. Súčasťou žalovanej pohľadávky sú aj náklady, ktoré žalobcovi
vznikli v súvislosti s vymáhaním pohľadávky vo výške 39,60 eur. Po zohľadnení úhrad žalovaného v
celkovej sume 497,16 eur, je výška žalovanej pohľadávky v sume 1.122,22 eur (1.579,78 eur + 39,60 eur
- 497,16 eur). Žalobca napokon uviedol, že si súčasne uplatňuje nárok na zákonné úroky z omeškania.
Ako dôkazy na preukázanie svojich skutkových tvrdení žalobca označil: zmluvu o pôžičke, Podmienky

k zmluve o pôžičke, Všeobecné obchodné podmienky, predžalobnú upomienku s doručenkou a prehľad
splátok a úhrad.
3. Žalovaný sa k žalobe a jej prílohám, ktoré mu boli doručené riadne do vlastných rúk, aj napriek výzve
súdu v určenej lehote (a to ani do rozhodnutia súdu v spore) písomne nevyjadril.
4. Uznesením č. k. 6Csp/37/2017-50 zo dňa 21.08.2017 vydaným podľa ust. § 80 ods. 1 a 2 CSP na

spoločný návrh pôvodného žalobcu a žalobcu zo dňa 27.06.2017 súd pripustil zmenu subjektu na strane
žalobcu, a to vstupom žalobcu do konania na miesto pôvodného žalobcu: CFH.
5. Súd vec prejednal na pojednávaní dňa 24.11.2017 v neprítomnosti strán sporu a právneho zástupcu
žalobcu. Od predvolania žalobcu na pojednávanie súd upustil v zmysle ust. § 178 ods. 1 CSP, pričom
jeho právny zástupca mal predvolanie na pojednávanie riadne doručené a žalovaný mal predvolanie napojednávanie doručené fikciou v súlade s ust. § 111 ods. 3 CSP. Strany sporu, ako ani právny zástupca
žalobcu neprítomnosť na pojednávaní neospravedlnili a ani nepožiadali o jeho odročenie.
6. Súd tak na základe žalobcom produkovaných dôkazov, ako aj vychádzajúc z nesporných skutkových

tvrdení žalobcu (§ 151 ods. 1 CSP), dospel k nasledovným skutkovým zisteniam, pričom vec posúdil
podľa nižšie uvedených ustanovení právnych predpisov a dospel k nasledovným záverom.
7. Zmluvou o postúpení pohľadávok uzavretou medzi pôvodným žalobcom CFH ako postupcom a
žalobcom ako postupníkom dňa 18.05.2017 došlo k postúpeniu pohľadávky postupcu voči žalovanému
identifikovanej: celkovou výškou postupovanej pohľadávky 1.122,22 eur, menom a priezviskom, rod.

č. a bydliskom dlžníka - žalovaného a evid. č. zmluvy XXXXXXX (dôkazy predložené žalobcom na
č. l. 41 spisu - žiadosť o postúpenie a prevod, na č. l. 42 spisu - príloha č. 3 k rámcovej zmluve o
postúpení pohľadávok, č. l. 43 rámcová zmluva o postúpení pohľadávok zo dňa 30.06.2016 a čl. 47
spisu - oznámenie pôvodného žalobcu o postúpení pohľadávky zo dňa 23.05.2017).
8. Dňa 12.07.2013 uzavrela CFH ako veriteľ so žalovaným ako dlžníkom zmluvu o poskytnutí najľahšej
pôžičky č. XXXXXXXXXX, evid. č. XXXXXXX (dôkaz predložený pôvodným žalobcom na č. l. 3

spisu), ktorej súčasťou ako čl. IX. zmluvy boli Zmluvné podmienky (ďalej len „ZP“), ktorej predmetom
bolo bezúčelové poskytnutie peňažnej sumy vo výške 1.300,- eur zo strany SFH žalovanému za
nasledovných podmienok: počet mesačných splátok 60, mesačná splátka bez poistenia vo výške 40,54
eur, mesačná splátka s poistením 41,72 eur, so sadzbou poistenia 2,90 % z dojednanej výšky pravidelnej
mesačnej splátky (čl. 8 bod 8.3 ZP), s mesačnou výškou poistenia 1,18 eur, so splatnosťou vždy do 20.

dňa príslušného kalendárneho mesiaca a splatnosťou prvej splátky do 20.08.2013 [čl. 6 bod 6.1, 6.2
a 6.3 ZP a prehľad splátok a úhrad] a termínom konečnej splatnosti (mesiac/rok) 7/2018, s celkovými
nákladmi spotrebiteľa 1.132,40 eur, s celkovou čiastkou, ktorú musí žalovaný uhradiť CFH, vo výške
2.432,40 eur, s RPMN: 32 %, s priemernou RPMN: 48,52 %, spôsobom poskytnutia pôžičky v hotovosti.
Zároveň bolo dojednané medzi účastníkmi zmluvy poistenie schopnosti splácať splátky, a to tak, že

žalovaný podpisom na zmluve (a nezačiarknutím inej možnosti v texte zmluvy vrátane možnosti bez
poistenia) vyjadril svoj súhlas s poistením schopnosti splácať splátky pôžičky, pričom poistenie mu malo
vzniknúť na základe rámcovej zmluvy o poistení č. SLP2014 (ďalej len „RZoP“) uzavretej medzi CFH
(ako poistníkom) a Poisťovňou Cardif Slovakia, a. s. a Všeobecných poistných podmienok poistiteľa
uvedených v čl. 8 ZP, a to v rozsahu základného súboru poistenia - pre prípad pracovnej neschopnosti,

plnej a trvalej invalidity a smrti. Žalovaný sa zaviazal (čl. 6 bod 6.1 ZP) riadne a včas splácať poskytnutú
pôžičku, a to v pravidelných mesačných splátkach so splatnosťou uvedenou vyššie v tomto odseku
odôvodnenia tohto rozsudku.
9. Z listiny označenej navrhovateľom ako „Prehľad splátok a úhrad“ (dôkaz predložený pôvodným
žalobcom na č. l. 8 spisu) vyplýva, že žalovanému boli v danom prípade predpísaných na úhradu 8

splátok vo výške 41,72 eur, a to so splatnosťou 1. z nich dňa 20.08.2013, každej nasledujúcej do 20. dňa
nasledujúceho kalendárneho mesiaca, so platnosťou poslednej z nich 20.03.2014. Žalovaný vykonal na
svoje peňažné záväzky nasledovné úhrady: dňa 17.07.2013 v sume 41,72 eur, dňa 20.08.2013 v sume
42,- eur, dňa 19.11.2013 v sume 83,44 eur, dňa 24.08.2015 v sume 30,- eur, dňa 18.09.2015 v sume
50,- eur, dňa 19.10.2015 v sume 50,- eur, dňa 16.11.2015 v sume 50,- eur, dňa 22.02.2016 v sume 50,-

eur, dňa 09.05.2016 v sume 50,- eur a dňa 27.05.2016 v sume 50,- eur, t. j. celkovo úhrady v sume
497,16 eur. Dňa 19.04.2014 bola žalovanému predpísaná na úhradu splátka vo výške 1.246,02 eur.
10. Súd považoval medzi stranami sporu za nesporné tvrdenie žalobcu, že CFH poskytla žalovanému
peňažné prostriedky v dojednanej výške 1.300,- eur.
11. Predžalobnou upomienkou zo dňa 26.02.2014 (dôkaz predložený pôvodným žalobcom na č. l. 15

spisu) CFH oznamovala žalovanému, že eviduje nedoplatok na splátkach k zmluve č. 6150961 zo dňa
12.07.2013 vo výške 133,19 eur. Súčasne CFH vyzvala žalovaného vyzval žalovaného k úhrade splátky
splatnej v mesiaci 12/2013 s upozornením, že ak k tejto úhrade nedôjde do 06.04.2014 bude oprávnená
úver zosplatniť. Súd mal z doručenky listovej zásielky CFH adresovanej žalovanému (dôkaz predložený
pôvodným žalobcom na č. l. 7 a 8 spisu) za preukázané, že žalovaný si neprevzal túto listovú zásielku

v úložnej lehote, ktorá uplynula dňa 16.03.2014.
12. Podľa ust. § 1 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom od 11.06.2010
do 31.03.2015, tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním spotrebiteľského
úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru,

náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených
s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.
13. Podľa ust. § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. v znení účinnom od 11.06.2010 do 31.05.2014,
spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov nazáklade zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
14. Podľa ust. § 2 písm. a) zákona č. 129/2010 Z. z. v znení zákona č. 394/2011 Z. z. účinnom

od 01.12.2011, na účely tohto zákona sa rozumie spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v
rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania [5a) napríklad zákon Slovenskej národnej rady č.
138/1992Zb.oautorizovanýcharchitektochaautorizovanýchstavebnýchinžinierochvzneníneskorších
predpisov, zákon č. 586/2003 Z. z. o advokácii a o zmene a doplnení zákona č. 455/1991 Zb.
o živnostenskom podnikaní (živnostenský zákon) v znení neskorších predpisov v znení neskorších

predpisov].
15. Podľa ust. § 2 písm. b), d), g), h), i), j) a l) zákona č. 129/2010 Z. z. v znení účinnom od 11.06.2010
do 22.12.2015, na účely tohto zákona sa rozumie b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba,
ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti, d) zmluvou o
spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver
a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa

spojené so spotrebiteľským úverom, g) celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským
úverom všetky náklady vrátane úrokov, provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí
spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem
notárskych poplatkov; do celkových nákladov patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so
zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmä poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o

poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných
podmienok, h) celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského
úveru a celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom, i) ročnou percentuálnou
mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom, vyjadrené ako ročné
percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19, j) úrokovou sadzbou spotrebiteľského

úveru úroková sadzba vyjadrená ako fixné alebo variabilné percento, ktoré sa na ročnom základe
uplatňuje z výšky čerpaného spotrebiteľského úveru, l) celkovou výškou spotrebiteľského úveru
maximálna výška alebo súčet všetkých finančných prostriedkov poskytnutých na základe zmluvy o
spotrebiteľskom úvere.
16. Podľa ust. § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. v znení účinnom od 11.06.2010, zmluva o

spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej
vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.
17. Podľa ust. 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. v znení zákona č. 394/2011 Z. z. účinnom od 01.12.2011
do 31.03.2015, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho
zákonníka (§ 52 až 60 Občianskeho zákonníka v znení neskorších predpisov) musí obsahovať tieto

náležitosti: a) druh spotrebiteľského úveru, b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak
ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a
identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu; ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o
spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere
obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta

právnickú osobu alebo fyzickú osobu, c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť
reklamáciu alebo sťažnosť, d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu
osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania
a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo
službe spotrebiteľom, f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti

spotrebiteľského úveru, g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky
upravujúce jeho čerpanie, h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere
vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar
alebo poskytnutú službu alebo ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu
spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú

sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia,
v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob
vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského
úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského
úveru,j)ročnúpercentuálnumierunákladovacelkovúčiastku,ktorúmusíspotrebiteľzaplatiť,vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov, k) výšku, počet a termíny
splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k
jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účelyjeho splatenia, l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku
5, ak sa amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne
a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere, m) súhrnný prehľad, ktorý

obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov,
ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny, n) prípadne poplatky za vedenie jedného
alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie
účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie
a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za

akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania
spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru, q)
veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony
notára, ak sú veriteľovi známe, s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia, t) právo
na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení spotrebiteľského

úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti
podľa § 16, u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, v) informáciu o možnosti
mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, w) právo na odstúpenie od zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a ďalšie podmienky jeho
vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu a príslušný úrok podľa

§ 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu, x) názov a adresu príslušného
kontrolného orgánu podľa § 23, y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný
spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2
za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na
príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych

dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny
štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za
predchádzajúci kalendárny štvrťrok.
18. Podľa ust. § 11 ods. 1 písm. b) zákona č. 129/2010 Z. z. v znení zákona č. 352/2012 Z. z. účinnom od
01.01.2013 do 31.03.2015, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov,

ak zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y).
19. Podľa ust. § 52 ods. 1 zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka (ďalej len „OZ“) v znení zákona
č. 568/2007 Z. z. účinnom od 01.01.2008, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.
20. Podľa ust. § 52 ods. 3 OZ v znení zákona č. 568/2007 Z. z. účinnom od 01.01.2008, dodávateľ

je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej
alebo inej podnikateľskej činnosti.
21. Podľa ust. § 52 ods. 4 OZ v znení zákona č. 379/2008 Z. z. účinnom od 01.11.2008, spotrebiteľ
je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej
obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

22. Podľa ust. § 53 ods. 9 OZ v znení zákona č. 161/2011 Z. z. účinnom od 01.07.2011, ak ide o plnenie
zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa §
565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil
spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie tohto práva.
23. Podľa ust. § 121 ods. 3 OZ, príslušenstvom pohľadávky sú úroky, úroky z omeškania, poplatok z

omeškania a náklady spojené s jej uplatnením.
24. Podľa ust. § 517 ods. 1 OZ v znení zákona č. 509/1991 Zb. účinnom od 01.01.1992, dlžník, ktorý svoj
dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní. Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej
mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie
veriteľa za týchto podmienok týkať aj len jednotlivých plnení.

25. Podľa ust. § 517 ods. 2 OZ v znení zákona č. 509/1991 Zb. účinnom od 01.01.1992, ak ide o
omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z
omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania
a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.
26. Podľa ust. § 524 ods. 1 OZ v znení zákona č. 509/1991 Zb. účinnom od 01.01.1992, veriteľ môže

svoju pohľadávku aj bez súhlasu dlžníka postúpiť písomnou zmluvou inému.
27. Podľa ust. § 524 ods. 2 OZ v znení zákona č. 509/1991 Zb. účinnom od 01.01.1992, s postúpenou
pohľadávkou prechádza aj jej príslušenstvo a všetky práva s ňou spojené.28. Podľa ust. § 565 OZ v znení zákona č. 509/1991 Zb., ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ
žiadať o zaplatenie celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v
rozhodnutí určené. Toto právo však môže veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej

splátky.
29. Podľa ust. § 566 ods. 2 OZ v znení zákona č. 568/2007 Z. z. účinnom od 01.01.2008, pri čiastočnom
plnení peňažného dlhu sa plnenie dlžníka započítava najprv na istinu a potom na úroky, ak dlžník neurčí
inak.
30. Podľa ust. § 657 OZ v znení zákona č. 509/1991 Zb., zmluvou o pôžičke prenecháva veriteľ dlžníkovi

veci určené podľa druhu, najmä peniaze, a dlžník sa zaväzuje vrátiť po uplynutí dohodnutej doby veci
rovnakého druhu.
31. Podľa ust. § 658 ods. 1 OZ v znení zákona č. 509/1991 Zb., pri peňažnej pôžičke možno dohodnúť
úroky.
32. Podľa ust. § 3 nariadenia Vlády SR č. 87/1995 Z. z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka v znení nariadenia Vlády SR č. 30/2013 Z. z. účinnom od 01.02.2013, výška

úrokov z omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej
centrálnej banky (§ 17 ods. 1 zákona č. 659/2007 Z.z. o zavedení meny euro v Slovenskej republike a
o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov) platná k prvému dňu omeškania
s plnením peňažného dlhu.
33. Z vykonaného dokazovania mal tak súd za preukázané, že medzi právnym predchodcom žalobcu

(CFH) a žalovaným vznikol záväzkovo-právny vzťah na základe vyššie uvedenej uzavretej zmluvy o
poskytnutí najľahšej pôžičky zo dňa 12.07.2013. S poukazom na to, že zo strany právneho predchodcu
žalobcu išlo bez najmenších pochybností o činnosť v zmysle ust. § 2 ods. 1 Obchodného zákonníka a zo
strany žalovaného nešlo o konanie v rámci predmetu jeho obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej
činnosti, súd mal za to, že išlo o uzavretie spotrebiteľskej zmluvy podľa ust. § 52 a nasl. OZ. Keďže

v danom prípade išlo o poskytnutie peňažných prostriedkov v sume 1.300,- eur, súd konštatuje, že v
danom prípade išlo o uzavretie zmluvy o spotrebiteľskom úvere podľa cit. ust. § 2 písm. d) zákona č.
129/2010 Z. z. Súd sa tak v ďalšom zaoberal otázkou, o aký zmluvný typ, t. j. o uzavretie akej zmluvy
medzi účastníkmi zmluvy išlo, a to vzhľadom k tomu, že spotrebiteľská zmluva, ako to vyplýva priamo
zo znenia cit. ust. § 52 ods. 1 OZ, resp. zmluva o spotrebiteľskom úvere, ako to vyplýva priamo zo

znenia ust. § 1 ods. 2 a § 2 písm. d) zákona č. 258/2001 Z. z., nie je samostatným zmluvným typom.
V danom prípade sa účastníci zmluvy dohodli, že CFH prenechá žalovanému peňažnú sumu 1.300,-
eur a žalovaný vráti túto peňažnú sumu CFH spolu s dohodnutým anuitným úrokom (viď definícia v čl.
2 ZP, v zmysle ktorej splátka znamená peňažnú čiastku dohodnutú medzi žalovaným a CFHv zmluve
za obdobie jedného mesiaca, ktorou žalovaný spláca celkovú čiastku, skladajúcu sa z dohodnutého

anuitného úroku, príslušnej časti istiny a poistenia). Súd poukazuje na to, že zmluvou o pôžičke podľa
cit. ust. § 657 OZ prenecháva veriteľ dlžníkovi veci určené podľa druhu, najmä peniaze, a dlžník sa
zaväzuje vrátiť po uplynutí dohodnutej doby veci rovnakého druhu. Zmluva o pôžičke má reálny (nie len
konsenzuálny) charakter. Vznik pôžičky predpokladá nielen dohodu strán, ale aj skutočné odovzdanie
predmetu pôžičky. Vzhľadom k uvedenému právnemu výkladu, ako aj vzhľadom k vyššie konštatovanej

podstate zmluvných záväzkov CFH a žalovaného, dospel súd (rovnako ako to udával pôvodný žalobca
v podanej žalobe), že v danom prípade došlo k uzavretiu zmluvy o pôžičke (ust. § 657 OZ).
34. Súd tak vychádzal z toho, že CFH svoju povinnosť podľa ust. § 657 OZ splnil prenechaním peňažnej
sumy1.300,-euržalovanémustým,žežalovanýsamalzaviazaťvrátiťCFHtútosumuzvýšenúoanuitný
úrok a platiť mesačne poistné na poistenie schopnosti splácať splátky pôžičky, t. j., že žalovaný sa mal

zaviazať zaplatiť CFH celkovo sumu 2.432,40 eur (celková čiastka) a celkové poistné v sume 70,80 eur
(60 splátok x 1,18 eur), a to v 60-ich mesačných splátkach vo výške 41,72 eur s poistením, resp. 40,54
eur bez poistenia.
35. Súd však poukazuje na to, že dotknutá zmluva uzavretá medzi jej účastníkmi neobsahovala
náležitosť podľa cit. ust. § 9 ods. 2 písm. i) zákona č. 129/2010 Z. z., a to údaj o úrokovej sadzbe

spotrebiteľského úveru [§ 2 písm. j) zákona č. 129/2010 Z. z.] Keďže bol nepochybne žalovanému
poskytnutý spotrebiteľský úver vo výške 1.300,- eur, je však v zmysle cit. ust. § 11 ods. 1 písm. b) zákona
č. 129/2010 Z. z. v znení platnom v čase uzavretia zmluvy zmluva uzavretá medzi jej účastníkmi aj
napriek chýbajúcim podstatným náležitostiam platná, ale rovnako v zmysle uvedeného cit. ustanovenia
sa poskytnutý spotrebiteľský úver považuje za bezúročný a bez poplatkov. Preto tak bolo povinnosťou

žalovanéhoCFHvrátiťlenposkytnutúpeňažnúsumu1.300,-eur,atov60-ichrovnomernýchmesačných
splátkach vo výške 21,6667 eur (mesačná splátka = poskytnutá suma 1.300,- eur / 60 splátok = 21,6667
eur) bez poistného, resp. v 60-ich rovnomerných mesačných splátkach vo výške 22,2967 eur (mesačné
poistné = 2,9 % zo sumy mesačnej splátky bez poistného, t. j. 2,9 % zo sumy 21,6667 eur = 0,63 eur;potom splátka s poistným = 21,6667 eur + 0,63 eur = 22,2967 eur) s poistným, so splatnosťou prvej
splátky dňa 20.08.2013 a poslednej dňa 20.07.2018 a pri splatnosti 2. až 59. splátky 20. dňa príslušného
kalendárneho mesiaca. Pokiaľ sa žalobca domáhal voči žalovanému nároku na zaplatenie dojednaných

úrokov vrátane úrokov z omeškania vo výške 5,25 % ročne zo sumy úrokov od 20.04.2014 do zaplatenia,
v tejto časti bola žaloba žalobcu nedôvodná bez právneho základu.
36. Je možné konštatovať, že žalovaný si svoju povinnosť úhrady 60-ich mesačných splátok vo výške
22,2967 eur splnil riadne a včas len čiastočne, a to v rozsahu v rozsahu sumy 167,16 eur (úhrady
žalovaného zo dňa 17.07.2013 vo výške 41,72 eur, zo dňa 20.08.2013 vo výške 42,- eur a zo dňa

19.11.2013 vo výške 83,44 eur) zodpovedajúcej prvým 7-im splátkam vo výške 22,2967 eur splatným v
období od 20.08.2013 do 20.02.2014 a časti 8. splátky vo výške 11,0831 eur splatnej dňa 20.03.2014
[(7 x 22,2967 eur) + 11,0831 eur = 167,16 eur]. Následne sa už dostal do s plnením svojich zmluvných
záväzkov do omeškania v ďalej uvedenom rozsahu.
37. Ku dňu 19.04.2014 tak bol žalovaný v omeškaní s plnením svojho zmluvného záväzku platiť
CFH splátky úveru vo výške 22,2967 eur len v rozsahu časti 8. splátky splatnej dňa 20.03.2014 vo

výške 11,2136 eur, teda nebol v omeškaní s plnením splátky po dobu troch mesiacov. Preto ak CFH
dňa 19.04.2014 požiadala žalovaného o úhradu všetkých splátok pôžičky jednorázovo (teda pôžičku
zosplatnila), tento jej právny úkon bol v rozpore so znením cit. ust. § 53 ods. 9 OZ (napokon aj znením
ust. čl.12 bod 12.4 ZP) a teda z dôvodu tohto rozporu so zákonom podľa ust. § 39 OZ neplatný. Žalovaný
mal tak aj naďalej povinnosť splácať predmetnú pôžičku v splátkach vo vyššie súdom deklarovanej

výške so splatnosťou do 20. dňa príslušného kalendárneho mesiaca so splatnosťou poslednej splátky
dňa 20.07.2018. Keďže však zjavne CFH už po dni splatnosti 8. splátky, t. j. po dni 20.03.2014
nepožadovala od žalovaného poistné (keďže následne dňa 19.04.2014, t. j. predo dňom splatnosti 9.
splátky žalovanému vyúčtovala zosplatnený dlh v celom rozsahu; viď prehľad splátok a úhrad) súd
pre účely tohto rozhodnutia vychádzal z toho, že žalovaný na žalované nároky, ktoré urobil žalobca

predmetom sporu, mal následne počnúc 9. splátkou splatnou dňa 20.04.2014 hradiť mesačne splátky
už len v sume 21,6667 eur (t. j. splátky bez úrokov a poplatkov a bez poistného). Ak súd vezme do
úvahy vyššie uvedené a plnenie žalovaného v danom prípade v celkovej výške 497,16 eur, dlh žalobcu
na splátkach je vo výške 807,88 eur [8 splátok s poistným každá vo výške 22,2967 eur + 52 splátok bez
poistného každá vo výške 21,6667 eur = 8 x 22,2967 eur + 52 x 21,6667 = 178,3736 eur + 1.126,6684

eur = 1.305,042 eur = celková suma, ktorú mal v danom prípade žalovaný na žalované nároky zaplatiť;
1.305,042 eur - úhrady žalovaného vo výške 497,16 eur = 807,882 eur po zaokrúhlení na celé eurocenty
= 807,88 eur]
38. Žalovaný sa v zmysle uvedeného v predchádzajúcom odseku odôvodnenia tohto rozsudku dostal ku
dňu 20.04.2014 (t. j. ku dňu, od ktorého si žalobca uplatňoval nárok na zaplatenie úrokov z omeškania)

doomeškaniasplnenímsvojichpeňažnýchzáväzkov(§517ods.1OZ)asúčasnebolďalejsichplnením
ku dňu vyhlásenia tohto rozsudku (t. j. ku dňu 24.11.2017) v omeškaní v nasledovnom rozsahu:
a) so zaplatením sumy 11,2136 eur (časti 8. splátky splatnej dňa 20.03.2014) a v tomto omeškaní (v
omeškaní bol žalobca už od 21.03.2014, t. j. deň po splatnosti 8. splátky) bol ďalej až do dňa 24.08.2015
(deň úhrady sumy 30,- eur zo strany žalovaného),

b) so zaplatením sumy 21,6667 eur (9. splátky splatnej dňa 20.04.2014), a to od 21.04.2014 (dňom
nasledujúcim po splatnosti 9. splátky) a v tomto omeškaní bol ďalej v rozsahu sumy 18,7864 eur až do
dňa 24.08.2015 (deň úhrady sumy 30,- eur zo strany žalovaného) a v rozsahu sumy 2,8803 eur až do
dňa 18.09.2015 (deň úhrady sumy 50,- eur zo strany žalovaného),
c) so zaplatením sumy 21,6667 eur (10. splátky splatnej dňa 20.05.2014), a to od 21.05.2014 (dňom

nasledujúcim po splatnosti 10. splátky) a v tomto omeškaní bol ďalej až do dňa 18.09.2015 (deň úhrady
sumy 50,- eur zo strany žalovaného),
d) so zaplatením sumy 21,6667 eur (11. splátky splatnej dňa 20.06.2014), a to od 21.06.2014 (dňom
nasledujúcim po splatnosti 11. splátky) a v tomto omeškaní bol ďalej až do dňa 18.09.2015 (deň úhrady
sumy 50,- eur zo strany žalovaného),

e) so zaplatením sumy 21,6667 eur (12. splátky splatnej dňa 20.07.2014), a to od 21.07.2014 (dňom
nasledujúcim po splatnosti 12. splátky) a v tomto omeškaní bol ďalej v rozsahu sumy 3,7863 eur až do
dňa 18.09.2015 (deň úhrady sumy 50,- eur zo strany žalovaného) a v rozsahu sumy 17,8804 eur až do
dňa 19.10.2015 (deň úhrady sumy 50,- eur zo strany žalovaného),
f) so zaplatením sumy 21,6667 eur (13. splátky splatnej dňa 20.08.2014), a to od 21.08.2014 (dňom

nasledujúcim po splatnosti 13. splátky) a v tomto omeškaní bol ďalej až do dňa 19.10.2015 (deň úhrady
sumy 50,- eur zo strany žalovaného),
g) so zaplatením sumy 21,6667 eur (14. splátky splatnej dňa 20.09.2014), a to od 21.09.2014 (dňom
nasledujúcim po splatnosti 14. splátky) a v tomto omeškaní bol ďalej v rozsahu sumy 10,4529 eur až dodňa 19.10.2015 (deň úhrady sumy 50,- eur zo strany žalovaného) a v rozsahu sumy 11,2138 eur až do
dňa 16.11.2015 (deň úhrady sumy 50,- eur zo strany žalovaného),
h) so zaplatením sumy 21,6667 eur (15. splátky splatnej dňa 20.10.2014), a to od 21.10.2014 (dňom

nasledujúcim po splatnosti 15. splátky) a v tomto omeškaní bol ďalej až do dňa 16.11.2015 (deň úhrady
sumy 50,- eur zo strany žalovaného),
i) so zaplatením sumy 21,6667 eur (16. splátky splatnej dňa 20.11.2014), a to od 21.11.2014 (dňom
nasledujúcim po splatnosti 16. splátky) a v tomto omeškaní bol ďalej v rozsahu sumy 17,1195 eur až do
dňa 16.11.2015 (deň úhrady sumy 50,- eur zo strany žalovaného) a v rozsahu sumy 4,5472 eur až do

dňa 22.02.2016 (deň úhrady sumy 50,- eur zo strany žalovaného),
j) so zaplatením sumy 21,6667 eur (17. splátky splatnej dňa 20.12.2014), a to od 21.12.2014 (dňom
nasledujúcim po splatnosti 17. splátky) a v tomto omeškaní bol ďalej až do dňa 22.02.2016 (deň úhrady
sumy 50,- eur zo strany žalovaného),
k) so zaplatením sumy 21,6667 eur (18. splátky splatnej dňa 20.01.2015), a to od 21.01.2015 (dňom
nasledujúcim po splatnosti 18. splátky) a v tomto omeškaní bol ďalej až do dňa 22.02.2016 (deň úhrady

sumy 50,- eur zo strany žalovaného),
l) so zaplatením sumy 21,6667 eur (19. splátky splatnej dňa 20.02.2015), a to od 21.02.2015 (dňom
nasledujúcim po splatnosti 19. splátky) a v tomto omeškaní bol ďalej v rozsahu sumy 2,1194 eur až do
dňa 22.02.2016 (deň úhrady sumy 50,- eur zo strany žalovaného) a v rozsahu sumy 19,5473 eur až do
dňa 09.05.2016 (deň úhrady sumy 50,- eur zo strany žalovaného),

m) so zaplatením sumy 21,6667 eur (20. splátky splatnej dňa 20.03.2015), a to od 21.03.2015 (dňom
nasledujúcim po splatnosti 20. splátky) a v tomto omeškaní bol ďalej až do dňa 09.05.2016 (deň úhrady
sumy 50,- eur zo strany žalovaného),
n) so zaplatením sumy 21,6667 eur (21. splátky splatnej dňa 20.04.2015), a to od 21.04.2015 (dňom
nasledujúcim po splatnosti 21. splátky) a v tomto omeškaní bol ďalej v rozsahu sumy 8,786 eur až do

dňa 09.05.2016 (deň úhrady sumy 50,- eur zo strany žalovaného) a v rozsahu sumy 12,8807 eur až do
dňa 27.05.2016 (deň úhrady sumy 50,- eur zo strany žalovaného),
o) so zaplatením sumy 21,6667 eur (22. splátky splatnej dňa 20.05.2015), a to od 21.05.2015 (dňom
nasledujúcim po splatnosti 22. splátky) a v tomto omeškaní bol ďalej až do dňa 27.05.2016 (deň úhrady
sumy 50,- eur zo strany žalovaného),

p) so zaplatením sumy 21,6667 eur (23. splátky splatnej dňa 20.06.2015), a to od 21.06.2015 (dňom
nasledujúcim po splatnosti 23. splátky) a v tomto omeškaní bol ďalej v rozsahu sumy 15,4526 eur až
do dňa 27.05.2016 (deň úhrady sumy 50,- eur zo strany žalovaného) a v rozsahu sumy 6,2141 eur je
naďalej aj ku dňu vyhlásenia tohto rozsudku a
q) so zaplatením 24. splátky (splatnej dňa 20.07.2015) až 52. splátky (splatnej dňa 20.11.2017) každej

vo výške 21,6667 eur, a to od prvého dňa splatnosti tej ktorej splátky v rozsahu sumy 21,6667 eur (t. j. so
zaplatením24.splátkyvsume21,6667eurod21.07.2015,sozaplatením25.splátkyvsume21,6667eur
od 21.08.2015, ......, so zaplatením 52. splátky v sume 21,6667 eur od 21.11.2017) a v tomto omeškaní
je naďalej aj ku dňu vyhlásenia tohto rozsudku.
39. Pokiaľ sa tak žalobca po postúpení pohľadávky (§ 524 OZ) ako postupník, na ktorého z CFH ako

postupcuprešloprávoveriteľanapeňažnéplneniepodľapredmetnejzmluvyzodňa12.07.2013domáhal
zaplatenia sumy 1.122,22 eur, súd dospel s poukazom na bezúročnosť predmetného spotrebiteľského
úveru [§ 11 ods. 1 písm. b) zákona č. 129/2010 Z. z.], ďalej s poukazom na splatnosť peňažného záväzku
žalovaného (t. j., že ku dňu vyhlásenia rozsudku v prejednávanej veci nedošlo ešte k splatnosti 53.
splátky splatnej dňa 20.12.2017 až 60. splátky splatnej dňa 20.07.2018 každej vo výške 21,6667 eur,

t. j. v celkovej sume 173,3336 eur (8 splátok x 21,6667 eur = 173,3336 eur) po zaokrúhlení na celé
eurocenty 173,33 eur, teda v tomto rozsahu bola žaloba podaná a o žalobe rozhodnuté týmto rozsudkom
pred splatnosťou peňažného záväzku žalovaného (t. j. žaloba bola podaná predčasne) a napokon s
poukazom na to, že celú sumu úhrad žalovaného 497,16 eur bolo treba započítať na úhradu peňažného
záväzku žalovaného z predmetnej zmluvy zo dňa 12.07.2013 vrátiť istinu spotrebiteľského úveru a

zaplatiť poistné (z dôvodu konštatovanej bezúročnosti a bezpoplatkovosti daného spotrebiteľského
úveru), k záveru, že žaloba žalobcu v časti o zaplatenie sumy 1.122,22 eur je dôvodná len čo do
zaplatenia sumy 634,55 eur [neuhradená časť 23. splátky splatnej dňa 20.06.2015 vo výške 6,2141
eur a neuhradené 24. splátka splatná dňa 20.07.2015 až 52. splátka splatná dňa 20.11.2017 každá vo
výške 21,6667 eur; 6,2141 eur + (29 splátok x 21,6667 eur) = 6,2141 eur + 628,3343 eur = 634,5484

eur po zaokrúhlení na celé eurocenty suma 634,55 eur], pričom v tomto rozsahu súd žalobe v tejto časti
vyhovel a zaviazal žalovaného na zaplatenie sumy 634,55 eur a vo zvyšnom rozsahu žalobu v tejto
časti zamietol.40. Z dôvodu omeškania žalovaného s plnením jeho peňažných záväzkov z predmetnej zmluvy o
poskytnutí najľahšej pôžičky uvedeného v predchádzajúcom odseku odôvodnenia tohto rozsudku
vzniklo CFH právo (a toto právo ďalej prešlo v zmysle ust. § 524 ods. 2 OZ na žalobcu postúpením) na

zaplatenie úrokov z omeškania (§ 517 ods. 2 OZ) vo výške podľa cit. ust. § 3 nariadenia Vlády SR č.
87/1995 Z. z. Vzhľadom k základnej úrokovej sadzbe ECB platnej v období od 13.11.2013 do 10.06.2014
vo výške 0,25 % ročne, v období od 11.06.2014 do 09.09.2014 vo výške 0,15 % ročne, v období od
10.09.2014 do 15.03.2016 vo výške 0,05 % ročne a v období od 16.03.2016 vo výške 0 % ročne (o čom
má súd vedomosť zo svojej činnosti, § 186 ods. 1 CSP) tak žalobca nadobudol proti žalovanému právo

na zaplatenie úrokov z omeškania v nasledovnom rozsahu:
a) vo výške 5,25 % ročne zo sumy 11,21 eur (suma 11,2136 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) za
deň 20.04.2014,
b) vo výške 5,25 % ročne zo sumy 32,88 eur (suma 32,8803 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.04.2014 do 20.05.2014,
c) vo výške 5,25 % ročne zo sumy 54,55 eur (suma 54,547 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od

21.05.2014 do 24.08.2015,
d) vo výške 5,25 % ročne zo sumy 24,55 eur (suma 24,547 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
25.08.2015 do 18.09.2015,
e) vo výške 5,15 % ročne zo sumy 21,67 eur (suma 21,6667 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.06.2014 do 20.07.2014,

f) vo výške 5,15 % ročne zo sumy 43,33 eur (suma 43,3334 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.07.2014 do 20.08.2014,
g) vo výške 5,15 % ročne zo sumy 65,- eur (suma 65,0001 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.08.2014 do 18.09.2015,
h) vo výške 5,15 % ročne zo sumy 39,55 eur (suma 39,5471 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od

19.09.2015 do 19.10.2015,
i) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 21,67 eur (suma 21,6667 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.09.2014 do 20.10.2014,
j) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 43,33 eur (suma 43,3334 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.10.2014 do 20.11.2014,

k) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 65,- eur (suma 65,0001 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.11.2014 do 20.12.2014,
l) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 86,67 eur (suma 86,6668 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.12.2014 do 20.01.2015,
m) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 108,33 eur (suma 108,3335 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od

21.01.2015 do 20.02.2015,
n) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 130,- eur (suma 130,0002 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.02.2015 do 20.03.2015,
o) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 151,67 eur (suma 151,6669 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.03.2015 do 20.04.2015,

p) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 173,33 eur (suma 173,3336 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.04.2015 do 20.05.2015,
q) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 195,- eur (suma 195,0003 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.05.2015 do 20.06.2015,
r) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 216,67 eur (suma 216,667 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od

21.06.2015 do 20.07.2015,
s) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 238,33 eur (suma 238,3337 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.07.2015 do 20.08.2015,
t) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 260,- eur (suma 260,0004 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.08.2015 do 20.09.2015,

u) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 281,67 eur (suma 281,6671 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.09.2015 do 19.10.2015,
v) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 271,21 eur (suma 271,2142 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
20.10.2015 do 16.11.2015,
w) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 221,21 eur (suma 221,2142 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od

17.11.2015 do 22.02.2016,
x) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 171,21 eur (suma 171,2142 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
23.02.2016 do 09.05.2016,y) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 121,21 eur (suma 121,2142 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
10.05.2016 do 27.05.2016,
z) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 71,22 eur (suma 71,2142 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od

28.05.2016 do zaplatenia,
aa) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 21,67 eur (suma 21,6667 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.10.2015 do 20.11.2015,
bb) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 43,33 eur (suma 43,3334 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.11.2015 do 20.12.2015,

cc) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 65,- eur (suma 65,0001 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.12.2015 do 20.01.2016,
dd) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 86,67 eur (suma 86,6668 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.01.2016 do 20.02.2016,
ee) vo výške 5,05 % ročne zo sumy 108,33 eur (suma 108,3335 eur zaokrúhlená na celé eurocenty)
od 21.02.2016 do zaplatenia,

ff) vo výške 5 % ročne zo sumy 21,67 eur (suma 21,6667 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.03.2016 do 20.04.2016,
gg) vo výške 5 % ročne zo sumy 43,33 eur (suma 43,3334 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.04.2016 do 20.05.2016,
hh) vo výške 5 % ročne zo sumy 65,- eur (suma 65,0001 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od

21.05.2016 do 20.06.2016,
ii) vo výške 5 % ročne zo sumy 86,67 eur (suma 86,6668 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.06.2016 do 20.07.2016,
jj) vo výške 5 % ročne zo sumy 108,33 eur (suma 108,3335 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.07.2016 do 20.08.2016,

kk) vo výške 5 % ročne zo sumy 130,- eur (suma 130,0002 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.08.2016 do 20.09.2016,
ll) vo výške 5 % ročne zo sumy 151,67 eur (suma 151,6669 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.09.2015 do 20.10.2016,
mm) vo výške 5 % ročne zo sumy 173,33 eur (suma 173,3336 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od

21.10.2016 do 20.11.2016,
nn) vo výške 5 % ročne zo sumy 195,- eur (suma 195,0003 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.11.2016 do 20.12.2016,
oo) vo výške 5 % ročne zo sumy 216,67 eur (suma 216,667 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.12.2016 do 20.01.2017,

pp) vo výške 5 % ročne zo sumy 238,33 eur (suma 238,3337 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.01.2017 do 20.02.2017,
qq) vo výške 5 % ročne zo sumy 260,- eur (suma 260,0004 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.02.2017 do 20.03.2017,
rr) vo výške 5 % ročne zo sumy 281,67 eur (suma 281,6671 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od

21.03.2017 do 20.04.2017,
ss) vo výške 5 % ročne zo sumy 303,33 eur (suma 303,3338 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.04.2017 do 20.05.2017,
tt) vo výške 5 % ročne zo sumy 325,- eur (suma 325,0005 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.05.2017 do 20.06.2017,

uu) vo výške 5 % ročne zo sumy 346,67 eur (suma 346,6672 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.06.2017 do 20.07.2017,
vv) vo výške 5 % ročne zo sumy 368,33 eur (suma 368,3339 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.07.2017 do 20.08.2017,
ww) vo výške 5 % ročne zo sumy 390,- eur (suma 390,0006 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od

21.08.2017 do 20.09.2017,
xx) vo výške 5 % ročne zo sumy 411,67 eur (suma 411,6673 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.09.2017 do 20.10.2017,
yy) vo výške 5 % ročne zo sumy 433,33 eur (suma 433,334 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.10.2017 do 20.11.2017 a

zz) vo výške 5 % ročne zo sumy 455,- eur (suma 455,0007 eur zaokrúhlená na celé eurocenty) od
21.11.2017 do zaplatenia.
Súd tak žalobe v časti o zaplatenie úrokov z omeškania vo výške 5,25 % ročne zo sumy 1.122,22 eur
od 20.04.2014 do zaplatenia ako dôvodnej vyhovel len vo vyššie uvedenom rozsahu vzniknutého právažalobcu na úroky z omeškania a v tomto rozsahu zaviazal žalovaného na zaplatenie úrokov z omeškania
tak, ako je to uvedené vo výroku tohto rozsudku, pričom vo zvyšnom rozsahu žalobu v tejto časti ako
nedôvodnú zamietol.

41. Podľa ust. § 255 ods. 2 CSP, ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania
pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.
42. Podľa ust. § 262 ods. 1 CSP, o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v
rozhodnutí, ktorým sa konanie končí.
43. O nároku na náhradu trov konania súd rozhodol podľa ust. § 262 ods. 1 v spojení s ust. § 255

ods. 2 CSP, pretože považoval procesný úspech strán v konaní v prejednávanom spore zásadne
pomerne rovnaký (keďže pri procesnom úspechu tej ktorej strany sporu súd zohľadnil aj tú skutočnosť,
že žalobcovi súd nepriznal žalované právo na zaplatenie úrokov z omeškania z celej priznanej 634,55
eur jednak už od 20.04.2014 a jednak v žalovanej výške 5,25 % ročne), a to tak, že vyslovil, že žiadna
zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom súde
Žilina.
Podľa ust. § 125 ods. 1 zákona č. 160/2015 Z. z. Civilný sporový poriadok (ďalej len „CSP“), odvolanie
možno urobiť písomne, a to v listinnej podobe alebo v elektronickej podobe.
Podľaust.§125 ods.2CSP,odvolanieurobenévelektronickejpodobebezautorizáciepodľaosobitného

predpisu treba dodatočne doručiť v listinnej podobe alebo v elektronickej podobe autorizované podľa
osobitného predpisu; ak sa dodatočne nedoručí súdu do desiatich dní, na podanie sa neprihliada. Súd
na dodatočné doručenie podania nevyzýva.
Podľa ust. § 125 ods. 3 CSP, odvolanie urobené v listinnej podobe treba predložiť v potrebnom počte
rovnopisov s prílohami tak, aby sa jeden rovnopis s prílohami mohol založiť do súdneho spisu a aby

každý ďalší subjekt dostal jeden rovnopis s prílohami. Ak sa nepredloží potrebný počet rovnopisov a
príloh, súd vyhotoví kópie podania na trovy toho, kto podanie urobil.
Podľa ust. § 363 CSP, v odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania (ktorému súdu je určené,
kto ho robí, ktorej veci sa týka, čo sa ním sleduje, podpis a spisovej značky konania) uvedie, proti
ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje

za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Podľa ust. § 364 CSP, rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na podanie odvolania.
Podľa ust. § 365 ods. 1 CSP, odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Podľa ust. § 365 ods. 2 CSP, odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že

právoplatné uznesenie súdu prvej inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu
uvedenú v odseku 1, ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.
Podľa ust. § 365 ods. 3 CSP, odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať
len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.
Podľa ust. § 366 CSP, prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli

uplatnené v konaní pred súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo

d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona (zákon č. 233/1995 Z. z. o súdnych exekútoroch a
exekučnej činnosti v znení neskorších predpisov).