Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Rozhodnutie bolo vynesené dňa pondelok 30. október 2017

Súd: Okresný súd Bratislava IV
Spisová značka: 7Csp/1/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1417200082
Dátum vydania rozhodnutia: 30. 10. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Tatiana Redenkovičová

ECLI: ECLI:SK:OSBA4:2017:1417200082.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Bratislava IV v konaní pred sudkyňou JUDr. Tatianou Redenkovičovou Koprdovou, v

právnej veci žalobcu: OTP Banka Slovensko a.s., so sídlom ul. Štúrova č. 5, 813 54 Bratislava, IČO:
31 318 916, proti žalovanej: Ing. V. Q., nar. XX.XX.XXXX, trvale bytom ul. K. XXXX/X, XXX XX Z., o
zaplatenie istiny 2668,30,-eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I.Žalovanáje povinná zaplatiťžalobkynisumuvovýške2668,30eurtitulomistinyk29.12.2016,sumu
2526,23 eur titulom úrokov k 29.12.2016, sumu 61,54 eur titulom úrokov z omeškania k 29.12.2016,
spolu s úrokom vo výške 22,90 % p. a. z istiny 2668,30 eur od 30.12.2016 do zaplatenia, spolu s úrokom
z omeškania 1% p. a. zo sumy 2668,30 eur od 30.12.2016 do zaplatenia, a to všetko do 15 dní odo

dňa právoplatnosti tohto rozsudku.

II. Žalobkyni súd p r i z n á v a nárok na náhradu trov konania voči žalovanej v rozsahu 100%.

III. O výške náhrady trov konania súd rozhodne samostatným uznesením po právoplatnosti tohto
rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

1.Žalobou zo dňa 002.01.2017, doručenou Okresnému súdu Bratislava IV dňa 05.01.2017, sa
žalobkyňa domáhala voči žalovanej zaplatenia vo výške 2668,30 eur titulom istiny k 29.12.2016, sumu

2526,23 eur titulom úrokov k 29.12.2016, sumu 61,54 eur titulom úrokov z omeškania k 29.12.2016,
spolu s úrokom vo výške 22,90 % p. a. z istiny 2668,30 eur od 30.12.2016 do zaplatenia, spolu s
úrokom z omeškania 1% p. a. zo sumy 2668,30 eur od 30.12.2016 do zaplatenia a náhrady trov konania.
Žalobkyňa odôvodnila žalobu tým, že žalobkyňa ako veriteľ a žalovaná ako dlžník uzavreli dňa 31.8.2012
Zmluvu o OTP expres úvere č. 0739/2014/12RSU. V Zmluve o úvere žalovaná ako klient (dlžník)
vyhlásila, že sa pred podpisom Zmluvy o úvere oboznámila s Obchodnými podmienkami OTP Banky
Slovensko, a.s. účinnými odo dňa 1.8.2012 , ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou Zmluvy o úvere, súhlasila

s nimi a je v plnom rozsahu zaviazaná právami a povinnosťami vyplývajúcimi z Podmienok. Žalobkyňa v
zmysle Zmluvy o úvere poskytol v prospech žalovanej bezúčelový spotrebiteľský úver v sume 4 223,00 ,-
eur a žalovaná sa zaviazala, že poskytnutý úver žalobcovi vráti, zaplatí úrok, príslušenstvo, poplatky a
splnívšetkysvojeďalšiezáväzkypodľaZmluvyoúverezapodmienokuvedenýchvZmluveoúvere.Úver
bol poskytnutý za pohyblivú úrokovú sadzbu, v čase podpisu zmluvy vo výške 22,90 % p.a. Žalobkyňa
a žalovaná sa v Zmluve o úvere dohodli, v prípade omeškania žalovanej so splatením úveru alebo
akejkoľvek splátky úveru podľa Zmluvy o úvere, je žalobkyňa oprávnená od nasledujúceho dňa po dni

splatnosti až do dňa skutočného zaplatenia splatnej pohľadávky účtovať žalovanému zo splatného, ale
nesplateného úveru (alebo jeho časti) okrem úroku aj úrok z omeškania vo výške max. 8,00% p.a. V
Zmluve o úvere sa žalobkyňa a žalovaná dohodli na konečnej splatnosti úveru: 30.8.2019. Žalovaná sa
zaviazala splatiť žalobcovi úver spolu s úrokmi mesačnými anuitnými splátkami po 203,79 ,-eur k 30.dňuv mesiaci, prvá splátka 30.9.2012, posledná splátka dňa 30.8.2019. Porušenie povinnosti žalovaného
splatiť poskytnutý Úver /jeho časť: Podľa čl. VII. Obchodných podmienok sa porušenie povinnosti klienta
(dlžníka) uhradiť svoje splatné záväzky v termíne ich splatnosti, ako aj porušovanie ďalších podmienok

