Rozsudok ,
Zmeňujúce Rozhodnutie bolo vynesené dňa streda 21. november 2018

Súd: Krajský súd Nitra
Spisová značka: 5Co/344/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4216206694
Dátum vydania rozhodnutia: 21. 11. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Boris Minks

ECLI: ECLI:SK:KSNR:2018:4216206694.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

KrajskýsúdvNitre,vsenátezloženomzpredsedusenátuJUDr.BorisaMinksaasudcovJUDr.Vladimíra

Pribulu a JUDr. Ingrid Doležajovej v spore žalobcu: Home Credit Slovakia, a.s. so sídlom Teplická
7434/147, Piešťany, IČO: 36 234 176, zastúpený Advokátska kancelária GOLIÁŠOVÁ GABRIELA s.r.o.,
so sídlom Piaristická 707/25, Trenčín, IČO: 47 234 679, proti žalovanému: C. W., nar. XX.XX.XXXX,
bytom Y. XX/XX, Y., o zaplatenie 3.147,86 eura s príslušenstvom, o odvolaní žalobcu proti rozsudku
Okresného súdu Komárno zo dňa 1. marca 2017, č. k. 10C/194/2016-59, takto

r o z h o d o l :

I. Odvolací súd rozsudok súdu prvej inštancie v napadnutom výroku o zamietnutí zvyšnej časti žaloby a
výroku o náhrade trov konania m e n í tak, že žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu 994,62 eura

s 5,05 % ročným úrokom z omeškania z uvedenej sumy od 09.02.2016 do zaplatenia.

II.Žalobcovivočižalovanémupriznávanároknanáhradutrovprvoinštančnéhokonaniavplnomrozsahu.

III. Žalobcovi voči žalovanému priznáva nárok na náhradu trov odvolacieho konania v plnom rozsahu.

o d ô v o d n e n i e :

1. Súd prvej inštancie rozsudkom zo dňa 01.03.2017 č. k. 10C/194/2016-59, pri právnom posúdení podľa
§ 180 Civilného sporového poriadku (ďalej iba „CSP“) čl. 38 Charty základných práv Európskej únie,
hlavy I. čl. 4 bod 12, hlavy I. čl. 12, hlavy IX. čl. 169 Zmluvy o fungovaní Európskej únie, čl. 6 Smernice

Rady 93/13/EHS, § 52, § 53 ods. 1, 2, 3 a 5, § 39, § 3 ods. 1 Obč. zák., v znení účinnom od 01.05.2014, §
1 ods. 2, § 2 písm. a/, § 9 ods. 2, § 11 ods. 1 písm. a/ zák. č. 129/2010 Z. z., o spotrebiteľských úveroch a
o zmene a doplnení zákona Slovenskej národnej rady č. 71/1986 Zb., o Slovenskej obchodnej inšpekcii
v znení účinnom do 31.03.2015 a § 5b zák. č. 250/2007 Z. z., o ochrane spotrebiteľa doplneného zák.
č. 102/2014 s účinnosťou od 01.05.2014, zaviazal žalovaného zaplatiť žalobcovi sumu 2.100,24 eura s
úrokom z omeškania ročne vo výške 5,05 % od 09.02.2016 do zaplatenia, všetko v lehote 3-och dní od
právoplatnosti rozsudku. Vo zvyšnej časti súd podanú žalobu zamietol.

2. O náhrade trov prvoinštančného konania rozhodol súd podľa § 255 ods. 1, 2 CSP s tým, že žalobcovi,
ktorý mal v konaní celkový pomer úspechu vo výške 33,44 % (66,72 % úspech žalobcu - 33,28 % úspech
žalovaného = celkový úspech žalobcu vo výške 33,42 %) priznal voči žalovanému nárok na náhradu
trov konania práve v rozsahu jeho celkového úspechu v konaní, t. j. 33,44 %.

