Rozsudok ,
Iná povaha rozhodnutia Rozhodnutie bolo vynesené dňa utorok 19. jún 2018

Súd: Okresný súd Levice
Spisová značka: 11C/247/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4313210443
Dátum vydania rozhodnutia: 19. 06. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Ľubica Cambelová

ECLI: ECLI:SK:OSLV:2018:4313210443.9

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Levice sudkyňou JUDr. Ľubicou Cambelovou v spore žalobcu: Home Credit Slovakia, a.s.,

Teplická 7434/147, 921 22 Piešťany, IČO: 36 234 176, zast. v konaní Advokátska kancelária ERASMUS
LEGAL, s.r.o., Justičná 9, 811 07 Bratislava, IČO:36 789 615, proti žalovanej: N. B., I.. XX.X.XXXX, Z.
XXX XX O. I. R., B. Z. XXX XX Y., Š. XX, o zaplatenie 1327,38 eur,

r o z h o d o l :

I. Žalovaná j e p o v i n n á zaplatiť žalobcovi 248,69 eur, kapitalizovaný denný úrok z omeškania
51,92 eur, úrok z omeškania vo výške 0,024 % denne zo sumy 232,69 eur od 15.5.2013 do zaplatenia,
všetko do troch dní od dňa právoplatnosti rozsudku.

II. Súd žalobu v časti o zaplatenie 19,69 eur z a m i e t a.

III. Žalobca m á p r á v o na náhradu trov konania voči žalovanej v rozsahu 100 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca v podanej žalobe žiadal, aby súd stanovil žalovanej povinnosť zaplatiť žalobcovi 1327,38 eur,
kapitalizovanýdennýúrokzomeškaniadozosplatnenia0,35eur,kapitalizovanýdennýúrokzomeškania
od zosplatnenia do podania návrhu 289,54 eur, úrok z omeškania 0,024 % denne zo sumy 1291,69 eur
od 15.5.2013 do zaplatenia. Žalobca uviedol, že so žalovanou uzatvorili Úverovú zmluvu č. 4007039395
(ďalej aj ako „Zmluva“). Neoddeliteľnou súčasťou uzatvorenej Zmluvy sú Úverové podmienky žalobcu

(ďalejajako„Úverovépodmienky“alebo„ÚP“).Predmetomúverovejzmluvyboloposkytnutiepeňažných
prostriedkov v sume 1059 eur zo strany žalobcu žalovanej. Poskytnutý úver sa zaviazala žalovaná
splácať v pravidelných mesačných splátkach, splatných v zmysle Zmluvy. Výška mesačnej splátky -
32,82 eur, počet splátok 48. Žalovaná bola v omeškaní s úhradou svojho záväzku a bola vyzvaná
žalobcom listom zo 14.2.2011 k splateniu celého zostatku úveru vo výške 1327,73 eur v lehote 15 dní
od odoslania výzvy. Ku dňu vyhotovenia žaloby, t.j. ku dňu 14.5.2013 predstavuje dlh žalovanej sumu
1327,38 eur podľa nasledovného určenia: Istina: 1059 eur , úrok z istiny do času zosplatnenia 115,26

eur, úrok zo zosplatnenej istiny 117,43 eur, poplatok za upomienku 16 eur, zmluvná pokuta 19,69 eur,
zákonný úrok z omeškania do zosplatnenia 0,35 eur, úrok z omeškania od zosplatnenia do dňa podania
návrhu 289,54 eur. Žalobca na preukázanie svojich skutkových tvrdení predložil splátkový kalendár,
úverovú zmluvu, Úverové podmienky, výzvu adresovanú žalovanej zo 14.2.2011, poštový podací hárok.

2. Žalovaná uviedla, že jej bol poskytnutý úver zo strany žalobcu v sume 1059 eur a zatiaľ žiadnu splátku
úveru nezaplatila, nakoľko sa dostala do finančných problémov s bývalým priateľom. Pokiaľ ju súd

zaviaže na zaplatenie žalovanej sumy, žiadala, aby jej súd povolil na zaplatenie dlžnej sumy splátky
po 30 eur mesačne Poukázala na to, že poberá od úradu práce príspevok a rodinné prídavky pre mal.
F. spolu171,82 eur mesačne Má ešte príjem z dohody o pracovnej činnosti. Pre dieťa poberá výživné
od jeho otca 30 eur mesačne Má aj ďalší úver. Nie je schopná zaplatiť dlžnú sumu naraz. Predložilapotvrdenie úradu práce o vyplatenej sume 171,82 eur, poštovú poukážku o úhrade na ďalší úver - 30
eur,, rozhodnutie o evidencii v nezamestnanosti, rodný list mal. F., dohodu o pracovnej činnosti.

3. Okresný súd Levice rozsudkom zo dňa 20.10.2016 pod č. k. 11C/247/2014-103 rozhodol takto:
Žalovaná je povinná zaplatiť žalobcovi 1059 eur, kapitalizovaný denný úrok z omeškania 204,82 eur,
úrok z omeškania 0,024 % denne zo sumy 1059 eur od 15.5.2013 do zaplatenia, všetko v mesačných
splátkach po 30 eur, počnúc dňom právoplatnosti tohto rozsudku, vždy do 25. dňa toho ktorého mesiaca
vopred s tým, že omeškanie s plnením jednej splátky má za následok splatnosť celého plnenia. Súd

konanie v časti o zaplatenie denného kapitalizovaného úroku z omeškania v sume 33,15 eur zastavuje.
Súd vo zvyšnej časti žalobu zamieta. Žalobca má právo na náhradu trov konania voči žalovanej v
rozsahu 59,58 %. Krajský súd v Nitre uznesením zo dňa 28.3.2018 pod č. k. 7Co/303/2017 ako súd
odvolací rozhodol tak, že rozsudok súdu prvej inštancie v napadnutom zamietajúcom výroku a vo výroku
o trovách konania zrušuje a vec v rozsahu zrušenia vracia súdu prvej inštancie na ďalšie konanie a
nové rozhodnutie.

4. Súd na základe vykonaného dokazovania zistil tento skutkový stav:

5. Súd na základe vykonaného dokazovania mal preukázané, že účastníci konania uzavreli dňa
14.7.2010 Úverovú zmluvu č. 40070393955000. Na základe Zmluvy sa žalobca ako veriteľ zaviazal

žalovanej ako dlžníčke poskytnúť dohodnutý úver vo výške 1000 eur Žalovaná sa zaviazala žalobcovi
poskytnutý úver žalobcovi vrátiť a zaplatiť mu dohodnuté úroky. Poskytnutý úver sa žalovaná zaviazala
žalobcovi splácať v pravidelných mesačných splátkach. Účastníci sa dohodli, že ide o úver účelový,
úhrada tovaru (služby), názov tovaru sada riadu. Celková výška úveru je 1059 eur. Celková čiastka
splatná spotrebiteľom je 1575,36 eur. Mesačná splátka je 32,82 eur, počet splátok je 48. Ročná úroková

sadzba 20,35 %, RPMN je 22,6 %. Priemerná hodnota RPMN je 51,49 %. Celkové náklady spotrebiteľa
516,36 eur. Dátum prvej splátky 14.8.2010. Úhrada nasledujúcich splátok do 30. dňa. Lehota splatnosti
30.7.2014. Neodddeliteľnou súčasťou tejto Zmluvy sú Úverové podmienky spoločnosti Home Credit
Slovakia, a.s.

6. Podľa Hlavy 1. § 2 ÚP, uzatvorením Úverovej zmluvy sa spoločnosť zaväzuje klientovi poskytnúť
dohodnutý úver a klient ako dlžník z Úverovej zmluvy (ďalej aj ako ÚZ) sa zaväzuje spoločnosti
poskytnutý úver vrátiť a zaplatiť úroky.

7. Podľa Hlavy 5. § 1 vety prvej, druhej a štvrtej ÚP, klient je povinný riadne a včas splácať poskytnutý

úver, a to v pravidelných mesačných splátkach, ktorých počet, výška a termín splatnosti sú určené
v Úverovej zmluve. Klient je povinný hradiť spoločnosti pravidelný mesačný poplatok za vedenie
úverového účtu vo výške uvedenej v ÚZ. V jednotlivých splátkach je zahrnutá príslušná časť úverovej
istiny, poplatok za vedenie úverového účtu, úroky a príp. úhrada za poistenie, ktorú je klient podľa tejto
Úverovej zmluvy a týchto ÚP povinný platiť (ďalej iba splátka), ak z údajov v ÚZ nevyplýva inak.

8. Podľa Hlavy 7. § 3 písm. a/ ÚP, klient je povinný celý čerpaný úver platiť na požiadanie spoločnosti v
prípade, že: a/ sa oneskoril s platením aspoň dvoch splátok alebo sa oneskoril s platením jednej splátky
po dobu dlhšiu ako tri mesiace.

9. Podľa Hlavy 7 § 6 ÚP, v prípade vzniku akejkoľvek zo skutočností uvedených pod písm. a, b, c § 3
tejto Hlavy, ak je jej dôsledkom vznik povinnosti klienta uhradiť spoločnosti celý poskytnutý úver, je klient
povinný uhradiť spoločnosti súčasne s úverom aj zmluvnú pokutu vo výške ušlého úroku, čiže čiastku, na
ktorú by spoločnosti vznikol z titulu úveru nárok, ak by bol úver riadne splácaný v dohodnutých splátkach.

10. Podľa Hlavy 17 § 3 vety druhej ÚP, v prípade omeškania s úhradou splátky úveru dlhšieho ako 7
dní, je klient ďalej povinný zaplatiť spoločnosti zmluvnú pokutu vo výške 15 % a v prípade splátky RÚ
I. alebo RÚ II. 8 % z čiastky, z ktorej úhradou je v omeškaní.

11. Súd mal preukázané, že žalobca žalovanej poskytol úver 1059 eur. Žalovaná nezaplatila žalobcovi

na vrátenie úveru žiadnu splátku.12. Žalobca výzvou zo 14.2.2011 vyzval žalovanú v dôsledku omeškania žalovanej s úhradou záväzkov
vyplývajúcich z úverovej zmluvy číslo 4007039395 k splateniu celého úveru čerpaného na základe tejto
zmluvy. Dlžná čiastka, na zaplatenie ktorej bola žalovaná vyzvaná, je uvedená v sume 1327,73 eur..

13. Ku dňu vyhotovenia žaloby, t.j. ku dňu 14.5.2013 vyčíslil žalobca dlh žalovanej v sume 1327,38
eur podľa nasledovného určenia: Istina: 1059 eur , úrok z istiny do času zosplatnenia 115,26 eur, úrok
zo zosplatnenej istiny 117,43 eur, poplatok za upomienku 16 eur, zmluvná pokuta 19,69 eur, zákonný
úrok z omeškania do zosplatnenia 0,35 eur, úrok z omeškania od zosplatnenia do dňa podania návrhu

289,54 eur.

14. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

15. Podľa § 273 ods. 1 Obchodného zákonníka, časť obsahu zmluvy možno určiť aj odkazom
na všeobecné obchodné podmienky vypracované odbornými alebo záujmovými organizáciami alebo
odkazom na iné obchodné podmienky, ktoré sú stranám uzavierajúcim zmluvu známe alebo k návrhu
priložené.

16. Podľa § 369 ods. 1 Obchodného zákonníka v znení platnom a účinnom ku dňu 15.5.2013, ak je
dlžník v omeškaní so splnením peňažného záväzku alebo jeho časti, je povinný platiť z nezaplatenej
sumy úroky z omeškania dohodnuté v zmluve. Ak úroky z omeškania neboli dohodnuté, dlžník je povinný
platiť úroky z omeškania podľa predpisov občianskeho práva. Ak záväzok vznikol zo spotrebiteľskej
zmluvy a dlžníkom je spotrebiteľ, možno dohodnúť úroky z omeškania najviac do výšky ustanovenej

podľa predpisov občianskeho práva.

17. Podľa § 369 ods. 2 O. z., úroky z omeškania sa stanú splatnými po uplynutí dňa alebo lehoty, ktoré
sú v zmluve určené na splnenie peňažného záväzku.

18. Podľa § 52 ods. 1 O. z., spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú
uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

19. Podľa § 52 ods. 2 O. z., ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia
upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech

zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom
alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

20. Podľa § 52 ods. 3 O. z., dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy
koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

21. Podľa § 52 ods. 4 O. z., spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej
zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

22. Podľa § 54 ods. 1 O. z., zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť

od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv,
ktoré mu tento zákon priznáva alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

23. Podľa § 517 ods. 2 O. z., ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať
od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z

omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanoví vykonávací predpis.

24. Podľa § 544 ods. 1 O. z., ak strany dojednané pre prípad porušenia zmluvnej povinnosti zmluvnú
pokutu, je účastník, ktorý túto povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť, aj keď oprávnenému
účastníkovi porušením povinnosti nevznikne škoda.

25. Podľa § 544 ods. 2 O. z., zmluvnú pokutu možno dojednať len písomne a v dojednaní musí byť
určená výška pokuty alebo určený spôsob jej určenia.26. Podľa § 1 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z. z., v znení platnom a účinnom ku dňu 14.7.2010 (ďalej len „zák.
č. 129/2010 Z. z.“), spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných
prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo

obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

27. Podľa § 2 zák. č. 129/2010 Z. z. , Na účely tohto zákona sa rozumie
a)spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel
ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania,

b)veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,
c)zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,
g)celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským úverom všetky náklady vrátane úrokov,

provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o
spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov
patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmä
poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal
spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok,

h)celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a
celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom,
i)ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19,
j)úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru úroková sadzba vyjadrená ako fixné alebo variabilné

percento, ktoré sa na ročnom základe uplatňuje z výšky čerpaného spotrebiteľského úveru,

28. Podľa § 9 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z. z., zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú
formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom
trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

29. Podľa § 9 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z. z., zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka) musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.

30. Súd na základe vykonaného dokazovania mal preukázané, že účastníci konania uzavreli 14.7.2010
Úverovú zmluvu č. 4007039395. Zmluva je zmluvou spotrebiteľskou v zmysle § 52 ods. 1, 3, 4 O. z.,
keďže bola uzavretá medzi žalobcom ako dodávateľom, ktorý konal v rámci predmetu svojej obchodnej

činnosti a medzi žalovanou ako spotrebiteľkou, ktorá nekonala v rámci predmetu svojej obchodnej
činnostialeboinejpodnikateľskejčinnosti.Zmluvajezmluvouospotrebiteľskomúvere,ktorousažalobca
ako veriteľ zaviazal poskytnúť žalovanej ako spotrebiteľke spotrebiteľský úver a žalovaná sa zaviazala
poskytnutépeňažnéprostriedkyvrátiťazaplatiťcelkovénákladyspotrebiteľaspojenésospotrebiteľským
úverom. Na daný zmluvný vzťah sa vzťahuje právna úprava spotrebiteľských úverov podľa zák. č.

129/2010 Z. z.

31. Predmetom konania súdu po rozhodnutí Krajského súdu v Nitre uznesením zo dňa 28.3.2018 pod č.
k. 7Co/303/2017-129, zostal uplatnený nárok žalobcu o zaplatenie 268,38 eur, ktorá suma predstavuje
úrok z istiny 1.059,00 eur v sume 115,26 eur, do času zosplatnenia, úrok z istiny 1.059,00 eur v sume

117,43 eur (tzv. ušlý úrok, ktorý by mal žalovaný uhradiť v prípade riadneho platenia úveru, poplatok za
upomienku 16,00 eur a zmluvná pokuta 19,69 eur. Predmetom konania zostal aj kapitalizovaný denný
úrok z omeškania 51,92 eur. Z celkovo uplatneného kapitalizovaného úroku z omeškania 289,89 eur
(289,54 eur a 0,35 eur) súd priznal 204,82 eur v prvostupňovom rozhodnutí a v sume 33,15 eur došlo
k späťvzatiu žaloby (289,89 eur mínus 204,82 eur mínus 33,15 eur = 51,92 eur). Predmetom konania

zostal aj úrok z omeškania 0,024 % denne zo sumy 232,69 eur od 15.5.2013 do zaplatenia. Súd,
riadiac sa právnym názorom odvolacieho súdu v uznesení zo dňa 28.3.2018 pod č. k. 7Co/303/2017-129
opätovne posúdil podstatné náležitosti Úverovej zmluvy uzavretej 14.7.2010 medzi stranami sporu a
to tak, že úverová zmluva spĺňa náležitosti, ktoré sa vyžadujú podľa § 9 ods. 2 písm. f), k) zák. č.129/2010 Z. z.. Pokiaľ ide o podstatnú náležitosť úverovej zmluvy podľa § 9 ods. 2 písm. k) zák.
č. 129/2010 Z. z. súd prihliadol na nasledovné. Zákon č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch
nadobudol účinnosť dňa 11.06.2010. Podľa jeho prílohy č. 1 prebral právne záväzné akty Európskej

únie, okrem iného Smernicu Európskeho parlamentu a Rady 2008/48/ES z 23. apríla 2008 o zmluvách
o spotrebiteľskom úvere a o zrušení smernice Rady 87/102/EHS (Ú.v. EÚ L 133, 22.5.2008). Podľa čl.
10 ods. 2 písm. h) Smernice 2008/48/ES, zmluva o úvere zrozumiteľne a stručne uvádza výšku, počet
a frekvenciu splátok spotrebiteľa a prípadne poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým
nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami úveru na účely splatenia. Podľa čl. 22 ods. 1

Smernice 2008/48/ES, keďže táto smernica obsahuje harmonizované ustanovenia, členské štáty nesmú
zachovať ani zaviesť vo svojom vnútroštátnom práve ustanovenia, ktoré sa odchyľujú od ustanovení
tejto smernice. Odvolací súd preto dospel k záveru, že podľa eurokonformného výkladu ustanovenia §
9 ods. 2 písm. k) zákona č. 129/2010 Z. z. nemožno od dodávateľov žiadať, aby v nich uvádzali presný
rozpis plánovanej amortizácie dlhu, teda rozpis splátok po častiach, samostatne vo väzbe na istinu, úrok
a poplatky. Pokiaľ ustanovenie § 9 ods. 2 písm. k/ zákona č. 129/2010 Z. z. uvádza pojmy "výška",

alebo "počet" či "termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov", je treba za použitia eurokonformného
výkladu dospieť k záveru, že toto ustanovenie len spresňuje, čo splátka úveru zahrňuje. Nakoniec ani z
dôvodovej správy k zákonu č. 129/2010 Z. z. v žiadnom prípade nevyplýva, že by zámerom zákonodarcu
bolo, aby ustanovenie § 9 ods. 2 písm. k/ tohto zákona sprísnilo požiadavku zakotvenú v Smernici, teda
to, aby zmluva o úvere upravovala výšku, počet a termíny splátok ako súboru, ktorý zahŕňa istinu, úroky

a aj iné poplatky.