uvedených v Zmluve o úvere, súvisiacich zmluvách alebo v Podmienkach, považujú za „podstatné
porušeniezmluvnýchpovinností."Vprípadepodstatnéhoporušeniazmluvnýchpovinnostíbolžalobkyňa
oprávnený o.i. vyhlásiť úver (alebo jeho časť) za splatný vrátane úrokov a poplatkov jednorazovo
pred termínom splatnosti, ako aj odstúpiť od Zmluvy o úvere. Účinky odstúpenia nastávajú doručením
prejavu vôle oprávnenej strany odstúpiť od Zmluvy o úvere druhej strane. Zmluvné strany sa dohodli,

že odstúpením od Zmluvy o úvere popri právach a nárokoch vyplývajúcich z ustanovenia §351 ods. 1
zákona č. 513/1991 Zb. Obchodného zákonníka nezanikajú ani práva žalobkyne a im zodpovedajúce
povinnosti žalovanej týkajúce sa úhrady dlžnej sumy poskytnutého Úveru, úrokov, úrokov z omeškania,
poplatkov, zmluvných pokút a nákladov žalobcu. Od nasledujúceho dňa po dni účinnosti odstúpenia
od Zmluvy o úvere je žalobkyňa oprávnená žiadať od žalovanej zaplatenie úrokov z omeškania z
nesplatenej pohľadávky žalobkyne v zmysle §369 Obchod. Zák. Žalovaná bola povinná vrátiť nesplatený

úver spolu s úrokmi a s príslušenstvom najneskôr do desiatich kalendárnych dní od dňa doručenia
oznámenia o vyhlásení úveru za splatný. Žalovaná porušila Zmluvu o úvere tým, že nesplácala úver
v zmysle podmienok dohodnutých v Zmluve o úvere. Najstaršia neuhradená splátka úveru uplatnená
touto žalobou je splátka, splatná 30.1.2014. Za účelom preukázania poskytnutia úveru žalovanej, ako
aj za účelom preukázania splácania úveru zo strany žalovanej súdu žalobkyňa predložila Okamžitý

(priebežný) výpis z úverového účtu č. XXXXXXXX, na ktorom žalobkyňa vedie úver. Úhrady pohľadávky
(splátkyrealizovanézúčtužalovanej)zoZmluvyoúveresúzobrazenénapriloženomvýpisezúverového
účtu. Úhrady boli realizované inkasom z bežného účtu žalovaného č. XXXXXXXX/XXXX, vedeného u
žalobcu. Na výpise z úverového účtu sú zaznamenané úhrady vždy k určitému dátumu, pričom z úhrady
vyplýva: aká suma bola žalovanou uhradená, aká časť z úhrady sa použila na úhradu istiny, úroku,

úroku z omeškania a poplatkov. Vzhľadom na to, že žalovaná porušovala podmienky splácania úveru,
dohodnuté v Zmluve o úvere, žalobkyňa vyzvala žalovanú na uhradenie dlžnej sumy. Keďže žalovaná aj
naďalej porušovala podmienky Zmluvy o úvere, žalobkyňa listom „Posledná výzva pred zosplatnením“
zo dňa 20.11.2014 žiadala o uhradenie splatnej pohľadávky a listom zo dňa 16.4.2015 vyhlásila úver
za predčasne splatný a žalovaná bola povinná uhradiť záväzok vyplývajúci zo Zmluvy o úvere do 10

dní odo dňa doručenia tohto vyhlásenia. Predčasná splatnosť úveru nastala 25.05.2015. Pohľadávka
žalobkyne voči žalovanej je ku dňu 29.12.2016:
- nesplatená istina úveru: 2 668,30 ,-eur
- nezaplatený úrok: 2 526,23 ,-eur
- nezaplatený úrok z omeškania: 61,54 ,-eur

- poplatky: 0,00 ,-eur

Pohľadávku z úveru žalobkyňa eviduje na úverovom účte č. XXXXXXXX. Výška pohľadávky (a
špecifikácia žalovanej sumy v rozdelení na istinu, úroky, úroky z omeškania ) vyplýva zo štatútu
uvedeného úverového účtu, ktorý predstavuje potvrdenie o celkovej výške pohľadávky, ako aj

jednotlivých zložiek, z ktorých pohľadávka pozostáva, ku dňu uvedenému v štatúte úverového účtu.
Žalobkyňa dospela v žalobe k záveru, že má voči žalovanej v zmysle Zmluvy o úvere okrem bežného
úroku v aktuálnej výške 22,90 % p.a. aj právo na zaplatenie úroku z omeškania z dlžnej sumy istiny v
súlade so Zmluvou o úvere vo výške max. 8,00 % p.a., pričom žalobkyňa si uplatňuje úrok z omeškania
len vo výške 1% p.a. až do zaplatenia. Žalobkyňa preukazuje výpočet úrokov a úrokov z omeškania

priloženou tabuľkou. Z prepočtu je zrejmé, že žalobkyňa počíta úroky a úroky z omeškania od splátky,
splatnej 30.1.2014.