3. Pokiaľ ide o rozhodnutie vo veci samej, tak prvoinštančný súd v danom prípade uzatvorený

spotrebiteľský úver posudzoval podľa zák. č. 129/2010 Z. z., a preto sa na zmluvu účastníkov vzťahujú
ustanovenia tohto zákona. Pokiaľ ide o obsahové náležitosti takejto zmluvy, tak tie sú uvedené v ust. § 9
cit. zák. V samotnej zmluve uvedená výška mesačných splátok 74,98 eura, pričom v nej absentuje údaj
o tom, koľko sa započíta z jednotlivých splátok na úhradu istiny, úrokov a iných poplatkov. Takisto aj v§ 1 Hlavy 5 ÚZP je uvedené, že jednotlivé splátky sa skladajú z príslušnej časti úverovej istiny, úrokov
a úhrady na poistenie, ak v zmluve alebo úverových podmienkach nie je ustanovené inak. Logickým
výkladom tohto ustanovenia je možné dospieť k tomu záveru, že zo zmluvy musí jednoznačne vyplývať

splatnosť jednotlivých častí istiny, úroku a poplatkov, pokiaľ tieto nemajú byť splatené jednorazovo.
Žalobca jednotlivé splátky nerozšpecifikoval a ani z jednotlivých ustanovení tvoriacich súčasť zmluvy,
nevyplýva spôsob splácania úrokov a poplatkov. Absencia vyššie uvedenej obligatórnej náležitosti
zmluvy o úvere je sankcionovaná podľa § 11 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z. z., nie neplatnosťou právneho
úkonu, ale tým , že poskytnutý spotrebiteľský úver sa v zmysle stanovenej zákonnej podmienky považuje

za úver bez poplatkov a bez úrokov (bezúročný). Vychádzajúc z uvedeného súd prvej inštancie pri
výške poskytnutého úveru žalobcom žalovanému v sume 3.000 eur, z ktorej sumy poskytnutého úveru
žalovaný zaplatil žalobcovi spolu sumu 899,66 eura, rozdiel medzi týmito dvoma sumami (3.000 -
899,66 = 2.100,24 eura), t. j sumu 2.100,24 eura v konečnom dôsledku považoval za sumu, ktorú je
povinný žalovaný spolu s 5,05 % ročným úrokom z omeškania zaplatiť žalobcovi v lehote troch dní od
právoplatnosti rozsudku, pretože zmluvu o úvere uzatvorenú medzi stranami tohto sporu dňa 15.08.2014

je potrebné považovať za bezúročnú a bez poplatkov. K takémuto záveru dospel súd prvej inštancie aj
s poukazom na rozsudok Súdneho dvora z 09.11.2016 vo veci C-42/15, v ktorom sa hovorí o tom, že
zmluva o úvere nemusí obsahovať údaj o tom, že aká časť každej splátky bude započítaná na vrátenie
úverovej istiny. Pokiaľ ide o žalobcom uplatnenú časť nároku týkajúcu sa zaplatenia zmluvnej pokuty,
ako aj poplatkov za upomienky, tak aj v tejto časti súd podanú žalobu zamietol.

4. Proti tomuto rozsudku v jeho zamietajúcej časti výroku, pokiaľ ide o zamietnutie žaloby ohľadne
zaplatenia sumy 994.62 eura s 5,05 % ročným úrokom z omeškania z tejto sumy od 09.02.2016 až do
zaplatenia, ako aj v časti výroku o náhrade trov konania, podal včas odvolanie žalobca. Uviedol, že v
zamietajúcej časti výroku ohľadne zamietnutia zmluvnej pokuty v sume 17 eur a upomienok spolu v

sume 36 eur odvolanie nepodáva.

5. Odvolaciemu súdu žalobca navrhol, aby zmenil výrok II. a III. napadnutého rozsudku OS Komárno zo
dňa01.03.2017č.k.10C/194/2016-59tak,žezaviažežalovanéhonazaplateniesumy994,62euraspolu
s 5,05 % ročným úrokom z omeškania z tejto sumy od 09.02.2016 až do zaplatenia. Zároveň si uplatnil

náhradu trov konania vrátane trov právneho zastúpenia na súde prvej inštancie, ako aj pred odvolacím
súdom. Súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam
a jeho rozhodnutie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

6. Podľa názoru žalobcu z ust. § 9 ods. 2 písm. l/ zák. č. 129/2010 Z. z., nevyplýva, že úverová zmluva

musí obsahovať výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov tým spôsobom, aby
výška, počet a termíny splátok boli uvedené samostatne pre každú jednotlivú položku, t. j. pre istinu, aj
pre úroky a pre iné poplatky. Je v súlade s ust. § 9 ods. 2 písm. l/ cit. zák., aby v úverovej zmluve bola
uvedená výška, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov spoločne. V predmetnej zmluve
je uvedená celková výška mesačnej splátky vo výške 74,98 eura, pričom žalobca má za to, že takáto

formulácia v zmluve spĺňa náležitosť podľa cit. ustanovenia zák. č. 129/2010 Z. z., t. j. výšku, počet a
termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov. Zmluva obsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. l/ cit.
zák., aj vtedy, ak istina, úroky a iné poplatky sú uvedené spolu v celkovej výške splátky. Uvedené je aj
v plnom súlade s obsahom Smernice Európskeho parlamentu a Rady 2008/48/ES zo dňa 23.04.2008 o
zmluvách a spotrebiteľskom úvere a o zrušení Smernice Rady 87/102/EHS. Predmetná zmluva o úvere

obsahuje náležitosti čl. 10 ods. 2 písm. h/ a čl. 10 ods. 2 písm. i/ Smernice 2008/48/ES. Takto zaujatý
právny názor odvolateľa je aj v úplnom súlade s Rozsudkom súdneho dvora EÚ zo dňa 09.11.2016 vo
veci C-42/15. Podľa tohto rozsudku, bodu 52 je zrejmé, že čl. 10 ods. 2 písm. h/ smernice 2008/48/
ES stanovuje, že zmluva o úvere musí uvádzať iba výšku, počet a frekvenciu splátok spotrebiteľa
a prípadne aj poradie, v ktorom sa splátky budú priraďovať k jednotlivých nesplateným zostatkom s

rôznymi úrokovými sadzbami úveru na účely splatenia. Podľa bodu 53 uvedeného rozsudku iba na
žiadosť spotrebiteľa je veriteľ povinný bezplatne a kedykoľvek počas doby trvania zmluvy odovzdať mu
výpis vo forme amortizačnej tabuľky. Podľa čl. 54 tohto rozsudku, nie je povinnosťou do zmluvy o úvere
zahrnúť aj takýto výpis vo forme amortizačnej tabuľky.
Podľa čl. 59 Rozsudok Súdneho dvora EU zo dňa 09.11.2016 vo veci C-42/15 zmluva o úvere na dobu

určitú stanovujúca amortizáciu istiny po sebe nasledujúcimi splátkami nemusí vo forme amortizačnej
tabuľky upresňovať, aká časť každej splátky bude započítaná na vrátenie tejto istiny. tieto ustanovenia v
spojení s čl. 22 ods. 1 tejto smernice bránia tomu, aby členský štát určil takúto povinnosť v rámci svojej
vnútroštátnej úpravy. Pokiaľ by sa mal zjednodušene odôvodniť záver Súdneho dvora EÚ tak potomznie, že zmluva nemusí upresňovať, aká časť každej splátky bude započítaná na vrátenie tejto istiny.
Záväznosť rozhodnutí Súdneho dvora Európskej únie pre súdy na Slovensku, okrem iného vyplýva aj
z ust. § 397 písm. e/ CSP. Záverom žalobca dal do pozornosti odvolacieho súdu aj uznesenie KS v

Košiciach zo dňa 30.11.2016 č. ,. 3Co/344/2015-61.

7. Žalovaný sa k podanému odvolaniu žalobcu písomne nevyjadril.
8.KrajskýsúdvNitre,akosúdodvolací(§34CSP)preskúmalrozsudoksúduprvejinštancievodvolaním
napadnutých častiach výrokov a to zvolením procesného postupu v zmysle § 378 ods. 1 a § 380 ods.

1 CSP, bez nariadenia odvolacieho pojednávania (§ 385 ods. 1 a contrario) následne dospejúc k tomu
záveru, že podané odvolanie žalobcu je dôvodné. Odvolací súd nevzhliadol splnenie podmienok pre
potvrdenie a ani pre zrušenie rozsudku súdu prvej inštancie v odvolaním napadnutých častiach výrokov
a preto napadnutý rozsudok podľa § 388 CSP zmenil v tom rozsahu, ako je uvedené vo výrokovej časti
tohto rozsudku.

9. Podľa § 388 CSP odvolací súd rozhodnutie súdu prvej inštancie zmení, ak nie sú splnené podmienky
na jeho potvrdenie, ani na jeho zrušenie.

Podľa § 220 ods. 2 veta tretia CSP súd dbá, aby odôvodnenie rozsudku bolo presvedčivé.

Podľa § 217 ods. 1 veta prvá CSP pre rozsudok je rozhodujúci stav v čase jeho vyhlásenia.

Podľa § 378 ods. 1 CSP na konanie na odvolacom súde sa primerane použijú ustanovenia o konaní
pred súdom prvej inštancie, ak tento zákon neustanovuje inak.

10. V danom prípade odvolací súd rozhodujúc o dôvodnosti podaného odvolania zo strany žalobcu,
viazaný pritom rozsahom a dôvodmi podaného odvolania (§ 379 a § 380 ods. 1 CSP) na rozdiel od
súdu prvej inštancie dospel k odlišnému právnemu záveru, pokiaľ išlo o zamietnutie zvyšnej časti žaloby
žalobcu a takisto aj v oblasti súvisiaceho výroku, t. j. o náhrade trov prvoinštančného konania. Po
procesnej stránke tento odlišný právny záver spôsobil zmenu napadnutého rozsudku v napadnutých

častiach výrokov tak, ako je uvedená vo výrokovej časti tohto rozsudku.

11. Základným dôvodom tejto procesnej zmeny je nesporne právne posúdenie prvoinštančného súdu
v tom smere, že úver poskytnutý žalobcom žalovanému v sume 3.000 eur, by sa mal považovať
za úver bezúročný a bez poplatkov v zmysle § 11 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z. z., pretože zmluva o

úvere uzatvorená dňa 15.08.2014 medzi stranami sporu neobsahuje náležitosti v zmysle § 9 ods. 2
písm. k/ cit. zák. Na margo súdom prvej inštancie namietaného nedostatku ohľadne v predmetnej
zmluve dohodnutých splátok úveru, z ktorých sa nedá zistiť, koľko sa započíta z jednotlivých splátok na
úhradu istiny a koľko na príslušenstvo pohľadávky, odvolací súd poznamenáva, že námietky uplatnené
v tomto smere považuje za nesprávne a v rozpore s rozsudkom Súdneho dvora Európskej únie zo dňa

09.11.2016 vo veci C-42/15, ako aj v rozpore so Smernicou Európskeho parlamentu a Rady 2008/48/
ES z 23.04.2008 o spotrebiteľskom úvere a o zrušení smernice Rady 87/102/EHS, ktorými dokumentmi
je viazaná aj Slovenská republika, ako členský štát Európskej únie.

12. Pokiaľ ide o citovaný rozsudok Súdneho dvora Európskej únie, tak z obsahu jeho odôvodnenia

je možné vyvodiť ten záver, že zmluva o úvere musí uvádzať iba výšku, počet a frekvenciu splátok
spotrebiteľa, pričom iba na základe žiadosti spotrebiteľa je veriteľ povinný bezplatne a kedykoľvek počas
doby trvania úverovej zmluvy odovzdať spotrebiteľovi výpis vo forme amortizačnej tabuľky viažucej sa
k tomu, koľko sa z jednotlivých a splatených splátok započítava na úhradu úveru (istiny) a koľko sa
započítava na príslušenstvo istiny. V nadväznosti na uvedené je potrebné vychádzať aj z článkov 10 ods.

2 písm. h/ a 10 ods. 2 písm. i/ Smernice 2008/48 Európskeho parlamentu a Rady zo dňa 23.04.2008,
ktoré upravujú výšku, počet a frekvenciu splátok úverovej zmluvy, resp. v prípade amortizácie istiny na
základe zmluvy o úvere na dobu určitú aj právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis vo forme amortizačnej
tabuľky.

13. Vychádzajúc z uvedeného, odvolací súd na rozdiel od prvoinštančného súdu úverovú zmluvu
uzatvorenú medzi stranami tohto sporu dňa 15.08.2014 obsahujúcu výšku splátok (74,98 eura
mesačne), počet splátok (84) a frekvenciu splátok (vždy do 15. dňa v mesiaci), ako aj termín splatnosti
úveru (84 mesiacov po poskytnutí úveru a to do 15. dňa v poslednom mesiaci) po právnej stránkenekvalifikoval ako zmluvu bezúročnú a bez poplatkov v zmysle § 11 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z. z., pretože
nespĺňa esenciálne náležitosti § 9 ods. 2 písm. l/ cit. zák.

14. S poukazom na uvedené dôvody, odvolací súd uznal za dôvodný nárok žalobcu aj v pôvodne
uplatnenej časti ohľadne zaplatenia sumy 994,62 eura s prísl., pričom tento nárok aj v rámci odvolacieho
konania aj žalobcovi pri procesnej zmene podľa § 388 CSP spolu s právoplatne priznaným nárokom
ohľadne zaplatenia sumy 2.100,24 eura s príslušenstvom súdom prvej inštancie priznal. Priznaná suma
žalobcovi v rámci odvolacieho konania 994,62 eura s 5,05 % úrokom z omeškania ročne od 09.02.2016

(ako nasledujúceho dňa od uplynutia výzvy na splatenie dlhu, ktorá bola daná na poštovú prepravu dňa
25.01.2016, pričom posledný deň tejto lehoty v trvaní 15 dní uplynul dňa 08.02.2016) až do zaplatenia
predstavuje potom rozdiel medzi pôvodne žalovanou sumou zo strany žalobcu vo výške 3.147,86 eura,
z ktorej sumy je potrebné odrátať právoplatne priznanú sumu súdom prvej inštancie vo výške 2.100,24
eura, ako aj právoplatne zamietnutú sumu týmto súdom vo výške 53 eur (17 eur zmluvná pokuta + 2 x
upomienka spolu v sume 36 eur), čím dostaneme výslednú sumu 994,62 eura (3.147,86 eura - 2.100,24

eura - 53 eur).
Predmetom tohto odvolacieho konania nebolo zamietnutie žaloby žalobcu ohľadne zaplatenia zmluvnej
pokutyvsume17euradvochupomienokspoluvsume36eurprvoinštančnýmsúdom,pretožežalobcav
tejto zamietajúcej časti odvolanie výslovne nepodal. Odvolací súd v danom prípade nezvolil ani procesný
postup v zmysle § 389 ods. 1 písm. b/ CSP, ktorý by sa prejavil v zrušení napadnutého rozsudku

v obidvoch napadnutých výrokoch, nakoľko súd prvej inštancie v prejednávanej veci v dostatočnom
rozsahuzistilskutkovýstav,pričomdôvodomaplikácieust. §388CSPodvolacímsúdombolonesprávne
právne posúdenie veci.

15. O náhrade trov konania pred súdom prvej inštancie rozhodol odvolací súd podľa § 388, § 255

ods. 1 a § 396 ods. 1, 2 CSP s tým, že ich náhradu priznal v plnom rozsahu žalobcovi voči žalovanému,
pretože žalobca bol v konaní pred súdom prvej inštancie úspešný.

16. O náhrade trov odvolacieho konania rozhodol odvolací súd podľa § 396 ods. 1 a § 255 ods. 1
CSP a § 396 ods. 1? 2 CSP tak, že plne úspešnému žalobcovi v tomto konaní priznal nárok na náhradu

trov odvolacieho konania voči žalobcovi v plnom rozsahu.

17. Toto rozhodnutie prijal odvolací senát pomerom hlasov 3 : 0.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku nie je prípustné odvolanie.

Proti rozhodnutiu odvolacieho súdu je prípustné dovolanie, ak to zákon pripúšťa (§ 419 CSP) v
lehote dvoch mesiacov od doručenia rozhodnutia odvolacieho súdu oprávnenému subjektu na súde,
ktorý rozhodoval v prvej inštancii. Ak bolo vydané opravné uznesenie, lehota plynie znovu od doručenia
opravného uznesenia len v rozsahu vykonanej opravy (§ 427 ods. 1 CSP).

V dovolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa toto rozhodnutie napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne
(dovolacie dôvody) a čoho sa dovolateľ domáha (dovolací návrh) (§ 428 CSP).

Dovolateľ musí byť v dovolacom konaní zastúpený advokátom. Dovolanie a iné podania dovolateľa
musia byť spísané advokátom (§ 429 ods. 1 CSP).