32. Súd poukazuje aj na Rozsudok súdneho dvora (tretia komora) z 9. novembra 2016 vo veci C-42/15,
ktorej predmetom je návrh na začatie prejudiciálneho konania podľa článku 267 ZFEÚ, ktorý podal
OkresnýsúdDunajskáStredarozhodnutímz19.decembra2014doručenýmsúdnemudvoru02.02.2015

v súvislosti s konaním Home Credit Slovakia, a.s. proti N. Z.. Z jeho bodu 59 vyplýva, že článok 10
ods. 2 písm. h) a i) Smernice 2008/48 sa má vykladať v tom zmysle, že zmluva o úvere na dobu
určitú stanovujúca amortizáciu istiny po sebe nasledujúcimi splátkami nemusí vo forme amortizačnej
tabuľky spresňovať, aká časť každej splátky bude započítaná na vrátenie tejto istiny. Tieto ustanovenia
v spojení s článkom 22 ods. 1 smernice bránia tomu, aby členský štát stanovil takúto povinnosť vo svojej

vnútroštátnej právnej úprave. Na uvedený rozsudok reagovala aj legislatíva zákonom z 12. októbra
2017 č. 279/2017 Z. z., ktorým sa mení a dopĺňa zákon č. 483/2001 Z. z. o bankách a ktorým sa menia
a dopĺňajú niektoré zákony, a ktorým došlo k zmene ustanovenia § 9 ods. 2 písm. i/ zákona 129/2010
Z.Z. v tom zmysle, že sa v ňom s účinnosťou od 1. mája 2018 slová "a termíny splátok istiny, úrokov
a iných poplatkov" nahrádzajú slovami "frekvenciu splátok a". V dôvodovej správe k tomuto zákonu

sa uvádza, že vypustenie náležitostí zmluvy o spotrebiteľskom úvere bolo nevyhnuté so zreteľom na
závery vyjadrené v Rozsudku. Legislatíva tak reagovala na stav, podľa ktorého niektoré súdy vykladali
predmetnú vnútroštátnu úpravu nesúladne so smernicou 2008/48/ES.

33. Súd poukazuje aj na právny záver vyplývajúci z uznesenia Najvyššieho súdu Slovenskej republiky z

22.2.2018 sp. zn. 3Cdo/146/2017, z ktorého vyplýva, že nie je potrebné, aby zmluva o spotrebiteľskom
úvere obsahovala číselné vyjadrenie toho, aká je konkrétna vnútorná skladba tej-ktorej anuitnej splátky.
V zmluvách uzatváraných podľa zákona č. 129/2010 Z. z., nemožno od dodávateľov žiadať, aby v
nich uvádzali presný rozpis plánovanej amortizácie dlhu, teda rozpis splátok po častiach (samostatne
vo väzbe na istinu, úrok a poplatky). Pokiaľ ustanovenie § 9 ods. 2 písm. k) zák. č. 129/2010 Z. z.

uvádza pojmy „výška“ alebo „počet“ či „termíny splátok istiny úrokov a iných poplatkov“ je treba za
použitia eurokonformného výkladu dospieť k záveru, že toto ustanovenie len spresňuje, čo splátka úveru
zahrňuje.

34. Pokiaľ ide o podstatnú náležitosť úverovej zmluvy podľa § 9 ods. 2 písm. f) zák. č. 129/2010 Z. z.

súd prihliadol na to, že úverová zmluva bola uzavretá 14.7.2010, dátum prvej splátky bol určený na deň
14.8.2010 a lehota splatnosti bola určená na deň 30.7.2014. Je preto z týchto údajov možné presne určiť
dobu trvania úverovej zmluvy. Účelom § 9 ods. 2 písm. f) zák. č. 129/2010 Z. z., aby zmluva obsahovala
dobu, počas ktorej dlžník bude splácať úver a táto doba je v zmluve vyjadrená zrozumiteľne.

35. S poukazom na vyššieuvedený právny záver súdu, keďže úverová zmluva obsahuje podstatné
náležitosti zmluvy spotrebiteľskej podľa vyššiecitovaného zákona č. 129/2010 Z. z. a bola platne
uzavretá, žalobcovi prislúcha aj uplatnený nárok za úrok v sume 115,26 eur (úrok z istiny 1.059,00 eurv sume 115,26 eur), ako aj úrok 117,43 eur, (tzv. ušlý úrok, ktorý by mal žalovaný uhradiť v prípade
riadneho platenia úveru), a tiež poplatok 16,00 eur (za upomienku).

36. Súd preto stanovil žalovanej povinnosť zaplatiť žalobcovi 248,69 eur.

37. Žalovaná sa dostala do omeškania s plnením peňažnej sumy 51,92 eur, ktorá predstavuje zatiaľ
nepriznanú sumu z celkovo uplatneného kapitalizovaného úroku z omeškania 289,89 eur (289,54 eur
a 0,35 eur) s prihliadnutím na to, že súd v prvostupňovom rozhodnutí už priznal 204,82 eur (0,35 eur

a úrok z omeškania z istiny 1.059,00 eur za dobu 805 dní) a že v časti o zaplatenie kapitalizovaného
úroku z omeškania 33,15 eur žalobca vzal žalobu späť. Žalobcovi vznikol nárok aj na úrok z omeškania
0,024 % denne zo sumy 232,69 eur od 15.5.2013 do zaplatenia, keďže so zaplatením tejto sumy (úrok
117,43 eur a 115,26 eur) je žalovaná v omeškaní od 15.5.2013.

38. Súd z vyššieuvedených dôvodov rozhodol tak, že žalovaná je povinná zaplatiť žalobcovi

kapitalizovaný denný úrok z omeškania 51,92 eur, úrok z omeškania vo výške 0,024 % denne zo sumy
232,69 eur od 15.5.2013 do zaplatenia.

39. Súd žalobu v časti o zaplatenie 19,69 eur zamietol. Pokiaľ ide o uplatnený nárok na zaplatenie
zmluvnej pokuty 19,69 eur, súd v tejto časti žalobu zamietol z dôvodu, že žalobca nepreukázal,

že si zmluvné strany dojednali zmluvnú pokutu písomne, ako to predpokladá § 544 ods. 2 O. z.
Dojednanie zmluvnej pokuty nie je obsiahnuté priamo v účastníkmi uzavretej Zmluve a ani Všeobecné
podmienky neboli podpísané spotrebiteľom. Absentuje preto písomná forma dojednania o zmluvnej
pokute.Dojednanieozmluvnejpokutejeneplatnépodľa§40ods.1O.z.prenedostatokpísomnejformy.

40. Súd rozhodol o povinnosti žalovanej zaplatiť týmto rozsudkom priznanú sumu 248,69 eur, 51,92 eur
a úrok z omeškania vo výške 0,024 % denne zo sumy 232,69 eur od 15.5.2013 do zaplatenia, zaplatiť do
troch dní od právoplatnosti rozsudku. Vzhľadom na výšku priznanej sumy súd nepovažoval za dôvodné
povoliť žalovanej splátky. Žalovaná ani nepreukázala, že by jej terajšie majetkové pomery odôvodňovali
povolenie splátok v zmysle § 232 ods. 4 CSP.

41. Podľa § 255 ods. 1 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

42. Súd o trovách konania rozhodol opätovne s prihliadnutím na uznesenie Krajského súdu v Nitre zo
dňa 28.3.2018 pod č. k. 7Co/303/2017-129. Súd prihliadol na to, že žalobca mal v konaní čiastočný

procesný úspech, ale procesný neúspech mal len v nepatrnom rozsahu - v časti o zaplatenie 19,69 eur.
Súd preto rozhodol tak, že žalobca má právo na náhradu trov konania voči žalovanej v rozsahu 100 %.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní od dňa
doručenia rozsudku na Okresnom súde Levice v dvoch písomných

vyhotoveniach.

Podľa § 363 CSP, v odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za
nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Podľa § 364 CSP, rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ
rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Podľa § 365 ods. 1 CSP, odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo
ďalšie prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa § 365 ods. 2 CSP, odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že
právoplatné uznesenie súdu prvej inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu
uvedenú v odseku 1, ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Podľa § 365 ods. 3 CSP, odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať
len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu.