Rozhodnutie ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa štvrtok 7. december 2017

Súd: Okresný súd Banská Bystrica
Spisová značka: 12Csp/4/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6117200455
Dátum vydania rozhodnutia: 07. 12. 2017

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Daniel Ivanko, PhD.
ECLI: ECLI:SK:OSBB:2017:6117200455.4

Rozhodnutie

Okresný súd Banská Bystrica sudcom JUDr. Danielom Ivankom, PhD., v spore žalobcu A. E. R. R..K..S..
R. R. F. X, I. XX L., A.: XX I. XXX, B. E.. E. Š., C.V., R. R. F. X, XXX XX L., proti žalovanému K. P., X..
XX. XX. XXXX, V. J. P. H. XXX, XXX XX P. H., o zaplatenie 506,40 eura s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi 257,36 eur spolu s úrokom z omeškania vo výške
8,25 % ročne zo sumy 257,36 eur od 20. 03. 2014 do zaplatenia v lehote do 30 dní od právoplatnosti

tohto rozsudku.
II. Žalobu v časti o zaplatenie 249,04 eura spolu s úrokom z omeškania vo výške 8,25%
ročne zo sumy 249,04 eura od 20. 03. 2014 do zaplatenia zamieta.

III. Žiadna zo strán nemá nárok na náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

1. Právny predchodca žalobcu spoločnosť Consumer Finance Holding a.s., IČO: XX XXX XXX sa
žalobou doručenou súdu dňa 11. 01. 2017 domáhal voči žalovanému zaplatenia sumy 506,40 eura s
príslušenstvom, ktorú odôvodnil tým, že so žalovaným uzatvoril dňa 03. 10. 2012 zmluvu o pôžičke,
evid. č. XXXXXXX, na základe ktorej mu poskytol celkovú sumu pôžičky 1 054,80 eura. Podľa zmluvy
o pôžičke mal žalovaný splácať pôžičku v pravidelných 24 mesačných splátkach v sume 45,22 eura.
Vzhľadom na to, že žalovaný porušil svoju povinnosť splácať poskytnutú pôžičku, resp. jednotlivé

povinné splátky riadne a včas, právny predchodca žalobcu dňa 25. 01. 2014 vyzval žalovaného k
okamžitej úhrade všetkých splátok jednorazovo. Nakoľko k úhrade dlžných splátok nedošlo, právny
predchodca žalobcu dňa 19. 03. 2014 úver zosplatnil. Do dňa podania žaloby dlžné splátky uhradené
neboli. Ku dňu podania žaloby tak mal žalovaný právnemu predchodcovi žalobcu uhradiť sumu 1
049,04 eura. Právny predchodca žalobcu si v spore neuplatňuje zmluvnú pokutu evidovanú v priloženom
prehľade splátok a úhrad. Žalovaný z uvedenej sumy ku dňu podania žaloby uhradil sumu vo výške

542,64 eura. Na základe uvedeného sa právny predchodca žalobcu podanou žalobou domáhal, aby súd
zaviazal žalovaného zaplatiť mu sumu 506,40 eura spolu s úrokom z omeškania vo výške 8,25 % ročne
od 20. 03. 2014 do zaplatenia a nahradiť trovy konania.
2. Žaloba spolu s prílohami bola doručená do vlastných rúk žalovaného dňa 19. 05. 2017, k žalobe sa
nevyjadril.
3. Dňa 30. 06. 2017 bol súdu doručený návrh na zmenu strany sporu na strane žalobcu, a to tak,

že namiesto pôvodného žalobcu Consumer Finance Holding a.s., IČO: XX XXX XXX bude na strane
žalobcu vystupovať Intrum Justitia Slovakia s.r.o., IČO: XX XXX XXX, ktorý so vstupom do konania na
strane žalobcu súhlasil. Súd uznesením 12Csp/4/2017-49 zo dňa 31. 08. 2017 pripustil, aby do konania
namiesto doterajšieho žalobcu vstúpil ako žalobca Intrum Justitia Slovakia s.r.o., IČO: XX XXX XXX,
uznesenie nadobudlo právoplatnosť dňa 27. 09. 2017.
4. Podľa § 297 druhá veta písm. b) zákona č. 160/2015 Z.z. Civilný sporový poriadok (ďalej len „CSP“),

pojednávanie nie je potrebné nariadiť, ak ide iba o otázku jednoduchého právneho posúdenia veci,
skutkové tvrdenia strán nie sú sporné a hodnota sporu bez príslušenstva neprevyšuje 1 000 eur.5. Podľa § 219 ods. 3 prvá veta CSP, vo veciach, v ktorých súd rozhoduje rozsudkom bez nariadenia
pojednávania, oznámi miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku na úradnej tabuli súdu a na webovej
stránke príslušného súdu v lehote najmenej päť dní pred jeho vyhlásením.

6. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov, v znení
účinnom ku dňu uzavretia zmluvy, t.j. do 31. 12. 2012 (ďalej len „zákon o spotrebiteľských úveroch“),
spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej

finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
7. Podľa § 9 ods. 2 písm. f) zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem
všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti: dobu trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru.
8. Podľa § 9 ods. 2 písm. k) zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem
všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti: výšku, počet a

termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať
k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely
jeho splatenia.
9. Podľa § 11 ods. 1 písm. a) zákona o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský úver sa
považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa

§ 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1.
10. Podľa § 657 zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník v znení neskorších predpisov (ďalej len
„Občiansky zákonník“), zmluvou o pôžičke prenecháva veriteľ dlžníkovi veci určené podľa druhu, najmä
peniaze, a dlžník sa zaväzuje vrátiť po uplynutí dohodnutej doby veci rovnakého druhu.
11. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má

veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.
12. Podľa § 3 ods. 1 nariadenia, v znení účinnom do 31. 01. 2013, výška úrokov z omeškania je o 8
percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému

dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.
13. Podľa § 262 ods. 1 CSP, o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v rozhodnutí,
ktorým sa konanie končí.
14. Podľa § 255 ods. 2 CSP, ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania
pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

15.Nakoľkopredmetomspotrebiteľskéhosporupodľa§290CSPjezaplateniesumy506,40eura,ideiba
o otázku jednoduchého právneho posúdenia veci a skutkové tvrdenia strán nie sú sporné, pojednávanie
nebolo potrebné podľa § 297 písm. b) CSP nariadiť. Podľa § 219 ods. 3 CSP bolo miesto a čas verejného
vyhlásenia rozsudku oznámené na úradnej tabuli a na webovej stránke súdu od 27. 11. 2017 do 08.
12. 2017.

16. Z listín predložených právnym predchodcom žalobcu súd zistil, že žalovaný uzatvoril s právnym
predchodcom žalobcu dňa 03. 10. 2012 Zmluvu o posyktnutí rýchlej pôžičky č. XXXXXXX (ďalej len
„zmluva“), na základe ktorej boli žalovanému poskytnuté peňažné prostriedky vo výške 800,00 eur, ktoré
sazaviazalsplácaťv24splátkachvovýške45,22eura.Vzmluveboluvedenýtermínkonečnejsplatnosti
(mesiac/rok):10/2014,celkovénákladyspotrebiteľa254,80eura,ročnáúrokovásadzba32,01%,RPMN

(X) 32,01 %, priemerná hodnota RPMN 45,60 %. Uzatvorená zmluva je zmluvou o spotrebiteľskom
úvere uzatvorenou podľa zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom ku dňu
uzatvorenia zmluvy v spojení s Občianskym zákonníkom. Na základe uvedenej zmluvy boli žalovanému,
ktorý je fyzickou osobou, nepodnikateľom, dočasne poskytnuté peňažné prostriedky vo forme pôžičky
právnym predchodcom žalobcu, ktorý vykonáva poskytovanie peňažných prostriedkov ako predmet

vlastnej podnikateľskej činnosti. Žalovaný podľa nerozporovaných tvrdení uvedených v žalobe uhradil
právnemu predchodcovi žalobcu celkovú sumu predpísaných splátok vo výške 542,64 eura.
17.Vzmluveospotrebiteľskomúvereniejeuvedenýúdajotermínekonečnejsplatnostispotrebiteľského
úveru,ktorýsavyžadujepodľa§9ods.2písm.f)zákonaospotrebiteľskýchúveroch.Účelomdotknutého
ustanovenia bolo, aby spotrebiteľ bol už pri podpise zmluvy informovaný ako dlho je povinný plniť

si povinnosť splácať úver, a preto je nutné, aby dodávateľ v zmluve časovo (dátumovo) špecifikoval
konečnú splatnosť úveru, ktorá je dodávateľom určená na základe vstupných údajov (dátum poskytnutia
úveru spotrebiteľovi, splatnosť prvej splátky, frekvencia, výška a počet splátok - obdobný právny názor
bol vyslovený v rozhodnutí Krajského súdu v Banskej Bystrici sp. zn. 17Co/151/2012 zo dňa 19. 09.2012). V predloženej zmluve je však konečná splatnosť uvedená len ako 10/2014, teda bez uvedenia
konkrétneho dňa v mesiaci, ku ktorému nastane konečná splatnosť spotrebiteľského úveru. Uvedenému
zodpovedá aj gramatický výklad, keď ustanovenie § 9 ods. 2 písm. f) rozlišuje „dobu trvania zmluvy“ a

„termín konečnej splatnosti“. V zmluve nie je uvedené ani to, kedy má žalovaný začať pôžičku splácať,
keďže v nej chýba uvedenie splatnosti prvej splátky.
18.Vuzatvorenejzmluveospotrebiteľskomúvereniejeuvedenýúdajovýške,počteatermínochsplátok
istiny, úrokov a iných poplatkov, ktorý sa vyžaduje podľa § 9 ods. 2 písm. k) zákona o spotrebiteľských
úveroch, keď v zmluve je uvedená iba výška splátky a spôsob určenia termínu splatnosti jednotlivých

splátok. Uvedené ustanovenie rozlišuje a vyžaduje deväť údajov, a to: údaj o výške splátky istiny, údaj
o výške splátky úrokov, údaj o výške splátky iných poplatkov, údaj o počte splátok istiny, údaj o počte
splátok úrokov, údaj o počte splátok iných poplatkov, údaj o termínoch splátok istiny, údaj o termínoch
splátok úrokov a údaj o termínoch splátok iných poplatkov. Neuvedenie ktoréhokoľvek údaju má za
následok nedodržanie uvedeného ustanovenia.
19. Údaj o výške splátok istiny, údaj o výške splátok úrokov právny predchodca žalobcu v zmluve

neuviedol. Uviedol iba údaj o výške splátky, a to 45,22 eura. Logickým a teleologickým výkladom
zákona o spotrebiteľských úveroch možno dospieť k jednoznačnému záveru, že zo zmluvy musí
jednoznačne vyplývať splatnosť jednotlivých častí istiny, úroku a poplatkov, pokiaľ tieto nemajú byť
splatené jednorazovo. K uvedenému záveru sa priklonil v odôvodnení svojho rozhodnutia napríklad
Krajský súd v Žiline v rozsudku sp. zn. 11Co/256/2013 zo dňa 25. 11. 2013. Krajský súd v Trnave v

rozsudku sp. zn. 9Co/165/2015 zo dňa 12. 04. 2016 uviedol, cit.: „V zmysle ustanovenia § 35 ods. 2
Občianskeho zákonníka, právne úkony vyjadrené slovami treba vykladať nielen podľa ich jazykového
vyjadrenia, ale najmä tiež podľa vôle toho, kto právny úkon urobil, ak táto vôľa nie je v rozpore s
jazykovým prejavom. Posúdiac vyššie uvedený obsah zmluvy za použitia výkladu v zmysle citovaného
ustanovenia § 35 ods. 2 Občianskeho zákonníka podľa citovaného ustanovenia § 9 ods. 2 písm. k)

zákona č. 129/2010 Z.z., odvolací súd dospel k rovnakému záveru ako súd prvého stupňa, že predmetná
zmluva o úvere neobsahuje výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, splátka
je uvedená jednou spoločnou sumou.“ Z uzatvorenej zmluvy síce vyplýva výška jednotlivých splátok,
ale nie je zrejmé, akú časť z týchto nárokov jednotlivá splátka obsahuje, pričom však pre určenie práv
a povinností zmluvných strán z uzatvorenej zmluvy je nevyhnutné vedieť, koľko dlžník v jednotlivých

splátkach plní na istinu, osobitne úrok a osobitne na poplatky. Významom dotknutého ustanovenia je,
aby bol spotrebiteľ pri podpise zmluvy informovaný o tom, koľko, z ktorej splátky, pripadá na istinu,
úroky a iné poplatky poskytnutého úveru a mal tak možnosť vykonať výber medzi viacerými ponúknutými
úverovými produktmi od viacerých dodávateľov a pri výbere zohľadniť aj tú skutočnosť, ako rýchlo dôjde
k splateniu istiny. Z uvedených dôvodov dospel súd k záveru, že uzatvorená zmluva neobsahuje údaj o

výške splátky istiny a neobsahuje údaj o výške splátky úrokov.
20. Údaj o termínoch splátok istiny, úrokov a iných poplatkov právny predchodca žalobcu v zmluve
neuviedol.
21. Nakoľko uzatvorená zmluva neobsahuje údaje podľa § 9 ods. 2 písm. f) (odsek 17. odôvodnenia) a
písm. k) (odsek 18., 19., 20. odôvodnenia) zákona o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský

úver poskytnutý právnym predchodcom žalobcu žalovanej vo forme pôžičky sa podľa § 11 ods. 1 písm.
a) v spojení s § 9 ods. 2 písm. f) a písm. k) zákona o spotrebiteľských úveroch považuje za bezúročný
a bez poplatkov.
22. Nakoľko poskytnutý spotrebiteľský úver právneho predchodcu žalobcu sa považuje za bezúročný a
bez poplatkov, žalovaným čerpaný úver (pôžičku) bol povinný v uvedenej výške splatiť. Súd preto žalobe

vyhovel a žalovaného zaviazal uhradiť žalobcovi sumu 257,36 eura, ako rozdiel medzi poskytnutými
finančnými prostriedkami a uhradenými finančnými prostriedkami (800,00 eur - 542,64 eura) (I. výrok
rozsudku).
23. Z dôvodu omeškania žalovaného s plnením peňažného dlhu vzniklo žalobcovi právo podľa § 517
ods. 2 Občianskeho zákonníka na zaplatenie úroku z omeškania z dlžných súm. Výšku úrokovej sadzby

stanovuje § 3 ods. 1 nariadenia, v znení účinnom do 31. 01. 2013, nakoľko zmluvný vzťah vznikol pre
týmto dňom, a to navýšením ôsmich percentuálnych bodov nad úrokovú sadzbu stanovenú Európskou
centrálnou bankou. Žalovanému bola preto uložená povinnosť zaplatiť aj úroky z omeškania vo výške
8,25 % ročne z priznanej dlžnej sumy od 20. 03. 2014 (deň nasledujúci po zosplatnení úveru zo dňa 19.
03. 2014) do zaplatenia, keďže omeškanie s plnením dlhu doposiaľ trvá (I. výrok rozsudku).

24. Nakoľko poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov (21.), žaloba je
nedôvodná v časti, v ktorej sa žalobca domáha od žalovaného zaplatenia sumy prevyšujúcej 257,36
eura. Súd preto žalobu v prevyšujúcej časti, t.j. o zaplatenie 249,04 eura spolu s úrokom z omeškania
vo výške 8,25 % ročne zo sumy 249,04 eura od 20. 03. 2014 do zaplatenia zamietol (II. výrok rozsudku).25. O nároku na náhradu trov konania rozhodol súd podľa § 262 ods. 1 CSP v spojení s § 255 ods.
2 CSP, podľa ktorého ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania pomerne
rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo. Úspech žalobcu v

prejednávanej veci predstavuje 51 % (257,36 eura z 506,40 eura), úspech žalovaného 49 % (249,04
eura z 506,40 eura). Vzhľadom na rozdiel pomeru úspechu žalobcu a úspechu žalovaného v konaní, súd
potom rozhodol tak, že žiadnej zo strán nárok na náhradu trov konania nepriznal (III. výrok rozsudku).

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku môže podať odvolanie strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané, v
lehote do 15 dní odo dňa jeho doručenia, na Okresný súd Banská Bystrica, v dvoch vyhotoveniach.

Odvolanie len proti odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ

rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že a) neboli splnené procesné podmienky, b) súd nesprávnym
procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné práva v takej miere,
že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces, c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne

obsadený súd, d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo
ďalšie prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo h) rozhodnutie súdu prvej inštancie

vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v predchádzajúcom odseku,
ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred

súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak a) sa týkajú procesných podmienok, b)
sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu, c) má byť nimi preukázané, že v konaní
došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci alebo d) ich odvolateľ bez
svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.

Ak povinný dobrovoľne nesplní čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže sa oprávnený domáhať
jeho núteného výkonu v exekučnom konaní.