2. Žalovaná prevzala dňa 17.08.2017 (l.č.39) žalobu s prílohami a s poučením o procesných právach
a povinnostiach podľa CSP, s výzvou na vyjadrenie sa k nej. K žalobe sa nevyjadrila, uplatnený

nárok žalobkyne nerozporovala. Dňa 20.09.2017 súd stanovil termín pojednávania na deň 30.10.2017,
žalovaná si predvolanie na termín pojednávania neprevzala, zásielka sa súdu vrátila dňa 18.10.2017 s
oznamom „neprevzatá v odbernej lehote“. Podľa ust. § 180 CSP súd konal v neprítomnosti žalovanej.

3. Súd v predmetnej veci vykonal dokazovanie oboznámením sa s listinnými dôkazmi, ktoré sú súčasťou

súdneho spisu (žaloba s prílohami l.č. 1-29, lustrácia žalovanej v RO l.č. 32, výzva žalobcu na úhradu
SP l.č. 33-35, záznam o zložení SP l.č. 36, lustrácia žalovanej v RO, ZVJS l.č. 37-38, žaloba, poučenie o
procesných právach a povinnostiach, poučenie spotrebiteľa a výzva na vyjadrenie sa k žalobe doručené
žalovanej 17.8.2017 l.č. 39-43, predvolanie na pojednávanie doručené žalobcovi 22.9.2017, Súdnazásielka adresovaná žalovanej sa súdu vrátila s oznamom „neprevzaté v odb. lehote“ dňa 18.10.2017
l.č. 45, 54-58, lustrácia žalovanej v RO l.č. 46, lustrácia žalobcu v OR l.č. 47-53) a zistil nasledovný
skutkový stav :

4. Z listinných dôkazov - Zmluvy o OTP expres úvere č. 0739/2014/12RSU nesporne vyplýva, že strany
sporu t.j. žalobkyňa ako veriteľ a žalovaná ako dlžník uzavreli dňa 31.8.2012 Zmluvu o OTP expres
úvereč.0739/2014/12RSU.VZmluveoúverežalovanáakoklient(dlžník)vyhlásila,žesapredpodpisom
Zmluvy o úvere oboznámila s Obchodnými podmienkami OTP Banky Slovensko, a.s. účinnými odo dňa

1.8.2012 , ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou Zmluvy o úvere, súhlasila s nimi a je v plnom rozsahu
zaviazaná právami a povinnosťami vyplývajúcimi z Podmienok.

5.Žalobkyňa v zmysle Zmluvy o úvere poskytla v prospech žalovanej bezúčelový spotrebiteľský úver
v sume 4 223,00 ,-eur a žalovaná sa zaviazala, že poskytnutý úver žalobkyni vrátiť, zaplatiť úrok,
príslušenstvo, poplatky a splniť všetky svoje ďalšie záväzky podľa Zmluvy o úvere za podmienok

uvedených v Zmluve o úvere. Úver bol poskytnutý za pohyblivú úrokovú sadzbu, v čase podpisu zmluvy
vo výške 22,90 % p.a.

6.Žalobkyňa a žalovaná v predmetnej Zmluve o úvere si dohodli, v prípade omeškania žalovanej so
splatením úveru alebo akejkoľvek splátky úveru podľa Zmluvy o úvere, že je žalobkyňa oprávnená

od nasledujúceho dňa po dni splatnosti až do dňa skutočného zaplatenia splatnej pohľadávky účtovať
žalovanej zo splatného, ale nesplateného úveru (alebo jeho časti) okrem úroku aj úrok z omeškania vo
výške max. 8,00% p.a.

7.V Zmluve o OTP expres úvere č. 0739/2014/12RSU sa strany sporu dohodli na konečnej splatnosti

úveru: 30.8.2019. Žalovaná sa zaviazala splatiť žalobcovi úver spolu s úrokmi mesačnými anuitnými
splátkami po 203,79 ,-eur k 30.dňu v mesiaci, prvá splátka 30.9.2012, posledná splátka dňa 30.8.2019.

8.Porušenie povinnosti žalovanej splatiť poskytnutý Úver /jeho časť: Podľa čl. VII. Obchodných
podmienok sa porušenie povinnosti klienta (dlžníka) uhradiť svoje splatné záväzky v termíne ich

splatnosti, ako aj porušovanie ďalších podmienok uvedených v Zmluve o úvere, súvisiacich zmluvách
alebo v Podmienkach, sa považujú za „podstatné porušenie zmluvných povinností." V prípade
podstatného porušenia zmluvných povinností bola žalobkyňa oprávnená o.i. vyhlásiť úver (alebo jeho
časť) za splatný vrátane úrokov a poplatkov jednorazovo pred termínom splatnosti, ako aj odstúpiť od
Zmluvy o úvere. Účinky odstúpenia nastávajú doručením prejavu vôle oprávnenej strany odstúpiť od

Zmluvy o úvere druhej strane. Zmluvné strany sa dohodli, že odstúpením od Zmluvy o úvere popri
právach a nárokoch vyplývajúcich z ustanovenia §351 ods. 1 zákona č. 513/1991 Zb. Obchodného
zákonníka nezanikajú ani práva žalobkyne a im zodpovedajúce povinnosti žalovanej týkajúce sa úhrady
dlžnej sumy poskytnutého Úveru, úrokov, úrokov z omeškania, poplatkov, zmluvných pokút a nákladov
žalobcu.

9.Od nasledujúceho dňa po dni účinnosti odstúpenia od Zmluvy o úvere si dohodli, že je žalobkyňa
oprávnená žiadať od žalovanej zaplatenie úrokov z omeškania z nesplatenej pohľadávky žalobkyne v
zmysle §369 Obchod. Zák.

10.Žalovaná bola povinná vrátiť nesplatený úver spolu s úrokmi a s príslušenstvom najneskôr do
desiatichkalendárnychdníoddňadoručeniaoznámeniaovyhláseníúveruzasplatný. Žalovanáporušila
Zmluvu o úvere tým, že nesplácala úver v zmysle podmienok dohodnutých v Zmluve o úvere. Najstaršia
neuhradená splátka úveru uplatnená touto žalobou je splátka, splatná 30.1.2014.

11. Z obsahu listinného dôkazu - Okamžitý (priebežný) výpis z úverového účtu č. XXXXXXXX, (l.č.28)
na ktorom žalobkyňa vedie úver, bolo preukázané poskytnutie úveru žalovanej, ako aj splácanie úveru
zo strany žalovanej.

12. Z listinného dôkazu - Okamžitý (priebežný) výpis z účtu (l.č.29) vyplývajú úhrady pohľadávky (splátky

realizované z účtu žalovanej) zo Zmluvy o úvere . Úhrady boli realizované inkasom z bežného účtu
žalovanej č. XXXXXXXX/XXXX, vedeného u žalobkyne. Na výpise z úverového účtu sú zaznamenané
úhrady k určitému dátumu, pričom z úhrady vyplýva: aká suma bola žalovanou uhradená, aká časť z
úhrady sa použila na úhradu istiny, úroku, úroku z omeškania a poplatkov.13.Listinným dôkazom - listom „Posledná výzva pred zosplatnením“ zo dňa 20.11.2014 (l.č. 19) bolo
preukázané, že žalobkyňa vyzvala žalovanú na uhradenie dlžnej sumy a žiadala žalovanú o uhradenie

splatnej pohľadávky.

14.Listinným dôkazom - listom zo dňa 16.4.2015 (l.č. 22) žalobkyňa vyhlásila úver za predčasne splatný
a žalovaná bola povinná uhradiť záväzok vyplývajúci zo Zmluvy o úvere do 10 dní odo dňa doručenia
tohto vyhlásenia. Predčasná splatnosť úveru nastala 25.05.2015. Pohľadávka žalobkyne voči žalovanej

predstavovala ku dňu 29.12.2016:
- nesplatenú istina úveru: 2 668,30 ,-eur
- nezaplatený úrok: 2 526,23 ,-eur
- nezaplatený úrok z omeškania: 61,54 ,-eur
- poplatky: 0,00 ,-eur

Pohľadávku z úveru žalobkyňa eviduje na úverovom účte č. XXXXXXXX. Výška pohľadávky (a
špecifikácia žalovanej sumy v rozdelení na istinu, úroky, úroky z omeškania ) vyplýva zo štatútu
uvedeného úverového účtu, ktorý predstavuje potvrdenie o celkovej výške pohľadávky, ako aj
jednotlivých zložiek, z ktorých pohľadávka pozostáva, ku dňu uvedenému v štatúte úverového účtu.
Žalobkyňa dospela v žalobe k záveru, že má voči žalovanej v zmysle Zmluvy o úvere okrem bežného

úroku v aktuálnej výške 22,90 % p.a. aj právo na zaplatenie úroku z omeškania z dlžnej sumy istiny v
súlade so Zmluvou o úvere vo výške max. 8,00 % p.a., pričom žalobkyňa si uplatňuje úrok z omeškania
len vo výške 1% p.a. až do zaplatenia. Z prepočtu je zrejmé, že žalobkyňa počíta úroky a úroky z
omeškania od splátky, splatnej 30.1.2014 (Žalobkyňa výpočet úrokov a úrokov z omeškania uviedla v
tabuľke).

15. Podľa ust. § 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení ku dňu uzavretia zmluvy o úvere
31.08.2012, na účely tohto zákona sa rozumie

a)spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,
b)veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,
c)iným veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá v rámci svojho podnikania ponúka alebo
poskytuje úvery alebo pôžičky, ktoré spĺňajú aspoň jednu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm.

c), f) a l), pričom tieto úvery alebo pôžičky nespĺňajú žiadnu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm.
a), b), d), e), g) až k) a m) až r); za iného veriteľa sa nepovažuje banka, pobočka zahraničnej banky
a finančná inštitúcia podľa osobitného predpisu,6) ktorá má povolenie na činnosť udelené Národnou
bankou Slovenska,
d)zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi

spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,
e)povoleným prečerpaním forma spotrebiteľského úveru, ktorý umožňuje spotrebiteľovi disponovať s
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku jeho platobného účtu, ktorý má vedený u
veriteľa,

f)prekročením automaticky prijaté prečerpanie, pri ktorom veriteľ umožňuje spotrebiteľovi disponovať
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku na platobnom účte spotrebiteľa alebo nad
rámec dohodnutého povoleného prečerpania,
g)celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským úverom všetky náklady vrátane úrokov,
provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o

spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov
patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmä
poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal
spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok,
h)celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a

celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom,
i)ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19,j)úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru úroková sadzba vyjadrená ako fixné alebo variabilné
percento, ktoré sa na ročnom základe uplatňuje z výšky čerpaného spotrebiteľského úveru,
k)fixnou úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru jedna úroková sadzba spotrebiteľského úveru

dohodnutá medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na celú dobu trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo viac úrokových sadzieb spotrebiteľského úveru dohodnutých
medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na čiastkové obdobia s výhradným
použitím fixného konkrétneho percenta; ak v zmluve o spotrebiteľskom úvere nie sú stanovené všetky
úrokovésadzbyspotrebiteľskéhoúveru,úrokovásadzbaspotrebiteľskéhoúverusapovažujezafixnúiba

na tie čiastkové obdobia, na ktoré sú úrokové sadzby spotrebiteľského úveru určené výhradne použitím
fixného konkrétneho percenta dohodnutého pri uzavretí zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
l)celkovou výškou spotrebiteľského úveru maximálna výška alebo súčet všetkých finančných
prostriedkov poskytnutých na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m)trvanlivým médiom každý prostriedok, ktorý umožňuje uloženie informácií spôsobom prístupným na
používanie v budúcnosti na časové obdobie zodpovedajúce účelom informácií a ktorý umožňuje verné

reprodukovanie uložených informácií.

16. Podľa ust. § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z.v znení neskorších predpisov, Zmluva o
spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej
vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

17. Podľa ust. § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y)zákona č. 129/2010 Z. z.v znení neskorších predpisov,
Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti:
a)druh spotrebiteľského úveru,

b)obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c)adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d)meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e)identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f)dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g)celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h)opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i)úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,

j)ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k)výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,l)právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m)súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n)prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o)úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p)upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q)veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r)výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s)informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t)právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u)spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v)informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w)právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x)názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y)priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

18. Podľa ust. § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. v znení neskorších predpisov, poskytnutý
spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak

a)zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b)zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),

c)zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo

d)v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa,

e)veriteľ spotrebiteľský úver poskytne finančnými prostriedkami v hotovosti.

19. Podľa ust. § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu
na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom

20.Podľa ust. § 52 ods. 4 Obč.zák., ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné
ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to naprospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých
obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

21.Podľa ust. § 39 Občianskeho zákonníka, neplatný je právny úkon, ktorý svojím obsahom alebo
účelom odporuje zákonu alebo ho obchádza alebo sa prieči dobrým mravom.

22. Smernica Rady č. 93/13/EHS zo dňa 5.4.1993 o nekalých podmienkach v spotrebiteľských zmluvách
(úradný vestník Európskych spoločenstiev L 095,21/4/1993, str. 29-34) je prebratá do právneho poriadku

Slovenskej republiky z právnych aktov Európskych spoločenstiev a Európskej únie a je záväzná
pre Slovenskú republiku vstupom do Európskej únie. Smernica 93/13/EHS o nekalých podmienkach
upravuje pravdepodobne najvýznamnejší inštitút moderného zmluvného práva, a to obsahovú kontrolu
štandardných (adhéznych, resp. formulárových) spotrebiteľských zmlúv. Smernica ukladá členským
štátom povinnosť zabezpečiť ochranu spotrebiteľa pred nekalými, resp. neprijateľnými klauzulami v
zmluvách, na tvorbe ktorých sa spotrebiteľ nepodieľal, a ktoré zásadným spôsobom zhoršujú jeho

postavenie.

23. Je úlohou súdu, ktorý vo veci rozhoduje, zabezpečiť potrebný účinok ochrany, ktorú sledujú
ustanovenia smernice. V zmysle Smernice rady 93/13/EHS o nekalých podmienkach v spotrebiteľských
zmluvách, bez toho, aby boli dotknuté ustanovenia článku 7, nekalosť zmluvných podmienok sa hodnotí

so zreteľom na povahu tovaru alebo služieb, na ktoré bola zmluva uzatvorená a na všetky okolnosti
súvisiace s uzatvorením zmluvy, v dobe uzatvorenia zmluvy a na všetky ostatné podmienky alebo na
inú zmluvu, od ktorej závisí

24.Podľa Smernice, členské štáty zabezpečia, aby nekalé podmienky použité v zmluvách uzatvorených

so spotrebiteľom zo strany predajcu alebo dodávateľa podľa ich vnútroštátneho práva, neboli záväzné
pre spotrebiteľa a aby zmluva bola podľa týchto podmienok naďalej záväzná pre strany, ak je jej ďalšia
existencia možná bez nekalých podmienok.

25.V zmysle citovaných zákonných ustanovení dospel súd k záveru, že v prejednávanej veci

ide jednoznačne o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, na ktorú je potrebné prednostne aplikovať
osobitný právny predpis, a to zákon o spotrebiteľských úveroch, v neupravených otázkach Občiansky
zákonník. Pre spotrebiteľskú zmluvu je charakteristické, že spotrebiteľ vstupuje do zmluvného vzťahu s
dodávateľom s dôverou bez možnosti individuálne ovplyvniť zmluvné podmienky. Spotrebiteľské zmluvy
uzatvárajú dodávatelia s veľkým počtom zákazníkov s tým, že dodávateľ vopred určuje v návrhu obsah

zmlúv a spotrebiteľ nemá možnosť žiadnym spôsobom zmeniť ich obsah, môže návrh len prijať alebo
odmietnuť.

26.Podľa ust. § 517 ods. 1 Občianskeho zákonníka, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v
omeškaní. Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo

od zmluvy odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať
aj len jednotlivých plnení.

27. Podľa ust. § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu,
má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona

povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje
vykonávací predpis.

28. Z listinných dôkazov mal súd za nesporne preukázané ( žalovaná nerozporovala skutočnosti
uvedené v žalobe a v listinných dôkazoch ) Zmluvy o OTP expres úvere č. 0739/2014/12RSU nesporne

vyplýva, že strany sporu uzavreli dňa 31.8.2012 predmetnú Zmluvu o OTP expres úvere č.
0739/2014/12RSU. V Zmluve o úvere žalovaná ako klient (dlžník) vyhlásila, že sa pred podpisom
Zmluvy o úvere oboznámila s Obchodnými podmienkami OTP Banky Slovensko, a.s. účinnými odo dňa
1.8.2012 , ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou Zmluvy o úvere, súhlasila s nimi a je v plnom rozsahu
zaviazaná právami a povinnosťami vyplývajúcimi z Podmienok. Žalobkyňa v zmysle Zmluvy o úvere

poskytla v prospech žalovanej bezúčelový spotrebiteľský úver v sume 4 223,00 ,-eur a žalovaná sa
zaviazala, že poskytnutý úver žalobkyni vrátiť, zaplatiť úrok, príslušenstvo, poplatky a splniť všetky svoje
ďalšie záväzky podľa Zmluvy o úvere za podmienok uvedených v Zmluve o úvere. Úver bol poskytnutý
za pohyblivú úrokovú sadzbu, v čase podpisu zmluvy vo výške 22,90 % p.a. Žalobkyňa a žalovanáv predmetnej Zmluve o úvere si dohodli, v prípade omeškania žalovanej so splatením úveru alebo
akejkoľvek splátky úveru podľa Zmluvy o úvere, že je žalobkyňa oprávnená od nasledujúceho dňa po
dni splatnosti až do dňa skutočného zaplatenia splatnej pohľadávky účtovať žalovanej zo splatného, ale

nesplateného úveru (alebo jeho časti) okrem úroku aj úrok z omeškania vo výške max. 8,00% p.a. V
Zmluve o OTP expres úvere č. 0739/2014/12RSU sa strany sporu dohodli na konečnej splatnosti úveru:
30.8.2019. Žalovaná sa zaviazala splatiť žalobcovi úver spolu s úrokmi mesačnými anuitnými splátkami
po 203,79 ,-eur k 30.dňu v mesiaci, prvá splátka 30.9.2012, posledná splátka dňa 30.8.2019.

29.Porušenie povinnosti žalovanej splatiť poskytnutý Úver /jeho časť: Podľa čl. VII. Obchodných
podmienok sa porušenie povinnosti klienta (dlžníka) uhradiť svoje splatné záväzky v termíne ich
splatnosti, ako aj porušovanie ďalších podmienok uvedených v Zmluve o úvere, súvisiacich zmluvách
alebo v Podmienkach, sa považujú za „podstatné porušenie zmluvných povinností." V prípade
podstatného porušenia zmluvných povinností bola žalobkyňa oprávnená o.i. vyhlásiť úver (alebo jeho
časť) za splatný vrátane úrokov a poplatkov jednorazovo pred termínom splatnosti, ako aj odstúpiť od

Zmluvy o úvere. Účinky odstúpenia nastávajú doručením prejavu vôle oprávnenej strany odstúpiť od
Zmluvy o úvere druhej strane. Zmluvné strany sa dohodli, že odstúpením od Zmluvy o úvere popri
právach a nárokoch vyplývajúcich z ustanovenia §351 ods. 1 zákona č. 513/1991 Zb. Obchodného
zákonníka nezanikajú ani práva žalobkyne a im zodpovedajúce povinnosti žalovanej týkajúce sa
úhrady dlžnej sumy poskytnutého Úveru, úrokov, úrokov z omeškania, poplatkov, zmluvných pokút a

nákladov žalobcu. Od nasledujúceho dňa po dni účinnosti odstúpenia od Zmluvy o úvere si dohodli, že
je žalobkyňa oprávnená žiadať od žalovanej zaplatenie úrokov z omeškania z nesplatenej pohľadávky
žalobkyne v zmysle § 517 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka, §369 Obchod. zák. Žalovaná bola povinná
vrátiť nesplatený úver spolu s úrokmi a s príslušenstvom najneskôr do desiatich kalendárnych dní od
dňa doručenia oznámenia o vyhlásení úveru za splatný. Žalovaná porušila Zmluvu o úvere tým, že

nesplácala úver v zmysle podmienok dohodnutých v Zmluve o úvere. Najstaršia neuhradená splátka
úveru uplatnená touto žalobou je splátka, splatná 30.1.2014. Z obsahu listinného dôkazu - Okamžitý
(priebežný) výpis z úverového účtu č. XXXXXXXX, (l.č.28) na ktorom žalobkyňa vedie úver, bolo
preukázané poskytnutie úveru žalovanej, ako aj splácanie úveru zo strany žalovanej. Z listinného
dôkazu - Okamžitý (priebežný) výpis z účtu (l.č.29) vyplývajú úhrady pohľadávky (splátky realizované

z účtu žalovanej) zo Zmluvy o úvere . Úhrady boli realizované inkasom z bežného účtu žalovanej č.
XXXXXXXX/XXXX, vedeného u žalobkyne. Na výpise z úverového účtu sú zaznamenané úhrady k
určitému dátumu, pričom z úhrady vyplýva: aká suma bola žalovanou uhradená, aká časť z úhrady sa
použila na úhradu istiny, úroku, úroku z omeškania a poplatkov. Listinným dôkazom - listom „Posledná
výzva pred zosplatnením“ zo dňa 20.11.2014 (l.č. 19) bolo preukázané, že žalobkyňa vyzvala žalovanú

na uhradenie dlžnej sumy a žiadala žalovanú o uhradenie splatnej pohľadávky. Listinným dôkazom -
listom zo dňa 16.4.2015 (l.č. 22) bolo preukázané, že žalobkyňa vyhlásila úver za predčasne splatný
a žalovaná bola povinná uhradiť záväzok vyplývajúci zo Zmluvy o úvere do 10 dní odo dňa doručenia
tohto vyhlásenia. Predčasná splatnosť úveru nastala 25.05.2015. Pohľadávka žalobkyne voči žalovanej
predstavovala ku dňu 29.12.2016:

- nesplatenú istina úveru: 2 668,30 ,-eur
- nezaplatený úrok: 2 526,23 ,-eur
- nezaplatený úrok z omeškania: 61,54 ,-eur
- poplatky: 0,00 ,-eur

Pohľadávku z úveru žalobkyňa eviduje na úverovom účte č. XXXXXXXX. Výška pohľadávky (a
špecifikácia žalovanej sumy v rozdelení na istinu, úroky, úroky z omeškania ) vyplýva zo štatútu
uvedeného úverového účtu, ktorý predstavuje potvrdenie o celkovej výške pohľadávky, ako aj
jednotlivých zložiek, z ktorých pohľadávka pozostáva, ku dňu uvedenému v štatúte úverového účtu.
Žalobkyňa dospela v žalobe k záveru, že má voči žalovanej v zmysle Zmluvy o úvere okrem bežného

úroku v aktuálnej výške 22,90 % p.a. aj právo na zaplatenie úroku z omeškania z dlžnej sumy istiny v
súlade so Zmluvou o úvere vo výške max. 8,00 % p.a., pričom žalobkyňa si uplatňuje úrok z omeškania
len vo výške 1% p.a. až do zaplatenia. Z prepočtu je zrejmé, že žalobkyňa počíta úroky a úroky z
omeškania od splátky, splatnej 30.1.2014 (Žalobkyňa výpočet úrokov a úrokov z omeškania uviedla v
tabuľke).

30.Zdôvoduomeškaniažalovanejsplnenímdlhu(uvedenévodôvodnení) vznikložalobkynizozákona
právo na zaplatenie úrokov z omeškania. Zodpovednosť za omeškanie je objektívnej povahy, vzniká bez
ohľadunazavinenie.Jejdôsledkomjevznikpovinnostidlžníkaplatiťveriteľoviúrokyzomeškania. Výškuúrokov z omeškania určuje vykonávací predpis ( 87/1995 Z.z. v znení neskorších predpisov). Žalovaná
sa dostala s plnením do omeškania. S poukazom na ustálený skutkový stav súd zaviazal žalovanú k
zaplateniu istiny vo výške 2668,30 eur titulom istiny k 29.12.2016, sumu 2526,23 eur titulom úrokov k

29.12.2016, sumu 61,54 eur titulom úrokov z omeškania k 29.12.2016, spolu s úrokom vo výške 22,90
% p. a. z istiny 2668,30 eur od 30.12.2016 do zaplatenia, spolu s úrokom z omeškania 1% p. a. zo sumy
2668,30 eur od 30.12.2016 do zaplatenia, a to všetko do 15 dní odo dňa právoplatnosti tohto rozsudku.

31. Podľa § 262 ods. 1 CSP, o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v rozhodnutí,

ktorým sa konanie končí.

32.Podľa § 262 ods. 2 CSP, o výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti
rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

33.Citovanéustanovenie§262ods.1a2Civilnéhosporovéhoporiadkupredpokladározhodovaniesúdu

o trovách konania v dvoch fázach (v prvej fáze súd v rozhodnutí, ktorým sa konanie končí rozhoduje
o tom, komu sa priznáva nárok na náhradu trov konania, v druhej fáze po právoplatnosti rozhodnutia,
ktorým sa konanie končí súd rozhodne o samotnej výške náhrady trov konania). Žalobkyňa uhradila
súdny poplatok v sume 160,-eur dňa 22.03.2017 (l.č. 36). Žalobkyni ako plne úspešnej strane sporu
súd priznal nárok na náhradu trov konania v rozsahu 100%. O výške trov konania rozhodne súd podľa

citovaného ustanovenia CSP samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie.

Odvolanie sa podáva v lehote 15 dní od doručenia rozhodnutia na súde, proti ktorého rozhodnutiu

smeruje. Ak bolo vydané opravné uznesenie, lehota plynie znovu od doručenia opravného uznesenia
len v rozsahu vykonanej opravy. (§ 362 ods. 1 CSP).

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)

a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). (§ 363 CSP).

Ak podá ten, kto je na to oprávnený, včas odvolanie, nenadobúda rozhodnutie právoplatnosť, dokiaľ o
odvolaní právoplatne nerozhodne odvolací súd. (§ 367 ods. 1 CSP).

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistenýskutkovýstavneobstojí,pretožesúprípustnéďalšieprostriedkyprocesnejobranyaleboďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci ( § 365 ods.
1 CSP).

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania ( § 365 ods. 3 CSP).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie.